يتم تعريف مقدم الخدمات المالية بموجب FAIS على أنه "أي شخص ، كجزء من أعماله العادية ، يقدم المشورة أو أي خدمة وسيطة." يُعرف الفرد الذي يقدم المشورة للعملاء بشأن الأمور المالية ، مثل الاستثمارات والتأمين والتخطيط الضريبي ، بالمستشار المالي. كما أنها تساعد العملاء في تحديد متطلباتهم المالية الفريدة وتطوير استراتيجيات لتلبية تلك المطالب. تتحدث هذه المقالة عن أفضل موقع للاستشارات المالية مجاني وله عروض أسعار للشباب.
نبذة
عادة ما يتمتع المستشارون الماليون الذين يجيدون ما يفعلونه بإمكانية الوصول إلى الكثير من الأدوات والمعلومات الداخلية. الخطوة الأولى للوصول إلى أهدافك هي اتخاذ خيارات مالية ذكية ، وقد تساعدك على القيام بذلك. المستشار المالي هو محترف يعرف كيفية تقديم المشورة التي تناسب الاحتياجات المالية لعملائه. قبل أن يتمكنوا من العمل مع الجمهور ، يطلب القانون من المستشارين الماليين في العديد من البلدان الذهاب إلى المدرسة والتسجيل في مكتب حكومي.
في الولايات المتحدة ، تحتاج إلى ترخيص Series 7 أو Series 66 أو Series 65 للعمل كمدير مالي. في الولايات المتحدة ، تقول هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) إنه يجب مشاركة تعيينات المؤهلات ومشكلات الامتثال مع الجمهور. يحتوي موقع الإفصاح العام لمستشار الاستثمار (IAPD) على معلومات حول مشكلات الامتثال الرسمية ، بينما لدى Onesta معلومات حول المشكلات الأقل رسمية.
يمكن استخدام كلمة "المستشار المالي" من قبل الوسطاء ومستشاري الاستثمار والمصرفيين الخاصين والمحاسبين والمحامين ووكلاء التأمين والمخططين الماليين. يجب أن يكون الخبراء الماليون قادرين على النظر إلى الوضع المالي الكامل لعملائهم. المستشارون الماليون مفيدون للغاية عندما يتعلق الأمر بأشياء مثل التقاعد والضرائب والتغييرات الكبيرة في الحياة مثل الزواج وإنجاب الأطفال.
كيف تعمل المشورة المالية
سيأخذك خبير مالي خطوة بخطوة خلال العملية. عادة ، سيقوم مساعدك بالطرق التالية أدناه:
# 1. احصل على التفاصيل المالية لمناقشة التكاليف على الفور
هذا هو المكان الذي يتعلمون فيه المزيد حول كيفية تفكيرك في المال ومدى المخاطرة التي ترغب في تحملها باستثماراتك. سنتحدث أيضًا عن التكاليف والرسوم التي تأتي معها.
# 2. تساعدك على تحديد أهدافك وأين أنت الآن
ساعد الناس على التوصل إلى أهداف قصيرة المدى ومتوسطة المدى وطويلة المدى.
# 3. اكتشف نوع المساعدة التي تحتاجها وما الذي ستغطيه
كل هذا يتوقف على ما تريد القيام به ، ومكان وجودك في الحياة ، ومدى صعوبة وضعك النقدي الحالي.
# 4. أرسل إليك بيان المشورة (SOA)
سيخبرك المستند بكل ما تحتاج لمعرفته حول كيفية تنظيم أموالك وكيفية إنفاقها.
# 5. مراجعة الاقتراحات
اطرح أسئلة حول أي شيء لا تفهمه بشأن SOA إلى مستشارك المالي.
# 6. ساعد في التأكد من تنفيذ الأفكار
عندما تعمل مع مستشار ، لن تقلق بشأن العمل الإداري الذي ينطوي عليه وضع إستراتيجيتك الجديدة وسلعك موضع التنفيذ.
