يتمتع القرض الشخصي بالقدرة على مساعدة الأفراد في معالجة مجموعة متنوعة من الالتزامات المالية. ومع ذلك، قد يواجه الأفراد الذين يعانون من سوء الائتمان صعوبات في تلبية معايير الأهلية للحصول على قرض. لحسن الحظ، هناك العديد من المقرضين الذين يقدمون القروض الشخصية للأفراد ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة أو التاريخ الائتماني المحدود. توفر القروض الائتمانية المعدومة المثالية متطلبات درجة ائتمانية أكثر مرونة، ومعدلات فائدة منخفضة نسبيًا، ومجموعة من مبالغ القروض، وفترات سداد ممتدة بشكل معقول. بالإضافة إلى ذلك، يقدم بعض المقرضين البارزين خيارًا للمقترضين للتقدم جنبًا إلى جنب مع الموقّع المشارك أو المقترض المشارك، مما قد يسهل عملية الموافقة. من أجل التأكد من القروض الائتمانية المعدومة المثالية، قمنا بشرح أفضل شركات القروض الائتمانية ليوم الدفع مع موافقة مضمونة على سوء الائتمان.
أفضل شركات القروض الائتمانية المعدومة
أفضل شركات القروض الائتمانية السيئة هي كما يلي:
# 1. مغرور
يواجه عدد كبير من طالبي القروض الرفض بسبب تاريخهم الائتماني المحدود. من ناحية أخرى، يستخدم Upstart البيانات البديلة والذكاء الاصطناعي لتقييم الأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود أو ضعيف.
تأخذ عملية الموافقة على القرض في الشركة بعين الاعتبار وظيفة مقدم الطلب وخلفيته التعليمية، بالإضافة إلى معلوماته الائتمانية. على سبيل المثال، يمكن للأفراد الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود ولكن خلفية تعليمية قوية الاستفادة من ذلك من خلال الحصول على عرض قرض مناسب للغاية. ومع ذلك، حتى إذا كانت لديك درجة منخفضة، فقد لا تزال تواجه الرفض إذا كان لديك أيضًا سجل بالمدفوعات المتأخرة أو عمليات خصم الرسوم في تقرير الائتمان الخاص بك.
# 2. اتحاد التسليف PenFed
لا تقدم العديد من شركات القروض الشخصية خيار تضمين موقع إضافي أو مقترض مشارك في طلبك. يجب عليك تلبية متطلبات المُقرض بشكل مستقل. قد يكون الحصول على قرض أمرًا صعبًا بالنسبة للأفراد الذين يعانون من ضعف الائتمان أو الدخل غير الكافي.
يقدم PenFed Credit Union قروضًا شخصية بمجموعة واسعة من المبالغ، بدءًا من 700 دولار وتصل إلى 60,000 ألف دولار. على الرغم من أنه يتمتع بدرجة ائتمانية أعلى مقارنة بالخيارات الأخرى في هذه القائمة، بحد أدنى 700، إلا أن هذا المُقرض يوفر خيار للمقترضين للتقدم مع مقترض إضافي. إن تضمين مقترض مشارك لديه ائتمان جيد في طلب القرض الخاص بك يمكن أن يزيد من فرصك في التأهل للحصول على قرض بأسعار فائدة أكثر ملاءمة مقارنة بما إذا كنت تتقدم بطلبك بنفسك.
يعد PenFed فريدًا بين المقرضين لأنه لا يفرض أي رسوم إنشاء. بالإضافة إلى ذلك، فهي تتميز بتزويد مقترضي القروض الشخصية بخيارات مثل البطالة وخطط السداد الاقتصادية الصعبة. وأخيرًا، PenFed هو اتحاد ائتماني يرحب بالأعضاء من عامة الناس.
# 3. OneMain المالية
القروض المضمونة، أو القروض الشخصية المدعومة بضمانات مثل حساب التوفير أو السيارة، لا تتوفر عادة من المقرضين المتخصصين في خدمة المقترضين ذوي الائتمان الضعيف. ومع ذلك، توفر OneMain Financial للمقترضين ذوي المخاطر العالية إمكانية الوصول إلى خيارات القروض المضمونة وغير المضمونة. نظرًا لأن الضمان يضمن سداد المُقرض للمقرض حتى لو تخلفت عن سداد القرض، فإن الحصول على الموافقة للحصول على قرض مضمون يكون عادةً أكثر بساطة. التقدم بطلب للحصول على قرض مضمون يزيد من فرص الموافقة، واعتمادًا على رصيدك الائتماني، قد يؤدي إلى انخفاض أسعار الفائدة. تقدم OneMain Financial قروضًا مضمونة حيث يمكنك استخدام سيارتك أو سيارتك الترفيهية أو دراجتك النارية أو قاربك كضمان.
