في حالة تقديم مطالبة تأمين على أصحاب المنازل ، ستقوم شركة التأمين الخاصة بك بإرسال ضابط لتقييم الضرر وحساب مبلغ المطالبة. في أفضل السيناريوهات ، ستعتمد التسوية الخاصة بك على تكلفة إصلاح أو استبدال هيكل أو عقار تالف. ولكن ماذا لو كنت لا تعتقد أنه عائد عادل؟ ماذا لو لم تكن متأكدًا مما تغطيه تغطيتك أو إذا كان ضابط شركة التأمين دقيقًا بدرجة كافية؟ وهنا يأتي دور الضابط العام.
هنا ، ستتعلم كيف يمكن أن يساعدك الضابط العام في عملية مطالبات التأمين وكيف يمكنك العثور على مطالبات جيدة.
ما هو الضابط العام؟
يمثل مسؤول التأمين العام حاملي وثائق التأمين. يستخدم الأفراد والمؤسسات هؤلاء المتخصصين المرخصين عندما يحتاجون إلى المساعدة في تقديم مطالبة أو يعتقدون أن المبلغ الممنوح من قبل مزود التأمين الخاص بهم غير مناسب.
يمكن للمُعَدِّلين العامين تقديم وتسوية المطالبات المتعلقة بالفيضانات والحرائق والدخان والرياح والأضرار الناجمة عن الأعاصير ، فضلاً عن الضرر الناجم عن المخاطر الأخرى وحتى فقدان دخل الشركة إذا كان الأمر يتعلق بأضرار في الممتلكات.
ما هو الغرض من الضابط العام؟
يعمل مسؤول الضبط العام ، كمتخصص تأمين مستقل ، لصالح حامل الوثيقة لضمان سداد مطالبتهم بطريقة عادلة وسريعة. قد تشمل مسؤولياتهم ما يلي:
- تقييم الضرر وحساب التكلفة والوقت اللازمين لترميم أو استبدال الممتلكات أو الهياكل.
- مساعدتك في فهم بوليصة التأمين الخاصة بك ، وتتبع المطالبة ، وتقديم الوثائق ، والوفاء بالمواعيد النهائية.
- العمل كوسيط لك ولشركة التأمين وأي طرف ثالث ، مثل المحامين أو الشهود.
- الحصول على تعويض معقول من شركة التأمين الخاصة بك
متى يكون الضابط العام ضروريًا؟
لا توجد قاعدة صارمة وسريعة بشأن الوقت الذي يجب عليك فيه تعيين مسؤول ضبط عام ، ولكن هناك بعض السيناريوهات التي تتطلب النظر:
- أنت تقدم مطالبة كبيرة بالتعويض عن أضرار كبيرة أو واسعة النطاق أو معقدة في المنزل ، مثل حريق.
- أنت غير راضٍ عن التقييم الذي أجراه ضابط شركة التأمين الخاصة بك.
- إذا كنت تعتقد أن ضابط شركة التأمين الخاص بك قد قلل من قيمة مطالبتك أو أن التسوية الخاصة بك غير عادلة.
- أنت بحاجة إلى المساعدة في مطالبة صعبة أو معالجة المطالبات.
ما الذي يتقاضاه الضابط العام؟
غالبية خبراء التسوية العامة يتقاضون نسبة مئوية من إجمالي تسوية المطالبات. اعتمادًا على حجم مطالبتك ، قد يتراوح تعويضهم من 3٪ إلى 30٪ من دفعة التأمين الخاصة بك.
على سبيل المثال ، إذا كان مبلغ مطالبتك النهائي هو 250,000 دولار أمريكي وكان الضابط الخاص بك يتقاضى 10٪ ، فسوف تنفق حوالي 25,000 دولار أمريكي كرسوم.
السعر الثابت أو السعر بالساعة نوعان أكثر انتشارًا للأسعار.