نصائح للتأكد من حصولك على مشورة مالية موثوقة
إذا تحدثت إلى مخطط مالي ، فيجب أن يقدم لك مساعدة جيدة مناسبة لك. إذا لم يفعلوا ذلك ، فقد ترغب في تقديم احتجاج. عندما يقدم مستشار مالي اقتراحات بشأن منتج ، يجب عليه:
- تناسب بسهولة ميزانيتك
- فكر فيما إذا كنت تريد الادخار على المدى القصير أو الطويل.
- اضبط مستوى تحملك للمخاطر.
- فكر في كيفية عمل ضرائبك.
أنواع مختلفة من المستشارين الماليين
معظم الأشخاص الذين يطلقون على أنفسهم "المستشارين الماليين" هم في الواقع مجرد وسطاء أسهم لديهم التراخيص والمهارات الأساسية لمساعدة عملائهم على اتخاذ خيارات استثمارية. ومع ذلك ، هناك مستشارون لديهم معرفة أكثر تخصصًا في مجال معين. تتكون هذه المجموعة من مخططين ماليين ومستشاري استثمار وخبراء أمنيين. يساعد المخططون الماليون عملائهم في وضع خطط كاملة لأموالهم ، ويتولى مستشارو الاستثمار رعاية أموالهم. في عالم المال ، يمكنك أن تجد الأشخاص التالية أسماؤهم:
# 1. مخطط مالي معتمد (CFP)
لكي تصبح CFP ، يجب أن تخضع لعملية اعتماد طويلة وأن تقوم بعمل جيد في الاختبارات الصعبة. المخططين الماليين المعتمدين هم محترفون في وضع ميزانيات لعملائهم تتطلع إلى المستقبل بعيدًا.
# 2. محلل مالي معتمد (CFA)
يمكن للخبراء الماليين الحاصلين على CFA أن يخبروا المشترين بالقيمة السوقية العادلة للأوراق المالية.
# 3. مستشار الاستثمار المسجل (RIA)
هذه شركة لديها SEC فردية و / أو تسجيلات حكومية وتستخدم خبراء ماليين مستقلين. يمكن أن تسمح RIAs لموظفيها بالعمل كأوصياء واختيار الاستثمارات لعملائهم.
# 4. مستشار مالي معتمد (ChFC)
الاعتماد من الكلية الأمريكية يعني أن المخطط المالي مستعد لمساعدة العملاء في مجموعة واسعة من القضايا المالية.
# 5. خبير الميزانية
المخطط المالي هو مستشار شامل يساعدك على وضع خطة كاملة للتعامل مع أموالك. يمكنهم المساعدة في الميزانية والادخار للكلية والادخار للتقاعد ، من بين أمور أخرى.
# 6. مستشار للاستثمارات
عادةً ما يقوم الأشخاص الأثرياء أو الذين لديهم الكثير من الأصول بتعيين مديري ثروات. تحليل المخاطر ومكاسب رأس المال والتخطيط للمستقبل ليست سوى عدد قليل من الأشياء التي يقوم بها هؤلاء المحترفون بشكل جيد.
نصائح لمن يريدون أن يصبحوا مستشارين ماليين
للعمل كمستشار مالي ، تحتاج إلى الحصول على شهادة في منطقتك ، وإجراء الاختبارات الصحيحة ، والحصول على التراخيص المناسبة. فيما يلي بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للاستعداد لوظيفة مستشار مالي إذا كنت ترغب في العمل في المجال المالي.
# 1. ابحث عن وظيفة
الخطوة الأولى نحو أن تصبح خبيرًا ماليًا هي العثور على شركة ستدعم طلبات الترخيص الخاصة بك. تقوم بعض الشركات بتوظيف أشخاص لا يعرفون شيئًا عن التمويل ويعلمونهم أن يكونوا مستشارين. لكن هذه الشركات تبحث دائمًا عن مندوبي مبيعات جيدين ، لذا تأكد من أن تجربة المبيعات الخاصة بك تبرز في طلبك ومقابلاتك.
