متى تبدأ القروض الطلابية مرة أخرى؟ دليل مفصل

تم تعليق مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية لأكثر من ثلاث سنوات. ومع ذلك، فإن هذا سوف يتغير قريبا. الاستعداد لذلك عاجلاً سوف يفيدك كثيرًا. فيما يلي بعض المعلومات المهمة حول متى سيبدأ الإعفاء من قرض الطالب مرة أخرى، بالإضافة إلى حاسبة سداد قرض الطالب.

متى تبدأ القروض الطلابية مرة أخرى؟

في أكتوبر، ستبدأ مدفوعات قروض الطلاب الفيدرالية مرة أخرى. سيخبرك موظف خدمة القرض الخاص بك بالضبط بموعد استحقاق الدفع، ولكن يجب أن تحصل على كشف حساب قبل 21 يومًا على الأقل من موعد استحقاقه. منذ مارس 2020، تم تعليق ديون الطلاب الفيدرالية، وكانت أسعار الفائدة 0٪. هذا بسبب قانون CARES. كان هناك ثمانية تمديدات لتخفيف قرض الطالب هذا. الأولان كانا بسبب الوباء المستمر وضعف الاقتصاد، والثالث لأن الرئيس جو بايدن كان ينتظر تنفيذ خطته للإعفاء من القروض.

ولكن الآن الأشخاص الذين يتعاملون مع القروض الطلابية الحكومية على وشك ضرب Play في حساباتهم. هذه المرة، انها حقيقية. لا يوجد المزيد من الإضافات. لذا، إذا لم تقم بدفع فواتير الطلاب الخاصة بك لمدة ثلاث سنوات، فهذا هو نداء الإنذار الخاص بك.

طالب القرض الغفران

إن الحصول على إعفاء من قرض الطالب سيتطلب اهتمامًا وثيقًا بالتفاصيل. فيما يلي بعض الاقتراحات لتحقيق الإعفاء من قرض الطالب بسهولة قدر الإمكان.

#1. تأكد من حصولك على القروض المناسبة

لا يمكن استخدام الإعفاء من قرض الطالب إلا لسداد القروض الفيدرالية المباشرة. وهذا يعني أنه إذا كان لديك قروض طلابية فيدرالية أخرى، مثل FFELs أو Perkins Loans، فقد تكون قادرًا على التأهل للحصول على PSLF من خلال دمجها في قرض توحيد مباشر فيدرالي جديد. 

#2. احتفظ بسجل للمدفوعات الخاصة بك

احتفظ بجميع إيصالاتك الرقمية وكشوفاتك الشهرية لكل دفعة!

#3. تحقق لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً

لتحديد خطواتك التالية، استخدم أداة المساعدة للإعفاء من قرض الطالب. توفر وزارة التعليم الأمريكية (ED) هذه الأداة المجانية. قم بإرسال النماذج الموصى بها بواسطة الأداة لتوثيق وظيفتك المؤهلة والحصول على رصيد لدفعاتك الشهرية.

#4. تحقق من الدفع الخاص بك في المجموع

تقوم أداة المساعدة الخاصة بإعفاء الطلاب بتتبع تقدمك نحو تلقي 120 دفعة مؤهلة. قم بفحصها بشكل متكرر للتأكد من مطابقتها لسجلاتك. ليس مطلوبًا منك إجراء 120 دفعة مؤهلة على التوالي. تذكر أن بعض المقترضين ذكروا أن إجمالي مدفوعات مقدمي خدماتهم لا تتوافق مع سجلاتهم الشخصية. لمحاولة معالجة هذه المشكلة، اتصل بمركز الخدمة. 

#5. قم بإعداد تذكير سنوي لإكمال أعمالك الورقية

في كل عام، يجب عليك تجديد خطة السداد المستندة إلى الدخل. وننصحك أيضًا بتجديد توظيفك مرة واحدة سنويًا؛ ستوجهك أداة المساعدة في الإعفاء من قرض الطالب إلى الأوراق التي ستحتاج إلى تعبئتها وإرسالها.

