قرض السيارة هو إحدى طرق الدفع لشراء سيارة جديدة إذا كنت في السوق للقيام بذلك. قد يكون العثور على القرض الصحيح أمرًا بالغ الأهمية عند البحث عن سيارة مثل العثور على السيارة المثالية. عند التسوق لشراء سيارة جديدة أو مستعملة ، يجب ألا تفكر فقط في السعر ولكن أيضًا في معدل الفائدة على القرض. ومع ذلك ، فإن الذهاب إلى الوكالة وطلب ما تريده لا يكفي. مهما كانت الحالة ، فمن الأفضل لك مقارنة المحلات التجارية للحصول على قرض سيارة لاختيار أفضل خيار تمويل لك. للمساعدة في اتخاذ القرارات بسهولة ، نناقش في هذا الدليل أفضل شركات قروض السيارات الجديدة أو المستعملة أو حتى إعادة التمويل.
نبذة
يعتبر شراء السيارات مرهقًا بدرجة كافية دون الحاجة إلى تحديد القرض الذي تريده. ومع ذلك ، عند شراء سيارة بتمويل ، فأنت في الواقع تشتري عنصرين: السيارة والقرض.
لقد قضيت الكثير من الوقت في البحث عن السيارة المثالية ، لذلك فمن المنطقي أن تأخذ وقتك في فعل الشيء نفسه لقرض السيارة الخاص بك. إذا كنت تتسوق للحصول على قرض سيارة ، فيمكنك تقليل توترك وتوفير المال وربما سداد سيارتك بشكل أسرع.
يمكنك توفير الكثير من المال على الفائدة من خلال التسوق للحصول على أفضل الشروط والأسعار على قرض السيارة. نظرًا لأن أسعار الفائدة وأقساط التأمين في ارتفاع ، فمن المفيد التسوق للحصول على أفضل صفقة على قرض سيارة ، سواء كنت تشتري جديدة أو مستعملة.
قروض السيارات هي نوع من قروض الأقساط المضمونة ، مما يعني أنه يمكن استرداد السيارة التي تشتريها إذا فشلت في سداد مدفوعات القرض. ومع ذلك ، فإن سعر الفائدة المخفض هو الثمن الذي يجب دفعه. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة من وكالة أو بنك أو اتحاد ائتماني أو موقع ويب مخصص لتقديم مثل هذه الخدمات.
أفضل شركات قروض السيارات
منذ ما يقرب من قرن من الزمان ، كانت إحدى القوى الرئيسية وراء الاقتصاد الأمريكي هي بيع السيارات. وما يمكننا اعتباره القوة الدافعة التي تؤثر على بيع هذه السيارات هو تمويل السيارات أو القروض.
يفكر معظم الناس في خيارات التمويل عند الاستعداد لشراء سيارة جديدة أو مستعملة. في العام الماضي ، وصلت مبيعات السيارات إلى مستوى قياسي ، مما أدى إلى تمويل ما يقرب من 1 تريليون دولار للسيارات والشاحنات الجديدة. يعد إقراض المال لاستخدامه في شراء سيارة خطوة حاسمة ولكن غالبًا ما يتم التغاضي عنها. يمكن للعملاء أيضًا اللجوء إلى بنكهم الخاص أو اتحاد ائتماني أو شركة تمويل إذا كان لديهم ائتمانًا أقل من الكمال. لكن من هي أفضل شركات قروض السيارات في الولايات المتحدة ، وكيف تعرف أيها تختار؟
# 1. AUTOPAY
قد يكون عدم وجود تفاصيل في AUTOPAY قد تم عن قصد لتشجيعك على اتخاذ إجراء. قد تقدم AUTOPAY بعضًا من أقل أسعار الفائدة المتاحة لأي مقرض رئيسي إذا كنت تفي بمتطلبات الأهلية الصارمة الخاصة بهم. يجب عليك توخي الحذر لأنه ، على الرغم من حقيقة أنه يقبل المتقدمين الذين حصلوا على درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 500 ، إلا أنه لا يشير إلى النهاية المرتفعة لنطاق السعر الذي من المحتمل أن تدفعه إذا كان لديك ائتمان سيئ. هذا صحيح بشكل خاص بالنظر إلى أنه لا يمكنك التقدم إلا كمقترض مشارك وليس كموقع مشارك.
