تريد تنمية عملك الصغير إلى شيء أكبر. ولكن ماذا لو كانت هذه الخطط تتطلب الكثير من المال ، وهو ما لا تملكه؟ يمكن أن يكون قرض العمل مفيدًا جدًا. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب أن تعرف مقدار المال الذي تحتاجه وكيف ستستخدمه في عملك. تشرح هذه المقالة كيفية الحصول على قرض للأعمال التجارية وكل ما تحتاجه.
كيف تعمل قروض الأعمال؟
يقدم المقرضون مجموعة واسعة من المنتجات لمساعدة الشركات في الحصول على رأس المال الذي تحتاجه. يمكنك الحصول على قرض للقيام بأي شيء تقريبًا ، مثل شراء المعدات ، أو تنمية عملك ، أو الاستثمار في العقارات التجارية ، أو دفع تكاليف تشغيل عملك. فيما يلي بعض أنواع القروض للشركات:
- الحصول على المال من البنك.
- قروض مضمونة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية.
- خطوط الائتمان للشركات.
- الائتمان للأدوات.
- يعرف تمويل الفواتير على أنه تمويل حسابات القبض.
- تمويل الأعمال المحتاجة.
يمكن أن يكون قرض العمل قرضًا بالتقسيط أو حد ائتمان ، حسب المُقرض. باستخدام الائتمان المتجدد ، مثل خطوط الائتمان التجارية ، يمكنك الاقتراض حتى مبلغ معين وإما سداده أو تجديده كل شهر. لا يتعين عليك التقدم بطلب للحصول على قرض مرة أخرى طالما أنك لا تتجاوز حد الائتمان الخاص بك وتستمر في سداد المدفوعات في الوقت المحدد. في معظم الأحيان ، يقترض الأشخاص الذين يحصلون على قروض بالتقسيط الكثير من المال ويسددونها على دفعات شهرية متساوية.
من المهم أن تتذكر أن مصطلح "قصير الأجل" يشير إلى المدة التي سيستغرقها القرض ، وليس الغرض من استخدامه. لديهم مدة تتراوح من بضعة أشهر إلى سنتين. معظم قروض الأعمال قصيرة الأجل لها تاريخ استحقاق أقل من ثلاث سنوات من الآن.
عندما تحصل على قرض تجاري مضمون ، يتعين عليك تقديم نوع من الضمانات حتى يتمكن المقرض من استرداد أمواله إذا لم تسدد القرض. من الأسهل الحصول على القروض غير المضمونة لأنك لست مضطرًا لتقديم أي شيء كضمان.
ومع ذلك ، عادة ما يكون لديهم معدلات فائدة أعلى. يمكنك الحصول على قرض لعملك من البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات غير الربحية والمقرضين عبر الإنترنت ، من بين أماكن أخرى.
كيف تحصل على قرض لعملك
سيوضح لك هذا الدليل كيفية العثور على المصدر الصحيح للتمويل حتى تتمكن من الحصول على القرض الذي يحتاجه عملك.
# 1. ضع في اعتبارك مقدار المال الذي ستحتاجه
"كم تريد أن تقترض؟" يسأل البنك أو مؤسسة مالية أخرى. "بقدر ما ترغب في إعطائي" ليس هو الجواب الصحيح. يريد المُقرضون أن يروا أنك فكرت جيدًا في أهداف عملك طويلة المدى ، واكتشف مقدار الأموال التي ستحتاجها للوصول إلى تلك الأهداف ولديك استراتيجية محددة لكيفية نيتك استخدام الأموال في العمل. قبل إجراء عمليات شراء كبيرة أو الانتقال إلى موقع جديد ، يجب عليك التحقق من الأرقام. فكر في كيفية تأثير مدفوعات القرض على التدفق النقدي التشغيلي على المدى الطويل أيضًا.
# 2. اختر نوع القرض الذي يخدم احتياجاتك بشكل أفضل
بمجرد أن تعرف مقدار النقد الذي تحتاجه ، حدد نوع القرض الذي تحتاجه. تقع معظم قروض الأعمال في إحدى المجموعات التالية:
القروض المصرفية
يتم سداد الدفعات الشهرية على هذه الأنواع من القروض. هناك قروض قصيرة الأجل ، والتي عادة ما تستمر من ستة إلى أربعة وعشرين شهرًا ، وقروض طويلة الأجل (عادةً ثلاث سنوات وما فوق). في معظم الأحيان ، تكون أسعار الفائدة على القروض المضمونة أقل من تلك غير المضمونة.
