القروض هي منتج مالي شائع يسمح للأفراد والشركات باقتراض الأموال من المقرض مع الاتفاق على سدادها بمرور الوقت مع الفائدة. يمكن استخدام القروض لمجموعة متنوعة من الأغراض ، بما في ذلك شراء منزل أو تمويل سيارة أو بدء عمل تجاري أو دفع تكاليف التعليم. في هذه المقالة ، سوف نستكشف كيفية عمل القروض في متجر البيدق ، لمنزل أو سيارة في المملكة المتحدة ، وما هي العوامل التي تؤثر على الموافقة على القرض.
كيف تعمل القروض؟
تعمل القروض من خلال السماح للمقترضين بتلقي مبلغ مقطوع من المال من المقرض ، والذي يتم سداده عادةً خلال فترة زمنية محددة مع الفائدة. يجب على المقترض سداد مدفوعات منتظمة للمقرض. والتي تشمل كلاً من المبلغ الأساسي المقترض والفائدة التي يتقاضاها المُقرض مقابل استخدام الأموال.
عادة ما يتم تحديد سعر الفائدة على القرض من خلال مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك الجدارة الائتمانية للمقترض ، ومدة القرض ، والمبلغ المقترض. يمكن أن تكون أسعار الفائدة ثابتة ، مما يعني أنها تظل كما هي طوال مدة القرض ، أو متغيرة ، مما يعني أنها يمكن أن تتقلب بناءً على ظروف السوق.
ما هي أنواع القروض المختلفة؟
عند النظر في بدائل الاقتراض الخاصة بك ، يمكنك العثور على خيارات إما مؤمنة أو غير مضمونة.
أكثر أنواع القروض غير المضمونة شيوعًا والتي يمكنك استخدامها لتلبية الاحتياجات المذكورة أعلاه هو القرض الشخصي. لا يتم دعم القروض غير المضمونة بأصل وعادة ما يكون لها مبالغ أقل.
عادةً ما تحتوي القروض المضمونة على مبالغ قروض أعلى وتستدعي الأصول المضمونة ، مثل المنزل. على سبيل المثال ، الرهن العقاري هو شكل من أشكال القرض المضمون حيث أن للمقرض الحق في بيع منزلك إذا لم تتمكن من سداد مدفوعاتك.
قروض يوم الدفع وقروض الاتحاد الائتماني وقروض النظير إلى النظير هي أنواع إضافية من القروض.
كيف تعمل القروض لسيارة؟
تسمح قروض السيارات للأفراد بتمويل شراء سيارة. يقدم المُقرض مبلغًا مقطوعًا من المال للمقترض ، والذي يستخدم عادةً لشراء سيارة. يتعين على المقترض سداد مدفوعات شهرية للمقرض. والتي تشمل كلاً من المبلغ الأساسي المقترض والفائدة التي يتقاضاها المُقرض مقابل استخدام الأموال.
يمكن أن تكون قروض السيارات مضمونة أو غير مضمونة. القرض المضمون مدعوم بضمانات ، والتي في حالة قرض السيارة ، هي السيارة التي يتم شراؤها. إذا تخلف المقترض عن سداد القرض ، فيمكن للمقرض استعادة السيارة لتعويض خسائره. من ناحية أخرى ، لا يتطلب القرض غير المضمون ضمانات وعادة ما يكون الحصول عليه أكثر صعوبة ويأتي بمعدلات فائدة أعلى.
العوامل المؤثرة في شروط قرض السيارة
عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، سينظر المقرضون في عدة عوامل لتحديد ما إذا كانوا سيوافقون على القرض وما هي الشروط والأحكام التي يجب تقديمها. تتضمن بعض العوامل الأكثر شيوعًا التي يأخذها المقرضون في الاعتبار ما يلي:
- مستوى الرصيد: سيقوم المقرضون بمراجعة درجة الائتمان للمقترض لتقييم أهليته الائتمانية وخطر التخلف عن السداد. عادة ما يتم تقديم معدلات فائدة منخفضة وشروط قرض أكثر ملاءمة للمقترضين الحاصلين على درجات ائتمانية أعلى.
- الدفع لأسفل: سيأخذ المقرضون أيضًا في الاعتبار حجم الدفعة المقدمة. تقلل الدفعة الأولى الأكبر من مبلغ المال الذي يحتاجه المقترض للاقتراض ، وبالتالي يقلل من المخاطر التي يتعرض لها المقرض.
