ما هو التنقيح: المعنى ، كيف يعمل والغرض

جدول المحتويات إخفاء

ما هي إعادة التمويل؟
هل يعني إعادة التمويل أن تحصل على المال؟
هل إعادة تمويل القرض فكرة جيدة؟
ما هي إيجابيات وسلبيات إعادة التمويل
1. الايجابيات
2. سلبيات إعادة التمويل
إعادة تمويل سيارة
1. كيفية إعادة تمويل قرض السيارة
ما هو السلبي في إعادة التمويل؟
ما هو إعادة تمويل المنزل
1. ما هي فوائد إعادة تمويل المنزل؟
ما هو الغرض من إعادة تمويل المنزل
وفي الختام
الأسئلة الشائعة حول إعادة التمويل
ما هي تكلفة إعادة التمويل؟
هل يمكنني أخذ ملكية من منزلي دون إعادة التمويل؟
مقالات مماثلة
الرقم المرجعي

عند إعادة التمويل ، فإنك تستبدل رهنك العقاري الحالي برهن جديد. لتحسين سعر الفائدة وشروط السداد ، تعد إعادة التمويل استراتيجية مالية شائعة. بدلاً من مجرد الحصول على رهن عقاري جديد والتخلص من الرهن القديم ، يتم سداد الرهون العقارية ومن ثم إصدار قرض جديد. قد يستفيد المقترضون ذوو التصنيفات الائتمانية الممتازة من إعادة التمويل عن طريق التحول من قرض متغير إلى قرض بسعر فائدة ثابت وربما تخفيض مدفوعاتهم الشهرية. إعادة التمويل مشكلة بالنسبة للمقترضين الذين لديهم ائتمان أقل من الكمال أو ائتمان رهيب ، أو الذين تراكمت عليهم ديون مفرطة. لا يوجد أبدًا وقت مناسب لمحاولة سداد أقساط الرهن العقاري ، بغض النظر عن الاقتصاد. قد يصبح سداد أقساط الرهن العقاري أكثر صعوبة مما كنت تتوقعه بسبب ارتفاع أسعار الفائدة وعدم اليقين الاقتصادي. سيتم مناقشة إعادة تمويل السيارة أو المنزل وكيفية عملها والغرض منها في هذه المقالة.

ما هي إعادة التمويل؟

إعادة التمويل هي الطريقة التي من خلالها يقوم أصحاب المنازل بتعديل سعر الفائدة و / أو شروط الرهن العقاري الحالي. في جوهرها ، إعادة التمويل هي عملية تعديل بعض ميزات الرهن العقاري الخاص بك. كذلك ، فإن إعادة التمويل ليست مثل الحصول على رهن عقاري ثانٍ أو إضافي ، مثل قرض ملكية منزل أو حد ائتمان.

هناك العديد من الأسباب الوجيهة للنظر في إعادة تمويل منزلك ، بما في ذلك فرصة خفض مدفوعاتك الشهرية ، وتوفير آلاف الدولارات من الفوائد على مدى فترة القرض ، وسداد قرضك العقاري بشكل أسرع ، والوصول إلى حقوق الملكية في منزلك لأي سبب من الأسباب.

كيف يعمل إعادة التمويل

عندما تنخفض ثقة المستهلك أو ترتفع أسعار الفائدة ، يختار الكثيرون إعادة تمويل ديونهم للاستفادة من الشروط الجديدة الأكثر إغراءً. تتم إعادة التمويل لعدة أسباب ، أكثرها شيوعًا هو خفض سعر الفائدة الثابت للقرض وبالتالي المدفوعات الشهرية ، لتقصير أو إطالة مدة القرض ، أو للتحويل من الرهن العقاري ذي السعر الثابت إلى الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل (ARM ) أو بالطريقة الاخرى.

علاوة على ذلك ، عندما يتحسن ائتمانهم ، أو تتغير أهدافهم المالية ، أو عندما يرغبون في دمج قروضهم في قرض واحد منخفض الفائدة ، قد يفكر المقترضون في إعادة التمويل.

