يقضي العديد من طلاب الجامعات وقت العطلة الصيفية المتبقية في تنظيم شؤونهم المالية للعام الدراسي المقبل. في حين أن الأمر قد يستغرق بعض الوقت ، فمن مصلحة الجميع تخصيص ميزانية للنفقات المتعلقة بالمدرسة بما في ذلك الرسوم الدراسية والسكن والطعام. عند تمويل التعليم العالي ، من الحكمة استخدام المنح الفيدرالية ، والمنح الدراسية ، والقروض أولاً ، تليها القروض الخاصة. اتحادية طالب القرض يمكن أخذها في الاعتبار لأنها غالبًا ما تكون أسعار الفائدة منخفضة ومزايا فريدة مثل خيارات السداد المرنة وإعفاء القروض. بعد استنفاد جميع خيارات المساعدة الفيدرالية ، يمكن أن تساعد قروض الطلاب الخاصة في سد فجوة التمويل بين الرسوم الدراسية ونفقات المعيشة. في هذه المقالة ، قمنا بتجميع قائمة بأفضل مقرضي قروض الطلاب الخاصة بدون Cosigner وأفضل قروض الطلاب من القطاع الخاص للطلاب الجامعيين. واصل القراءة!
نبذة
قد تكون قروض الطلاب الخاصة موردًا مفيدًا يجب مراعاته عندما يتعلق الأمر بتمويل تعليم كليتك. هذه القروض مفيدة بشكل خاص إذا كنت قد استنفدت جميع الخيارات الأخرى ، مثل قروض الطلاب الفيدرالية المدعومة وغير المدعومة ، وما زلت بحاجة إلى المال لدفع تكاليف تعليمك. يمكنك سد الفجوة المالية بكفاءة والتأكد من أن لديك الموارد المطلوبة لتحقيق طموحاتك الأكاديمية من خلال توظيف قروض الطلاب الخاصة بعناية.
بالإضافة إلى ذلك ، تعد قروض الطلاب الخاصة نوعًا من المساعدات المالية التي تقدمها مجموعة متنوعة من الكيانات بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت. على عكس قروض الطلاب الفيدرالية ، التي تم إنشاؤها خصيصًا للطلاب الجامعيين ، تتطلب قروض الطلاب الخاصة فحصًا ائتمانيًا كجزء من عملية التقديم. من شبه المؤكد أن غالبية الطلاب الجامعيين سيحتاجون إلى توقيع مشارك للوفاء بمعايير الأهلية. عادة ما تكون القروض الخاصة أكثر تكلفة من القروض الفيدرالية ، وهي تفتقر إلى خيارات السداد المرنة التي توفرها القروض الفيدرالية.
هل هي فكرة جيدة للحصول على قرض طالب خاص؟
يمكن للمقترضين الذين حصلوا بالفعل على أكبر قدر ممكن من قروض الطلاب الفيدرالية ولكنهم ما زالوا بحاجة إلى المال لدفع مصاريف الدراسة أن يفكروا في الحصول على قرض خاص. أولئك الذين حصلوا على درجات ائتمانية عالية بأنفسهم أو الذين يمكنهم تأمين cosigner مع درجات عالية.
أفضل مقرضي القروض الطلابية الخاصة
تشمل أفضل مقرضي قروض الطلاب الخاصة ما يلي:
# 1. بنك المواطنين
عندما يتعلق الأمر بمقرضي قروض الطلاب من القطاع الخاص ، فإن Citizens Bank هو من بين الأفضل. تتراوح مبالغ القروض من 1,000 دولار إلى 350,000 ألف دولار ، مع تحديد الحد الأقصى حسب مستوى التعليم الخاص بك. أعتقد أنه من الرائع أن يتم تحديد مبلغ القرض بواسطة برنامج الشهادة الذي تسعى إليه ؛ يجبرك على التفكير في القيمة التي ستحصل عليها مقابل أموالك.
