عند إجراء شراء منزل أو قرض أسهم ، من الأهمية بمكان التعاون مع مقرض رهن عقاري ذا سمعة طيبة. هذا لأن مثل هذا الاستثمار مهم ويتطلب دراسة متأنية. لتحقيق ذلك ، قارن بين الأسعار التي يقدمها ما لا يقل عن ثلاثة مقرضين مختلفين. من المهم مقارنة معدلات الرهن العقاري وتكاليف الإغلاق وأسعار الفائدة وشروط القرض وخيارات تتبع القروض وخدمة العملاء. من خلال اتخاذ قرار مستنير ، لديك القدرة على توفير آلاف الدولارات من الفوائد طوال مدة القرض. ومن ثم ، ولمساعدتك ، قمنا بتجميع قائمة بأفضل المقرضين الذين يقدمون قروضًا عقارية للأفراد الذين يعانون من سوء الائتمان. لذا ، دعونا نتعمق في الأمر!
أفضل المقرضين لقروض المنازل مع سوء الائتمان
سيسعد مقدمو طلبات الحصول على قرض من بيت الائتمان السيئ بالعثور على العديد من الخيارات المتاحة لهم. تتوفر العديد من برامج القروض المصممة خصيصًا لمساعدة الأفراد الذين يعانون من سوء الائتمان في الحصول على التمويل العقاري الضروري. تقدم الخدمات أدناه قروضًا للمنزل للمقرضين الذين يعانون من سوء الائتمان ، مما يجعل شراء عقار ممكنًا حتى مع وجود مشكلات مالية. وبالتالي ، فإن أفضل المقرضين للقروض العقارية ذات الائتمان السيء تشمل ما يلي:
# 1. الرهن الصاروخي
هذا هو واحد من أفضل المقرضين للحصول على قروض الإسكان مع سوء الائتمان التي تتميز بخدماتها الممتازة للعملاء. تتمتع جميع الولايات الخمسين بمعالجة القروض عبر الإنترنت وإمكانية الوصول إلى مصرفيي الرهن العقاري البالغ عددهم 50+. بالإضافة إلى ذلك ، على عكس الممارسة المعتادة في العمل ، تواصل Rocket خدمة 3,000٪ من الرهون العقارية التي تنشئها. هذا يضمن حصول العملاء على خدمة مستمرة.
Rocket هي واحدة من أكبر مقرضي التجزئة في الولايات المتحدة من حيث حجم القروض وتقدم العديد من حلول الرهن العقاري. بالإضافة إلى الرهون العقارية لمدة 15 و 30 عامًا ، يقدم برنامج التمويل الخاص بك الثوري للمقرض قروضًا عقارية من 8 إلى 29 عامًا. أخيرًا ، تقدم Rocket قروضًا للمشترين لأول مرة بدفعات مقدمة بنسبة 3 ٪. One + ، برنامج القرض المخفض الجديد للمقرض بنسبة 1٪ ، مخصص للمتقدمين الذين يكسبون 80٪ أو أقل من متوسط الدخل في المنطقة.
#2. بنك امريكي
هذا هو أيضا واحد من أفضل المقرضين للحصول على قروض الإسكان. مع أكثر من 4,300 فرع و 2,900 مركز إقراض ، يعد هذا أيضًا أحد أفضل المقرضين لقروض الإسكان مع سوء الائتمان في قائمتنا ، خاصة للمستهلكين الذين يرغبون في التفاعل وجهًا لوجه. العديد من برامج الرهن العقاري المقدمة ، وتكاليف الإغلاق المنخفضة ، ومعدلات الفائدة التقديرية الدقيقة ، والتوافر على نطاق واسع تجعل Bank of America شريكًا ماليًا موثوقًا به. إذا كنت تتعامل بالفعل مع Bank of America ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على رسوم إنشاء أقل ومزايا أخرى ، مما يجعل هذا خيارًا أكثر جاذبية.
كل ما هو مطلوب لتقديم طلب للحصول على قرض والحصول على موافقة مسبقة هو التواجد عبر الإنترنت. من خلال تطبيق الهاتف المحمول ، يمكن لعملاء Bank of America الوصول إلى Home Loan Navigator ، حيث يمكنهم توقيع مستندات القروض الخاصة بهم وإرسالها وتتبعها إلكترونيًا.
# 3. الرهن العقاري المنزل
نظرًا لأن Prosperity Home Mortgage يقدم العديد من خيارات الرهن العقاري وموارد مشتري المساكن لأول مرة ، فإننا نعتقد أنهم أفضل مقرض شامل للمستهلكين ذوي الائتمان السيئ أو العادل. في حين أن الحد الأدنى لدرجة الائتمان المطلوبة للعمل مع المؤسسة لا يتم نشره في أي مكان عبر الإنترنت ، فقد أخبرنا أحد الممثلين أنه يبلغ حوالي 600. قد يكون لدى المقترضين نسبة دين إلى دخل تبلغ 45٪ ، وهي أكبر بكثير من الحدود التي حددتها غالبية المقرضين.
