امتلاك سيارة هو أحد أشهر التخيلات. إذا كانت لديك سيارة أو دراجة ، فيمكنك التنقل بالسرعة التي تناسبك. ومع ذلك ، فإن أسعار السيارات تزداد كل عام. لذا ، إذا كنت ترغب في شراء سيارة ولكنك لا تمتلك واحدة بالفعل ، فهناك خيارات للحصول على قرض. تابع القراءة لتتعلم كيفية الحصول على قرض سيارة من بنك به سوء ائتمان.
نبذة
لشراء سيارات ذات عجلتين وأربع عجلات للاستخدام الخاص ، يمكنك اقتراض المال. كثيرًا ما يُتوقع من المقترض سداد القرض على أقساط شهرية متساوية (EMIs) على مدى فترة محددة مسبقًا بسعر فائدة محدد مسبقًا بعد أن يدفع المُقرض للتاجر مباشرة نيابة عن المشتري. يتكون EMI من مكون الفائدة وجزء صغير من مبلغ البداية. بمجرد سداد القرض بالكامل ، يقوم المُقرض بتغيير تسجيل السيارة إلى اسمك.
يمكنك أيضًا الحصول على قرض سيارة لشراء هذه السيارات بحيث يمكن لشركتك استخدامها لنقل العملاء أو الموظفين. تشمل الأمثلة النموذجية للمركبات التجارية الحافلات والشاحنات والجرارات والقلابات وسيارات الأجرة وما إلى ذلك. إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض سيارة ، فسيعتمد ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك وصافي الدخل الشهري (قبل الضرائب). يقدم معظم المقرضين 75٪ إلى 100٪ من السعر على الطريق ، اعتمادًا على نوع السيارة وتكلفتها. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقديم التمويل لشراء السيارات المستعملة ، بما في ذلك السيارات المستعملة.
كيفية الحصول على قرض السيارة
وهي تشمل:
# 1. افحص تقرير الائتمان الخاص بك
سيحدد دخلك ودرجة ائتمانك ما إذا كان بإمكانك الحصول على قرض ومقدار الفائدة التي سيتعين عليك دفعها. التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة قبل مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك ليس فكرة جيدة. إذا كانت هناك أخطاء أو معلومات خاطئة في تقريرك ، مثل الأنشطة الاحتيالية ، فمن المحتمل أنك لن تحصل على قرض أو أنك ستحصل على قرض واحد فقط بسعر فائدة مرتفع للغاية.
يعطي معظم المقرضين سجلك الائتماني ونقاط الائتمان الحالية وزناً متساوياً. وهذا يعني أن لديك فرصة أفضل للحصول على الموافقة على قرض السيارة أو خفض سعر الفائدة إذا كنت قد سددت قروضًا سابقة. على الجانب الآخر ، يمكن أن يؤدي عدم وجود قروض سيارات سابقة أو تاريخ ائتماني قصير إلى خفض درجة الائتمان الجيدة.
# 2. الحصول على قروض السيارات من العديد من المقرضين
حتى إذا كنت تريد في النهاية تمويل الوكالة ، يجب عليك أولاً مقارنة عروض الأسعار من الفئات الثلاث الأولى من المقرضين. إذا كنت توافق على خصم مدفوعات قرضك تلقائيًا من حساب جاري في البنك الخاص بك أو اتحاد الائتمان الخاص بك ، فقد يقدمون لك سعرًا أفضل. يمكنك البحث عن مقرضي السيارات عبر الإنترنت أيضًا.
تحقق مع كل مقرض تفكر فيه بجدية لمعرفة ما إذا كان يمكنك شراء سيارتك من شخص عادي بدلاً من تاجر أو سمسار. بعض الأماكن لا تسمح للناس بشراء السيارات هناك. ومن ثم ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، يجب أن تقضي بعض الوقت في تعلم المصطلحات المستخدمة.
