لا يفاجئنا أن يبدي الناس اهتمامًا كبيرًا بتغطيتنا لأدنى سعر فائدة للقروض. بعد كل شيء ، لا أحد يحب صرف أموال أكثر مما يجب عليه للحصول على قرض. يتوفر المئات من المقرضين المباشرين من خلال شبكات الإقراض هذه ، وكلهم يتنافسون على عملك. بالإضافة إلى ذلك ، توفر المؤسسات المالية خيارات اقتراض أخرى ، مثل قروض يوم الدفع ، وقروض التقسيط ، وخطوط ائتمان حقوق الملكية العقارية. ومن ثم ، مع زيادة المنافسة بين المقرضين ، يمكن للمقترضين التسوق للحصول على أفضل الأسعار والشروط على القروض غير المضمونة عبر الإنترنت. تابع القراءة لمعرفة المزيد عن القروض ذات معدل الفائدة الأقل لسوء الائتمان وأفضل القروض الشخصية ذات معدلات الفائدة المنخفضة. دعونا نتعمق في الأمر!
قروض منخفضة الفائدة على سوء الائتمان
تشمل قروض أسعار الفائدة الأقل لسوء الائتمان ما يلي:
# 1. نقطة الإقراض
غالبًا ما تستغرق القروض الممنوحة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان مدة سداد تبلغ 60 شهرًا أو أقل. من ناحية أخرى ، تقدم Lending Point أطوال سداد القروض تصل إلى 72 شهرًا. في حين أن الاتحادات الائتمانية غالبًا ما يكون لديها مجموعة أصغر من المقترضين المتاحين للحصول على قروض طويلة الأجل ، فإن Lending Point مفتوحة لأي شخص. المدى الأطول يعني تكلفة فائدة إجمالية أكبر ولكن دفعة شهرية أقل. عندما يكون المال شحيحًا ولكن تظهر حاجة غير متوقعة ، فقد يكون من المفيد إطالة جدول الدفع مقابل أقساط شهرية مخفضة.
# 2. قروض صاروخية
إذا كنت بحاجة إلى أموال لدفع تكاليف حالة طارئة غير متوقعة ، فلا يمكنك الانتظار حتى يقوم المُقرض بتحويل الأموال. إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة ، فإن Rocket Loans هو أفضل بديل لأنه يمكنك الحصول عليه في نفس اليوم الذي تقدم فيه. يمكنك الحصول على تمويل في نفس اليوم إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض ووقعت اتفاقية القرض قبل الساعة 1 مساءً بالتوقيت الشرقي في يوم عمل. ستقوم Rocket Loans بإيداع الأموال في حسابك المصرفي عبر تحويل ACH. إذا كان البنك الذي تتعامل معه يعاني من أي مشاكل في المعالجة ، فقد تتأخر في الحصول على الأموال.
تقدم Rocket قروضًا تصل إلى 45,000 دولار مع شروط سداد تصل إلى 60 شهرًا. لذلك ، إذا قمت بالتسجيل للحصول على مدفوعات آلية ، يمكنك كسب معدل فائدة مخفض وتوفير المال. يمكنك استخدام قرض صاروخ لمجموعة متنوعة من الأغراض ، بما في ذلك دفع الفواتير الطبية وتقليل الديون وتركيب الطاقة الشمسية وترقية منزلك.
# 3. تطوير
نظرًا لمبالغ قروضها الكبيرة وشروطها الطويلة وخيارات خفض الأسعار ، فإن الترقية هي أفضل مزود شامل لأدنى قروض بفائدة الائتمان المعدوم. لدى العديد من منافسيها حد أقصى أقل لمبلغ القرض (يصل إلى 50,000 دولار) وطول أقصى للقرض أطول (حتى 84 شهرًا).
علاوة على ذلك ، يمكن أن يؤدي الاحتفاظ بحساب التحقق من مكافآت الترقية إلى خفض معدل القرض بنسبة تصل إلى 20٪ ، والتي يمكن أن تكون طريقة رائعة لتوفير المال على الفائدة مع كسب النقود أيضًا على المشتريات. قد يكون مقترضو قروض توحيد الديون الذين قاموا بالترقية للإفراج عن الأموال مباشرة لدائنيهم مؤهلين لتخفيض سعر الفائدة يتراوح من 100 إلى 500 نقطة أساس (1٪ إلى 5٪).