يختار معظم المقترضين إعادة التمويل بسبب التغيرات في أسعار الفائدة. نظرًا للطبيعة الدورية لتغيرات أسعار الفائدة ، يختار العديد من المقترضين إعادة التمويل عندما تكون الأسعار منخفضة. يمكن أن ترتفع أسعار الفائدة للأسر والشركات أو تنخفض اعتمادًا على السياسة النقدية الوطنية ودورة الأعمال والقدرة التنافسية في السوق. قد تتأثر كل من القروض ذات السعر الثابت ومعدلات بطاقات الائتمان المتجددة بهذه المتغيرات. المدينون الذين لديهم منتجات ذات معدل فائدة متغير يدفعون فائدة أكبر عندما ترتفع أسعار الفائدة وأقل عندما تتناقص الأسعار.

يجب عليك تقديم طلب قرض جديد للمقرض الحالي الخاص بك أو مقرض جديد لإعادة تمويل قرضك. تتمثل الخطوة التالية في عملية إعادة التمويل في مراجعة الشروط الائتمانية الحالية لأعمال المقترض أو المقترض والوضع المالي. الرهن العقاري وتمويل المركبات والتعليم ليست سوى بعض الأنواع الأكثر شيوعًا من قروض المستهلكين التي يتم إعادة تمويلها.

قروض الرهن العقاري التجارية هي نوع آخر من الديون التي قد تسعى الشركة إلى إعادة تمويلها. أيضًا ، إذا تحسن الائتمان الخاص بك ، أو تغيرت أهدافك المالية طويلة الأجل ، أو كنت ترغب فقط في دمج دينك في قرض واحد منخفض الفائدة ، فقد تكون إعادة التمويل هي الخيار الأفضل.

أنواع إعادة التمويل

يمكن لأصحاب المنازل الاختيار من بين عدد من برامج إعادة تمويل الرهن العقاري ، ولكن فيما يلي أشهرها:

# 1. إعادة تمويل النقد

على الرغم من أن شروط الرهن العقاري الخاص بك ستتغير ، إلا أن إعادة التمويل النقدي لا يزال ينطوي على استبدال قرضك الحالي بقرض جديد. المهم هو أنك ستقترض أكثر من المبلغ الذي يستحقه منزلك من أجل صرف بعض الأسهم.

إذا قمت بتكوين أسهم في منزلك ، فقد تكون إعادة التمويل النقدي خيارًا قابلاً للتطبيق. لن تسمح لك معظم شركات الرهن العقاري بصرف أكثر من 80٪ من منزلك ، لذلك سيكون لديك دائمًا 20٪ من حقوق الملكية.

إذا كان منزلك يساوي 200,000 دولار ودفعت مبلغ الرهن العقاري الأولي بمقدار 100,000 دولار ، فسيتبقى لديك 100,000 دولار. وهذا يعادل 50,000 ألف دولار من حقوق الملكية أو 10٪ من قيمة المنزل.

من أجل الاحتفاظ بنسبة 20٪ من حقوق الملكية ، يمكنك اقتراض ما يصل إلى 30٪ من قيمة منزلك (60,000 دولار أمريكي). لتسديد الرهن العقاري الحالي وتغطية سعر الشراء الإضافي ، ستحتاج إلى اقتراض 160,000 دولار أمريكي (60,000 دولار أمريكي نقدًا بالإضافة إلى 100,000 دولار أمريكي على بيت).

إعادة تمويل الرهن العقاري من وزارة الزراعة الأمريكية متاح للقروض التقليدية وقروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض VA ، ولكن ليس لإعادة التمويل النقدي. يمكنك استخدام الأموال من قرض وزارة الزراعة الأمريكية في أي شيء تريده عن طريق إعادة تمويله إلى رهن عقاري تقليدي.

# 2. إعادة تمويل بدون تكلفة

قد يكون هناك آلاف الدولارات في إقفال النفقات التي لا تكون مستعدًا لدفع ثمنها عند إعادة التمويل. كإعادة تمويل على أساس السعر والمدة ، تسمح لك إعادة تمويل التكلفة بدون إغلاق بتبديل الشروط والأسعار. لكن لن يكون هناك دفعة نهائية كبيرة.

قد يتم تأجيل رسوم الإغلاق ، ولكن لا يزال يتعين عليك دفعها في النهاية. إذا لم تدفع ، سيجد المُقرض طريقة أخرى للحصول على المال منك. يمكنك إما إضافة الأموال إلى رصيد الرهن العقاري الخاص بك أو دفع سعر فائدة أعلى لتغطية رسوم الإغلاق.

