يوفر القطاع المالي الكثير من فرص العمل ، لذلك إذا كان لديك شغف لاتخاذ القرارات المالية لنجاح الأعمال ، فإن CFA هو الخيار المناسب لك. يمكن أن يوفر المسار الوظيفي للمحلل المالي المعتمد (CFA) للمهنيين الماليين مجموعة متنوعة من الفرص. إنهم يدعمون الشركات والأفراد في القيام بأفضل الاستثمارات. في هذه المقالة ، سوف نغطي ما يفعله المحللون الماليون المعتمدون ، وراتبهم النموذجي ، والمتطلبات التي تحتاجها لتصبح واحدًا.
محلل مالي
يمنح معهد CFA ، المعروف سابقًا باسم جمعية إدارة وأبحاث الاستثمار (AIMR) ، شهادة مهنية معترف بها دوليًا للمحللين الماليين المعتمدين (CFA) للأفراد الذين أظهروا قدرتهم ونزاهتهم كمحللين ماليين. هذا يعني أن المحلل المالي المعتمد هو شخص يحمل أو يمتلك الشهادة المهنية المعترف بها دوليًا للمحلل المالي المعتمد (CFA).
يدرس المحللون الماليون في المقام الأول الأصول الفردية وتحركات السوق وعوامل أخرى. كما أنها تساعد الناس في تكوين محافظهم وتحقيق هدف تخصيص الأصول. المحلل المالي المعتمد (CFA) شائع بين مديري الأصول والمستشارين الماليين. اجتياز اختبار CFA مطلوب للحصول على بيانات اعتماد CFA.
ماذا يفعل المحلل المالي المعتمد
المحلل المالي المعتمد هو متخصص استثماري مؤهل يقدم استشارات في إدارة المحافظ الاستثمارية والاستثمارات للعملاء من القطاع الخاص والشركات والمؤسسات الأخرى. يمكن لهؤلاء المتخصصين العمل في المؤسسات المالية بما في ذلك الوسطاء والتجار وشركات التأمين وصناديق التقاعد والبنوك وشركات التأمين.
يتم منح لقب المحلل المالي المعتمد فقط لمحترفي الاستثمار الذين استوفوا مؤهلات معهد CFA. بعض أكبر شركات الاستثمار في العالم ، مثل JP Morgan و Goldman Sachs و UBS و Morgan Stanley ، توظف أعضاء CFA.
متطلبات المحلل المالي المعتمد
يعتبر إجراء شهادة المحلل المالي المعتمد عملية صعبة للغاية ولها أيضًا متطلبات للمشاركة. يشمل اعترافها حاليًا ثلاثة مجالات بما في ذلك العمل والتعليم والامتحان. يتضمن ثلاثة مستويات من الاختبارات.
على الرغم من أن CFA هي أوراق اعتماد معترف بها دوليًا ، إلا أنه لا يُسمح للأشخاص الذين يقيمون في دول معينة تخضع لعقوبات الولايات المتحدة بإجراء اختبار CFA.
لتكون قادرًا على التأهل لدورة CFA الدراسية ، يجب على جميع المتقدمين استيفاء أحد متطلبات شهادة CFA التالية من أجل التسجيل في امتحان المستوى الأول:
# 1. درجة البكالوريوس
يجب أن يكون جميع المرشحين حاصلين على درجة من كلية أو جامعة وأن يكونوا قد أكملوا بنجاح برنامج البكالوريوس أو برنامج معادل. استشر مؤسستك أو جامعتك إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان برنامجك مكافئًا أم لا.
# 2. الطالب الجامعي
يجب أن تكون نافذة الاختبار التي اخترتها 23 شهرًا أو أقل قبل الشهر الذي تتوقع فيه التخرج من برنامج درجة البكالوريوس أو ما يعادله. يجب عليك إنهاء برنامج درجتك العلمية قبل إجراء اختبار المستوى الثاني.
