هل أنت صاحب مشروع صغير في فلوريدا وتسعى للحصول على مساعدة مالية؟ لا تدع سوء الائتمان يمنعك من استكشاف خيار قروض الأعمال الصغيرة المتاح في فلوريدا. في هذا الدليل ، سنقدم نصائح قيمة حول كيفية التنقل في عملية الحصول على قرض تجاري صغير في فلوريدا ، حتى مع وجود ائتمان أقل من مثالي. سنسلط الضوء أيضًا على أفضل البنوك لقروض الأعمال الصغيرة في فلوريدا ، ونناقش إمكانية الحصول على قروض تجارية بدون مستندات ، ونحدد متطلبات قرض SBA الأساسية. بنهاية هذه المقالة ، ستكون مجهزًا بالمعرفة والموارد اللازمة لتأمين التمويل الذي يحتاجه عملك للنمو.
كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة في فلوريدا
قد يجد مقدمو طلبات قرض الأعمال الصغيرة في فلوريدا الذين لا يعرفون ما تريده البنوك العملية صعبة. ما يلي مطلوب من قبل المؤسسات المالية قبل معالجة الطلب.
# 1. مستوى الرصيد
للحصول على الموافقة على قرض تجاري صغير ، ستحتاج إلى ائتمان شخصي وتجاري جيد. سيقيم المقرضون عادات إدارة الديون الخاصة بك بناءً على درجة الائتمان الخاصة بك. الحد الأدنى المطلوب للحصول على قرض هو درجة ائتمان من 640 إلى 700. عادة ما يطلب مقدمو القروض المؤسسية درجة ائتمان تجارية عالية قبل أن يقوموا بتقييم طلب القرض الخاص بك.
# 2. صناعة الأعمال والحجم
تنتقل تعريفات "الأعمال الصغيرة" من قبل إدارة الأعمال الصغيرة من قطاع إلى آخر. يتم استبعاد عملك على الفور لأنه مشروع هادف للربح وينخرط في أنشطة مثل الاستثمار العقاري والمقامرة والأنشطة الدينية وما إلى ذلك. التأخير في سداد قروض الطلاب الفيدرالية أو الرهون العقارية التي ترعاها الحكومة سيضر بطلبك.
# 3. الضمانات الجانبية والشخصية:
بالنسبة لقروض الأعمال الصغيرة ، قد تحتاج إلى تقديم بعض الضمانات أيضًا. العقارات والأسهم والآلات كلها أمثلة على هذه الأصول. إذا كانت شركتك غير قادرة على سداد القرض ، فيمكنك أيضًا تقديم ضمان شخصي يُلزمك بالقيام بذلك باستخدام أصولك الخاصة.
# 4. خطة العمل ومقترح القرض
يعد إثبات أن لديك استراتيجية شركة قابلة للتطبيق أمرًا ضروريًا إذا كنت ترغب في جذب المستثمرين. أهداف عملك واستراتيجياتك للوصول إليهم ستثير اهتمامهم أكثر. قد تحتاج إلى تقديم اقتراح قرض لبعض المقرضين يوضح سبب احتياجك للمال وسبب قدرتك على سداده.
# 5. التوثيق المالي والقانوني:
يُتوقع أيضًا من المتقدمين للحصول على قرض في فلوريدا تقديم مستندات مالية وقانونية كبيرة. الإقرارات الضريبية والحسابات المالية وتوقعات الدخل وعقود الإيجار التجارية والتصاريح والتراخيص كلها أمثلة.
قروض الأعمال الصغيرة في فلوريدا سوء الائتمان
لا ينبغي لسوء الائتمان أن يثني أصحاب الأعمال الصغيرة في فلوريدا عن السعي للحصول على قروض. على الرغم من تاريخ الائتمان الأقل من الكمال ، إلا أن هناك مقرضين متخصصين في تقديم قروض الأعمال الصغيرة للأفراد الذين يعانون من سوء الائتمان. يمكن أن يؤدي استكشاف خيارات الإقراض البديلة ، مثل المقرضين عبر الإنترنت أو الاتحادات الائتمانية ، إلى زيادة فرص الحصول على التمويل. في حين أن القروض لسوء الائتمان قد تأتي بمعدلات فائدة أعلى وشروط أكثر صرامة ، إلا أنها توفر فرصة لتأمين الأموال اللازمة لتنمية عملك. من المهم مراجعة شروط وأحكام هذه القروض بعناية ووضع خطة قوية لتحسين الائتمان الخاص بك بمرور الوقت للحصول على فرص قروض أفضل في المستقبل.