# 3. إعادة تمويل مريحة

إعادة تمويل تبسيط الرهن العقاري يسمح لك بتخطي عملية التقييم تمامًا. قد لا تضطر حتى إلى تقديم دليل على دخلك أو تاريخك الائتماني أو نسبة الدين إلى الدخل للحصول على الموافقة.

إذا انخفضت قيمة منزلك ولكنك لا تزال ترغب في إعادة التمويل ، فإن التبسيط يعد خيارًا ممتازًا لأن القيمة المنخفضة لن تؤثر على الموافقة على القرض أو معدل الفائدة. أيضًا ، لن تضطر إلى الكشف عن سجلك المالي ، والذي يمكن أن يكون مصدر ارتياح إذا لم يكن رصيدك ممتازًا كما تريد.

قروض المنازل المدعومة من الحكومة ، مثل قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو قروض إدارة الإسكان الفدرالية أو قروض وزارة الزراعة الأمريكية ، مؤهلة لإعادة التمويل المبسط ، لكن الرهون العقارية التقليدية ليست كذلك. عندما تعيد تمويل رهن عقاري إلى رهن عقاري آخر من نفس النوع ، فأنت تفعل ذلك. على سبيل التوضيح ، يمكنك التبديل من قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية إلى قرض آخر.

تعتمد عمليات إعادة تمويل الرهن العقاري على نوع القرض والقدرة على التأهل والنتائج المالية المرغوبة.

# 4. إعادة تمويل التوحيد

قد يكون قرض التوحيد خيارًا جيدًا لإعادة تمويل ديونك في ظروف معينة. قد يجتمع المستثمرون إذا كان بإمكانهم الحصول على قرض بفائدة أقل من المتوسط المرجح عبر منتجات الائتمان. لإنجاز هذا الشكل من إعادة التمويل ، يحصل المستهلك أو الشركة أولاً على قرض جديد بسعر فائدة مخفض ، ثم يستخدم تلك الأموال لسداد ديونهم السابقة ، مما يؤدي إلى انخفاض معدل الفائدة ودفع شهري أصغر.

# 5. إعادة التمويل على أساس السعر والآجل

في معظم الحالات ، يشير مصطلح "إعادة التمويل العادي" إلى معاملة يتم فيها تغيير معدل الفائدة ومدة القرض. يتم أخذ رهن عقاري جديد بدلاً من الرهن القديم. بعد إعادة التمويل ، من المحتمل أن تحصل على قرض جديد بمدة وسعر فائدة مختلفين.

يمكن لأي شخص لديه رهن عقاري تقليدي أو FHA أو VA أو USDA إعادة تمويل سعره ومدته. هناك حد أدنى من المتطلبات لأنواع عديدة من الرهون العقارية ، بما في ذلك درجة الائتمان ونسبة الدين إلى الدخل وحقوق ملكية المنازل.

أحد أنواع إعادة التمويل هو القدرة على التحول من قروض عقارية قروض إدارة الإسكان الفدرالية إلى قرض عقاري آخر بقروض إدارة الإسكان الفدرالية بسعر فائدة مختلف و / أو مدة قرض مختلفة. ربما تعتقد أن الوقت قد حان للتبديل من قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية إلى قرض تقليدي.

هل يعني إعادة التمويل أن تحصل على المال؟

تفاصيل تحويل أموالك. يمكنك الحصول على كمية كبيرة من المال عند إغلاق عملية سحب نقدي لإعادة تمويل الصفقة. سيتم سداد رهنك (رهنك) الحالي ، إلى جانب أي مصاريف إغلاق وعناصر مدفوعة مقدمًا (مثل الضرائب العقارية أو تأمين مالكي المنازل) من عائدات القرض ، وسيتم صرف أي أموال متبقية لك.

هل إعادة تمويل القرض فكرة جيدة؟

إذا كنت بحاجة إلى مزيد من الوقت لسداد قرضك أو إذا انخفضت أسعار الفائدة ، فقد تكون إعادة التمويل بديلاً مناسبًا. يمكن أن تؤدي إعادة التمويل لخفض سعر الفائدة إلى خفض مدفوعات قرضك الشخصي.