# 3. الخبرة المهنية في العمل
يجب أن تمتلك خبرة لا تقل عن ثلاث سنوات متتالية (4,000 ساعة) و / أو تعليم (4,000 ساعة) مجتمعة اعتبارًا من اليوم الذي قمت فيه بالتسجيل في اختبار المستوى الأول. لا يمكن أن يكون هناك تداخل بين تواريخ التعليم والخبرة المهنية في العمل. افترض أن التعليم العالي يتطلب 1,000 ساعة في السنة إذا كان لديك مزيج من الخبرة الوظيفية والتعليم العالي لتلبية الساعات والسنوات اللازمة.
يجب أن يكون العمل مرتبطًا بشكل مباشر باتخاذ قرارات الاستثمار أو توفير قيمة للعملية حتى تكون مؤهلاً للتحليل المالي. المهن التالية تناسب هذه الحاجة:
- مخطط مالي
- مدير محفظة
- مصرفي الاستثمار
- مستشار.
قبل برنامج المحلل المالي المعتمد وأثناءه وبعده ، يتم احتساب خبرات العمل بدوام كامل وبدوام جزئي وخبرات العمل عن بُعد ضمن متطلبات 4,000 ساعة.
لا يمكن للمرشحين التنازل عن شرط الخبرة المهنية لصالح التعليم.
ليس من الضروري أن تكون خبرة التوظيف المهنية مرتبطة بالاستثمار. يتم قبول التدريبات التدريبية مدفوعة الأجر وسفن المقالات. أيضًا ، سيتم احتساب خبرة العمل مع شركتك الخاصة أو شركة عائلتك إذا تم الحصول على خبرة مهنية مدفوعة الأجر.
# 4. متطلبات اخرى
يجب على المرشحين الذين يحاولون التسجيل في برنامج CFA دون الحصول على درجة البكالوريوس أن يقيّموا بصراحة ما إذا كانت خبرتهم المهنية في العمل قد أعدتهم للمقدار الواسع من الدراسة الذي يتطلبه برنامج CFA.
يرجى العلم أن معهد CFA قد يطلب دليلًا على التعليم (نسخ من الدبلومات أو أوراق العلامات أو أي مستندات أخرى ذات صلة) و / أو خبرة العمل (خطابات التوظيف أو قسائم الرواتب أو أي مستندات أخرى ذات صلة) ليتم تقديمها في أي وقت خلال رحلتك كمرشح أو حتى بعد أن تصبح عضوًا لإظهار تلبية متطلبات القبول.
قد يتم إلغاء التسجيل في الامتحان الحالي ، وقد يتم حجب نتائج الامتحان أو إلغاؤها ، وقد يقوم برنامج السلوك المهني لمعهد CFA بإجراء تحقيق واتخاذ إجراء تأديبي إذا لم يتم تقديم دليل مطلوب بخصوص متطلبات القبول. المتطلبات الأخرى قبل تسجيل المحلل المالي المعتمد هي:
# 1. تمتلك جواز سفر للسفر الدولي
يجب أن يمتلك كل مرشح لبرنامج CFA جواز سفر صالح للسفر خارج البلاد. مطلوب جوازات سفر للتسجيل وحضور الامتحانات.
# 2. كن مستعدًا لأداء امتحانات اللغة الإنجليزية حصريًا
يقدم برنامج CFA امتحانات اللغة الإنجليزية حصريًا. إجادة اللغة الإنجليزية مطلوبة في امتحانات القراءة والفهم وإنشاء استجابات للسيناريوهات المالية الصعبة.
# 3. تلبية متطلبات القبول في السلوك المهني
يجب ملء نموذج بيان السلوك المهني من قبل كل مرشح لبرنامج CFA من أجل التصديق على امتثالهم لهذا المطلب.
# 4. أن تكون مقيمًا في دولة مشاركة
معهد CFA غير قادر على التعامل مع دول معينة. لمعرفة ما إذا كانت أمتك تخضع لأي عقوبات ، راجع سياسة مكتب مراقبة الأصول الأجنبية.
كيف تحصل على محلل مالي معتمد
فيما يلي الخطوات الأكثر شيوعًا التي يمكنك اتخاذها لتصبح محللًا ماليًا معتمدًا ، على الرغم من أن مسار كل محترف قد يختلف:
- التسجيل في برنامج CFA.