قد يكون الخيار الجيد لقروض Parent PLUS هو قروض الطلاب وأولياء الأمور التي يقدمها Citizens Bank. نقترح بشدة أن تفكر في إعادة تمويل قرض Parent PLUS الخاص بك للاستفادة من أسعار الفائدة والتكاليف المنخفضة المحتملة. عندما تتقدم بطلب مع Citizens Bank ، قد تكون مؤهلاً للحصول على موافقة متعددة السنوات. يمكنك اختيار سداد مدفوعات الفائدة فقط أو تأجيل المدفوعات الرئيسية حتى بعد التخرج. يجب على الآباء الذين يقترضون دفع فائدة على الأقل على قرض الطالب أثناء وجود الطالب في المدرسة. لا توجد تكاليف إنشاء أو رسوم تقديم أو غرامات دفع مقدمًا في Citizens Bank.
# 2. كلية افي
College Ave هو أفضل مزود للقروض الطلابية الخاصة لأنه يلبي جميع متطلباتنا. إنهم يقدمون قروضًا للطلاب تبدأ من 1,000 دولار وتصل إلى التكلفة الكاملة لنفقاتك التعليمية المعتمدة ، بما في ذلك الرسوم الدراسية والرسوم والإسكان. تبدأ المعدلات التنافسية لقروض الطلاب من 4.42٪ مع خصم على الدفع التلقائي بنسبة 0.25٪.
علاوة على ذلك ، تقدم College Ave بدائل سداد مرنة للطلاب الجامعيين والخريجين ، بما في ذلك مدفوعات الفائدة فقط والمدفوعات الشهرية البالغة 25 دولارًا. على الرغم من أنك لست مطالبًا بسداد مدفوعات قروض الطلاب الخاصة بك أثناء التسجيل في المدرسة ، يجب أن تدرك أن الفائدة ستستمر في التراكم. يمكنك الحفاظ على عبء القرض الخاص بك من التضخم خارج نطاق السيطرة عن طريق دفع حتى أصغر المدفوعات أثناء وجودك في المدرسة. يمكن سداد القرض خلال 5 أو 8 أو 10 أو 15 عامًا. ضع في اعتبارك أن الأقساط الشهرية للقرض قصير الأجل ستكون أعلى من مدفوعات القرض طويل الأجل.
# 3. Discover® قروض الطلاب
لعدد من السنوات حتى الآن ، كان Discover أحد أفضل الخيارات لقرض التعليم الخاص. لديهم أسعار فائدة معقولة وخيارات سداد مرنة لقروض الطلاب الخاصة للكلية والمدارس العليا. يمكنك اقتراض مبلغ يصل إلى التكلفة الكاملة للحضور ، والتي قد تشمل نفقات المعيشة ومواد الدورة التدريبية المطلوبة والمزيد. الحد الأقصى لمبلغ القرض ساري المفعول. لا توجد غرامة على الدفع المسبق ، ويمكن للطالب الاختيار بين الدفع أثناء وجوده في المدرسة أو بعد التخرج. ستكافأ جهودك بـ Discover. حرفياً. مع 3.0 GPA (أو ما يعادله دوليًا) ، تقدم Discover مكافأة نقدية لمرة واحدة على جميع قروض الطلاب الجديدة. أخيرًا ، إذا قمت بالتسجيل في المدفوعات التلقائية ، فسوف ينخفض معدل الفائدة بنسبة 0.25٪.
# 4. صعود
بدون تاريخ عمل طويل ، يحصل العديد من الطلاب على درجات ائتمانية منخفضة. هذا هو السبب وراء الحاجة إلى cosigner عادةً عند التقدم للحصول على قرض طالب خاص: لتقليل تعرض المقرض. الصعود يتعارض مع التيار من خلال تزويد الطلاب الجامعيين والخريجين و DACA والطلاب الدوليين بإمكانية الوصول إلى تمويل قرض غير مضمون. يمكنك التقدم بطلب للحصول على القرض المستند إلى النتائج بدون توقيع حتى إذا لم يكن لديك cosigner ، وسيتم تحديد أهليتك من خلال عوامل تشمل مدرستك ، ودورك ، وتخصصك ، ومعدل تراكمي ، والأداء الأكاديمي الآخر. لا يشترط حد أدنى للدخل ، حتى لو كان تاريخك الائتماني أقل من عامين.
