يتوفر لأصحاب الأعمال الصغيرة خيارات تمويل عديدة ، ولكن تظل قروض إدارة الأعمال الصغيرة هي المعيار الذهبي. عيب قروض SBA هو أن معظم المقرضين لديهم شروط مسبقة صارمة ، ويمكن أن يستغرق تلقي الأموال أسابيع أو شهور. بصفتك جهة إقراض مفضلة لدى SBA ، يمكن لبعض المقرضين ، مثل Ready Capital ، المساعدة في تسريع العملية. يمكننا مساعدتك في تحديد ما إذا كان المقرض غير المصرفي يلبي احتياجاتك التمويلية من خلال تزويدك بمراجعة شاملة لما تدور حوله Readycap Lending LLC ، والمراجعات حول قروض SBA الخاصة بهم ، وكيفية التقدم بطلب للحصول على إعفاء من إقراض ReadyCap.
ما هو رأس المال الجاهز؟
تعد ReadyCap Lending مزودًا رئيسيًا لحلول تمويل الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم. لمساعدة الشركات في الوصول إلى النقد الذي تحتاجه للتوسع والازدهار ، تقدم المنظمة مجموعة متنوعة من المنتجات مثل قروض الأعمال SBA ، وتمويل المعدات ، وقروض رأس المال العامل.
تأسست شركة ReadyCap Lending في عام 2010 ، وتتمتع بسجل حافل في تقديم الحلول المالية للشركات في جميع أنحاء الولايات المتحدة. تكرس الشركة جهودها لمساعدة الشركات في الحصول على التمويل الذي تحتاجه وتقدم مجموعة مختارة من حزم القروض لتتناسب مع متطلباتهم الخاصة.
إحدى الفوائد الأساسية للتعامل مع ReadyCap Lending هي خبرة الشركة في إقراض SBA للشركات الصغيرة. يتفهم المصرفيون ذوو الخبرة في الشركة المشكلات والفرص التي تواجهها الشركات الصغيرة وهم في وضع جيد لتقديم الحلول المالية التي يحتاجونها للازدهار.
كيف يعمل رأس المال الجاهز؟
يمكن للشركات الأكبر حجمًا السعي للحصول على قروض أخرى من شركة CRE مع المؤسسة ، لكننا اليوم نركز على منتجات الأعمال الصغيرة الجاهزة الخاصة بها. بالنسبة للمؤسسات الصغيرة ، يقدم المُقرض خيارين للقرض.
# 1. قروض SBA 7 (أ)
- مبالغ القرض: 350 ألف دولار - 7 ملايين دولار.
- المدة: تصل إلى 25 عامًا لقروض CRE.
- الأسعار: رئيس الوزراء + 4.75٪.
يتم إدارة برنامج الإقراض SBA من قبل إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA). يجب أن يتقدم المقترضون المحتملون بطلب إلى أحد المقرضين المعتمدين ، مثل ReadyCap ، بدلاً من SBA.
تضع الوكالة الحكومية إرشادات للمقرضين للامتثال ، مثل أسعار الفائدة وسقوف الرسوم. ستضمن SBA بالإضافة إلى ذلك ما يصل إلى 85٪ من القروض. بدعم من الحكومة الفيدرالية ، يمكن للمقرضين تقديم مبالغ اقتراض أكبر بأسعار فائدة منخفضة وشروط سداد أطول.
يمكن لـ ReadyCap ، بصفتها مؤسسة إقراض مفضلة لدى SBA ، تسريع أجزاء معينة من طلب قرض SBA ، والذي يستغرق عادةً من بضعة أسابيع إلى شهرين. يمكن استخدام الأموال لأي غرض تجاري تقريبًا ، بما في ذلك العقارات التجارية والتسويق ورأس المال العامل والتوسع والاستحواذ وإعادة تمويل الديون.
# 2. قروض وزارة الزراعة الأمريكية (B&I)
- مبالغ القرض: 1 مليون دولار - 10 مليون دولار.
- المدة: 10-30 سنة.
- الأسعار: غير مدرجة.
تستفيد الشركات الصغيرة في المناطق الريفية من قروض الأعمال والصناعة (B&I) التي تقدمها وزارة الزراعة الأمريكية. يُسمح لشركة ReadyCap بتقديم قروض من وزارة الزراعة الأمريكية (B&I) في غالبية الولايات.
ما هي مؤهلات رأس المال الجاهز؟
نوع القرض هو الذي يحدد المؤهلات.
# 1. قروض SBA
وفقًا لـ ReadyCap ، يتطلب قرض SBA حدًا أدنى من درجة الائتمان الشخصي يبلغ 680. ولا يحدد حدًا أدنى للإيرادات السنوية ، على عكس المقرضين الآخرين. إنه أيضًا أحد المقرضين القلائل الذين يقدمون تمويل SBA للشركات الناشئة ، لذلك ليس هناك حاجة للعمل لفترة معينة من الوقت.