# 3. الحصول على موافقة مسبقة على قرض سيارة
اطلب عروض أسعار القرض من كل مقرض قمت بتحديده وقارن عروضه. للحصول على أفضل عرض ، شجع المقرضين على التنافس على عملك. بالإضافة إلى ذلك ، قد تختلف أسعار الفائدة على قروض السيارات بشكل كبير لأن المقرضين يضعون أوزانًا مختلفة على جوانب مختلفة من تاريخ الائتمان الخاص بك. يمكنك الحصول على الأهلية أو الموافقة المسبقة للحصول على قرض قبل تقديم طلب إلى المقرض. نظرًا لأنهم جميعًا مختلفون ، فمن الضروري فهم ما يشيرون إليه جميعًا.
استنادًا إلى المعلومات الضئيلة التي يمتلكها المُقرض حول تاريخك الائتماني ، يمنحك التأهيل المسبق فكرة عن سعر الفائدة ومبلغ القرض الذي قد تتوقع الموافقة عليه. نظرًا لأن التأهيل المسبق لا يتضمن سوى فحص ائتماني "ميسر" ، فإنه ليس له أي آثار سلبية على درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، يمكن أن يحدث فحص ائتماني شامل فرقًا كبيرًا في السعر الذي تم إخبارك به.
# 4. قم بإنشاء ميزانيتك فيما يتعلق بعرض القرض
الحد الأقصى لمبلغ القرض المذكور في عروض الموافقة المسبقة الخاصة بك ليس سعر السيارة التي يمكنك شراؤها. أنفق 10٪ إضافية على الضرائب والرسوم. لإنشاء قرضك ، استخدم الآلة الحاسبة لقروض السيارات. لتحديد الدفعة الشهرية التي تناسب ميزانيتك على أفضل وجه ، أدخل الدفعة الأولى وقيمة المبادلة لسيارتك الحالية وشروط القرض.
تذكر أن عرض الموافقة المسبقة هو مجرد سقف ؛ إذا بدت لك هذه المدفوعات زائدة عن الحد ، فأنت حر في اقتراض مبلغ أقل بكثير. تعد القدرة على سداد أقساط القرض بشكل مريح أكثر أهمية بكثير من اعتقاد البنك أنه يمكنك تحمل المزيد.
# 5. ابحث عن سيارتك
سيكون الجزء الممتع الآن هو اختيار سيارتك الجديدة. لديك الآن خيارات تمويل بعد أن عرفت أكبر سعر شراء للسيارات يمكنك الاقتراض به. بمجرد اختيارك للسيارة ، تأكد من مراجعة خيارات التمويل الخاصة بك بعناية من أجل:
- العلامات التجارية المحظورة
- مواصفات الوكيل.
- مواصفات المقرض
- ضيق الوقت
# 6. افحص عرض تمويل التاجر
من الممكن تحديد معدل قرض أفضل مع التاجر بمجرد الانتهاء من اختبار القيادة واختيار السيارة التي تناسب احتياجاتك. بالنسبة لمشتريات السيارات القائمة على البيع فقط ، أنشأ صانعو السيارات بنوكهم الخاصة وقدموا أحيانًا قروضًا بأسعار أقل من السوق. سيحاول المدير المالي على الأرجح خفض هذا المعدل بمجرد أن يعلم أنه قد تمت الموافقة عليك مسبقًا بسعر محدد من أجل تأمين عملك. التقدم بطلب لمعرفة مدى انخفاض سعر الفائدة الخاص بك لن يضرك.
# 7. حدد القرض الخاص بك وأكمله
قد تكون واثقًا من حصولك على صفقة رائعة إذا كان الوكيل يقدم معدل تمويل أقل من السعر المعتمد مسبقًا (والشروط الأخرى هي نفسها). أنت حر في أخذ القرض مع رفض عروضك الأخرى. إذا قررت الاستفادة من العرض الذي تمت الموافقة عليه مسبقًا ، فأكمل طلب القرض وفقًا لتوجيهات المُقرض ، ثم استكمل التمويل. في بعض الأحيان ، يقوم مندوب مبيعات الوكالة بالاتصال الأولي بالمقرض ؛ في أوقات أخرى ، ستحتاج إلى القيام بذلك بنفسك.
