يعد الحصول على قرض VA امتيازًا يتمتع به أفراد محددون فقط. بعض هؤلاء الأشخاص هم من قدامى المحاربين وأعضاء الخدمة والأزواج الباقين على قيد الحياة من قدامى المحاربين الذين ماتوا أثناء الخدمة في الجيش. لمساعدة هؤلاء المحاربين القدامى على أن يصبحوا أصحاب منازل ، تصبح قروض VA متاحة لهم. سوف نستكشف أهلية ومزايا أخذ قرض VA ، وأفضل مقرضي القروض VA ، وكيفية اختيار واحد.
ما هو قرض VA؟
قرض VA هو نوع متخصص من الرهن العقاري الذي توفره وزارة شؤون المحاربين القدامى (VA) بالولايات المتحدة الأمريكية فقط للمقترضين المؤهلين كجزء من حزمة المزايا العسكرية الخاصة بهم. أنها توفر ميزة ضمان قرض المنزل والبرامج الأخرى المتعلقة بالإسكان لمساعدة قدامى المحاربين المؤهلين وأعضاء الخدمة الفعلية وبعض الأزواج الباقين على قيد الحياة ليصبحوا أصحاب منازل.
يقدم المقرضون الخاصون قروض VA ، ويضمنها VA ، وبالتالي يسمح للمقرض بتقديم شروط أكثر ملاءمة للمقترض. للقروض التقليدية قواعد أكثر صرامة فيما يتعلق بالائتمان ، ومقدار الأموال اللازمة للدفعة الأولى ، ونسبة الدين إلى الدخل. ومع ذلك ، تصبح هذه القواعد مرنة لأن قروض VA تهدف إلى مساعدة قدامى المحاربين في الحصول على الائتمان والمنافسة في سوق الإسكان.
أيضًا ، تميل قروض VA إلى انخفاض معدلات الفائدة وقلة الأموال التي يتم إنفاقها على تكاليف الإغلاق. لهذا السبب ، فهي خيار ممتاز لأي خبير ، ولكن بشكل خاص لمشتري المساكن لأول مرة الذين قد يحتاجون إلى مساعدة إضافية للدخول في سوق الإسكان التنافسي للغاية اليوم.
كيف تعمل قروض VA؟
عملية قرض VA هي نفسها مثل أي برنامج قرض تقليدي آخر. ومع ذلك ، هناك بعض الاختلافات بين الاثنين. يقوم المقرضون من القطاع الخاص بإصدار قروض VA ، لكن وزارة شؤون المحاربين القدامى (VA) تضمن نسبة من كل قرض مقابل التخلف عن السداد. نتيجة لذلك ، يتمتع المقرضون من القطاع الخاص بالثقة في تقديم تمويل من الصفر إلى أسفل بالإضافة إلى أسعار فائدة وشروط مواتية لهذه القروض.
هناك أيضا بعض الاختلافات الهامة بين قروض VA ومعظم القروض التقليدية. سيتم محاسبتك ويتوقع منك دفع التكاليف والرسوم المتعلقة بالقرض بشكل مختلف عند استخدام قرض VA.
متطلبات قروض VA
للتأهل للحصول على قرض منزل VA ، يجب أن تفي بالمتطلبات التالية:
# 1. سجل الخدمة
تعتمد الأهلية على تاريخ الخدمة وحالة الواجب ، كما يتضح من شهادة الأهلية (COE)
# 2. ائتمان مرض
يجب أن يكون لديك درجة ائتمانية مُرضية ، عادةً ما بين 580 إلى 620
# 3. الدخل الكافي
يجب أن يكون لديك دخل ثابت وكافٍ للوفاء بالالتزامات الشهرية وأيضًا أن يكون لديك دخل متبقي كافٍ للنفقات التقديرية
# 4. الإشغال الشخصي
يجب أن تكون النية في الرغبة في الحصول على منزل هو احتلاله كمسكن أساسي لك في غضون فترة زمنية معقولة ، عادةً في غضون 60 يومًا من الإغلاق
# 5. متطلبات الملكية
يجب أن يفي العقار بالحد الأدنى من متطلبات خصائص VA (MPRs). هذه المتطلبات هي:
- تتمثل إحدى مهام وزارة شؤون المحاربين القدامى في أن كل وحدة تفي بالمعايير الأساسية للمعيشة والطهي والنوم والمرافق الصحية.
- يجب أن يلتزم العقار بجميع القوانين واللوائح الإقليمية
- إذا كان المنزل في منطقة ريفية أكثر ، فسيكون هناك وصول إلى طريق خاص.
- يتحول الماء بعيدًا عن المنزل عبر نظام الصرف الصحي.
- هناك توافر مياه الشرب والاستحمام.