السيارات المستعملة ، إعادة تمويل السيارات الجديدة ، إعادة التمويل النقدي ، وحتى قروض شراء الإيجار كلها متوفرة مع AUTOPAY. إنه يوفر الكثير من الحرية لأنه يعمل مع شبكة من المقرضين الشركاء بدلاً من تقديم القروض مباشرة.
هذا يجعلها إضافة حكيمة إلى قائمة التسوق الخاصة بك ؛ ومع ذلك ، فإننا نرغب في تقديم معلومات أكثر تحديدًا.
# 2. اتحاد ائتمان المستهلكين
يجب على الأشخاص الذين يفضلون الاتحادات الائتمانية على البنوك التفكير في اتحاد ائتمان المستهلكين ، الذي حصل على أعلى تصنيف لدينا. نظرًا لأنه أحد المقرضين القلائل الذين لا يفرضون قيودًا على سنة الطراز أو الأميال المقطوعة لسيارتك ، فهو أيضًا خيار جيد إذا كنت تبحث عن شراء سيارة قديمة من وكالة. توفر ForeverCar ، وهي شركة تابعة للمستهلكين ، تغطية تأمينية اختيارية للإصلاح الميكانيكي ، والتي يمكن أن تكون مفيدة بشكل خاص إذا كنت تقود سيارة قديمة.
يمكنك إضافة مستهلكين إلى قائمة التسوق الخاصة بك حتى لو كان لديك ائتمان منخفض لأنه لا يتطلب درجة معينة للحصول على قرض (أو أي مؤهلات أخرى ، في الواقع). على سبيل المثال ، إذا كنت تتطلع إلى إعادة تمويل رهنك العقاري ، فإن أعلى سعر ستدفعه يكون أقل بنسبة 50٪ تقريبًا مما ستدفعه مع المقرضين الآخرين.
# 3. LendingTree
شركة أخرى يمكن أن تساعدك خدماتها في العثور بسرعة على أفضل معدلات القروض من مجموعتها الواسعة من المقرضين وهي LendingTree. ومع ذلك ، فإنه يحتوي على نفس العيوب مثل شبكات المقرضين الأخرى ككل ، مثل عدم الكشف عن الشركات التي تتصل بها للتحقق من أسعارك أو طبيعة القرض المحتمل الذي قد تكون مؤهلاً للحصول عليه. من المحتمل أن تتصل بك العديد من الشركات عبر رسائل البريد الإلكتروني العشوائية.
ومع ذلك ، فهو خيار قابل للتطبيق ، خاصة إذا كنت تحاول إعادة تمويل قرض سيارة. يمكن استخدامه للبحث عن تمويل السيارات الجديدة والمستعملة ، لكنه يروج بشكل خاص لمعدلات إعادة التمويل المنخفضة. إذا كنت ترغب في الحصول على قرض من خلال LendingTree ، فستحتاج إلى الكثير من الأسهم في سيارتك ، لأن مقرضي LendingTree لن يوفروا تمويلًا لمبالغ القروض التي تتجاوز 80 ٪ من قيمة السيارة. هذا يعني أنك قد تحتاج إلى دفعة أولى بنسبة 20٪ لسيارة جديدة أو مستعملة ، ولا يمكن إعادة تمويل القروض تحت الماء.
#4. بنك امريكي
في الوقت الحالي ، يقدم Bank of America أسعارًا ممتازة على قروض السيارات. تبدأ أسعار شراء سيارة جديدة من 5.79٪ APR ، وقد تنخفض أسعار السيارات المستعملة إلى 5.99٪ APR. يمكن للعملاء الحاليين لبنك أوف أمريكا الحصول على مدخرات أسعار تصل إلى 5٪.
يقدم Bank of America قرضًا إذا كنت ترغب في شراء السيارة التي تستأجرها حاليًا ولكنك بحاجة إلى المال للقيام بذلك. في عام 2023 ، سيواصل بنك أمريكا تقديم مجموعة من قروض السيارات بأسعار فائدة معقولة. على الرغم من أن معدل APR لشراء الإيجار في Bank of America يبدأ أقل من تلك الخاصة بشركات الإقراض الأخرى ، إلا أنه يمكن أن يكون أعلى من تلك الخاصة بقرض السيارة الجديدة أو المستعملة.
