أصبحت قروض النظير إلى النظير خيارًا تمويليًا شائعًا في السنوات الأخيرة. مع أسعار الفائدة في أدنى مستوياتها على الإطلاق ، يبحث الكثير من الناس عن طرق لتوفير المال على قروضهم. توفر قروض نظير إلى نظير فرصة فريدة لتوفير المال على قرضك من خلال السماح لك بالاقتراض من الآخرين بدلاً من بنك أو مؤسسة مالية أخرى. ومع ذلك ، في هذه المقالة ، نحدد أفضل قروض نظير إلى نظير عبر الإنترنت والتطبيق ، سواء كان ذلك بسبب سوء الائتمان أو عدم التحقق من الائتمان.
ما هي قروض الند للند؟
قروض نظير إلى نظير (P2P) هي معاملات مالية بين شخصين ، دون استخدام مؤسسة مالية كوسيط. إن مفهوم الإقراض من نظير إلى نظير مبني على فكرة أن الناس على استعداد لإقراض الأموال للآخرين ، دون الحاجة إلى بنك أو مؤسسة مالية أخرى للعمل كوسيط.
أصبح الإقراض من نظير إلى نظير وسيلة شائعة للأفراد لاقتراض وإقراض الأموال ، حيث يوفر العديد من المزايا على الإقراض التقليدي. بالنسبة للمقترضين ، يمكن أن توفر قروض P2P الوصول إلى رأس المال بأسعار فائدة أقل من العديد من القروض التقليدية. بالنسبة للمقرضين ، يتيح الإقراض من نظير إلى نظير الفرصة لكسب عوائد أعلى من العديد من الاستثمارات التقليدية.
كيف تعمل قروض الند للند؟
قروض نظير إلى نظير هي شكل من أشكال الإقراض الذي يسمح للأفراد بالاقتراض وإقراض الأموال دون المرور عبر مؤسسة مالية. يتم تقديم القروض من خلال منصات الإنترنت التي تطابق المقترضين مع المقرضين.
يمكن للمقرضين اختيار تمويل كل قرض أو جزء منه ، ويمكنهم أيضًا اختيار سعر الفائدة الذي يريدون تحصيله. من ناحية أخرى ، عادة ما يكون المقترضون مسؤولين عن دفع رسوم النظام الأساسي ، بالإضافة إلى أي رسوم إنشاء يفرضها المُقرض. يمكنك استخدام قروض P2P للعديد من الأغراض ، بما في ذلك توحيد الديون وتحسين المنزل وتمويل الأعمال الصغيرة. تختلف شروط القرض ، لكن معظم قروض P2P لها مدة تتراوح من ثلاث إلى خمس سنوات.
وبالتالي ، إذا كنت تفكر في الحصول على قرض من نظير إلى نظير ، فقم بمقارنة الأنظمة الأساسية المختلفة لمعرفة أي منها يقدم أفضل الشروط. يجب عليك أيضًا قراءة اتفاقية القرض بعناية قبل التوقيع على أي شيء ، حيث قد تكون هناك بعض الرسوم أو الشروط التي لا تعرفها.
أفضل قروض على الإنترنت من نظير إلى نظير
تقدم أفضل قروض نظير إلى نظير عبر الإنترنت أقل معدلات فائدة ورسوم. هناك العديد من منصات الإقراض من نظير إلى نظير المتاحة ، وفيما يلي أفضلها:
# 1. LendingClub
LendingClub هي واحدة من أكبر وأشهر منصات الإقراض من نظير إلى نظير. يقدمون قروضًا بأسعار فائدة منخفضة تصل إلى 5.99 ٪ ولديهم حد أدنى لمبلغ القرض 1,000،XNUMX دولار. لديهم أيضًا موقع ويب سهل الاستخدام للغاية ويقدمون خدمة عملاء ممتازة.
# 2. التمويل
تعتبر FundingCircle واحدة من أفضل منصات الإنترنت من نظير إلى نظير حيث يمكنك الحصول على قروض. يحتوي النظام الأساسي على واجهة مستخدم رائعة وسهلة الاستخدام للغاية. يتراوح معدل الفائدة السنوية لديهم من 15.22٪ - 45.00٪ ، ومبلغ القرض يتراوح بين 25,000 دولار - 500,000 دولار.
ومع ذلك ، فإن المنصة شفافة للغاية ولديها مجتمع كبير من المقرضين. أسعار الفائدة تنافسية للغاية أيضًا. بشكل عام ، تعتبر FundingCircle منصة رائعة للمقترضين والمقرضين.
رقم 3. تزدهر
Prosper هي منصة إقراض شعبية أخرى من نظير إلى نظير. يقدمون قروضًا بمعدلات فائدة منخفضة تصل إلى 6.95 ٪ ويبلغ الحد الأدنى لمبلغ القرض 2,000 دولار. لديهم أيضًا موقع ويب سهل الاستخدام للغاية ويقدمون خدمة عملاء ممتازة.