يختلف هيكل السعر للمُكَوِّن العام اعتمادًا على طبيعة مطالبتك ، ومكان إقامتك ، والمُعدِّل الذي تختاره ، وطبيعة مطالبتك.
إذا كنت تفكر في تعيين مسؤول عام ، فابحث عن عدة عروض أسعار أو تقديرات للتأمين على المنازل لمعرفة المبلغ الذي ستدفعه بناءً على نوع المطالبة ومنطقتك.
كيف تجد الضابط العام؟
من السهل للغاية تحديد موقع مسؤول التأمين العام. ابدأ بالبحث في الموقع الإلكتروني للجمعية الوطنية لضباط التأمين العام (NAPIA). يتم سرد كل شركة تعديل عامة مطلوبة للحصول على ترخيص في حالة عملها في دليل NAPIA. يمكنك البحث عن أدوات ضبط في منطقتك عن طريق إدخال مدينتك أو ولايتك أو الرمز البريدي.
تعتبر الإشارة من الأصدقاء أو أفراد الأسرة أسلوبًا آخر للعثور على مسؤول تأمين عام. يجب أن توظف بشكل مثالي شخصًا ذا سمعة طيبة وفعال. يمكن أن يكون استعراض مراجعات العملاء عبر الإنترنت مفيدًا أيضًا.
بمجرد تحديد عدد قليل من المرشحين المحتملين ، اكتشف مقدار تكلفتهم. غالبية الضبطين العامين يحتفظون بحصة من جائزة المطالبة النهائية. يمكن أن تصل إلى 5٪ أو تصل إلى 20٪. إذا كانت لديك مطالبة كبيرة بتعويض كبير محتمل ، ففكر في التكلفة قبل تعيين مسؤول ضبط عام.
ماذا يمكن أن تتوقع إذا قمت بتعيين ضابط عام؟
سوف يتولى مسؤول الضبط العام عملية المطالبة بأكملها نيابة عنك إذا قمت بتعيين واحد. سيقومون بفحص الأضرار التي لحقت بمنزلك ، وإجراء فحص شامل لمطالبتك ، وتحديد التسوية المقترحة ، والعمل مع مزود التأمين الخاص بك لمعالجة استرداد أموالك.
قبل تسوية المطالبة ، لديك خيار التفاوض على دفع تعويضات أعلى مع شركة التأمين. إذا اخترت هذا الخيار ، فسيعمل الضابط العام الخاص بك كحلقة وصل لك ، لذلك لن تضطر أبدًا إلى التحدث مع ممثل أو التفاوض بنفسك.
قد يؤدي العمل مع الضابط العام ، كما ذكر سابقًا ، إلى دفع تعويضات أكبر. وفقًا لبحث أجرته جمعية فلوريدا لضباط التأمين العام (FAPIA) ، حصل أصحاب المنازل الذين وظفوا مصلح مطالبات التأمين الخاصة بهم على تسوية أفضل من شركات التأمين الخاصة بهم. وفقًا للمسح ، كان متوسط الدفع لأصحاب المنازل الذين استخدموا أداة ضبط عامة حوالي 22,266 دولارًا ، مقارنة بـ 18,659 دولارًا لأولئك الذين لم يستخدموا أداة ضبط عامة.
لكن اختيار ضابط التأمين العام لا يضمن حصولك على المزيد من المال. ستقوم شركة التأمين الخاصة بك بتقييم استنتاجات الضابط العام ، لكنهم قد لا يوافقون على الدفع المقترح.
الضبطون العامون مقابل الضباط المستقلون
بغض النظر عمن يقوم بتعيين مسؤول تأمين ، يتمثل دوره في تقييم الأضرار التي تلحق بالممتلكات وتحديد مقدار الأموال التي يجب دفعها في المطالبة. ومع ذلك ، هناك ثلاثة أنواع أساسية من خبراء تسوية التأمين ، يتم تعيين كل منها من قبل مجموعة مختلفة. وإليك كيف يعمل:
توظف شركات التأمين مدققين من الشركات ، يتم إرسالهم لمراجعة المطالبات المقدمة من قبل حاملي وثائق الشركة.
