سيكون من الحكمة لأي شخص يطلق أو يدير ملكية فردية أن يأخذ في الاعتبار قروض المالك الفردي ، والتي يشار إليها عادة باسم قروض التاجر المنفرد.
يمكن للشركات الصغيرة التي تفي بالمتطلبات استخدام قروض الملكية الفردية لبدء العمليات أو توسيع العمليات القائمة بالفعل. يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة استخدام قروض المالك الفردي لدفع ثمن أشياء مثل المخزون والإعلان ورأس المال العامل ، من بين أشياء أخرى.
قروض الملكية الفردية ، والمعروفة أيضًا باسم قروض التجار الفرديين ، غالبًا ما تكون أقل تكلفة من قروض الأعمال التقليدية الأخرى. إنها خيار رائع للمالكين الفرديين والشركات الصغيرة التي بدأت للتو. عادة ما تتكلف ما بين بضعة آلاف من الدولارات و 250,000 ألف دولار.
تريد معرفة المزيد عن قرض الملكية الفردية؟ واصل القراءة!
ما هي الملكية الفردية؟
الملكية الفردية هي شركة فردية مع مالك واحد. عندما تمتلك ملكية فردية ، فأنت مسؤول عن أي ديون والتزامات وخسائر تتكبدها الشركة. بالإضافة إلى ذلك ، يحق لك الحصول على جميع الإيرادات.
بصفتك مالكًا تجاريًا فرديًا ، يمكنك العمل كشركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة كبديل لتشكيل ملكية فردية ، مما يحد من مسؤوليتك الشخصية. ومع ذلك ، قد يُطلب منك دفع ضرائب إضافية.
من السهل إنشاء ملكية فردية ، ولكن هناك العديد من الأشياء التي يجب معرفتها حول هيكل الشركة. لتعلم كل ما تحتاج لمعرفته حول إدارة الأعمال التجارية كمالك وحيد ، استمر في القراءة.
قرض ملكية فردية
بشكل عام ، قروض الملكية الفردية هي قروض مصممة خصيصًا لأصحاب الأعمال الذين يديرون ملكية فردية. قروض الملكية الفردية هي نوع من تمويل الأعمال (وتسمى أيضًا قروضًا للتجار الفرديين).
القروض لأجل هي نموذجية منهم. المقرضون الذين يقدمون قروضًا للمالكين الوحيدين هم في الغالب البنوك والمقرضون عبر الإنترنت.
اعتمادًا على المؤسسات المالية ، قد تختلف شروط قرض المالك الفردي ، ولكن بالمقارنة مع القروض الأخرى ، غالبًا ما يكون لديهم:
- فترات سداد أطول وأسعار فائدة أقل
- قروض الأعمال للمالكين الفرديين
المميزات والعيوب
الإقراض إلى ملكية فردية له بعض المزايا والعيوب البارزة. نسلط الضوء هنا على أهمها:
المزايا
- بشكل عام ، إجراءات التقديم بسيطة.
- يمكن استخدامها لعدد من الأنشطة التجارية ، مثل رأس المال العامل ، وشراء المخزون ، وشراء المعدات.
- عادة ما تكون معايير المُقرض ضئيلة للغاية.
عيوب
- بالمقارنة مع أنواع القروض الأخرى ، غالبًا ما يكون لديهم معدلات فائدة أعلى. ولكن مرة أخرى ، يعود السبب في ذلك إلى أن التمويل للمالك الوحيد يستلزم قيام المقرض بمخاطرة أكبر.
- عادة ما يكون لقرض الملكية الفردية فترة سداد أقصر. قد يضطر المقترض إلى دفع أقساط شهرية أكبر نتيجة لذلك.
كيف يتم استخدام قروض المالك الفردي؟
يجب أن يعرف صاحب العمل المحتمل كيفية استخدام الأموال بعد فهم قروض المالك الوحيد. تهدف القروض إلى مساعدتك في بدء أعمالك أو توسيعها.