يجب على المتقدمين أيضًا تلبية متطلبات الأهلية الخاصة بـ SBA ، وهي كما يلي:
- كن عملاً هادفًا للربح.
- العمل وأن يكون موجودًا فعليًا في الولايات المتحدة أو أقاليمها.
- تلبية معايير حجم الأعمال الصغيرة على النحو المحدد من قبل SBA.
- لديك التدفق النقدي للتعامل مع سداد القرض.
- غير مؤهل للحصول على ائتمان أو تلقيه في مكان آخر.
# 2. قروض وزارة الزراعة الأمريكية (B&I)
لا يُدرج المُقرض مؤهلات قرض USDA B&I ، لكنه يوفر الوصول إلى أداة الأهلية السهلة لوزارة الزراعة الأمريكية.
Readycap Lending LLC مراجعات الشروط والرسوم
لا يحتوي موقع ReadyCap Lending على الويب على الكثير من المعلومات حول شروط وتكاليف قرض SBA ، ولكن يمكن العثور على غالبية هذه المعلومات على موقع SBA على الويب.
يتم تقديم قروض ReadyCap SBA بكميات تتراوح من 350,000،5 دولار إلى 10 ملايين دولار ، مع فترات سداد تتراوح من 25 إلى 0 سنة. تعتبر عمليات ضخ حقوق الملكية التي تتراوح من 20٪ إلى 100٪ ضرورية. يمكن الحصول على تمويل يصل إلى XNUMX٪ ، اعتمادًا على كيفية استخدام العائدات والقطاع الخاص بك.
أحد أفضل جوانب قروض SBA هو أن الحد الأقصى لمعدل الفائدة يتم تحديده من قبل SBA ، مما يجعلها معقولة لأصحاب الأعمال الصغيرة. يمكن العثور على أسعار الفائدة الحالية لـ SBA 7 (a) و 504 قروضًا هنا.
قد تفرض ReadyCap وشركاء SBA الآخرين رسومهم الخاصة ، مثل مصاريف الإغلاق ورسوم الإحالة ورسوم التعبئة والتغليف وما إلى ذلك. يمكن معالجة جميع الرسوم وأسعار الفائدة والشروط مع أخصائي إقراض جاهز.
كيفية التقديم على Ready Capital
يتم استخدام LenderAI بواسطة ReadyCap لتحسين تجربة المقترض والوسيط. للتقديم ، اتبع هذه الخطوات.
الخطوة رقم 1: أكمل النموذج عبر الإنترنت واتصل بالمقرض
لبدء العملية ، يوفر ReadyCap نموذج اتصال عبر الإنترنت. للبدء ، يمكنك أيضًا الاتصال بالمقرض. على أي حال ، ستقدم بعض المعلومات الأساسية عن نفسك وشركتك ومقدار الأموال التي تقترضها وكيف تنوي إنفاقها.
الخطوة رقم 2: اعمل مع ممثل
بمجرد أن تبدأ الإجراء ، سيتصل بك ممثل ReadyCap لمساعدتك في إكماله.
سيُطلب منك بالتأكيد تقديم وثائق مهمة ، والتي قد تشمل ما يلي:
- رخصة السائق.
- رخصة تجارية أو شهادة.
- إلغاء التحقق من الأعمال من حساب الأعمال الخاص بك.
- البيانات المصرفية.
- تقرير الائتمان / بيان تاريخ الائتمان الشخصي.
- عوائد ضرائب الأعمال
الخطوة رقم 3: أنهِ القرض واحصل على التمويل
إجراء طلب قرض SBA معقد ، وقد يُطلب من بعض الشركات تقديم معلومات أكثر من غيرها. سيساعدك ممثلك المتخصص في إكمال العملية وتلقي التمويل.
ReadyCap Lending LLC تعليقات المستخدم
تلقت ReadyCap مجموعة واسعة من تقييمات الويب السلبية ، يرتبط معظمها بمشاركة الشركة في برنامج حماية شيكات الراتب (PPP) الذي انتهى الآن. كان معظم مقرضي التكنولوجيا المالية غير مستعدين للتعامل مع الطلب المتزايد على قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص. ونتيجة لذلك ، فإن الشكاوى المتعلقة بالشراكة بين القطاعين العام والخاص بشأن أحد المقرضين عبر الإنترنت لا تشير دائمًا إلى الجودة الإجمالية لهذا المقرض.
استعراض مزايا ReadyCap Lending LLC:
تتمثل إحدى المزايا الرئيسية للمقرض في أنها شركة تمويل مفضلة من قبل SBA ، مما يعني أنها قد تسرع الموافقة على القرض والتمويل. يمكن أن يوفر أيضًا مبالغ اقتراض كبيرة بأسعار فائدة منخفضة.
