بقدر ما يعد التهرب الضريبي جريمة يعاقب عليها القانون ، فهناك طرق قانونية لخفض بعض أو كل التزامك الضريبي. تعرف على المزيد حول كيفية تجنب دفع الضرائب على سندات الادخار أو النفقة أو كمقاول مستقل دون خرق أي قواعد في هذه المقالة.
كيفية تجنب دفع الضرائب قانونًا
توفر مصلحة الضرائب للأمريكيين عددًا من الإعفاءات والخصومات الضريبية التي يمكن أن تقلل بشكل قانوني من مبلغ الضريبة الخاصة بك. يجب أن يكون جميع الأمريكيين على دراية بالاستقطاعات والائتمانات التي يحق لهم الحصول عليها ؛ عدم القيام بذلك يعادل ترك المال على الطاولة. فيما يلي الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتقليل فاتورتك الضريبية.
# 1. التأهل للحصول على ائتمانات ضريبية
كثير من الأفراد لا يدركون أن الائتمان الضريبي هو في الأساس أموال مجانية. تقلل الخصومات الضريبية من مبلغ الدخل الخاضع للضريبة الذي يمكنك المطالبة به ، بينما تقلل الإعفاءات الضريبية من مبلغ الضريبة المستحقة عليك ، وفي كثير من الحالات ، تؤدي إلى استرداد مبلغ كبير.
يوفر IRS عددًا كبيرًا من الإعفاءات الضريبية التي تتراوح من شراء معدات موفرة للطاقة لمنزلك إلى دفع أقساط التأمين الصحي إلى العيش في أسرة منخفضة إلى متوسطة الدخل. مفتاح الاستفادة من هذه الائتمانات هو مراجعة جميع مشترياتك لهذا العام لمعرفة ما إذا كنت مدينًا بأموال.
يمكن للأفراد الاستفادة من 17 إعفاءات ضريبية مقسمة إلى خمس فئات:
- قروض للتعليم
- الإعفاءات الضريبية للعائلات
- قروض للرعاية الصحية
- قروض لملكية المنزل والعقار
- ائتمانات للأرباح والمدخرات
- النظر في الخصومات التفصيلية.
يستخدم معظم الأشخاص الخصم القياسي عند تقديم ضرائبهم لتجنب الاضطرار إلى تقديم وثائق لجميع المشتريات التي تم إجراؤها خلال العام. علاوة على ذلك ، لا تتجاوز الاقتطاعات التفصيلية في كثير من الأحيان الخصم الأساسي.
ومع ذلك ، إذا كنت قد سددت مدفوعات كبيرة لفائدة الرهن العقاري ، أو ضرائب الممتلكات ، أو الفواتير الطبية ، أو الضرائب المحلية أو الحكومية ، أو المساهمات الخيرية الكبيرة ، فقد يكون من المفيد اتخاذ هذه الخطوة. يتم خصم هذه الإعفاءات الضريبية من إجمالي دخلك المعدل ، مما يؤدي إلى خفض الدخل الخاضع للضريبة. لذلك ، إذا كنت تبحث عن طرق لتجنب دفع ضرائب الممتلكات أو الضرائب المدرسية ، فقد لا يحالفك الحظ. ومع ذلك ، قد تتمكن من خصمها من دخلك واستخدامها لتجنب دفع ضرائب أخرى.
في غضون خمس دقائق فقط ، توفر مصلحة الضرائب الأمريكية مساعدًا ضريبيًا تفاعليًا يمكنه توجيهك خلال عملية تحديد أهلية الخصم المعياري العام. حدد الخصم الأكبر بالنسبة لموقفك الضريبي: الخصم القياسي أو قائمة مفصلة بجميع نفقاتك ونفقاتك.
# 2. التسجيل في الكلية
يعد التسجيل في الكلية أحد الخيارات للاستفادة من الإعفاءات الضريبية أو الائتمانات. تقدم الحكومة الآن اعتمادات وخصومات - بشكل عام واحدة أو أخرى - للعودة إلى المدرسة عبر الإنترنت أو في مدينتك.