قد يساعد برنامج BorrowSmart الخاص بالمقرض أيضًا المقترضين الذين يجدون صعوبة في الحصول على قروض عقارية من مؤسسات أخرى. إذا كنت مؤهلاً ، فقد تكسب ما يصل إلى 1,500 دولار لتسديد دفعة الرهن العقاري أو إغلاق التكاليف ، وبذلك يصل إجمالي الدفعة الأولى المطلوبة إلى أقل من 3٪. تعمل مؤسسة Prosperity مع برنامج HomeReady التابع لشركة Fannie Mae ، والذي يوفر خيار الرهن العقاري لمن يعيشون في المناطق ذات الدخل المنخفض والأقليات والمناطق المتضررة من الكوارث.
# 4. حليف الصفحة الرئيسية
عادةً ما تتكبد طلبات الرهن العقاري رسومًا من المُقرض ، بما في ذلك رسوم الطلب ورسوم الشراء ورسوم المعالجة ورسوم الفحص ، والتي يمكن أن تصل إلى مبلغ كبير. هذه ليست رسومًا يتقاضاها Ally Bank (على الرغم من أن رسوم التقييم ورسوم التسجيل والبحث عن الملكية والتأمين قد تكون كذلك). يمكن أن تستغرق عمليات الموافقة المسبقة للقرض عبر الإنترنت أقل من ثلاث دقائق.
يمكن لمشتري المنازل من ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط (سواء كانوا مشترين لأول مرة أو مشترين متكررين) الاستفادة من برنامج الرهن العقاري HomeReady من Ally ، والذي يتطلب دفعة أولى أقل من 3٪. مطلوب ما لا يقل عن مقترض واحد لإكمال دورة تعليمية لصاحب المنزل ، ويجب أن يكون لدى المرشحين نسبة دين إلى دخل لا تزيد عن 50٪ ودخل يقل عن 80٪ من متوسط الدخل في المنطقة.
لا يقدم هذا المُقرض قروض إدارة الإسكان الفيدرالية أو قروض إدارة المحاربين القدامى أو قروض إدارة المنازل الخاصة بالمزارعين ومربي الماشية ؛ ومع ذلك ، يمكن للمقترضين التأهل للحصول على قرض ضخم. تتوفر الرهون العقارية بشروط 15 أو 20 أو 30 عامًا ، ويمكن للمقترضين تحديد سعر فائدة ثابت أو قابل للتعديل.
# 5. Better.com
نوصي باستخدام Better Mortgage لأنه أحد أسهل وأسرع مزودي خدمات الرهن العقاري على الإنترنت للعمل معهم. يمكن للمقترض الحصول على تقدير لسعر الفائدة في غضون ثوانٍ ، وإذا رغب في التقدم للحصول على قرض ، فيمكنه القيام بذلك بالكامل عبر الإنترنت. علاوة على ذلك ، لا تتعامل شركة Better مع أي رسوم إنشاء أو عمولة مخفية. تقبل Better Mortgage المقترضين الذين حصلوا على درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 620 للقروض التقليدية و 580 لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. قد يجد المقترضون الذين يعانون من سوء الائتمان قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مثيرة للاهتمام بسبب متطلبات درجة الائتمان المنخفضة (10٪ أقل) وإمكانية الموافقة مع أقل من 500 درجة.
مع درجة أقل من متوسط الصناعة ، تتمتع شركة Better بسمعة طيبة في خدمة العملاء ، حيث احتلت المرتبة 16 من بين 22 مقرضًا في دراسة الرضا عن إنشاء الرهن العقاري الأساسي في الولايات المتحدة من JD Power.
قروض وزارة الزراعة الأمريكية غير متوفرة من خلال أفضل الرهن العقاري. تعتبر القروض التي لا تحتوي على وديعة أولية جذابة لبعض المستهلكين ، ولكن الحصول على واحد يتطلب من المقترض التفاعل مع مقرض خارجي. في عام 2014 ، قدموا أفضل الرهن العقاري. يقرض المال للناس في كل ولاية.
