يمكن أن يؤثر الحصول على قرض سيارة مناسب من أحد البنوك أو المقرض المالي البديل بشكل كبير على نتيجة شراء سيارتك. هذا لأنه سيحدد ما إذا كنت ستتمكن من قيادة سيارتك المطلوبة أو حل وسط بخيار أقل إرضاءً. ومع ذلك ، مع تنافس العديد من البنوك والمؤسسات المالية على اهتمامك ، يمكن أن تصبح عملية العثور على الشريك المثالي بسرعة مهمة شاقة. إن شراء سيارة له آثار مالية كبيرة. هدفنا هو تزويدك بالمعلومات والخبرة اللازمة للتنقل بثقة في عالم قروض السيارات. ينطبق هذا بغض النظر عن تاريخك الائتماني ، أو خيار إعادة التمويل ، فأنت على مرمى حجر من اكتشاف أفضل بنك لقرض السيارة الخاص بك.
أفضل بنك لقرض السيارات
هناك العديد من البنوك في الولايات المتحدة التي تقدم قروض السيارات بأسعار مناسبة. كل بنك لديه عروض قروضه الخاصة ، وشروطه ، وأسعار الفائدة التي يمكن أن تختلف حسب الجدارة الائتمانية الفردية وظروف السوق. لذلك ، حاول إجراء بحث في الخلفية قبل الانتهاء من أي قرض سيارة. يمكنك القيام بذلك عن طريق مقارنة العروض المقدمة من العديد من المقرضين وقراءة الشروط والأحكام بعناية. تأكد من فهم جميع الرسوم والمتطلبات المرتبطة. بالإضافة إلى ذلك ، ضع في اعتبارك الاتحادات الائتمانية المحلية والبنوك المجتمعية ، لأنها قد تقدم أسعارًا تنافسية وخدمة شخصية. فيما يلي بعض من أفضل البنوك لقروض السيارات:
# 1. ويلز فارغو
إذا كنت تتطلع للحصول على قرض سيارة أو إعادة تمويل سيارة قديمة أو موجودة ، ويلز فارجو هو أحد البنوك التي يمكنك الاعتماد عليها. Wells Fargo هو أحد أكبر البنوك في الولايات المتحدة ويقدم قروضًا للسيارات لكل من السيارات الجديدة والمستعملة. أنها توفر التمويل لشراء وإعادة تمويل المركبات بشروط وخيارات قروض مختلفة. قد يتلقى العملاء الذين لديهم حساب فحص Wells Fargo خصومات إضافية على الأسعار.
#2. بنك امريكي
الشهير Bank of America هو بنك وطني رئيسي آخر يقدم قروض السيارات للعملاء المؤهلين. إذا كنت عميلاً ، فلديك ميزة لأنك ستكون مؤهلاً لتلقي مزايا وخصومات إضافية. أنها توفر أسعار فائدة تنافسية وشروط مرنة لكل من شراء السيارات الجديدة والمستعملة.
# 3. بنك تشيس
التالي في قائمتنا هو بنك تشيس. يشتهر بنك Chase بتقديم قروض السيارات مع مجموعة واسعة من خيارات التمويل. يقدمون قروضًا للسيارات الجديدة والمستعملة ويقدمون شروط سداد مختلفة. قد يكون عملاء Chase مؤهلين للحصول على خصومات على قروض السيارات الخاصة بهم.
# 4. رأس المال واحد
كابيتال ون هو مقرض شهير يقدم تمويل السيارات للأفراد الذين يشترون السيارات الجديدة والمستعملة. يوفر البنك خيارات التأهيل المسبق عبر الإنترنت ، مما يسهل على العملاء التسوق لشراء المركبات بثقة. يسمح برنامج Auto Navigator من Capital One للعملاء بالتأهل المسبق والعثور على التجار المشاركين قبل زيارة الوكيل.
# 5. حليف المالية
Ally Financial هو بنك عبر الإنترنت متخصص في تمويل السيارات ، ويقدم قروضًا للسيارات الجديدة والمستعملة. أنها توفر أسعار تنافسية وشروط قرض مختلفة لتناسب الاحتياجات الفردية. تشتهر Ally بواجهة سهلة الاستخدام عبر الإنترنت وخدمة العملاء.
# 7. لنا البنك
يقدم بنك الولايات المتحدة قروض السيارات لشراء السيارات الجديدة أو المستعملة. أنها توفر أسعار تنافسية وشروط مرنة للمقترضين المؤهلين. قد يكون عملاء بنك الولايات المتحدة الحاليين مؤهلين للحصول على خصومات العلاقات.
