يرغب العديد من المستهلكين في الحصول على قروض منخفضة الفائدة لأنها توفر المال طوال مدة القرض. للحصول على قرض منخفض الفائدة ، ستحتاج إلى درجة ائتمانية جيدة. عادة ، يجب أن تكون في السبعينيات على الأقل. يمكنك الحصول على هذه الأنواع من الدرجات إذا حافظت على سجلك الائتماني في وضع جيد.
هناك العديد من الأشخاص الذين يقدمون قروضًا منخفضة الفائدة ، ويمكنك إجراء القليل من البحث للعثور على مقرض حسن السمعة لك. تريد الحصول على أسعار الفائدة الخاصة بك LAV، أو منخفضة ، لتوفير المال. يمكنك العثور على مُقرض حسن السمعة من خلال البحث عن المراجعات عبر الإنترنت أو عن طريق التحقق من Better Business Bureau.
ستساعدك هذه المقالة في معرفة القليل عن هذه الأنواع من القروض وكيفية الحصول عليها. سيعطيك بعض المعلومات التي ربما لم تكن تعرفها من قبل. لا يزال بإمكانك إجراء المزيد من البحث لمعرفة المزيد.
أنواع القروض الشخصية
هناك أنواع قليلة من القروض الشخصية التي يمكنك الحصول عليها - نوعان منها قروض مضمونة وغير مضمونة. النوع المضمون هو الذي تحتاجه إلى نوع من الضمانات لتأمين القرض. يمكن بعد ذلك أخذ هذه الضمانات إذا لم تتمكن من سداد مدفوعاتك لسبب ما. يمكن أن يكون الضمان أي شيء له أي قيمة ، مثل السيارة أو المنزل. يمكن أن تكون أيضًا مجموعة كبيرة من شيء مثل العملات المعدنية أو أي شيء آخر يسمح به المُقرض. يمكن أن تكون القروض المضمونة قروضًا لشراء منزل أو قروض شراء سيارات ، أو تلك الأنواع من القروض.
القرض غير المضمون هو القرض الذي لا تحتاج إلى ضمانات له. يمكنك الحصول على هذا النوع من القروض لأن لديك درجة ائتمانية جيدة أو لأن لديك تاريخًا جيدًا مع المُقرض. معظم القروض غير المضمونة هي تلك التي يمكنك استخدامها في أي شيء ترغب فيه ، فهي ليست للسيارات أو المنازل ، عادةً. عادة ما تكون قروضًا شخصية ويمكن أن تصل إلى 100,000 دولار أو أكثر. يمكن استخدامها في الإجازات أو إعادة تصميم المنزل أو حفل الزفاف الذي طالما حلمت به.
كيف تحصل على قرض
أول شيء عليك القيام به هو التحقق من سجل الائتمان ودرجة الائتمان الخاصة بك. إذا كانت لديك أية مشكلات في تاريخك الائتماني ، فستحتاج إلى حل هذه المشكلات. يمكنك تصحيح أي أخطاء تجدها في التقرير ، ويمكنك سداد أي ديون قد تكون مدرجة هناك. قد تكون هذه ديونًا نسيت أمرها أو ديون لم يكن لديك المال لدفعها في الأصل. بمجرد مسح جميع المشكلات ، من المحتمل أن ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك.
يمكنك الحصول على تقرير الائتمان الخاص بك مجانًا من عدة مواقع يمكنك العثور عليها على الإنترنت. أحد هذه المواقع هو موقع AnnualCreditReport.Com: https://www.annualcreditreport.com/index.action. يمكنك الحصول على تقرير مجاني واحد كل عام في هذا الموقع. يمكنك استخدام هذا التقرير للعثور على أي أخطاء وجميع ديونك التي لم يتم سدادها. التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك على الإطلاق. يمكنك التحقق من ذلك عدة مرات كما تريد باستخدام مواقع أخرى تمنحك تقريرًا مجانيًا.
