401 (ك) خطط التقاعد مفضلة على نطاق واسع بين الأفراد الذين يسعون لتأمين مستقبلهم المالي. السبب الرئيسي وراء ذلك هو توفير المزايا الضريبية الأولية للمشاركين. ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أنه لا يمكنك دائمًا تجنب دفع الضرائب. عندما تسحب أموالاً من حسابك ، عليك أن تدفع ضرائب عليها. يعتمد المبلغ الذي يتعين عليك دفعه على عمرك ومقدار المال الذي لديك في ذلك الوقت. أدناه ، سننظر في كيفية حساب ضرائب الولاية على سحب 401 ألف وطرق تجنب الضرائب على الميراث 401 ألف.
انظر أيضا: ما هو 401K: كيف يعمل ، الفوائد والسحب
ما هي الضرائب على 401K؟
يعتمد مسار العمل المناسب في هذا السيناريو على ظروفك والغرض من قرارك لتلقي التوزيع. ومع ذلك ، من الضروري فهم العواقب الضريبية لتوزيع 401 (ك) الخاص بك ، سواء كنت تقوم بتحويل الأموال إلى خطة تقاعد جديدة ، أو سحب الأموال للتقاعد ، أو تنفيذ سحب لتغطية النفقات. مصطلح شائع يستخدم لوصف تحويل الأموال من خطة تقاعد إلى أخرى ، مثل من 401 (k) إلى IRA أو صاحب عمل جديد 401 (k) ، هو "التمديد". لذلك ، إذا تلقيت الأموال بدلاً من المؤسسة المالية ، فقد تخضع للضرائب.
كيفية تجنب الضرائب على الميراث 401K
عندما تحصل على 401 (ك) من أحد الوالدين أو الزوج ، يمكن أن يكون لها تأثيرات ضريبية كبيرة لا يجب عليك تجاهلها. لذلك ، للتأكد من أنك على اطلاع جيد وجاهز ، من المهم أن يكون لديك فكرة واضحة عن العواقب الضريبية المحتملة والبحث عن طرق لإبقائها منخفضة قدر الإمكان. على عكس العقارات الموروثة ، والتي عادة ما تستفيد من "زيادة" في أساس التكلفة ، وتمكين الشخص الذي يحصل عليها من تجنب الضرائب الفيدرالية على الدخل ، قد تخضع الموارد الموروثة 401 (ك) للضرائب. في غضون ذلك ، للمساعدة ، قمنا بتجميع قائمة بالطرق المختلفة لتجنب الضرائب على الميراث 401 (ك). ومن ثم فهي تشمل ما يلي:
# 1. كن في حالة من الخمول التام
هذه إحدى طرق تجنب الضرائب على الميراث 401K. 401 (ك) الموروث يشبه صندوق الكنز الذي لا يتطلب فتحه. لماذا لا تدع ذلك يحدث وتبدأ في تلقي دفعات دورية؟ في حين أنه من الصحيح أنه سيتم فرض ضرائب على التوزيعات ، إلا أن الخبر السار هو أنك ستعفى من عقوبة السحب المبكر بنسبة 10٪.
# 2. اختر الصرف النقدي لمرة واحدة
يمنحك هذا الاختيار كامل أموالك 401 (ك) في ضربة واحدة. هنا ، سيتعين عليك دفع ضرائب على كل بنس. ومع ذلك ، لا داعي للقلق بشأن عقوبة الخروج المبكر البالغة 10٪ إذا استخدمت المال لدفع الفواتير الطبية أو الكلية. من المهم أيضًا أن تضع في اعتبارك أن تلقي توزيع كامل قد يتسبب في تحول شريحة الضرائب الخاصة بك إلى الأعلى ، اعتمادًا على أرباحك الحالية.
# 3. نقل المسؤولية
هذه إحدى طرق تجنب الضرائب على الميراث 401K. لذلك ، إذا كنت المستلم الحصري لـ 401 (k) موروث ، فمن الممكن نقل الأصل إلى 401 (k) الشخصي أو IRA. في حالة الانسحاب من هذا الحساب ، من المهم ملاحظة أنه قد يتم تطبيق غرامة سحب مبكر بنسبة 10٪.
