تقدم إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) 7 (أ) قروضًا وموارد قيادية لمساعدة قدامى المحاربين على بدء أعمالهم وتنميتها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمحاربين القدامى التقدم بطلب للحصول على قروض تجارية عامة من خلال المقرضين التقليديين وعبر الإنترنت وقد يتأهلون للحصول على منح خاصة بالمحاربين القدامى لا تتطلب السداد. يقدم برنامج قروض SBA للمحاربين القدامى المضمونين رسوم ضمان متنازل عنها أو مخفضة بشكل كبير على بعض أنواع SBA (7) للأفراد العسكريين وأزواجهم.
بالإضافة إلى ذلك ، قد تتمكن من الاستفادة من برامج SBA لأصحاب المشاريع المخضرمين ومنح الأعمال الصغيرة ، وكذلك الحصول على حد ائتمان. تلقي هذه المقالة نظرة فاحصة على أنواع مختلفة من قروض المحاربين القدامى ونصائح حول كيفية اختيار الأفضل لمتطلباتك.
ما هو قرض الأعمال؟
قرض الأعمال هو نوع من التمويل التجاري الذي يمكن للشركات المؤهلة الحصول عليه من البنوك التقليدية والمقرضين عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية. يمكن للشركات استخدام الأموال لدفع النفقات المرتبطة بتشغيل وتوسيع عملياتها ، والتي تتراوح من رأس المال العامل إلى شراء المعدات.
كيف تعمل قروض الأعمال؟
يمكن لأصحاب الأعمال الحصول على تمويل من خلال قروض تجارية في شكل مبلغ مقطوع أو حد ائتمان. إن شركتك على استعداد لسداد التمويل المستلم بالإضافة إلى الفوائد والرسوم خلال فترة زمنية محددة. اعتمادًا على نوع قرض العمل ، قد تطلب مؤسسة الإقراض الخاصة بك مدفوعات يومية أو أسبوعية أو شهرية حتى يتم سداد الرصيد بالكامل.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أيضًا تأمين قروض الشركات أو عدم ضمانها. تتطلب القروض المضمونة ضمانات ، مثل العقارات أو المعدات أو النقد أو الاستثمارات ، والتي يمكن للمقرض الاستيلاء عليها إذا تخلفت عن سداد القرض. وعلى العكس من ذلك ، فإن الضمانات ليست ضرورية للقروض غير المضمونة. بدلاً من ذلك ، تحتاج عادةً إلى التوقيع على ضمان شخصي يُلزم نفسك بقبول المسؤولية إذا فشلت الشركة في سداد ديونها على النحو المتفق عليه.
ما هي قروض الأعمال المستخدمة؟
تشمل الاستخدامات الشائعة لقروض الأعمال ما يلي:
- تكاليف بدء التشغيل
- شراء العقارات التجارية و / أو إعادة تصميمها
- التدفق النقدي للمصروفات اليومية
- توحيد الديون أو إعادة تمويلها
- شراء المعدات
- مشتريات المخزون
- اقتناء الأعمال
- توسيع الأعمال التجارية
- الامتياز التجاري
- التسويق والإعلان
- إعادة التمويل
بشكل عام ، لن يسمح لك المقرضون باستخدام قروض الأعمال لتغطية الاحتياجات الشخصية أو غير التجارية.
أفضل قروض الأعمال للمحاربين القدامى لعام 2023
# 1. قروض مضمونة للمحاربين القدامى من SBA:
يقدم برنامج قروض SBA للمحاربين القدامى رسوم ضمان معفاة أو مخفضة ، وهو متاح للمحاربين القدامى المسرحين ، والعسكريين في الخدمة الفعلية ، والاحتياطيين ، وأعضاء الحرس الوطني ، وشركاء أي من قدامى المحاربين أو أعضاء الخدمة الفعلية ، والأرامل وأرامل الشركاء الذين ماتوا في الخدمة أو الإعاقة المرتبطة بالخدمة. لاحظ أن الشركة يجب أن تكون مملوكة بنسبة 51٪ على الأقل للشخص المتقدم للحصول على القرض.
# 2. قروض SBA 7 (أ):
قرض SBA 7 (أ) مضمون جزئيًا من قبل SBA بمبالغ تصل إلى 5 ملايين دولار. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم برنامج القروض المضمونة لمزايا المحاربين القدامى التابع لشركة SBA رسومًا معفاة أو مخفضة على قروضه ، بالإضافة إلى أسعار وشروط تنافسية تصل إلى 30 عامًا. بالنسبة للمحاربين القدامى ، تكون رسوم الضمان المقدمة أقل بنسبة 50٪ من رسوم غير المحاربين القدامى وتعتمد على مبلغ القرض. للتأهل ، يجب أن يتمتع المحاربون القدامى بائتمان قوي وتمويل أعمال قوي.
