القروض العقارية التجارية هي نوع من التمويل تم إنشاؤه لغرض شراء عقارات تجارية جديدة أو قديمة من أجل جذب مستأجرين أفضل. هناك العديد من الأنواع المختلفة للقروض العقارية التجارية المتاحة في السوق ، لذلك من المهم اختيار القرض الذي يلبي متطلباتك على أفضل وجه. على الرغم من أن المعدلات وحدها لا تستطيع تحديد نوع القرض الذي يمكن أن يكون أكثر فائدة لمشروع معين ، إلا أن معرفة أسعار السوق النموذجية لأنواع مختلفة من القروض مفيد عند اتخاذ القرارات. فيما يلي قائمة بأفضل معدلات القروض العقارية التجارية والمتوسط وشروط الآلة الحاسبة الخاصة بهم:
أفضل أسعار القروض العقارية التجارية
يمكن أن يساعدك القرض العقاري التجاري في شراء أو إنشاء أو تجديد العقارات لشركتك ، مثل مكتب جديد أو متجر ثانٍ قريب. يمكن أن يكون الرهن العقاري التجاري مفيدًا إذا كنت تفتقر إلى النقد لدفع ثمن الأرض أو الممتلكات مقدمًا. ستحدد أهدافك العامة ومؤهلاتك ومدى سرعة طلب القرض أفضل مقرض عقاري تجاري. دعنا نحدد موقع القرض العقاري المثالي لشركتك. يمكنك التعرف على أفضل القروض العقارية التجارية المتاحة ، وأنواعها ، ومن الذي حصل عليها من المقرضين الذين لديهم أكثر بدائل قروض العقارات التجارية تنافسية في هذا الدليل.
# 1. لينديو
ننصح بشدة ببدء البحث عن قرض عقاري تجاري مع Lendio. هذا يرجع إلى حقيقة أن Lendio هي سوق قروض. ما عليك سوى تقديم طلب واحد إلى Lendio ، وسوف تتسوق للعثور على القروض الأكثر ملاءمة لك ولشركتك. هذه الطريقة فعالة لمجموعة متنوعة من القروض وخطوط الائتمان ، بما في ذلك قروض العقارات التجارية. التسوق مقارنة القروض أسرع وأكثر عملية مع Lendio. لذلك ، توجه إلى Lendio أولاً عندما تكون مستعدًا لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري تجاري.
#2. بنك امريكي
قد يكون حجم القروض العقارية التجارية قد لفت انتباهك. مثل ، في بعض الأحيان كبيرة جدًا. غالبًا ما تكون الحدود الدنيا أكبر بكثير من الحد الأدنى لأنواع القروض الأخرى ، وغالبًا ما تصل المبالغ القصوى إلى الملايين. ماذا لو كنت لا تريد قرضًا كبيرًا؟ عندما يتعلق الأمر بسداد الدين بالإضافة إلى الفائدة ، فإن المزيد ليس بالضرورة أفضل. لحسن الحظ قام بنك أمريكا بتغطيتك.
# 3. تمويل الوجه
يمكن للعديد من المقرضين مساعدتك في شراء العقارات ، لكنهم يطلبون عادةً أن يكون العقار في حالة لائقة. ماذا لو كنت ترغب في شراء عقار لتجديده وبيعه؟ ثم تحتاج بعد ذلك إلى قرض تجاري من النقود الصعبة ، مثل تلك التي تقدمها Flip Funding. يمكن أن تتلقى مشاريع الترميم الخاصة بك نقودًا قصيرة الأجل من خلال قروض الأموال الصعبة. بعد الانتهاء من التجديد ، لديك خياران لسداد القرض: إعادة تمويله أو بيع المنزل.
# 4. سمارت بيز
هل فكرت في قروض SBA للعقارات؟ يمكنك الحصول على قروض مدعومة من الحكومة بأسعار منخفضة وفترات طويلة وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA). يجب أن تدرك أنك تحصل على هذه القروض من المقرضين المنتظمين ؛ تؤمن الحكومة مجرد جزء من الدين. نتيجة لذلك ، سوف تحتاج إلى مقارنة المحلات التجارية لتحديد موقع المقرض الذي يمكنه تلبية احتياجاتك وقبولك. يمكنك أيضًا التقدم ببساطة عبر SmartBiz.
