هل تبحث عن حجم صغير ام كبير القروض التجارية في نيجيريا؟ في نيجيريا ، يعد الحصول على المال أحد أصعب عناصر بدء وإدارة الأعمال التجارية الصغيرة. يبدأ الناس عمومًا أعمالهم التجارية باستخدام الأموال التي ادخروها بالإضافة إلى التبرعات أو القروض من العائلة والأصدقاء. عندما تكون الأموال من هذه المصادر غير كافية لتأسيس شركة ، يحتاج المالك إلى البحث عن مصادر تمويل جديدة.
بسبب نقص التسهيلات الائتمانية المناسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة و رواد الأعمال، يمثل الحصول على قرض تجاري صغير في نيجيريا صعوبة كبيرة لمعظم الشركات الصغيرة. ومع ذلك ، هناك حاجة أحيانًا إلى أموال خارجية لإنشاء أو تنمية عمل تجاري وتغطية النفقات اليومية مثل كشف رواتب والمخزونات. على الرغم من أنه قد يكون من الصعب العثور على قروض الأعمال الصغيرة والتأهل للحصول عليها والحصول عليها ، إلا أنه كلما توفرت لديك معلومات أكثر ، أصبح الأمر أسهل.
طرق الحصول على قرض الأعمال الصغيرة في نيجيريا
تسلط هذه المقالة الضوء على أهم الإجراءات والاستراتيجيات اللازمة للحصول على قرض الأعمال الصغيرة اليوم ، والتي تشمل:
# 1. البنوك والمؤسسات المالية
الأفراد الذين يرغبون في بدء أعمالهم التجارية الخاصة ولكنهم يفتقرون إلى الأموال اللازمة قد يطلبون الدعم من البنوك. البنوك و المؤسسات المالية مساعدة الشركات الصغيرة والشركات في كل مرحلة من مراحل تطورها تقريبًا. ستصدر لك مؤسسة مالية قرضًا تجاريًا صغيرًا في نيجيريا إذا كان مفهوم عملك ، وعائدات الشركة المتوقعة ، والقدرة على سداد القرض (عن طريق العمل أو غير ذلك) ، والخبرة الإدارية والكفاءة ، والأوراق المالية الأخرى المقدمة تلبي متطلباتهم.
على الرغم من أن معظم القروض المصرفية لها معدل فائدة مرتفع ، إلا أنه يجب عليك القيام بواجبك من خلال تحليل خيارات قروض الأعمال المختلفة التي يمكن الوصول إليها من البنوك الكبرى في نيجيريا للمؤسسات الصغيرة. قبل تحديد الخيار الذي يجب تحديده ، تأكد من أنك تفهم تمامًا شروط اتفاقية القرض وأنك مقتنع بأنك ستعيد القرض في غضون الإطار الزمني المشار إليه.
فيما يلي خمسة إجراءات أساسية يمكنك اتخاذها لزيادة فرصك في الحصول على قرض مصرفي وتطوير عملك:
- يجب أن تفهم جيدًا سبب قيام البنوك بتقديم القروض في المقام الأول. البنوك تقدم القروض على أمل أن يتم سدادها. لن يقرضك البنك المال ما لم تثبت أن لديك سلعة استراتيجية العمل وأنك ستنفق الأموال كما هو مخطط لها.
- ثانيًا ، يأخذون في الاعتبار سمعتك. لن تقرضك معظم البنوك المال إذا كان لديك تاريخ من المدفوعات المتأخرة أو الشيكات المرفوضة.
- هل نظام المحاسبة الخاص بشركتك يعمل؟ ستقرض العديد من البنوك فقط الشركات التي لديها نظام محاسبة منظم ودقيق.
- هل أنت خبير في مجال عملك؟ من الأسهل إقناع البنك بإقراضك إذا كان بإمكانك إثبات أنك تفهم عملك والقيمة التي تجلبها إلى هذا السوق.
- لا تقلل من أهمية المثابرة. يقدم العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة طلباتهم إلى بنك واحد أو اثنين فقط. يتخلون عن هدفهم في الحصول على قرض بعد رفضهم. من الأهمية بمكان إدراك أن البنوك متخصصة في مجالات عمل معينة.
# 2. مخططات القروض الحكومية
يجب على الشركات الصغيرة والمتنامية دائمًا اختيار القروض التي ترعاها الحكومة لأنها أكثر فعالية من حيث التكلفة.