يمكن للطلاب الاستفادة من واحد من اثنين من ائتمانات ضريبة التعليم: الأول هو الائتمان الضريبي للفرص الأمريكية ، والذي يوفر ما يصل إلى 2,500 دولار من الرسوم الدراسية والرسوم ومواد الدورة التي يتم دفعها خلال العام الخاضع للضريبة لكل طالب مؤهل. رصيد آخر يجب التفكير فيه هو رصيد التعلم مدى الحياة ، والذي يمكن أن يوفر لك ما يصل إلى 2,000 دولار من الرسوم الدراسية والرسوم ومواد الدورة التدريبية. يمكنك المطالبة برصيد واحد فقط في السنة.
ضع في اعتبارك أيضًا أن المنح وبرامج العمل والدراسة توفر أموالًا معفاة من الضرائب لا تُحتسب كدخل خاضع للضريبة. تساعد المنح الدراسية أيضًا في دفع رسوم المدرسة وتكون معفاة من الضرائب إذا تم استخدامها لتغطية النفقات المتعلقة بالمدرسة مثل الرسوم الدراسية والرسوم والكتب واللوازم والمعدات.
ليس هناك شك في أنه من الصعب تجنب دفع الضرائب بشكل قانوني ، ولكن من خلال الاستفادة من الائتمانات والخصومات ، قد تتمكن من تعزيز فرصك.
اقرأ أيضا: استقطاعات التوظيف الذاتي: المعنى ، كيف تعمل ودليل
كيفية تجنب دفع الضرائب على سندات الادخار
تصدر وزارة الخزانة الأمريكية سندات الادخار. سندات سلسلة EE هي سندات الادخار الأكثر إصدارًا. إذا كنت تحمل هذه السندات الصادرة إلكترونيًا لمدة 30 عامًا ، فستكسب فائدة. قد تتلقى سندات سلسلة EE سعر فائدة ثابتًا أو متغيرًا ، اعتمادًا على وقت شرائها.
إذا قمت بتقديم ضرائبك كفرد واحد ، فيمكنك شراء ما يصل إلى 10,000 دولار من سندات التوفير سنويًا. يتم مضاعفة العتبة إلى 20,000 دولار للمتزوجين الذين يتقدمون بشكل مشترك. إذا اخترت استثمار بعض أو كل استرداد الضريبة في سندات الادخار ، فيمكنك تخصيص 5,000 دولار إضافي لسندات السلسلة الأولى. هذا سند ورقي ، وليس سند إلكتروني.
كيف يمكنني حفظ الضرائب على سندات الادخار؟
يعتمد دفع الضرائب على سند الادخار على من يمتلكه. بشكل عام ، تكون الضرائب مستحقة على الفائدة المكتسبة إذا كنت مالك السند الوحيد أو استخدمت أموالك النقدية لشراء سند مع شخص آخر.
إذا اشتريت سندًا ولكن تم تعيين شخص آخر باعتباره المالك الوحيد ، فسيكون مسؤولاً عن أي ضرائب مستحقة. عندما تشارك في ملكية سند مع شخص آخر وتساهم في تمويله ، أو إذا كنت تعيش في ولاية ملكية مجتمعية ، فإنك وشريكك في الملكية أو زوجتك تتحمل المسؤولية عن الضرائب المستحقة.
اقرأ أيضا: الخصومات الضريبية للشركات الصغيرة: كل ما تحتاج إلى معرفته
استفد من الاستبعاد من التعليم.
مع أخذ ذلك في الاعتبار ، هناك طريقة واحدة فقط لتجنب دفع الضرائب على سندات الادخار: استخدام الاستبعاد من التعليم. إذا كنت تستخدم المال لدفع رسوم التعليم العالي المؤهلة ، يمكنك تجنب دفع الضرائب على الفائدة المستلمة على سندات الادخار Series EE و Series I. يتم تضمين المصروفات المدفوعة لنفسك أو للزوج / الزوجة أو أحد المعالين المؤهلين. يتم دفع تكاليف التعليم العالي المؤهلة فقط ، مثل:
- الرسوم الدراسية
- العديد من الكتب
- معدات
لا يزال بإمكانك استخدام سندات الادخار لدفع المصاريف التعليمية الأخرى مثل رسوم الغرفة والطعام أو النشاط ، ولكن لن تتمكن من تجنب دفع ضرائب الفائدة.