باستخدام قرض الملكية الفردية أو قرض التاجر الفردي ، يمكنك:
العمليات اليومية:
يجوز للمالك الوحيد استخدام عائدات القرض لتغطية النفقات الضرورية. على سبيل المثال ، يجب أن يدفع العامل الماهر لإصلاح أدواته ، ويجب على مصور الزفاف شراء تذكرة قطار.
المخزون واللوازم:
قد يستخدم عامل النظافة الأموال من قرض المالك الفردي لدفع ثمن مستلزمات التنظيف ، بينما قد يستخدمها مصفف الشعر للاحتفاظ بالمخزون لبيعه للعملاء. يمكننا استخدامها مع عائدات القرض إذا كنت في حاجة إليها لإدارة عملك.
تسويق:
يمكنك توسيع نطاق جاذبية علامتك التجارية باستخدام قروض المالك. على سبيل المثال ، قد يمكّن المال مدرب اللياقة البدنية من شراء إعلانات وسائل التواصل الاجتماعي أو وضع إعلان في مجلة.
تجعل القروض للمالكين الفرديين من الممكن تخصيص الأموال بحرية أكبر مما يمكن أن يكون ممكنًا. لكن إدارة شركة صغيرة تتطلب ميزانية صارمة. يعتبر كل من التسويق والترويج مهمين لنمو الأعمال التجارية ، لكن الشركات غالبًا ما تتخلى عنهما عندما يتعين عليها اتخاذ قرارات صعبة.
معايير التقدم للحصول على أفضل تمويل للمالك الفردي
أهلية
يجب أن تستوفي المعايير التالية من أجل الموافقة عليك:
- 18 عامًا فقط أو أكثر للمواطنين الأمريكيين والمقيمين الدائمين
- يجب أن تكون قد عملت في مجال الأعمال لمدة ستة أشهر على الأقل.
- 500 أو أعلى في تقرير الائتمان
حدود التمويل
ما يصل إلى 250 ألف دولار كتمويل متاح للمؤسسات المؤهلة المؤهلة. يعتمد مبلغ الموافقة على دراسة السجلات المالية لشركتك.
حجم المصطلح
في معظم الحالات ، تستمر فترات السداد بين سنة وخمس سنوات. يمكن أن يتغير هذا بناءً على مقدار الأموال التي تحصل عليها ومقدار الأعمال التي تقوم بها.
قرض مؤسسة فردية ائتمان متضرر
هناك طرق للحصول على قرض تجاري صغير ، حتى لو كان لديك درجة ائتمان تجارية سيئة. عندما تكون مستعدًا لإنجازه ، استخدم هذه الاقتراحات والنصائح:
- قبل التوقيع على أي شيء ، تأكد من معرفتك بشروط القرض. يتم تضمين كل من سعر الفائدة والمدفوعات المنتظمة والجدول الزمني للاسترداد.
- للحصول على أفضل صفقة ، متجر مقارنة. من الأهمية بمكان تقييم العروض لأن الأسعار والشروط قد تختلف بشكل كبير بين المقرضين.
- كن مستعدًا للتعهد بالضمانات. في حالة عدم تمكنك من سداد القرض ، يرغب العديد من المقرضين في الحصول على ضمانات. قد تشمل هذه الأصول منزلك أو سيارتك أو عملك. يجب إعداد البيانات المالية وخطة الشركة القوية.
قروض البدء للشركات ذات الائتمان السيئ
لكي تتحقق تطلعات أعمالهم التجارية ، من المحتمل أن تحتاج الشركات الناشئة ذات الائتمان السيئ إلى اللجوء إلى المقرضين عبر الإنترنت.
# 1. حد ائتمان تجاري
تتوفر خطوط ائتمان مرنة للشركة للشركات الناشئة ذات الائتمان السيئ من المقرضين عبر الإنترنت مثل Lendio. يتطلب Lendio فقط درجة ائتمان لا تقل عن 560. وأنت تدفع فائدة فقط على الأموال التي تستخدمها بالفعل. يجب أن تكسب ما لا يقل عن 50,000 دولار سنويًا لاستخدام Lendio ، وهو أحد العيوب.