الحكومة النيجيرية EMS تقطع القروض شوطا طويلا نحو مساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة. تستخدم الشركات الصغيرة النقد للعمليات اليومية والتطوير والتوسع وتوسيع البنية التحتية. تدعم الحكومة الفيدرالية النيجيرية بشدة تطوير الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال المؤسسات الرسمية التالية:
- البنك المركزي النيجيري (CBN)
- بنك الصناعة (BOI)
- بنك الزراعة (BOA)
- وكالة تنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة في نيجيريا (SMEDAN)
- بنك التنمية النيجيري (DBN)
- بنك التصدير والاستيراد النيجيري (NEXIM)
يعمل عدد من البنوك والمؤسسات المالية النيجيرية الأخرى مع الحكومة لتقديم قروض تجارية. إنهم يحققون ذلك من خلال خطط التمويل التي ترعاها الحكومة مثل YouWin و NPower عبر NASIMS. عادة ما تكون هذه الأموال التي ترعاها الحكومة في شكل منحة أو قرض منخفض الفائدة. هذا يجعل الحصول على واحدة أمرًا صعبًا للغاية لأنك ستتنافس مع عدد كبير من أصحاب الأعمال الآخرين.
تختلف شروط الإقراض وأسعار الفائدة وفقًا للمنظمة ونوع القرض. من بين قروض الحكومة الفيدرالية الحالية للمؤسسات الصغيرة في الولايات المتحدة:
- قرض AGSMEIS للشركات الصغيرة والمتوسطة والأعمال الزراعية
- مبادرة تمويل الصناعة الإبداعية (قرض CIFI)
- برنامج التدخل للمقترضين من أجل الزراعة (ABP)
- قرض MSMEDF - صندوق تنمية المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة
- خطة التنمية الزراعية المعجلة (قرض AADS)
# 3. مقدمو خدمات القروض
كنا جميعًا في موقف احتجنا فيه إلى المال على الفور للتعامل مع حالة الطوارئ. ماذا تفعل إذا استغرقت معالجة قرض بنكي وقتًا طويلاً؟ هذا عندما تصبح خدمات قروض الإنترنت في متناول اليد.
مكنت Fintech الشركات الصغيرة والأفراد في نيجيريا من الحصول على قروض قصيرة الأجل سريعة ومنخفضة التكلفة.
يمكنك الآن التقدم بطلب للحصول على قروض سريعة عبر الإنترنت وجعلها بين يديك في أقل من 24 ساعة. هذا القرض متاح فقط لفترة محدودة (عادة من 3 إلى 6 أشهر). لديها عدد قليل من الأموال المتاحة. ومع ذلك ، قد يكون هذا هو خيارك الأفضل للحصول على نقود سريعة لتلبية طلب العميل أو تجديد مخزونك.
كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري في نيجيريا
تزدهر الأعمال التجارية بالمال ، والذي يوفر بشكل أساسي القوة لمحاربة المعارضين وتلبية توقعات العملاء. ومع ذلك ، فإن هذه الأموال ليست متاحة دائمًا ، حيث لا يبدأ كل رجل أعمال مشروعًا تجاريًا بأموال غير محدودة. نتيجة لذلك ، يعد فهم كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري في نيجيريا أحد أكثر الجوانب أهمية لكونك رجل أعمال.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري ، يجب عليك جمع كل الوثائق ذات الصلة. الإجراء الكامل للتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري في نيجيريا هو كما يلي:
الخطوة # 1 - قم بتأكيد أهليتك الائتمانية
تبني العديد من المؤسسات المالية قراراتها المتعلقة بالقروض على من ستقرضه ومن لا تقرضه. نتيجة لذلك ، تلعب الجدارة الائتمانية لشركتك دورًا مهمًا في تحديد نجاح طلب القرض الخاص بك. هذه القيمة متاحة أيضًا من خلال CRC Credit Bureau. تقرير المعلومات الائتمانية (CIR) هو ما يسمى. CIR الخاص بك هو في الأساس سجل معاملاتك الائتمانية ، حيث يتتبع جميع قروضك السابقة والحالية. كما يشير أيضًا إلى اتجاه سداد القرض الخاص بك ، وعادةً ما يشير النمط السيئ إلى رفض طلب القرض الخاص بك.