هناك بعض القواعد الإضافية التي يجب اتباعها أثناء استخدام سندات الادخار لدفع تكاليف التعليم العالي:
- كان لابد من إصدار السندات بعد عام 1989.
- يجب أن يكون عمر حملة السندات 24 عامًا على الأقل وقت إصدار السندات.
- يجب دفع مصاريف التعليم من عائدات السندات في السنة التي يتم فيها استرداد السندات.
- يمكن استخدام الأموال فقط لتغطية النفقات في المدرسة المؤهلة لبرامج مساعدة الطلاب الفيدرالية.
للاستفادة من الاستبعاد من التعليم ، يجب عليك أنت وزوجك تقديم إقرار مشترك إذا كنت متزوجًا. علاوة على ذلك ، لا يزال من الممكن فرض ضرائب على أي أموال من استرداد سندات الادخار لا تُستخدم في نفقات التعليم العالي بمعدل تناسبي.
هناك حدود دخل إضافية يجب أن تكون على دراية بها. إذا كنت متزوجًا وقدمت عائدًا مشتركًا في عام 2022 ، فسيبدأ هذا الائتمان الضريبي في التخلص التدريجي عندما يتجاوز دخلك الإجمالي المعدل 128,650،158,650 دولارًا. بعد 2022،85,800 دولارًا ، تم التخلص التدريجي منه تمامًا. يبدأ الإلغاء التدريجي لعام 100,800 بمبلغ XNUMX،XNUMX دولار أمريكي لأرباب الأسر والمقدمين الفرديين وينتهي عند XNUMX،XNUMX دولار أمريكي.
اقرأ أيضا: كيف تفعل PAYROLL: دليل خطوة بخطوة
استثمر في حساب توفير جامعي باستخدام سندات الادخار
هناك طريقة أخرى لتجنب دفع الضرائب على فائدة سندات الادخار وهي تحويل الأموال إلى حساب ادخار بالكلية. لتجنب الضرائب ، قم بتدوير سندات الادخار في خطة ادخار كلية 529 أو حساب توفير التعليم Coverdell (ESA).
كلا النهجين لهما بعض المزايا. يمكنك الاستمرار في الادخار للتعليم العالي على أساس المزايا الضريبية من خلال 529 خطة ادخار جامعية. لن يتم فرض ضرائب عليك على الأموال المسحوبة لنفقات التعليم المؤهلة. إذا كان لديك العديد من الأطفال ، فيمكنك إعادة تعيين الحساب إلى مستفيد مختلف إذا قرر أحدهم عدم الالتحاق بالجامعة أو عدم استخدام كل الأموال الموجودة في الحساب.
المساهمات في 529 حساب ادخار جامعي ليست معفاة من الضرائب على المستوى الفيدرالي ، لكنها قابلة للخصم في بعض الولايات. لا يتعين عليك العيش في ولاية معينة للاستثمار في خطة 529 ، ويمكن أن يكون للبرامج حدود مساهمة سخية للغاية مدى الحياة. ضع في اعتبارك أن قيود استثناء ضريبة الهدايا السنوية لا تزال سارية على أي أموال تساهم بها في خطة 529.
الحد الأقصى للمساهمة السنوية لـ Coverdell ESAs هو 2,000 دولار لكل طفل. يمكنك التبرع فقط لأحد هذه الحسابات نيابة عن طفل حتى يبلغ 18 عامًا. تكون عمليات السحب معفاة من الضرائب إذا تم استخدامها لتغطية تكاليف التعليم المؤهلة. لتجنب فرض عقوبة ضريبية ، يجب عليك إزالة جميع الأموال بحلول سن الثلاثين.
كيف تتجنب دفع الضرائب كمقاول مستقل
إذا كان بإمكانك الاتصال بخدمة الإيرادات الداخلية (IRS) وطلب إعفاء ضريبي ، فإن هواتفهم سترن بلا شك طوال اليوم. لكن هذا ليس هو الحال. لذلك ، يجب على المقاولين المستقلين الأذكياء البحث عن استراتيجيات أكثر قابلية للتطبيق لخفض ضريبة الدخل والاحتفاظ بمزيد من أرباح أعمالهم. هذا هو المكان الذي يلعب فيه التهرب الضريبي. إليك كيف يمكنك تجنب دفع الضرائب كمقاول مستقل.