أفضل البنوك لقروض الأعمال الصغيرة في فلوريدا
عندما يتعلق الأمر بقروض الأعمال الصغيرة في فلوريدا ، هناك العديد من البنوك التي أثبتت وجودها كخيارات موثوقة. ثلاثة من أفضل البنوك لقروض الأعمال الصغيرة في فلوريدا هي:
# 1. ويلز فارغو
مع مجموعة واسعة من خيارات القروض وأسعار الفائدة التنافسية ، تعد Wells Fargo خيارًا شائعًا للشركات الصغيرة في فلوريدا. إنها توفر قروضًا مضمونة وغير مضمونة ، مما يوفر المرونة بناءً على احتياجات عملك.
#2. بنك امريكي
يقدم Bank of America ، المعروف بشبكته الواسعة وخدمة العملاء الاستثنائية ، مجموعة متنوعة من منتجات القروض المصممة للشركات الصغيرة. تأتي قروضهم بشروط مرنة وأسعار تنافسية ، مما يجعلها خيارًا جذابًا.
# 3. SunTrust (الآن Trust)
بصفتها بنكًا إقليميًا ، تتمتع SunTrust بحضور قوي في فلوريدا وتقدم خدمة شخصية لأصحاب الأعمال الصغيرة. أنها توفر برامج قروض مختلفة ، بما في ذلك قروض SBA ، لدعم نمو وتطوير الأعمال التجارية المحلية.
عند التفكير في قرض مشروع صغير ، من المهم مقارنة شروط القرض وأسعار الفائدة ومعايير الأهلية بين البنوك المختلفة للعثور على أفضل ما يناسب احتياجات عملك المحددة.
لا توجد قروض تجارية في فلوريدا
بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة في فلوريدا الذين يسعون للحصول على عملية طلب قرض مبسطة ، يمكن أن تكون قروض الأعمال بدون مستند خيارًا قابلاً للتطبيق. تتطلب هذه القروض الحد الأدنى من الوثائق ، مما يلغي الحاجة إلى البيانات المالية الشاملة أو خطط الأعمال. يركز المقرضون الذين يقدمون قروضًا تجارية بدون مستندات بشكل أكبر على التدفق النقدي للشركة والجدارة الائتمانية بدلاً من الأعمال الورقية الشاملة. في حين أن هذه القروض قد يكون لها معدلات فائدة أعلى وشروط سداد أقصر ، فإنها توفر وصولاً سريعًا إلى الأموال للشركات ذات الوثائق المحدودة. من المهم إجراء تقييم دقيق لبنود وشروط هذه القروض والتأكد من توافقها مع الأهداف والقدرات المالية لشركتك.
متطلبات قرض Sba
يجب استيفاء معايير معينة من أجل التأهل للحصول على قرض SBA. إن امتلاك خطة عمل موثوقة ، وإثبات ائتمانًا شخصيًا وتجاريًا قويًا ، وتقديم ضمانات ، وإثبات القدرة على سداد القرض كلها متطلبات. علاوة على ذلك ، يجب أن تكون الشركة في صناعة مؤهلة وتفي بمتطلبات حجم SBA. غالبًا ما تكون الأدلة المالية التفصيلية ، بما في ذلك الإقرارات الضريبية والبيانات المالية وتقديرات التدفق النقدي ، مطلوبة أثناء عملية طلب القرض. يؤدي استيفاء هذه الشروط وتوفير الأوراق التفصيلية إلى تحسين فرصك في الحصول على قرض SBA لمساعدة شركتك الصغيرة في التطور.
هل من الصعب الحصول على قرض تجاري في فلوريدا؟
يمكن أن يختلف الحصول على قرض تجاري في فلوريدا اعتمادًا على عدة عوامل ، ولكنها ليست صعبة بالضرورة. يمكن أن تعتمد الصعوبة على متطلبات المُقرض ، والصحة المالية لشركتك ، وتاريخك الائتماني ، ومبلغ القرض الذي تسعى إليه. في حين أن بعض المقرضين قد يكون لديهم معايير أكثر صرامة ، فإن البعض الآخر يتخصص في تقديم الطعام للشركات الصغيرة ، بما في ذلك تلك التي لديها ائتمان أقل من الكمال أو ضمانات محدودة. يمكن أن يزيد الإعداد المناسب ، مثل وجود خطة عمل قوية ووثائق مالية ، من فرصك في الحصول على الموافقة. من المفيد أيضًا استكشاف خيارات التمويل البديلة ، مثل المقرضين عبر الإنترنت أو البنوك المجتمعية ، للعثور على أفضل ما يناسب احتياجات عملك.