تتقاضى الشركة القليل جدًا من التكاليف الإضافية ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن اتفاقية الاستعداد الائتماني تحدد ما يمكن للمقرض تحصيله. كما أنها واحدة من عدد قليل من المقرضين SBA الذين يوفرون تمويل بدء التشغيل والامتياز.
يمكن للشركات المملوكة للمخضرمين أيضًا الاستفادة من برامج الإقراض التجارية المخضرمة للشركة. يستفيد أصحاب الأعمال الصغيرة من فترات السداد الأطول ، مما يقلل من تكاليفهم الشهرية.
استعراض عيوب ReadyCap Lending LLC:
بينما يحتوي موقع ReadyCap على معلومات مفيدة ، لا يتم نشر أسعارها ورسومها ، وقد يقوم مقرضو حسابات الاعتماد المالي بتضمين نفقات إضافية مثل رسوم التعبئة والتغليف. للحصول على أسعار الفائدة وهياكل الرسوم ، يجب على المقترضين المحتملين الاتصال بالمقرض أو التقدم بطلب.
ReadyCap ، على الرغم من كونه جهة إقراض غير مصرفي ، إلا أنه ليس لديه تطبيق عبر الإنترنت. يمكنك بدء العملية عن طريق ملء نموذج الاتصال ، لكنك لن تحصل على معلومات التأهيل المسبق حتى تتحدث مع ممثل وتتبع خطوات التقديم.
غالبًا ما تخضع القروض المدعومة من الحكومة لمعايير صارمة وتستغرق وقتًا لإكمالها. يجب أن تعلم أيضًا أن الشركة قد تلقت تعليقات غير مواتية. ومع ذلك ، فإن غالبية هؤلاء مرتبطة بخطة قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص التي انتهت صلاحيتها الآن.
Readycap إقراض التسامح PPP
هل تريد أن تعرف كيفية التقدم بطلب للإعفاء من قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص من خلال ReadyCap Lending LLC؟ تلقت ReadyCap Lending، LLC تصريح SBA لتمويل أكثر من 2 مليار دولار في شكل قروض من خلال برنامج حماية شيك الراتب لإعفاء الديون من SBA ("برنامج PPP"). يدعو البرنامج مقرضي SBA الحاليين إلى إصدار قروض للمؤسسات الصغيرة للوفاء بالرواتب والإشغال ونفقات التشغيل في إطار برنامج الشراكة بين القطاعين العام والخاص بموجب قانون مكافحة فيروس كورونا والإغاثة والأمن الاقتصادي ("قانون CARES").
علاوة على ذلك ، يتضمن برنامج الشراكة بين القطاعين العام والخاص التابع لشركة ReadyCap Lending LLC ضمانًا حكوميًا اتحاديًا بنسبة 100٪ للقروض التي تصل إلى 10 ملايين دولار أمريكي وإعفاء رأس المال للمقترضين إذا تم استخدام الأموال إلى حد كبير للاحتفاظ بالموظفين. تساعد Ready Capital الشركات الصغيرة من خلال إقراض كل من العملاء الحاليين والمتقدمين الجدد باستخدام تقنية الواجهة الأمامية المضمنة في منصة iBusiness Funding الخاصة بها. قم بزيارة موقع ويب ReadyCap Lending LLC لتقديم طلب الإعفاء من قرض PPP.
ReadyCap ، التمويل اللاحق
طريقة السداد لقرض SBA بسيطة. على أقساط شهرية محددة ، سوف تسدد المبلغ المقترض (الأساسي) بالإضافة إلى الفائدة والرسوم. في معظم الحالات ، ستستخدم تحويل ACH لإعداد الدفعات التلقائية. يمكنك أيضًا العمل مع المُقرض لإجراء ترتيبات دفع بديلة.
سيحدد قرض USDA B&I أيضًا دفعات شهرية لأصحاب الأعمال الصغيرة. لا يتم نشر معلومات التجديد على موقع ReadyCap.
عندما تدفع قروض الأعمال من ReadyCap مبكرًا ، غالبًا ما توفر الفائدة. ما لم تكن فترة القرض 15 سنة أو أكثر ، لن تكون هناك عادة تكلفة سداد مبكرة. إذا قمت بسدادها خلال السنوات الخمس الأولى ، فستكون هناك غرامة على الدفع المسبق. كل عام ، يتم تخفيف العقوبة.
شفافية المبيعات والإعلان
عندما يتعلق الأمر بالمبيعات والانفتاح الإعلاني ، فإن إقراض ReadyCap يكون متوسطًا تقريبًا. تكشف المنظمة عن بعض معلومات القروض الأساسية ، مثل فئات القروض ، وكيف يمكن استخدام الأموال ، والحد الأقصى للاقتراض ، وشروط المقترض.