يعمل الضبطون المستقلون في شركات التأمين على أساس عقد وعادة ما يتم تعيينهم على أساس الحاجة عندما يكون هناك زيادة في الطلب أو لخبراتهم المتخصصة.
يقوم الأفراد بتعيين مدققين عامين لمساعدتهم على تحليل الأضرار وتقديم المطالبات والتفاوض مع شركات التأمين للحصول على أفضل تعويض ممكن لمطالبتهم.
هل أحتاج إلى تعيين ضابط عام؟
يجب على أي شخص يفكر في تقديم مطالبة تأمين على الممتلكات أن يفكر في تعيين مسؤول ضبط عام ، خاصة إذا كانت المطالبة كبيرة. لديك القليل لتخسره بصفتك حامل بوليصة: ستأتي العديد من شركات التعديل العامة إلى ممتلكاتك مجانًا لتقييم مدى الضرر وما إذا كان ينبغي تقديم مطالبة تأمين.
حتى إذا كان حامل الوثيقة متأكدًا من القيمة النقدية لخسارة ممتلكاته ، فمن الحكمة السعي للحصول على تقييم ثانٍ. عندما يفحص الضبطون الممتلكات ، يكتشفون في كثير من الأحيان أن تقدير خسارة حامل الوثيقة منخفض للغاية. قد ينسى حامل الوثيقة أو لا يكون على دراية بجميع النفقات التي يمكن تضمينها في المطالبة ، لكن خبراء الضبط العام هم متخصصون لن يتجاهلوا أي تكلفة.
على سبيل المثال ، إذا دمرت الرياح جزءًا من السقف ، فمن المرجح أن يقلل مالك المنزل من تكلفة السقف الجديد وقد يتجاهل المصاريف الحاسمة مثل تكلفة إزالة السقف التالف.
يعد تقديم مطالبة دقيقة ومفصلة أمرًا بالغ الأهمية لتلقي المبلغ الصحيح من شركة التأمين وتغطية الأضرار التي تلحق بالممتلكات بالكامل. ضع في اعتبارك أنه حتى أعظم مزودي التأمين على المنزل لن يدفعوا أبدًا أكثر من المبلغ المطالب به. يجب أن يكون حاملو الوثائق على يقين من أنهم يطالبون بالمبلغ الصحيح ، وتوظيف عامل ضبط عام هو أفضل طريقة لتحقيق ذلك.
مزايا وعيوب استخدام المكيف العام
لا يعد استخدام خدمات الضابط العام هو الخيار الأفضل دائمًا. هذه بعض المزايا والعيوب التي يجب مراعاتها.
المميزات
# 1. قد يتمكنون من الحصول على تسوية أكبر لك.
تتمثل الميزة الرئيسية لتوظيف خبير عام في الحصول على مفاوض محترف من ذوي الخبرة للحصول على أكثر المطالبات سخاءً. يمكنهم مساعدتك في توثيق كل ما فقدته وتحديد الضرر المحتمل الذي قد يكون ضابط شركة التأمين قد أغفل عنه.
# 2. يمكنهم مساعدتك في توفير الوقت.
يستغرق ملء المستندات والتعامل مع شركة التأمين قدرًا كبيرًا من الوقت والطاقة عند تقديم مطالبة تأمين رئيسية. قد يكون تعيين مسؤول ضبط عام أمرًا يستحق المال إذا كان لديك بالفعل عمل صعب بدوام كامل ، أو كنت مشغولًا برعاية الأطفال ، أو ببساطة لا ترغب في التعامل مع المشكلة.