# 5. PNC
شركة PNC ليست من المقرضين الذين سيمولون بكل سرور استحواذك على عقار استثماري. العقارات التي يشغلها مالك فقط هي المؤهلة للاقتراض التجاري من PNC. لذلك ، قد تكون PNC مثالية لك إذا كنت تنوي شراء مساحة جديدة لاستوديو التصوير الفوتوغرافي الخاص بك أو إذا كنت بحاجة إلى مكتب محاماة جديد ولا تمانع في تأجير بعض الوحدات الأخرى في المبنى.
حاسبة أسعار القروض العقارية التجارية
تحدد هذه الآلة الحاسبة المدفوعات الشهرية لعقار تجاري معين. يقدم مبالغ مدفوعات لثلاثة خيارات دفع بديلة: مدفوعات البالون ، ومدفوعات الفائدة فقط ، و P&I.
أدخل مبلغ القرض بالدولار ، وسعر الفائدة السنوية المفروضة عليه ، ومدة إطفاء القرض بالسنوات ، ومدة القرض بالأشهر في المساحات المتوفرة. بمجرد النقر فوق CALCULATE ، سيتم عرض مبالغ السداد الخاصة بخطط الفائدة فقط ودفع البالون وخطط P&I. عند تحديد "إنشاء جدول إطفاء" ، سيتم عرض جدول دفع شامل شهريًا.
كيفية استخدام حاسبة أسعار القروض العقارية التجارية
الحصول على قرض عقاري تجاري ليس بالمهمة اليسيرة. لا توجد طرق مختصرة كثيرة للحصول على تمويل عقاري تجاري ، كما يعلم المتخصصون في قروض العقارات التجارية جيدًا. بعد قولي هذا ، فإن الحصول على الموارد والمعرفة المناسبة يوفر لك ميزة كبيرة عند محاولة الحصول على التمويل الذي تحتاجه.
تعد حاسبة الرهن التجاري من أكثر الموارد فائدة. استنادًا إلى البيانات التي تدخلها - مبلغ القرض ، وسعر الفائدة ، والإطفاء ، وطول المدة - تحسب هذه الآلة الحاسبة المدفوعات الشهرية المتوقعة ، أو رسوم خدمة الدين.
تعرض الآلة الحاسبة فقط الجزء الأساسي وجزء الفائدة من دفعتك الشهرية ، لذا ضع ذلك في الاعتبار. قد يطالب مقرضون معينون بتكاليف إضافية يمكن دمجها في الدفع الشهري. للحصول على تقدير أكثر دقة لمدفوعاتك الشهرية ، احرص على أخذ هذه الأرقام في الاعتبار أثناء فحص نتائجك.
مصطلحات وتعريفات مفيدة للرهون العقارية التجارية
# 1. الإطفاء
طريقة لسداد القرض باستخدام جدول سداد محدد اتفق عليه المقترض والمقرض. يتم سداد أصل مدفوعات رأس المال والفائدة (كما هو موضح في اتفاقية القرض) على مدى فترة زمنية محددة مسبقًا باستخدام الإطفاء.
# 2. دفع بالون
مبلغ السداد الكبير المستحق قرب نهاية القرض التجاري أو المطفأ. القروض والقروض قصيرة الأجل التي يتم فيها إطفاء جزء من المبدأ في بعض الأحيان يكون لها مدفوعات بالون.
# 3. جانبية
إدخال أصول أو ممتلكات ثمينة للمقرض كضمان للقيمة لتأمين القرض. في حالة تخلف المقترض عن سداد الدين ، يجوز للمقرض أن يستحوذ على الضمان لتعويض الفرق.
# 4. نسبة تغطية خدمة الدين (DSCR)
يعد DSCR طريقة بسيطة لتحديد قدرة المقترض على سداد التزامات الديون المستحقة. تشير "خدمة الدين" للمقترض إلى التدفق النقدي اللازم لتغطية أصل نموذجي ودفع الفائدة على القرض خلال فترة السداد.