توفر OneMain Financial أيضًا ميزة التمويل السريع. بعد موافقة مصدر القرض على طلبك، يتم عادةً تحويل الأموال النقدية في يوم العمل التالي. ومع ذلك، إذا تقدمت بطلب إلى OneMain وحصلت على الموافقة قبل الظهر، فإن الشركة تعدك بتحويل أموالك في نفس اليوم. (فقط إذا كان لديك بطاقة خصم صادرة عن أحد البنوك، يمكنك استخدام طريقة التمويل هذه. سيتم مرور يوم أو يومين عمل بعد تاريخ إغلاق القرض، إذا كنت ترغب في إرسال الأموال إلى حسابك المصرفي.
رقم 4. تزدهر
Prosper هو مُقرض P2P، وهو ما يميزه عن الخيارات الأخرى أدناه. بدلاً من التوجه إلى أحد البنوك للحصول على قرض، سوف تتعامل مباشرة مع المستثمر (أو مجموعة المستثمرين) لتأمين التمويل. إن إلغاء مشاركة المقرض التقليدي في عملية القرض يمكن أن يجعل تمويل P2P أكثر سهولة.
يمكنك اقتراض ما بين 3,000 دولار و60,000 ألف دولار على مدى فترة تتراوح بين عامين وخمسة أعوام من Prosper بدرجة ائتمان منخفضة تصل إلى 600. لديك فرصة أفضل للموافقة لأن Prosper يقبل الطلبات المشتركة. إذا تم التصريح بذلك، يمكنك الحصول على الأموال في أقرب وقت في يوم العمل التالي. بالإضافة إلى رسوم الإنشاء، يقوم هذا المُقرض أيضًا بتقييم رسوم الدفعات المتأخرة والنقد غير الكافي والشيكات التي يتم إرجاعها على أنها غير مدفوعة. لا يتم تقديم قروض بروسبر الشخصية سواء في ولاية أيوا أو ولاية فرجينيا الغربية.
# 5. تطوير
تتمتع الطلبات المشتركة بفرصة أفضل للموافقة عليها، وإذا تم ذلك، فقد يزيد مبلغ القرض وسعر الفائدة. إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على قرض مع شخص آخر، فتذكر أنكما سيكونان مسؤولين عن سداد الدفعات. يمكن أن تتأثر التصنيفات الائتمانية لكلا الطرفين سلبًا إذا تأخر أحد الطرفين باستمرار عن الدفع.
يجب على الأشخاص الذين يسعون إلى الجمع بين ديونهم أن يفكروا أيضًا في الترقية. يمكن تحقيق توحيد الديون، أو الحصول على قرض جديد لسداد العديد من الالتزامات السابقة، من خلال أي قرض شخصي. ومع ذلك، بمجرد حصولك على عائدات القرض، سيتعين عليك سداد كل مُقرض على حدة. في المقابل، يمكن للترقية تبسيط عملية توحيد بطاقة الائتمان عن طريق إجراء دفعات مباشرة إلى دائنيك.
أفضل موافقة مضمونة على القروض الائتمانية المعدومة
تشمل أفضل القروض الائتمانية المعدومة ذات الموافقة المضمونة ما يلي:
# 1. PersonalLoans.com
يعد هذا أحد أفضل القروض الائتمانية المعدومة مع موافقة مضمونة ولديه القدرة على تسهيل اكتشاف العروض المتعلقة بالقروض الشخصية الكبيرة، بحد أقصى 35,000 دولار. وسيتوقف مبلغ العرض المحتمل، إن أمكن، على عوامل مثل التاريخ الائتماني للفرد، والدخل، وتشريعات الولاية ذات الصلة. توفر شبكة المقرضين الخاصة بـ PersonalLoans.com مجموعة من خيارات القروض، بما في ذلك قروض نظير إلى نظير وقروض التقسيط الخاصة والقروض المصرفية الشخصية. تقدم مجموعة متنوعة من مقدمي القروض فترات سداد تتراوح من 90 يومًا إلى 72 شهرًا إلى جانب معدلات النسبة السنوية (APRs) التي يمكن أن تصل إلى 35.99٪.