الخطوة # 2 - قم بتجميع جميع مستندات العمل ذات الصلة
لا توجد مؤسسة مالية تقدم القروض بدون أوراق. بدلا من ذلك ، تختلف المواد التي يحتاجونها. يمكنك مساعدة نفسك وعملك من خلال جمع جميع الوثائق التي قد تكون مطلوبة قبل التقدم بطلب للحصول على القرض. علاوة على ذلك ، تتضمن المستندات عادةً ما يلي:
- البيانات الضريبية الشخصية والتجارية لمدة 1-2 سنوات.
- كشف حساب بنكي عن العام الماضي
- إثبات الملكية أو مستندات الملكية لأي أصل مملوك.
- خطة العمل (خاصة إذا كنت تبحث عن تمويل لفكرة عملك)
- وثائق تسجيل الأعمال CAC ، وثيقة اتفاقية المساهمين
- قائمة الموظفين على كشوف المرتبات في العام الماضي
- مستند يوضح بيان الدخل في آخر سنتين
الخطوة # 3 - ابحث عن شركات الإقراض المناسبة
بعد تقييم أهليتك الائتمانية والحصول على الوثائق المناسبة ، فإن الخطوة التالية هي استكشاف شركات القروض. لدى مؤسسات الإقراض المختلفة متطلبات تأهيلية وشروط قرض مختلفة. نتيجة لذلك ، تكمن الحيلة في اختيار الأنسب لاحتياجاتك. أيضًا ، اطلب المشورة من المهنيين والخبراء في قطاعك. بدلاً من أن تصبح أعمى ، اختر أفضل شكل من أشكال القروض لاحتياجاتك.
الخطوة # 4 - انتقل إلى التطبيق
إجراءات التقديم متروكة بالكامل للمؤسسة المالية. نتيجة لذلك ، احصل على نموذج طلب القرض وقم بتعبئته. من المهم أيضًا أن تدرس بعناية وثيقة اتفاقية القرض قبل التوقيع. تتضمن هذه الاتفاقية غرامات السداد المتأخر ، وتفصيل الأقساط الشهرية ، ورسوم القرض المخفية. في الأساس ، يجب عليك القيام بذلك لتحديد ما إذا كنت تريد الحصول على إرشادات قانونية إذا لم تكن متأكدًا من أي أقسام في النموذج. بعد التقديم ، تجري المؤسسة أ فحص الائتمان مع المكتب.
الخطوة # 5 - تقديم وثائق إضافية
إن تضمين وثائق إضافية مع التطبيق الخاص بك يجعله يبدو أكثر شرعية دائمًا. بشكل أساسي ، يجب عليك كتابة شيء مثل بيان شخصي أو خطة عمل وتقديمه مع طلب القرض الخاص بك. يمكنك أيضًا تضمين مستندات مثل استراتيجية عملك والبيانات المالية والخطة العامة. هذا يزيد من فرصك في الحصول على القرض.
كيف يمكنني التقدم بطلب للحصول على قرض الأعمال الصغيرة بدون ضمان من CBN؟
بعد الحصول على تدريب من معهد تنمية رواد الأعمال (EDI) في ولاية لاغوس وتحميل شهادة الإنجاز المستلمة ، يمكن للمتقدمين التقدم للحصول على قرض عبر الإنترنت من خلال صفحة الويب الخاصة بـ NIRSAL MFB.
كيف أحصل على قرض من PalmPay؟
تتضمن كيفية الحصول على قرض من Palmpay ما يلي:
- الخطوة 1: قم بتنزيل PalmPay والاشتراك فيه.
- الخطوة 2: تكوين التطبيق ومنح الوصول إليه.
- الخطوة 3: املأ BVN والمعلومات الأخرى.
- الخطوة 4: احصل على قرض من خلال PalmPay.
- الخطوة 5: سحب أموالك.
أي بنك في نيجيريا يمنح قرضًا بدون فوائد؟
بنك تاج. يعتمد بنك تاج ، مثل بنك جيز ، بشكل أساسي على الفلسفة المالية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. هذا يعني أنهم لا يعطون ولا يتلقون فائدة. لديهم ثلاثة فروع في نيجيريا ، مثل البنوك التقليدية ، يقدمون خدمات منتظمة.