- يجب أن يكون هناك التخلص السليم من النفايات البشرية عن طريق أنظمة الصرف الصحي.
فوائد قروض VA
يمنح برنامج قرض VA أعضاء الخدمة المؤهلين والمحاربين القدامى وكذلك بعض الأزواج الباقين على قيد الحياة عددًا من المزايا. بعض الفوائد تشمل:
# 1. لا دفعة مقدمة
تسمح قروض VA للمقترضين المؤهلين بشراء منزل دون دفعة أولى ، مما يجعل الحصول على منزل أكثر سهولة.
# 2. معدلات فائدة أقل
تتميز قروض VA عادةً بأدنى متوسط أسعار فائدة مقارنةً بأنواع القروض الأخرى ، مما يوفر أموالًا للمقترضين على المدى الطويل ويقلل من مدفوعاتهم الشهرية
# 3. ضمان حكومي
تضمن الحكومة الفيدرالية جزءًا من قرض VA ، وبالتالي ، تقلل المخاطر بالنسبة للمقرضين وتمكينهم من تقديم شروط أكثر ملاءمة للمقترضين
# 4. تأهيل أسهل
تميل إرشادات قروض مساعدة الضحايا إلى أن تكون أكثر مرونة من برامج القروض الأخرى ، مما يسهل على المقترضين المؤهلين التأهل
# 5. تكاليف إغلاق أقل
يحد VA من تكاليف الإغلاق التي يمكن للمقرضين فرضها على المتقدمين للحصول على قروض VA ، مما يجعل القروض في متناول الجميع.
# 6. مساعدة تجنب الرهن
يقدم VA المشورة المالية لمساعدة قدامى المحاربين على تجنب حبس الرهن خلال فترات الصعوبات المالية
# 7. فوائد الزوج الباقي على قيد الحياة
لا يتم فرض رسوم تمويل VA على الزوج الباقي على قيد الحياة ، وبالتالي فإن رصيد القرض والدفع الشهري أقل. قد يكونوا مؤهلين أيضًا للحصول على إعادة تمويل مبسطة VA في ظل ظروف معينة.
كيف أحصل على قرض VA؟
للحصول على قرض VA ، اتبع الخطوات التالية:
# 1. اتصل بمختص عقارات
اعمل مع مختص عقاري لإيجاد عقار مناسب ثم التفاوض على اتفاقية شراء
# 2. ابحث عن المُقرض
حدد موقع مؤسسة إقراض تشارك في برنامج مساعدة المحاربين القدامى ، ثم احصل على التأهيل المسبق لتحديد حجم القرض الذي يمكنك تحمله
# 3. احصل على شهادة الأهلية (COE)
تتحقق شهادة الأهلية للمقرض من أنك تفي بمتطلبات الأهلية للحصول على قرض VA
# 4. توقيع اتفاقية الشراء
تأكد من أن اتفاقية الشراء تحتوي على "شرط خيار VA" ويسمح لك "بالهروب" من العقد دون عقوبة إذا لم تتمكن من الحصول على قرض VA
# 5. تقدم بطلب للحصول على قرض VA الخاص بك
أكمل طلب القرض واجمع المستندات المطلوبة ، مثل قسائم الدفع وكشوف الحسابات المصرفية
# 6. معالجة القرض
يطلب المقرض تقييم VA ، ثم يشرع في معالجة معلومات الائتمان والدخل الخاصة بك
# 7. إغلاق
يختار المُقرض شركة ملكية أو محامًا أو أحد ممثليهم لإجراء الإغلاق ، ثم يتم نقل الملكية.
كيف أختار مُقرض VA؟
يعد اختيار مُقرض VA أمرًا بالغ الأهمية ، حيث يمكن أن يؤثر على معدل الفائدة والرسوم على قرضك. فيما يلي بعض الإجراءات والاعتبارات لاختيار مُقرض VA:
# 1. أكد أنك مؤهل للحصول على قرض VA
للتأهل للحصول على قرض VA ، يجب أن يكون لديك شهادة الأهلية (COE) على أساس الخدمة العسكرية الخاصة بك أو الزوج. أيضًا ، يجب أن يكون المنزل الذي ترغب في شرائه هو محل إقامتك الأساسي ، وليس عقارًا استثماريًا أو منزلًا ثانويًا.
