تظهر الإحصاءات الحديثة أن البنوك ، الكبيرة والصغيرة ، توافق على طلبات القروض من الشركات الصغيرة أكثر من أي مؤسسة إقراض أخرى. يمكن للشركات الصغيرة الاستفادة بشكل كبير من أسعار الفائدة الرخيصة وشروط السداد المرنة التي تقدمها القروض المصرفية. تعد القروض المصرفية التقليدية وقروض إدارة الأعمال الصغيرة خيارات قابلة للتطبيق إذا كانت شركتك تتمتع بائتمان قوي وكانت موجودة منذ فترة. البنوك التي نوصي بها للحصول على قروض تجارية مدرجة أدناه ، جنبًا إلى جنب مع نصائح حول كيفية التقدم للحصول على قرض. لذا ، تابع القراءة للتعرف على أفضل قرض مصرفي للشركات الصغيرة وأسعار الفائدة الجديدة لقرض البنك التجاري. لذا ، استمر في القراءة!
ما هي قروض الأعمال؟
تشير قروض الأعمال إلى شكل من أشكال المساعدة المالية التي تساعد في إنشاء أو توسيع مشروع صغير. عادة ، البنوك أو المقرضين الخاصين الآخرين هم الذين يقدمون هذه القروض. تأتي قروض الأعمال في أشكال مختلفة ، بما في ذلك القروض لأجل وقروض المعدات وخطوط الائتمان. عادة ما يتم سداد القروض لأجل بفائدة شهرية على مدى سنوات. من ناحية أخرى ، فإن المعدات المشتراة تعمل كضمان لتمويل الجهاز. علاوة على ذلك ، توفر خطوط الائتمان للمؤسسات القدرة على الوصول إلى رأس المال العامل حسب الحاجة. بالإضافة إلى قروض الأعمال التقليدية ، قد يفكر رواد الأعمال أيضًا في خيارات التمويل البديلة مثل دفع الفواتير والقروض المقدمة للتاجر. يتضمن تمويل الفواتير بيع حسابات القبض الحالية إلى أحد المقرضين ، بينما تميل السلف النقدية للتاجر إلى أن تكون قروضًا مكلفة يتم سدادها من خلال مبيعات بطاقات الائتمان والخصم.
اقرأ أيضا: كيف تعمل قروض الأعمال: ما هي وأمثلة
أفضل القروض المصرفية للأعمال
تشمل أفضل قروض البنوك التجارية ما يلي:
#1. بنك امريكي
يعتبر قرض بنك الأعمال هذا مقرضًا مصرفيًا تنافسيًا لأصحاب الشركات الصغيرة في جميع أنحاء البلاد ، وذلك بفضل أكثر من 4,200 فرع وميزات مصرفية قوية عبر الهاتف المحمول. يمكن للمقترضين الذين لديهم عامين أو أكثر في مجال الأعمال التجارية ، وكذلك المهتمين بخيارات التمويل المرنة ، التفكير في التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري من Bank of America.
# 2. ويلز فارغو
إذا كنت بحاجة إلى قرض تجاري صغير ، فإن Wells Fargo هو أفضل رهان لك. لقد التزموا بتقديم قروض بقيمة 100 مليار دولار للشركات التي تبلغ إيراداتها السنوية 20 مليون دولار أو أقل خلال السنوات الخمس المقبلة. لذلك ، إذا كنت في السوق للحصول على قرض تجاري ، فهي مورد رائع يجب أن يكون من بين نقاط توقفك الأولى. يقدمون قروضًا غير مضمونة للشركات وخطوط ائتمان دوارة للقروض القائمة. القروض "غير المضمونة" هي قروض لا تتطلب ضمانات.
# 3. ج. ب. مورجان تشيس
يعتبر قرض البنك التجاري هذا خيارًا قابلاً للتطبيق ، سواء كنت تحتاج إلى مبلغ صغير أو كبير من المال. لديهم الحد الأدنى من المبالغ مقارنة بمقرضي الإنترنت الآخرين ، مما يجعلها خيارًا قابلاً للتطبيق لأولئك الذين يسعون للحصول على قروض من الشركات الصغيرة أو قروض SBA.
ومع ذلك ، تقتصر قروض الأعمال الصغيرة لهذا المزود على الشركات الموجودة في ولايات محددة. وهذا يعني ، إذا كنت لا تعيش في هذه المنطقة ، فقد ترغب في إلقاء نظرة على قروض البنوك التجارية الأخرى.
# 4. رأس المال واحد
يعد Capital One خيارًا رائعًا إذا كنت تبحث عن قرض تجاري بسبب المجموعة الواسعة من المنتجات التي يقدمونها. أنها توفر الوصول إلى الائتمان المتجدد ، والقروض العقارية ، والآلات ، وتمويل المركبات ، وقروض التقسيط للشركات ، وقروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ، مثل برامج SBA 7 (a) و 504.