# 1. حدد كل استقطاعاتك.
كلما زاد دخلك كمالك شركة صغيرة ، زادت الضرائب الخاصة بك. تقلل الخصومات من مسؤوليتك الضريبية من خلال السماح لك بالإعلان عن دخل أقل.
استخدم نموذج Schedule C IRS للمطالبة بأي من هذه الخصومات التي تنطبق عليك.
- مكتب البيت
- الإنترنت والمرافق
- التأمين الصحي
- الوجبات
- السفر
- مركبة
- ابدأ الاعجاب
- الاشتراكات
- التعليم
- دعاية
- التعاقد من الباطن
- ضريبة العمل الحر
# 2. التحقيق في الاستثمارات ذات الامتيازات الضريبية.
الاستثمار الممنوح من الضرائب هو استثمار يكون فيه رأس المال والدخل معفيين من الضرائب أو يسمحان لك بتأجيل الضرائب لعدة سنوات.
الفائدة على السندات البلدية أو صناديق السندات البلدية معفاة من الضرائب. إذا تم إصدار السندات في ولايتك ، فقد يتم استبعاد الضرائب الفيدرالية من ضرائب الولاية.
لا يتعين عليك أن تكون موظفًا للاستفادة من الأصول الممنوحة من الضرائب مثل حساب مدخرات التقاعد. بصفتك فردًا يعمل لحسابه الخاص ، فإن البدائل الخاصة بك ببساطة مختلفة.
لتقليل العبء الضريبي والادخار للمستقبل ، ساهم في:
خطة التقاعد المنفردة 401k: أنت تساهم في 401k قبل دفع الضرائب. كلما ادخرت المزيد من الأموال في هذا الحساب ، قل الدخل الخاضع للضريبة. أنت ، بصفتك صاحب العمل ، يمكنك أيضًا تقديم مساهمات مطابقة ، مما يقلل مسؤوليتنا الضريبية بشكل أكبر.
الجيش الجمهوري الايرلندي البسيط: المساهمة في الجيش الجمهوري الأيرلندي البسيط ، مثل 401k منفردًا ، يقلل من دخلك الخاضع للضريبة. مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي البسيطة معفاة من الضرائب في الأساس ، في حين أن أرصدة الحسابات مؤجلة من الضرائب. عندما تتقاعد وتبدأ في سحب الأموال ، سيتعين عليك دفع الضرائب. نظرًا لأنك لم تتقاعد بعد ، فإن استخدام هذا الحساب هو وضع مربح للجانبين.
حساب SEP IRA: يمكنك التبرع بما يصل إلى 25٪ من صافي أرباحك من العمل الحر ، وهو صافي ربحك مطروحًا منه نصف ضرائب العمل الحر ، والمطالبة بخصم ضريبي.
# 3. ضع في اعتبارك هيكل شركتك.
تتأثر مدفوعاتك الضريبية بكيفية تسجيل شركتك. استشر محامًا أو محاسب قانوني معتمد (CPA) للحصول على إرشادات مهنية حول هيكل الأعمال المناسب لشركتك ، لا سيما فيما يتعلق بتخفيض العبء الضريبي. ضع في اعتبارك البدائل الشائعة التالية لهيكل الأعمال الصغيرة.
شركة إس (شركة إس): إذا كنت تدفع لنفسك راتباً كشركة S Corp ، فقد تتمكن من تجنب بعض ضرائب العمل الحر لأن هذا يفصل دخلك الشخصي عن أرباح العمل.
LLC (شركة ذات مسؤولية محدودة): يمكن أن تكون الشركات ذات المسؤولية المحدودة كيانات فردية أو متعددة الأعضاء. لا يمكنك فصل الدخل الشخصي عن أرباح الأعمال إذا قمت بالتسجيل كشركة ذات مسئولية محدودة ذات عضو واحد ، لذلك يجب عليك تقديم إقرارات ضريبية للمبلغ الذي تكسبه.