بالإضافة إلى ذلك ، إذا حصلت على قرض ، فيمكنك استخدام أداة صحة الائتمان الخاصة بالترقية لمراقبة رصيدك ، ومعرفة كيفية تحسين درجاتك واكتشاف مؤشرات سرقة الهوية. ستكون هذه الأداة مفيدة للغاية إذا كان رصيدك أقل من مستحق وتحاول إعادة حياتك المالية إلى مسارها الصحيح.
# 4. أفانت
أحد الأغراض التي يمكن تصورها للحصول على قرض شخصي ذو ائتمان سلبي هو تحسين الوضع المالي للفرد وتصنيفه الائتماني. مع تحسن درجة الائتمان الخاصة بك ، تتحسن فرصك في التأهل للحصول على معدل فائدة مخفض على قرض شخصي. Avant هي واحدة من المقرضين الوحيدين الذين سيسمحون لك بإعادة تمويل قرضك الحالي من أجل كسب سعر فائدة أقل ، في حين أن المقرضين الآخرين لن يفكروا في ذلك. لذلك ، إذا كان لديك ائتمان ضعيف إلى عادل ولكنك بحاجة إلى قرض على الفور ، فقد تكون Avant بديلاً جيدًا بسبب التمويل السريع ومتطلبات الحد الأدنى من درجة الائتمان المنخفضة البالغة 580.
# 5. أفضل بيض
يعد استخدام القرض الشخصي فقط لغرض دمج الديون عالية الفائدة خيارًا رائعًا. تعمل Best Egg على تبسيط سداد الديون من خلال السماح لك بإجراء مدفوعات مباشرة لدائنيك. ستقوم Best Egg بسداد المدفوعات إلى مصدري بطاقات الائتمان الخاصة بك وجامعي الفواتير الطبية بمجرد موافقتهم على الحصول على قرض توحيد الديون. أيضًا ، نظرًا لأن الأموال لا تدخل حسابك أبدًا ، فلا توجد إمكانية لنفقات غير مسؤولة. يمكن أن تحصل Best Egg على المال في أقل من يوم واحد ، وإذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض غير مضمون ، فإنها تقدم أيضًا قرضًا مضمونًا.
أفضل القروض الشخصية بأسعار فائدة منخفضة
تعتبر القروض الشخصية مفيدة حيث يمكن وضعها في مجموعة واسعة من التكاليف ، من الفواتير الطبية إلى حفلات الزفاف إلى تجديد المنازل والسفر وحتى الأزمات. حاليًا ، يمكن أن تتراوح أسعار الفائدة على القروض الشخصية من 4٪ إلى 36٪. عادة ما يكون لدى مقدمي الخدمة أفضل الأسعار للأفراد الذين يتمتعون بأفضل ائتمان ، والذي يمكن أن يختلف. عادة ما يكون لدى جميع البنوك التقليدية والمقرضين عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية تطبيقات عبر الإنترنت حيث يمكنك التقدم للحصول على قروض شخصية منخفضة الفائدة. إذا تم قبول طلبك ، فسيتم إيداع الأموال في حسابك في غضون أيام عمل قليلة. أفضل قرض شخصي هو الذي يلبي احتياجاتك مالياً وبأسعار فائدة منخفضة. فيما يلي أفضل القروض الشخصية بأسعار فائدة منخفضة:
# 1. SoFi
يمكن أن يكون SoFi خيارًا رائعًا إذا كنت تحتاج إلى قرض كبير غير مضمون. إذا كان رصيدك جيدًا بما يكفي ، فقد تتمكن من اقتراض ما يصل إلى 100 ألف دولار. بالإضافة إلى ذلك ، قد تتوفر لك فترات قرض تصل إلى سبع سنوات. قد تجد أن توزيع مدفوعاتك على فترة زمنية أطول يجعلها أكثر قابلية للإدارة من الناحية المالية. لا يهتم المقرضون بدرجة الائتمان الخاصة بك أو طول تاريخ الائتمان ، ولكنك تحتاج إلى تقديم دليل على الدخل الثابت أو أن يكون لديك cosigner للحصول على الموافقة للحصول على قرض شخصي. يمكنك أيضًا استخدام قروض SoFi الشخصية لمجموعة متنوعة من الأغراض ، بما في ذلك سداد ديون بطاقة الائتمان عالية الفائدة ، وإجراء إصلاحات المنزل التي تشتد الحاجة إليها ، والادخار للكلية ، والمزيد.