القروض المدعومة من SBA
إدارة الأعمال الصغيرة هي وكالة حكومية تساعد الشركات الصغيرة ، لكنها لا تقدم قروضًا بشكل مباشر. وهي تعمل مع البنوك والاتحادات الائتمانية والمنظمات الخيرية التي تم فحصها لدعم القروض للشركات الصغيرة. من المرجح أن تحصل الشركات الصغيرة على قروض من البنوك بسبب الضمانات.
القروض الصغيرة
ألا تحتاج إلى نفس القدر من المال الذي قد يمنحك إياه قرض مصرفي؟ إذا كان هذا يبدو مثلك ، فقد ترغب في التحقق من أحد المقرضين الأصغر. ستقدم مؤسسات الإقراض الأصغر المدعومة من إدارة الأعمال الصغيرة قروضًا تصل إلى 50,000 دولار. أيضًا ، تقدم بعض الأنواع الأخرى من المنظمات غير الربحية قروضًا صغيرة ، عادةً للأشخاص الذين يعانون ماليًا أو للشركات التي تتطابق أهدافها مع أهداف المؤسسة غير الربحية.
قروض المعدات
إذا كنت بحاجة إلى شراء آلات أو معدات ، فقد ترغب في التفكير في الحصول على قرض. هذا النوع من القروض له نفس الضمان مثل قرض السيارة وله أقساط شهرية. يمكنك أيضًا الحصول على قروض للآلات من عدد من الأماكن ، بما في ذلك البنوك التقليدية وشركات التمويل المتخصصة وحتى الشركات التي تصنع الآلات المعنية.
خط ائتمان للأعمال
باستخدام خط ائتمان لشراء منزل ، يمكن لمالك المنزل الاقتراض بقيمة تصل إلى قيمة منزله. يمكن للشركة أن تفعل الشيء نفسه مع حد ائتمان. بعد سداد القرض الأول ، يمكنك الحصول على قرض آخر. إذا استغرق عملاؤك وقتًا طويلاً للدفع ، فيمكن لخط ائتمان تجاري أن يوفر اليوم ويمنعك من نفاد الأموال قبل أن تحصل على أموال.
الأموال المقترضة من الذمم المدينة
هذا النوع من القروض ، والذي يُطلق عليه أيضًا "تمويل الفواتير" ، مدعوم بالأموال المستحقة على عملك. يتم استخدام فواتيرك غير المدفوعة كضمان للقرض. لا يتعين عليك الانتظار حتى يدفعوا لك المال لأنه يتم إرسال الأموال على الفور. بمجرد أن يدفع عملاؤك بالكامل ، ستحصل على بقية الأموال المستحقة في فواتيرك ، ناقصًا أي رسوم أو فائدة تفرضها شركة التمويل.
تحقق من كيفية تقييم المُقرض لطلبات القروض عندما تفكر في خياراتك. على سبيل المثال ، إذا كنت تعمل لمدة ستة أشهر فقط ولكن البنك يريد الاطلاع على السجلات الضريبية من السنوات الثلاث الماضية ، فسيتعين عليك البحث في مكان آخر.
# 3. تحقق من تصنيفات الائتمان الخاصة بك
كل من الأفراد والشركات لديهم درجات ائتمانية. من المحتمل ألا يكون للأعمال التجارية الجديدة تاريخ ائتماني كبير. عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض بصفتك مالكًا وحيدًا ، ستنظر البنوك والمقرضون الآخرون في تاريخك الائتماني الشخصي أكثر من أي شيء آخر. بعد أن يكون عملك موجودًا لفترة من الوقت ، ستكون درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك أقل أهمية عندما يتعلق الأمر بالحصول على قرض.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، من الأفضل أن تحصل على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك ونسخة رخيصة من تقرير الائتمان الخاص بشركتك حتى تتمكن من إصلاح أي مشاكل تجدها. قد يكون لديك فرصة أفضل للحصول على قرض تجاري إذا قمت بإصلاح تاريخك الائتماني قبل التقديم. لا تستسلم لمجرد سوء الائتمان لديك.
# 4. اجمع كل الملفات المهمة
بعد أن تعرفت على خيارات القرض الخاصة بك ، اجمع الأوراق التي تحتاجها. فيما يلي الأشياء الأكثر احتمالاً التي سيطلبها المُقرض:
- يتعين على الأفراد والشركات دفع الضرائب.
- إذن لإدارة الأعمال.