#2. مجموعة الإقراض 24/7
من الممكن الحصول على قرض من أحد المقرضين، مثل مجموعة الإقراض 24/7، دون الخضوع لفحص الائتمان. ويعني عدم وجود فحص ائتماني أن القبول مضمون، بشرط أن يتمكن المقترض من إثبات قدرته على سداد القرض وفقًا للشروط المتفق عليها مع استيفاء المعايير الأساسية للمقرض فيما يتعلق بالعمر والإقامة.
#3. CreditLoan.com
CreditLoan.com عبارة عن شبكة قروض محتملة عبر الإنترنت توفر إمكانية الحصول على قرض طارئ في نفس اليوم، بشرط تقديم طلب في وقت مبكر من اليوم. توجه المنظمة دعوة حارة إلى أولئك المصنفين كمقترضين من الرهن العقاري الذين يبحثون عن قروض شخصية أو قروض يوم الدفع المصممة خصيصًا للأفراد الذين لديهم تاريخ من الائتمان المنخفض. تتعاون شبكة المقرضين التابعة للمنظمة مع أفراد من خلفيات متنوعة، بما في ذلك أولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني مقيد أو غير مناسب.
# 4. المال
تتعاون MoneyMutual مع مجموعة من المقرضين الذين يشاركون في ممارسات تنافسية لتأمين رعايتك. توفر هذه المنصة للأفراد فرصة الحصول على قروض شخصية وقصيرة الأجل، تتراوح غالبًا ما بين 300 دولار إلى 6,000 دولار، مع ميزة إضافية تتمثل في الوصول السريع إلى الأموال في إطار زمني قصير يصل إلى 24 ساعة. قد تحتوي خيارات القروض المختلفة على مجموعة من شروط الدفع ليختار المقترضون من بينها. الخدمات التي تقدمها MoneyMutual ليست متاحة للمقيمين في كونيتيكت ونيويورك.
# 5. CashAdvance.com
وهذا من أفضل السيئات قروض ائتمانية مع موافقة مضمونة التي تتعاون مع شبكة من المقرضين المتخصصين في القروض قصيرة الأجل من أجل تسريع عملية الحصول على النقد. الأفراد الذين لا يقل عمرهم عن 18 عامًا ويحملون الجنسية الأمريكية مؤهلون لتقديم طلب، بشرط أن يستوفوا المعايير المنصوص عليها المتعلقة بالدخل والتوظيف. بالإضافة إلى ذلك، يجب على المتقدمين تقديم تفاصيل الاتصال الخاصة بهم، بما في ذلك رقم الاتصال وعنوان البريد الإلكتروني ورقم الحساب الاختياري. سيتم إيداع عائدات القرض في الحساب البنكي المخصص للمقترض، ويمكن للمقرض بعد ذلك البدء في تحصيل أقساط القرض تلقائيًا من هذا الحساب.
قروض يوم الدفع لسوء الائتمان
يتيح لك قرض يوم الدفع للأفراد الذين يعانون من سوء الائتمان الحصول على أموال إضافية لتغطية نفقاتك حتى راتبك التالي. في الواقع، الحصول على قرض يوم الدفع على الرغم من سوء الائتمان يمكن أن يكون بمثابة حل فعال لمعالجة الالتزامات المالية غير المتوقعة على الفور مثل إصلاحات السيارات أو الفواتير الطبية. من الممكن أيضًا الحصول على قرض يوم الدفع حتى لو كان لديك ائتمان سيء. تعد قروض يوم الدفع بالفعل خيارًا ممكنًا للأفراد ذوي الدرجات الائتمانية المختلفة. تختلف قروض يوم الدفع لسوء الائتمان عن معظم منتجات القروض من حيث أنها لا تعتمد فقط على درجة الائتمان الخاصة بك.