لا يكشف موقع ReadyCap الإلكتروني بشكل صحيح عن جميع معدلات الفائدة على القروض والرسوم ومعايير المقترض. ومع ذلك ، فإنه يرتبط بموقع ويب SBA ، الذي يحتوي على ثروة من المعلومات والخدمات لأصحاب الأعمال الصغيرة الجدد على قروض SBA.
خدمة العملاء والدعم الفني
يمكن للعملاء المحتملين والحاليين التواصل مع ReadyCap Lending عبر موقعها الإلكتروني ، والذي يتضمن نماذج آمنة للحصول على التقديرات والاستفسارات العامة.
نشاطها الأم ، Ready Capital ، نشط أيضًا على وسائل التواصل الاجتماعي ، حيث ينشر الأخبار والتحديثات الحالية على Facebook و Twitter و Instagram و LinkedIn.
ما هي عملية تقديم طلب للحصول على قرض SBA للإقراض من ReadyCap؟
يستلزم طلب قرض ReadyCap Lending تقديم طلب عبر الإنترنت بالإضافة إلى توفير الوثائق مثل البيانات المالية والسجلات الضريبية وخطط الشركة. تتم مراجعة الطلب لاحقًا بواسطة ReadyCap Lending ، والتي تتخذ قرار التمويل.
هل إقراض Readycap مشروع؟
نعم ، تعد ReadyCap Lending جهة إقراض غير بنكية قانونية تقدم بدائل تمويل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم. كل عام ، يتم تصنيف ReadyCap بين أفضل 25 جهة إقراض لـ SBA.
كيف تتأهل لرأس المال الجاهز؟
وفقًا لـ ReadyCap ، يتطلب قرض SBA حدًا أدنى من درجة الائتمان الشخصي يبلغ 680. ولا يحدد حدًا أدنى للإيرادات السنوية ، على عكس المقرضين الآخرين. إنه أيضًا أحد المقرضين القلائل الذين يقدمون تمويل SBA للشركات الناشئة ، لذلك ليس هناك حاجة للعمل لفترة معينة من الوقت.
هل تعمل شركة Ready Capital مع SBA؟
Ready Capital هي شركة مُقرض مفضل لإدارة الأعمال الصغيرة بالولايات المتحدة (SBA) من خلال شركتها الفرعية ReadyCap Lending، LLC ، ومقرض معتمد من وزارة الزراعة الأمريكية للأعمال والصناعة (B&I) من خلال فرعها ReadyCap Commercial، LLC.
هل رأس المال الجاهز مقرض مباشر؟
Ready Capital هي جهة غير مصرفية ، مقرض مباشر يقدم التمويل للعقارات ، والمعدات ، والإنهاء ، وإعادة تمويل الديون ، والاستحواذ على الأعمال التجارية ، ورأس المال العامل ، والتوسعات.
من هي الشركة الأم لرأس المال الجاهز؟
تأسست شركة Ready Capital في عام 2011 ، وهي عبارة عن صندوق رهن عقاري (REIT) (NYSE: RC) يتم إدارته خارجيًا بواسطة Waterfall Asset Management، LLC.
ماذا تفعل شركة Ready Capital؟
شركة REIT للرهن العقاري التجاري ، Ready Capital Corporation ، هي شركة تمويل عقاري تستحوذ على القروض العقارية التجارية والأوراق المالية المتعلقة بالعقارات وتنتجها وتديرها وتمولها.
هل Ready Capital بنك؟
بصفتنا مُقرضًا مفضلاً غير مصرفي تابع لـ SBA ، فنحن من بين أفضل 1٪ من جميع المقرضين السبعة (أ) ، حيث نعمل مع الشركات في جميع أنحاء البلاد.
وفي الختام
يمكن أن يساعد العمل مع أحد المقرضين المفضلين من SBA ، مثل ReadyCap Lending ، مالكي الشركات الصغيرة الذين يواجهون صعوبة في التفاوض على قروض SBA. يمكن لأصحاب الشركات الصغيرة ورواد الأعمال استخدام إقراض ReadyCap للحصول على قروض منخفضة الفائدة وطويلة الأجل من SBA لتأسيس أو تطوير أعمالهم. الأمر متروك لك الآن فيما إذا كنت ترغب في توظيف خدماتهم أم لا.
مقالات ذات صلة
- هل يمكنني الحصول على قرض PPP لبدء عمل تجاري في عام 2023؟
- قروض المطاعم: أفضل اختيارات 2023 (مراجعة مفصلة)
- قرض لبدء عمل تجاري: أفضل طريقة للحصول على قرض في عام 2023 ودليل
- عملية قرض SBA: ما هي وكيف تعمل
- PAYROLL LOAN: التعريف & ؛ أفضل الممارسات الحكومية لأي عمل
مراجع حسابات