#6. قم بتقديم استئناف إذا تم رفضك

توفر ED نموذجًا عبر الإنترنت لطلب إعادة النظر في رفض الإعفاء من قرض الطالب الخاص بك. قم بتجميع التفاصيل المتعلقة بالمدفوعات التي تعتقد أنه يجب احتسابها قبل ملء النموذج. يتضمن ذلك تواريخ هذه المعاملات، والمعلومات الضريبية لصاحب العمل في الخدمة العامة في ذلك الوقت، والوثائق الرقمية لتوظيفك ومعاملاتك، مثل مستندات W2 وخطابات أو تقارير خدمة القروض.

#7. الإقرار بإيقاف الدفع مؤقتًا بموجب قانون CARES

يتم احتساب الدفعات المعلقة ضمن الإعفاء من قرض الطالب إذا كنت تستوفي جميع المتطلبات الأخرى. سيتم منحك رصيدًا كما لو كنت قد سددت دفعات شهرية. 

#8. يجب أن يُنسب الفضل إلى التأجيلات والتسامح

سيتم تسجيل تأجيلات السنوات السابقة وفترات التحمل الطويلة تلقائيًا كمدفوعات مؤهلة. لطلب ائتمان لفترات الإمهال الأقصر (أقل من 12 شهرًا متتاليًا أو أقل من 36 شهرًا بشكل عام)، قم بتسجيل شكوى لدى FSA Advocate.

#9. ابتعد عن الإعدادات الافتراضية

إذا تعثرت قروضك الفيدرالية، فيجب عليك إعادة تأهيلها أو دمجها من أجل التأهل للحصول على قرض إعفاء الطلاب.

اقرأ أيضًا: كيفية التقدم للحصول على الإعفاء من قرض PPP لأصحاب الأعمال الحرة

كيف أعرف إذا كنت مؤهلاً للإعفاء من قرض الطالب؟

إذا كنت تقوم بسداد القروض لأكثر من 20 أو 25 عامًا، فقد تتمكن من إلغاء هذه القروض على الفور. في ربيع عام 2023، قد يتم منح الإعفاء من قرض IDR للأشخاص الذين قاموا بسداد دفعات لمدة 20 أو 25 عامًا.

كيف سأعرف قريبًا ما إذا تم إعفاء قروض الطلاب الخاصة بي؟

سيبدأ المقترضون في إعفاء قروضهم بعد 30 يومًا من تلقي رسائل البريد الإلكتروني التي تخبرهم بأنهم مؤهلون. تدعي وزارة التعليم أنه إذا تم إخبارك أنه يمكنك إعفاء قروضك، فلن تضطر إلى سدادها حتى تتم معالجة التسريح.

كيف يمكنني تحديد خدمة القرض الخاص بي؟

خلال الوباء، تغير بعض مقدمي خدمات القروض. وهذا يعني أن الشركة التي تعاملت مع قرضك قبل مارس 2020 قد لا تكون هي نفس الشركة التي ستعمل معها بدءًا من أكتوبر. بعض التحديثات لهذا الموقع مدرجة ضمن إدارة التعليم. يمكنك معرفة الخدمة المسؤولة عن قروضك عن طريق تسجيل الدخول إلى حساب المعونة الفيدرالية للطلاب الخاص بك والنقر على الرابط "خدمات القروض الخاصة بي". بعد ذلك، تأكد من أن لديك حق الوصول إلى حساب الخدمة الخاص بك.

قد ترغب في رؤية: خصم ضريبة قرض الطالب: كيفية الحصول على خصم ضريبة قرض الطالب

حاسبة سداد قرض الطالب 

يمكن أن يساعدك استخدام حاسبة سداد قرض الطالب في تطوير إستراتيجية مخصصة لسداد قروض الطلاب الخاصة بك. يمكن أن توفر لك حاسبة سداد قرض الطالب تكلفة تقديرية شهريًا بناءً على طول مدة السداد، وذلك باستخدام المعلومات الأساسية حول قروض الطلاب الحالية أو المستقبلية. علاوة على ذلك، سيزودك بإشارة واضحة إلى إجمالي مبلغ الفائدة الذي سيُطلب منك دفعه. 

كم من الوقت سيستغرق سداد حاسبة سداد القرض الطلابي؟

ليس من الأخبار أن الكلية أصبحت أكثر تكلفة خلال السنوات القليلة الماضية. اضطر العديد من الطلاب إلى الحصول على المزيد والمزيد من القروض الطلابية من أجل البقاء واقفين على قدميهم في هذا المد المتزايد.