تحتاج إلى التحقق من بعض الأشياء قبل أن تحاول الحصول على قرض. أحد الأشياء التي تحتاج إلى التحقق منها هو أسعار الفائدة. تريد الحصول على قرض منخفض الفائدة ، لذلك عليك التحقق من ذلك أولاً. يمكن أن يكون معدل الفائدة المنخفض أقل من 10٪ لبعض القروض وأقل من 18٪ للبعض الآخر. إذا كان لديك ائتمان ممتاز ، فيمكن أن يكون أقل من 8٪ لمعظم القروض وأقل من 12٪ لبعض القروض الأخرى. سيختلف هذا المعدل مع المُقرض ونتائجك.
ستحتاج أيضًا إلى معرفة معدل الفائدة السنوية (APR) الخاص بك ، وهو معدل الفائدة الخاص بك بالإضافة إلى أي رسوم أخرى قد تكون مرتبطة بالقرض. إذا كانت لديك هذه المعلومات ، يمكنك تحديد تكلفة قرضك بشكل أفضل. على الرغم من أن بعض الناس سيقولون أن هذه هي نفس أسعار الفائدة ويستخدمون المصطلحات بالتبادل ، إلا أنهما ليسا نفس الشيء. ستحتاج أيضًا إلى قراءة جميع المطبوعات الدقيقة قبل التوقيع على أي أوراق.
هناك أيضًا رسوم أخرى مرفقة بمقدمك مثل رسوم الإنشاء ، وعقوبات الدفع المسبق ، والرسوم المتأخرة ، وأي رسوم أخرى قد يتم إرفاقها. ستؤدي هذه الرسوم إلى زيادة مدفوعاتك الشهرية ، لذا فأنت تريد التأكد من معرفتك بها جميعًا. مرة أخرى ، اقرأ المطبوعات الدقيقة وجميع المعلومات قبل التوقيع على أي أوراق.
مدة القرض هي مقدار الوقت الذي يستغرقه سداد مقدمك. هذا مهم لأن هذا ، مع جميع المعلومات الأخرى التي لديك ، سيخبرك بالمبلغ الذي ستدفعه كل شهر. إذا كان لديك أجل أطول ، فستكون دفعتك الشهرية أقل ، لكنك ستدفع فائدة أكبر على مدى فترة السلفة. إذا كان لديك مدة أقصر ، فستحصل على دفعات شهرية أعلى ، لكنك لن تدفع نفس القدر من الفائدة طوال المدة.
تريد تحديد مقدار القروض التي تتقدم بطلب للحصول عليها ، حتى بطاقات الائتمان ، لأنها ستؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. في كل مرة يتحقق فيها المقرض من تقريرك ، يطلق عليه استفسار صعب ، وكلما زاد عدد هؤلاء لديك ، ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك. يمكن أن تظل هذه الاستفسارات الصعبة في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة عامين وستؤثر على درجاتك طوال الوقت.
إذا كنت تواجه مشكلة في العثور على قرض منخفض الفائدة ، فقد ترغب في التحقق من مجموعة متنوعة من المقرضين المختلفين. يمكن أن تشمل هذه الاتحادات الائتمانية التي غالبًا ما يكون لها على الأقل معدلات فائدة أقل قليلاً من المقرضين الآخرين. عادة ما يتعين عليك أن تكون عضوًا في الاتحاد الائتماني وأنهم يتقاضون رسومًا رمزية مقابل هذا الامتياز ، وعادة ما يكون حوالي 25 دولارًا. تتطلب بعض الاتحادات الائتمانية أن تكون جزءًا من عمل معين ، مثل التعليم. يمكنهم أيضًا أن يطلبوا منك أن تكون عضوًا في مجتمع معين. يمكن أن تقدم الاتحادات الائتمانية رسوم فائدة أقل لأنها أعمال غير هادفة للربح وليست هادفة للربح. يمكنك الاتصال بصاحب العمل أو الاتحاد الائتماني المحلي لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للعضوية.
قد يكون لدى المقرضين عبر الإنترنت أيضًا أسعار فائدة منخفضة بالنسبة لك. نظرًا لعدم تحملهم نفس التكاليف العامة التي تتحملها المباني المبنية من الطوب وقذائف الهاون ، يمكنهم تقديم رسوم أقل لك. يمكن لهؤلاء المقرضين أيضًا الشراكة مع مقرضين آخرين حتى تحصل على أفضل أسعار الفائدة والرسوم. عادة ما يكون هؤلاء المقرضون أسرع ، ويمكنك الحصول على أموالك في وقت أقرب مما هو الحال مع المقرضين الآخرين. يمكنك القيام بكل هذا دون مغادرة منزلك.
