القروض أساسية من الأصول المالية تمكن الأفراد والشركات من تحقيق أهدافهم وطموحاتهم. تقدم الخدمة مساعدة مالية لأغراض مختلفة ، مثل الحصول على سكن أو بدء فكرة عمل أو متابعة تعليم متقدم. توفر القروض المساعدة المالية الأساسية لتحويل هذه التطلعات إلى إنجازات ملموسة. ومع ذلك ، لا يكفي أن تتم الموافقة على طلب القرض الخاص بك وتسليم الأموال ، فهناك حاجة لإدارة القرض حتى يتم السداد بالكامل. يشار إلى عملية إدارة القروض وإدارتها باسم "خدمة القروض". خدمة القروض هي وظيفة متخصصة تتضمن إدارة القرض وإدارته نيابة عن المُقرض. يقدم هذا الدليل فحصًا متعمقًا للأنواع المختلفة لخدمة القروض ، بما في ذلك القروض الطلابية المتخصصة والقروض الفيدرالية. كما يسلط الضوء على الفوائد العديدة المرتبطة بخدمة القروض وبعض الأمثلة لتوضيح ما يدور حوله.
ما هي خدمة القرض؟
تشير خدمة القرض إلى الجوانب الإدارية لإدارة القرض نيابة عن المقرض أو المستثمر. عندما يتم إنشاء القرض ، غالبًا ما يقوم المُقرض بتعيين حقوق الخدمة إلى شركة أو كيان آخر متخصص في خدمة القروض. خدمة القرض هي المسؤولة عن مجموعة من المهام المتعلقة بالقرض. يتضمن هذا عمومًا تحصيل المدفوعات وإدارة استفسارات العملاء وضمان الامتثال للوائح. تلعب خدمة القروض دورًا حاسمًا في صناعة الإقراض ، مما يضمن الإدارة السلسة للقرض ، وتحصيل المدفوعات في الوقت المناسب ، ودعم العملاء. سواء تم التعامل معها داخليًا من قبل المقرض أو الاستعانة بمصادر خارجية لشركة خارجية ، فإن خدمة القرض الفعالة تساهم في النجاح الشامل لمحفظة القروض
أنواع خدمة القرض
فيما يلي الأنواع المختلفة المتاحة:
- خدمة قرض الرهن العقاري: يرتبط النوع الأكثر شيوعًا من خدمات القروض بقروض الرهن العقاري. يتولى مقدمو خدمات قروض الرهن العقاري مهام مثل تحصيل المدفوعات الشهرية وإدارة حسابات الضمان للضرائب والتأمين. ويشمل أيضًا التعامل مع حالات التخلف عن السداد أو التخلف عن السداد.
- خدمة قرض الطالب: بالنسبة لقروض الطلاب الفيدرالية والخاصة ، فهي تتضمن إصدار فواتير للمقترضين ومعالجة المدفوعات وتقديم دعم العملاء. كما يساعد موظفو خدمات القروض الطلابية المقترضين في خطط السداد وتوحيد القروض.
- خدمة قرض السيارة: يقوم مقدمو خدمات قروض السيارات بإدارة حسابات قروض السيارات ، بما في ذلك معالجة المدفوعات ، ومعالجة استفسارات العملاء ، وإدارة المشكلات المتعلقة بحالات التخلف عن السداد أو إعادة الامتلاك.
- خدمة القرض الشخصي: يمكن تقديم الخدمات للقروض الشخصية ، سواء من البنوك أو المقرضين عبر الإنترنت ، بواسطة كيان منفصل يتولى تحصيل المدفوعات وخدمة العملاء.
- خدمة القرض التجاري: هذا يتعلق بالقروض التي تحصل عليها الشركات أو الكيانات التجارية. تتولى الخدمة مهام مثل الفواتير ومعالجة الدفع وإدارة أي حالات تخلف عن السداد.
فوائد خدمة القرض
فيما يلي بعض فوائده الأساسية:
- تحصيل المدفوعات بكفاءة: يضمن مقدم خدمة القروض تحصيل المدفوعات على وجه السرعة وبدقة ، مما يقلل من مخاطر التأخر في السداد أو التخلف عن السداد.
- دعم العملاء: يمكن للمقترضين الحصول على المساعدة من هذه الشركات فيما يتعلق بالقروض وخيارات الدفع والاستفسارات الأخرى ذات الصلة.
- إدارة الضمان: بالنسبة للرهون العقارية ، يتعامل مقدمو خدمات القروض مع حسابات الضمان ، مما يضمن دفع ضرائب الممتلكات وأقساط التأمين في الوقت المحدد.