# 3. قروض SBA Express:
قروض SBA Express مضمونة جزئيًا من قبل SBA والتي تمكن المحاربين القدامى من اقتراض ما يصل إلى 500,000 دولار بدون رسوم ضمان مسبقة. علاوة على ذلك ، لديهم وقت استجابة أسرع ويتطلبون ائتمانًا قويًا وإيرادات أعمال مع عامين على الأقل في العمل للتأهل.
# 4. قرض عبر الإنترنت:
يقدم المقرضون عبر الإنترنت مجموعة واسعة من منتجات القروض ، بما في ذلك خطوط الائتمان وقروض المعدات وتحصيل الفواتير ، والتي لديها معايير اكتتاب أكثر مرونة من قروض SBA. بالإضافة إلى ذلك ، لديهم أيضًا أوقات تحول تمويل أسرع من قروض SBA ، أحيانًا في أقل من 24 ساعة. ومع ذلك ، قد تأتي القروض عبر الإنترنت مصحوبة بنسب سنوية أعلى ورسوم إنشاء ، ولكنها يمكن أن تكون خيارًا جيدًا إذا كنت بحاجة إلى تمويل سريع التحول للحفاظ على سير أعمالك بسلاسة.
# 5. قرض بنكي تقليدي:
عادةً ما يكون لقروض الأعمال المصرفية أقل معدلات إذا كنت تبحث عن قرض لأجل لتمويل أهداف طويلة الأجل ، ولكن قد يكون التأهل لها أكثر صعوبة. قد يرغب المقرضون التقليديون في رؤية دليل على تاريخك التجاري الطويل ، والإيرادات التي يمكن الاعتماد عليها ، ودرجة ائتمان FICO الشخصية لا تقل عن 700. قد يكون المحاربون القدامى وأسرهم مؤهلين للحصول على خصومات خاصة من البنوك التي تلبي احتياجات أعضاء الخدمة على وجه التحديد.
# 6. القروض الصغيرة:
تقدم القروض الصغيرة قروضًا أصغر تصل إلى 50,000 دولار أمريكي وتهدف إلى مساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة في البدء. فهي ليست متاحة فقط للمحاربين القدامى. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم SBA قروضًا صغيرة ، ولكن لكي تتم الموافقة عليها ، فإنك تحتاج عادةً إلى شكل من أشكال الضمانات والضمانات الشخصية. تتعاون SBA مع المقرضين المعتمدين في كل ولاية. لتحديد موقع واحد في ولايتك ، انتقل إلى موقع الويب الخاص بهم.
# 7. برنامج قرض كارثة الإصابات الاقتصادية لجنود الاحتياط العسكريين (MREIDL):
برنامج قرض كارثة الإصابات الاقتصادية لجنود الاحتياط العسكري هو برنامج قائم على الاحتياجات يوفر قروضًا تصل إلى 2 مليون دولار لدفع مصاريف التشغيل العادية التي لم يتم الوفاء بها بسبب استدعاء موظف رئيسي إلى الخدمة الفعلية كجندي احتياطي عسكري.
كيف تتأهل للحصول على قرض تجاري متمرس
فيما يلي المتطلبات القياسية للحصول على قرض تجاري ، على الرغم من أن لكل مُقرض متطلبات مختلفة:
- عشرات على الائتمان. اعتمادًا على نوع القرض المطلوب ، قد تقبل البنوك عبر الإنترنت درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 500 بينما قد تطلب البنوك التقليدية أن يكون لديك تصنيف ائتماني 700 أو أعلى.
- أرباح سنوية. يطلب العديد من المقرضين ما لا يقل عن 100,000 دولار في الإيرادات السنوية أو ما يقرب من 10,000 دولار شهريًا ، وقد يطلبون أيضًا أن يكون دخل الشركة أكبر من 1.25 ضعف نفقات التشغيل المعتادة. قد يكون المقرضون عبر الإنترنت أكثر تسامحًا مرة أخرى.
- وقت العمل. قد يكون المقرضون عبر الإنترنت أكثر تساهلاً من البنوك ، حيث يقبلون الطلبات من الشركات التي تعمل منذ عام أو أقل. قد تطلب البنوك خبرة لا تقل عن سنتين في الأعمال التجارية.