# 7. LightStream
LightStream ، قسم من Truist Bank (تم تشكيله من اندماج SunTrust Bank و BB&T) ، هو مقرض عبر الإنترنت متخصص في تمويل السيارات. أنها توفر أسعار فائدة تنافسية وقد تنظر في المقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني قوي. تشتهر LightStream بعملية التطبيق السريعة والسهلة.
أفضل بنك لقرض السيارات سوء الائتمان
فيما يلي قائمة بأفضل بنك لسوء الائتمان لقرض السيارة:
- عاصمة واحدة
- ويلز فارجو
- Bank of America
خطوات للعثور على أفضل بنك لسوء الائتمان السيء لقرض السيارة
فيما يلي بعض الخطوات لمساعدتك في العثور على أفضل بنك أو مُقرض للحصول على قرض سيارة مع سوء الائتمان:
- يتسوق في الانحاء: لا تقبل المقرض الأول الذي تجده. ابحث عن خيارات متعددة لمقارنة أسعار الفائدة وشروط القرض والشروط الأخرى. قد تقدم البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت وحتى الوكلاء قروض سيارات للأفراد الذين يعانون من سوء الائتمان.
- المقرضون عبر الإنترنت: قد يكون للمقرضين عبر الإنترنت معايير أكثر تساهلاً ويقدمون أسعارًا تنافسية ، لذلك يجدر استكشاف خيارات مثل Capital One أو Carvana أو Auto Credit Express.
- الاتحادات الائتمانية: الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات مالية غير هادفة للربح تقدم غالبًا خيارات إقراض أكثر مرونة لأعضائها ، بما في ذلك أولئك الذين يعانون من سوء الائتمان.
- بنوك المجتمع المحلي: قد يكون لدى البنوك المجتمعية الصغيرة نهج أكثر تخصيصًا للإقراض وقد تأخذ في الاعتبار عوامل أخرى تتجاوز درجة الائتمان الخاصة بك فقط.
- التمويل الداخلي: تقدم بعض وكالات بيع السيارات خيارات تمويل داخلية ، والتي يمكن أن تكون أسهل في التأهل لسوء الائتمان. ومع ذلك ، كن حذرًا من احتمال ارتفاع أسعار الفائدة.
- الموقّع المشارك: إذا كان ذلك ممكنًا ، ففكر في مطالبة صديق أو فرد من العائلة لديه ائتمان جيد بالاشتراك في التوقيع على القرض. يمكن أن يؤدي ذلك إلى تحسين فرصك في الموافقة بشكل كبير وقد يساعدك في الحصول على معدل فائدة أفضل.
- الدفع لأسفل: إن تقديم دفعة أولى أكبر يمكن أن يثبت التزامك بالقرض وقد يجعل المقرضين أكثر استعدادًا للعمل معك.
- الاتحادات الائتمانية: الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات مالية غير هادفة للربح تقدم غالبًا خيارات إقراض أكثر مرونة لأعضائها ، بما في ذلك أولئك الذين يعانون من سوء الائتمان.
- القروض المضمونة: إذا كنت تمتلك أي أصول قيمة ، مثل حساب منزل أو حساب توفير ، فيمكنك التفكير في تقديمها كضمان لتأمين القرض. يمكن أن يساعدك هذا في الحصول على الموافقة أو الحصول على شروط أفضل.
أفضل بنك لإعادة تمويل قرض السيارة
السيارات إعادة تمويل القروض هي استراتيجية مالية تسمح لك باستبدال قرض السيارة الحالي بقرض جديد ، غالبًا بشروط أفضل ، مثل معدل فائدة أقل ، أو تمديد مدة القرض ، أو مدفوعات شهرية منقحة. الهدف من إعادة تمويل قرض السيارة هو توفير المال طوال مدة القرض أو تحسين وضعك المالي. قبل أن تقرر إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك ، ضع في اعتبارك أي رسوم مرتبطة بالقرض الجديد ، بالإضافة إلى إجمالي الفائدة التي ستدفعها طوال مدة القرض المعاد تمويله. احرص دائمًا على موازنة المدخرات المحتملة مقابل أي تكاليف متضمنة لتحديد ما إذا كانت إعادة تمويل قرض السيارة هي الخطوة المالية المناسبة لك.
كيف يعمل إعادة تمويل قرض السيارة
فيما يلي كيفية عمل إعادة تمويل قروض السيارات:
- تقييم القرض الحالي: قم بتقييم قرض السيارة الحالي الخاص بك لتحديد ما إذا كانت إعادة التمويل خيارًا قابلاً للتطبيق. تحقق من معدل الفائدة والرصيد المتبقي وأية غرامات أو رسوم للدفع المسبق مرتبطة بقرضك الحالي.