# 2. الحصول على شهادة الأهلية (COE)
تتحقق المملوكة للوحدات من المقرض أنك مؤهل للحصول على قرض بضمان VA. يمكنك الحصول على شهادة التميز المملوكة لك عبر الإنترنت من خلال بوابة eBenefits ، أو يمكن للمقرض أن يطلبها نيابة عنك
# 2. تحقق من مختلف المقرضين VA
اطلب من العائلة والمعارف وزملاء العمل تقديم اقتراحات ، وخاصة متلقي قروض VA. يمكن أن يساعدك الإنترنت في تضييق نطاق المقرضين المحتملين بسرعة. ابحث عن أفضل مقرضي القروض VA واقرأ مراجعاتهم. ابحث عن مقرضي VA من ذوي الخبرة
# 3. تحقق من أن المُقرض معتمد من VA
تأكد من الموافقة على المقرض الذي تفكر فيه لتقديم قروض VA. يمكنك العثور على قائمة المقرضين المعتمدين على صفحة المقرضين لقروض المساكن الخاصة بوكالة فيرجينيا
# 4. قارن أسعار الفائدة والرسوم
يقدم المقرضون معدلات فائدة ورسوم مختلفة للقروض ، لذا فإن التسوق والمقارنة بين العديد من المقرضين أمر ضروري للعثور على أفضل صفقة لاحتياجاتك. تذكر أنه من المحتمل أن تضطر إلى دفع رسوم المقرض ، لذا كن مستعدًا لتلك التكاليف.
# 5. ضع في اعتبارك سمعة المُقرض وخدمة العملاء
ابحث عن سمعة المُقرض وخدمة العملاء للتأكد من استجابتها ومساعدتها طوال عملية القرض. يمكنك قراءة التعليقات من المقترضين الآخرين أو طلب توصيات من الأصدقاء أو أفراد الأسرة الذين استخدموا قروض VA.
# 6. قم بمراجعة دليل المشتري لقرض المنزل VA
قبل اتخاذ قرار بشأن المقرض ، اقرأ دليل المشتري لقرض السكن VA لفهم العملية والمتطلبات المرتبطة بقروض VA.
من يقدم قروض VA؟
المقرضون من القطاع الخاص ، مثل البنوك وشركات الرهن العقاري ، هم الذين يقدمون قروض VA للمنزل ؛ تدعم إدارة شؤون المحاربين القدامى نسبة مئوية من القروض التي تصدرها. وبسبب هذا ، يمكن للمقرض الآن تزويد المقترضين بشروط أكثر جاذبية.
أفضل 10 مقرضين لقرض VA في عام 2023
ضع في اعتبارك العروض الفريدة والمعدلات وخدمة العملاء الفريدة لكل مُقرض عند اختيار أفضل مُقرض لقرض VA. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تختلف معدلات الرهن العقاري VA على نطاق واسع ، لذلك قارن الأسعار من مختلف المقرضين قبل اتخاذ القرار. فيما يلي قائمة بأفضل 10 مقرضين لقروض VA
- PenFed Credit Union - أفضل اتحاد ائتماني لأهلية العضوية المفتوحة
- Loandepot - للحصول على موافقة مسبقة سريعة عبر الإنترنت ، استخدم مُقرض Loandepot VA
- Rocket Mortgage - أفضل مُقرض VA على الإنترنت
- Navy Federal Credit Union - الأفضل لمزايا قروض المنزل العسكرية الحصرية. هم أيضا من بين مقرضي القروض VA الذين يقدمون قروضا لقدامى المحاربين مع سوء الائتمان.
- قدامى المحاربين المتحدة - أحد أفضل المقرضين لقروض VA بسبب تنوعها ، كما أنهم يقدمون قروضًا إذا كان لديك ائتمان سيء.
- التمويل الأمريكي الجديد - من بين أفضل المقرضين لقروض VA لسوء الائتمان
- سعر مضمون - يمنح هذا المقرض رسومًا منخفضة للمقرض
- Flagstar Bank - أفضل مُقرض لمتطلبات درجة الائتمان المنخفضة
- خدمات كارينجتون للرهن العقاري - يقدمون دفعات مقدمة منخفضة تصل إلى 0 ٪ على قروض VA. إنه خيار جيد إذا كنت تبحث عن مقرضي قروض VA الذين يقبلون سوء الائتمان
- القروض الرئيسية العيار
ما هو أكثر ما يمكنني اقتراضه من خلال قرض VA؟
لا توجد إجابة بسيطة للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه بقرض VA ، حيث يعتمد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه على عوامل مختلفة.
العوامل التي تحدد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه بقرض VA هي:
- ضمان VA - ضمان VA هو مبلغ كل قرض VA تدعمه الحكومة الفيدرالية
- استحقاق كامل - إذا كان لديك استحقاق كامل ، فلا يوجد حد لقرض VA ، مما يعني أنه يمكنك الاقتراض بقدر ما يرغب المقرض في الإقراض دون الحاجة إلى دفعة أولى
- نسبة الدين إلى الدخل - يمكن للدخل والديون الحالية أن تؤثر بشكل كبير على المبلغ الذي يمكن لأعضاء الخدمة اقتراضه
- الدخل المتبقي - يعتمد المبلغ الذي يمكن لعضو الخدمة اقتراضه بقرض مساعدة الضحايا على دخله المتبقي. ستتم الموافقة على قرض VA أصغر إذا تجاوز دخلك المتبقي الحد الأدنى من المتطلبات.