# 8. دفع فواتيرك في الوقت المحدد
أنت على استعداد للمغادرة بمجرد الموافقة على قرض السيارة الخاص بك. يجب أن تتذكر أيضًا سداد مدفوعات قرض السيارة في الوقت المناسب. على الأرجح ، سوف يمنحك المقرض الخاص بك الوصول إلى الإنترنت لتفاصيل القرض الخاص بك حتى تتمكن من إعداد المدفوعات التلقائية. من خلال أخذ الوقت الكافي للقيام بذلك ، يمكنك إظهار أنك تدفع قروضك في الوقت المحدد ، وهو أمر مهم لدرجة الائتمان الخاصة بك وفرصك في الحصول على قرض بشروط أفضل في المستقبل.
قد ترغب في رؤية: أفضل طريقة لشراء سيارة الآن !!
كيفية الحصول على قرض سيارة مع سوء الائتمان
يمكنك تحسين فرصك في الحصول على قرض سيارة بسوء الائتمان من خلال الالتزام بهذه الخطوات.
# 1. تحقق من رصيدك
للحصول على قرض سيارة مع سوء الائتمان ، تأكد من التحقق من رصيدك. ابحث عن الأخطاء في تقارير الائتمان الخاصة بك ، ثم قم بتحديها. قد تؤدي مشكلات الدقة إلى خفض تصنيفاتك الائتمانية وتجعل من الصعب عليك التأهل للحصول على قرض. قد يكون من المفيد أن تأخذ الوقت الكافي لبناء رصيدك إذا لم تكن بحاجة إلى سيارة جديدة على الفور. يمكن أن يكون لقرض السيارة الخاص بك معدل فائدة أقل ، مما يوفر لك مئات الدولارات. قد ترغب في التفكير في الحصول على أحد أفراد عائلتك أو صديق مقرب للتوقيع كموقع مشارك ، على الرغم من ذلك ، إذا كنت لا تستطيع الانتظار على الإطلاق. إذا كان لديك شريك في التوقيع يتمتع بائتمان جيد ، فقد يكون لديك فرصة أفضل للحصول على قرض الموافقة أو شروط قرض أفضل.
# 2. ابحث عن تمويل للإيداع
يمكن أن يقدم برنامج التوفير للدفعة الأولى مجموعة متنوعة من المزايا. أولاً ، سيؤدي إجراء دفعة أولى إلى زيادة فرصك في الحصول على الموافقة على قرض سيارة إذا كان لديك ائتمان ضعيف. يفترض المُقرض مستوى أعلى من المخاطر إذا لم يكن هناك دفعة أولى لأنه سيخسر المزيد من المال إذا لم يتم سداد القرض وتحتاج السيارة إلى إعادة امتلاكها. قد يطلب بعض المقرضين دفعة أولى.
إذا قمت بتخفيض الأموال ، فسيكون معدل الفائدة لديك أيضًا أقل. إذا قمت بوضع المزيد من الأموال ، فلن تحتاج إلى اقتراض الكثير من المال لدفع ثمن السيارة. سيؤدي دفع فائدة على مبلغ إجمالي أصغر من الدين إلى تقليل إجمالي مصروفات الفائدة.
# 3. تحليل قدرتك على الدفع
ضع في اعتبارك أشياء أخرى بجانب سداد القرض الشهري عند تحديد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه. عند تحديد تكلفة امتلاك سيارة ، لا تنس إضافة رسوم وقوف السيارات والصيانة الدورية والتأمين على السيارات وضرائب الممتلكات.
