يقدم أفضل مقرضي الرهن العقاري أسعارًا وشروطًا تنافسية يمكن للعملاء الاستفادة منها. ومع ذلك ، فإنهم يتخذون أيضًا تدابير للتخفيف من الصعوبة المرتبطة بشراء منزل أو إعادة تمويله. إنهم يحققون ذلك من خلال تقديم أدوات وفيرة عبر الإنترنت للمقترضين المحتملين والاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز طلب القرض وعملية الإغلاق.
كما أن أفضل مقرضي الرهن العقاري يجعلون الحد الأدنى من متطلباتهم للموافقة واضحًا ، مما يساعد المقترضين على فهم المعايير المالية التي يحتاجون إلى تلبيتها قبل التقديم.
مع وضع كل هذا في الاعتبار ، قمنا بتحليل أفضل الرهن العقاري بناءً على العوامل الأساسية بما في ذلك خيارات القروض ، والمعدلات ، والشروط ، وخدمة العملاء ، وفرصة التأهل المسبق قبل التقديم.
أفضل مقرضي الرهن العقاري
# 1. ROCKET MORTGAGE (أفضل مقرضي الرهن العقاري)
فازت Rocket Mortgage بالمركز الأول في قائمتنا لأفضل الرهن العقاري لعام 2023 لأسباب مختلفة ، بما في ذلك أوقات الإغلاق السريع (26 يومًا في المتوسط ، وفقًا لمساعدة العملاء) والدرجات الرائعة من وكالات التصنيف الخارجية والعملاء السابقين.
يقدم موفر الرهن العقاري تجربة كاملة عبر الإنترنت تتيح للمقترضين في جميع الولايات الخمسين (تكساس وكاليفورنيا وفلوريدا وما إلى ذلك). تقدم بطلب للحصول على رهن عقاري أو تحميل مستنداتهم أو الحصول على تمويل لمنزلهم أو إعادة تمويل قرض دون زيارة مكتب فعلي. تقدم Rocket Mortgage حتى عمليات الإغلاق عن بُعد في الدول التي يكون فيها قانونيًا.
يمكّن Rocket Mortgage المقترضين من التقدم بطلب للحصول على قروض عقارية ذات معدل فائدة ثابت لمدة 15 و 30 عامًا وقروض عقارية ذات معدل قابل للتعديل (ARMs) ، بالإضافة إلى قروض جامبو و FHA و VA. مع القروض التقليدية ، سيطلب المقترضون دفعة أولى بحد أدنى 3٪ (أو 5٪ إذا كانوا مشترين لأول مرة) ونسبة الدين إلى الدخل لا تزيد عن 50٪. تتطلب القروض التقليدية درجة ائتمانية لا تقل عن 620 درجة.
تأسست هذه الشركة في البداية باسم Rock Financial في عام 1985 ، وتحت اسم Quicken Loans لسنوات عديدة حتى تغير اسمها إلى Rocket Mortgage في يوليو من عام 2021. مع وضع ذلك في الاعتبار ، يجب أن تفهم أن Rocket Mortgage و Quicken Loans تستخدمان أحيانًا بالتبادل.
- الحد الأدنى للدفعة الأولى: 0٪ -3.5٪
- الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الدخل: 50٪
- متوسط أيام الإغلاق: 26 يومًا
الايجابيات
- أوقات الإغلاق السريع
- عملية قرض مريحة عبر الإنترنت
- مراجعات رائعة من المستخدمين السابقين
- كل ما هو متاح في جميع أنحاء الولايات المتحدة
سلبيات
- لا يوجد تمويل لشراء منزل متنقل و / أو قروض عقارية من وزارة الزراعة الأمريكية
- لا توجد قروض بناء
- لا توجد خيارات الرهن العقاري فقط
- لا توجد مكاتب فعلية للعملاء
# 2. الرخاء في المنازل
يحتل موقع Prosperity Home Mortgage المركز الثاني بسبب انخفاض الحد الأدنى لمتطلبات الدرجة الائتمانية لعملائه.