- استراتيجية العمل. من المحتمل أن يتم طلب خطة عمل قوية تحدد كيفية استخدام القرض وسداده إذا كنت قد بدأت للتو وتسعى للحصول على تمويل لمشروع جديد.
- جانبية. على الرغم من أن العديد من القروض التجارية لا تحتاج إلى ضمانات ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على معدل محسّن إذا قمت بوضع بعض الأصول كضمان ، مثل المعدات أو العقارات.
- وعد شخصي. خاصة إذا كنت تعمل لفترة قصيرة فقط ، فقد تطلب بعض البنوك ضمانًا شخصيًا من صاحب العمل.
لاحظ أن بطاقة الهوية الصادرة عن جهة حكومية وسجلاتك العسكرية وكشوفك المصرفية هي متطلبات إضافية. بالإضافة إلى ذلك ، تسمح بعض جهات الإقراض غير المعتمدة بتقديم المستندات الإلكترونية ، مما يسرع عملية تقديم الطلبات. تعرف على المزيد حول شروط قروض الأعمال.
كيف يمكنك التقدم للحصول على قرض الأعمال الصغيرة المخضرم؟
# 1. مقارنة المقرض. تتوفر العديد من برامج القروض الصغيرة وغيرها من برامج القروض لتلبية مجموعة متنوعة من متطلبات تمويل الأعمال. لمقارنة المقرضين وتحديد برنامج القروض الأنسب لمتطلباتك ، راجع دليل قروض SBA.
# 2. احصل على شهادتك. يجب عليك جمع دليل على حالتك العسكرية قبل التقديم ، مثل نموذج DD214 أو شهادة إخلاء طرف أو إعفاء من الخدمة الفعلية أو معرف عسكري. بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى وثائق تجارية مثل سجلات الضرائب والإيرادات وخطة عمل وربما ضمانات.
# 3. أرسل طلبك. يمكنك تقديم طلبك شخصيًا أو عبر الإنترنت مع تحميل المستندات الداعمة ، اعتمادًا على المُقرض. بالمقارنة مع البنوك التقليدية ، قد يقدم المقرضون عبر الإنترنت خدمة أسرع وأوقات إنجاز.
# 4. في انتظار التمويل والموافقة. بمجرد الموافقة على قرضك ، قم بمراجعة وتوقيع جميع أوراقك بعناية. يمكن أن يتغير جدول التمويل بشكل كبير. على الرغم من أنه يمكن تمويل بعض القروض من المقرضين عبر الإنترنت في أقرب وقت في نفس اليوم ، إلا أن قروض SBA قد تستغرق عدة أشهر للمعالجة والتمويل.
هل تمنح وزارة شؤون المحاربين القدامى قروض الأعمال؟
لا يقدم مكتب شؤون المحاربين القدامى قروضًا للشركات الصغيرة للأطباء البيطريين ، ولكن تتوفر خيارات أخرى مثل بطاقات الائتمان التجارية والتمويل الجماعي والقروض القائمة على الإقراض. بطاقات الائتمان التجارية ، والتمويل الجماعي ، والتمويل المستند إلى المانحين ، والقروض الصغيرة ، والقروض عبر الإنترنت كلها خيارات للمحاربين القدامى الذين يسعون للحصول على التمويل. لاحظ أن التمويل المستند إلى المانحين جذاب لأولئك الذين خدموا في الجيش ، بينما يمكن الحصول على القروض الصغرى من خلال CDFIs أو المنظمات غير الربحية.
كم يمكن للمخضرم أن يقترض على قرض تجاري؟
لا يوجد حد لعدد القروض التجارية التي يمكن أن تحصل عليها الشركة. يمكنك التقديم بالاشتراك مع شركائك بمبلغ إجمالي قدره 350,000 دولار. القروض التجارية للمحاربين القدامى متاحة لجميع العائلات والأفراد العسكريين في الخدمة الفعلية والمتقاعدين.
ما درجة الائتمان التي تحتاجها للحصول على قرض أعمال VA؟
للحصول على قرض تجاري تقليدي من VA ، تطلب البنوك عادةً درجة ائتمان تبلغ 680 أو أعلى. وفي الوقت نفسه ، قد لا يزال التجار عبر الإنترنت بحاجة إلى درجة ائتمان تبلغ 600 أو أعلى ، على الرغم من أن لديهم متطلبات قروض VA أكثر تساهلاً.
ما هو معدل Sba للمحاربين القدامى؟
- بالنسبة للقروض التي تصل إلى 150,000 ألف دولار ، لا توجد رسوم ضمان مسبقة.