- الجدارة الائتمانية: سيقيم المقرضون أهليتك الائتمانية لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً لإعادة التمويل وبأي سعر فائدة. إذا تحسنت درجة الائتمان الخاصة بك منذ حصولك على القرض لأول مرة أو إذا كنت قد سددت مدفوعات قرضك الحالي في الوقت المناسب ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على معدل فائدة أفضل.
- مقارنة التسوق: ابحث عن العديد من المقرضين ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت وشركات إعادة تمويل قروض السيارات المتخصصة ، للعثور على أفضل الأسعار والشروط المتاحة. قارن أيضًا معدل الفائدة السنوية وليس معدل الفائدة فقط للحصول على نظرة شاملة للتكاليف.
- التقدم بطلب لإعادة التمويل: بمجرد اختيارك للمقرض ، ستحتاج إلى إكمال طلب إعادة تمويل قرض السيارة. كن مستعدًا لتقديم تفاصيل حول قرضك الحالي وسيارتك ومعلوماتك المالية.
- شروط الموافقة والقرض: إذا تمت الموافقة على طلبك ، فسيقوم المُقرض الجديد بتزويدك بعرض قرض يوضح الشروط ومعدل الفائدة والمدفوعات الشهرية. راجع الشروط بعناية قبل قبول العرض.
- Tهو سداد القرض الحالي: إذا قبلت عرض القرض الجديد ، فسيقوم مقرض إعادة التمويل بسداد قرض السيارة الحالي الخاص بك ، وستدخل شروط القرض الجديد حيز التنفيذ. من الضروري التأكد من اكتمال عملية الدفع بشكل صحيح لتجنب أي مشاكل مع المُقرض السابق.
أفضل بنك لإعادة تمويل قرض السيارة
تقدم العديد من البنوك الوطنية والإقليمية الرئيسية خيارات إعادة تمويل قروض السيارات. تشمل الأمثلة Wells Fargo و Bank of America و Chase و Citibank. عادةً ما تتمتع هذه البنوك بحضور راسخ وقد تقدم أسعارًا تنافسية للعملاء الحاصلين على درجات ائتمانية جيدة.
كيفية اختيار أفضل بنك للحصول على قرض السيارة
يمكن أن يختلف أفضل بنك للحصول على قرض سيارة اعتمادًا على عوامل مختلفة ، مثل تاريخ الائتمان والدخل والموقع والشروط المحددة التي يقدمها المقرضون المختلفون. لذلك ، يعتمد الاختيار أيضًا على الظروف الفردية. لذا حان الوقت لمقارنة الخيارات واختيار مؤسسة حسنة السمعة توفر خدمة عملاء جيدة وشروط قرض شفافة.
للعثور على أفضل بنك لقرض السيارة الخاص بك ، ضع في اعتبارك الخطوات التالية:
- البحث عن مقرضين متعددين: انظر إلى البنوك المختلفة والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت لمقارنة أسعار الفائدة وشروط القرض والرسوم ومراجعات العملاء.
- تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك: ستمنحك معرفة درجة الائتمان الخاصة بك فكرة عن أسعار الفائدة وخيارات القروض التي قد تكون مؤهلاً لها.
- التأهيل المسبق / الموافقة المسبقة: يمكن أن يساعدك الحصول على التأهيل المسبق أو الموافقة المسبقة للحصول على قرض سيارة من مختلف المقرضين على فهم الشروط والأسعار التي هم على استعداد لتقديمها لك.
- قراءة التعليقات والسمعة: ابحث عن مراجعات العملاء وشهاداتهم لقياس سمعة وخدمة العملاء للبنوك التي تفكر فيها.
- ضع في اعتبارك الخيارات المحلية: لا تنس استكشاف العروض المقدمة من بنوك المجتمع المحلي والاتحادات الائتمانية ، حيث قد يكون لديهم أسعار تنافسية وخدمة شخصية.
- تفاوض: إذا كان لديك العديد من الموافقات المسبقة ، فقد تتمكن من التفاوض مع البنوك للحصول على شروط أفضل.
- فهم جميع الشروط والأحكام: اقرأ التفاصيل الدقيقة وافهم جميع الشروط والأحكام قبل الانتهاء من أي اتفاقية قرض.