- التدقيق المطلوب: تساعد هذه الشركات المُقرضين على الالتزام باللوائح والقوانين ذات الصلة التي تحكم صناعة الإقراض.
- تخفيف المخاطر: يقلل من مخاطر الأخطاء في إدارة القروض ويقلل من فرص عدم الامتثال لشروط القرض.
- توفير الوقت والموارد: يمكن للمقرضين التركيز على أعمالهم الأساسية المتمثلة في الإقراض ، بينما تهتم الشركات الخدمية بالمهام الإدارية.
- التكنولوجيا والخبرة: غالبًا ما تتمتع هذه الشركات بإمكانية الوصول إلى برامج إدارة القروض المتقدمة والموظفين ذوي الخبرة ، مما يؤدي إلى تحسين الكفاءة والدقة.
أمثلة على شركات خدمة القروض
فيما يلي أمثلة لبعض الشركات التي تقدم خدمات الخدمة:
- سالي ماي
- ويلز فارجو
- Navient
- السيد كوبر
- البنك الوطني الفلسطيني
كيف تعمل خدمة القرض
فيما يلي بشكل عام كيف يعمل ؛
- جمع الدفع: يقوم مقدمو خدمات القروض بتحصيل مدفوعات القروض الشهرية أو الدورية من المقترضين ، والتي تشمل رأس المال والفائدة وأي رسوم مطبقة.
- ادارة الحساب: يحتفظ مقدمو خدمات القروض بسجلات تفصيلية لحساب المقترض ، بما في ذلك الرصيد المستحق وتاريخ الدفع وأي تغييرات في شروط القرض.
- دعم العملاء: يعالج مقدمو خدمات القروض استفسارات المقترضين ويقدمون المساعدة ويتعاملون مع القضايا المتعلقة بسداد القرض.
- إدارة الضمان: في بعض الحالات ، يدير مقدمو خدمات القروض حسابات الضمان ، التي تحتفظ بأموال لضرائب الممتلكات والتأمين والمصروفات الأخرى المتعلقة بضمانات القرض (مثل الممتلكات).
- التقرير: يقوم مقدمو خدمات القروض بإنشاء وتقديم كشوفات دورية للمقترضين ، مع تحديد رصيد القرض وتاريخ الدفع ومعلومات الحساب الأخرى ذات الصلة.
- الإدارة الافتراضية: في حالة تعثر المقترض عن السداد ، قد يتعامل مقدمو خدمات القروض مع عمليات التحصيل أو عمليات الرهن أو الحلول البديلة لحل الموقف.
خدمة قرض الطالب
خدمة قروض الطلاب هي الممارسة الرسمية للإشراف على إدارة قروض الطلاب وإدارتها نيابة عن المُقرض أو صاحب القرض. عندما يحصل شخص ما على قرض طالب لدفع تكاليف تعليمه ، تقوم شركة معينة عادة بإدارة القرض وتكون مسؤولة عن العديد من المهام المتعلقة بالقرض.
أنواع خدمة الطلاب
هناك نوعان رئيسيان من خدمات القروض الطلابية: الفيدرالية والخاصة.
# 1. خدمة القرض الفيدرالي
تشير الخدمة الفيدرالية إلى إدارة وإدارة قروض الطلاب الصادرة عن وزارة التعليم الأمريكية. يتم تقديم هذه القروض للطلاب المؤهلين وأولياء أمورهم للمساعدة في تمويل التعليم العالي. هناك عدة أنواع من قروض الطلاب الفيدرالية ، وقد يكون لكل منها متطلبات خدمة مختلفة. فيما يلي الأنواع الرئيسية للقروض الفيدرالية ومقدمي القروض الخاصة بهم:
- القروض المباشرة المدعومة وغير المدعومة: بالنسبة للطلاب الجامعيين والخريجين المؤهلين ، تصدر الحكومة الفيدرالية هذه القروض مباشرة. تم تعيين مقدمي خدمة القروض للقروض المدعومة وغير المدعومة مباشرة من قبل وزارة التعليم الأمريكية. تشمل بعض مقدمي خدمات القروض الرئيسيين Navient و Nelnet و FedLoan Servicing (PHEAA) و Great Lakes Educational Loan Services، Inc.
- Direct PLUS Loans: تتوفر قروض Direct PLUS لطلاب الدراسات العليا وأولياء أمور الطلاب الجامعيين المعالين. تعيّن وزارة التعليم الأمريكية أيضًا مقدمي خدمات القروض لقروض Direct PLUS ، والذين قد يقدمون نفس الخدمات مثل القروض المباشرة المدعومة وغير المدعومة.