ما هي إيجابيات وسلبيات إعادة التمويل

قد يكون أصحاب المنازل الذين لديهم رهن عقاري قائم قادرين على إعادة التمويل إلى قرض منزل جديد من أجل تقليل مدة الرهن العقاري ، أو معدل الفائدة ، أو الاستفادة من حقوق ملكية منازلهم لتلبية الاحتياجات المالية الأخرى ؛ ومع ذلك ، هناك سلبيات محتملة لهذا الاختيار يجب أن يكون أصحاب المنازل على دراية بها. لماذا؟ إن خطر إضاعة الوقت والمال يجعل من غير المرجح أن يتبعوا هذا الخيار.

ضع في اعتبارك إيجابيات وسلبيات إعادة التمويل إذا كنت تفكر في الحصول على قرض جديد.

الايجابيات

قد يكون من الممكن توفير مدخرات كبيرة من خلال إعادة تمويل الرهن العقاري ، لكن هذا يعتمد على خصوصيات ظروفك وتطلعاتك. ومع ذلك ، في حين أن إعادة التمويل يمكن أن توفر لك المزايا التالية ، فقد تتضمن أيضًا العيوب التالية.

# 1. قد تكون قادرًا على تقليل مدة القرض

إعادة التمويل إلى قرض عقاري قصير الأجل لسداده بشكل أسرع (على سبيل المثال ، الانتقال من قرض مدته 30 عامًا إلى قرض مدته 15 عامًا). كلما زادت سرعة سداد القرض ، كلما بدأت في بناء حقوق ملكية في عقارك بشكل أسرع. لهذا السبب ، ستكون قادرًا على التمتع بمزايا ملكية المنزل في وقت أقرب ، مثل توفير المال على الفوائد والحصول على المزيد من الدخل المتاح كل شهر عندما لا يكون لديك دفعة رهن عقاري.

# 2. من الممكن التنبؤ بالدفعات

إعادة التمويل من ARM إلى الرهن العقاري بسعر ثابت هو خيار للمقترضين مع ARM. سوف يتقلب سعر الفائدة الخاص بك على القرض ذي السعر القابل للتعديل حسب ظروف السوق. هذا يعني أن مبلغ الدفع الشهري يخضع لنفس التقلبات.

لا يتغير سعر الفائدة على القرض ذي السعر الثابت خلال مدة القرض. نظرًا لاتساق كل من المكونين الأساسي والفائدة ، سيكون من الأسهل وضع ميزانية لمدفوعاتك الشهرية. من المهم أن تضع في اعتبارك أن مبلغ الضمان الخاص بك يمكن أن يتغير إذا تغيرت ضرائب الممتلكات أو أقساط التأمين. هذه الموثوقية يمكن أن تسهل تقدير التكلفة والميزنة.

# 3. لتلبية بعض التكاليف ، قد تحتاج إلى الدفع نقدًا في بعض الأسهم

تسمح لك إعادة التمويل النقدي بالاقتراض مقابل رأس المال الذي قمت بتكوينه في منزلك ، والذي يمكن أن يكون مفيدًا إذا كنت ترغب في إجراء تغييرات على الممتلكات الخاصة بك ، أو سداد ديونك وتوحيدها ، أو دفع أشياء مثل توحيد الديون. ستقترض ببساطة أكثر مما يتعين عليك سداده والاحتفاظ بالفرق.

# 4. على المدى الطويل ، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع مبلغ أقل مقابل القرض

من الواضح أن الفائدة التي تدفعها على القرض تتناسب مع المبلغ المقترض ، لذلك إذا كان بإمكانك تقليل الوقت الذي تستغرقه في سداده ، فستوفر المال. ولكن إذا لم تقم بإعادة تمويل الدين عاجلاً ، فماذا سيحدث بعد ذلك؟ في النهاية ، من الممكن أن تنفق أقل على فوائد الرهن العقاري.

لتوفير المال كل شهر ، تحقق مما إذا كان بإمكانك إعادة التمويل عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة. نظرًا لأنك ستستمر في دفع الفائدة حتى يتم سداد القرض بالكامل ، فسيؤدي ذلك إلى تقليل الفائدة الإجمالية التي تدفعها.

سلبيات إعادة التمويل

يجب أن تفكر فيما إذا كانت إعادة التمويل هي الخيار الأفضل لك أم لا قبل اتخاذ أي قرارات نهائية. هذه عدة سلبيات لإعادة التمويل يجب أن تفكر فيها قبل التقديم.

# 1. من المحتمل أن ترتفع دفعاتك المنتظمة

من المحتمل أن يؤدي تقليل مدة الرهن العقاري من 30 عامًا إلى 15 عامًا إلى زيادة السداد الشهري.