# 5. PenFed
هناك اتحاد ائتماني رائع آخر هو PenFed ، والذي يقدم كل قرض قد تحتاجه ، بما في ذلك قروض للسيارات الجديدة أو المستعملة ، وإعادة التمويل ، وإعادة التمويل النقدي ، وحتى تأجير قروض إعادة الشراء. حتى شراء سيارة من بائع خاص ممكن مع قرض السيارة المستعملة. إذا وافقت PenFed عليك للحصول على أحد قروضها ، فسيتم إرسال شيك إليك بالبريد.
على الرغم من أن الأمر قد يستغرق بضعة أيام ، إلا أن PenFed لديه صفقة جيدة مع TrueCar إذا كنت على استعداد لاستخدام خدمة شراء السيارات الخاصة بهم. إذا اخترت استخدام هذه الخدمة ، فقد يتم تمويل قرضك في نفس يوم الموافقة عليه.
# 6. LendingClub
توسع LendingClub ، الذي كان في السابق مقرضًا من نظير إلى نظير ، ليشمل صناعة إعادة تمويل السيارات ويقدم أسعارًا ممتازة للعملاء الذين يتمتعون بائتمان ممتاز.
يتمتع المقترضون ذوو الائتمان العادل أيضًا بفرصة الحصول على الموافقة ، على الرغم من أن LendingTree قد تفرض سعر فائدة أعلى من منافسيها إذا كان ائتمانهم سيئًا للغاية. LendingClub فريدة من نوعها من حيث أنها لا تفرض أي رسوم على المقترضين بأي شكل أو شكل.
سيتيح لك عدد قليل من المقرضين المختارين ، بما في ذلك LendingClub ، إعادة تمويل قرض LendingClub الحالي الخاص بك إلى قرض LendingClub جديد إذا كنت مؤهلاً. يرجى العلم أن هذا المقرض لديه قيود صارمة على قروضه. على سبيل المثال ، لن تقوم LendingClub بتمويل العديد من الأنواع والموديلات الأكثر شيوعًا للسيارات ، وهي غير متوفرة في العديد من الأماكن ذات الكثافة السكانية المنخفضة.
أي بنك يعطي قرض السيارة الأدنى؟
- الدفع التلقائي
Autopay هي واحدة من العديد من شركات قروض السيارات التي تقدم معدلات منخفضة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. قد يكون عدم وجود تفاصيل في AUTOPAY قد تم عن قصد لتشجيعك على اتخاذ إجراء. قد يقدم Autopay بعضًا من أقل أسعار الفائدة المتاحة لأي مقرض رئيسي إذا كنت تفي بمتطلبات الأهلية الصارمة الخاصة بهم.
- نطاق APR المستخدم: منخفض يصل إلى 2.99٪
- مبالغ القروض المستخدمة: 2,500 دولار - 100,000 دولار
- شروط القرض المستخدم: 2-8 سنوات
من هي أكبر شركة قروض للسيارات؟
دخل تويوتا السنوي البالغ 272 مليار دولار أمريكي مما يجعلها أكبر مقرض للسيارات في العالم. مع 5.75 في المائة من سوق قروض السيارات العالمية ، تعد Ally Financial إلى حد بعيد أكبر مقرض في هذه الصناعة.
ما هي أذكى طريقة لتمويل السيارة؟
إن التحقق من سجلك الائتماني ، ومقارنة عروض الأسعار من مختلف المقرضين ، والحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض سيارة ، والتفاوض على أفضل صفقة على السيارة هي أفضل الطرق لتمويل السيارة.
في معظم الحالات ، نعم. عندما تمول سيارات من خلال بنك أو اتحاد ائتماني بدلاً من تاجر ، ستحصل عادةً على أسعار فائدة أقل.
هل يمكنني اقتراض أموال من البنك لشراء سيارة؟
الخبر السار هو أنه يمكنك الحصول على قرض سيارة من مؤسسة مالية تقليدية مثل بنك أو اتحاد ائتماني أو مباشرة من تاجر. كلاهما له مزايا وعيوب ، لذا قم بموازنة خيارات التمويل الخاصة بك بعناية قبل تقديم عرض.
أفضل شركات إعادة تمويل قروض السيارات
يمكن أن تساعدك إعادة تمويل قرض السيارة على توفير المال ، سواء اخترت تأمين سعر فائدة أقل أو تقصير مدة القرض. مهما كان دافعك ، فمن الأفضل دائمًا أن تبدأ بالبحث عن أسعار إعادة تمويل السيارات الأكثر تنافسية.