- اجتياز امتحانات CFA.
- الحصول على الخبرة المهنية ذات الصلة.
- إرسال خطابات توصية.
- تقديم طلب حامل الميثاق.
# 1. التسجيل في برنامج CFA
قبل التسجيل في امتحان المستوى الأول ، يجب عليك أولاً التسجيل في برنامج CFA لتصبح مرشح CFA. يجب استيفاء أحد المتطلبات الأساسية التالية من أجل التقدم للبرنامج:
- شهادة البكالوريوس
- برنامج درجة البكالوريوس لمدة أربع سنوات
- خبرة عمل بدوام كامل.
يجب أن يستوفي المرشحون معايير دخول السلوك المهني ، وأن يمتلكوا جواز سفر دوليًا ، وأن يكونوا قادرين على إجراء الاختبارات باللغة الإنجليزية ، والإقامة في دولة مشاركة بالإضافة إلى هذه الشروط الأساسية.
# 2. اجتياز امتحانات CFA
هناك ثلاثة مستويات منهج في برنامج CFA ، ولكل منها امتحان منفصل. الحاجة الأخيرة لتصبح CFA هي اجتياز كل مستوى من مستويات اختبار CFA الثلاثة بنجاح.
تتناول هذه الاختبارات في المقام الأول الاقتصاد واستثمارات الأسهم والدخل الثابت وإدارة المحافظ وكذلك المعايير الأخلاقية والمهنية. يركز كل فحص على مجال معين من الاستثمار:
- المستوى الأول: يفحص أدوات الاستثمار ويقيس فهمك للمعايير الأخلاقية والمهنية.
- المستوى الثاني: يؤكد على تقييم الأصول ويقيم قدرتك على تطبيق المعايير على السيناريوهات التي يواجهها المحللون.
- المستوى الثالث: يدرس إدارة المحفظة والامتثال ، مع التركيز على قدرتك على تطبيق المعايير في هذه المجالات.
لتصبح حامل ميثاق CFA ، يجب عليك اجتياز امتحانات CFA. هذه الاختبارات صعبة ، لذلك يجب أن تخصص لها الكثير من الوقت.
ما هو امتحان CFA حول؟
تتكون اختبارات CFA من ثلاثة مستويات من الاختبارات بما في ذلك موضوعات مثل المحاسبة والاقتصاد والأخلاق وإدارة الأموال والتحليل الأمني.
يتكون اختبار برنامج CFA من ثلاثة مستويات لقياس معرفة المرشحين بأساسيات الاستثمار وتقييم الأصول وإدارة المحافظ والاقتصاد. عادةً ما يكمل الأشخاص الذين لديهم خلفيات في المالية أو المحاسبة أو الاقتصاد أو الأعمال برنامج CFA.
اجتاز أكثر من مليوني مرشح امتحان المستوى الأول بين عامي 1963 والنصف الأول من عام 2022 ، اجتاز 291,500،11 من هؤلاء المرشحين أخيرًا اختبار المستوى الثالث ، وهو ما يمثل معدل إتمام متوسط مرجح يبلغ حوالي 9.6٪. انخفض معدل الإنجاز إلى حد ما خلال السنوات العشر الماضية ، إلى XNUMX٪.
على الرغم من أن بعض المحترفين يمكنهم التحضير للامتحانات أثناء العمل في هذا المجال ، يجد آخرون أن الدراسة المركزة هي استراتيجية أكثر فاعلية. يقدر معهد CFA أن المتقدم النموذجي يقضي 322 ساعة - 304 ساعة في المستوى الأول ، و 329 ساعة في المستوى الثاني ، و 334 ساعة في المستوى الثالث - التحضير لكل اختبار.
# 3. اكتساب خبرة العمل ذات الصلة
الحصول على خبرة العمل اللازمة قبل أو أثناء أو بعد الالتحاق ببرنامج CFA. يجب أن تكون خبرتك مرتبطة بشكل مباشر بعملية اتخاذ قرارات الاستثمار أو إنشاء منتج عمل يساهم في هذه العملية أو يعززها.