ما مدى صعوبة الحصول على الموافقة على قرض الأعمال الصغيرة؟
يمكن أن تختلف صعوبة الحصول على الموافقة على قرض الأعمال الصغيرة بناءً على عدة عوامل. ينظر المقرضون في جوانب مثل الجدارة الائتمانية والمالية التجارية والضمانات ومخاطر الصناعة. إن تلبية متطلبات المقرض ، وامتلاك سجل ائتماني قوي ، وتوفير خطة عمل قوية ، وإثبات القدرة على سداد القرض يمكن أن يحسن فرصك في الموافقة. قد يكون الأمر أكثر صعوبة بالنسبة للشركات الناشئة أو الشركات ذات الائتمان الضعيف ، ولكن استكشاف مقرضين بديلين أو برامج قروض مدعومة من الحكومة مثل SBA يمكن أن يوفر فرصًا إضافية. في نهاية المطاف ، يعد الإعداد والفهم المناسبين لمعايير المقرض أمرًا بالغ الأهمية لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة على قرض تجاري صغير.
هل من الصعب الحصول على قرض Sba للأعمال؟
يمكن أن يكون الحصول على قرض SBA للأعمال عملية صارمة ، لكنها ليست مستعصية. قروض SBA لها متطلبات أهلية محددة وعملية تقديم شاملة. إن تلبية معايير SBA ، بما في ذلك وجود خطة عمل قوية وائتمان جيد وضمانات ، أمر بالغ الأهمية. بالإضافة إلى ذلك ، يقوم المقرضون بتقييم الوضع المالي للشركة بعناية وقدرتها على سداد القرض. في حين أنه قد يتطلب المزيد من الوثائق والوقت مقارنة بالقروض التقليدية ، إلا أن فوائد قرض SBA ، مثل معدلات الفائدة المنخفضة وشروط السداد الأطول ، تجعل الجهد مجديًا. يمكن أن يؤدي الإعداد المناسب ، بما في ذلك فهم متطلبات SBA والعمل مع مقرض ذي خبرة ، إلى زيادة فرص الحصول على قرض SBA لشركتك.
ما مقدار القرض التجاري الذي يمكنني الحصول عليه لبدء مشروع تجاري؟
يتم تحديد مبلغ قرض العمل الذي يمكنك الحصول عليه لتأسيس شركة من خلال عدد من المعايير. يأخذ المقرضون في الاعتبار مجموعة متنوعة من العناصر ، بما في ذلك خطة شركتك ، والتوقعات المالية ، والجدارة الائتمانية ، والضمانات ، والصناعة. قد يقرض المقرضون بضعة آلاف إلى عدة ملايين من الدولارات ، اعتمادًا على احتياجات شركتك وإمكاناتها. افحص احتياجاتك المالية ، وقم بإنشاء استراتيجية عمل واقعية ، وقدم وثائق مالية قوية لإثبات جدوى شركتك. يمكن أن تساعدك التشاور مع المقرضين أو الخبراء الماليين في تحديد الحد الأقصى لمبلغ القرض المتاح لبدء عملك.
ما الذي يحرمك من الحصول على قرض SBA؟
هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تستبعدك من الحصول على قرض SBA. أولاً ، وجود سجل ائتماني سيئ ، بما في ذلك درجة ائتمان منخفضة أو تاريخ إفلاس ، يمكن أن يؤثر سلبًا على أهليتك. بالإضافة إلى ذلك ، قد يؤدي عدم كفاية الضمانات لتأمين القرض إلى استبعادك ، حيث تتطلب SBA من المقترضين امتلاك أصول كافية لدعم طلب القرض الخاص بهم.
الصناعات غير المؤهلة لـ SBA بما في ذلك العقارات المضاربة والإقراض قد تؤدي أيضًا إلى استبعاد المتقدمين. قد تؤدي الامتيازات الضريبية والتأخر في السداد والتنبؤات المالية التي لا تظهر أنه يمكنك سداد القرض إلى استبعادك من قرض SBA.
من المهم ملاحظة أنه يتم تقييم كل حالة على حدة ، وأن تلبية معايير الأهلية الخاصة باتفاقية SBA أمر ضروري للموافقة على القرض. لذلك ، يُنصح بمراجعة إرشادات SBA بدقة والتشاور مع المقرضين أو المستشارين الماليين لتحديد حالة أهليتك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض SBA.