# 4. بدء عملية فتح حساب تقاعد فردي موروث (IRA)
هذه أيضًا إحدى طرق تجنب الضرائب على الميراث 401K والتي تمكنك من تحويل الأموال من حساب 401 (k) الموروث إلى حساب التقاعد الفردي الموروث حديثًا (IRA) تحت اسمك. قد يختار المرء تلقي التوزيعات بناءً على متوسط العمر المتوقع ، وبالتالي الالتفاف على عقوبة الانسحاب المبكر بنسبة 10٪ ، حتى لو لم يصلوا بعد إلى سن 59½.
قد ترغب في رؤية: الضرائب على الانسحاب 401K: كل ما يجب أن تعرفه !!!
ضرائب الولاية على سحب 401K
يقبل الناس بشكل عام فكرة أنه لا يوجد سوى أمرين مؤكدين في هذا العالم: الموت والضرائب. ومع ذلك ، فإن المتقاعدين لديهم بدائل مختلفة لضمان الحد الأدنى من الدفع عندما يتعلق الأمر بالأخير. تتمثل الإستراتيجية المحتملة لتقليل الالتزامات الضريبية أثناء التقاعد في الانتقال إلى دولة ذات معدلات ضريبية منخفضة. تعفي العديد من الولايات مزايا الضمان الاجتماعي من الضرائب ، بينما لا تفرض دول أخرى ضريبة على المعاش التقاعدي أو الدخل 401 (ك). ومع ذلك ، لمساعدتك ، قمنا بتجميع ضرائب الولاية المختلفة على سحب 401 ألف. وهي تشمل ما يلي:
رقم 1. بنسلفانيا
عند الوصول إلى سن التقاعد المحدد والتقاعد لاحقًا ، سيتم إعفاء أي دخل تقاعد يتم تلقيه من جدول برعاية صاحب العمل المؤهل من الضرائب. بهذا ، يُعفى المرء من دفع ضرائب الدخل على الدخل المستمد من 401 (ك) ، ومعاملات الجيش الجمهوري الإيرلندي ، ومدفوعات الضمان الاجتماعي. لذلك ، إذا قرر الشخص الإقلاع عن التدخين قبل أن يبلغ من العمر 59 عامًا ، فقد يتعين عليه دفع ضرائب على أي أموال يأخذها من حسابه 12 (ك). تخضع معظم المشتريات لضريبة مبيعات الولاية بنسبة 401٪.
# 2. نيفادا
هذه إحدى ضرائب الولاية على سحب 401K والتي لا تخضع لضرائب الدخل الحكومية على أرباحها 401 (ك) أو الإيرادات المستمدة من العمل بدوام جزئي. بالإضافة إلى الإعفاءات الضريبية الأخرى ، تقدم الدولة أيضًا إعفاءات ضريبية لـ IRA وإيرادات مدخرات التقاعد. نيفادا هي موقع رئيسي للمتقاعدين الذين يتطلعون إلى تعظيم مدخراتهم ، حيث يمكن أن يؤدي افتقار الولاية إلى ضرائب الدولة على دخل التقاعد إلى فوائد مالية كبيرة. تخضع المشتريات لضريبة المبيعات الحكومية بنسبة 7.85٪.
# 3. ميسيسيبي
هذه أيضًا إحدى ضرائب الولاية التي يمكن أن تستفيد من الإعفاء الضريبي على سحب 401 ألفًا إذا اختاروا التقاعد بعد بلوغهم سن 59. قد يؤدي التقاعد قبل الوصول إلى سن التقاعد المحدد إلى أن تكون أرباحك 401 (ك) مسؤولة عن الضرائب بمعدل شريحة الضريبة الحالية الخاصة بك. على الرغم من فوائد العيش في الولاية ، من المهم ملاحظة أن السكان يخضعون لمتوسط ضريبة مبيعات يبلغ حوالي 7٪.
# 4. ألاسكا
تقدم ألاسكا ، أرض الثلج والجليد ، ترحيبًا حارًا لكبار السن من خلال هيكل ضريبي ودود مثل الدب القطبي. تفتخر هذه الولاية بنظام ضريبي يمثل موسيقى لآذان المتقاعدين - لا توجد ضريبة دخل حكومية وإعفاء سعيد من ضرائب الدخل على 401 (ك) أو دخل التقاعد للجيش الجمهوري الأيرلندي. للأسف ، تفتخر الولاية بواحد من أعلى معدلات الضرائب العقارية في الولايات المتحدة بأكملها.