- قيمة تثمين العقار - لا يمكن الحصول على قروض VA إلا حتى قيمة المنزل كما هو محدد في التقييم.
ما هو نوع درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض VA؟
ليس لدى VA حد أدنى من متطلبات درجة الائتمان ، ولكن معظم المقرضين يفعلون ذلك. لا يحتاج المقترضون المحتملون إلى ائتمان ممتاز أو درجة ائتمانية عالية ليكونوا مؤهلين للحصول على قروض VA والحصول على أسعار مواتية.
لا يحتوي برنامج قرض VA على حد أدنى محدد من درجة الائتمان لأنه يريد مساعدة أكبر عدد ممكن من مشتري المنازل العسكريين من خلال تسهيل حصولهم على قرض عقاري. ومع ذلك ، قد يطلب بعض مقرضي الرهن العقاري درجة ائتمان FICO لا تقل عن 620. على الرغم من أن بعض المقرضين يوافقون على المقترضين ذوي الدرجات الأقل ، فقد لا يزالون بحاجة إلى اجتياز المزيد من التدقيق والمتطلبات.
يمكنك أيضًا تأمين قروض مع مقرضي قروض VA إذا كان لديك سوء ائتمان ؛ من الممكن. بعض مقرضي قروض VA الذين يقدمون قروضًا إذا كان لديك سوء ائتمان هم:
- بنك BNC الوطني
- خدمات الرهن العقاري في كارينجتون
- البحرية التسليف والادخار الاتحادية
كم من الوقت يستغرق للحصول على الموافقة على قرض VA؟
يمكن أن تكون عملية الموافقة المسبقة على قرض VA سريعة جدًا إذا كان لديك جميع المستندات المطلوبة. يمكن لمقرضي قروض VA الحصول على موافقة مسبقة على الفور بعد تلقي المستندات اللازمة للتحقق من أهليتك وحالتك المالية باستخدام نظام الاكتتاب الآلي (AUS).
عادةً ما يكون الجزء الأطول من عملية الموافقة المسبقة هو جمع المستندات المالية الخاصة بك. تستغرق عملية قرض VA عادةً 30-49 يومًا من الموافقة المسبقة إلى الإغلاق لمشتري المساكن. يمكن أن تكون إعادة التمويل المبسطة VA أسرع ، وغالبًا ما يتم إغلاقها في نصف الوقت.
هل من الصعب الحصول على الموافقة على قروض VA؟
ليس من الصعب بالضرورة الحصول على الموافقة على قرض VA إذا كنت تفي بمتطلبات الأهلية واتبعت الخطوات في عملية قرض VA.
يشارك كل من مقرض الرهن العقاري المعتمد من VA ، ومثمن المنزل ، و VA في عملية من ثلاث خطوات لتحديد الأهلية للحصول على قرض VA. هذه العملية هي على النحو التالي:
- شهادة الأهلية (COE): أولاً ، تحدد VA الأهلية بناءً على نوع ومدة الخدمة العسكرية لمقدم الطلب.
- متطلبات الائتمان والدخل للمقرض: بمجرد أن تصدر وزارة شؤون المحاربين القدامى مركز التميز ، يقوم مقرض الرهن العقاري بمراجعة دخل مقدم الطلب والديون والائتمان والمعلومات المالية الأخرى. لا توجد متطلبات قياسية للدخل أو الدين ، ولكن غالبًا ما يتحقق المقرضون من نسبة DTI لمقدم الطلب والائتمان.
- تقييم المنزل: يجب أن يكون لدى مقدم الطلب مُثمن منزلي معتمد من VA للتحقق من الممتلكات للتأكد من أنها آمنة ومأمونة ونظيفة. سيتحقق المثمن أيضًا من تطابق قيمة العقار مع سعرك.
- تقييمات الرهن العقاري الأول لعام 2023 المخضرمين
- كيفية شراء منزل به سوء الائتمان: دليل مفصل في عام 2023
- مجمعات العقارات: دليل مفصل عن إيجاد شركات العقارات
- قروض الأعمال الصغيرة للمحاربين القدامى 2023: الدليل وأفضل قروض الأعمال الصغيرة 2023
- قرض استرداد الضريبة: أهم القروض المقدمة في عام 2023
- PORTFOLIO LOAN: ما هو وكيف يعمل ومن مؤهل
- تمويل إكسيتر: مراجعة 2023 وكل ما يجب معرفته
مراجع حسابات