# 2. تيار الضوء
لدى Lightstream قروض شخصية تنافسية بأسعار فائدة منخفضة وشروط قرض قابلة للتعديل وتطبيق ملائم عبر الإنترنت. إنه خيار مناسب للمقترضين الذين لديهم ميزانية عمومية ممتازة ، وتاريخ من المدفوعات في الوقت المحدد ، وائتمان قوي. من غير المحتمل أن تحصل على موافقة من Lightstream إذا كان سجلك الائتماني موجزًا ، أو كانت نسبة الدين إلى الدخل مرتفعة ، أو كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة. لا يُدرج موقع الويب الحد الأدنى لمتطلبات درجة الائتمان ، ولكن تشير العديد من المراجعات إلى أنك بحاجة إلى درجة ائتمان من 640-660 للتأهل. ستأخذ في الاعتبار ملفك الائتماني بالكامل ، بما في ذلك أرصدة بطاقات الائتمان المستحقة وسجل الدفع وغير ذلك أثناء عملية الموافقة على الائتمان.
كما يعطي Lightstream الأفضلية للمقترضين ذوي الدخل المستقر. تحتاج إلى إظهار أن لديك مصدر دخل ثابتًا والقدرة على تجميع الأموال من خلال أشياء مثل حسابات التقاعد وحسابات التوفير والاستثمارات. للتأهل للحصول على قرض شخصي من Lightstream ، ستحتاج إلى كسب 50,000 دولار على الأقل سنويًا.
# 3. ويلز فارغو
يمكنك الحصول على قرض لمدة عام واحد أو سبع سنوات من هذا المقرض الوطني ، مما يجعله خيارًا جيدًا إذا كنت بحاجة إلى قرض بمدد قصيرة أو طويلة بشكل غير عادي. يمكن تخصيص مبالغ القرض من Wells Fargo وتتراوح من 3,000 دولار إلى 100,000 دولار. لديها معدلات مئوية سنوية جذابة (APRs) ، مع تخفيضات بنسبة 0.25٪ أو 0.5٪ للمستهلكين الذين لديهم حسابات مصرفية معينة في Wells Fargo.
ومع ذلك ، قد تقوم Wells Fargo بتقييم رسوم المعاملات المرفوضة والغرامات الباهظة على المدفوعات المتأخرة. درجة الائتمان الخاصة بك لها تأثير على كل من معدل الفائدة ومبلغ القرض الذي تتلقاه. على الرغم من أن Wells Fargo لا يدرج الحد الأدنى لمتطلبات درجة الائتمان ، فإن درجة الائتمان البالغة 700 ستزيد من فرصك في الموافقة. كما يشير أيضًا إلى أن الأشخاص الحاصلين على درجات من منتصف إلى 600 أعلى لديهم فرصة أفضل لقبولهم.
# 4. اكتشف القرض الشخصي
يعد هذا أيضًا أحد أفضل القروض الشخصية ذات معدلات الفائدة المنخفضة ، وهي ميزة بارزة مقارنة بالمقرضين المتنافسين. يمكنك إلغاء قرضك وتجنب دفع أي فائدة عن طريق إعادة الشيك بكامل المبلغ في غضون 30 يومًا. قد يكون هذا مفيدًا إذا تفاوضت على سعر فائدة أفضل مع المُقرض أو قررت أنك لست بحاجة إلى الكثير من المال كما كنت تعتقد. أيضًا ، إذا كنت ترغب في قضاء وقتك في سداد قرضك ، فإن Discover يقدم شروط استرداد من ثلاث إلى سبع سنوات. لا توجد عقوبة لسداد القرض الخاص بك في وقت مبكر.
# 5. المال
تمتلك MoneyMutual أكبر شبكة من المقرضين عبر الإنترنت الذين يقدمون قروضًا شخصية. هذا يعني أنه ستكون هناك منافسة أكبر بين مجموعة أكبر من المقرضين المحتملين ، مما يحسن احتمالات العثور على واحد جاهز للعمل معك. تركز هذه المجموعة على القروض قصيرة الأجل بنسب سنوية متفاوتة وجداول سداد مختلفة. إذا تمت الموافقة على طلبك للحصول على ائتمان ، فيمكن إيداع الأموال في حسابك المصرفي في يوم العمل التالي.