- قروض بيركنز الفيدرالية: قروض Federal Perkins هي برنامج قائم على الاحتياجات متاح للطلاب الجامعيين والخريجين ذوي الاحتياجات المالية الاستثنائية. بشكل عام ، المؤسسة التعليمية نفسها مسؤولة عن خدمة هذه القروض.
قروض برنامج قرض تعليم الأسرة الفيدرالي (FFEL): بينما FFEL
# 2. خدمة القرض الخاص
تشير الخدمة الخاصة إلى إدارة وإدارة قروض الطلاب التي يقدمها مقرضون من القطاع الخاص ، مثل البنوك والاتحادات الائتمانية والمؤسسات المالية الأخرى. بشكل عام ، لا يشمل ذلك الحكومة الفيدرالية ، ويضع كل مُقرض شروطه وأحكامه. قد يكون لكل جهة إقراض خاصة عملياتها لخدمة القروض أو تتعاقد مع جهات خارجية لتقديم القروض لإدارة قروض الطلاب الخاصة بهم. على عكس القروض الفيدرالية ، التي توفر حماية للمقترض وخيارات سداد مختلفة ، غالبًا ما يكون للقروض الخاصة شروط وأحكام أكثر تنوعًا. يتعامل مقدمو خدمات القروض الخاصة مع مهام مثل إعداد الفواتير ومعالجة الدفع وخدمة العملاء نيابة عن المُقرض الخاص.
خدمة القرض الفيدرالي
يشير هذا إلى إدارة وإدارة القروض التي تصدرها الحكومة الفيدرالية. في سياق الولايات المتحدة ، يتضمن هذا عادةً أنواعًا مختلفة من القروض الفيدرالية ، مثل قروض الطلاب وقروض الأعمال الصغيرة والقروض الزراعية وقروض الإسكان. تقدم وزارة التعليم الأمريكية وإدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ووزارة الزراعة الأمريكية (USDA) والمنظمات الحكومية الأخرى هذه القروض.
تتضمن الخدمة الفيدرالية العديد من المهام المهمة ، بما في ذلك:
- صرف قرض: عملية توفير الأموال للمقترض بعد الموافقة على طلب القرض وتجهيز جميع الوثائق اللازمة.
- معالجة الفواتير والدفع: مقدمو خدمات القروض مسؤولون عن إرسال بيانات الفواتير إلى المقترضين ، مع توضيح المبلغ المستحق وتاريخ الاستحقاق. كما أنها تعالج مدفوعات القروض التي يدفعها المقترضون
- خدمة العملاء: يتعامل مقدمو خدمات القروض مع استفسارات المقترضين ومعالجة المخاوف وتقديم المساعدة طوال فترة سداد القرض
- حفظ السجلات: الاحتفاظ بسجلات دقيقة وحديثة عن مدفوعات القروض والمدفوعات وأي معلومات أخرى ذات صلة بالقرض
- خطط سداد القرض: مساعدة المقترضين في اختيار خطط السداد المناسبة التي تناسب أوضاعهم المالية ، بما في ذلك خطط السداد المعتمدة على الدخل لقروض الطلاب الفيدرالية.
- الإعفاء من القرض وإبراء الذمة: تقديم المعلومات والمساعدة للمقترضين فيما يتعلق ببرامج الإعفاء من القروض أو إبراء الذمة في بعض المواقف المؤهلة
- الإدارة الافتراضية: التعامل مع القروض المتأخرة وتنفيذ الاستراتيجيات لمنع أو معالجة التخلف عن سداد القروض.
- خدمات الضمان: في بعض الحالات ، يدير مقدمو خدمات القروض حسابات الضمان للتعامل مع ضريبة الممتلكات ومدفوعات التأمين لقروض الرهن العقاري.
خدمة القروض المتخصصة
خدمات القروض المتخصصة (SLS) هي شركة خدمات القروض مقرها في دنفر ، كولورادو ، في الولايات المتحدة. وهي شركة تابعة لـ Computershare Limited ، وهي شركة خدمات مالية مقرها أستراليا. SLS متخصص في خدمة الرهون العقارية السكنية وإدارة العمليات اليومية والمهام الإدارية المرتبطة بهذه القروض. يمكن أن يكون مالكو القروض مؤسسات مالية أو مستثمرين أو مصدري أوراق مالية مدعومة بالرهن العقاري. ينصب تركيز الشركة الأساسي على توفير حلول خدمة الرهن العقاري لأصحاب المنازل وضمان الإدارة الفعالة لحسابات الرهن العقاري الخاصة بهم.