# 5. جدي
على الرغم من أن تركيز Earnest الرئيسي كان دائمًا هو إعادة تمويل قروض الطلاب الحالية ، فقد توسعت الشركة مؤخرًا في سوق قروض الطلاب الخاصة. لديهم معدلات فائدة وشروط تنافسية ، بالإضافة إلى واحدة من أطول فترات السماح (تسعة أشهر) للخريجين الجدد. لا يتم تقييم رسوم الإنشاء أو الدفع أو الدفع المسبق أو التأخر في السداد. تظل الشروط قابلة للتكيف ، بما في ذلك فرصة تخطي دفعة مرة واحدة في السنة. أثناء إجازة أمومة غير مدفوعة الأجر ، لديك خيار تسديد ديونك.
قد ترغب في رؤية: خصم ضريبة قرض الطالب: كيفية الحصول على خصم ضريبة قرض الطالب
أفضل قروض طلابية خاصة بدون Cosigner
تشمل أفضل قروض الطلاب الخاصة بدون cosigner ما يلي:
# 1. تمويل U
هذا النوع من القروض الطلابية فريد من نوعه لأنه لا يتطلب cosigner. قام المطورون بإعداد نموذج أهلية خاص لا يأخذ في الاعتبار عدم وجود سجل ائتماني للعديد من الطلاب. يلعب الأداء الأكاديمي واحتمالية التخرج وإجمالي الدين الطلابي المتوقع والأرباح المتوقعة حسب التخصص دورًا في تحديد الأهلية. إذا كانت هذه البيانات شحيحة ، فسوف ينظر هذا القرض في أعداد الطلاب المسجلين السابقة في مؤسستك. إجراءات التقديم من أربع مراحل هي كما يلي. يعد كل من طلب القرض ، والمراجعة بواسطة Funding U ، والمحادثة المحتملة مع مسؤول القرض ، وأخيراً إغلاق القرض وتحويل الأموال جزءًا من العملية.
# 2. تمويل قرض التعليم
سوف تجد أسعار الفائدة التنافسية وخيارات السداد المرنة للشركة أن أي مقترض مهتم بالقروض الطلابية من تمويل قرض التعليم قد تمت تغطيته لجميع احتياجاته. يتطلب تمويل قرض التعليم درجة ائتمانية بحد أدنى 680 ودخل لا يقل عن 35,000 دولار. ومع ذلك ، فإن الطلاب الجامعيين الذين يستوفون هذه المعايير ليسوا ملزمين بأن يكون لديهم موقّع مشارك.
# 3. إدلي
Edly هو مُقرض طلابي خاص بدون مُقرض يقدم قروضًا للطلاب بناءً على قدرة المقترض على السداد بناءً على دخله. وهذا يعني أنه إذا انخفض دخلك إلى ما دون حد معين ، فسيتم تعليق مدفوعات قرضك على قرض Edly مؤقتًا. الجانب السلبي الأكبر لإدلي هو قيودها الصارمة على القرض والبرنامج.
# 4. MPOWER
يمكن للطلاب الملتحقين بمؤسسات مختارة في الولايات المتحدة وكندا التقدم بطلب للحصول على قروض طلابية من خلال MPOWER. يمكن لمواطني الولايات المتحدة والطلاب من الدول الأخرى التقدم للحصول على قروض الطلاب الخاصة هذه دون الحاجة إلى cosigner. لا يحتاج MPOWER إلى cosigner ، كما أنه لا يتحقق من رصيدك. من ناحية أخرى ، تبني MPOWER قرارها على الإيرادات المتوقعة في المستقبل. قروضها مؤهلة للطلاب من أكثر من 190 دولة ، ويمكنهم سدادها عبر الإنترنت من أي بلد وبأي عملة.
