يسعى النيجيريون للحصول على المساعدة من أفراد الأسرة لأعضاء الكنيسة ، وفي معظم الأحيان ، يقصرون. هذا فقط أحد الأسباب التي تجعل مؤسسات الإقراض التي تقدم قروضًا سريعة وقروضًا بدون ضمانات تعتبر نقطة مضيئة في البلاد. يمكنك الآن بسهولة الحصول على قروض من هذه الشركات مهما كانت احتياجاتك دون الحاجة إلى القفز عبر الأطواق والحواجز. فيما يلي بعض تطبيقات القروض عبر الإنترنت ذات معدلات الفائدة المنخفضة في نيجيريا.
أفضل تطبيقات القروض عبر الإنترنت بأسعار فائدة منخفضة في نيجيريا
# 1. فرع
يعد Branch أحد أشهر تطبيقات القروض في نيجيريا. لديهم حاليًا أكثر من 10 ملايين عملية تنزيل ويقدمون قروضًا سريعة عبر الإنترنت بشروط سداد تتراوح من 61 إلى 180 يومًا. تتراوح قروضهم النقدية الشخصية من 2,000 إلى 500,000 دولار. قروضهم متاحة من خلال تطبيق الفرع ولا تتطلب أي تحقق.
# 2. FairMoney MFB
مع أكثر من 10 ملايين عملية تنزيل ، يعد FairMoney أحد أفضل تطبيقات الإقراض وأحد أكثر تطبيقات القروض تنزيلًا في نيجيريا. يُنظر إليهم على أنهم تطبيق go-to للحصول على قروض مدتها 5 دقائق. كما أنها تقدم قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة للشركات. تتوفر قروض FairMoney الرخيصة بدون إجراءات ورقية أو متطلبات ضمان نظرًا لاستخدام بيانات الهاتف الذكي الأساسية وتاريخ الائتمان لتقييم الأهلية. تقدم FairMoney قروضًا تصل إلى N1,000,000،5,000,000،XNUMX ، بينما تقتصر قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة على NXNUMX،XNUMX،XNUMX.
# 3. كودا
يوفر Kuda ، أو Bank of the Free ، للعملاء المنتظمين قروضًا قصيرة الأجل في شكل سحب على المكشوف. السحب على المكشوف الخاص بهم لا يتطلب أي أعمال ورقية ويبلغ معدل الفائدة اليومي 0.3٪. عادةً ما يستمر السحب على المكشوف لمدة 90 يومًا ، مع بدء السداد بعد 30 يومًا من الصرف.
# 4. فحص سريع
أصبحت القروض السريعة Quickcheck ممكنة باستخدام بيانات الهاتف الذكي وعشرات الائتمان. أنها توفر النقد في حالات الطوارئ للعملاء من أجل مساعدتهم على تلبية احتياجاتهم الأساسية حتى الدفعة التالية.
ونتيجة لذلك ، فهم معروفون إلى حد ما ويتم توظيفهم بشكل عام من قبل عمال بأجر لسد الفجوات قبل دفع أجورهم.
# 5. كربون
Carbon هو برنامج تمويل قروض في نيجيريا يساعد العملاء في شراء السلع الضرورية ليتم سدادها على أقساط في وقت لاحق. تتراوح مدة السداد من 3 إلى 6 أشهر ، ولكن يلزم دفع 25٪ دفعة أولى قبل إتمام المعاملة. يعتبر الكربون مفيدًا بشكل خاص خلال أشهر الشتاء لأنه يمكنك شراء السلع وسدادها تدريجيًا خلال الأشهر الثلاثة إلى الستة المقبلة.
# 6. وايلا
تزداد شعبية Aella في صناعة الإقراض عبر الإنترنت. إنها تنمو باطراد ، مع أكثر من مليون تنزيل للتطبيقات ، وتوفر قروضًا رقمية تصل إلى 1،1,000,000،1 دولار أمريكي بأسعار فائدة تنافسية لمدة 3-XNUMX أشهر.
# 7. ائتمان النخيل
Transsnet Financial Nigeria Ltd تمتلك Palm Credit. قروضهم بدون ضمانات بحد أقصى 100,000،14 دولار ومعدلات فائدة تتراوح من 24٪ إلى 14٪. وفقًا لسياسة سداد القرض ، يجب سداد القروض بين 180 و XNUMX يومًا بعد الصرف.
# 8. رين موني
يعد Renmoney أحد أكثر تطبيقات تمويل القروض شهرة في نيجيريا. يقدمون عادةً قروضًا تصل إلى 6,000,000،730،XNUMX دولار أمريكي لمدة تصل إلى XNUMX يومًا. مطلوب كشف حساب بنكي ومعرف حكومي وفاتورة مرافق لتمويلها.