# 4. مغرور
Upstart هو من بين أفضل قروض نظير إلى نظير عبر الإنترنت. إنها شركة رائعة موجودة منذ فترة وتتمتع بسمعة طيبة. إنهم يقدمون قروضًا مختلفة ، حتى تتمكن من العثور على أفضل ما يناسب احتياجاتك. بالإضافة إلى ذلك ، لديهم فريق خدمة عملاء رائع مستعد دائمًا للمساعدة.
# 5. SoFi
SoFi ، باعتبارها واحدة من أفضل قروض الند للند عبر الإنترنت ، تقدم أسعارًا وشروطًا رائعة للمقترضين. إنه خيار رائع لأولئك الذين يتطلعون إلى توحيد الديون أو إجراء تحسينات على المنزل أو تمويل عملية شراء كبيرة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن عملية القرض بسيطة وتقدم الشركة خدمة عملاء ممتازة.
هل من الصعب الحصول على قروض الند للند؟
ليس من الصعب الحصول على قروض نظير إلى نظير إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة. تقدم العديد من مواقع الويب إقراض P2P ، ولكل منها متطلباته. ومع ذلك ، يتطلب معظمهم درجة ائتمانية جيدة للحصول على موافقة للحصول على قرض. إذا كان لديك درجة ائتمان سيئة ، فلا يزال بإمكانك الحصول على قرض P2P ، لكن أسعار الفائدة ستكون أعلى وستكون الشروط أقل ملاءمة.
كيف تحصل على قرض من نظير إلى نظير؟
للحصول على قرض من نظير إلى نظير ، عليك ملء طلب على منصة مالية عبر الإنترنت ، وتوفير المعلومات الشخصية ، والدخل ، وحالة العمل ، ودرجة الائتمان. بعد ذلك ، إذا تم قبول طلبك ، فسوف تقوم المنصة بتوصيلك بالمقرض الذي سيقرر ما إذا كان سيتم تمويل طلب التمويل أم لا.
هل قروض الند للند قانونية؟
قروض نظير إلى نظير قانونية في الولايات المتحدة. تقوم العديد من الشركات بتسهيل هذه الأنواع من القروض ، وتنظم لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) و FDIC منصات إقراض P2P مثل Prosper و LendingClub على التوالي. قروض P2P قانونية أيضًا في المملكة المتحدة وكندا وأستراليا.
بشكل عام ، قروض نظير إلى نظير مخصصة للقروض الشخصية ، ولكنها يمكن أن تكون أيضًا لقروض تجارية. يتمثل الخطر الرئيسي للقروض في عدم وجود ضمانات مرتبطة بها ، لذلك إذا تخلف المقترض عن السداد ، فلن يتمكن المُقرض من تعويض خسائره. هذا هو السبب في أنه من المهم النظر بعناية في قدرة المقترض على سداد القرض قبل إقراض المال.
هل هناك قروض الند للند لسوء الائتمان؟
نعم ، تقدم العديد من منصات الإقراض من نظير إلى نظير قروضًا لسوء الائتمان. تعتمد أسعار الفائدة وشروط هذه القروض على المنصة ودرجة الائتمان للمقترض. ومع ذلك ، يمكن للمقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان أن يتوقعوا دفع معدلات فائدة أعلى وقد يقدمون ضمانات.
في الأساس ، يمكن أن تكون قروض الند للند الخيار الأفضل للمقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان الذين يبحثون عن قرض بشروط مرنة. لكن تحقق من جهات إقراض مختلفة للعثور على أفضل سعر فائدة وشروط تناسب وضعك. واعلم أنه قد يتعين عليك تقديم ضمانات للقرض.
يمكنك الحصول على قروض من نظير إلى نظير دون التحقق من الائتمان؟
قد تحصل على قروض من نظير إلى نظير بدون فحص ائتماني. هناك عدد قليل من المقرضين من نظير إلى نظير الذين لا يقومون بفحص ائتماني صعب عند التقدم بطلب للحصول على قرض. هذا يعني أنهم لن يسحبوا تقرير الائتمان الخاص بك من مكاتب الائتمان ولن يقوموا باستفسار جاد بشأن تقريرك.
ومع ذلك ، هذا لا يعني أنهم لن يقوموا بأي نوع من التحقق من الائتمان. سيستمرون على الأرجح في إجراء تحقيق بسيط ، والذي لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. لكن الجانب السلبي للحصول على قروض من نظير إلى نظير بدون فحص ائتماني هو أنك قد لا تحصل على أفضل سعر فائدة. قد تسأل لماذا؟ حسنًا ، عادةً ما يتقاضى المقرضون سعر فائدة أعلى لأنهم يتحملون المزيد من المخاطر.