قد يكون من المغري إطالة مدة قرضك إلى ست أو سبع سنوات من أجل جعل المدفوعات الشهرية أقل تكلفة. قد تؤدي شروط قرض السيارة الأطول ، مثل تلك التي تصل إلى 84 شهرًا ، إلى تكلفتك فائدة أكبر على مدار فترة القرض وزيادة مخاطر التخلف عن السداد ، مما قد يجعل بيع سيارتك أو المتاجرة بها أكثر صعوبة لأنك " سوف ندين أكثر على ذلك.
# 4. الحصول على التكاليف من العديد من المقرضين
من خلال البحث والتباين بين الأسعار وشروط القرض التي يوفرها العديد من المقرضين ، يمكنك العثور على أفضل قرض لاحتياجاتك وظروفك المالية. تعد مقارنة الأسعار لنفس الفترة الزمنية خطوة معقولة إذا كنت ترغب في تقليل التأثير الذي يمكن أن يحدثه التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة على درجة الائتمان الخاصة بك.
انظر أيضا: تغطية تأجير التأمين
كيفية الحصول على قرض سيارة للبيع الخاص
إذا كنت لا تستطيع تحمل سعر الشراء بالكامل دفعة واحدة ، فإن قرض السيارة للبيع الخاص يمكن أن يمكّنك من الحصول على سيارة من بائع خاص. عندما لا تلبي سيارات الوكيل توقعاتك ، يسمح لك قرض السيارة الخاص للحزب بتوسيع نطاق بحثك. حقيقة أن البائع الخاص قد يكون قادرًا على تقديم نفس السيارة بأقل من وكالة بفضل هذا النوع من تمويل السيارات قد يمكّنك أيضًا من توفير المال. أنت بحاجة إلى فهم كيفية عمل قروض السيارات للمبيعات الخاصة.
كيف يعمل قرض السيارة الخاص للحفلات؟
سيرسل المُقرض أولاً لمقرض البيع ما يكفي من المال لسداد القرض إذا لم يقم الشخص الذي يبيع السيارة بذلك بالفعل. تمكن هذه الخطوة الحاسمة من تحرير امتياز السيارة من قبل مقرض البائع ، مما يتيح لك شرائه بعنوان نظيف. سيحصل البائع بعد ذلك على أي أموال متبقية من المقرض الخاص بك. حتى يتم سداد الدين ، سيحتفظ المُقرض بامتياز جديد على عنوان السيارة.
يمكنك تحديد فترة سداد القرض التي تناسبك ، تمامًا كما هو الحال عند تمويل سيارة من وكالة. هناك شروط متاحة من سنة واحدة (12 شهرًا) إلى سبع سنوات (84 شهرًا). قد لا يوفر بعض المقرضين كل هذه الشروط (أو على الأقل ، قد لا يعلنون عنها). أقصر فترة ممنوحة هي 36 شهرًا ، لذلك إذا كنت بحاجة إلى القرض لمدة عام فقط ، فيمكنك سداده مبكرًا بسهولة.
الطريقة التي يتم من خلالها الموافقة على قرض السيارة من طرف خاص
بناءً على السيارة التي ترغب في شرائها ووضعك المالي وتاريخك الائتماني ، سيقيم المقرضون ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض سيارة خاص للبيع. يجب أن تفي بهذه المتطلبات من أجل الحصول على قرض من تاجر لدفع ثمن سيارة. هناك العديد من الاعتبارات التي يجب مراعاتها ، بما في ذلك:
- مستوى الرصيد: عادة ما تكون أقل معدلات الفائدة التي يقدمها المقرضون متاحة للعملاء الذين لديهم ائتمان ممتاز للغاية (781 إلى 850). بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون المقترضون الرئيسيون (661 إلى 780) مؤهلين للحصول على هذه الأسعار. يجب أن تتوقع زيادة في أسعار الفائدة إذا انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 500 ، فقد لا تكون مؤهلاً. لكي يتأكد المُقرض من قدرتك على سداد القرض ، يجب أن يكون راتبك مرتفعًا بما يكفي.
- العمر: في ولايتك ، يجب أن تكون قد بلغت السن القانوني لتوقيع اتفاقية قرض. يجب أن يكون عمرك عادةً 18 عامًا أو أكثر.