# 9. كويكموني
Kwikmoney (Kwikcash سابقًا) هو تطبيق قروض للهاتف المحمول في نيجيريا يقدم قروضًا سريعة للمستهلكين دون الحاجة إلى ضمانات.
أنشأت Mines.io التطبيق ، الذي كان قيد الاستخدام منذ عام 2013. تقدم Kwikmoney قروضًا تتراوح من 1,500 دولار إلى 500,000 دولار مع شروط سداد تتراوح من 14 إلى 30 يومًا.
عملية طلب القرض مباشرة وسريعة. يتيح تنزيل التطبيق وإنشاء حساب وتقديم المعلومات ذات الصلة للمستخدمين التقدم بطلب للحصول على قرض. بمجرد الموافقة ، يتم تحويل القرض إلى الحساب المصرفي للمستخدم في غضون دقائق.
يجب على المستخدمين استيفاء الشروط المحددة للتأهل للحصول على قرض على Kwikmoney ، مثل أن تكون مواطنًا نيجيريًا ، وأن يكون لديك حساب مصرفي شرعي ، وأن يكون لديك مصدر دخل ثابت. بالإضافة إلى ذلك ، يستخدم التطبيق خوارزمية خاصة لتقييم الجدارة الائتمانية للمستخدم.
يفرض Kwikmoney معدل فائدة شهريًا بنسبة 5٪ على القروض ، وهو أمر غير مكلف مقارنة بتطبيقات القروض الأخرى في نيجيريا. ومع ذلك ، يفرض التطبيق رسوم معالجة لمرة واحدة قدرها 15٪ من مبلغ القرض.
# 9. كياكيا
Kiakia هي عبارة عن منصة رقمية في نيجيريا تقدم قروضًا بسيطة وسريعة للأفراد والمؤسسات الصغيرة.
يحلل البرنامج تطبيقات القروض ويصرف القروض في دقائق باستخدام الذكاء الاصطناعي وخوارزميات التعلم الآلي. توفر Kiakia للعملاء قروضًا شخصية وشركات غير مضمونة بخيارات سداد مرنة.
يجب على العملاء أولاً تسجيل حساب على منصة Kiakia من خلال تقديم المعلومات الشخصية والمالية.
يتم استخدام هذه المعلومات بواسطة النظام الأساسي لحساب الجدارة الائتمانية للعميل وإصدار درجة ائتمان له. يمكن للعملاء الحصول على قروض تتراوح من 1,500 دولار إلى 200,000 دولار بناءً على درجة الائتمان الخاصة بهم.
يعد استخدام Kiakia لروبوتات المحادثة لتسريع طلبات القروض وتوزيعها أحد ميزاتها المميزة.
يمكن للعملاء التواصل مع المساعد الافتراضي للمنصة لمعرفة المزيد حول عملية طلب القرض وتلقي تحديثات في الوقت الفعلي عن حالة طلب القرض الخاص بهم.
تتقاضى Kiakia فائدة من 5٪ إلى 15٪ على القروض المقدمة عبر الموقع ، اعتمادًا على درجة ائتمان العميل ووقت السداد. يتم أيضًا تحصيل رسوم معالجة لمرة واحدة تتراوح من 1٪ إلى 5٪ من مبلغ القرض بواسطة المنصة.
بشكل عام ، Kiakia هي منصة إقراض يمكن الاعتماد عليها وفعالة توفر للأفراد والشركات الصغيرة في نيجيريا معدلات فائدة معقولة ومدد سداد مرنة.
رقم 11. أطياف
في نيجيريا ، Specta هو تطبيق قروض يمنح الأفراد والشركات إمكانية الوصول إلى قروض سريعة ورخيصة. يقوم بنك ستيرلينج ، أحد أكبر البنوك التجارية في نيجيريا ، بتشغيل التطبيق ، والذي يتيح للمستخدمين اقتراض ما يصل إلى 5 ملايين مع خيارات سداد مرنة.
للتقدم بطلب للحصول على قرض من خلال Specta ، يجب على العملاء أولاً تنزيل التطبيق من متجر Google Play أو متجر التطبيقات ، وإنشاء حساب ، وإرسال بعض المعلومات الأساسية مثل الاسم ورقم الهاتف ومعلومات الحساب المصرفي. ستستخدم Specta بعد ذلك خوارزميتها الفريدة لتحديد مبلغ القرض ومدة السداد التي تلبي متطلبات المستخدم على أفضل وجه.