- نماذج التسجيل.
- كشوفات الحساب للتدقيق والادخار.
- بيانات الدخل للربح والخسارة.
- التخطيط لمنظمة.
- تأجير المبنى.
إذا كنت لا تعرف ما يحتاجه المُقرض ، فتحدث معهم قبل ملء الطلب.
# 5. وازن قيمة أمانك
عندما ترغب شركة ما في اقتراض الأموال ، فإن تقديم ضمانات يجعل عملية القرض أكثر سلاسة وغالبًا ما تحصل على شروط أفضل للمقترض. يمكن أن تكون الضمانات أي شيء ذي قيمة لنشاط تجاري ، مثل السيارات أو الآلات أو المباني أو المخزون أو الحسابات المستحقة القبض.
إذا لم يكن لشركتك أي أصول لاستخدامها كضمان ، فقد تضطر إلى طرح ممتلكاتك الخاصة. كضمان ، يمكنك استخدام منزلك ، والعقارات الأخرى ، والمدخرات ، وحسابات التقاعد ، وحتى سيارتك. تأكد من أنك على استعداد لخسارة أي شيء تقدمه كضمان قبل أن تفعل ذلك.
# 6. قارن قروض الأعمال للعثور على أفضل الأسعار
إذا كان عملك معروفًا بالفعل ، فيجب عليك التحدث إلى بنك عملك أولاً. يجب أن تنظر إلى ما يجب أن تقدمه شركات القروض الأخرى من حيث الأسعار والرسوم. يجب أن تفكر في معدل الفائدة السنوية ، ومبلغ القرض ومدته ، والرسوم ، والغرامات ، ووقت المعالجة. قبل الحصول على قرض ، يجب عليك معرفة التكلفة الإجمالية والتأكد من أن الدفعة الشهرية لن تشكل ضغطًا على أموالك.
# 7. أرسل طلب القرض الخاص بعملك
الخطوة الأخيرة هي إرسال طلبك للحصول على قرض تجاري صغير. اعتمادًا على ما يفضله المُقرض الذي اخترته ، يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت أو شخصيًا. فيما يلي بعض الأمثلة على أنواع الأسئلة التي قد يطرحها المُقرض:
- اسمك واسم عملك SSN.
- المبلغ الذي تريد اقتراضه.
- سبب القرض.
- الدخل السنوي للأعمال.
بعد إرسال الطلب ، عليك انتظار الرد قبل أن تتمكن من المضي قدمًا. إذا تمت الموافقة على قرضك ، فسوف ترسل لك مؤسسة الإقراض اتفاقية قرض للتوقيع عليها قبل منحك أموال القرض أو إعداد خط ائتمان.
بدائل قروض الأعمال
إذا لم تتمكن من الحصول على قرض تجاري ، فقم بإلقاء نظرة على الطرق التالية للحصول على المال.
# 1. بطاقة ائتمان للأعمال
إذا لم تكن بحاجة إلى الكثير من المال على الفور ، فقد تكون بطاقة ائتمان الشركات الصغيرة هي السبيل للذهاب. التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان للشركات له مزايا أخرى ، مثل مساعدتك في معرفة الفرق بين أموال عملك وأموالك الشخصية ، ومنحك مكافآت متعلقة بالعمل ، ومساعدتك على تتبع أموالك من خلال إعطائك أدوات مثل مساعدات الميزانية والنفقات فئات. يمكن للأعمال الجديدة بناء سجل ائتماني باستخدام بطاقة ائتمان تجارية بطريقة مسؤولة. هذا يمكن أن يسهل على الشركة الحصول على قروض في المستقبل.
# 2. قرض شخصي
من الأسهل الحصول على قروض للأشخاص وعادة ما تكون مقابل أموال أقل من قروض الشركات. ومع ذلك ، من المحتمل أن يكون سعر الفائدة أعلى مما ستدفعه على قرض تجاري. ستنخفض درجة ائتمانك الشخصية إذا دفعت متأخرًا أو لم تدفع على الإطلاق ، وقد يؤدي خلط الأموال بين الأعمال والأموال الشخصية إلى حدوث مشكلة عندما يحين وقت الضريبة.