- إقامة: يجب أن تكون مقيمًا في دولة يوفر فيها المُقرض تمويلًا للسيارات.
- عمر السيارة: إذا كانت السيارة قديمة جدًا ، لنقل أكثر من 10 أو 15 عامًا ، أو بها أميال كثيرة جدًا ، فقد لا يوافق المُقرض على طلبك.
- قيمة السيارة: قد لا يتم تمويل المركبات التي يعتبرها مصدر التقييم غير ذات قيمة كافية.
- رقم تعريف السيارة: قد لا يكون التمويل متاحًا إذا كانت السيارة تحمل اسمًا منقذًا أو علامة تجارية.
من أين تحصل على قرض سيارة خاص للحفلات؟
تقدم العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت التمويل لمساعدة العملاء على شراء السيارات من البائعين الخاصين. نظرًا لأنك لا تعرف أبدًا أين ستجد أفضل صفقة لقرض سيارة ، فقد ترغب في إلقاء نظرة على البنوك المحلية والإقليمية والوطنية. على الرغم من أن البنوك معروفة للجميع ، فقد لا تكون على دراية بالاتحادات الائتمانية أو المقرضين عبر الإنترنت. تسمح بعض الاتحادات الائتمانية لأي شخص بالانضمام بأقل تكلفة ، مما قد يفاجئك. قد يؤثر موقع منزلك أو مكان عملك أيضًا على قدرتك على الانضمام إلى اتحاد ائتماني. لا يمتلك مقدمو قروض السيارات عبر الإنترنت مواقع فعلية. ستملأ الطلب بالكامل عبر الإنترنت ، وإذا كنت بحاجة إلى مساعدة ، فيمكنك عادةً الاتصال أو إرسال بريد إلكتروني إلى أحد الأشخاص للحصول على المساعدة.
كيفية الحصول على قرض سيارة من البنك
فيما يلي إرشادات حول كيفية الحصول على قرض سيارة من أحد البنوك.
# 1. التحقق من الهوية
للحصول على قرض سيارة من أحد البنوك ، يجب أن يكون لديك بطاقة هوية تحمل توقيعك. في معظم الأحيان ، يتم قبول جوازات السفر وغيرها من أشكال إثبات الهوية الصادرة عن الحكومة. لمعرفة أيهما يفضل المقرض أو الوكيل الخاص بك ، تحدث معهم.
# 2. دليل التأمين
قبل أن تتمكن من الحصول على قرض سيارة من أحد البنوك ، قد يطلبون إثباتًا للتأمين. وبالتالي ، لديك خيار التفاعل مع شركات التأمين وجهًا لوجه في الوكالة عند شراء سيارة أو إجراء جميع الترتيبات الخاصة بك مسبقًا مع شركة التأمين. في عدة ظروف ، قد يُطلب منك تقديم إثبات الإقامة: عادة ، يتم قبول رخصة القيادة.
إذا كنت تتداول في سيارة أخرى كجزء من تمويلك ، فاحرص على توفير أوراق التسجيل لسيارتك الحالية. في حالات نادرة ، قد يُطلب منك إظهار دليل على مصدر دخل موثوق. يأتي هذا عادةً في شكل W-2 أو كعب رواتب من الأشهر القليلة الماضية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لبعض المقرضين الاتصال بمكان عملك لتأكيد عملك.
# 3. كن على دراية بدرجة الائتمان الخاصة بك
سيكون لهذا تأثير كبير على معدل الفائدة على القرض الخاص بك. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك جيدة ، فإن الحصول على قرض سيارة من البنك بسعر فائدة منخفض يمكن أن يساعدك في توفير المال.