تستند دوائر الإقراض إلى الاتفاقيات التي تعقدها مع أصدقائك وعائلتك. من خلال هذه الترتيبات ، يتم تمويل الأموال التي تحتاجها للاقتراض من قبل أشخاص تعرفهم. يتم سداد الأموال ، ولكن لا توجد عادة رسوم فائدة أو رسوم أخرى يجب دفعها. حتى أن هناك كيانات خارجية يمكنها تنسيق المدفوعات والقروض. عادةً ما تستند هذه القروض إلى الثقة ، ولكنك ستوقع أيضًا على المستندات القانونية التي تعدك بسدادها في الوقت المحدد.
إحدى الطرق التي يمكنك من خلالها التأكد من استمرار حصولك على درجات ائتمانية جيدة وتاريخ ائتماني هي الاشتراك في الدفع التلقائي. هذا يسمح للمقرض بسحب الأموال من حسابك في نفس اليوم من كل شهر. يجب عليك التأكد من توفر الأموال في تلك الأيام ، ولكن هذا يمكن أن يوفر لك الوقت والمال على القروض المستقبلية. يمنحك بعض المقرضين خصمًا صغيرًا إذا قمت بالتسجيل في الدفع التلقائي لأنهم يعلمون أنه سيتم الدفع لهم في الوقت المحدد.
ماذا تعني أسعار الفائدة؟
معدل الفائدة هو مقدار الأموال الإضافية التي ستدفعها للمقرض مقابل امتياز اقتراض أمواله. سيكون لديك فائدة على جميع أنواع القروض - الطلابية ، الشخصية ، بطاقة الائتمان ، الرهن العقاري ، أو السيارة. عند اقتراض المال ، ستدفع هذا المبلغ مرة أخرى بالإضافة إلى مبلغ إضافي كل شهر. تقدم بعض القروض فائدة 0٪ وستسمح لك بعض بطاقات الائتمان بدفع رصيدك بالكامل كل شهر بدون رسوم فائدة.
سينظر المقرضون في تاريخك الائتماني السابق وسيكونون قادرين على تقديم أسعار فائدة منخفضة لك إذا كان لديك تاريخ مناسب. كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، انخفضت الفائدة في معظم الحالات. تأكد من التحقق من سجل الائتمان الخاص بك قبل البدء في التقدم بطلب للحصول على قروض حتى تتمكن من التخلص من أي مشاكل قد تكون لديك.
هناك نوعان من أسعار الفائدة التي يمكنك دفعها - الفائدة المتغيرة والفائدة الثابتة. تتغير الفائدة المتغيرة عندما تتغير المصلحة الفيدرالية ويمكن أن ترتفع قليلاً أو كثيرًا في كل مرة يحدث ذلك. هذا يعني أن مبلغ المال الذي تدفعه كل شهر يمكن أن يتغير في أي وقت وقد تضطر إلى دفع المزيد. في بعض الحالات النادرة ، يمكن أن ينخفض المبلغ أيضًا ، لكن هذا لا يحدث كثيرًا. في بعض الأحيان ، يمنحك السعر المتغير معدل فائدة أقل.
السعر الثابت هو السعر الذي يظل كما هو كل شهر وأنت تعرف ما يمكن توقعه عندما تدفع فاتورتك. لا يتغير مع سعر الفائدة الفيدرالي حتى تعرف ما يمكن توقعه. هذا عادة ما يكون للأشخاص الذين لديهم ائتمان أفضل وعادة ما ينطبق على قروض الإسكان وغيرها من القروض الكبيرة.
وفي الختام
يمكنك الحصول على قرض منخفض الفائدة إذا كان لديك ائتمان أفضل ، لذلك عليك التأكد من مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك بشكل منتظم. إذا رأيت أي مشكلات في التقرير ، فأنت بحاجة إلى إصلاحها على الفور. بهذه الطريقة عندما تتقدم بطلب للحصول على سلفة ، سوف تكون مؤهلاً للحصول على معدل فائدة أقل.
