يدرك صاحب العمل قيمة استثمار الأموال في طرق التوسع المحتملة. ومع ذلك ، ليس من الممكن دائمًا الاستثمار على الفور بسبب نقص الأموال المتاحة. يمكن أن يكون تمويل الشركات الصغيرة بمثابة إنقاذ في مثل هذه الأوقات. لذلك ، في حالة وجود أموال محدودة لديك ، فمن المحتمل أن يكون القرض لأجل أحد الخيارات التي قمت باستكشافها. إن فهم ماهية هذا النوع من القروض وكيف يختلف عن الآخرين أمر بالغ الأهمية قبل التوقيع على أي أوراق. لذا ، ابق معي حيث آخذك من خلال كل ما تحتاج لمعرفته حول مدة قرض العمل وشروط القرض الشخصي الأطول.
ما هي مدة القرض؟
القرض لأجل هو نوع من القروض المضمونة حيث يتلقى المقترض مبلغًا محددًا مسبقًا من المال لفترة محددة. الشركات الصغيرة ذات الحسابات المالية القوية هي المقترض النموذجي للقروض لأجل. في مقابل مبلغ محدد مسبقًا ، يقبل المُقرض إما معدل فائدة ثابت أو متغير ومدة سداد. أيضًا ، يمكن أن تؤدي الدفعات المقدمة الأكبر على القروض إلى خفض المدفوعات الشهرية وقيمة القرض بشكل عام.
لماذا يسمى القرض لأجل؟
يطلق عليه اسم القرض لأجل لأنه نوع من القروض يتم فيه اقتراض الأموال ثم إرجاعها خلال فترة زمنية معينة من خلال دفعات منتظمة. تتراوح القروض لأجل عادة من سنة إلى عشر سنوات ولكن يمكن أن تصل إلى ثلاثين سنة. معدل الفائدة القابل للتعديل نموذجي للقروض ، مما يعني أن المبلغ الأساسي المقترض سيزداد بمرور الوقت.
مدة القرض قصيرة
يمكن للقرض قصير الأجل أن يكون منقذًا للشركات الجديدة التي لم تثبت نفسها بما يكفي للتأهل للحصول على قرض بنكي تقليدي. غالبًا ما تكون كميات الاقتراض لهذا القرض أقل بكثير ، حيث تبدأ من 100 دولار وتصل إلى 200,000 دولار. يمكن أن تكون القروض قصيرة الأجل مفيدة لكل من المنظمات والأفراد الذين عانوا من انخفاض مفاجئ وغير متوقع في الدخل.
بالإضافة إلى ذلك ، عندما تكون هناك حاجة إلى المال بسرعة ، غالبًا ما يأخذ الناس قروضًا قصيرة الأجل. السحب على المكشوف في البنوك هو مصدر شائع للقروض قصيرة الأجل التي تستخدمها الشركات لتمويل رأس المال العامل.
كيف يعمل القرض قصير الأجل
عندما تكون هناك حاجة إلى النقد بسرعة ، فقد تكون القروض قصيرة الأجل منقذة للحياة. على سبيل المثال ، إذا لم يدفع دائنو الشركة في الوقت المحدد ، فلن تتمكن الشركة من القيام بما تحتاج إلى القيام به. يتم توفير العديد من خيارات القروض قصيرة الأجل للشركات من قبل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. هناك أيضًا مجموعة كبيرة من مبالغ القروض وشروطها للاختيار من بينها. توفر المؤسسات المالية والبائعون خيار القروض قصيرة الأجل. ومن ثم ، للتقدم بطلب للحصول على قروض قصيرة الأجل ، يمكن للمتقدمين القيام بذلك إما عبر الإنترنت أو شخصيًا في أحد الفروع. بمجرد الموافقة على طلب المقترض للحصول على قروض قصيرة الأجل ، سيقوم المُقرض بفحص ائتمان المقترض ، والاطلاع على شروط القرض ، وملء الأوراق ، وإرسال الأموال.