على سبيل المثال ، إذا اقترضت 200,000 دولار على مدى 30 عامًا ، فسيكون معدل الفائدة 4٪. تبلغ دفعتك حاليًا 954 دولارًا أمريكيًا في الشهر (باستثناء الضمان). قررت إعادة تمويل رهنك العقاري البالغ 200,000 ألف دولار لمدة 15 عامًا بنفس معدل الفائدة. مبلغ الدفعة الشهرية الجديدة هو 1,479،XNUMX دولارًا.

من الممكن أن يزيد مبلغ السداد الخاص بك بعد إعادة التمويل ، حتى لو قمت بذلك بسعر فائدة أرخص. لتوضيح ذلك ، لنفترض أنك تفكر في إعادة تمويل قرضك العقاري البالغ 200,000 دولار إلى قرض مدته 15 عامًا بفائدة 3.5٪. ستكون دفعتك الشهرية 1,429 دولارًا.

# 2. من الممكن ألا تكون المدخرات في التكاليف كافية لتبرير العمل

كما ترى من الرسم التوضيحي السابق ، قد لا تكون وفورات التكلفة من إعادة التمويل كبيرة بما يكفي لضمان الوقت والجهد اللازمين لإكمال إجراء إعادة التمويل. ستظل بحاجة إلى القيام ببعض الأعمال لتأمين قرض جديد ، وتوفير الأوراق المالية ، وإجراء تقييم ، حتى لو كان الإجراء مبسطًا وسهلاً.

# 3. قد تنخفض حقوق ملكية منزلك كنتيجة

الاقتراض مقابل قيمة الممتلكات الخاصة بك ممكن من خلال السحب النقدي لإعادة التمويل. في الأساس ، تقوم بتقليل مقدار الأسهم التي تمتلكها في الممتلكات الخاصة بك من خلال الاستفادة منها. إعادة تمويل نقدية بقيمة 20,000 دولار أمريكي ستؤدي إلى 30,000 دولار أمريكي في صورة حقوق ملكية عندما يتم استغلال منزل بقيمة 50,000 دولار أمريكي بمبلغ 20,000 دولار أمريكي.

إعادة تمويل سيارة

هل فكرت في طرق لتقليل تكلفة قرض السيارة الخاص بك؟ يمكن تخفيض مدفوعاتك الشهرية للسيارة والفائدة التي تدفعها عن طريق إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك. مع هذا الفائض ، سيكون لديك المزيد من الخيارات للتخطيط للتقاعد ، أو تحسينات الممتلكات ، أو تخفيض الديون.

من الممكن إعادة تمويل قرض السيارة عن طريق الحصول على قرض جديد لتغطية رصيد القرض القديم. اعتمادًا على الشروط ، يمكن أن يساعدك على خفض أسعار الفائدة وتقليل المدفوعات الشهرية وتسريع عملية سداد الديون.

كيفية إعادة تمويل قرض السيارة

التقدم بطلب للحصول على إعادة تمويل قرض السيارة ينطوي على نفس مراحل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة جديد ، بالإضافة إلى المزيد. ضع في اعتبارك وضعك المالي وأوراق القرض لمساعدتك في تحديد مكان المقرض المناسب.

# 1. اكتشف ما إذا كان الحصول على قرض جديد فكرة جيدة

إذا كنت تواجه مشكلة في سداد المدفوعات أو يمكنك الحصول على سعر فائدة أقل عن طريق إعادة التمويل ، فهذان هما الدافعان الأكثر شيوعًا.

الأول هو المعتاد إذا حصلت على قرض السيارة الخاص بك بينما كانت معدلات الفائدة مرتفعة أو كان الائتمان الخاص بك ضعيفًا. يمكنك توفير الكثير من المال على مدار فترة القرض إذا زادت درجة الائتمان الخاصة بك منذ أن أخذت القرض في الأصل.

على الجانب الآخر ، يمكنك إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك لمدة أطول إذا وجدت أن دفعتك الشهرية مرتفعة للغاية. ستكون دفعتك الشهرية أقل ، ولكن من المرجح أن يكون المبلغ الإجمالي الذي تدفعه في الفائدة أعلى إذا قمت بتمديد فترة سداد القرض.

