بدأت قروض نظير إلى نظير (P2P) في المملكة المتحدة في عام 2005 ووصلت إلى الولايات المتحدة في عام 2006. ومنذ ذلك الحين ، نمت أعمال الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) بسرعة. هناك الكثير من منصات إقراض الند للند عبر الإنترنت للاختيار من بينها اليوم. ربما تكون قد سمعت عن قروض p2p أو ربما تسمع عنها للمرة الأولى. ومع ذلك ، فقد قمنا بتضمين كل ما تحتاج لمعرفته حول قروض p2p ، وقروض p2p عبر الإنترنت ، "الاستثمار في قروض p2p ، سوء الائتمان ، وأفضل قروض p2p في هذه المقالة.
قروض P2p
تتيح قروض نظير إلى نظير للأشخاص الحصول على قروض مباشرة من أشخاص آخرين ، متجاوزة المؤسسة المالية كوسيط. توسعت مواقع الإقراض من P2P بشكل كبير في استخدامها كوسيلة بديلة للتمويل. غالبًا ما يشار إلى قروض P2p باسم "الإقراض الاجتماعي" أو "الإقراض الجماعي". على الرغم من أنها لا تعمل إلا منذ عام 2005 ، إلا أنها تتنافس بالفعل مع شركة Prosper و Lending Club و Upstart و StreetShares.
تجعل مواقع قروض P2P المقترضين والمقرضين على اتصال ببعضهم البعض. يقرر كل موقع ويب أسعاره وشروطه الخاصة ويجعل المعاملة ممكنة. تحتوي معظم المواقع على مجموعة واسعة من أسعار الفائدة اعتمادًا على مدى جودة ائتمان مقدم الطلب.
أولاً ، يقوم المستثمر بالتسجيل للحصول على حساب على الموقع ويضع الأموال فيه لاستخدامها في تقديم القروض. الشخص الذي يريد قرضًا يضع ملفًا شخصيًا ماليًا ، والذي يتم منحه فئة مخاطر. تحدد فئة المخاطر مقدار الفائدة التي سيتعين على الشخص دفعها. يمكن لمقدم طلب القرض دراسة العروض واختيار أحدها. (يقسم بعض المتقدمين طلباتهم ويأخذون أكثر من عرض واحد.) تهتم المنصة بتحويل الأموال والدفع الشهري. يمكن أن تكون العملية مؤتمتة بالكامل ، أو يمكن للمقرضين والمقترضين اختيار التفاوض. تركز العديد من المواقع على أنواع معينة من المقترضين. على سبيل المثال ، تم إنشاء StreetShares للشركات الصغيرة. بالإضافة إلى ذلك ، يتميز Lending Club بفئة "حلول المرضى" التي تربط الأطباء الذين يقدمون برامج التمويل بالمرضى المحتملين.
قروض P2p سوء الائتمان
قد تكون قروض P2p خيارًا لك إذا كنت تعاني من سوء الائتمان وتواجه مشكلة في الحصول على قرض. هذا النوع من القروض أسهل بكثير في الحصول عليه وأكثر مرونة للأشخاص وأصحاب الأعمال الذين يعانون من سوء الائتمان.
كيف تعمل قروض P2p مع شخص يعاني من سوء الائتمان
هذه هي الطريقة التي تعمل بها قروض p2p للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. قرض الند للند هو قرض غير مضمون ، مما يعني أنه لا يوجد أصل يدعم الدين. أنشأت الشركات المالية منصات لتكرار علاقة الند للند على نطاق أوسع بكثير عن طريق تجميع الأموال من المقرضين المحتملين. لقد جعلوا هذه العملية أسهل وأكثر كفاءة من خلال:
- تقييم المخاطر للمقرضين
- اجمع المقترضين مع أقرانهم.
- تسهيل التبادل بين الطرفين
تطبيق عملية
هنا هو كيف يعمل:
- يمكنك التقديم عبر الإنترنت.
- قدم معلومات حول الموارد المالية التي تحتاجها.
- سيقوم المُقرض بفحص رصيدك وفحص معلوماتك.
إذا تمت الموافقة على المقترضين:
- اختر من بين أسعار الفائدة المتاحة.