# 5. لنا البنك
إذا كان فرع بنك الولايات المتحدة مناسبًا لك ، فهو خيار رائع للحصول على قروض مصرفية للأعمال. إنهم لاعبون ضخمون ، لكن لا يمكنك الحصول على منتجاتهم الآن إلا في 25 ولاية ، معظمها في الغرب والغرب الأوسط. بغض النظر عما إذا كانت متوفرة في ولايتك أم لا ، فإن القروض العقارية للشركات وتمويل المعدات والقروض لأجل كلها احتمالات قابلة للتطبيق.
# 6. مصرف 💰
إذا كنت في السوق لبنك إقليمي ، فإن TD Bank هو خيار ممتاز آخر. جميع الأنواع الثلاثة من قروض SBA متاحة من مؤسسة الساحل الشرقي هذه إلى حد كبير. لسوء الحظ ، ليس لديهم بعد عملية تقديم عبر الإنترنت ، لذلك ستحتاج إلى تقديم طلب شخصيًا. يبلغ متوسط حجم القرض في هذا البنك 53,717 دولارًا ، مما يجعله خيارًا مناسبًا للشركات الصغيرة التي تحتاج إلى تمويل.
قد ترغب في رؤية: كيفية الحصول على قرض تجاري بائتمان سيئ: كل ما يجب أن تعرفه
ما هو قرض الأعمال الصغيرة؟
قروض الأعمال الصغيرة هي مورد قيم لأصحاب المشاريع الذين يبحثون عن رأس مال إضافي لدعم عملياتهم التجارية. توفر هذه القروض وسادة مالية يمكن استخدامها لتغطية مجموعة متنوعة من النفقات ، من شراء المخزون إلى توسيع الأعمال التجارية. من خلال الحصول على قرض تجاري صغير ، يمكن لأصحاب الأعمال التأكد من أن لديهم الموارد التي يحتاجونها للنجاح في سوق تنافسية. تأتي القروض بأشكال مختلفة ، مثل القروض طويلة الأجل وخطوط الائتمان وقروض التوريد وقروض رأس المال العامل وقروض يوم الدفع للبائعين. أنواع مختلفة من القروض تخدم متطلبات رأس المال المختلفة. أحد الحلول الممكنة لمعالجة النقص المؤقت في الأموال هو التفكير في الحصول على حد ائتمان. يمكن أن يكون قرض رأس المال العامل أداة مالية مفيدة لتغطية نفقات التشغيل اليومية ، في حين أن قرض المعدات يمكن أن يوفر الأموال اللازمة لشراء أصول جديدة مثل الآلات أو الأجهزة.
قروض بنك الأعمال الصغيرة الجديدة
عند مناقشة البنوك الكبرى للحصول على قروض تجارية ، سيكون من غير المكتمل عدم ذكر أهمية قروض البنوك التجارية الصغيرة. قروض البنوك التجارية الصغيرة هي نوع من التمويل الذي يتم توفيره من قبل الاتحادات الائتمانية والمؤسسات المصرفية وغيرها من المقرضين. وتدعم إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية ، التي توفر ضمانة للمقرض ، هذه القروض. ومن ثم ، فإن إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية ، التي توفر ضمانًا للمقرض ، تدعم هذه القروض. المقرضون قادرون على تخفيف المخاطر عند التعاون مع أصحاب الأعمال الصغيرة مثلك. هذا بمثابة حافز للبنوك لإصدار قروض لمجموعة أكبر من رواد الأعمال ، مما يعزز في نهاية المطاف النمو الاقتصادي والتنمية. على الرغم من أن قروض الأعمال الصغيرة توفر معدلات فائدة وشروطًا مواتية للدفع ، إلا أنها لا تزال تتطلب أوراق اعتماد قوية للتأهل. فيما يلي بعض من أفضل المؤسسات المالية التي تقدم قروضًا مصرفية للشركات الصغيرة.
# 1. BusinessLoans.com
منصة إقراض السوق هذه متخصصة في تقديم قروض الأعمال الصغيرة المصممة لتلبية متطلبات التمويل الفريدة لعملك. تستخدم المنصة بياناتها الحصرية ونماذجها الحسابية للتنبؤ بالمطابقة الأكثر ملاءمة. في BusinessLoans.com ، نسعى للتعاون مع كل متقدم وتسهيل عملية طلب التمويل من خلال استخدام أحدث التقنيات. نتيجة لذلك ، نحن فخورون بالاعتراف بنا كمزود رائد لقروض الأعمال للخدمة الذاتية.