# 2. اجتياز اختبارات الترخيص المطلوبة
للعمل كمستشار مالي ، يجب عليك أولاً اجتياز الاختبارات المطلوبة للحصول على الترخيص الخاص بك. في معظم الأوقات ، يتعين عليك اجتياز اختبار FINRA Series 7 والامتحانات الأخرى الخاصة بالسلع والخدمات التي تريد بيعها. على سبيل المثال ، تحتاج إلى اجتياز اختبار FINRA Series 66 إذا كنت ترغب في بيع الأوراق المالية أو اقتراح أوراق مالية للعملاء في معظم الولايات.
# 3. قم بفحص ماضيك
عندما تقوم بالتسجيل لتكون مستشارًا ماليًا ، سيتم التحقق من سجلاتك السابقة. ستتعامل شركتك مع هذا الأمر ، ولكن قد يستغرق الأمر بضعة أسابيع ويقلل من حريتك في هذه الأثناء. على سبيل المثال ، قد تضطر إلى الانتظار حتى يتم التحقق من الخلفية قبل أن تتمكن من بدء العمل بمفردك (أو على الأقل بدون وسيط معتمد بالكامل يراقبك).
# 4. ضع قائمة بالعملاء
سيخبرك كل مستشار مالي جيد أنه من المهم بناء كتاب أعمال قوي. "كتاب الأعمال" هو قائمة بالأشخاص والشركات الذين تتعامل معهم بشكل يومي. كتاب الأعمال السليم ، مثل أي علاقة قوية أخرى ، يحتاج إلى عمل.
# 5. استمر في التعلم لتحديث مهاراتك باستمرار
للاحتفاظ بترخيص المستشار المالي ، يجب على المرء اتباع قواعد الشركة والحكومة بعناية. يُتوقع منك القيام بأشياء مثل حضور فصول CEU واجتياز الاختبارات على أساس منتظم. يحتاج الخبراء الماليون إلى مواكبة أحدث القوانين وأفضل الممارسات ، والتي قد تستغرق بعض الوقت ولكنها ليست صعبة للغاية.
إيجابيات الحصول على المشورة المالية
إذا كانت أموالك على ما يرام ، فستشعر بتحسن في التعامل مع مشاكل الحياة. قد يمنحك الاستعانة بخبير الوصول التالي إلى:
- الوصول إلى معرفة الخبراء والمعرفة المتخصصة في منطقة ما.
- احصل على مساعدة لمعرفة ما تريد القيام به وكيفية القيام بذلك.
- رؤية الخيارات المعقولة لديك.
- استراتيجيات مصممة خصيصا لاحتياجاتك.
- إن التعاقد مع متخصص للقيام بهذه المهمة يوفر عليك الكثير من الوقت.
- إن معرفة أن أموالك مستقرة يمنحك الثقة.
متى يجب علي استشارة مستشار مالي؟
يحصل العديد من الأشخاص على المساعدة في شؤونهم المالية عندما يبدأون تكوين أسرة أو يقتربون من التقاعد ، ولكن يمكنك الاعتناء بأموالك وتحقيق أهدافك في أي وقت من خلال التحدث إلى أحد المحترفين. يمكن أن تساعد نصيحة الخبير المالي بالطرق التالية:
- احصل على أموالك تحت السيطرة.
- استثمر في منزلك الأول.
- تقليل الإطار الزمني لسداد القرض.
- حافظ على أموالك آمنة حتى تتمكن من حماية عائلتك ومنزلك.
- ندخل في شيء ما.
- حاول أن تستمتع بتقاعدك بقدر ما تستطيع.