- مدة القرض: يمكن أن تؤثر مدة القرض على معدل الفائدة ومبلغ الدفعة الشهرية. تأتي القروض الأطول عادةً بمعدلات فائدة أعلى ولكن مدفوعات شهرية أقل.
- نوع السيارة: قد ينظر المقرضون أيضًا في نوع السيارة التي يتم شراؤها. قد يفرض بعض المقرضين معدلات فائدة أعلى على السيارات الفاخرة أو الرياضية ، بينما قد يقدم البعض الآخر شروطًا أفضل للمركبات الموفرة للوقود أو الصديقة للبيئة.
لا يمكن تحديد قرض السيارة المثالي بطريقة تنطبق على الجميع. لذلك يجب أن تأخذ الوقت الكافي لفهم كيفية عمل قروض السيارات واختيارها بحكمة بناءً على ظروفك المالية الخاصة.
كيف تعمل القروض في دكان البيدق؟
تقدم محلات البيدق نوعًا من القروض يُعرف باسم قرض الرهن ، وهو نوع من القروض المضمونة. إليك كيفية عمل القروض في متجر البيدق:
- يجلب المقترض عنصرًا ذا قيمة إلى متجر البيدق ، مثل المجوهرات أو الإلكترونيات أو الآلات الموسيقية. يقوم الرهن بتقييم العنصر لتحديد قيمته.
- سيقدم الوسيط للمقترض قرضًا بناءً على القيمة المقدرة للعنصر. عادةً ما يكون مبلغ القرض نسبة مئوية من قيمة العنصر ، مثل 50٪ أو 75٪.
- إذا وافق المقترض على شروط القرض ، فسيقوم بتوقيع عقد وترك العنصر مع صاحب الرهن كضمان للقرض.
- يمنح الوسيط للمقترض فترة زمنية معينة لسداد القرض بالإضافة إلى الفائدة ، والتي عادة ما تكون حوالي 30 يومًا. إذا لم يسدد المقترض القرض في تاريخ الاستحقاق ، يحق للمقرض بيع العنصر لاسترداد أمواله.
- إذا قام المقترض بسداد القرض بالإضافة إلى الفائدة بحلول تاريخ الاستحقاق ، فيمكنه استرداد العنصر الخاص به من سمسار الرهن. إذا لم يتمكنوا من سداد القرض ، فسيصادرون العنصر إلى سمسار الرهن ، الذي يمكنه بعد ذلك بيعه لاسترداد أموالهم.
بشكل عام ، تعد قروض الرهن وسيلة للناس لاقتراض الأموال بسرعة دون الحاجة إلى الخضوع لفحص الائتمان أو غيرها من عمليات طلب القروض التقليدية. ومع ذلك ، غالبًا ما تأتي مع معدلات فائدة ورسوم عالية ، لذلك من المهم بالنسبة للمقترضين أن يفكروا بعناية في خياراتهم قبل استخدام متجر البيدق للحصول على قرض. باختصار ، إنها طريقة واحدة للحصول على قرض شخصي دون التحقق من الائتمان.
كيف تعمل القروض لمنزل؟
عندما تحصل على قرض لمنزل ، فعادة ما يكون ذلك في شكل رهن عقاري. الرهن العقاري هو نوع من القروض مصمم خصيصًا لشراء منزل أو ممتلكات عقارية أخرى. فيما يلي كيفية عمل القروض لمنزل:
التأهيل المسبق:
قبل أن تبدأ في عملية شراء المنزل ، سترغب في الحصول على تأهيل مسبق للحصول على قرض عقاري. يتضمن ذلك تقديم معلومات عن دخلك وديونك وتاريخك الائتماني للمقرض. بناءً على هذه المعلومات ، يمكن للمقرض أن يمنحك تقديرًا لمقدار ما يمكنك اقتراضه.
طلب القرض:
بمجرد العثور على منزل ترغب في شرائه ، ستحتاج إلى تقديم طلب قرض رسمي إلى المُقرض. سيتضمن هذا التطبيق معلومات مفصلة حول أموالك ، والتوظيف ، والعقار الذي ترغب في شرائه.
الاكتتاب:
سيقوم المُقرض بمراجعة طلبك وتحديد ما إذا كان سيوافق على قرضك أم لا. تسمى هذه العملية بالاكتتاب ، وهي تتضمن تقييمًا شاملاً لجدارة الائتمان وتاريخ التوظيف وعوامل أخرى.