# 2. تمويل SBG
لقد حددنا هذا المقرض البديل المعين باعتباره الخيار الأمثل لشروط القرض المرنة نظرًا لمجموعته المتنوعة من خيارات التمويل ، والقدرة على تقديم قروض تصل إلى 5 ملايين دولار ، وعملية اتخاذ القرار المعجلة التي تستغرق أقل من 24 ساعة. في SBG Funding ، يقدمون شروطًا مخصصة لتلائم متطلباتك المحددة ، بدلاً من فرض منتج موحد.
# 3. سيتي بنك
Citibank معروف على نطاق واسع بين أصحاب الأعمال لبطاقاته الائتمانية المصممة خصيصًا للشركات الصغيرة. ومع ذلك ، تقدم المؤسسة المالية أيضًا قروضًا تجارية ، وإن كان ذلك مع نطاق أضيق من العروض مقارنة بمؤسسات الإقراض الأخرى. في حين أن البساطة قد تكون من تفضيلاتك ، فمن المهم ملاحظة أنه إذا لم تعلن Citi عن النوع المحدد للقرض الذي تطلبه ، فقد تحتاج إلى استكشاف مقرضين بديلين.
# 4. Biz2Credit
يعتمد اختيارنا لأفضل قروض الشركات الصغيرة على منصتها ، والتي تسهل الاتصال بين أصحاب الأعمال الصغيرة وخيارات التمويل المتنوعة ، إلى جانب عملية الموافقة السريعة وهيكل التسعير الواضح. نحن ممتنون لمنصة Biz2Credit ، التي تربط الشركات الصغيرة بنجاح بمصادر رأس المال المناسبة التي تلبي احتياجاتهم الفريدة. يوفر Biz2Credit نهجًا عمليًا ، حيث يوفر شبكة من خبراء التمويل الذين يمكنهم مساعدتك في تحديد شروط القرض الأنسب لعملك.
# 5. لنا البنك
لدى بنك الولايات المتحدة عدد أقل نسبيًا من الفروع المادية مقارنة بالمؤسسات المصرفية التقليدية الأخرى مثل Bank of America و Wells Fargo. لذلك ، إذا كان أحد فروع بنك الولايات المتحدة موجودًا في مكان مناسب بالقرب منك ، فقد يكون خيارًا قابلاً للتطبيق للشركات الناشئة. هذا لأنك قد تكون مؤهلاً لمنتجات معينة حتى لو كنت تعمل منذ أقل من عام.
# 6. صندوق الصندوق
لقد حددنا مقرض قرض الأعمال الصغيرة هذا باعتباره الخيار الأمثل لميزات الأداة. تتكامل المنصة الرقمية بسلاسة مع برامج المحاسبة المستخدمة على نطاق واسع ، بما في ذلك QuickBooks ، مما يتيح لك تسوية المدفوعات بدقة مع التدفق النقدي. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر Fundbox أسعارًا شفافة وموافقات سريعة ومباشرة وتمويل سريع.
أسعار الفائدة على قروض بنك الأعمال
تمثل أسعار الفائدة على قرض بنكي تجاري التكلفة التي يتكبدها المُقرض لتزويدك بالقرض. يعني ارتفاع معدل الفائدة أنه سيتم إضافة مبلغ أكبر من المال إلى رصيد القرض الخاص بك بالإضافة إلى المبلغ الأساسي الذي اقترضته.
يمكن أن تتراوح أسعار الفائدة على قروض البنوك التجارية من 3٪ في بنك عادي إلى 150٪ في بنك غير مصرفي. يقدم أحد أكثر أنواع القروض التجارية المتاحة تكلفةً أسعار فائدة تتراوح بين 6٪ و 8٪ اعتبارًا من الآن. لمساعدتك في اتخاذ القرار الأفضل لشركتك ، قمنا بتقسيم معدلات قروض بنك الأعمال النموذجية حسب نوع القرض والمقرض ، وكذلك ناقشنا كيفية اختيار معدلات القروض والمصروفات الأخرى التي قد تؤثر على التكلفة الإجمالية للديون.
# 1. متوسط سعر الفائدة على قرض الأعمال
يصعب تحديد أسعار الفائدة على متوسط قروض الأعمال. نظرًا لوجود العديد من مؤسسات الإقراض المختلفة والعديد من الطرق المختلفة لوصف معدلات قروض الأعمال الصغيرة ، فمن الصعب الحصول على متوسط سعر الفائدة لقروض الشركات.