قد ترغب في رؤية: أفضل قروض الأعمال الناشئة في عام 2023
أنواع الرهون العقارية
عندما يتعلق الأمر بشراء منزل ، هناك مجموعة من خيارات الرهن العقاري التي تلبي الاحتياجات والتفضيلات المختلفة. اكتسبت هذه الأنواع الستة الشائعة من الرهون العقارية شعبية بين مشتري المساكن: الرهون العقارية التقليدية ، والرهون العقارية الضخمة ، والرهون العقارية لإدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) ، والرهون العقارية لوزارة شؤون المحاربين القدامى (VA) ، والرهون العقارية بوزارة الزراعة الأمريكية (USDA) ، والرهون العقارية 203 (k) الرهون العقارية. يقدم كل خيار من خيارات الرهن العقاري هذه ميزات وفوائد مميزة ، مما يسمح لأصحاب المنازل المحتملين باتخاذ قرار مستنير بناءً على ظروفهم الفريدة.
# 1. قرض تقليدي
يختار معظم مشتري المساكن الرهون العقارية التقليدية. المنظمات الحكومية لا ترعاهم ؛ بدلاً من ذلك ، فإن المقرضين المؤسسيين مثل البنوك التجارية وشركات التمويل العقاري والتعاونيات يفعلون ذلك. قد يكون التأهل للحصول على قرض عقاري تقليدي أكثر صعوبة من الرهن العقاري المدعوم من الحكومة مثل قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، لكن الرهون العقارية التقليدية غالبًا ما يكون لها معدلات فائدة منخفضة.
# 2. الرهن العقاري الجامبو
لدى الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (FHFA) حدود للإقراض ، والرهن العقاري الجامبو هو قرض يتجاوز تلك الحدود. يتم منحها للمقترضين ذوي الموارد المالية الممتازة ودرجات الائتمان الرائعة حتى يتمكنوا من شراء مساكن باهظة الثمن. غالبًا ما يتطلب القرض الضخم دفعة أولى أكبر. في العديد من مناطق البلاد ، يمكنك استخدام قرض ضخم لشراء منزل بأكثر من حد FHFA لعام 2023 ، وهو 726,200 دولار. يزيد سقف FHFA إلى 1,089,300،XNUMX،XNUMX دولار في المواقع عالية التكلفة.
# 3. قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
تؤمن الإدارة الفيدرالية للإسكان القروض من المقرضين المؤهلين الذين يقدمون هذه البرامج. وهي مصممة لأصحاب المنازل لأول مرة من ذوي الدخل المنخفض غير المؤهلين للحصول على رهن عقاري تقليدي. قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي الأفضل لأنها أسهل في التأهل لها من القروض التقليدية. المقترضون الذين حصلوا على درجات ائتمانية تبلغ 580 أو أعلى مؤهلون لتقديم أقل من 3.5 في المائة. يمكنك الحصول على موافقة بدرجة ائتمان منخفضة تصل إلى 500 ، بشرط أن يكون لديك دفعة أولى بنسبة 10٪ على الأقل. ومع ذلك ، فإن أقساط التأمين على الرهن العقاري مطلوبة إما لمدة 11 عامًا أو لكامل مدة القرض ، اعتمادًا على مبلغ الدفعة المقدمة.
# 4. قرض VA
قد يكون الرهن العقاري المدعوم من VA متاحًا لك إذا كنت تخدم حاليًا في الجيش أو من قدامى المحاربين في القوات المسلحة الأمريكية (أو زوجة أي منهما). لا يتطلب قرض VA دفعة أولى طالما أن أهليتك في وضع جيد. يجب أن يلتزم المحاربون القدامى الذين لديهم مزايا غير مستخدمة بحدود قروض VA عند شراء عقار.
لا تصدر VA ولا قروض إدارة الإسكان الفدرالية هذه القروض حقًا. للتقدم بطلب للحصول على قرض VA ، يجب عليك القيام بذلك من خلال مقرض معتمد من VA.
# 5. قرض وزارة الزراعة الأمريكية
المشترون ذوو الدخل المنخفض إلى المتوسط في المناطق الريفية المعتمدة من وزارة الزراعة الأمريكية مؤهلون للحصول على قروض وزارة الزراعة الأمريكية. ليست هناك حاجة إلى دفعة أولى أو تأمين رهن عقاري خاص (PMI) ، ولكن سيتعين عليك دفع رسوم مضمونة مقدمًا ورسمًا سنويًا لمواكبة أصل القرض والفائدة.
# 6. 203 (ك) قرض
تقدم إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) برنامج تمويل يسمى 203 (ك) لمشتري المنازل الذين يرغبون في إجراء تحسينات كبيرة على الممتلكات التي يخططون لشرائها. سيمول الرهن العقاري 203 (ك) كلاً من المنزل وأي تجديدات ضرورية. لا يمكن استخدام هذا القرض للحصول على منزل ثان أو عقار استثماري.