ما هو تطبيق قروض الند للند؟
تطبيق قروض نظير إلى نظير هو تطبيق للهواتف الذكية يتيح للمستخدمين التقدم للحصول على قروض واستلامها من مستخدمين آخرين ، بدلاً من المؤسسات المالية التقليدية. باستخدام التطبيق ، يمكن للمستخدمين تجاوز العملية الطويلة والمعقدة في كثير من الأحيان لتقديم طلب للحصول على قرض من بنك أو مقرض آخر.
بالإضافة إلى ذلك ، تزايدت شعبية تطبيق نظير إلى نظير ، حيث يستخدمه عدد متزايد من الأشخاص لاقتراض الأموال. مع أسعار الفائدة المنخفضة والراحة ، من المرجح أن تستمر شعبية التطبيق في النمو.
إيجابيات وسلبيات قروض P2P
توفر منصات الإقراض من نظير إلى نظير للمقترضين بديلاً للقروض المصرفية التقليدية. تربط هذه المنصات عبر الإنترنت بين المقترضين والمستثمرين الأفراد والمؤسسات الراغبين في تمويل قروضهم. يكسب المستثمرون عوائد عن طريق تمويل القروض وفرض فوائد على المقترضين.
تشمل مزايا قروض P2P ما يلي:
- يمكن للمقترضين الحصول على معدلات فائدة أقل من القروض المصرفية التقليدية
- يتم تمويل القروض بسرعة
- هناك المزيد من المرونة في شروط السداد
تشمل سلبيات قروض P2P ما يلي:
- قد يخضع المقترضون لأسعار فائدة أعلى إذا كان لديهم ائتمان ضعيف
- قد لا يتم السداد للمستثمرين إذا تخلف المقترض عن سداد القرض
- قد لا تتوفر منصات الإقراض من نظير إلى نظير في جميع الولايات
هل الإقراض من نظير إلى نظير فكرة جيدة؟
الإقراض من نظير إلى نظير هو فكرة جيدة للأشخاص الذين يبحثون عن بديل للخدمات المصرفية التقليدية. مع الإقراض من نظير إلى نظير ، يمكنك الاقتراض وإقراض الأموال دون المرور عبر أحد البنوك. يمكن أن تكون هذه طريقة جيدة للحصول على قرض إذا كان لديك ائتمان سيئ أو تريد تجنب أسعار الفائدة المرتفعة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون الإقراض من نظير إلى نظير طريقة جيدة لكسب المال إذا كنت على استعداد لإقراض المال للآخرين.
ما هو الحد الأقصى لقرض الند للند؟
يختلف الحد الأقصى لمبلغ قرض نظير إلى نظير حسب المُقرض ولكنه عادةً ما يكون حوالي 40,000،40,000 دولار. قد يكون المقترضون ذوو الائتمان الجيد قادرين على التأهل للحصول على قروض بأسعار فائدة منخفضة. ولكن إذا احتاج المقترض إلى أكثر من XNUMX ألف دولار ، فسوف يحتاج إلى إيجاد منصة أو مستثمرين آخرين.
ما هو حد قرض الند للند؟
يختلف حد قرض من نظير إلى نظير على المنصة المستخدمة لتقديم القرض والاتفاق بين المقترض والمقرض. قد يكون لدى بعض المنصات حد أقصى للقرض تسمح به ، في حين أن البعض الآخر قد لا يكون له حد على الإطلاق. وفي الوقت نفسه ، ستعتمد الشروط أيضًا على الاتفاق بين المقترض والمقرض.
ماذا يحدث إذا لم تسدد قرض الند للند؟
إذا لم تقم بتسديد قرض من نظير إلى نظير ، فيمكن للمقرض اتخاذ إجراءات قانونية ضدك. يمكن أن يشمل ذلك مقاضاتك أو حجز راتبك أو حجز ممتلكاتك. إذا فاز المُقرض بالدعوى القضائية ، فسيقوم بتحصيل الأموال التي تدين بها لهم ، بالإضافة إلى الفوائد وتكاليف المحكمة. وإذا لم يكن لديك المال لسداد القرض ، فيجوز للمقرض أن يأخذ ممتلكاتك أو ممتلكاتك لبيعها ويستخدم المال لسداد القرض. لتجنب كل ذلك ، من الأفضل سداد قروضك في الوقت المحدد.
افكار اخيرة
تعد القروض من نظير إلى نظير طريقة رائعة للحصول على الأموال التي تحتاجها دون المرور عبر بنك أو مؤسسة إقراض تقليدية أخرى. هناك العديد من المنصات المختلفة للاختيار من بينها ، والمنصات المذكورة أعلاه هي الأفضل التي يمكن أن تقدم عادةً معدل فائدة أقل مقارنة بالقرض المصرفي التقليدي. ولكن إذا قررت الحصول على قرض من نظير إلى نظير ، فقم بسداد مدفوعاتك في الوقت المحدد وبالكامل لتجنب أي آثار سلبية على درجة الائتمان الخاصة بك.
مقالات ذات صلة
مراجع حسابات