# 2. قم بتقييم حالة قرضك الحالي

عندما يتعلق الأمر بإعادة التمويل ، فإن معظم البنوك لديها حد أدنى معين للقرض. لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً أم لا ، سوف تحتاج إلى معرفة مبلغ الاسترداد الخاص بك.

يجب أن تعرف مقدار الفائدة التي دفعتها حتى الآن ، ومقدار دفعتك الشهرية ، ومقدار التكلفة الإجمالية للقرض إذا دفعته في الوقت المحدد. قم بتجميع هذه البيانات بحيث يمكنك تقييم قرضك الحالي مقابل العروض التي ستتلقاها في الخطوات التالية.

# 3. تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك

عند التقدم بطلب لإعادة التمويل ، سيكون الاعتبار الأساسي للمقرضين درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخك. قد يكون رصيدك الآن أفضل لأنك اتخذت خيارات مالية مسؤولة منذ ذلك الحين ، مثل تخفيض ديون بطاقتك الائتمانية والدفع دائمًا في الوقت المحدد. ستعمل درجة الائتمان الخاصة بك على تحسين تصور المقرضين لك ، وربما يؤدي إلى انخفاض أسعار الفائدة.

قبل التقدم لأي شيء ، تحقق من تصنيفك الائتماني. سيوجهك هذا في اتجاه مؤسسات الإقراض ذات السمعة الطيبة ويعطيك فكرة عن أسعار الفائدة التي قد يتم تقديمها لك. إذا كنت تتسوق ، فقد تتمكن من العثور على مُقرض يرغب في العمل معك على الرغم من درجة ائتمانك الأقل من مثالية. اقرأ أيضًا متى يجب عليك تجديد سيارتك؟ هل هي فكرة جيدة لإعادة تمويل سيارتك؟

# 4. اكتشف كم تستحق سيارتك

أثناء تحديد ما إذا كنت تريد إعادة التمويل أم لا ، فإن أسعار الفائدة ليست الشيء الوحيد الذي يجب التفكير فيه. يجب عليك أيضًا معرفة مقدار المال الذي تستحقه سيارتك. أدلة تقييم السيارات مثل Kelley Blue Book و Edmunds تجعل الأمر بسيطًا.

يمكن أن توفر لك إعادة التمويل المال وتمنعك من السقوط رأسًا على عقب على قرضك إذا كانت سيارتك جديدة نسبيًا ، ولديها أميال منخفضة ، ودين كبير سيستغرق سداده سنوات. في هذه الحالة ، قد لا يحالفك الحظ إذا كانت القيمة أقل من المبلغ المستحق عليك.

تكون إعادة التمويل أقل جاذبية إذا كنت قد أوشكت على سداد سيارتك لأن الفائدة لا تمثل سوى نسبة ضئيلة من مدفوعاتك المتبقية.

ما هو السلبي في إعادة التمويل؟

يكلف. حقيقة أنها تتطلب نفقات مالية هي بلا شك أهم عيب يأتي مع إعادة التمويل. عندما تحصل على رهن عقاري جديد لسداد الرهن السابق ، فإن غالبية تكاليف الإغلاق ستكون كما كانت عند شراء المنزل لأول مرة. ستشمل هذه الرسوم رسوم إنشاء القرض وتأمين الملكية ورسوم الطلب ورسوم الإغلاق.

ما هو إعادة تمويل المنزل

من خلال إعادة التمويل ، قد يتمكن المقترض من خفض مدفوعات الرهن العقاري الشهرية و / أو سعر الفائدة.

يستلزم إعادة تمويل قرض السكن التحول إلى قرض جديد بشروط أكثر فائدة. يجب أن يعتمد قرارك بإعادة التمويل على مقدار الأموال التي يمكنك توفيرها. يمكن تقدير المدخرات المحتملة من خلال مراعاة عوامل مثل أسعار الفائدة ونفقات الإغلاق والمدة المتوقعة في المنزل.

ما هي فوائد إعادة تمويل المنزل؟

قد تختلف مزايا إعادة تمويل المنزل بشكل كبير اعتمادًا على أهداف صاحب المنزل ومتطلباته ووضعه المالي الحالي. يختار الكثير من الناس إعادة التمويل بسبب المزايا المالية والعملية العديدة التي يوفرها. فيما يلي بعض ما يمكن إعادة التمويل تحسينه.