# 3. يمكنهم مساعدتك في عملية المطالبات.
تمتلئ خطط التأمين بالتفاصيل القانونية والجوهرية التي قد يجد الفرد العادي صعوبة في فهمها. يمكن لخبير الضبط العام مساعدتك في فهم تغطيتك وإجراءات المطالبات بشكل أفضل.
# 4. يمكنهم مساعدتك في معارضة التسوية.
إذا قمت بتقديم مطالبتك الخاصة ولكنك غير راضٍ عن عرض التسوية المقدم من شركة التأمين الخاصة بك ، فيمكنك تعيين مسؤول عام لتحليل القضية والتفاوض على دفع تعويضات أفضل.
عيوب
# 1. فهي ليست مناسبة لكل مطالبة.
قد يكون من الأفضل لك تقديم مطالبات متواضعة وسهلة بنفسك وتوفير رسوم الضبط. (سيرفض بعض الضابطين العمل على مطالبة إذا كانت الدفعة المحتملة منخفضة للغاية.)
# 2. المدفوعات مقيدة بقيود السياسة.
أفضل الضبطين العامين هم على دراية ومهارة في وظائفهم ، لكنهم ليسوا سحرة. لا يمكن للمُحَوِّل العام الحصول على أموال من شركة التأمين أكثر مما يحق لك بموجب سياستك.
# 3. سيتم خصم رسومهم من تعويضك.
غالبًا ما يتقاضى الضبطون العموميون 5٪ إلى 20٪ من إجمالي التسوية. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، سيتم محاسبتك بمبلغ ثابت أو بالساعة. تحدد بعض الولايات القضائية الأسعار ، وقد يتم التفاوض عليها - ولكن سيتعين عليك الدفع مقابل وقت الضابط ومهاراته بطريقة أو بأخرى.
# 4. ليست متوفرة في كل ولاية.
في بعض مناطق الولايات المتحدة ، لا يستطيع الضابطون العامون المساعدة في مطالبات التأمين على المنزل. في كانساس ، على سبيل المثال ، يمكن للمُحَكِّمين العموميين العمل فقط على المطالبات التجارية ، في حين لا يُسمح بضبط الضبط العام على الإطلاق في أركنساس.
# 5. ليست كلها حقيقية.
يظهر فنانو الاحتيال أثناء الكوارث ، متنكرين كعاملين في ضبط الجمهور ويستغلون الأشخاص الضعفاء. لتجنب هذا النوع من الظروف ، اتبع النصائح الواردة أدناه.
اختيار ضابط التأمين العام
هناك عدة عوامل يجب مراعاتها قبل اختيار الضابط العام. لكن أولاً ، انظر إلى أوراق اعتمادهم. يجب أن يكون مسؤولو ضبط التأمين العام مرخصين في كل ولاية حيث يعملون ، ويجب عليهم ، مثل غيرهم من المهنيين ، التسجيل في دورات التعليم المستمر للحفاظ على تراخيصهم سارية.
إذا لم يكن المقاول أو المحامي مرخصًا ، فلا تستخدمهما مطلقًا لخدمات تسوية المطالبات. من غير القانوني مزاولة المهنة بدون ترخيص ، والرخصة مؤشر حيوي على الخبرة والتأهيل. فيما يلي بعض النقاط الإضافية التي يجب مراعاتها:
هل سيتعامل الضابط الخاص بك مع مطالبتك شخصيًا؟
ترسل بعض شركات التعديل العامة ضابطًا واحدًا لتقدير مطالبة وآخر لمتابعتها والتحقيق فيها بشكل كامل. قد تفضل العمل مع ضابط واحد كحامل بوليصة ، ولكن وجود شركة ترسل أكثر من فرد يمكن أن يكون مفيدًا. قد يتولى أحد الضبطين المطالبة لمجرد أن لديهم معرفة أكبر بنوع معين من الضرر ، مثل الحرائق أو الفيضانات.