كيف تعمل قروض يوم الدفع لسوء الائتمان؟
إذا حصلت على قرض يوم الدفع على الرغم من سوء الائتمان، فقد تكون مؤهلاً للحصول على مبلغ مقدم قدره بضع مئات من الدولارات. بعد الاقتراض، سوف تقوم بسداد مبلغ القرض عندما يدفع لك صاحب العمل بعد ذلك، وعادةً ما يكون ذلك خلال إطار زمني يتراوح من أسبوعين إلى أربعة أسابيع. غالبًا ما يكون لدى مقرضي يوم الدفع متطلبات درجة ائتمانية أكثر تساهلاً مقارنة بالمقرضين الآخرين. وهي تأخذ في الاعتبار عوامل مختلفة، مثل الدخل وتاريخ التوظيف، بالإضافة إلى درجة الائتمان الخاصة بك. وهذا يعني أن الحصول على الموافقة على قرض يوم الدفع هو عملية بسيطة، ولا داعي للقلق بشأن الحصول على درجة ائتمانية جيدة.
ما هو أسهل نوع من القروض للحصول عليه مع سوء الائتمان؟
تعد القروض المضمونة والموقعة المشتركة والمشتركة من أكثر الخيارات التي يمكن الوصول إليها للأفراد الذين يعانون من سوء الائتمان. تتيح لك هذه الأنواع من القروض الاستفادة من الضمانات أو الاعتماد على الجدارة الائتمانية لشخص آخر للتعويض عن درجة الائتمان المنخفضة الخاصة بك. يمكن الوصول بسهولة إلى قروض يوم الدفع، وقروض الرهن، وقروض ملكية السيارة، ولكنها تأتي بتكاليف باهظة.
هل يمكنني اقتراض المال بدرجة ائتمانية تبلغ 500؟
قد يكون المقرضون على استعداد لتقديم الائتمان لمقدمي الطلبات الحاصلين على درجة ائتمانية تبلغ 500، بشرط استيفاء المتطلبات التكميلية، مثل تلبية الحد الأدنى من الدخل أو إظهار تاريخ وظيفي مرضي. دراسة التكاليف المرتبطة بالرسوم وأسعار الفائدة. استفسر عن الرسوم المطبقة وأسعار الفائدة المرتبطة بالحصول على القرض.
ما هو أسهل قرض شخصي للحصول على الموافقة عليه؟
تشمل أنواع معينة من القروض التي يسهل الحصول على الموافقة عليها قروض يوم الدفع، والقروض بدون شيكات ائتمانية، والقروض من مكاتب الرهونات.
ما هي أقل درجة ائتمانية للاقتراض؟
يُظهر عدد كبير من المقرضين تفضيلًا للعملاء الذين يمتلكون درجات ائتمانية جديرة بالثناء أو استثنائية، والتي يتم تعريفها عادةً على أنها 690 وما فوق. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن بعض المقرضين على استعداد للنظر في العملاء الذين لديهم درجات ائتمانية أقل من المستوى، والتي تقل عن 630. وفقًا لمسح أجرته NerdWallet، غالبًا ما يطلب المقرضون حدًا أدنى لدرجة الائتمان يتراوح من 560 إلى 660 حتى يتمكن الأفراد من الحصول على درجة ائتمانية أدنى. مؤهل للحصول على قرض شخصي.
ما مدى صعوبة الحصول على قرض شخصي بقيمة 1,000 دولار؟
قد يتمكن الأشخاص الذين ليس لديهم ائتمان أو سوء ائتمان من الحصول على قروض بقيمة 1,000 دولار. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن هذه الخيارات غالبًا ما تأتي بمعدلات فائدة أو رسوم أعلى أو تتطلب تقديم ضمانات حتى تتم الموافقة عليها. وهذا يعني أنه إذا كان لديك تاريخ ائتماني ضعيف، فقد ينظر إليك المقرضون على أنك تمثل خطرًا محتملاً، وبالتالي يعدلون شروط قرضك وفقًا لذلك.
ما هي درجة الائتمان التي أحتاجها للحصول على قرض بقيمة 5000؟
للتأهل للحصول على قرض شخصي بقيمة 5,000 دولار، يُنصح عمومًا بالحصول على درجة ائتمانية تبلغ 600 أو أعلى. من أجل الموافقة على القروض الشخصية التي تبلغ قيمتها 5,000 دولار أو أكثر، يطلب معظم المقرضين عادةً من المتقدمين أن يكون لديهم ائتمان سيئ على الأقل أو أفضل، بالإضافة إلى دخل كافٍ لسداد الدفعات الشهرية بشكل مريح.
مراجع حسابات
- money.com
- investopedia.com
- usatoday.com
نوصي أيضًا بما يلي