- بالنسبة لقروض SBA Express ، لا توجد رسوم ضمان مسبقة.
- تتميز القروض غير التابعة لشركة SBA Express برسوم ضمان أقل للشركات الصغيرة المملوكة للمخضرمين ، مع 1.5 ٪ من الجزء المضمون للقروض التي تزيد مدتها عن 12 شهرًا.
- تختلف رسوم الضمان المسبق لقروض 7 (أ) للشركات الصغيرة المملوكة للمخضرمين اعتمادًا على مبلغ القرض واستحقاقه ، مع 3٪ من الجزء المضمون للقروض التي تزيد مدتها عن 12 شهرًا و 0.25٪ للقروض التي لا تزيد عن 12 شهر.
ما هو قرض SBA Express؟
تتوفر قروض SBA Express للشركات الصغيرة المؤهلة العاملة في الولايات المتحدة أو أقاليمها كنوع قياسي لقرض Express. بالإضافة إلى ذلك ، تستجيب SBA للطلبات في وقت أقل مما تستغرقه معظم قروض SBA ، عادةً في غضون 36 ساعة. يمكن دعم ما يصل إلى 50٪ من القروض التي تصل إلى 500,000 دولار أمريكي من قبل SBA. لاحظ أن مبلغ القرض والمُقرض ومؤهلات المقترض تحدد في النهاية أسعار الفائدة ، والتي يمكن أن تتراوح من السعر الأساسي زائد 4.5٪ إلى 6.5٪.
هل يمكنني استخدام فاتورة GI الخاصة بي لبدء عمل تجاري؟
تم تقديم قانون الجنود الأمريكيين في عام 1944 ويوفر للمحاربين القدامى المؤهلين وعائلاتهم الوسائل المالية لمواصلة تعليمهم. بعد 9 سبتمبر ، يقتصر قانون الجنود الأمريكيين على الأنشطة التعليمية ولكن يمكن استخدامه للتدريب على ريادة الأعمال. لذلك ، يمكن لإدارة الأعمال الصغيرة مساعدة قدامى المحاربين على الاستعداد لبدء أعمالهم التجارية.
ما هي قروض الأعمال الصغيرة للمحاربين القدامى؟
بالإضافة إلى القروض التقليدية ، تقدم الحكومة أيضًا قروضًا مضمونة بمزايا المحاربين القدامى من SBA ، والتي عادةً ما تكون ذات معدلات فائدة ورسوم أقل. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الشركات المملوكة للمخضرمين مؤهلة للحصول على 7 قروض مجانية تصل إلى 125,000 دولار من خلال هذا البرنامج. لاحظ أن الرسوم تنخفض إلى النصف بالنسبة للقروض التي تبلغ حوالي 125,001،350,000 دولار أمريكي و XNUMX،XNUMX دولار أمريكي.
هل توجد قروض تجارية صغيرة للمحاربين القدامى ذوي الإعاقة
تقدم SBA قروضًا لميزة المحاربين القدامى للشركات التي تمتلك 51 بالمائة على الأقل من الملكية المخضرمة. تتوفر القروض السريعة من 150,001،350,000 دولار أمريكي إلى 7،10 دولار أمريكي ، بدون أي تطبيق أو رسوم ضمان مسبقة. 85 (أ) تتوفر القروض أيضًا ، بدون رسوم قرض وشروط قرض تصل إلى XNUMX سنوات. تقدم SBA ضمانًا بنسبة XNUMX بالمائة للمقرضين.
هل توجد قروض تجارية للمحاربين القدامى في تكساس
أنشأت PeopleFund برنامج PeopleFund المخضرم رواد الأعمال في تكساس (PeopleVET) لمساعدة رواد الأعمال المخضرمين في تكساس وأزواجهم. PeopleFund هي المؤسسة الوحيدة في تكساس التي لديها علاقات وإمكانية الوصول إلى الموارد لبدء عمل تجاري. لقد أقرضوا أكثر من 6 ملايين دولار لأصحاب الأعمال المخضرمين وقدموا منهجًا تعليميًا لمساعدتهم على التواصل والتعلم وتنمية أعمالهم.
قروض الأعمال للمحاربين القدامى
لا يتم توفير قروض الأعمال المخضرمة من قبل VA ؛ ومع ذلك ، فهي متاحة من المقرضين الخاصين والمؤسسات الخيرية وإدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية.
قروض الطلاب المتميزة: كل شيء يجب معرفته ومراجعة 2023
القروض الجماعية: ما هي وكيف تعمل؟
كيف تحصل على قرض أعمال صغير في فلوريدا: أوضح!
المراجع:
