على مدى العقد الماضي ، نمت الاتحادات الائتمانية من حيث الحجم والانتشار حيث سعى العملاء إلى إيجاد بدائل للبنوك الكبرى بحثًا عن تجربة مصرفية أكثر تخصيصًا. يعد الإقراض التلقائي من أكثر مجالات الأعمال التجارية توسعا بالنسبة للاتحادات الائتمانية. في الولايات المتحدة ، تمثل الاتحادات الائتمانية الآن 28 في المائة من جميع قروض السيارات. نظرًا لأن البنوك تقدم عددًا أقل من قروض السيارات ، يتجه المزيد من الناس إلى الاتحادات الائتمانية لتلبية احتياجاتهم التمويلية. قد يكون سبب آخر هو أن العملاء قد يجدون أنه من الأسهل التعامل مع اتحاد ائتماني من البنك عند السعي للحصول على قروض. تابع القراءة لمعرفة المزيد حول المشكلة مع قرض السيارة من اتحاد ائتماني ، بما في ذلك الأسعار وكيف يعمل مع إعادة التمويل وحتى سوء الائتمان.
ما هو اتحاد الائتمان؟
الاتحاد الائتماني هو في الأساس منظمة تقدم خدمات مصرفية. يمكنك عمل الودائع والتقدم بطلب للحصول على قروض وسحب النقود تمامًا كما تفعل في بنك في اتحاد ائتماني. ومع ذلك ، فإن الاتحاد الائتماني لا يحقق ربحًا. كل شخص يستخدم الاتحاد الائتماني هو أكثر من مجرد مستهلك ؛ هم أيضًا مالك وعضو في التعاونية.
في اتحاد ائتماني ، سيتم دمج أموالك مع أموال الأعضاء الآخرين. يتلقى أعضاء الاتحاد الائتماني جزءًا من المكاسب المالية للمنظمة ، مثل تلك المتأتية من الاستثمارات وفوائد القروض.
يشير هذا إلى أن الاتحاد الائتماني لا يحاول جني الأرباح ، وهو خبر سار لأي شخص يتطلع إلى شراء سيارة. نتيجة لذلك ، يمكنك غالبًا الحصول على قرض سيارة بسعر فائدة مخفض. علاوة على ذلك ، فهذا يعني أنك قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض ربما لن تتمكن من الحصول عليه إذا تم تقديمه من خلال البنك الذي تتعامل معه.
فهم اتحاد ائتمان قرض السيارة
استنتج الكثير من الأشخاص الذين كانوا يفكرون في شراء سيارة جديدة أن التمويل هو السبيل للذهاب. بمجرد اتخاذ هذا القرار ، ستحتاج إلى تحديد المقرض. قد يروق لك قرض السيارة من الاتحاد الائتماني أكثر مما تفعله قروض السيارات المصرفية للعديد من الآخرين.
على الرغم من أن الاتحادات الائتمانية أصبحت أكثر شيوعًا مما كانت عليه من قبل ، إلا أن العديد من الأمريكيين لا يزالون لا ينتمون إلى واحدة. قد تكون العضوية في اتحاد ائتماني بمثابة فرصة ممتازة للحصول على تمويل منخفض التكلفة لقرض سيارة. بغض النظر عما إذا كان هذا هو المكان الذي يقيمون فيه أو مكان عملهم ، غالبًا ما يتشارك الأعضاء شيئًا ما. والأفضل من ذلك ، قد تكتشف أنك مؤهل لعضوية الاتحادات الائتمانية التي لم تكن على علم بها. يمكن أن يمكّنك هذا من الحصول على معدل قرض رائع للسيارة.
ضع في اعتبارك قرضًا من الاتحاد الائتماني إذا كنت ترغب في الحصول على قرض سيارة بمعدلات فائدة كبيرة. في الواقع ، قد يوفر اتحاد الائتمان الخاص بك معدلات قروض سيارات أفضل من تلك الخاصة بالبنك أو صانع السيارات. تحقق من الصفقات التي يجب أن يقدمها اتحاد الائتمان في منطقتك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض لسيارة جديدة حتى مع سوء الائتمان.
لماذا اتحاد ائتمان قرض السيارة؟
تعد القدرة على اتخاذ خيارات الإقراض دون الحاجة إلى الرد على شركة أو المساهمين إحدى الفوائد الرئيسية للعمل مع اتحاد ائتماني. نظرًا لأنه يتم التوصل إلى الاتفاقيات المالية بشكل متكرر محليًا ، تتمتع الاتحادات الائتمانية بمزيد من الحرية في التعامل مع العملاء على أساس فردي. يميل الشخص الذي يتخذ القرارات لعضو اتحاد ائتماني إلى أن يكون عضوًا آخر في اتحاد ائتماني ، وله مصلحة راسخة في الرفاهية المالية للعضو.
تحافظ الاتحادات الائتمانية ، بصفتها منظمات غير ربحية ، على انخفاض تكاليف تشغيلها من خلال الحفاظ على مكانة منخفضة من حيث كل من موقعها الفعلي وإعلاناتها. وبسبب هذا ، يمكن لاتحاد الائتمان تقديم معدلات أفضل لقروض السيارات لأعضائه. كشركة تضع العميل في المقام الأول ، فإنها توفر إضافات مفيدة مثل خدمات شراء السيارات التي تساعد العملاء على توفير المال على مشترياتهم بالإضافة إلى خطط دفع أكثر قابلية للتكيف.
التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة من خلال اتحاد ائتماني لا يختلف بشكل ملحوظ عن التقديم في البنك. يجب على مقدم الطلب بشكل عام تقديم البيانات الأساسية مثل الدخل السنوي وتاريخ التوظيف و SSN والتاريخ الائتماني والسيارة المرغوبة في الطلب. تقدم غالبية الاتحادات الائتمانية قروضًا للسيارات لكل من السيارات الجديدة والمستعملة وبعضها يمول حتى المشتريات التي تتم من خلال الوكلاء. سيسمح لك خطاب الموافقة المسبقة بالبحث عن سيارة وأنت مطمئن البال.
في حين أن بعض الاتحادات الائتمانية قد تقبل فقط التطبيقات داخل الفروع للحصول على قروض السيارات ، فإن العديد من الاتحادات الائتمانية الأكبر قد عززت قدراتها على الإنترنت. ومع ذلك ، بعد الحصول على الموافقة على القرض عبر الإنترنت ، يجب على العديد من العملاء زيارة أحد الفروع الفعلية لإنهاء الأعمال الورقية.
أفضل اتحاد ائتماني لقرض السيارات
عند البحث عن سيارة جديدة أو مستعملة ، لا تنس التحقق من اتحاد الائتمان المحلي أو الوطني. يمكن للاتحادات الائتمانية أن تقدم أسعارًا أفضل على قروض السيارات من البنوك لأنها مملوكة للعملاء. بالنسبة لقرض السيارة الجديد مع سداد 60 شهرًا ، بلغ متوسط النسبة المئوية السنوية في الاتحادات الائتمانية 3.72٪ في الربع الثالث من عام 3 ، مقارنة بـ 2022٪ في البنوك.
ومع ذلك ، يجب أن تكون عضوًا في الاتحاد الائتماني من أجل التأهل للحصول على قرض. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون من الضروري أن تستوفي معايير إقامة أو توظيف معينة قبل قبولك كعضو. قد يكون الانضمام إلى اتحاد ائتماني أسهل مما تعتقد. هذا لأن بعضهم يقبل أعضاء من جميع أنحاء البلاد. ومع ذلك ، فيما يلي بعض من أفضل اتحادات ائتمان قروض السيارات بمعدلات جيدة ؛
يمكن لأولئك المؤهلين للعضوية في Navy Federal الاستفادة من معدلات الاقتراض الجذابة للتعاونية. الطريقة الوحيدة ، مع ذلك ، هي إذا كان لديك نوع من الخلفية العسكرية. إذا كنت تفي بالمتطلبات ، يمكنك الانضمام إلى Navy Federal عن طريق إيداع مبلغ 5 دولارات في حساب التوفير.
القروض متاحة للأعضاء للاستفادة منها في اقتناء سيارة جديدة أو مملوكة سابقًا ، أو نحو توحيد الديون الحالية. كل ما عليك القيام به هو الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض ثم الحصول على شيك مكتوب لك ، والذي يمكنك استخدامه في الوكالة. الأفراد العسكريون العاملون والسابقون مؤهلون لتحقيق وفورات عندما يتحولون إلى الإيداع المباشر. يمكن تخفيض أقساط التأمين على السيارات بشكل أكبر ، ويمكن إضافة تغطية GAP إلى قرض حالي لمزيد من راحة البال.
# 2. المدارس: الاتحاد الائتماني الفيدرالي الأول
تعد شركة SchoolsFirst ، التي يقع مقرها في ولاية كاليفورنيا ، مصدرًا موثوقًا به للحصول على قروض لشراء السيارات بأسعار معقولة. يمكنك الحصول على قرض بالسعر الكامل للسيارة من تاجر أو بائع خاص ، سواء كنت تشتريها جديدة أو تتداول في عقد إيجارك. بعد إجراء الدفعة المقدمة ، قد تكون مؤهلاً لمدة تصل إلى تسعين يومًا دون سداد أي مدفوعات.
إن موقع SchoolsFirst مفتوح لجميع موظفي المدرسة الحاليين والسابقين ، بالإضافة إلى طلاب الجامعات المتخصصين في التعليم. سيكون كافيًا من خلال إيصال دفع حديث أو كشف درجات أكاديمي. نرحب أيضًا بأقارب الأعضاء المقربين للانضمام إذا استوفوا المتطلبات.
# 3. اتحاد التسليف الفيدرالي البنتاغون
قد تحصل على سعر رائع على قرض سيارة جديد أو مستعمل أو حتى إعادة تمويل قرض السيارة الحالي الخاص بك من خلال اتحاد ائتمان PenFed. على الرغم من أنك لا تحتاج بالضرورة إلى أن تكون عضوًا لتقديم طلب ، إلا أنه لا بد من استلام عائدات القرض. لحسن الحظ ، تتوفر نماذج عبر الإنترنت لكل من الانضمام إلى الأموال واقتراضها.
على الرغم من نيتها الأصلية لخدمة أولئك الذين يعملون فقط في وزارة الدفاع ، فإن PenFed تقبل الآن أعضاء جدد من جميع مناحي الحياة. كل ما هو مطلوب هو رقم تعريف دافع الضرائب (TIN) أو رقم الضمان الاجتماعي (SSN). يتعين على جميع أعضاء الاتحاد الائتماني شراء "حصة" في الاتحاد الائتماني ، والحد الأدنى لشراء "حصة" هو 5 دولارات.
# 4. اتحاد ائتمان موظفي بوينج (BECU)
تأسست BECU في نفس المناخ الاقتصادي في عام 1935 من قبل 18 شخصًا بإجمالي 9 دولارات. كان مبلغ القرض الأولي 2.50 دولار فقط. ولكن الآن ، هناك أكثر من 1.3 مليون شخص يمثلون جزءًا منها ، وتبلغ قيمتها أكثر من 30 مليار دولار.
يمكنك تمويل كل من السيارات والقوارب و RVs والدراجات النارية الجديدة والمستعملة في هذا الاتحاد الائتماني. قبل اتخاذ القرار النهائي ، يمكن للمشترين المحتملين قراءة مقالات شراء السيارات الخاصة بـ BECU للحصول على معلومات مالية مفيدة ودعم.