باستخدام معايير تشمل أسعار الفائدة ، والحد الأدنى من درجات الائتمان ، وتعليقات العملاء ، فيما يلي أهم شركات إعادة تمويل قروض السيارات. قمنا أيضًا بمقارنة الحد الأدنى لمعدل الفائدة السنوية لكل مُقرض اعتبارًا من 22 يناير 2023 ، بينما سيعتمد السعر الفعلي على وضعك المالي الفريد. بناءً على هذه المعايير ، فإن أفضل ثمانية مقرضين هم على النحو التالي. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن وضعك المالي الفريد سيحدد تفاصيل شروط القرض ومعدلاته.
- LendingClub
- Bank of America
- اتحاد ائتمان المستهلكين (CCU)
- بنك الولايات المتحدة
- لايت ستريم
- البحرية التسليف والادخار الاتحادية
- الاتحاد الائتماني الرقمي الفيدرالي (DCU)
- عاصمة واحدة
- PenFed الائتمان الاتحاد
أفضل شركات قروض السيارات المستعملة
قد يوفر لك العثور على أقل سعر فائدة ممكن على قرض السيارة آلاف الدولارات. ومع ذلك ، مع وجود العديد من الاحتمالات ، قد يكون من الصعب اختيار أفضل شركات قروض السيارات للسيارات المستعملة. للمساعدة في تسهيل ذلك عليك ، فيما يلي قائمة لك ؛
- لنا البنك
- myAutoloan
- الاتحاد الائتماني للمستهلكين
- الدفع التلقائي
- PenFed الائتمان الاتحاد
- عاصمة واحدة
- Carvana
- لايت ستريم
- Bank of America
- LendingTree
ما مقدار الفائدة على قرض السيارة؟
بشكل عام ، تؤثر العوامل مثل مبلغ القرض ومدة القرض ونوع القرض وسجل الائتمان على معدل الفائدة على قرض السيارة. ومع ذلك ، وفقًا لدراسة Experian حول حالة سوق تمويل السيارات للربع الثالث من عام 2022 ، يبلغ متوسط سعر الفائدة للسيارة الجديدة تمامًا 5.16٪ ، بينما يبلغ متوسط سعر الفائدة للسيارة المستعملة 9.34٪.
هل قرض السيارة لمدة 72 شهرًا سيئًا؟
عادة ما تكون معدلات قروض السيارات لمدة 72 شهرًا مرتفعة جدًا. عادة ما تقدم معدل فائدة أعلى أو معدل النسبة السنوية (APR) لحساب المستوى الأكبر من المخاطر التي تنطوي عليها. يعتقد بعض الناس أن دفع سعر فائدة أعلى لا طائل من ورائه وإهدار للمال.
الفكر النهائي
ستزداد المنافسة بين هذه الشركات الرائدة في مجال قروض السيارات (وغيرها) فقط مع تعزيز قطاع السيارات وتوسعه. لكن ، لحسن الحظ ، سيستفيد الجمهور كله من ذلك.
بغض النظر ، فإن أهم شيء يجب أن يفعله مستهلك السيارة هو النظر حوله ومقارنة الأسعار. يتم نشر أسعار الفائدة للعديد من مقرضي المركبات هؤلاء عبر الإنترنت ، ومع ذلك فإن الاتصال السريع بموقع محلي قد يكشف عن خصومات استثنائية لا يتم الإعلان عنها في أي مكان آخر. الأهم من ذلك ، قبل زيارة أي وكالة ، يجب أن يكون لدى مشتري السيارات قرض سيارة بالفعل. يمكن أن تكون الموافقة المسبقة سلاحًا قويًا للتفاوض بشأن شروط تمويل أفضل للوكالة وتسعير بيع أقل.
مقالات ذات صلة
- إعادة تمويل قرض السيارة: أفضل دليل سهل لعام 2023 وكل ما يجب أن تعرفه
- أفضل حسابات فحص الأعمال للشركات الناشئة والحقائق
- أفضل حساب بنكي للأعمال الصغيرة: أفضل 13+ خيارًا في عام 2023 (+ لا توجد رسوم)
- تنقيح قرض تلقائي: كيف يعمل ، أفضل بطاقات الائتمان والأفكار
- اتحاد ائتمان القرض التلقائي: الأسعار وسوء الائتمان وأفضل قروض السيارات
الرقم المرجعي