رقم 5. جنوب داكوتا
يأتي العيش في ساوث داكوتا بميزة فريدة - لن تقلق بشأن دفع أي ضرائب حكومية على دخل التقاعد 401 (ك) ، أو السحوبات 401 (ك) ، أو مزايا المعاش التقاعدي. للأسف ، تفرض الدولة ضرائب على الممتلكات والإيرادات على سكانها الأحباء. إذا كنت تتطلع إلى تحقيق أقصى استفادة من مدخرات التقاعد الخاصة بك والاستمتاع بأسلوب حياة مريح لسنوات قادمة ، فقد تكون ساوث داكوتا هي الحالة المثالية لك للاستقرار فيها.
هل يجب عليك الإبلاغ عن 401K على الإقرار الضريبي؟
عندما يتعلق الأمر بمساهمات 401 (ك) ، فمن المهم أن تعرف أنها غير مؤهلة عادةً كمساهمات خاضعة للدخل الضريبي. هذا يعني أن الأموال التي تساهم بها في خطتك 401 (ك) لا تخضع لضريبة الدخل الفيدرالية في وقت المساهمة. يمكن أن تكون هذه ميزة كبيرة للأفراد الذين يتطلعون إلى الادخار للتقاعد ، حيث يسمح لهم بوضع المزيد من الأموال في حسابات التقاعد الخاصة بهم دون الحاجة إلى القلق بشأن دفع الضرائب على هذا الدخل. تنمو حسابات 401 (k) أيضًا معفاة من الضرائب حتى يتم سحبها ، مما يوفر أموالًا للناس من الضرائب بمرور الوقت. 401 (ك) مساهمات غير خاضعة للضريبة ، وهو أمر بالغ الأهمية لمدخرين التقاعد.
كيف أتجنب ضريبة 20٪ على سحبي 401K؟
إذا كنت تريد طريقة سهلة وفعالة لخفض مبلغ الضرائب التي يتعين عليك دفعها عند سحب الأموال من 401 (ك) ، فقد ترغب في التحويل إلى Roth IRA أو Roth 401 (k). ومن ثم ، من خلال القيام بهذه الخطوة الاستراتيجية ، يمكنك تقليل العبء الضريبي لديك والاحتفاظ بالمزيد من أموالك التي كسبتها بشق الأنفس في جيبك. يمكن أن يكون هذا النهج مفيدًا بشكل خاص إذا كنت تبحث عن زيادة مدخرات التقاعد وتقليل مسؤوليتك الضريبية على المدى الطويل.
هل 401K خاضع للضريبة بعد 65؟
بمجرد تقاعدك من وظيفتك ، يمكنك اختيار سحب الأموال من حسابك 401 (ك) ، والذي يشار إليه عادةً باسم "التوزيع". هذا النوع من السحب هو معاملة رسمية تسمح لك بالوصول إلى الأموال التي قمت بحفظها على مر السنين. من المهم ملاحظة أن بعض القواعد واللوائح المحددة تحكم توزيعات 401 (ك) ، مثل الضرائب والعقوبات التي قد يتم تطبيقها حسب عمرك والمبلغ الذي تسحبه. لذلك ، من الضروري التشاور مع مستشار مالي أو خبير ضرائب قبل اتخاذ أي قرارات بشأن مدخرات التقاعد الخاصة بك.
في أي عمر يكون سحب 401K معفى من الضرائب؟
بمجرد بلوغك سن 59½ ، تسمح لك دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) بسحب الأموال من حسابات التقاعد الخاصة بك دون تكبد أي غرامات. هذا يعني أنه يمكنك الوصول إلى مدخراتك التي حصلت عليها بشق الأنفس دون الحاجة إلى القلق بشأن أي رسوم أو تكاليف إضافية. ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أن مصلحة الضرائب تفرض عليك أيضًا أن تبدأ في سحب مبالغ من حسابات التقاعد الخاصة بك بمجرد بلوغك سن 72. يضمن هذا المطلب أنه يمكنك استخدام مدخرات التقاعد لدعم نفسك خلال سنواتك الذهبية.