نصائح مالية للشباب
قد يكون من المغري تأجيل توفير المال حتى تتمكن من الاستمتاع بالعيش من الراتب إلى الراتب في الوقت الحالي ، لكن هذا قد يتركك غير مستعد للمستقبل ومنفتحًا على الأشياء التي لا يمكنك التحكم فيها. يمكن أن يساعد حساب التوفير الصغير كثيرًا ، ولكن هناك أشياء أخرى يمكنك القيام بها أيضًا. فيما يلي بعض النصائح الجيدة للشباب حول المال:
# 1. ضع خطة ادخار طارئة
وجود حالة طارئة حساب التوفير هي طريقة ذكية للتأكد من أنه يمكنك دفع فواتيرك عندما تسوء الأمور. يقترح خبراء النقود شهادات إيداع وحسابات سوق المال وحسابات توفير عالية الفائدة.
# 2. قم بإعداد أهدافك
سيساعدك وضع أهدافك على الورق في تتبع ما يجب القيام به وأين تريد أن ينتهي بك الأمر. علاوة على ذلك ، يعد وضعها على لوحة الإعلانات طريقة جيدة للتأكد من عدم نسيانها. باستخدام تقويم الهاتف الذكي ، من السهل ضبط الملاحظات والتحقق من أهدافك في أي وقت.
# 3. إعداد الميزانية
يعد إعداد الميزانية والالتزام بها طريقة رائعة لتوفير المال ، وربما تكون أهم خطوة لبدء الادخار. لا تقلق؛ هذه ليست نهاية كل الأشياء الممتعة التي يمكن أن تحدث في حياتك. من خلال إعداد الميزانية ، يمكنك معرفة أين تذهب كل دولار من دولاراتك التي كسبتها بشق الأنفس كل شهر. سيساعدك هذا أيضًا على التخطيط للإيجار والطعام والترفيه والمدخرات ، من بين أشياء أخرى.
موقع المشورة المالية
فيما يلي بعض الأفكار الجيدة لموقع ويب يقدم خدمات مالية:
# 1. ثروة الاستراتيجيات
يركز موقع استراتيجيات الثروة على الويب على هدف الشركة المتمثل في مساعدة الناس على بناء الثروة حتى يتمكنوا من تقديم مجموعة واسعة من الخدمات.
# 2. ثروة ماريرو
تُستخدم أفضل الممارسات لتصميم الويب لجعل موقع Marrero Wealth سهل الاستخدام ومليئًا بالمعلومات للعملاء والضيوف.
# 3. سابين المالية
Sabine Financial هي شركة تخطيط مالي واستشارات مقرها في هيوستن. تصميم موقع الويب نظيف ويقوم بعمل جيد في جذب الانتباه إلى أجزاء مهمة من المادة.
# 4. شركاء أكسفورد الماليين
لا تحتوي صفحة الويب الخاصة بشركاء Oxford Financial Partners على الكثير من المعلومات. تجذب أزرار الحث على اتخاذ إجراء (CTA) الكبيرة الموجودة على صور أبطال الصفحة الرئيسية ، والتي تحتوي على صور لافتة للنظر ، الانتباه إليها. نظرًا لعدم وجود أشياء أخرى كثيرة على الصفحة ، فهذه طريقة رائعة لجذب انتباه الأشخاص وحثهم على القيام بشيء ما.
استشارة مالية مجانية
تتمثل الخطوة الأولى في الحصول على المشورة المالية الشخصية في العثور على مستشار مالي ماهر سيأخذ الوقت الكافي للتعرف عليك ، ووضعك ، وأهدافك المالية ، وتحملك للمخاطر ، والعوامل الأخرى ذات الصلة.