يجب أن تحصل على 48 شهرًا من "خبرة العمل المقبولة" من أجل التقدم نحو أن تصبح حاملًا لميثاق المحللين الماليين المعتمدين CFA ؛ يمكن القيام بذلك قبل أو أثناء أو بعد فترة إجراء الاختبار.
مجموعة واسعة من الخبرات المالية والاستثمارية ، بما في ذلك المعرفة بالتداول والاقتصاد وتمويل الشركات ، هو ما يراه معهد CFA خبرة وظيفية مقبولة.
يجب أن يمثل تصنيع منتج له تأثير على هذه العملية أو عملية اتخاذ القرار الاستثماري ما لا يقل عن 50٪ من خبرة العمل هذه.
# 4. إرسال خطابات توصية
يجب عليك تقديم مرجعين مهنيين إلى ثلاثة لدعم طلب العضوية الخاص بك. سيُطلب منك المراجع الذين يمكنهم التحدث عن شخصيتك المهنية وتاريخك الوظيفي.
يجب أن تبدأ في كتابة خطابات مرجعية لتقديمها إلى معهد CFA بمجرد إكمال الاختبارات الثلاثة وتجميع الخبرة الوظيفية المطلوبة. يجب أن تشهد هذه المراجع على مهاراتك وسلوكك المهني ، كما يجب أن توضح أسباب وجوب منحك ميثاقًا.
المراجع من المديرين أو حاملي ميثاق CFA الذين يعملون حاليًا سيكون لها وزن أكبر من الآخرين.
# 5. تقديم طلب ميثاق
قم بتقديم طلب للانضمام إلى معهد CFA بانتظام. ستكون قد حصلت على ميثاق CFA بمجرد قبول طلبك وانضمامك إلى معهد CFA. يمكنك تقديم طلب لتصبح حامل ميثاق CFA إذا كنت قد استوفيت الشروط المذكورة أعلاه.
ثم يجب عليك تقديم دفعة مع متطلبات التقييم الخاصة بك من أجل القيام بذلك. يمكن مراجعة طلبات العضوية المنتظمة والعضوية المنتسبة من قبل معهد CFA في غضون ما يصل إلى 10 أيام عمل وحتى 4 أسابيع ، على التوالي. بعد مراجعة الطلبات ، يتم إرسال بريد إلكتروني إلى المرشحين. بمجرد قبول طلبك ، فأنت حامل ميثاق CFA.
راتب المحلل المالي المعتمد
متوسط الراتب السنوي للمحلل المالي المعتمد هو 126,000 دولار. في حين أن إجمالي التعويضات بما في ذلك المكافأة النقدية وحقوق الملكية وتقاسم الأرباح هو 177,000 دولار. في المقابل ، لدى المحلل المالي متوسط أجر سنوي قدره 69,271 دولارًا في الولايات المتحدة.
يُظهر هذان متوسطان الدخل أن الاحتفاظ بشهادة CFA يمكن أن يفتح الأبواب أمام المناصب التي تدفع أكثر بكثير. يمكن لميثاق المحللين الماليين المعتمدين ، الذي يعتبر المعيار الذهبي في القطاع المالي ، أن يساعد المحللين الماليين حقًا في الوصول إلى فرص عمل أفضل مع إمكانات كسب أعلى على مدار حياتهم المهنية.
يمكن العثور على حاملي ميثاق CFA في مجموعة من المناصب. نتيجة لذلك ، قد يختلف الراتب حسب المنطقة الجغرافية ووظيفة الوظيفة. يشمل التعويض الإجمالي الراتب الأساسي وأي مكافآت وحوافز طويلة الأجل لأن جزءًا كبيرًا من الدخل في الأعمال الاستثمارية يأتي في شكل مكافآت.
رخصة محلل مالي معتمد
يستخدم حاملو الشهادات المعتمدون في تعيين المحلل المالي المعتمد (CFA) معارفهم وقدراتهم في مجموعة متنوعة من الأدوار عبر قطاع التمويل العالمي. يبرزون كخبراء في إدارة الاستثمار بسبب تفانيهم في الحفاظ على درجة أعلى من التميز.