لا تكشف الشركة عن الحد الأدنى لدرجة الائتمان الخاصة بها عبر الإنترنت ، ولكن الحد الأدنى للقروض التقليدية للشركة غالبًا ما يكون 600 ، وهو حد أدنى أقل مما يطلبه العديد من المقرضين الآخرين. ولأنها تقدم قروضًا من قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، فقد تتمكن من الحصول على قرض عقاري حتى لو كانت درجاتك أقل من ذلك.
لا يكشف موقع Prosperity عن شروطه عبر الإنترنت ، لذلك تحتاج إلى تقديم طلب أو العمل مع وكيل لفهم أسعاره وتكاليفه.
- التقديم عبر الإنترنت: نعم
- أنواع القروض: تقليدي ، قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، جامبو
- الأيام حتى الإغلاق: 30 يومًا
الايجابيات
- خيارات دفع منخفضة
- أدنى درجة ائتمان
سلبيات
- إنه غير متوفر في هاواي ونيويورك
- لا تنشر أسعارها أو رسومها عبر الإنترنت
- يعد وقت الإغلاق
# 3. الكرز كريك الرهن العقاري
تأسست Cherry Creek Mortgage لأول مرة في عام 1987 ، ومنذ ذلك الحين تطورت لتصبح واحدة من أفضل مقرضي الرهن العقاري مع العديد من خيارات القروض التي يمكن الوصول إليها. يوفر هذا المقرض الرهون العقارية التقليدية ، بالإضافة إلى قروض الإسكان FHA و VA و USDA ، بالإضافة إلى إعادة تمويل الرهن العقاري الجامبو والرهون العقارية العكسية.
اخترناها على أنها الأفضل للمحاربين القدامى وخدمة العملاء نظرًا لمواردها العديدة للأفراد العسكريين الذين يسعون للتمويل العقاري. يمكن للمحاربين القدامى وموظفي الخدمة المؤهلين التعامل مع وكيل في واحد من 22 منشأة مادية ، ومع ذلك ، فإن المنظمة مرخصة لتقديم قروض عقارية في 42 ولاية وواشنطن العاصمة.
بينما تقدم Cherry Creek عمليًا كل نوع من أنواع الرهن العقاري التي يمكن الوصول إليها اليوم ، إلا أن تركيزها في قروض VA يميزها عن غيرها. قروض VA من Cherry Creek Mortgage لا تتطلب دفعة أولى ، ومع ذلك ، لا يمكن استخدامها إلا لشراء منزل رئيسي. سيطلب المقترضون درجة ائتمانية تبلغ 620 أو أعلى ، بالإضافة إلى شهادة الأهلية (COE) من وزارة شؤون المحاربين القدامى في الولايات المتحدة.
سيحتاج المحاربون القدامى الذين يتقدمون بطلبات إلى إظهار إيصالات دفع حديثة ، وسجلات ضريبية من العامين الماضيين ، وإثبات على الدخل. لحسن الحظ ، فإن Cherry Creek Mortgage يجعل من السهل على المرشحين بدء عملية التقديم وتحميل أوراق القرض عبر الإنترنت من منازلهم المريحة.
- الحد الأدنى للدفعة الأولى: 0٪ -3.5٪
- الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الدخل: 50٪
- متوسط أيام الإغلاق: 28-42 يومًا
الايجابيات
- عدد كبير من أنواع القروض الممكنة
- يمكن الوصول إلى قروض الدفع المنخفضة
- الفروع المادية في 22 ولاية
سلبيات
- تم ترخيصه في واشنطن العاصمة و 42 ولاية أخرى
- لا يكشف بشكل صحيح عن معدلات أو رسوم الرهن العقاري
- لا تقدم الرهون العقارية الفائدة فقط
# 4. الرهن العادل
تصدرت شركة Fairway Mortgage في قائمة أفضل مقرضي الرهن العقاري لعام 2023. منذ تأسيسها في عام 1996 ، تطورت Fairway Mortgage لتقديم عدد لا يحصى من خيارات التمويل العقاري وإعادة التمويل ، بما في ذلك القروض مع حوافز معينة. توفر هذه المنظمة قروضًا تقليدية وقروض VA و FHA و USDA و jumbo ، كما أنها تقدم قروضًا عقارية عكسية.