كيف تحصل على قرض بدون ضمانات؟
ستوجهك الخطوات التالية خلال عملية الحصول على قرض تجاري بدون ضمانات:
- ادرس المقرضين عبر الإنترنت وابحث عن المقرض المناسب
- تأكد من استيفاء معايير الأهلية
- تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك وقم بتحسينها إذا لزم الأمر.
- تحقق من قائمة الوثائق المطلوبة
- أكمل الطلب عبر الإنترنت بدقة.
كيف يمكنني التأهل للحصول على قرض Kuda؟
كودا السحب على المكشوف متاح فقط للأفراد الذين استوفوا متطلبات معينة. لكي تكون مؤهلاً ، يجب ترقية حسابك برقم التحقق المصرفي (BVN) ومعرف صالح ، ويجب أن تكون قد استخدمت حساب Kuda الخاص بك بنشاط لمدة شهرين على الأقل.
هل يمكن أن تحجب تطبيقات قرض BVN؟
أحد أكثر المخاوف شيوعًا بين مستخدمي تطبيقات القروض هو ما إذا كان تطبيق القروض لديه القدرة على حظر BVN الخاصة بهم. نعم ، إذا كان تطبيق القرض منظمًا من قبل البنك المركزي النيجيري (CBN) ، فيمكنه رفع دعوى ضدك إذا فشلت في الحصول على قروض ، مما قد يؤدي إلى قيام CBN بإدراج BVN في القائمة السوداء الخاصة بك.
هل يمكنني اقتراض 100 ألف من PalmPay؟
قروض Palmpay سريعة ، وتستغرق الموافقة 5 دقائق. أصغر مبلغ قرض من Palmpay هو 10,000 دولار ، في حين أن أعلى مبلغ للقرض هو 200,000 دولار.
هل يمكنني اقتراض أموال من Opay؟
على منصته ، يوفر التطبيق للمستخدمين إمكانية الوصول إلى قروض سريعة من المقرضين ذوي السمعة الطيبة. سيوضح لك هذا المنشور كيفية اقتراض الأموال من تطبيق Opay ، وكيفية اقتراض الأموال من Opay بدون BVN ، وكيفية الحصول على قرض Opay على iPhone أو Android.
هل يمكنك الحصول على قرض إذا لم يكن لديك دخل؟
كما ذكرنا سابقًا ، فإن الحصول على قرض أثناء البطالة ممكن إلى حد ما. للتأهل للحصول على قرض من أي مقرض ، يجب أن يكون لديك تاريخ ائتماني ممتاز. يجب أن يكون لديك أيضا لائقة درجة الائتمان ومصدر آخر للدخل.
هل يمكنني الحصول على قرض من بنك لا أتعامل معه؟
تقدم الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية بشكل متكرر قروضًا لبناء الائتمان ، وقد لا تحتاج إلى حساب موجود لدى البنك لتقديم الطلب. اعتمادًا على المكان الذي تحصل فيه على قرض منشئ الائتمان ، قد تتمكن من استخدام بطاقة مسبقة الدفع لتسديد الدفعات.
ما هو القرض المضمون مع الضمان؟
قرض ضمان ، غالبًا ما يُعرف باسم أ قرض آمن، هو الذي يتم تأمينه بشيء تملكه. قروض السيارات والرهون العقارية هما من أكثر أنواع القروض انتشارا قروض الضمان، ولكن الأنواع الأخرى من الضمانات التي يمكن استخدامها تشمل: شهادة الإيداع (CD) / حساب التوفير
وفي الختام
هذه هي كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة والتقدم بطلب للحصول عليه في نيجيريا. حان الوقت للحصول على قروض تفي باحتياجاتك المالية وستكون مؤهلاً للحصول عليها. قبل أن تنجز هذا ، يجب عليك أولاً التفكير في خياراتك واختيار أي منها تريد متابعته. قبل التقديم ، راجع شروط القرض وتأكد من حصولك على جميع الأوراق ذات الصلة.
مقالات لها صلة
- 20+ عمل مربح يمكنك أن تبدأ بـ 5k في نيجيريا
- كيفية تسجيل اسم تجاري في نيجيريا
- 23+ فكرة تجارية صغيرة الحجم في نيجيريا 2023
- أكثر من 19 شركة مربحة تبدأ برأس مال منخفض في نيجيريا
- 24+ دخل يومي مربح في نيجيريا 2023
مراجع حسابات