يمكن أن تساعدك الاستشارات المالية الشخصية أيضًا في كل شيء بدءًا من إعادة تنظيم ميزانيتك إلى اتخاذ خيارات ذكية بشأن الادخار والإنفاق وحماية أصولك من خلال التغطية التأمينية المناسبة. قبل أن تتمكن من الدفع لمستشار محترف ، هناك العديد من الطرق للحصول على مشورة مالية مجانية أو منخفضة التكلفة. تحتوي القائمة التالية أدناه على نصائح مالية مجانية:
# 1. السيدات الشطارة
Savvy Ladies هي مجموعة تضم أكثر من 3,000 امرأة يمنحن وقت فراغهن لتعليم النساء الأخريات عن المال. هدفها هو مساعدة النساء على الاكتفاء الذاتي مالياً ومستقلات. تضع الشبكة الأحداث والندوات وتمنح أعضائها نقودًا مجانية.
# 2. تطبيقات الميزانية والتخطيط لأموالك
يعد استخدام أداة الميزانية أو التخطيط المالي طريقة جيدة للوصول إلى النقطة التي تكون فيها مستقلاً ماليًا. ومع ذلك ، فإن العديد من هذه التطبيقات تأتي أيضًا مع أدوات إضافية يمكن أن تساعدك في معرفة المزيد عن المال. يمكن أن تأتي في شكل ورش عمل أو أفلام أو قطع كتابية.
# 3. مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB)
هدفها هو مساعدة الناس ، لذلك تغطي مقالاتها ونصائحها وقصصها الإخبارية مجموعة واسعة من الموضوعات المتعلقة بالمال.
# 4. التنظيم المالي
المقالات هي طريقة واحدة المؤسسات المالية تعليم عملائهم أساسيات كيفية التعامل مع الأموال. ربما تعرف الشركة بالفعل وما تقدمه (موقع ويب ، تطبيق ، إلخ) ، مما يجعل هذا خيارًا جيدًا. إذا كنت لا تعرف أين تبحث عن نصيحة مجانية حول المال ، فابدأ من هناك.
أسعار المشورة المالية
فيما يلي بعض الاقتباسات حول المال مذكورة أدناه:
- ابذل جهدًا لتكون شعاعًا من أشعة الشمس لشخص ما. هذا الاقتباس من مايا أنجيلو.
- "يمكن تحقيق الاستقلال المالي من خلال التخطيط الدقيق وضبط النفس." - كيشوركومار بالبالي.
- "فقط الحمقى توفير المال. يمكن للأشخاص الأذكياء الحصول على نفس النتائج أو حتى نتائج أفضل من خلال عدم إنفاق الأموال ". - Mokokoma Mokhonoana.
- "اعرف ما تملكه ولماذا تملكه." بقلم بيتر لينش.
- "الوحيدون الذين لا يرتكبون أخطاء هم نائمون." بقلم إنجفار كامبراد.
- يقول المثل القديم شيئًا كالتالي: "كلما عملت بجد ، زادت حظك". لاعب ، غاري (لاعب غولف).
- بغض النظر عن عدد المرات التي نسقط فيها ، فإن حقيقة أننا نعود هي أعظم مجد لنا. - كونفوشيوس.
ماذا تفعل المشورة المالية؟
يمكن أن يساعدك المخطط المالي في تحديد الأهداف واتخاذ قرارات طويلة الأجل بشأن أموالك. بعض الأشياء التي يمكن الحديث عنها هي المالية والاستثمارات والتقاعد والتخطيط العقاري والتأمين والضرائب.
ما يعتبر المشورة المالية؟
تشير كلمة "نصيحة مالية" إلى مساعدة العملاء على تحليل واختيار واستخدام الأدوات المالية الصحيحة للاستثمار وإدارة وتقليل المخاطر.
كيف أبدأ المشورة المالية؟
وفيما يلي؛
- ابحث عن منطقة السوق الخاصة بك.
- اختر الطريقة التي تريدها للتعامل مع الشؤون المالية.
- ضع في اعتبارك المشاهدين المستهدفين.
- اكتشف مكان أعدائك.
- ضع خطة لعملك.
- الحصول على رأس المال لتغطية المصاريف الأولية.