# 5. SoFi
جعلت أدوات SoFi ومواردها وإرشاداتها المالية الفردية اسمًا مألوفًا. قروض الطلاب الخاصة متاحة للطلاب في ظروف أكاديمية ومالية جيدة على مستوى البكالوريوس والدراسات العليا. تتمثل إحدى مزاياها في ميزة الحماية من البطالة التي يمكن أن تؤجل سداد قرضك لمدة تصل إلى عام أثناء البحث عن عمل.
أفضل قروض الطلاب الخاصة للطلاب الجامعيين
تشمل أفضل قروض الطلاب الخاصة للطلاب الجامعيين ما يلي:
# 1. سالي ماي
سالي ماي هي لاعب رئيسي في صناعة خدمة قروض الطلاب في الولايات المتحدة الأمريكية. قبل أن تصبح Sallie Mae مؤسسة هادفة للربح في عام 2014 ، كانت الحكومة قد دعمت المنظمة منذ إنشائها في عام 1972. يتم تسويق قرض الطالب Smart Option من Sallie Mae كخيار مشترك للطلاب الذين يحتاجون إلى مساعدة مالية. يمكن أن يكون cosigner الخاص بك أي شخص بالغ قانوني ، بما في ذلك الوالدين والأزواج والأقارب. مع خصم الدفع التلقائي بنسبة 0.25٪ ، يمكن للطلاب الاختيار بين معدلات النسبة السنوية الثابتة والمتغيرة (APRs) التي تبدأ من 4.50٪ و 5.87٪ على التوالي. تدعي سالي ماي أن العملية لا تستغرق أكثر من 10 أيام عمل من تقديم الطلب إلى الصرف.
# 2. ELFI
نظرًا لأن ELFI هي واحدة من أهم منشئي قروض الطلاب ، فإنها توفر أيضًا أسعار فائدة تنافسية. لديهم معدلات فائدة منخفضة وشروط وأحكام معقولة للقروض. تتراوح مدة القرض من 5 إلى 15 عامًا ، وهي متوفرة في جميع أنحاء الولايات المتحدة القارية وبورتوريكو. هناك مشكلة واحدة فقط: يجب أن تكون في برنامج درجة البكالوريوس أو الدراسات العليا للتأهل.
# 3. SoFi
للموافقة على قرض طالب خاص من خلال SoFi ، ستحتاج على الأرجح إلى الحصول على ائتمان لائق. تقوم SoFi بالتحقق من سجل الائتمان والفواتير الخاصة بك عند النظر في طلبك ، ولكنها لا تذكر الحد الأدنى لمتطلبات درجة الائتمان على موقعها على الويب. خيارات السداد المرنة ، بدون رسوم ، والخدمات المهنية ليست سوى عدد قليل من الامتيازات التي تمنحها قروض الطلاب من SoFi ، والتي تتوفر لمن يتمتعون بائتمان جيد.
# 4. ليندكي
LendKey هو الاختيار الأفضل الآخر لأنه يقدم أسعار فائدة تنافسية على قروض الطلاب ويعمل بطريقة جديدة. تسهل خدمة LendKey عبر الإنترنت القروض الممولة من الاتحادات الائتمانية والبنوك المجتمعية. هذا يعني أنك حصلت على قرض رائع من مقرض حسن السمعة. غالبًا ما تمر القروض الخاصة من البنوك الصغيرة دون أن يلاحظها أحد.
المقترضون في المدرسة لديهم خيارات أقل مع LendKey مما لو كانوا بخلاف ذلك. أثناء التحاقك بالمدرسة ، لديك خيار سداد مدفوعات الفائدة فقط أو دفعات ثابتة بقيمة 25 دولارًا شهريًا (لا تزال منخفضة ولكن ليس بنفس سهولة التأجيل الكامل). وبالمثل ، لا تقدم LendKey قروضًا لأمي وأبي. لا توجد تكاليف خفية مع LendKey ، بما في ذلك عدم وجود تكاليف طلب أو تكاليف أولية ولا رسوم سداد إذا قمت بسداد قرضك مبكرًا.