ومع ذلك ، تركز المنظمة على تقديم قروض عقارية بامتيازات محددة لمشتري المساكن ، مثل إعادة صياغة القروض. تشمل الخيارات المتاحة من خلال هذا المُقرض قرض تجديد HomeStyle ، ورهن إعادة التأهيل 203 (k) المحدود ، ورهن إعادة التأهيل 203 (k). كل ذلك يساعد المشترين في الحصول على تمويل للمنازل التي تحتاج إلى ترميمات طويلة أو تحسينات لتحقيق إمكاناتهم.
بينما تجعل Fairway Mortgage من الممكن إجراء بعض أجزاء عملية الرهن العقاري عبر الإنترنت. وهي تركز على تجربة العملاء من خلال توفير مكاتب فعلية ومتخصصين في القروض في جميع الولايات باستثناء وست فرجينيا وألاسكا. ومع ذلك ، لا تزال المنظمة مرخصة لتقديم قروض لشراء المنازل وإعادة تمويل القروض في جميع الولايات الخمسين.
عندما يتعلق الأمر بالقروض التقليدية من هذا المورد ، سيطلب المقترضون درجة ائتمان بحد أدنى 620 وحد أقصى للدين إلى الدخل بنسبة 45٪ إلى 50٪.
مطلوب عادة دفعة أولى لا تقل عن 5٪. ومع ذلك ، قد يتمكن بعض المقترضين من تقديم أقل من 3٪. علاوة على ذلك ، تذكر أن Fairway Mortgage يتقاضى 2٪ إلى 3٪ من مبلغ القرض في إقفال النفقات.
- الحد الأدنى للدفعة الأولى: 0٪ -3.5٪
- الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الدخل: 50٪
- متوسط أيام الإغلاق: 30-45 يومًا
الايجابيات
- يمكنك استشارة خبير رهن عقاري مختص
- تقدم عمليا كل نوع من منتجات الرهن العقاري
- يقدم قروضًا بامتيازات فريدة
سلبيات
- من غير المحتمل أن تكون خدمة القرض الخاص بك
- لا توجد مكاتب في ولايتي ويست فيرجينيا وألاسكا
- قد تكون الفروع المادية محدودة جغرافيا
# 5. الرهن العقاري الأساسي
بدأ الرهن العقاري السكني الأساسي في عام 1998 ، وتوسع ليصبح مرخصًا في 49 ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة وتكساس وفلوريدا وكاليفورنيا مع أكثر من 250 فرعًا و 1,800 موظف في جميع أنحاء البلاد. ومع ذلك ، يُشار إلى هذا المُقرض إلى حد كبير بتجربته الاستثنائية للمستخدم عبر الإنترنت ، لا سيما طلب القرض عبر الإنترنت.
يمكن للمقترضين المحتملين استخدام موقع الشركة لبدء طلب القرض الخاص بهم وتحميل الأوراق المطلوبة التي من شأنها تسريع الموافقة على القرض. يبدأ الإجراء بأكمله بجلسة أسئلة وأجوبة ذكية توجه المقترضين نحو نوع القرض الذي يناسب احتياجاتهم بشكل أفضل. بعد اعتماد قرضك ، يمكنك استخدام واجهة الشركة عبر الإنترنت لإجراء مدفوعات الرهن العقاري والتحقق من حالة السداد الخاصة بك.