هل تخضع عمليات السحب 401K للضريبة مثل الدخل؟
ضريبة. هذا يعني أن الأموال التي تحصل عليها ستُضاف إلى دخلك الخاضع للضريبة لهذا العام ، وسيُطلب منك دفع ضرائب عليها وفقًا لمعدل ضريبة الدخل المعتاد. لذلك يُنصح بتخطيط عمليات السحب الخاصة بك بعناية والنظر في الآثار الضريبية قبل اتخاذ أي قرارات. من المهم ملاحظة أنه عندما يتعلق الأمر بسحب الأموال من حسابك 401 (ك) ، لا توجد ضريبة منفصلة تنطبق تحديدًا على هذه الأنواع من عمليات السحب. في حين أنه قد تكون هناك ضرائب تنطبق على توزيع الأموال من حسابك 401 (ك) ، مثل ضرائب الدخل ، فإن هذه الضرائب ليست فريدة بالنسبة لعمليات السحب 401 (ك) وهي بدلاً من ذلك جزءًا قياسيًا من رمز الضرائب. لذلك ، من المهم التشاور مع مستشار مالي أو متخصص ضرائب لفهم الآثار الضريبية لأي عمليات سحب تجريها من حسابك 401 (ك).
ما مقدار الضرائب الفيدرالية التي يتم حجبها من سحب 401K؟
وفقًا للوائح IRS ، يكون اقتطاع الضرائب بنسبة 20 ٪ إلزاميًا لعمليات السحب المبكر من خطة 401 (k). بافتراض سحب 10,000 دولار من 401 (ك) الخاص بك في سن الأربعين ، فمن المحتمل أنك ستتلقى ما يقرب من 40 دولار. لذلك ، إذا فشلت في الامتثال لقوانين الضرائب ، فقد تفرض عليك دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) عقوبات عليك.
ما هو أفضل شيء تفعله مع 401K عندما تتقاعد؟
بمجرد أن تقرر التقاعد ، قد تتاح لك الفرصة لتحويل الأموال التي جمعتها في 401 (ك) إلى خطة تقاعد مؤهلة أخرى. يمكن أن يشمل ذلك حساب التقاعد الفردي (IRA) ، والذي يمكن أن يوفر لك مزيدًا من المرونة والتحكم في مدخرات التقاعد الخاصة بك. من خلال الاستفادة من هذا الخيار ، قد تكون قادرًا على الاستمرار في تنمية عش التقاعد الخاص بك مع الاستمتاع أيضًا بفوائد المدخرات المؤجلة من الضرائب.
هل تدفع ضرائب على 401K بعد 72؟
بمجرد وصولك إلى سن 72 عامًا ، من المهم ملاحظة أنه سيكون من الضروري سحب مبلغ معين من حساباتك على أساس سنوي. يشار إلى هذا السحب الإلزامي عادةً باسم "الحد الأدنى للتوزيع المطلوب" أو اختصارًا RMD. يجب أن تخطط لضرائب الدخل على عمليات السحب هذه. أيضًا ، لمنع العقوبات ، قم بتتبع RMDs الخاصة بك.
لا تؤثر توزيعات 401 (k) على مدفوعات الضمان الاجتماعي ، ولكنها قد تزيد من دخلك إلى الحد الذي تدفع فيه الضرائب.
مراجع حسابات
- nerdwallet.com
- hrblock.com
- edelmanfinancialengines.com
- forbes.com
مقالات ذات صلة
- توزيع الجيش الجمهوري الايرلندي: التعريف والقواعد والحد والعمر والحساب
- ماذا تفعل بالوراثة: خيارات لإدارة ميراثك
- ما هو 401K: كيف يعمل ، الفوائد والسحب
- 401k الاستثمارات: المعنى ، كيفية الاستثمار ، الشركات وأفضل الاستثمارات
- 401k الضرائب: التعريف والسحب والإرجاع والاستقطاعات
- SONOGRAM فني: كيف تصبح فني الموجات فوق الصوتية ، بالإضافة إلى الراتب والدورات