- اخرج هناك وحاول.
- اجعل عرض الملعب مدته 30 ثانية.
ما هي الخطوات السبع للتخطيط المالي؟
وفيما يلي؛
- ابحث عن مخطط مالي معتمد لديه معرفة في المنطقة.
- تحقق لترى أين أموالك الآن.
- ضع خطة مالية.
- اكتشف ما هي اختياراتك الأخرى.
- فكر فيما يمكنك فعله بدلاً من ذلك.
- ضع خططًا واتبعها للتعامل مع أموالك.
- تراجع للخلف وانظر إلى خطتك مرة أخرى.
لماذا أحتاج إلى استشارة مالية؟
يمكن أن يكون الحصول على مساعدة متخصص في شؤونك المالية أمرًا ذا قيمة كبيرة إذا:
- أنت في طريق مسدود في اتخاذ القرار وقد تحتاج إلى بعض المساعدة.
- تحتاج إلى الاهتمام بضرائبك وميزانية عائلتك ككل.
- عندما يتعلق الأمر بالمال ، قد تصبح الأمور صعبة أحيانًا وتستغرق وقتًا طويلاً.
كيف أستثمر الأموال؟
وفيما يلي؛
- هناك صناديق مشتركة وصناديق ETF تستثمر في الأسهم.
- صناديق المؤشرات برسوم منخفضة.
- صناديق الاستثمار العقاري هي صناديق أسواق المال التي تستثمر في العقارات.
- حسابات التوفير المصرفية على الإنترنت.
- أذون الخزانة.
- شهادات الإيداع.
من هم أفضل 5 مستشارين ماليين؟
استنادًا إلى الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) ، تعد BlackRock و Vanguard و Fidelity و State Street Global Advisors و JP Morgan Asset Management أكبر خمس شركات استشارات مالية في الولايات المتحدة. نظرًا لحجمها الكبير ، يمكن لهذه الشركات تقديم مجموعة واسعة من الخدمات لعملائها.
هل يستطيع المصرف الذي أتعامل معه تقديم المشورة المالية لي؟
قد لا يكون لدى بعض البنوك أي مستشارين على الإطلاق ، لكن البعض الآخر قد يكون على استعداد لمساعدتك مجانًا إذا كنت تفي بمتطلبات معينة. تقدم معظم المؤسسات المالية الكبرى مجموعة واسعة من الخدمات ، لكن بعض المؤسسات الأصغر قد لا تفعل ذلك.
ما هو الاسم الآخر للمستشار المالي؟
"مستشار إدارة الثروات" و "مخطط مالي معتمد" و "مستشار مالي" و "مستشار مالي" و "مستشار مالي شخصي" كلها اختصارات لـ "مخطط مالي".
هل المشورة المالية صعبة؟
كونك مستشارًا ماليًا ليس بالأمر السهل. عليك أن تعرف الكثير عن مجموعة واسعة من السلع ، ومواكبة التغييرات في الصناعة ، وإبقاء عملائك سعداء ، وبناء الثقة من خلال التحدث معهم عن المال بطريقة يمكنهم فهمها.
وفي الختام
سيساعدك الحصول على مشورة مالية جيدة في معرفة اختياراتك والتأكد من استعدادك لأي خسائر قد تحدث. يمكن أن تؤتي الوظيفة كمستشار مالي ثمارها ، لأن هؤلاء الأشخاص يساعدون عملائهم في التخطيط للمستقبل واتخاذ خيارات مالية ذكية. للدخول في هذا المجال ، يجب عليك الانضمام إلى شركة والحصول على شهادة والبدء في البحث عن العملاء.
المنشورات المشابهة
- مستشار الرهن العقاري: ما هو والواجبات والراتب وأفضل الخدمات
- ماذا يفعل المستشار المالي: دليل 2023
- النمو المالي: كيف يعززه الاستثمار
مراجع حسابات