يمنح ترخيص المحلل المالي المعتمد فرصة للمهنيين للتشاور والعمل في:
- إدارة المحافظ
- بحوث استشارية
- تقييم المخاطر ومراقبتها
يتم تضمين إدارة العلاقات وعلوم البيانات ، وتحليل الائتمان ، وكبير موظفي الاستثمار ، والتجارة ، والمحاسبة والتدقيق ، والتخطيط المالي ، والمبيعات والتداول في مجموعة كاملة من مهام الوظيفة.
هل CFA أصعب من CPA؟
نظرًا لأنها تتطلب المزيد من الوقت والجهد للتحضير وهي أكثر شمولاً من امتحانات CPA ، فإن اختبارات CFA أكثر صعوبة من اختبارات CPA.
تتراوح فرصة مرشح CFA في أن يصبح حامل ميثاق ما بين 5-6٪ ، مقارنة بفرصة مرشح CPA البالغة 70٪.
ما مدى صعوبة امتحان CFA؟
مقارنة بالاختبارات المعيارية التقليدية التي كنت ستكملها للالتحاق بالكلية ، فإن اختبار CFA أصعب بشكل ملحوظ. وفقًا لمعهد CFA ، فإن متوسط معدلات النجاح لمدة 10 سنوات للفترة 2013-2022 هي كما يلي:
- المستوى الأول: 1٪
- المستوى الثاني: 2٪
- المستوى الثالث: 3٪.
على الرغم من أن معهد CFA يحتفظ بالحد الأدنى من درجات النجاح لكل مستوى ، إلا أنه يتضح من هذه الأرقام أن الامتحان صعب. سوف تحتاج إلى عدة ساعات من الدراسة والتحضير للحصول على درجة النجاح.
كم من الوقت يستغرق لتصبح محلل مالي معتمد؟
الالتزام بالوقت النموذجي هو أربع سنوات أو أكثر. وهذا يشمل الوقت المستثمر في التحضير للاختبار ، والحصول على الخبرة الوظيفية المطلوبة ، والتقدم بطلب للحصول على الميثاق. يقضي متوسط CFA 300 ساعة في كل مستوى اختبار في الدراسة والاستعداد للاختبارات ، وفقًا لمعهد CFA.
هل CFA أصعب من Acca؟
يُعتقد عمومًا أن مؤهل CFA أصعب قليلاً من ACCA ، على الرغم من أن هذه مسألة رأي شخصي إلى حد ما وتختلف من شخص لآخر. نظرًا لطول الدورة ، لا يتمكن الكثير من الأشخاص من إكمال المستويات الثلاثة من CFA.
مقارنة بمؤهلات جمعية المحاسبين القانونيين المعتمدين (ACCA) ، يصعب الحصول على ميثاق المحللين الماليين المعتمدين (CFA) ، على الرغم من أنه قد يكون مفيدًا. لكن المتخصصين الماليين ذوي الخبرة أكثر ملاءمة لـ CFA. تشمل برامج الشهادات الشهيرة في صناعة التمويل CFA و ACCA. ومع ذلك ، فإن CFA أكثر تحديًا من ACCA.
هل Acca أصعب من CFA؟
جمعية المحاسبين القانونيين المعتمدين (ACCA) أقل صعوبة من CFA. ومع ذلك ، قد يختلف هذا التقرير عبر العديد من الفاحصين.
كم تكلفة CFA؟
لإجراء اختبار CFA ، ستحتاج إلى دفع رسوم عديدة. 350 دولارًا هي رسوم التسجيل لمرة واحدة. لكل مستوى من مستويات الامتحان ، هناك رسوم تسجيل قياسية قدرها 1,200 دولار. يمكن تخفيض التكلفة إلى 900 دولار إذا قمت بالتسجيل مبكرًا.
يمكن الحصول على كل مستوى من امتحان CFA مقابل رسوم ابتدائية قدرها 3,050 دولارًا مع التسجيل المبكر و 3,950 دولارًا مع التسجيل المنتظم. بالنسبة لأولئك المؤهلين ، يقدم معهد CFA عددًا من خيارات المنح الدراسية للمساعدة في التكاليف.