- اختر شروط الدفع
بمجرد الانتهاء من التمويل ، سيتم إرسال الأموال إلى حسابك المصرفي. كل شهر ، عليك أن تدفع للمقرض الرصيد المستحق بالإضافة إلى الفائدة.
# 1. التحقق من الائتمان
يعد فحص الائتمان جزءًا من عملية تقديم الطلب بحيث يمكن تقييم المخاطر. في معظم الأحيان ، سيظهر قرض نظير إلى نظير في تقرير الائتمان الخاص بك على أنه "استفسار سهل". قبل إرسال الطلب ، اسأل عن نوع فحص الائتمان الذي سيتم إجراؤه. نظرًا لأن "الاستفسارات السهلة" لا تضر بائتمانك ، فهي تتيح لك التقدم إلى العديد من مؤسسات قروض P2P حتى تكتشف أفضلها.
# 2. شروط السداد
العديد من قروض P2P لها شروط مدتها 3 أو 5 سنوات ويجب سدادها بدفعات شهرية. بصرف النظر عن سعر الفائدة ، قد تضطر أيضًا إلى دفع رسوم إنشاء. اعتمادًا على الشركة ، يمكن أن يكون هذا رسمًا ثابتًا أو نسبة مئوية من إجمالي مبلغ القرض.
اختيار أفضل قروض p2p لمن يعانون من سوء الائتمان
هناك دائمًا فرص جديدة للإقراض من نظير إلى نظير. تم تصميم العديد منها لتسهيل حصولك على قرض ، حتى لو كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 600.
# 1. قم بواجبك المنزلى
من المهم النظر في الأشياء. تأكد من أن هذه الشركات الجديدة قد تمت الموافقة عليها من قبل Better Business Bureau وأن لديها أمانًا على قدم المساواة مع البنوك. قبل اتخاذ قرار بشأن قرض P2P ، تأكد من الاطلاع على القائمة الكاملة للرسوم والشروط والأحكام.
# 2. اسال اسئلة
إذا لم تكن متأكدًا من شركة إقراض P2P الأفضل بالنسبة لك ، فاطلب التوصيات. يعتمد بعض مقرضي P2P على المستثمرين الفرديين لتمويل قرضك بزيادات قدرها 25 دولارًا ، بينما يمول آخرون القرض بأنفسهم.
# 3. يتسوق في الانحاء
يمكنك دائمًا التقدم بطلب للحصول على العديد من قروض p2p لأنها تتطلب استفسارات ائتمانية معتدلة ولن تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.
الاستثمار في قروض P2p
الاستثمار في قروض p2p لا يحتاج إلى مليونير أو وريث. في بعض الحالات ، ستحتاج إلى كسب ما لا يقل عن 70,000 ألف دولار سنويًا أو أن يكون صافي ثروتك 250,000 ألف دولار على الأقل. لكن القواعد تختلف باختلاف المكان الذي تعيش فيه والموقع الذي تستخدمه.
على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في الاستثمار من خلال موقع الويب Prosper ، فيجب أن تعيش في إحدى الولايات الثلاثين أو في مقاطعة كولومبيا. Lending Club ، منافسه ، متاح فقط للمقيمين في 30 ولاية. ضع في اعتبارك أنه قد تكون هناك قيود على المبلغ الذي يمكنك الاستثمار فيه.
كيف تصبح مستثمرا
يشمل الاستثمار في قروض p2p ، إنشاء ملف التعريف الخاص بك على الإنترنت وهو أمر سهل إذا كنت تفي بمتطلبات موقع الويب الذي تريد الاستثمار من خلاله ، بالإضافة إلى أي قواعد ولاية أو محلية أخرى. يمكنك الاستثمار من خلال حساب عادي أو حساب توفير تقاعد إذا كان الموقع الذي تتصفحه يسمح لك بالاختيار.
بعد إنشاء حسابك ، يمكنك شراء أنواع مختلفة من الأوراق النقدية لوضعها في محفظتك الاستثمارية. لبدء الاستثمار ، ستحتاج إلى شراء هذه الأوراق النقدية ، وهي أجزاء من القروض. يمكن أن تكون القروض قروضًا كاملة أو قروضًا جزئية (أجزاء من القروض). يحصل المستثمرون على مبلغ معين من المال كل شهر حيث يسدد المقترضون قروضهم الشخصية. إذا كنت لا ترغب في تحديد الملاحظات يدويًا ، فيمكنك تكوين حسابك للقيام بذلك نيابةً عنك بناءً على مستوى المخاطرة الذي يناسبك أكثر. ضع في اعتبارك أنه من شبه المؤكد أنه سيكون هناك حد أدنى يجب أن تفي به. المبالغ تختلف تبعا للمنصة.