# 1. تخفيض في معدل الرهن العقاري الخاص بك

إعادة التمويل تزداد عندما تنخفض المعدلات. إعادة تمويل المنزل بسعر أقل يمكن أن يوفر عليك الآلاف على مدى فترة القرض الخاص بك ، اعتمادًا على طول القرض الخاص بك ومقدار الوقت الذي تخطط للعيش فيه. إذا زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، فلا داعي لانتظار انخفاض الأسعار. إذا تحسن ائتمانك إلى الحد الذي أصبحت فيه مؤهلاً للحصول على سعر فائدة أرخص من خلال إعادة التمويل ، فيجب عليك بالتأكيد الاستفادة من ذلك.

# 2. أقل إجهادًا بسبب المدفوعات الأكثر بأسعار معقولة

إعادة تمويل منزلك لفترة أطول يمكن أن يقلل من دفعتك الشهرية دون التضحية بسعر الفائدة الذي تقيده عند الإغلاق ، مما يترك لك المزيد من الأموال في ميزانيتك كل شهر لدفع التزامات أخرى. ستنفق المزيد من الأموال خلال فترة القرض إذا قمت بسداد دفعات شهرية أقل تجاه رأس المال. الأمر متروك لك لإجراء العمليات الحسابية بناءً على ظروفك الفريدة وتحديد الأفضل. بالإضافة إلى ذلك ، سيأخذ أفضل المقرضين الوقت الكافي لشرح النتائج العديدة للمقترضين.

# 3. الحصول على قرض

لتمويل تحسينات المنزل أو عمليات الشراء الكبيرة الأخرى مثل الرسوم الدراسية أو الفواتير الطبية ، احصل على قرض مقابل القيمة التي جمعتها في حقوق الملكية الخاصة بمنزلك. الأموال ملكك لتنفقها كما تريد ، وسيتم تضمين المبلغ الذي تسحبه في أصل القرض الجديد. اعتمادًا على حقوق الملكية ومعدل الفائدة ، يمكن أن تكون هذه طريقة أقل للاقتراض من القرض الشخصي أو حد الائتمان.

ما هو الغرض من إعادة تمويل المنزل

الميزة الأساسية لإعادة تمويل المنزل هي إمكانية سعر فائدة أرخص. يمكن أن يوفر لك الحصول على سعر فائدة مخفض الكثير من المال على مدى فترة الرهن العقاري الخاص بك ، سواء كان ذلك بسبب تحسن الائتمان الخاص بك بشكل كبير منذ حصولك عليه لأول مرة أو بسبب تغير ظروف السوق.

وفي الختام

إعادة التمويل هي استراتيجية رائعة للاستفادة من ملكية منزلك عندما يحين الوقت المناسب. يمكن تحقيق وفورات طويلة الأجل في التكلفة من خلال تعديل مدة القرض ، أو التحول إلى سعر فائدة أكثر ملاءمة ، أو الحصول على نوع مختلف من القروض. يمكنك الحصول على حقوق الملكية في الممتلكات الخاصة بك واستخدامها في أي شيء تريده.

من الناحية المثالية ، فإن المدخرات التي تحققها من خلال إعادة التمويل ستفوق الفائدة التي ستدفعها. لا يجب أن تكون بعيدًا عن تحقيق تطلعاتك إذا كان القيام بذلك من شأنه أن يعرض استقرارك المالي للخطر أو يزيد من احتمالية عدم قدرتك على سداد ديونك بالكامل.

الأسئلة الشائعة حول إعادة التمويل

ما هي تكلفة إعادة التمويل؟

يتم تحديد التكلفة النهائية لإعادة التمويل من خلال عدد من العوامل ، بما في ذلك المُقرض الخاص بك وقيمة منزلك. تتراوح الرسوم النموذجية بين 6٪ و XNUMX٪ من مبلغ القرض. مع إلغاء رسوم إعادة تمويل السوق السلبية ، يمكن أن توفر لك إعادة التمويل تكلفة هذه الرسوم.

هل يمكنني أخذ ملكية من منزلي دون إعادة التمويل؟

يعد ترتيب البيع وإعادة الإيجار بديلاً رائعًا لإعادة التمويل عندما تحتاج إلى الوصول إلى ملكية منزلك. يحتفظ صاحب المنزل الحالي بجميع الأسهم التي تم تكوينها في المنزل طوال عملية البيع وإعادة الإيجار.