فوائد القرض قصير الأجل
تشمل مزايا القروض قصيرة الأجل ما يلي:
# 1. التمويل في الوقت المناسب
هنا ، هناك فرصة أقل في أن قدرة المقرض على سداد القرض قصير الأجل قد تتغير بشكل جذري في فترة قصيرة. وهذا يعني قضاء وقت أقل في فحص القرض عندما يعالج المقرض الطلب. هذا يسرع عملية الحصول على المقرض المال المطلوب.
# 2. أبسط للحصول عليها
غالبًا ما تعتمد الشركات الصغيرة والأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني أقل من الكمال على قروض قصيرة الأجل للحصول على قوتهم. يرجع ذلك جزئيًا إلى حقيقة أن القروض قصيرة الأجل تميل إلى الحصول على مبالغ قروض أصغر من القروض طويلة الأجل.
# 3. يزيد من نقاط الائتمان
يمكن أن ترتفع درجة الائتمان للمقرض إذا نجح في الحصول على قروض قصيرة الأجل ودفع المدفوعات في الوقت المناسب دون تأخير.
# 4. غير مشفر
عادةً ما تكون هذه القروض غير مضمونة ، مما يعني أن المقترض لا يضطر إلى تقديم أي ضمان للحصول على المال.
مدة أطول للقرض
تؤدي فترات القرض الطويلة إلى ارتفاع إجمالي الفائدة المدفوعة. يبدو من المنطقي أنك إذا قمت بتمديد فترة مدفوعات الفائدة من ثلاث إلى ثماني سنوات ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع أموال أكثر بكثير. بالإضافة إلى ذلك ، تعد القروض طويلة الأجل مفيدة جدًا لمناسبات مثل حفلات الزفاف وتحسين المنزل والمشاريع التجارية الجديدة التي تتطلب تمويلًا كبيرًا مقدمًا. نظرًا لأن البنوك تقدم مجموعة واسعة من القروض ، أصبح لدى العملاء الآن قدرة أكبر على تلبية احتياجاتهم المالية المحددة بمدة قرض أطول.
فوائد قرض طويل الأجل
يجب التفكير في الحصول على قرض طويل الأجل عندما تكون هناك حاجة متوقعة للتمويل. فيما يلي بعض مزايا الحصول على قروض طويلة الأجل:
# 1. الحفاظ على التدفق النقدي
نظرًا لأن القرض يغطي متطلباتك الأكثر إلحاحًا ، فسيكون لديك المزيد من الأموال المتاحة لسداد فواتير أخرى. ونتيجة لذلك ، فإنه يخفف من أي ضغوط نقدية قد لا تكون موجودة حاليًا.
#2. المرونة
القروض طويلة الأجل فردية للغاية بسبب طبيعتها الذاتية. لذلك ، إذا كانت أوراقك وسجل عملك على ما يرام ، فقد تكون قادرًا على المساومة مع البنك لفترة سداد أطول ومعدل فائدة أقل.
# 3. تخفيض سعر الفائدة
في معظم الأحيان ، يكون سعر الفائدة على القروض ذات فترة السداد الأطول ومبدأ القرض الأكبر أقل. بمعنى آخر ، تتطلب القروض طويلة الأجل ضمانًا ، مما يجعلها عملية بسيطة بالنسبة للمؤسسة.
# 4. الحوافز الضريبية
الفائدة المدفوعة على معظم القروض طويلة الأجل معفاة من الضرائب. وبالتالي ، فإن هذا يسمح باستخدام الفوائد النقدية في مكان آخر.
مدة القرض التجاري
قرض العمل هو شكل من أشكال تمويل الديون يستخدم لتمويل شراء أو توسيع أو صيانة الشركة. ومن ثم ، إذا كانت شركتك بحاجة إلى أموال ، فقد يكون القرض التجاري من مؤسسة مالية أو بنك هو الخيار الأفضل. ليس من الجيد استخدام مدخرات حياتك أو التسبب في مشكلات تدفق نقدي كبيرة في شركتك الحالية لتمويل تكاليف بدء عمل تجاري جديد. لحسن الحظ ، قد يحصل المُقرض على تمويل لأنشطة الشركة وأهدافها الإنمائية من خلال قروض بفائدة.