# 2. قرض قصير الأجل
إذا كان لديك درجة ائتمان تبلغ 600 ، فأنت مؤهل لاقتراض ما يصل إلى 250 ألف دولار من أحد هذه القروض. قد يكون لديهم أسعار فائدة ضخمة ، لكنهم خيار ممتاز لعملية شراء محددة لمرة واحدة.
# 3. القروض الطلابية
يمكن أن يجعل الائتمان السيئ قرضًا شخصيًا بديلاً ذكيًا للشركات الصغيرة ، ولكن يجب أن تدرك أن سعر الفائدة سيكون أعلى على الأرجح. قد يتم دفع أي مصروفات تجارية ، بما في ذلك التكاليف المرتبطة بالمخزون أو التسويق ، مقابل استخدام قرض شخصي.
قرض ملكية فردية من SBA
كونك مالكًا وحيدًا يمكن أن يرهقك عقليًا وجسديًا بسهولة بسبب المتطلبات المستمرة لإدارة الأعمال التجارية. قد تشعر بالضيق بسبب خطر حدوث كارثة عالمية في الوقت الحالي. قد يكافح البعض الآخر لإعادة فتح أبوابهم بعد إغلاق أبوابهم ، بينما يمكن لبعض الشركات التعامل مع طلبات الإنترنت أو تقديم خدمة القيادة من خلال.
تعاني العديد من الشركات الفردية بشكل كبير حيث يستجيب الاقتصاد لتفشي فيروس كورونا الحالي. قد يطلب المالكون الوحيدون المساعدة من منظمات مثل إدارة الأعمال الصغيرة عندما تكون الأمور فوضوية (SBA).
ولكن في ضوء الوباء الحالي ، غالبًا ما يكون هناك سوء فهم فيما يتعلق بأهلية الملكية الفردية للحصول على قروض الإغاثة في حالات الكوارث.
برامج قروض SBA
# 1. قروض SBA الصغيرة
شبكة وطنية من مجموعات الإقراض غير الربحية بدعم من الحكومة تقدم قروضًا صغيرة من SBA.
يمكن أن تستفيد الشركات الصغيرة من القروض الصغيرة بعدة طرق ، بما في ذلك إعادة بنائها أو إعادة فتحها أو إصلاحها أو تحسينها أو تحسينها. رأس المال العامل ، والإمدادات أو المخزون ، والتركيبات ، والأثاث ، والآلات ، والمعدات كلها أمثلة على النفقات التي تمت الموافقة عليها.
يمكنك اقتراض ما يصل إلى 50,000 دولار أمريكي من خلال قرض صغير من SBA ، مع مدة سداد أقصاها ست سنوات. اعتبارًا من أغسطس 2022 ، تتراوح أسعار الفائدة على قروض SBA الصغيرة من 8٪ إلى 13٪.
# 2. SBA 7 (أ) القروض الصغيرة
برنامج القروض الرائد والأكثر شهرة في SBA هو برنامج القرض 7 (أ). يتوفر ما يصل إلى 5 ملايين دولار ويمكن استخدامه لمجموعة من الأشياء ، بما في ذلك رأس المال التشغيلي وشراء المعدات ونفقات توسيع الأعمال. يمكن للأرباح أن تمول حتى شراء العقارات من الأعمال التجارية.
اعتمادًا على مبلغ القرض ومدته ، يتم ربط سعر الفائدة على قرض SBA 7 (أ) بسعر أساسي - أساسي أو سعر LIBOR أو سعر ربط اختياري - بالإضافة إلى 2.25٪ إلى 4.75٪.
الحد الأقصى لفترة الائتمان للعقار هو 15 عامًا ، في حين أن الحد الأقصى لمدة القرض للمعدات ورأس المال العامل وقروض المخزون هو 10.
# 3. قروض من SBA Express
يغطي البرنامج 7 (أ) قروض SBA Express ، والتي لها حد أقصى لضمان SBA بنسبة 50 ٪ وحد أقصى لمبلغ القرض 500,000 دولار. هذه القروض متاحة حتى 500,000 دولار.