ملكية فردية (ملكية فردية): بصفتك مالكًا وحيدًا ، يجب عليك تقديم إقرارات ضريبية لجميع أرباح عملك ، تمامًا مثل شركة ذات مسؤولية محدودة ذات عضو واحد.
كيف تتجنب دفع الضرائب على النفقة
يجب أن يدرك أي شخص يُطلق ويُطلب منه دفع النفقة ، والمعروفة أيضًا باسم النفقة الزوجية أو الإعالة بموجب قانون إلينوي للزواج وفسخ الزواج (IMDMA) ، أنه سيتم فرض ضرائب على المال. في السابق ، كان على الطرف الذي يتلقى مدفوعات النفقة دفع ضرائب على تلك الأموال كما لو كانت دخلاً ، في حين أن الطرف الذي يقدم مدفوعات النفقة يمكنه خصم هذا المبلغ قبل الضرائب. ومع ذلك ، كما تعلمون بالتأكيد ، فإن قانون التخفيضات الضريبية والوظائف (TCJA) قد غير كل شيء. يجب على أي شخص يُطلق ويدفع نفقة زوجية أن يدفع الآن ضرائب على تلك الأموال. ومع ذلك ، يُعفى الشخص الذي يتلقى مدفوعات الدعم من دفع الضرائب ولا يتعين عليه معاملة المدفوعات كدخل لأغراض الضرائب الفيدرالية.
هل يمكنك تقليل مبلغ ضرائب الصيانة التي تدفعها؟ فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها تجنب دفع الضرائب على النفقة.
# 1. تحويلات حسابات التقاعد
إذا كنتِ ترغبين في تجنب دفع ضرائب النفقة ، فستحتاجين إلى تسوية الملكية مع زوجك. من شبه المؤكد أنك ستضطر إلى منح الزوج / الزوجة مبلغ النفقة الذي كان سيحصل عليه هو أو هو إذا أمرت المحكمة بالدعم ، ولكن بطريقة مختلفة ، كجزء من تسوية الملكية. إحدى هذه الطرق هي تحويل استحقاقات التقاعد. يمكنك تحويل المزايا إلى حساب تقاعد زوجتك دون تكبد أي عقوبة أو ضرائب على المبلغ من خلال أمر علاقات منزلية مؤهل (QDRO).
# 2. أسس الثقة
بدلاً من دفع النفقة على أساس شهري ، قد تكون قادرًا على ترتيب تسوية ملكية مع زوجك تتضمن إنشاء ائتمان. يمكن لبعض الصناديق الاستئمانية أن تولد إيرادات ، وترسل الأموال إلى زوجتك على أساس منتظم ، وتطلب من زوجتك دفع ضرائب على المبلغ الموزع.
ختاما،
التهرب الضريبي ، أو محاولة تخفيض الضرائب ، مسموح به - طالما أن الخصومات التي تستخدمها مسموح بها. التهرب الضريبي هو الفشل المتعمد في دفع جزء أو كل ضرائبك.
لمنع الصعوبات ، قم بتقديم إقراراتك الضريبية السنوية حتى لو كنت لا تستطيع تحملها أو لا تعتقد أنك مدين بالضرائب. يمكن أن يؤدي التهرب الضريبي إلى غرامات وفوائد مكلفة على المبلغ المستحق. حتى تقوم بتقديم ودفع الضرائب الخاصة بك ، قد تقوم مصلحة الضرائب الأمريكية بتجميد حساباتك المصرفية وتزيين راتبك.
بدلاً من تجنب الضرائب ، حاول تقليل المبلغ المستحق عليك. هناك العديد من الخصومات والائتمانات الضريبية المتاحة لمساعدتك في تقليل مسؤوليتك الضريبية. اعتمادًا على أهليتك للخصومات والائتمانات ، قد تتمكن من محو عبءك الضريبي تمامًا ولكن لا تعتمد عليه.
مقالات ذات صلة
- النفقة: ما الذي يجب أن تعرفه قبل المضي فيه؟
- القروض الشخصية للبطالة: طرق التأهل للحصول على قرض شخصي أثناء البطالة
- ائتمان المُقرض: التعريف وكيف يعمل
- تخضع النفقة للضريبة: ما يجب أن تعرفه قبل الطلاق
مراجع حسابات