عندما يتعلق الأمر بخيارات القرض ، يبرز الرهن العقاري السكني الأساسي. يوفر المُقرض الرهون العقارية التقليدية ، والرهون العقارية FHA ، والرهون العقارية الضخمة ، والرهون العقارية VA ، وحتى الرهون العقارية العكسية. يسمح الرهن العقاري السكني الأساسي للمقترضين بالحصول على مؤهلات مسبقة للتمويل عبر الإنترنت دون أي تأثير على ائتمانهم ، وهو أمر إيجابي رئيسي بالنسبة لهم ليكونوا من بين أفضل مقرضي الرهن العقاري لعام 2023.
عادةً ما يتطلب المقترضون الذين يسعون للحصول على قرض منزل تقليدي من هذا المقرض درجة ائتمان لا تقل عن 620. مطلوب أيضًا دفعة أولى بنسبة 3٪ لقروض المنازل التقليدية ، كما هو الحال بالنسبة لنسبة الدين إلى الدخل التي لا تزيد عن 50٪ .
- الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو 0٪ -3.5٪.
- الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الدخل هو 50٪.
- أيام الإغلاق: 21-30 يومًا
الايجابيات
- منصة قوية على الإنترنت مع العديد من الخدمات
- يقدم ضمانة ختامية
- مرخص لها بالعمل في 49 ولاية ، واشنطن العاصمة ضمناً.
سلبيات
- لا تنشر معدلات الرهن العقاري على الإنترنت
- مواقع مكاتب محدودة
# 6. عيار الرهن العقاري
تأسست شركة Caliber Home Loans في عام 2008 ، لذلك من المدهش التفكير في المدى الذي وصلت إليه الشركة في ذلك الوقت. وهي مرخصة حاليًا لتقديم الرهون العقارية في جميع الولايات الخمسين. توسعت عروض منتجاتها لتشمل تقريبًا كل شكل من أشكال الرهن العقاري والمنتجات المتخصصة المتاحة اليوم.
بالإضافة إلى الرهون العقارية التقليدية ، على سبيل المثال ، فإنها تقدم منتجات تقليدية إضافية. بما في ذلك الرهن العقاري من HomeOne ، وقرض تجديد HomeStyle ، والرهن العقاري للمنزل الممكن ، ورهن HomeReady. تتخصص شركة Caliber Home Loans في قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، بما في ذلك قرض المنزل FHA 203 (k) وإعادة تمويل تبسيط قروض إدارة الإسكان الفدرالية. تشمل خيارات الاقتراض الإضافية قروض VA وقروض VA Streamline لإعادة التمويل وقروض وزارة الزراعة الأمريكية وخيارات القروض المختلفة الموجهة حصريًا إلى المستثمرين العقاريين.
تحتاج قروض المنازل من نوع Caliber إلى دفعة أولى تتراوح من 0٪ إلى 3.5٪ ، اعتمادًا على نوع القرض ، وأقصى نسبة للدين إلى الدخل تبلغ حوالي 50٪.
يتيح لك برنامج Caliber Home Loans التعامل مع الجزء الأكبر من إجراءات الرهن العقاري رقميًا بمساعدة منصته عبر الإنترنت. يمكن للمقترضين استخدام هذا الموقع لملء طلبات القروض الخاصة بهم ، وتحميل الأوراق المطلوبة ، والتحقق من تقدم القرض في الوقت الفعلي.
- الحد الأدنى للدفعة الأولى: 0٪ -3.5٪
- الحد الأقصى لنسبة الدين إلى الدخل: حوالي 50٪
- متوسط أيام الإغلاق: 10-30 + يوم
الايجابيات
- خيارات قروض مختلفة لعميل مختلف
- مرخصة في جميع الولايات الخمسين
- يقدم موارد وأدوات رهن عقاري مفيدة
سلبيات
- واجه المُقرض إجراء تنظيميًا في عام 2021
- لا تنشر معدلات الرهن العقاري على الإنترنت
- لا توجد خيارات قروض الأسهم العقارية
# 7. تمويل الرهن العقاري في أمريكا
تعتبر Finance of America Mortgage آخر أكبر مُقرض للرهن العقاري لعام 2023 ، منذ عام 1994 ، وهي تساعد عملائها على تمويل منازلهم. يقدم مجموعة شاملة من أنواع القروض ، من الرهون العقارية التقليدية إلى القروض الضخمة والرهون العقارية العكسية. كما يوفر خيارات تمويل للمستثمرين العقاريين. بالإضافة إلى قروض التجديد التي تمكن المقترضين من شراء المنازل التي تتطلب تجديدات كبيرة لتصبح صالحة للسكن.