يمكن أن تلعب التبرعات أو الوظائف أو الأقارب أو العناوين دورًا في تحديد من يتم قبوله كعضو. يمكنك أن تصبح عضوًا عن طريق سداد دفعة لمرة واحدة لا تقل عن 10 دولارات إلى KEXP ، وهي محطة إذاعية مقرها في سياتل. الموظفون والمتقاعدون والمتطوعون في شركة Boeing والشركات التابعة لها والشركات التابعة لها ، بالإضافة إلى أفراد عائلاتهم المباشرين ، مؤهلون للعضوية في أي اتحاد ائتماني. الأشخاص من ولاية أوريغون وأجزاء من ولاية أيداهو ، وكذلك ولاية واشنطن ، مؤهلون أيضًا للتقديم.
# 5. اتحاد تسليف ليك ميشيغان (LMCU)
Lake Michigan Credit Union هي جمعية تعاونية على مستوى البلاد تحمل اسمًا يتضمن ولاية معينة. من خلال المساهمة بمبلغ 5 دولارات فقط في مؤسسة ALS (التصلب الجانبي الضموري) ، يمكنك أن تصبح عضوًا في LMCU. السيارات الجديدة والمستعملة ، والشاحنات ، وعربات النقل ، والدراجات النارية ، والمراكب المائية ، ومركبات الدفع الرباعي ، والمركبات الترفيهية كلها مؤهلة للتمويل من خلال هذه التعاونية. يمكن لـ LMCU أن تجعلك على اتصال بخدمة شراء السيارات التي يمكن أن تساعدك في العثور على السيارة التي تريدها بأفضل سعر.
LMCU ، التي بدأها معلم خلال فترة الكساد الكبير ، لديها الآن أكثر من 11 مليار دولار من الأصول وأكثر من 500,000 عميل.
# 6. اتحاد التسليف الفيدرالي راندولف بروكس (RBFCU)
قروض السيارات للسيارات الجديدة والمستعملة ، بالإضافة إلى خيارات إعادة التمويل ، كلها متاحة من اتحاد ائتمان تكساس هذا. تتوفر أيضًا عمليات شراء وقروض الإيجار للمركبات الترفيهية ، مثل الدراجات النارية والقوارب و PWCs و ATVs. عند استخدام هذا الاتحاد الائتماني لقرض السيارة الخاص بك ، ستتراوح أسعار الفائدة من 0٪ إلى 100٪ ، اعتمادًا على شروط القرض وقيمة الضمان والمبلغ الممول والمتغيرات الأخرى. هنا ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض حتى لو لم تكن عضوًا. ومع ذلك ، ستحتاج إلى أن تكون عضوًا في وضع جيد لإغلاق الصفقة.
تمتلك RBFCU أكثر من ستين موقعًا في جميع أنحاء تكساس ، بما في ذلك في أوستن وكوربوس كريستي ودالاس / فورت وورث وسان أنطونيو. يؤهلك أحد أفراد أسرتك المباشرة أو موظف في مكان عملك أو مؤسستك الدينية للحصول على عضوية في RBFCU. يمكنك الانضمام عن طريق إيداع دولار واحد في حساب التوفير الأساسي الخاص بك.
ما هي تكلفة دفع سيارة بقيمة 15,000 دولار شهريًا؟
إذا اقترضوا 15,000 دولار لمدة عام بمعدل نسبة سنوي (APR) قدره 2.89 ٪ ، فسيُطلب منهم سداد مدفوعات تساوي المبالغ التالية كل شهر. 1269.25 دولارًا.
كم هي المدفوعات على قرض السيارة 40,000،XNUMX دولار؟
ستكون دفعاتك الشهرية للقرض البالغ 40,000،2 دولار على النحو التالي إذا عُرض عليك معدل فائدة بنسبة 36٪ للسنوات الثلاث الأولى (أو 3 شهرًا) ، و 48٪ للأربع سنوات التالية (4 شهرًا) ، و 60٪ للسنوات التالية خمس سنوات (5 شهرًا) و 72٪ للسنوات الست القادمة (1,146 شهرًا). 885،737 دولار أمريكي لمدة ثلاث سنوات. التكلفة XNUMX دولار لمدة أربع سنوات. التكلفة على مدى السنوات الخمس المقبلة هي XNUMX دولارًا.