هل يجب أن أستثمر في قروض p2p؟
قد يبدو الاستثمار في قروض p2p غريبًا في البداية. ولكن إذا كنت تستطيع أن تصبح مستثمرًا ، فقد يكون الأمر يستحق المحاولة. لسبب واحد ، ليس من الصعب الاستثمار في القروض الشخصية. يقوم المقرضون عبر الإنترنت بفحص الأشخاص الذين يرغبون في اقتراض الأموال منهم والتأكد من أن القروض على مواقعهم تتبع قواعدهم. يمكن للمستثمرين الاطلاع على الملاحظات وشرائها.
تتيح لك العديد من المواقع الاستثمار تلقائيًا ، لذا يمكنك الاسترخاء والسماح لمنصة عبر الإنترنت بالعناية بحسابك الاستثماري. إذا لم يكن لديك الكثير من وقت الفراغ ، فقد يكون ذلك شيئًا جيدًا. أيضًا ، من خلال الاستثمار من خلال حساب التقاعد ، يمكنك التخطيط للمستقبل والاستفادة من المزايا الضريبية التي تأتي مع وضع أموالك في حساب تقليدي أو Roth IRA.
القروض الشخصية هي استثمار أكثر أمانًا من الأسهم. ينخفض سوق الأسهم في بعض الأحيان ، وليس هناك ما يضمن أن استثماراتك ستؤتي ثمارها. من خلال الاستثمار في قروض p2p ، لن تضطر إلى التعامل مع نفس القدر من المخاطر ومن المرجح أن تحصل على عائد جيد. على سبيل المثال ، عادة ما يحقق المستثمرون في Lending Club ما بين 5٪ و 9٪ من أموالهم.
لكن الاستثمار في قروض P2P ليس متاحًا للجميع. قد تتوقف الشركة التي تستثمر فيها عبر الإنترنت عن العمل. قد لا يدفع الأشخاص الذين يقترضون منك في الوقت المحدد أو قد يتوقفون عن الدفع على الإطلاق.
أفضل قروض P2p
دخل إقراض P2P إلى السوق الآن ، حيث قدم قروضًا للمقترضين مباشرة من الأفراد ، بشروط أكثر ملاءمة عادةً لمن يعانون من سوء الائتمان. يقدم المقرضون للمقترضين وصولاً يصل إلى 50,000 دولار (أو أكثر) بشروط سداد ثابتة وأسعار فائدة مقبولة. يمكن للمستثمرين أيضًا أن يصبحوا مقرضين على منصات P2P ، حيث يتلقون دخلًا من الاستثمار السلبي من الفوائد المحصلة على القروض.
دعنا نلقي نظرة على بعض من أفضل مواقع قروض p2p لكل من المقترضين والمستثمرين حتى تتمكن من تحديد أفضلها بالنسبة لك.
رقم 1. تزدهر
- معدل النسبة السنوي: 6.99٪ إلى 35.99٪
- المدة: من 2 إلى 5 سنوات
كان بروسبر أول مقرض من نظير إلى نظير. كانت أول سوق للإقراض من نظير إلى نظير في الولايات المتحدة عندما افتتحت في عام 2. ويقول موقعهم على الإنترنت إنهم ساعدوا في قروض تزيد عن 2005 مليار دولار.
# 2. BlockFi
- أبريل: 4.5٪ - 9.75٪
- المدة: 12 شهر
BlockFi عبارة عن منصة شائعة لإقراض واستعارة العملات المشفرة. يتيح للمقترضين الحصول على قروض مدعومة بعملة مشفرة ويدفع فائدة للمقرضين. تمنح BlockFi قروضًا على الفور ولا تتحقق من ائتمان المقترض. جميع القروض مضمونة ، لذلك سيتعين على الأشخاص الذين يرغبون في الاقتراض مقابل عملاتهم المشفرة إغلاقها.