إغلاق:
إذا تمت الموافقة على قرضك ، فستحتاج إلى حضور جلسة ختامية لتوقيع الأوراق وإنهاء القرض. هذا أيضًا هو الوقت الذي ستدفع فيه أي تكاليف إغلاق ، مثل رسوم إنشاء القرض والتقييم والبحث عن الملكية.
السداد:
بمجرد إغلاق القرض ، ستبدأ في سداد مدفوعات شهرية للمقرض. ستشمل مدفوعات الرهن العقاري عادةً كلاً من رأس المال (المبلغ الذي اقترضته) والفائدة (تكلفة اقتراض المال). اعتمادًا على شروط القرض الخاص بك ، قد تحتاج أيضًا إلى دفع تأمين الرهن العقاري أو ضرائب الممتلكات.
من المهم ملاحظة أنه إذا فشلت في سداد أقساط الرهن العقاري ، فقد يحجز المُقرض منزلك ويبيعه لتعويض خسائره. لذلك من المهم أن تأخذ فقط قرضًا عقاريًا يمكنك سداده.
كيف تعمل القروض من أحد البنوك في المملكة المتحدة
تعمل القروض من البنك بطريقة مماثلة لقروض المنزل. فيما يلي الخطوات الأساسية للحصول على قرض من أحد البنوك في المملكة المتحدة:
- تطبيق: ستحتاج إلى ملء طلب قرض من البنك. سيتضمن هذا التطبيق معلومات حول دخلك وتاريخك الائتماني والغرض من القرض.
- التحقق من الائتمان: سيقوم البنك عادة بفحص سجلك الائتماني لتحديد ما إذا كان سيوافق على طلب القرض الخاص بك. سيتم أخذ درجة الائتمان الخاصة بك والدخل ونسبة الدين إلى الدخل في الاعتبار.
- موافقة: إذا تمت الموافقة على طلب القرض الخاص بك ، فسيتم منحك مبلغ القرض وسعر الفائدة وشروط السداد. ستحتاج أيضًا إلى توقيع اتفاقية قرض تحدد شروط القرض.
- صرف: سيقوم البنك بعد ذلك بصرف مبلغ القرض لك ، اعتمادًا على نوع القرض. قد يتم إيداع الأموال في حسابك أو دفعها مباشرة إلى طرف ثالث (تاجر سيارات أو مقاول).
- السداد: ستحتاج إلى سداد مدفوعات منتظمة للبنك لسداد القرض ، عادةً على أساس شهري. ستشمل مدفوعاتك كلاً من رأس المال (المبلغ الذي اقترضته) والفائدة (تكلفة اقتراض المال). ستعتمد مدة القرض وسعر الفائدة على نوع القرض وجدارة الائتمان الخاصة بك.
إذا فشلت في سداد مدفوعات القرض ، فيجوز للبنك اتخاذ إجراءات قانونية لتحصيل الأموال المستحقة. قد يشمل ذلك الإبلاغ عن حسابك المتأخر في السداد إلى مكاتب الائتمان ، أو إرسال الحساب إلى وكالة تحصيل ، أو حتى اتخاذ إجراءات قانونية لتزيين راتبك أو مصادرة الأصول. لذلك من المهم أن تأخذ قرضًا يمكنك سداده فقط.
كيف يتم سداد القروض؟
عادة ما يتم سداد القروض على أقساط منتظمة على مدى فترة زمنية محددة ، وعادة ما تكون شهرية. يتكون كل قسط من جزء من المبلغ الأساسي المقترض بالإضافة إلى الفائدة المستحقة على الرصيد القائم للقرض. يعتمد مبلغ كل قسط والمدة الزمنية المستغرقة لسداد القرض على شروط اتفاقية القرض.
عندما تقوم بسداد دفعة قرض ، فإن المُقرض عادةً ما يتقدم بطلب للدفع أولاً على أي رسوم أو مصاريف مستحقة ، ثم على الفائدة المستحقة منذ الدفعة الأخيرة ، ثم على الرصيد الأساسي للقرض. بمرور الوقت ، أثناء قيامك بسداد دفعات منتظمة ، سينخفض مبلغ رأس المال والفائدة المستحقة.