يمكن أن تساعدك حاسبة القروض الطلابية في معرفة تكلفة المدارس المختلفة. يعتمد المبلغ الذي تدفعه على عمرك وحالتك الزوجية والمدة التي تخطط للبقاء فيها. بعد إدخال بعض المعلومات المالية، مثل المبلغ الذي يمكنك (أو عائلتك) دفعه كل عام وما هي المنح الدراسية أو الهدايا التي لديك بالفعل، يمكن لحاسبة دفع قرض الطالب أن تخبرك بمقدار الديون التي ستتحملها ومبلغها وسوف يكلفك ذلك بعد التخرج، سواء كل شهر أو طوال مدة قروضك. وبطبيعة الحال، فإن نوع القرض الذي تحصل عليه سيؤثر أيضا على المبلغ الذي تدفعه.

استخدامات حاسبة سداد قرض الطالب

يمكن استخدام حاسبة سداد قرض الطالب بعدة طرق، تشمل ما يلي:

#1. معرفة الاهتمام

تعتقد أداة القرض هذه أن سعر الفائدة سيبقى كما هو طوال مدة القرض بأكملها. معدل الفائدة الثابت على قرض Federal PLUS هو 5.3% وسعر الفائدة الثابت على قرض ستافورد الفيدرالي للفترة 2020-2021 هو 2.75%. هذا هو مستوى قياسي منخفض. سعر الفائدة على قروض بيركنز دائمًا هو 5%. يمكنك أيضًا استخدام الأداة للحصول على قروض المنازل وقروض السيارات.

#2. الحد الأدنى للدفعات الشهرية لقروض الطلاب

قد يكون هناك حد أدنى للدفع الشهري لبعض القروض الطلابية. ما الذي يجب عليك وضعه في حقل الحد الأدنى للدفع؟ يجب أن يكون 50 دولارًا أمريكيًا لقروض ستافورد، أو 40 دولارًا أمريكيًا لقروض بيركنز، أو 50 دولارًا أمريكيًا لقروض PLUS. اكتب رقمًا أكبر لتعرف مقدار الأموال التي يمكنك توفيرها عن طريق سداد ديونك بسرعة. سيخبرك أيضًا بالمدة التي سيستغرقها سداد القرض برسوم أعلى كل شهر.

#3. معرفة الدفعات الشهرية

وتعتقد الحاسبة أيضًا أنه سيتم سداد القرض على دفعات شهرية متساوية باستخدام استهلاك القرض القياسي، والذي يمكن أن يسمى أيضًا استرداد القرض الممتد. بعض خطط السداد الأخرى، مثل السداد المتدرج والسداد على أساس الدخل، لن تعطي النتائج الصحيحة.

أشياء يجب القيام بها قبل استئناف دفعات قرض الطالب

اتخذ إجراءً الآن لإدارة قروض الطلاب الخاصة بك بدلاً من الانتظار حتى أكتوبر. إن وضع خطة لسداد مدفوعات قرض الطالب الخاص بك عاجلاً وليس آجلاً سيساعد في تخفيف أي قلق قد تشعر به. فيما يلي الأشياء التي يجب القيام بها قبل استئناف دفعات قرض الطالب:

#1. فرز الأشياء

كم عدد القروض التي لديك؟ كم تبقى لديك؟ من يعتني بقرضك؟ لا بأس إذا لم تفكر في القروض الطلابية الخاصة بك خلال ثلاث سنوات. ربما لا تعرف كيفية الإجابة على هذه الأسئلة. يجب عليك معرفة ذلك الآن والاستعداد، حتى لا تتفاجأ في سبتمبر.

لا تتفاجأ إذا تغيرت الشركة التي تتعامل مع قروضك منذ آخر مرة دفعت فيها هذه القروض. كما اتضح، سيكون لدى حوالي 16 مليون شخص خدمات قروض جديدة. من المفترض أن يكون هناك خطاب أو بريد إلكتروني يخبرك بالتغيير إذا تم نقل قروضك إلى خدمة مختلفة. إذا لم يكن الأمر كذلك، فتحقق من حساب قرض الطالب الخاص بك لمعرفة ما إذا كانت المعلومات قد تغيرت. إذا كان الأمر كذلك، فقد تحتاج إلى إنشاء حساب لدى خدمة القروض الجديدة عبر الإنترنت.