ما درجة الائتمان التي أحتاجها للحصول على قرض Sba؟
تختلف متطلبات درجة الائتمان لقرض SBA اعتمادًا على برنامج القرض المحدد. بشكل عام ، يفضل الحصول على درجة ائتمان لا تقل عن 640 أو أعلى لقروض SBA 7 (a). ومع ذلك ، قد يقبل بعض المقرضين درجات ائتمان أقل ، بينما قد يطلب آخرون درجة أعلى ، مثل 680 أو أعلى. من المهم ملاحظة أن درجة الائتمان هي مجرد أحد العوامل التي تم أخذها في الاعتبار. يقوم المقرضون أيضًا بتقييم جدارة الائتمان الخاصة بك بشكل عام ، بما في ذلك تاريخك الائتماني ، ونسبة الدين إلى الدخل ، والاستقرار المالي. يمكن أن يؤدي الحفاظ على درجة ائتمان جيدة ، ودفع الفواتير في الوقت المحدد ، وإدارة ديونك بشكل مسؤول إلى زيادة فرصك في التأهل للحصول على قرض SBA بشكل كبير. يمكن أن توفر استشارة المقرضين أو المستشارين الماليين إرشادات أكثر تحديدًا بناءً على ظروفك الفردية.
ما هي المدة التي يجب أن أكون فيها في مجال الأعمال التجارية لتقديم طلب للحصول على قرض Sba؟
يعتمد طول الفترة الزمنية التي تحتاجها للعمل لتقديم طلب للحصول على قرض SBA على برنامج القرض. بالنسبة لقروض SBA 7 (a) ، يفضل معظم المقرضين ما لا يقل عن سنتين في العمل. ومع ذلك ، فإن الشركات الناشئة والشركات التي لديها أقل من عامين من تاريخ التشغيل قد تظل مؤهلة للحصول على قروض SBA. يتضمن ذلك برنامج SBA Microloan أو برنامج SBA Community Advantage. تلبي هذه البرامج الشركات في مراحلها الأولى ولديها متطلبات أكثر مرونة. من المهم ملاحظة أنه حتى إذا استوفيت الحد الأدنى من الوقت في متطلبات العمل ، فسوف يأخذ المقرضون أيضًا في الاعتبار الاستقرار المالي لشركتك والخبرة الصناعية والقدرة على سداد القرض. يمكن أن تساعد استشارة المقرضين أو المستشارين الماليين في تحديد أفضل برنامج للقرض. يعتمد هذا على الظروف المحددة لشركتك وطول مدة التشغيل.
تتطلب قروض الأعمال الصغيرة في فلوريدا درجة ائتمانية جيدة وخطة عمل واقتراح قرض قبل معالجة الطلب. هناك مقرضون يقدمون أيضًا قروضًا للشركات الصغيرة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. وجود مقرضي قروض الأعمال الصغيرة سيئة الائتمان.
الأسئلة الشائعة
من المسؤول عن رسوم الضمان؟
نظرًا لأن معظم المقترضين يختارون عدم دفع النقاط ، فغالبًا ما يتم تحويل مصروفات الرسوم المسبقة إلى المقترض في شكل سعر فائدة أعلى قليلاً على الرهن العقاري. يتم أيضًا احتساب الرسوم الجارية في سعر فائدة المقترض.
هل تطلب إدارة الأعمال الصغيرة ضمانًا شخصيًا؟
يجب على الأفراد الذين لديهم حصة ملكية بنسبة 20٪ أو أكثر في مقدم طلب الأعمال الصغيرة تقديم ضمان شخصي غير محدود. هذا النموذج متاح للمقرضين SBA.
ما هو أبسط قرض يمكن الحصول عليه؟
بشكل عام ، أبسط القروض التي يمكن الحصول عليها هي تلك التي ، على عكس القروض الشخصية النموذجية ، لا تتطلب فحصًا ائتمانيًا. قروض يوم الدفع وقروض متاجر البيدق وقروض ملكية السيارات ، على سبيل المثال ، غالبًا ما يكون لها معايير ائتمان أقل صرامة (إن وجدت).
مقالات ذات صلة
- قرض الأعمال الصغيرة: كيفية الحصول على قرض الأعمال الصغيرة
- عملية قرض SBA: ما هي وكيف تعمل
- كيفية الحصول على اعتماد SBA LOAN: أفضل دليل سهل (+ نصائح مجانية).
- بنك قرض SBA الأمريكي: تمويل أعمالك
- الشركات الصغيرة: أفكار صغيرة مربحة عبر الإنترنت والقروض
مراجع حسابات