قد يكون لبعض القروض غرامات أو رسوم على السداد المبكر ، لذا تأكد من مراجعة شروط اتفاقية القرض قبل سداد دفعات إضافية أو سداد القرض مبكرًا. بالإضافة إلى ذلك ، إذا فاتتك سداد قرض أو سددت مدفوعات متأخرة ، فقد تخضع لرسوم أو غرامات إضافية. هذا يمكن أن يؤثر سلبا على درجة الائتمان الخاصة بك. من المهم دائمًا سداد مدفوعات قرضك في الوقت المحدد وبالكامل لتجنب هذه العواقب.
كيف يعمل عندما تحصل على قرض؟
هنا هو الإجراء للحصول على قرض. وعادة ما يطلب أولئك الذين يحتاجون المال قروضًا من البنوك أو الشركات أو الحكومة أو المنظمات الأخرى. قد يكون من الضروري للمقترض تقديم معلومات محددة ، بما في ذلك الغرض من القرض وتاريخ الائتمان ورقم الضمان الاجتماعي (SSN) وبيانات أخرى. يفحص المُقرض البيانات ، بما في ذلك نسبة الدين إلى الدخل (DTI) ، لتحديد ما إذا كان يمكن سداد القرض.
يقبل المُقرض الطلب أو يرفضه اعتمادًا على الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب. في حالة رفض طلب القرض ، يجب على المُقرض توضيح السبب. يوقع الجانبان عقدًا يحدد شروط الترتيب بعد قبول الطلب. يقدم المُقرض أموال القرض ، ويكون المقترض مسؤولاً بعد ذلك عن سداد المبلغ بالكامل ، بالإضافة إلى أي رسوم إضافية مثل الفائدة.
قبل نقل أي أموال أو ممتلكات أو تفريقها ، يتفق الطرفان على شروط القرض. تحدد مستندات القرض أي متطلبات ضمان قد تكون لدى المُقرض. بالإضافة إلى مواثيق أخرى مثل الفترة الزمنية قبل السداد ضروري. تحتوي معظم القروض عادةً على شروط تحكم الحد الأقصى لمبلغ الفائدة.
كيف القرض كسب المال؟
يكسب المقرضون الأموال على القروض من خلال الفائدة المفروضة على القرض. عندما يأخذ المقترض قرضًا ، يوافق على سداد المبلغ المقترض بالإضافة إلى الفائدة خلال فترة زمنية محددة. عادة ما يتم التعبير عن معدل الفائدة كنسبة مئوية سنوية (APR).
على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض بقيمة 10,000 دولار مع معدل فائدة سنوية 5٪ على مدى خمس سنوات ، فسوف تسدد ما مجموعه 11,322 دولارًا ، مع فائدة قدرها 1,322 دولارًا. المقرض يكسب 1,322 $ فائدة كأرباح على القرض.
يعتمد سعر الفائدة المفروضة على القرض على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك الجدارة الائتمانية للمقترض ، ومدة القرض ، ونوع القرض. قد يكون للقروض التي تعتبر أكثر خطورة معدلات فائدة أعلى لتعويض المقرض عن المخاطر الإضافية. قد يفرض المقرضون أيضًا رسومًا ، مثل رسوم الطلب أو رسوم الإنشاء أو غرامات الدفع المسبق ، والتي يمكن أن تساهم أيضًا في أرباحهم من القرض.
يجب على المقرضين الامتثال للوائح التي تحد من مقدار الفائدة التي يمكنهم تحصيلها. هذا يتطلب منهم تقديم معلومات شفافة حول شروط القرض والرسوم والنفقات. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على المقترضين النظر بعناية في تكلفة الاقتراض وقدرتهم على سداد القرض قبل أخذ أي دين.
كم من المال يمنحك القرض؟
يعتمد مقدار المال الذي يمنحه لك القرض على عدة عوامل ، بما في ذلك نوع القرض وسياسات المقرض.
بالنسبة للقروض الشخصية ، يمكن أن يتراوح مبلغ القرض من بضع مئات من الدولارات إلى عشرات الآلاف من الدولارات. ومع ذلك ، يعتمد هذا على درجة الائتمان الخاصة بك ، والدخل ، وعوامل أخرى. عادة ، سيأخذ المقرضون في الاعتبار قدرتك على سداد القرض عند تحديد مقدار الأموال التي ستقرضك.
بالنسبة لقروض السيارات ، يعتمد مبلغ القرض على قيمة السيارة التي تشتريها. عادة ما يقدم المقرضون قرضًا يصل إلى نسبة معينة من قيمة السيارة ، مثل 80٪ أو 90٪.