اعتمادًا على المُقرض ، يمكن أن تتراوح أسعار الفائدة على قروض الأعمال من 3٪ (أفضل سعر يمكن أن تقدمه بنوك الشركات الصغيرة) إلى 150٪ (أقصى معدل يمكن أن تفرضه بعض شركات السلفة النقدية). ومع ذلك ، فإن هذا التنوع كبير جدًا لمساعدتك على فهم خيارات التمويل الخاصة بك واختيار الخيار المثالي لمؤسستك. يمكن فهم أسعار الفائدة النموذجية للقروض التجارية بشكل أفضل عند تقسيمها حسب نوع القرض والمُقرض.
# 2. الأسعار حسب نوع القرض
معدلات الفائدة على قروض الأعمال ليست موحدة ، ولكن هناك نطاق مشترك لكل نوع من أنواع القروض. تشمل خيارات الفائدة المنخفضة القروض الشخصية من العائلة والأصدقاء ، وقروض إدارة الأعمال الصغيرة ، والقروض من البنوك التقليدية. يعتمد متوسط أسعار الفائدة على القروض للشركات على أهليتها. انخفاض الأسعار نتيجة لارتفاع المؤهلات التجارية.
# 3. معدلات المقرض
يعتمد معدل الفائدة السنوية الذي تدفعه على قرض تجاري صغير على المُقرض ونوع القرض الذي تختاره. عادة ما يكون لدى البنوك والأنواع الأخرى من مؤسسات الإقراض التقليدية متطلبات الأهلية الأكثر صرامة وأبطأ أوقات التمويل. عادة ما يفرض مقدمو القروض البديلة معدلات فائدة أعلى ولكن التعامل معهم أسهل بكثير. لذلك ، يجب استخدام المقرضين البديل عبر الإنترنت من قبل الشركات الحديثة أو الأقل تأهيلاً.
هل تمنح البنوك قروضًا للشركات الصغيرة؟
تقدم البنوك مجموعة من خيارات التمويل للمقترضين المؤهلين ، بما في ذلك القروض طويلة الأجل وخطوط الائتمان والقروض المصرفية للشركات الصغيرة والبرامج المتخصصة المصممة لدعم أصحاب الأعمال في المجتمعات المحرومة. تم تصميم حلول التمويل هذه لتمكين رواد الأعمال ومساعدة أعمالهم على الازدهار.
ما مقدار القرض التجاري الذي يمنحه لي البنك؟
يعتمد مبلغ القرض التجاري الذي يمكن الحصول عليه على عدة عوامل ، بما في ذلك إجمالي المبيعات السنوية للشركة ، وموثوقيتها ، والديون القائمة ، ونوع التمويل ، والمقرض المختار. عادةً ما تقدم مؤسسات الإقراض قروضًا تتراوح من 10٪ إلى 30٪ من دخلك السنوي لضمان امتلاكك للموارد اللازمة لتسوية الديون.
كيف تحصل على قرض الأعمال الكبيرة من البنك؟
يوصى عمومًا بدرجة ائتمان لا تقل عن 680 لأصحاب الأعمال. لذلك ، لكي يتم اعتبار الأعمال التجارية مستقرة من الناحية المالية ، يوصى بأن يكون لها سجل حافل في توليد الإيرادات لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات. من الناحية المثالية ، يجب أن يبلغ متوسط الدخل السنوي للشركة 350,000 ألف دولار خلال هذه الفترة. من المحتمل جدًا أن يتطلب القرض ضمانات يتم التعهد بها كضمان.
هل تمنح البنوك الأموال للشركات الناشئة؟
تجدر الإشارة إلى أن البنوك هي بالفعل مصدر تمويل قابل للتطبيق للشركات الناشئة. وتجدر الإشارة أيضًا إلى وجود استثناء للقاعدة العامة التي تنص على أن البنوك مترددة في إقراض الأموال للشركات الجديدة. يقدم برنامج قرض الأعمال الصغيرة الفيدرالي برامج تؤمن جزءًا من تكاليف بدء التشغيل لمثل هذه الشركات. يقلل هذا الضمان من المخاطر التي تتعرض لها البنوك ، مما يمكّنها من إقراض الشركات الجديدة بالتعاون مع الحكومة.
كيف أقترب من البنك للحصول على قرض الأعمال الصغيرة؟
قدم نفسك ومفهوم شركتك للبنك المختار. ستجلس مع موظف القرض وتتحدث عما تحتاجه. قدم خطة شركتك باقتناع وحماس ، وكن مستعدًا للإجابة على الاستفسارات التفصيلية.
هل البنوك تفعل الشيكات الائتمانية لقروض الأعمال؟
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري ، فإن غالبية المقرضين سوف ينظرون في تاريخك الائتماني. من الممكن أن يتم التحقق من السجلات الائتمانية للأفراد والشركات أثناء إجراء فحص الائتمان.
مراجع حسابات
- Fundera.com
- Businessnewsdaily.com
- startups.com
- nerdwallet.com
مقالات ذات صلة