ومع ذلك ، يبرز هذا المقرض بفضل تنوع خيارات القروض للمقترضين ذوي التصنيف الائتماني الضعيف. وهي تشمل الرهون العقارية التي تضمنها الحكومة ، مثل قروض إدارة الإسكان الفدرالية ووزارة الزراعة الأمريكية وقروض VA ، بالإضافة إلى الرهون العقارية من فاني ماي هوم ريدي وفريدي ماك هوم بوسيبل.
يمكن أن تسمح هذه القروض للمشترين المؤهلين بالدخول إلى منازل ذات درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 500. حتى أن بعض أنواع القروض ليس لديها حد أدنى لمعايير درجة الائتمان التي تفرضها هيئة حكومية. في العديد من الظروف ، كما هو الحال مع قروض وزارة الزراعة الأمريكية وقروض VA ، يمكن للمشترين شراء منزل بدون نقود.
- الدفعة الاولى المطلوبة: 0٪ -3٪
- تقدم 55٪ كحد أقصى لنسبة الدين إلى الدخل
- تاريخ الإغلاق: غير محدد
الايجابيات
- ارتفاع نسبة DTI المسموح بها
- مرخصة عبر 50 ولاية
- خيارات قروض عديدة
سلبيات
- لا تنشر معدلات الرهن العقاري على الإنترنت
- لا تكشف عن رسوم المقرض
من هو المقرض العقاري رقم 1 في الولايات المتحدة؟
يعتبر مقرض الرهن العقاري رقم 1 في الولايات المتحدة هو Rocket Mortgage ، وفقًا لتقرير حصة سوق الرهن العقاري من Mortgage Daily.
ما هو أقصى ما سيقرضه مقرض الرهن العقاري؟
يتم تحديد المبلغ الذي سيقرضه مقرض الرهن العقاري من خلال العديد من العوامل ، بما في ذلك درجة الائتمان للمقترض ، ونسبة الدين إلى الدخل ، والدخل ، وعوامل أخرى. لا يوجد حد أقصى للمبلغ الذي سيقرضه المقرض. ومع ذلك ، فإن المبلغ الذي يكون المُقرض مستعدًا لإقراضه يرتبط أيضًا بسعر المنزل ومقدار الدفعة الأولى التي يمكن للمقرض سدادها.
ما هو الرهن العقاري الأكثر شيوعا؟
الرهن العقاري الأكثر شعبية هو الرهن العقاري ذو معدل ثابت لمدة 30 عامًا. والتي تقدم معدل فائدة محدد ودفعات شهرية ثابتة لمدة القرض. هذا النوع من الرهن العقاري شائع لأنه يسمح للمقترضين بوضع الميزانية بسهولة أكبر ويوفر إمكانية التنبؤ أكثر من خيارات القروض الأخرى.
ما نوع البنك الذي يقدم الرهون العقارية؟
تُعرف بنوك الرهن العقاري أيضًا باسم مقرضي الرهن العقاري وتتخصص في تقديم الرهون العقارية. وبعض البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم الرهون العقارية كذلك.
مقالات ذات صلة
- سوق الرهن العقاري الثانوي: دليل خطوة بخطوة حول كيفية عمله
- ما هو القرض التقليدي؟ كل شيئ ترغب بمعرفته
- الرهن العقاري بدون دفعة مقدمة: الحصول على رهن عقاري بدون دفعة مقدمة في عام 2023
- الرهن العقاري الثاني: التعريف والأسعار والمتطلبات
- كيفية شراء منزل ثان: دليل خطوة بخطوة (+ أسئلة وأجوبة)
مراجع حسابات