بالنسبة للرهون العقارية ، سيعتمد مبلغ القرض على سعر العقار الذي تشتريه ، والدفعة الأولى ، والجدارة الائتمانية. سيطلب المقرضون عادةً دفعة أولى لا تقل عن 3-20٪ من سعر شراء العقار.
من المهم ملاحظة أنه بغض النظر عن نوع القرض ، قد يكون مبلغ القرض الذي تتلقاه أقل من التكلفة الإجمالية للعنصر الذي تشتريه ، حيث سيتقاضى المقرضون فائدة ورسومًا على القرض. بالإضافة إلى ذلك ، قد يطلب المقرضون ضمانات ، مثل الممتلكات أو السيارة التي يتم شراؤها ، لتأمين القرض.
كم سيكلف 5000 قرض شهريا؟
تعتمد تكلفة قرض بقيمة 5,000 دولار شهريًا على عدة عوامل ، بما في ذلك معدل الفائدة ومدة القرض ونوع القرض. تحدد المدة ومعدل النسبة المئوية السنوية (APR) لقرض شخصي بقيمة 5,000 دولار أمريكي دفعتك الشهرية.
ستكون الدفعة الشهرية لقرض 5,000 دولار مع 25 ٪ APR و 60 شهرًا 147 دولارًا.
على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض شخصي لمدة 5 سنوات وبنسبة فائدة 10٪ ، فإن دفعتك الشهرية ستكون 106 دولارًا تقريبًا.
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن سعر الفائدة الذي تعرضه قد يختلف اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك وعوامل أخرى. بالإضافة إلى ذلك ، قد يفرض بعض المقرضين رسومًا أو غرامات ، مما قد يؤدي إلى زيادة التكلفة الإجمالية للقرض.
من الجيد دائمًا التسوق للحصول على أفضل عرض للقرض وقراءة الشروط والأحكام بعناية قبل الموافقة على أي قرض. يمكنك استخدام حاسبات القروض المتاحة عبر الإنترنت لتقدير مدفوعاتك الشهرية بناءً على معدل الفائدة ومدة القرض.
كم هو قرض 100 ألف شهريا؟
اعتمادًا على معدل الفائدة السنوية ومدة القرض ، يمكن أن تتراوح الدفعة الشهرية لقرض بقيمة 100,000،1,367 دولار من 10,046،10,046 دولارًا إلى 100,000،36 دولارًا في المتوسط. على سبيل المثال ، ستكون دفعتك الشهرية 100,000،4 دولارًا أمريكيًا إذا حصلت على قرض بقيمة 1,367 دولار أمريكي لمدة عام مع نسبة سنوية تبلغ XNUMX ٪. ولكن ، إذا اقترضت XNUMX دولار أمريكي لمدة سبع سنوات بمعدل XNUMX٪ APR ، فستكون الدفعة المتكررة XNUMX دولارًا أمريكيًا.
تستخدم تقديراتنا حدًا أدنى وأقصى لمدة سداد تتراوح من سنة إلى سبع سنوات ، وهو ما يكاد يكون عالميًا للقروض الشخصية. علاوة على ذلك ، من المفترض أن تتضمن هذه الحسابات أي رسوم إنشاء قد يفرضها المُقرض في معدل الفائدة السنوية. قد تكون مدفوعاتك الشهرية أقل لأن بعض المقرضين يطلبون رسوم إنشاء مقدمًا.
في الخلاصة
يمكن أن تكون القروض أداة مالية قيّمة للأفراد والشركات لتحقيق أهدافهم وتمويل نفقاتهم. إن فهم كيفية عمل القروض وأنواع القروض المختلفة المتاحة والعوامل التي تؤثر على الموافقة على القرض يمكن أن يساعد المقترضين على اتخاذ قرارات مستنيرة عند التقدم بطلب للحصول على قرض. من المهم مراجعة شروط وأحكام أي قرض بعناية قبل قبوله. يجب عليك أيضًا التأكد من أن القرض يتناسب مع خطتك المالية العامة.
- كيف تعمل القروض الشخصية؟ دليل خطوة بخطوة
- مصطلح القرض: المعنى ، الشركات ، الإنترنت وسوء الائتمان
- كيفية الحصول على قرض تجاري بائتمان سيئ: كل ما يجب أن تعرفه
- القروض عبر الإنترنت: أفضل خيار للبحث عنه (+ كيفية تقديم الدليل)
- كيف تعمل قروض الأعمال: ما هي وكيف تعمل
مراجع حسابات