Specta هو تطبيق إقراض يمكن الاعتماد عليه ومريح في نيجيريا يوفر أسعار فائدة تنافسية ومبالغ قروض كبيرة وبدائل سداد مرنة وإصدار أموال سريع. إنه خيار جيد للأشخاص والمؤسسات الذين يحتاجون إلى وصول فوري إلى رأس المال للوفاء بمسؤولياتهم المالية.
أهمية أسعار الفائدة المنخفضة في تطبيقات القروض
عندما يتعلق الأمر باقتراض الأموال من خلال طلبات الإقراض ، فإن أسعار الفائدة المنخفضة أمر بالغ الأهمية. فيما يلي بعض الأسباب التي تجعل أسعار الفائدة المنخفضة أمرًا بالغ الأهمية:
- القدرة على تحمل التكاليف: أسعار الفائدة المنخفضة تجعل القروض أرخص ، مما يعني أنه يمكن للمستهلكين سداد القرض دون صعوبة. يمكن أن يساعد هذا المقترضين في تجنب فخ الديون والضغوط المالية.
- معدلات الفائدة المنخفضة توفر أموال المقترضين على المدى الطويل. يمكن للمقترضين توفير الكثير من المال على رسوم الفائدة ، والتي يمكنهم استثمارها أو إنفاقها على أشياء أخرى.
- زيادة احتمالية السداد: عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة ، من المرجح أن يسدد المقترضون ديونهم في الوقت المحدد لأن مبلغ القرض أكثر معقولية. هذا يقلل من مخاطر التخلف عن السداد لكل من المقترض والمقرض.
- تخطيط مالي أفضل: تتيح معدلات الفائدة المنخفضة للمقترضين تخطيط مواردهم المالية بشكل أفضل. تسمح معدلات الفائدة المنخفضة للمقترضين بالتنبؤ بمقدار الفائدة التي سيتعين عليهم دفعها خلال فترة القرض ، مما يسهل إعداد الميزانية وتخطيط السداد.
- تحسين درجة الائتمان: يمكن أن يساعد سداد القروض منخفضة الفائدة باستمرار المستهلكين على إنشاء تاريخ ائتماني ملائم وبالتالي تحسين درجاتهم الائتمانية. تزيد درجة الائتمان الأعلى من احتمالية الموافقة على القروض المستقبلية والرهون العقارية وبطاقات الائتمان ، مما يؤدي إلى انخفاض معدلات الفائدة.
متطلبات الأهلية لمقدم طلب القرض في نيجيريا
تتطلب معظم تطبيقات القروض في نيجيريا المؤهلات التالية لتكون مؤهلة للحصول على قرض:
- يجب أن تكون مواطنًا أو مقيمًا نيجيريًا.
- يجب أن يكون عمرك على الأقل 18.
- يجب أن يكون لديك نموذج هوية صالح (بطاقة هوية وطنية أو بطاقة ناخب أو جواز سفر دولي أو رخصة قيادة).
- أن يكون لديك حساب مصرفي مرفق به بطاقة خصم.
- لديك مصدر دخل (أجر ، عمل ، إلخ.)
- لديك تصنيف ائتماني جيد
- أثناء عملية التقديم ، قم بتوفير المعلومات الشخصية والمالية الصحيحة.
من المهم ملاحظة أن متطلبات الأهلية الخاصة لكل طلب قرض قد تختلف. قد تتطلب بعض طلبات القروض معلومات أو وثائق إضافية ، مثل إثبات التوظيف أو وجود ضامن. نتيجة لذلك ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، من الضروري قراءة الشروط والظروف وفهمها بشكل صحيح.
خيارات سداد القرض على Loan Apps في نيجيريا
غالبًا ما يتوفر للمقترضين في نيجيريا مجموعة متنوعة من بدائل السداد المتاحة من خلال تطبيقات القروض. فيما يلي بعض خيارات السداد الأكثر شيوعًا:
- الخصم المباشر: طريقة السداد الأكثر شيوعًا ، حيث يقوم تطبيق المُقرض بخصم الحساب المصرفي للمقترض في تاريخ الاستحقاق.
- التحويل المصرفي: تسمح بعض تطبيقات القروض للمقترضين بسداد المدفوعات إلى حساب محدد عبر التحويل المصرفي.
- بطاقات الخصم: يمكن للمقترضين الآن إجراء المدفوعات ببطاقات الخصم الخاصة بهم من خلال موقع الدفع الخاص بتطبيق القرض.
- تحويل USSD: تسمح بعض تطبيقات الإقراض للمقترضين بالسداد عن طريق تحويل USSD عن طريق إدخال رمز صادر عن تطبيق القرض.