# 3. الإقراض من نظير إلى نظير
تعمل مواقع الإقراض من نظير إلى نظير مثل Prosper و Lending Club على ربط الأشخاص الذين يرغبون في اقتراض الأموال بأشخاص يرغبون في إقراضها. القرض الشخصي هو قرض يقوم مقرضون متعددون بدفعه بدلاً من قرض واحد فقط. إذا لم تكن درجة الائتمان الخاصة بك عالية بما يكفي للحصول على قرض تقليدي من نظير إلى نظير ، فيمكنك تجربة دائرة إقراض مثل Mission Asset Fund. ببساطة ، دائرة الإقراض عبارة عن مجموعة من الأشخاص يجمعون أموالهم ويقدمون القروض لبعضهم البعض.
# 4. المقرضون الأفراد
هل لديك أي من الأصدقاء الأثرياء أو أفراد الأسرة الذين قد يكونون على استعداد لإقراضك المال؟ مقارنة بالبنك ، يمكنهم تقديم شروط أفضل للقروض. تأكد من أنك تفكر في المال بقدر ما تفكر في قرض مصرفي: قم بإعداد اتفاقية قرض ، وادفع في الوقت المحدد ، وسدد الدين بالكامل.
ما هو أسهل قرض للحصول على الموافقة؟
أسهل القروض التي يمكن الحصول عليها هي قروض يوم الدفع ، وقروض ملكية السيارات ، وقروض الرهن ، والقروض الشخصية غير المضمونة التي لا تتطلب فحصًا ائتمانيًا. يمكن للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان الحصول على هذه القروض لأنه يمكنهم الحصول على الأموال بسرعة والشروط ليست صارمة للغاية.
ما هي متطلبات القرض؟
وفيما يلي؛
- تقديم طلب تمويل.
- دليل على هويتك.
- مطلوب إثبات العمل والدخل.
- مطلوب التحقق من الإقامة.
- تصنيف ائتماني.
- الغرض من القرض.
- التكاليف الشهرية النموذجية.
هل يمكنني الاقتراض بدون ضمانات؟
يمكنك بالتأكيد. يجب أن تنظر في قرض غير مضمون إذا كنت بحاجة إلى المال ولكن لا ترغب في طرح أي أصول كضمان. تُمنح القروض غير المضمونة بدون ضمانات لأن التاريخ الائتماني للمقترض وقدرته على سداد القرض هما ما يهتم به المقرض. تشمل الديون غير المضمونة القروض الشخصية وقروض الطلاب وديون بطاقات الائتمان.
ما هي البنوك التي يسهل الحصول على قروض منها؟
من الأسهل الحصول على القروض الشخصية من USAA و Wells Fargo. على الرغم من أن USAA لا تنشر الحد الأدنى من متطلبات الدرجة الائتمانية ، إلا أن المتقدمين الحاصلين على درجات ائتمانية عادلة إلى ضعيفة لا يزالون قيد النظر (أقل من 640). لذلك ، من الممكن أن يتم قبول الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان.
ما هي الأشياء الخمسة التي تحتاجها للحصول على الموافقة على القرض؟
سيأخذ المقرضون في الاعتبار قدرة شركتك ورأس مالها وضماناتها وشروطها وطابعها عند اتخاذ قرار بشأن منحك قرضًا أم لا. أهم شيء هو القدرة على سداد القروض.
وفي الختام
على الرغم من أن كل بنك لديه مجموعة قواعده الخاصة للاكتتاب ، فإن العديد منهم سينظر في تاريخك الائتماني الشخصي ، ومدة فتح عملك ، ومقدار الأموال التي يربحها كل عام. درجة الائتمان الخاصة بك والقدرة على سداد القرض مهمان أيضًا. إذا كان لديك ائتمان جيد ، فقد تتمكن من الحصول على معدلات فائدة أقل والمزيد من الطرق للحصول على المال. إذا لم تكن بحاجة إلى قرض تجاري على الفور ، فقد ترغب في العمل على درجة الائتمان الخاصة بك. حتى إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، فقد تظل قادرًا على الحصول على قرض تجاري إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة وكان الوقت جوهريًا.
مقالات ذات صلة
- كيف تعمل قروض الأعمال: ما هي وكيف تعمل
- ما هي المدة التي يستغرقها الحصول على قرض شخصي
- كيفية الحصول على قرض تجاري بائتمان سيئ: كل ما يجب أن تعرفه.
- قروض بقيمة 2000 دولار: ما يجب معرفته عن الحصول على قرض بقيمة 2000 دولار بدون التحقق من الائتمان
- كيفية الحصول على قرض تجاري بائتمان سيئ: كل ما يجب أن تعرفه.
- كيف تعمل القروض الشخصية؟ دليل خطوة بخطوة
مراجع حسابات