# 4. حدد خيار الدفع
للحصول على قرض سيارة من أحد البنوك ، عليك أن تقرر خيار الدفع. ما هو الحد الأقصى المطلق الذي يمكنك إنفاقه كل شهر دون أن تفلس؟ من المهم أن تضع في اعتبارك أن النفقات بخلاف سداد القرض لسيارتك ستكون جزءًا من ميزانيتك الشهرية. لحساب إجمالي "تكلفة الامتلاك" الخاصة بك ، استخدم آلة حاسبة على الورق أو واحدة من العديد من الآلات المتاحة عبر الإنترنت. يجب تضمين مدفوعات السيارة والتأمين والصيانة والغاز في حساب "تكلفة الامتلاك". يجب أيضًا مراعاة التكاليف الأخرى ، مثل تكلفة تجديد التسجيل السنوي.
# 5. انظر في إجراء دفعة مقدمة
للحصول على قرض سيارة من أحد البنوك ، عليك القيام بذلك من أجل اقتراض أموال بأسعار فائدة أقل ودفعات شهرية. على الرغم من أن التاجر يقدم مزايا "بدون دفعة أولى" ، لا يمكنك أن تخطئ في الدفعة الأولى إذا كان لديك المال.
# 6. فحص استنتاجات المُقرض
يمكن أن تكون هناك قيود على التمويل الخاص بك إذا كنت تشتري سيارة مستعملة ، مثل العمر و / أو حدود الأميال. لمزيد من المعلومات ، اتصل بالمقرض الذي تتعامل معه أو بوكيل السيارات.
ما مقدار الدخل الذي تحتاجه للحصول على قرض سيارة؟
نظرًا لاختلافه من مُقرض إلى آخر ، لا يوجد حد أدنى قياسي للدخل الشهري لقرض السيارة ، على الرغم من أن الغالبية منهم يطلبون أن تكسب ما لا يقل عن 1,500 دولار شهريًا قبل الضرائب.
هل من الصعب رفض قرض السيارة؟
غالبًا ما يفضل المقرضون الائتمان العادل ، أو درجة 620 أو أعلى. سيتم رفض طلبك على الفور إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من الحد الأدنى. هناك مقرضون للحصول على قروض السيارات مع سوء الائتمان.
لماذا يصعب الحصول على الموافقة على قرض السيارة؟
أصبح من الصعب الآن على العملاء الحصول على قروض للسيارات بسبب ارتفاع أسعار الفائدة وارتفاع أسعار السيارات وتشديد لوائح الإقراض. قبل التسوق ، قد يساعدك رفع درجة الائتمان الخاصة بك والدفعة المقدمة في الحصول على الموافقة على قرض السيارة.
هل يمكنني الحصول على سيارة برصيد 500 درجة ائتمان؟
لا يزال بإمكانك الحصول على قرض سيارة بدرجة ائتمان تبلغ 500 ، ولكن هذا سيكلفك.
ما هو أفضل بنك للحصول على قرض سيارة؟
أسعار قروض السيارات في فبراير 2023
- اتحاد الائتمان PenFed.
- لايت ستريم.
- بنك أمريكا.
- اتحاد ائتمان المستهلكين.
- مطاردة السيارات
- myAutoloan.
- الدفع التلقائي.
هل من الأفضل تمويل السيارة من خلال البنك؟
إن الذهاب مباشرة إلى البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تتعامل معه له الميزة الرئيسية التي قد تؤدي إلى انخفاض أسعار الفائدة. قد يمنح التمويل من خلال بنك أو اتحاد ائتماني أسعارًا ميسورة التكلفة بدرجة أكبر من التمويل من خلال تاجر ، عادةً ما يكون لديه معدلات فائدة أعلى.
ما هي المدة التي أحتاجها للحصول على شهر للتأهل للحصول على قرض سيارة؟
يطلب مقرضو الرهن العقاري أن تكسب ما لا يقل عن 1,500 دولار إلى 2,500 دولار شهريًا (قبل الضرائب) من مصدر دخل واحد.
مراجع حسابات
- تشيس.كوم
- Capitalone.com
- Creditkarma.com
- nerdwallet.com
مقالات ذات صلة