ما هو نوع الرهن العقاري هو الأسهل للحصول عليه؟
سهولة التأهل للحصول على قرض عقاري تتوقف على عوامل مختلفة فريدة لكل فرد. اكتسبت قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية اعترافًا بمتطلبات درجة الائتمان المتساهلة. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه إذا استوفيت المعايير المحددة ، فقد تجد أنه من الأسهل التأهل للحصول على قرض VA أو قرض وزارة الزراعة الأمريكية. تأتي خيارات القروض البديلة هذه مع مجموعة إرشادات الأهلية الخاصة بها ، والتي من المحتمل أن تعمل لصالحك. من أجل التأهل للحصول على قرض VA ، من الضروري استيفاء معايير الأهلية المحددة. تتضمن هذه المتطلبات عادةً أن تكون عضوًا نشطًا أو متقاعدًا في الجيش ، أو بدلاً من ذلك ، أن تكون زوجًا عسكريًا. وبالتالي ، من خلال استيفاء هذه المؤهلات ، يمكن للأفراد الاستفادة من المزايا والفرص التي يوفرها قرض VA.
هل من الأفضل الحصول على قرض عقاري من المقرض أو البنك؟
يعتمد تحديد الخيار الأمثل لموقفك الفريد على مجموعة متنوعة من العوامل. بالنسبة للأفراد الذين يجدون أنفسهم يفتقرون إلى تاريخ ائتماني أو مثقلون بضعف الائتمان ، يمكن أن يكون الحصول على قرض في كثير من الأحيان محاولة صعبة. ومع ذلك ، فإن أحد السبل المحتملة التي قد توفر بصيص أمل هو استكشاف إمكانية الحصول على قرض من مقرض خاص. يمكن أن يؤدي الحصول على درجة ائتمانية جديرة بالثناء أو علاقة راسخة مع مؤسسة مالية إلى تعزيز فرصك في الحصول على شروط إقراض أكثر ملاءمة.
أي نوع من القروض هو سعر فائدة منخفض؟
عندما يتعلق الأمر باقتراض الأموال ، غالبًا ما تظهر القروض المضمونة كخيار أكثر فعالية من حيث التكلفة. هذا هو في المقام الأول نتيجة لحقيقة أن لديهم دعم من الضمانات ، مما يمنح المقرضين ضمانًا إضافيًا. نتيجة لذلك ، تأتي القروض المضمونة عمومًا بأسعار فائدة أقل مقارنة بنظيراتها غير المضمونة. لا تتطلب القروض غير المضمونة ، والمعروفة أيضًا باسم القروض الخالية من الضمانات ، أي شكل من أشكال الضمان الإضافي. ومع ذلك ، فإن هذا النقص في الضمانات يأتي مع بعض الآثار ، مثل ارتفاع أسعار الفائدة.
ما هي أدنى درجة ائتمانية للحصول على قرض لشراء منزل؟
عند الشروع في رحلة التقدم بطلب للحصول على قرض تقليدي ، يُنصح بشدة بالحصول على درجة ائتمان تبلغ 620 أو أعلى. يعمل هذا المعيار كعامل حاسم في تحديد أهليتك والنجاح المحتمل في الحصول على القرض. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 620 ، فقد تشكل تحديات عند السعي للحصول على موافقة القرض من المقرضين. في مثل هذه الحالات ، قد لا يتمكن المقرضون من الموافقة على قرضك أو قد يحتاجون إلى تقديم سعر فائدة أعلى لك. وهذا بدوره يمكن أن يؤدي إلى زيادة المدفوعات الشهرية لقرضك.
هل يهم حقًا ما مقرض الرهن العقاري الذي تستخدمه؟
في حين تظل الجوانب الأساسية لعملية الرهن العقاري متسقة عبر مختلف المقرضين ، فمن الأهمية بمكان الاعتراف بالفروق الدقيقة التي يمكن أن تؤثر على الرسوم المتكبدة وجودة الخدمة المقدمة. هذه الفروق الدقيقة تتطلب دراسة متأنية عند الشروع في البحث عن مزود الرهن العقاري المثالي.
لماذا استخدام المقرض وليس البنك؟
نظرًا لالتزامهم بخدمة مجموعة متنوعة من المقترضين ، فإنهم يميلون إلى تبني متطلبات ائتمانية أكثر مرونة. تتمتع شركات الرهن العقاري بميزة مميزة على المؤسسات المصرفية التقليدية بسبب تركيزها المتخصص على خدمات الرهن العقاري. يمكّنهم هذا التخصص من تبسيط إجراءات معالجة القروض ، مما يؤدي إلى تسريع الموافقات على القروض والصرف. نتيجة لذلك ، يمكن للمقترضين تجربة عملية تقديم رهن عقاري أكثر كفاءة وسرعة عند اختيار خدمات شركات الرهن العقاري.
مراجع حسابات
- nerdwallet.com
- badcredit.org
- money.com
المنشورات المشابهة