مسؤوليات خدمة القروض المتخصصة
فيما يلي بعض المسؤوليات الرئيسية لـ SLS:
- تحصيل المدفوعات: يجمع SLS مدفوعات الرهن العقاري الشهرية من المقترضين ، والتي تشمل المبلغ الأساسي والفائدة ، وإذا أمكن ، مبالغ ضرائب الممتلكات وأقساط التأمين.
- خدمة العملاء: تعمل الشركة كنقطة اتصال رئيسية للمقترضين ، ومساعدتهم في الاستفسارات والمخاوف وتقديم الدعم طوال فترة القرض.
- إدارة الضمان: بالنسبة للقروض مع حساب الضمان ، تدير SLS الأموال المودعة في حساب الضمان وتسدد مدفوعات الضرائب العقارية والتأمين على أصحاب المنازل والمصروفات الضرورية الأخرى نيابة عن المقترض.
- تعديلات القرض: في بعض الحالات ، مثل الصعوبات المالية ، قد تعمل SLS مع المقترضين لتعديل شروط قروضهم ، وربما تعديل أسعار الفائدة أو تمديد مدة القرض لجعل الرهن العقاري أكثر قابلية للإدارة.
- الإدارة الافتراضية: إذا تخلف المقترض عن سداد المدفوعات ، فقد يبدأ SLS جهودًا لتخفيف الخسارة ، مثل استكشاف بدائل لحبس الرهن ، مثل تحمل القرض أو البيع على المكشوف أو تعديلات القرض.
- تقارير المستثمر: يوفر SLS تقارير منتظمة لأصحاب القروض أو المستثمرين ، توضح بالتفصيل أداء وحالة القروض التي يقدمونها.
ما هو دور خدمات الإقراض؟
تلعب خدمات الإقراض دورًا مهمًا في الاقتصاد من خلال توفير الوصول إلى رأس المال للأفراد والشركات والحكومات. أنها تعزز النمو الاقتصادي من خلال تمكين الاستثمارات ودعم الإنفاق الاستهلاكي. يقوم المقرضون بتوليد الإيرادات والأرباح من خلال رسوم الفائدة مع تنويع المخاطر عبر العديد من المقرضين. تعمل هذه الخدمات كوسطاء ماليين ، وتعزز الشمول المالي وتؤثر على السياسة النقدية. ومع ذلك ، فإن الإقراض المسؤول وإدارة المخاطر ضروريان للحفاظ على الاستقرار والنزاهة في صناعة الإقراض.
ما هو إنشاء القرض وخدمة القرض؟
تركز عملية الإنشاء على تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض والموافقة على القروض ، بينما تتضمن الخدمة إدارة القروض بعد صرفها للمقترض لضمان السداد السلس ودعم العملاء. التأسيس والخدمة مرحلتان أساسيتان في دورة حياة القروض. أنها تمثل عمليات متميزة تشارك في صناعة الإقراض. يشير إنشاء القرض إلى عملية إنشاء طلب قرض جديد ومعالجته. يبدأ عندما يتقدم المقترض بطلب للحصول على قرض ، وينتهي عندما يوافق المقرض على مبلغ القرض ويصرفه. من ناحية أخرى ، تشير خدمة القرض إلى الإدارة الجارية للقرض وإدارته بعد إنشائه وصرفه إلى المقترض. تتضمن هذه العملية تحصيل مدفوعات القرض ، والاحتفاظ بسجلات المقترض ، والتعامل مع خدمة العملاء المتعلقة بالقرض.
ما هما نوعا الإقراض؟
النوعان الرئيسيان من الإقراض هما الإقراض الاستهلاكي والإقراض التجاري.
ما هو الفرق بين الإقراض والاقتراض؟
يشمل الإقراض تقديم الأموال أو الأصول إلى شخص آخر ، بينما يتضمن الاقتراض الحصول على أموال أو أصول من شخص آخر. يتحمل المقرضون مخاطر عدم السداد ، ويتحمل المقترضون التزامًا بسداد المبلغ المقترض وفقًا لشروط اتفاقية القرض.
ما هي الخطوات الأربع في عملية طلب القرض؟
الخطوات الأربع في عملية طلب القرض هي:
- تقديم الطلب
- اكتتاب وتقييم القروض
- الموافقة على القرض أو الرفض
- الموافقة على القرض أو الرفض
- المقرضون لسوء الائتمان: أفضل الخيارات.
- كيف تحصل على قرض بنكي: كل ما تريد معرفته (
- أفضل قروض الأعمال الناشئة في عام 2023
- خطاب طلب للحصول على قرض: كيفية كتابة طلب طلب قرض في نيجيريا
مراجع حسابات