كيف تعمل مدة قرض الأعمال
قد تختار شركة ما أن يكون قرضها لأجل محميًا أو غير محمي. ومن ثم ، للحصول على قرض مضمون ، يجب عليك تقديم ضمان أو ضمان للمقترض ، ويمكن لأي منهما مصادرته بشكل قانوني إذا لم تسدد القرض. على عكس القروض المحمية ، لا تتطلب القروض لأجل غير المحمية أي ضمانات. علاوة على ذلك ، يمكن أن يكون القرض لأجل تجاري غير مضمون أكثر إغراءً للعميل ؛ ومع ذلك ، فإنهم يطالبون بمصدر ثابت للدخل لتسديد مدفوعات القرض على الفور.
تشمل الرسوم المرتبطة بقرض تجاري محدد الرسوم التي يتم تحصيلها عند بداية القرض ، على أساس شهري ، سنوي ، ومتأخر في السداد. ستكون قادرًا بشكل أفضل على التخطيط للتكلفة الإجمالية للقرض وكل دفعة إذا كان لديك فهم قوي لهذه الرسوم مقدمًا.
فوائد مدة القرض التجاري
# 1. الحد الأدنى لسعر الفائدة
قد يتم تخفيض معدلات الإقراض للشركات مقارنة بالقروض الائتمانية بسبب فترة السداد الممتدة.
# 2. المدفوعات المجدولة المتوقعة
شروط السداد النموذجية لقرض تجاري هي كل شهرين أو سنويًا. وبالتالي ، نظرًا لانتظام المدفوعات ، يمكن للشركات توفير الميزانية والادخار وفقًا لذلك.
# 3. تحسين الصحة المالية
إن الضغط على التدفق النقدي للشركة من القيام بمثل هذا الاستحواذ الكبير كبير. لا يجب أن تؤثر الاستفادة من الفرص الهائلة على التدفق النقدي لشركتك عندما يكون لديك قرض تجاري لأجل.
# 4. يعزز التصنيف الائتماني للشركة
يمكن للقرض لأجل العمل ، إذا تم سداده في الوقت المحدد ، تحسين التصنيف الائتماني للشركة.
مدة القرض الشخصي
قد يتم وضع الأموال المقترضة من خلال قرض شخصي في أي عدد من الاستخدامات. يمكن استخدام مدة القرض الشخصي لأي شيء من توحيد الديون إلى تحسينات المنزل إلى تكاليف الزفاف. في غضون ذلك ، للحصول على شروط قرض شخصي ، يمكنك الذهاب إلى مؤسسة مالية أو بنك مجتمعي أو حتى أحد المقرضين. غالبًا ما يُتوقع سداد الأموال المقترضة بفوائد على مدى فترة أطول. من الممكن أيضًا أن يفرض عليك المقرض رسومًا مقابل الحصول على شروط القرض الشخصي.
كيف تعمل مدة القرض الشخصي
عليك أن تقترب من الدائن إذا كنت تريد مدة قرض شخصي. يمكن أن يكون هذا أي مؤسسة مالية ، مثل بنك أو بنك مجتمعي أو مزود قرض خاص عبر الإنترنت. غالبًا ما تكون التطبيقات هي الخطوة الأولى. بعد مراجعتها ، سيقوم المُقرض إما بإعطاء الموافقة أو رفضها. ومع ذلك ، إذا تم قبول طلبك ، فسيتم تقديم معايير مدة القرض الشخصي لك. بعد ذلك ، إذا بدا أن كل شيء على ما يرام ، يمكنك إكمال أوراق مدة القرض الشخصي.
بعد اكتمال ذلك ، سيمول الدائن القرض ويوزع الأرباح عليك. يمكن إيداعها إما مباشرة في حسابك المصرفي أو إرسالها إليك بالبريد كشيك ، اعتمادًا على مؤسسة الإقراض. بمجرد تمويل القرض ، يمكنك إنفاق الأموال بأي طريقة تريدها. بعد ذلك ، ستحتاج إلى البدء في سداد مدفوعات القرض وفقًا لشروط الترتيب الخاص بك.