تحقق أيضًا من سجلات الدفع ورصيد القرض للتأكد من أنك لن تدفع في النهاية أكثر مما ينبغي.

#2. احصل على معلومات جديدة

على الأرجح أن بعض المعلومات المتوفرة لدينا عنك قد تغيرت منذ مارس 2020. هل قمت بتغيير اسمك الأخير عندما تزوجت؟ قم بتغيير عنوان بريدك الإلكتروني أو رقم هاتفك. تغيير المكان الذي تعيش فيه. وأيضًا، قبل استحقاق الدفعة الأولى، تأكد من أن الشركة التي تمتلك قرضك لديها جميع المعلومات الصحيحة الخاصة بك. لا تريد أن تتخلف عن سداد قروض الطلاب الخاصة بك لأن الشركة أرسلت فاتورتك إلى العنوان الخطأ. لرؤية معلوماتك وتغييرها، ما عليك سوى تسجيل الدخول إلى حساب قرض الطالب الخاص بك.

#3. تخصيص المال

قم بإعداد ميزانية إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل. من المحتمل أن يكون هذا هو أفضل شيء يمكنك القيام به للاستعداد لدفع قرض الطالب الخاص بك. ستساعدك الميزانية على معرفة كيفية تغيير المبلغ الذي تنفقه وتتيح لك معرفة ما إذا كان لديك ما يكفي لتغطية دفعتك الشهرية.

أولاً، احصل على تطبيق EveryDollar المجاني لمساعدتك في تحديد الميزانية. ثم أدخل الفواتير العادية ودفعات الديون. قد تحتاج إلى خفض بعض التكاليف لإتاحة مساحة أكبر لدفع قرض الطالب الخاص بك إذا كان المال شحيحًا. قد لا تعتقد أنه يمكنك سداد قروض جامعتك الآن. ومن ناحية أخرى، فإن إنفاقك سيُظهر لك أن ذلك ممكن. بالإضافة إلى ذلك، فإن وجود خطة لأموالك سيجعلك تشعر بتحسن كبير تجاه نفسك.

# 4. عزز دخلك

قد لا يكون هناك ما يكفي من المال لسداد قروض الطلاب الخاصة بك بعد وضع الميزانية وتقليصها حيثما أمكنك ذلك. قد تحتاج إلى كسب المزيد من المال. الآن، ماذا يمكنك أن تفعل لكسب المزيد من المال؟ يمكنك القيادة لصالح شركة مشاركة الرحلات، أو إحضار الطعام، أو الجلوس مع الحيوانات الأليفة، أو جز العشب كوظيفة جانبية لكسب المزيد من المال. لا ينبغي عليك الانتظار حتى تبدأ المدفوعات فحسب. 

هل سيتم تأجيل القروض الطلابية مرة أخرى؟

لا، لقد أصدر الكونجرس للتو قانونًا يمنع تمديد فترة التوقف المؤقت للدفع إلى أبعد من ذلك.

هل يجب علي سداد قروض الطلاب الخاصة بي الآن أم انتظار المغفرة؟

يعد الدفع في الوقت المحدد خيارًا أكثر حكمة إذا كان موقفك معقدًا. من المهم أن تفكر في المزايا المحتملة لسداد قروض الطلاب الخاصة بك في أسرع وقت ممكن، خاصة إذا لم تكن مؤهلاً لأي مبادرات غفران.

مراجع حسابات

• ramseysolutions.com
• nerdwallet.com
• Consumerfinance.gov
• I bankrate.co

نوصي أيضًا بما يلي

1. هل يمكنني الحصول على قرض PPP لبدء عمل تجاري في عام 2023؟
2. تمويل الطلاب: دليل كامل لكيفية التقديم
3. كيفية التقدم للحصول على الإعفاء من قرض PPP لأصحاب الأعمال الحرة
4. PAYROLL LOAN: التعريف & ؛ أفضل الممارسات الحكومية لأي عمل
5. خصم ضريبة قرض الطالب: كيفية الحصول على خصم ضريبة قرض الطالب
6. أفضل شركات ضمان المنازل لعام 2023 (محدث)