# 6. قروض OneMain المالية الشخصية
تقدم OneMain Financial معدلات تمهيدية أعلى من بعض منافسيها. الأسعار أرخص من قروض يوم الدفع والأقساط ، وهي واحدة من عدد قليل من مقرضي القروض الشخصية الذين لا يحتاجون إلى تصنيف ائتماني مناسب ، لذلك قد لا تكون صفقة سيئة للمقترضين ذوي الائتمان السيئ. يمكن أن يساعدك تقديم ضمان مقابل قرض في التفاوض على سعر فائدة أفضل. حتى إذا كان لديك ائتمان قوي ، فستكون المعدلات أعلى من تلك مع المقرضين الآخرين. إذا لم تكن هناك حاجة فورية ، فإن العمل على درجة الائتمان الخاصة بك يمكن أن يساعدك في التأهل للحصول على معدل فائدة أفضل.
أي قرض له عادة أقل سعر فائدة؟
القرض المضمون هو نوع من القروض يوفر للمقترضين فرصة الوصول إلى الأموال مع تقديم الضمانات كشكل من أشكال الضمان. ومن ثم ، من خلال استخدام الأصول القيمة مثل الممتلكات أو المركبات ، أو عادة ، عند مقارنة خيارات القروض ، لوحظ أن القروض المضمونة ، مثل الرهون العقارية ، تميل إلى تقديم أسعار فائدة أكثر ملاءمة مقارنة بالقروض غير المضمونة مثل القروض الشخصية القياسية. يمكن أن يعزى هذا التناقض في أسعار الفائدة إلى انخفاض مستوى المخاطر المرتبطة بالقروض المضمونة ، مما يجعلها خيارًا أكثر جاذبية للمقرضين. والسبب وراء ذلك هو الضمان الذي يتعهد به المقترض لتأمين القرض.
هل توجد قروض بفائدة 0٪؟
القرض بدون فائدة ، كما يوحي الاسم ، هو نوع من القروض حيث يطلب من المقترض فقط سداد الرصيد الأساسي. ومع ذلك ، فمن الأهمية بمكان أن يلتزم المقترض بموعد نهائي صارم من أجل تلبية الرصيد المستحق بالكامل. يمكن أن يؤدي عدم الالتزام بالموعد النهائي المحدد إلى عقوبات كبيرة.
ما هو أدنى سعر فائدة على قرض شخصي من بنكنا؟
معدل النسبة السنوية (APR) يبدأ من 8.74٪ فقط. بعد الموافقة ، ستدفع نفس الدفعة الشهرية من 8.74٪ إلى 21.24٪ APR لمدة تتراوح من 12 إلى 84 شهرًا (بحد أقصى ستين شهرًا لغير العملاء).
كيف يمكنني الحصول على سعر فائدة منخفض من البنك الذي أتعامل معه؟
إن الحصول على درجة ائتمانية جديرة بالثناء يمكن أن يعزز بشكل كبير من احتمالية الحصول على الموافقة على القرض بينما يمهد الطريق أيضًا لمعدلات فائدة أكثر ملاءمة. احصل على نظرة ثاقبة حول كيفية إدراك المقرضين لك من خلال الاستفادة من الفرصة لمراجعة نقاط الائتمان التجريبية المجانية الخاصة بك. من المهم أيضًا أن تضع في اعتبارك أن المعايير التي يضعها المقرضون يمكن أن تختلف ، مما يؤدي إلى عرض أسعار فائدة متفاوتة.
ما هو سعر الفائدة الجيد على القرض الشخصي؟
درجة الائتمان الخاصة بك هي التي تحدد معدل الفائدة على قرض شخصي. تعتبر الدرجة 740 أو أعلى ممتازة. إذا كان لديك ائتمان ممتاز ، فيجب عليك البحث عن قروض بأسعار فائدة أقل من 8٪. من 670 إلى 739 ، ما يقرب من 14 ٪ من الأفراد لديهم ائتمان جيد وهم مؤهلون للحصول على قروض.
مراجع حسابات
- Cardrates.com
- investopedia.com
- Creditkarma.com
المنشورات المشابهة
- أفضل تطبيقات القروض عبر الإنترنت في نيجيريا
- REFINANCE CAR LOAN: أهم قروض السيارات ، كيفية الحصول عليها
- قروض توحيد الديون: تم تحديث أفضل شركات وقروض توحيد الديون !!!
- كيف تحصل على قرض بنكي: كل ما تريد معرفته
- خطاب طلب للحصول على قرض: كيفية كتابة طلب طلب قرض في نيجيريا
- بنوك الإنترنت: 10+ أفضل البنوك عبر الإنترنت بالنسبة لك