# 5. تمويل U
يعد هذا أيضًا أحد أفضل قروض الطلاب الخاصة للطلاب الجامعيين والتي تهدف إلى تلبية جميع الاحتياجات التي لم يتم تلبيتها من قبل من قبل المقرضين الآخرين الذين يقدمون قروضًا خاصة بدون مصادقة. قد يكون لديها شروط أقل صرامة ، ولكن قروضها أصغر.
هل قروض الطلاب الخاصة تضر بائتمانك؟
قروض الطلاب ، مثل الأشكال الشائعة الأخرى من قروض التقسيط مثل قروض السيارات أو القروض الشخصية أو الرهون العقارية ، تعمل كأدوات مالية حيوية للأفراد الذين يسعون إلى متابعة التعليم العالي. تعد استفسارات الائتمان جزءًا لا يتجزأ من تقرير الائتمان الشامل الخاص بك ، حيث تتمتع بالقدرة على التأثير على الجوانب الحاسمة مثل تاريخ الدفع الخاص بك ، ومدة تاريخك الائتماني ، وتنوع محفظتك الائتمانية.
ما هو الجانب السلبي للقروض الطلابية الخاصة؟
قد يشير الاقتراض من قرض طالب خاص أو قرض Federal Parent PLUS إلى الإفراط في الاقتراض. لا تحتوي غالبية قروض الطلاب الخاصة على برامج سداد على أساس الدخل. قروض الطلاب الخاصة ليست مؤهلة أيضًا لسداد المدرس أو الخدمة العامة.
هل يمكنك العيش خارج قروض الطلاب الخاصة؟
نعم ، يمكن للطلاب الاستفادة من قروض الطلاب الفيدرالية أو الخاصة لتغطية إيجارهم الشهري أو نفقات المعيشة الأخرى.
هل تتلاشى قروض الطلاب بعد 7 سنوات؟
كما هو الحال مع القروض المتعثرة الأخرى ، سيتم حذف قروض الطلاب من تقرير الائتمان الخاص بك بعد سبع سنوات. هذا يتعلق في الغالب بمقدمي القروض الطلابية البديلة. في غضون ذلك ، ضع في اعتبارك أن هذا ليس عذراً للتوقف عن سداد مدفوعات قروض الطلاب الخاصة بك.
افكار اخيرة
عند التفكير في قرض ، يُنصح بالاقتراض فقط ما هو ضروري ، لأن دفع الفائدة على الأموال غير المطلوبة هو قرار مالي سيئ. من الضروري فهم أهمية الحصول على سعر فائدة منخفض أثناء تقييم قروض الطلاب الخاصة. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن أسعار الفائدة لا ينبغي أن تكون عاملك الوحيد الحاسم. من خلال التقييم الدقيق للعديد من المعايير الأساسية مثل حجم القرض ، وأسعار الفائدة ، وشروط السداد ، والرسوم المرتبطة ، يمكنك تحديد خيار القرض الذي يتوافق بشكل صحيح مع ظروفك المالية الفردية.
مراجع حسابات
- cbsnews.com
- forbes.com
- cbsnews.com
- thecollegeinvestor.com
- Lendedu.com
- I bankrate.co
المنشورات المشابهة
- مكافآت حساب التوفير: أفضل البنوك التي تقدم مكافآت على الحسابات
- تمويل الطلاب: دليل كامل لكيفية التقديم
- خصم ضريبة قرض الطالب: كيفية الحصول على خصم ضريبة قرض الطالب
- قروض الطلاب: كيفية التقديم والمزايا والأسعار والقروض الفيدرالية
- قروض شهر أبريل: القروض المعدومة والقروض الشخصية وقروض الطلاب والسيارات
- أفضل الإقراض للقروض المنزلية: نصائح للنظر فيها وأمثلة لك
- شهادة التوظيف: برامج شهادة مهنية مجانية عبر الإنترنت