بالإضافة إلى تقديم قرض إعادة تمويل السيارات ، فإن الاتحاد الائتماني الفيدرالي البحري قادر على تمويل شراء السيارات الجديدة والمستعملة. ادعى ممثل الشركة أنه لا يوجد حد أقصى لمبلغ القرض الإجمالي للسيارات.
ما الذي يستخدمه قرض السيارة للحصول على الائتمان؟
Experian و TransUnion و Equifax هي ثلاث وكالات رئيسية لإعداد تقارير الائتمان. أشهر نموذجين لتسجيل الائتمان يستخدمهما مقرضو السيارات هما FICO® Auto Score و Vantage. منذ أن تم قبول FICO® على نطاق واسع في صناعة السيارات ، سنقوم بفحصه.
كم عدد قروض السيارات التي سيقدمها لك البنك؟
من الممكن الحصول على قرضين للسيارات في وقت واحد. ومع ذلك ، يجب أن تدرك أن الموافقة على قرض ثالث قد يكون أكثر صعوبة. سيقدم لك المقرضون قرضًا إذا كان دخلك الشهري ومدفوعات الديون كافية لتغطية دفعة القرض الجديد. بالإضافة إلى ذلك ، يتطلب معدل النسبة السنوي المنخفض (APR) المعلقة إلى ائتمان ممتاز.
ما مقدار الفائدة على قرض السيارة؟
تتغير أسعار الفائدة المرتبطة بقروض السيارات وفقًا لعدد من المعايير. قد يشمل ذلك مبلغ المال الذي تم اقتراضه ، ومدة القرض ، ونوع القرض الذي يتم اقتراضه ، والتاريخ الائتماني للمقترض. وفقًا لتقرير حالة سوق تمويل السيارات الذي نشرته Experian في الربع الثالث من عام 2022 ، يبلغ متوسط سعر الفائدة للسيارة الجديدة تمامًا 5.16٪ ، بينما يبلغ متوسط سعر الفائدة للسيارة المستعملة 9.34٪. .
ما هي درجة الائتمان المطلوبة لشراء سيارة؟
إذا كنت ترغب في التأهل للحصول على قرض سيارة نموذجي ، فستحتاج إلى درجة ائتمان لا تقل عن 600. ومع ذلك ، فإن الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة لتمويل قرض السيارة يختلف من مُقرض إلى مُقرض. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة بما يكفي لوضعك في منطقة الرهن العقاري ، فقد تحتاج إلى النظر في الحصول على قرض سيارة لمن يعانون من سوء الائتمان.
الفكر النهائي
العثور على قروض سيارات رخيصة الثمن أمر سهل لأعضاء الاتحاد الائتماني. يعتبر الاتحاد الائتماني موقعًا ممتازًا لبدء البحث إذا كنت تحاول تحديد المكان الذي يجب أن تتلقى فيه قرض السيارة الخاص بك.
عندما تتقدم بطلب مع اتحاد ائتماني ، تكون عملية طلب قرض السيارة بسيطة في كثير من الأحيان. يمكنك عادةً إنهاء عملية التقديم بالكامل عبر الإنترنت ، لذلك لا تحتاج حتى إلى الذهاب إلى الفرع. حتى يكون لديك عرض قرض رائع في يدك عندما تذهب لشراء السيارات ، تقدم بطلب قبل أن تذهب إلى صالة العرض.
مقالات ذات صلة
- ما هي بطاقة الائتمان المناسبة لي؟ كيف تعرف !!!
- البنوك المحلية: شرح إيجابيات وسلبيات!
- البنك المحلي: المعنى والإيجابيات والسلبيات
- إدارة المخاطر التشغيلية: التعريف والمبادئ والعملية والأمثلة
الرقم المرجعي