سيقرر المقرضون الفرديون والمقترضون في النهاية سعر الفائدة ، الذي لا يمكن أن يكون أعلى من الحد الأقصى + 6.5٪ الذي حددته SBA. تصل مدة السداد لخطوط الائتمان إلى سبع سنوات ، بينما تصل مدة القروض العقارية إلى 25 عامًا ، بينما تصل مدة القروض الأخرى إلى عشر سنوات.
هل يمكنك الحصول على قرض SBA كمالك وحيد؟
نعم ، من خلال برنامج قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص ، يمكن للمالك الوحيد الحصول على التمويل الذي تشتد الحاجة إليه ؛ إذا استخدموا المال بحكمة ، فقد يكونون قادرين على تحويل القروض إلى منح معفاة من الضرائب.
هل يمكنني الحصول على قرض PPP بصفتي مالكًا منفردًا؟
نعم ، يمكنك الحصول على قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص كمالك وحيد.
ما هو المقدار الذي يمكن أن يحصل عليه المالك الوحيد من PPP؟
تدفع الحدود القصوى لـ PPP براتب سنوي قدره 100,000 دولار. لذلك ، فإن الحد الأقصى لقرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص لمالك واحد أو مقاولين مستقلين بدون موظفين هو 20,833،XNUMX دولارًا.
ما هي عيوب قرض الملكية الفردية؟
نظرًا لعدم وجود تمييز قانوني بين الأصول الشخصية وأصول الشركة ، فأنت تخضع لمسؤولية غير محدودة عن الالتزامات. قدرتك على جمع الأموال مقيدة. أنت وحدك المسؤول عن جميع خيارات العمل اليومية. قد يكون من الصعب الاحتفاظ بالموظفين ذوي الكفاءات العالية.
هل يمكن للمالك الوحيد الحصول على منحة EIDL؟
نعم! لا يقتصر EIDL على فئة معينة من الكيانات. أنت مؤهل للتقدم بطلب للحصول على قرض EIDL ومنحة مسبقة إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو كنت مالكًا وحيدًا قبل فبراير 2020.
الأسئلة الشائعة
ماذا يعني قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص؟
يتم تنفيذ برنامج حماية شيك الراتب (PPP) ، وهو برنامج مساعدة اتحادية أنشأه الكونجرس ، بالتعاون مع إدارة الأعمال الصغيرة. يتعين على جميع البنوك المشاركة اتباع السياسات والإرشادات والإجراءات والبروتوكولات المعمول بها.
ماذا يعني قرض كارثة اقتصادية؟
أنشأت SBA قرضًا لمواجهة الكوارث الاقتصادية ردًا على تفشي COVID-19 ، وتقبل طلبات الحصول على سلف طارئة تصل إلى 10,000 دولار من أصحاب الأعمال الصغيرة. يمكن بعد ذلك منح قرض أكبر لصاحب الأعمال الصغيرة.
ما الصعوبات التي يواجهها المالك الوحيد؟
قد تكون أصولك الشخصية في خطر عند العمل كمالك وحيد ، وهي إحدى الصعوبات الرئيسية. المالك الوحيد لديه مسؤولية غير محدودة عن ديون الشركة ، على عكس الشركة التي لديها مسؤولية محدودة.
وفي الختام
قرض الملكية الفردية هو أحد أفضل الخيارات المتاحة التي يمكنك الحصول عليها كمالك وحيد. لقد ناقشنا بعض معايير الاستيراد بشأن هذا وكل ما يجب أن تعرفه عن قرض الملكية الفردية.
- كيفية التقدم للحصول على الإعفاء من قرض PPP لأصحاب الأعمال الحرة
- كيفية التقدم للحصول على أفضل قروض تجارية في عام 2023 / دليل خطوة بخطوة
- قروض الأعمال الائتمان السيئ: التعريف وكيفية الحصول عليها
- أدوات الأعمال لبدء التشغيل: أدوات مجانية وأفضل أدوات لبدء التشغيل
- أدوات خطة العمل: ما هي وكل ما تحتاج إلى معرفته
مراجع حسابات