# 5. نسبة القرض إلى القيمة (LTV)
نسبة توضح مقدار الدين مقارنة بقيمة الضمان المستخدم كضمان. يستخدم المقرضون القيمة الدائمة للتمويل لتحديد الرافعة المالية للمقترض وتقييم درجة المخاطر المرتبطة بتمويل المبلغ المطلوب.
# 6. معدل ا لفائده
معدل الفائدة الممنوح لأكثر عملاء المقرض جدارة ائتمانية يخدم كمعيار لمقارنة أسعار الفائدة المقدمة من قبل المقرضين.
متوسط معدلات قروض العقارات التجارية
عادة ما يكون للقرض العقاري التجاري معدل فائدة يتراوح بين 2.2٪ و 18٪. سيكون لنوع القرض الذي تختاره وأهليتك كمقترض ونوع المبنى أو المشروع الذي تموله تأثيرًا على معدل الفائدة الفعلي الذي تتلقاه. هناك أكثر من عشرة أنواع مختلفة من القروض والممتلكات لتجميع معدلات الفائدة النموذجية للرهون العقارية التجارية من أجل مساعدتك في مقارنة الأسعار.
قد تكون أسعار الفائدة منخفضة تصل إلى 2.231٪ ، اعتمادًا على نوع القرض الذي تختاره. الرهون العقارية التجارية التقليدية والقروض المدعومة من الحكومة مثل تلك المقدمة من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) أو وزارة الزراعة (USDA) سيكون لها عادة أسعار الفائدة الأكثر تنافسية وأكبر نسب القرض إلى القيمة (LTV).
من المرجح أن تتم الموافقة على المقترضين الرئيسيين أو شبه الرئيسيين للحصول على قرض عقاري تجاري قياسي ، والذي يتضمن إجراءات تقديم مطولة ومتطلبات توثيق واسعة النطاق. من أجل التأهل للحصول على قرض عقاري تجاري تقليدي ، ستحتاج إلى وضع المزيد من الأموال ودفع معدلات فائدة أعلى إذا كان لديك ائتمان ضعيف أو تمويل أعمال غير مستقر أو كانت الممتلكات الممولة تحتاج إلى إعادة تصميم. ضع في اعتبارك شركات الرهن العقاري التجارية التي تركز على إقراض الرهن العقاري في هذه الحالة ، أو تنظر في قروض الجسر أو الأموال الصعبة.
ما هو سعر الفائدة الجيد على القرض التجاري؟
عادة ما يكون للقرض العقاري التجاري معدل فائدة بين 2.2٪ و 18٪. سيكون لنوع القرض الذي تختاره وأهليتك كمقترض ونوع المبنى أو المشروع الذي تموله تأثيرًا على معدل الفائدة الفعلي الذي تتلقاه.
ما هو أقل سعر قرض عقاري تجاري؟
أكثر القروض العقارية التجارية اقتصادا هي قروض SBA 504 ، بمعدلات منخفضة تصل إلى 3.5٪.
كم عدد سنوات القرض التجاري؟
غالبًا ما يكون للقروض التجارية آجال استحقاق تتراوح بين خمس سنوات (أو أقل) وعشرين عامًا ، على عكس القروض السكنية ، وغالبًا ما تكون فترة السداد أطول من مدة القرض.
ما هو معدل الخصم النموذجي للعقارات التجارية؟
أفضل استجابة هي تلك التي تكون مدعومة ببيانات السوق ومتطلبات المستثمرين والمنطق. ليس هناك دائما صواب أو خطأ. للمقارنة ، يتراوح معدل الخصم لغالبية صفقات العقارات التجارية عادة بين 5٪ و 12٪.
المنشورات المشابهة
- أفضل ائتمان للأعمال للشركات الناشئة في عام 2023
- أفضل قروض الأعمال الناشئة مقابل الائتمان السيئ والمضمونة في عام 2023
- شرح توحيد الديون !!! أفضل ممارسات التعريف (+ أدوات سريعة)
- قروض الأعمال السريعة: أفضل دليل إرشادي لأفضل خيارات المملكة المتحدة لعام 2023
مراجع حسابات