من هي أفضل شركة قرض سيارة؟
فيما يلي بعض من أفضل قروض السيارات:
- تمويل السيارات كابيتال وان
- Bank of America
- ويلز فارجو
- مطاردة السيارات
- لايت ستريم
- حليف المالية
- بنك الولايات المتحدة
- خدمات المحافظ الاستهلاكية (CPS)
كيفية الحصول على قرض سيارة من البنك
ستساعدك الإرشادات التالية خلال العملية:
- تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك: قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، من الضروري معرفة درجة الائتمان الخاصة بك. تزيد درجة الائتمان الأعلى من فرصك في الحصول على الموافقة للحصول على قرض وقد تساعدك أيضًا في تأمين أسعار فائدة أفضل.
- البحث ومقارنة الأسعار: ابحث في البنوك والمؤسسات المالية المختلفة التي تقدم قروض السيارات. قارن أسعار الفائدة وشروط القرض وأي شروط أخرى قد تنطبق.
- حدد ميزانيتك: احسب المبلغ الذي يمكنك اقتراضه وسداده بشكل مريح. ضع في اعتبارك مبلغ الدفعة الأولى والدخل الشهري والمصروفات والالتزامات المالية الأخرى.
- اجمع المستندات اللازمة: سيطلب البنك مستندات معينة لمعالجة طلب القرض الخاص بك. وتشمل هذه عادةً إثبات الهوية ووثائق الدخل (مثل قسائم الدفع أو الإقرارات الضريبية) وإثبات الإقامة وتفاصيل حول السيارة التي تخطط لشرائها.
- الموافقة المسبقة: ضع في اعتبارك الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض سيارة. سيعطيك هذا فكرة عن مبلغ القرض الذي تتأهل له ويمكن أن يبسط عملية شراء السيارة.
- اختر السيارة: بمجرد أن تعرف ميزانيتك ومبلغ القرض ، ابدأ في البحث عن سيارة تتناسب مع هذا النطاق. ضع في اعتبارك التكاليف الأخرى المرتبطة بامتلاك سيارة ، مثل رسوم التأمين والصيانة والتسجيل.
- التقدم بطلب للحصول على القرض: قم بزيارة البنك أو قدم طلبًا عبر الإنترنت للحصول على قرض السيارة. أكمل نموذج الطلب وأرسل جميع المستندات المطلوبة.
- الانتظار للموافقة عليها: سيقوم البنك بمراجعة طلبك وتاريخ الائتمان والعوامل الأخرى ذات الصلة لتحديد ما إذا كنت ستوافق على قرضك أم لا. قد تستغرق هذه العملية بضعة أيام.
- مراجعة شروط القرض: في حالة الموافقة ، راجع بعناية شروط وأحكام القرض التي يقدمها البنك. انتبه لسعر الفائدة ومدة القرض والأقساط الشهرية وأي رسوم أخرى.
- توقيع الاتفاقية: إذا كنت توافق على الشروط ، فوقع اتفاقية القرض. تأكد من أنك تفهم كل البنود
ما هي مدة قرض السيارة الأكثر شيوعًا؟
يمكن أن تتراوح مدة قرض السيارة من 24 شهرًا إلى 84 شهرًا. غالبًا ما تؤدي فترات القرض الأقصر إلى دفعات شهرية أعلى ولكن تكاليف فائدة عامة أقل. من ناحية أخرى ، يمكن أن تؤدي فترات القرض الطويلة إلى دفعات شهرية أقل ولكن تكاليف فائدة أعلى على مدى فترة القرض.
ما هو أطول قرض سيارة؟
مدة القرض السائدة لكل من المركبات الجديدة والمستعملة هي حاليًا 72 شهرًا. يخضع متوسط مدة قرض السيارة لتقلبات دورية ، ويمثل المدى الحالي البالغ 72 شهرًا زيادة طفيفة مقارنة بالعقود السابقة.
يمكن أن تختلف مدة شروط قرض السيارة ، والتي تتراوح عادة من 24 شهرًا كحد أدنى إلى 84 شهرًا كحد أقصى ، مع إمكانية تجاوز هذا الإطار الزمني في حالات معينة. عادةً ما تؤدي فترات القرض الأقصر إلى زيادة الدفعات الشهرية ولكنها تخفض إجمالي مصروفات الفائدة ، في حين أن فترات القرض الأطول تميل إلى انخفاض المدفوعات الشهرية مع ارتفاع تكاليف الفائدة طوال مدة القرض.
- أفضل تمويل للسيارة: أفضل قروض إعادة التمويل ، والأسعار ، والشركات ذات الائتمان السيئ
- خطاب طلب للحصول على قرض: كيفية كتابة طلب طلب قرض في نيجيريا
- كيفية إعادة تمويل المنزل: ما تحتاج إلى معرفته والحلول
- أفضل شركات قروض تمويل السيارات في عام 2023.
- كيف تحصل على قرض بنكي: كل ما تريد معرفته
مراجع حسابات