كيفية التقدم للحصول على مدة القرض الشخصي
فيما يلي طرق التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي:
# 1. قم ببعض التسوق بالمقارنة للعثور على أفضل صفقة
تأكد من فحص ما أنت مؤهل للحصول عليه قبل إكمال طلب رسمي حتى تتمكن من تجنب أي أسئلة صعبة. أرسل تفاصيلك إلى الدائنين المهتمين بالعمل معك ، أو استخدم أداة تبادل المقرض للبحث عن أفضل الشروط.
# 2. اختر أفضل عرض توظيف وقم بالتقديم
يجب أن يتوفر لديك رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ، بالإضافة إلى المستندات الداعمة مثل المستندات المالية وقسائم الراتب.
# 3. ترقبوا المضي قدمًا النهائي
قد يستغرق هذا أقل من ساعة أو أطول من أسبوع عمل مناسب لإكماله. يختلف الأمر بناءً على وقت التسجيل ومدى سرعة تقديمك للوثائق اللازمة للتأهل لهذا المنصب.
# 4. احصل على أموالك
بعد قبول قرضك ، سيُطلب منك تقديم تفاصيل حول حسابك المصرفي حتى يمكن دفع الأموال فيه.
ما هي أنواع القرض لأجل؟
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من القروض لأجل. يشملوا:
- المدى القصير
- متوسط
- طويل الأمد.
ما هو مثال مدة القرض؟
يُطلق على طول الفترة الزمنية التي يتعين عليك سدادها للقروض اسم مدة القرض. على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض طالب لمدة 7 سنوات ، فسيستمر هذا القرض لفترة طويلة.
ما هو القرض لأجل 12 شهر؟
القرض ذو شروط 12 شهرًا له نفس شروط السداد للقروض الشخصية غير المحمية مع نفس فترة السداد. هذا القرض لمبلغ منخفض وله معدل فائدة أعلى بكثير من القروض الشخصية العادية. لذلك ، إذا كنت بحاجة إلى المال بسرعة ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على هذا القرض.
كيف تحسب شروط القرض؟
لمعرفة المدة التي سيستغرقها القرض ، قسّم معدل الفائدة على عدد الأشهر التي ستدفعها. تأكد أيضًا من البدء بالمبلغ الإجمالي الذي اقترضته.
ما هو القرض لأجل بمثال؟
يمكن أن تتوفر القروض لأجل مع معدل فائدة متغير ودائم للاختيار من بينها. قد تتراوح الفترة التي يتم فيها سداد القروض لأجل ما بين 12 إلى 60 شهرًا. يمكن أن تتخذ القروض لأجل عدة أشكال ، بما في ذلك قروض الرهن العقاري ، وقروض الأعمال ، وقروض السيارات ، والقروض المدرسية ، والقروض المضمونة بالذهب ، والقروض الشخصية.
ما هو الفرق بين القرض لأجل والقرض المصرفي؟
عندما يتعلق الأمر بالقروض لأجل ، غالبًا ما تطلب البنوك سداد أقساط ربع سنوية مماثلة. ومع ذلك ، تحتاج المؤسسات المالية عادة إلى السداد على أقساط نصف سنوية معادلة. يصبح عبء سداد القرض أسهل مع مرور الوقت. بينما سيكون هناك تخفيض في معدل الفائدة ، لن يتغير المبلغ الذي يجب سداده.
ماذا يحدث عند انتهاء صلاحية القرض؟
عندما تنتهي شروط القرض ، لا يتم الاحتفاظ بالمال المخصص للمقترض. ومن ثم ، لن يوفر لك البنك المزيد من الأموال إذا كان لديك قروض شخصية لأجل. أيضًا ، بعد تاريخ الانتهاء ، لم يعد من الممكن استخدام بطاقة الائتمان.
مراجع حسابات
- investopedia.com
- thebalancemoney.com
- Quickenloans
- Corporatefinanceinstitute.com
- wallstreetmojo.com
- Bankbazaar.com
مقالات ذات صلة