- الدفع النقدي: تسمح بعض تطبيقات الإقراض للمقترضين بالدفع نقدًا في بنوك محددة أو مواقع شريكة.
يجب على المقترضين تحديد ترتيبات السداد الملائمة والرخيصة لتجنب التخلف عن سداد القرض.
مزايا وعيوب تطبيقات القروض في نيجيريا
فيما يلي بعض مزايا وعيوب تطبيقات القروض في نيجيريا:
المميزات
- تعد تطبيقات القروض مريحة حيث يمكن الوصول إليها من أي مكان وفي أي وقت باستخدام جهاز محمول ، مما يسمح للمقترضين بتقديم طلب للحصول على قروض دون الحاجة إلى زيارة البنك فعليًا.
- توفر طلبات القروض صرف سريع للقرض من خلال استخدام التكنولوجيا لتبسيط إجراءات طلب القرض والموافقة عليه. قد يكون لدى المقترضين أموال في حساباتهم المصرفية في غضون دقائق أو ساعات من الموافقة على قرضهم.
- إمكانية الوصول: يمكن الوصول إلى تطبيقات القروض أكثر من البنوك التقليدية. لقد قللوا في كثير من الأحيان من معايير الأهلية ، مما يسمح للأشخاص الذين لا يكونون مؤهلين عادة للحصول على قروض من البنوك التقليدية بالحصول على الائتمان.
- المرونة: توفر طلبات القروض للمقترضين مجموعة متنوعة من بدائل القروض وخطط السداد ، مما يسمح لهم بتحديد خطة القرض والسداد التي تناسبهم بشكل أفضل.
عيوب
- أسعار فائدة باهظة: تطلب بعض تطبيقات الإقراض معدلات فائدة باهظة ، مما يجعل من المستحيل على المستهلكين سداد القرض ويغرقهم في الديون.
- المصاريف المخفية: قد تتضمن بعض طلبات الإقراض رسومًا خفية لا يتم الكشف عنها مقدمًا ، مما يجعل من الصعب على المستهلكين تحديد التكلفة الحقيقية للقرض.
- فترات سداد قصيرة: تتميز بعض طلبات الإقراض بفترات سداد قصيرة ، مما يجعل من الصعب على المقترضين سداد القرض ، خاصة إذا واجهوا تحديات مالية غير متوقعة.
- مخاطر التخلف عن السداد: قد تؤدي السهولة التي يمكن من خلالها الحصول على القروض من خلال تطبيقات الإقراض إلى زيادة فرصة التخلف عن السداد ، مما يضر سلبًا بالدرجات الائتمانية للمقترضين والمكانة المالية.
- قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، قم بتحليل مزايا وعيوب تطبيقات القروض بدقة ، واقترض فقط ما يمكنك سداده.
ما هي تطبيقات القروض التي يجب تجنبها في نيجيريا؟
9Credit و 9ja Cash و BorrowNow و Cash Mall و Cash Wallet و CashLion و Ease Cash و FastMoney و ForNaira و GGMoney و GoCash و GotCashger و GotoCash و KashKash و LCredit و LendCash و NairaPlus و NCash و Palmcash وغيرها من الأمثلة على تطبيقات القروض الاحتيالية في نيجيريا. يجب تجنبها بأي ثمن من قبل المقرضين والمستهلكين.
إلى أي مدى يمكن أن يقترضني برنامج FairMoney؟
تقدم FairMoney قروضًا تتراوح من 1,500 إلى 150,000 N لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر. إذا قمت بإعادة قرضك في الوقت المحدد أو قمت بسداد مدفوعات باستخدام التطبيق ، فسيكون لديك إمكانية الوصول إلى مبالغ أكبر للقرض وفترات سداد أطول.
ختاما،
بفضل تطبيقات الإقراض هذه ، أصبح الحصول على قرض في نيجيريا أمرًا بسيطًا إلى حد ما. تكمن المشكلة في تحديد الأنظمة الأساسية المشروعة والمزيفة. تم تسجيل جميع التطبيقات المذكورة أعلاه وسمح بها قانونًا من قبل CBN والحكومة النيجيرية.
مقالات ذات صلة
- خطاب طلب للحصول على قرض: كيفية كتابة طلب طلب قرض في نيجيريا
- أفضل 15 فكرة للأعمال الخدمية في نيجيريا
- أفضل أفكار الأعمال التجارية عبر الإنترنت لتجربتها في نيجيريا 2023
- كيف تحصل على قرض بنكي: كل ما تريد معرفته
مراجع حسابات