يجب أن تدرك أن هناك رسوم إعادة جدولة بقيمة 250 دولارًا أمريكيًا إذا اخترت القيام بذلك أثناء نافذة الاختبار.
أيهما أفضل CFA أو MBA؟
- يمكن لمرشحي CFA العمل بدوام كامل أثناء متابعة دراستهم في CFA ، في حين أن الحصول على ماجستير في إدارة الأعمال يكون أكثر تكلفة ويتطلب غالبًا التسجيل بدوام كامل. الفائدة التي تأتي مع ماجستير إدارة الأعمال هي أنه بعد التخرج ، غالبًا ما يعزز إمكاناتك في الكسب أكثر من المحلل المالي المعتمد (CFA).
- يقدم ماجستير إدارة الأعمال قدرات تجارية ، لكن برنامج CFA يعلم مسؤوليات أكثر تحديدًا لإدارة الأصول.
- بالمقارنة مع ماجستير إدارة الأعمال ، فإن برنامج CFA أقل تكلفة وأكثر تقنية.
هل يمكنني الحصول على شهادة CFA الخاصة بي بدون شهادة؟
يجب أن تكون حاصلاً على درجة البكالوريوس (أو ما يعادلها) أو يجب أن تكون نافذة الامتحان 23 شهرًا أو أقل بعد شهر التخرج من أجل تلبية معايير التعليم للقبول في برنامج CFA.
ختاما،
يمكنك الاستعداد لمجموعة من الفرص الوظيفية في مجال الاستثمار وموقعك لها من خلال التسجيل في برنامج CFA والحصول على ميثاق CFA.
يمكن أن يكون هذا اختيارًا مهنيًا رائعًا بالنسبة لك إذا كنت محترفًا في الشؤون المالية ترغب في زيادة معرفتك بالاستثمار مع الوصول إلى فرص عمل جديدة مع إمكانات أعلى لكسب الدخل.
الأسئلة الشائعة
ما هي الدرجة الأفضل لـ CFA؟
- بكالوريوس تجارة.
- بكالوريوس في الاقتصاد (BE)
- بكالوريوس في المحاسبة والمالية (BAF)
- بكالوريوس تجارة في الأعمال المصرفية والتأمين (BBI)
- بكالوريوس تجارة في السوق المالية (BFM)
- بكالوريوس في إدارة الأعمال (BBA)
لماذا يجب عليك التسجيل في برنامج CFA
كمحترف استثمار مستقبلي أو حالي ، يجب أن تكون لديك المعرفة والقدرات للنجاح في بيئة أعمال قاسية.
يهدف برنامج CFA إلى تزويدك بالمعرفة والقدرات العملية في تحليل الاستثمار والتي ستمكنك من التقدم في مهنتك.
يقدم برنامج CFA طريقًا للتقدم وتحقيق أهدافك المهنية. بغض النظر عما إذا كنت طالبًا ، أو تمارس مهنة استثمار ، أو تنتقل إلى مهن ، أو تحاول بدء مهنة في هذه الصناعة.
هل CFA أفضل من الماجستير؟
أكثر الشهادات المرموقة هي الماجستير أو المحلل المالي المعتمد إذا كان تركيزك الرئيسي هو إدارة الثروة للمؤسسات أو لمنظمة مثل صندوق الاستثمار المشترك. يعد الماجستير خيارًا جيدًا أيضًا إذا كان هدفك الوظيفي الرئيسي هو العمل في شركة كمحلل مالي أو مدير مالي أو في منصب مشابه لهؤلاء.
مقالات ذات صلة
- أعلى الشهادات المالية في عام 2023.
- محلل مالي معتمد: التعريف ، المتطلبات ، الرسوم ، الراتب (+ نصائح سريعة)
- التخطيط المالي: التعريف ، وشهادات الأهمية
- ما هو CFA: المعنى ، المتطلبات ، الراتب والبرنامج
- المحاسب: الواجبات والأدوار والراتب والأنواع
- حساب المصاريف: التعريف والأنواع والغرض والدليل
مراجع حسابات