هل يمكنك الحصول على توصية؟
يمكن أن تكون التوصية من صديق مفيدة للغاية. إذا كنت لا تعرف أي شخص يمكنه أن يوصي بضابط تعامل معه شخصيًا ، فاطلب معلومات الاتصال الخاصة ببعض عملائهم السابقين من الضابط المحتمل. تحقق لمعرفة ما إذا كان الآخرون قد مروا بتجربة إيجابية في التعامل معهم.
يمكنك أيضًا قراءة مراجعات الضابط العام عبر الإنترنت. على الرغم من أن العضوية في الرابطة الوطنية لضباط التأمين العام (NAPIA) لا تستثني شخصًا ما من كونه مصححًا مرخصًا أو مؤهلًا لمطالبتك ، إلا أنها توفر الوصول إلى دليل عبر الإنترنت للمُعَدِّلين العامين.
منذ متى كان الضابط العام الخاص بك في العمل؟
بناءً على شدة المطالبة وتعقيدها ، قد يرغب حامل الوثيقة في الاستعانة بخدمات خبير ضبط عام أكثر خبرة. فيما يلي بعض الأسئلة التي يجب وضعها في الاعتبار:
- ما أنواع المطالبات التي تعاملت معها؟
- هل لديك أي خبرة مع شركة التأمين الخاصة بي؟
- منذ متى وانت تفعل هذا؟
عادة ما يتطلب الضبطون الأكثر خبرة تكلفة أكبر. لاحظ أن عدد السنوات التي قضاها الضابط في الممارسة أو حجم المطالبات التي يتعامل معها كل عام ليست دائمًا مؤشرات على درجة خبرتهم. قد يتلقى الضابط المتمرس حقًا عشرات المطالبات كل عام ، لكنهم قد يفضلون العمل على مطالبات كبيرة ومعقدة لمبالغ كبيرة من المال.
ما هي المبادئ التوجيهية للاتصال الضابط؟
عادة ما يتعامل الضابط العام مع المطالبة الكاملة لعملائه ، بما في ذلك المراسلات مع شركة التأمين. ومع ذلك ، قد لا يزال بعض حملة الوثائق يرغبون في المشاركة. قبل أن تختار الضابط العام ، ناقش ذلك معهم. تريد العمل مع ضابط تشعر بالراحة في التواصل معه طوال الإجراء.
هل الضوابط العامة فكرة جيدة؟
في بعض الظروف ، يؤدي إشراك الضابط العام إلى تسريع عملية المطالبة. إنهم على دراية بالإجراء وكثيراً ما يتعاملون مع شركات التأمين.
لماذا هناك حاجة إلى الضبطين العامين في اقتصاد التأمين؟
يمكن أن يساعدك الضابط العام في عملية المطالبات ويضمن أن يكون السداد الخاص بك عادلاً ومناسبًا للضرر والتغطية.
من الذي يدفع عادة للمُكَوِّن العام؟
عادة ما يتم دفع الضابط العام من قبل حامل الوثيقة.
ما هي أنواع مصلحي المطالبات؟
تعد أدوات ضبط الشركة ، والمُحددون المستقلون ، والمُحَوِّلون العامون جميعًا أنواعًا من أدوات تسوية المطالبات.
ختاما،
أي شخص تضرر منزله في كارثة سيكون ممتنًا للتأمين على مالكي المنازل. ومع ذلك ، قد يكون تقديم مطالبة أمرًا شاقًا يتطلب ساعات من التوثيق الدقيق - وإذا ارتكبت أي أخطاء ، فقد تحصل على تسوية مخفضة. هذا هو المكان الذي يأتي فيه خبراء التأمين العام.
مقالات ذات صلة
- ضابط مطالبات التأمين: الوظائف والراتب (يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)
- كيف يعمل تأمين السيارات في عام 2023؟ (يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)
- التأمين الكارثي: التأمين الكارثي يستحق كل هذا العناء (يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)
- محامي حوادث السيارات: الرسوم وكيفية عملها (يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)
مراجع حسابات