# 3. مغرور
- أبريل: 5.6٪ - 35.99٪
- المدة: 3 أو 5 سنوات
Upstart هي شركة إقراض من نظير إلى نظير ، بدأها ثلاثة أشخاص اعتادوا العمل في Google. بصرف النظر عن كونها منصة للقروض من نظير إلى نظير ، فقد صنعوا أيضًا برامج سهلة الاستخدام للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى.
ما يجعل مغرم مختلف هو كيف يكتشفون المخاطر. ينظر معظم المقرضين إلى درجة FICO للمقترض لمعرفة مدى خطورة ذلك ، لكن Upstart أنشأ نظامًا يستخدم AI / ML (الذكاء الاصطناعي / التعلم الآلي) للقيام بنفس الشيء. هذا جعلها تخسر أموالًا أقل بكثير من بعض منافسيها. عندما تضيف ذلك إلى التصنيف العالي للشركة على TrustPilot ، فمن الواضح أن هذه الشركة تحدث موجات في سوق P2P.
# 4. صناديق SoLo
- أبريل: 0٪ (البقشيش اختياري)
- المدة: ما يصل إلى 35 يومًا
SoLo Funds هي عبارة عن منصة قروض p2p تعمل كمقرض قصير الأجل ، مثل قرض يوم الدفع. نظرًا لأن القروض تستمر لمدة تصل إلى 35 يومًا فقط ، فيجب سدادها في فترة زمنية قصيرة. ولكن بدلاً من الاضطرار إلى دفع الرسوم ، يمكن للناس ترك بقشيش بدلاً من ذلك.
SoLo Funds هو خيار رخيص للأشخاص الذين هم في مأزق ويحتاجون إلى سلفة على راتبهم التالي ، ولكن إذا لم يتم سداد القرض في غضون 35 يومًا ، فهناك الكثير من الرسوم. إذا تأخر المستخدمون ، فسيتعين عليهم دفع غرامة قدرها 10٪ ورسوم معاملة الطرف الثالث.
# 5. التمويل
- معدل النسبة السنوي: 11.29٪ إلى 30.12٪
- المدة: من 6 أشهر إلى 7 سنوات
FundingCircle هي عبارة عن منصة نظير إلى نظير للشركات الصغيرة. بدأت الشركة بهدف منح أصحاب الأعمال الصغيرة الأموال التي يحتاجونها للنمو حتى يتمكنوا من تحقيق أهدافهم. حتى الآن ، ساعدت صناديق الاستثمار من 71,000 شخص حول العالم 130,000 شركة صغيرة حول العالم. يختلف FundingCircle لأنه يركز على منح مبالغ أكبر للشركات المستعدة للنمو بسرعة. لديهم أيضًا تصنيف رائع على Trustpilot.
هل قروض p2p آمنة؟
تحمي قروض P2P معلوماتك الشخصية والمالية تمامًا كما يفعل البنك أو المقرض عبر الإنترنت. لكنهم ليسوا مثل البنوك أو المقرضين عبر الإنترنت ، مما قد يجعل الناس قلقين بشأن الاقتراض منهم.
كيف أحصل على قرض شخصي من p2p؟
من خلال قرض P2P ، يقوم شخص بدفع قرضك بدلاً من البنك أو أي مؤسسة مالية أخرى. للحصول على قرض من نظير إلى نظير ، يتعين عليك عادةً ملء طلب على منصة مالية عبر الإنترنت وإعطاء معلومات حول دخلك وتوظيفك ودرجة ائتمانك.
ما هي مخاطر الإقراض من نظير إلى نظير؟
- خسارة المال نتيجة الديون المعدومة (مخاطر الائتمان).
- خسارة المال بسبب إفلاس موقع إقراض من نظير إلى نظير (مخاطر النظام الأساسي).
- خسارة المال نتيجة الاحتيال أو الإهمال.
- البيع بخسارة (بلورة الخسائر).
ما هي أفضل منصة إقراض p2p؟
نوّع استثماراتك عبر فئات مخاطر متعددة لتجنب المخاطر وزيادة المكافآت.
- LenDenClub
- فيرينت
- ليند بوكس
- ليندكارت
- فينزي.
هل يوجد تطبيق للإقراض من نظير إلى نظير؟
في الختام ، إليك خمسة تطبيقات إقراض P2P في عام 2023:
- مغرور
- تزدهر
- صوفي.
مراجع حسابات
مقالات ذات صلة
