قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو قرض رهن عقاري مدعوم من الحكومة يسمح لك بشراء عقار بمتطلبات مالية أقل صرامة. إذا كان لديك دين أو درجة ائتمان منخفضة ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية حتى لو كان لديك إفلاس أو مشكلة مالية أخرى في سجلك. في هذه المقالة ، سوف ندرس قروض الإسكان قروض إدارة الإسكان الفدرالية ومتطلباتها وما إذا كان قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالي قد يكون مناسبًا لك أم لا.
قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي قروض عقارية مؤمنة من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) ، وهي وكالة حكومية تلتزم بإرشادات الإقراض التي وضعتها وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية (HUD). نظرًا لأن قروض إدارة الإسكان الفدرالية تضمن القرض ، فإن المقرضين على استعداد لتقديم شروط أفضل للقرض وإنشاء حد أدنى للتأهيل. ومع ذلك ، سيُطلب منك أيضًا دفع نوعين من تأمين الرهن العقاري للدفاع عن المُقرض المعتمد من إدارة الإسكان الفدرالية من الخسائر في حالة تخلفك عن سداد أقساط الرهن العقاري.
لست مطالبًا بأن تكون مشتريًا لأول مرة للتأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، ولكن يجب أن تشغل المنزل الذي تشتريه كمسكن أساسي لمدة عام على الأقل. ومع ذلك ، على عكس العديد من البرامج الأخرى لمشتري المساكن لأول مرة ، لا توجد قيود على الدخل ، مما يمنح أصحاب الدخل المرتفع خيارًا إضافيًا لقرض المنزل إذا لم يستوفوا الحد الأدنى لمتطلبات الدرجة الائتمانية للقرض التقليدي وهو 620.
قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية متوفرة مع الحد الأدنى من الدفعة المقدمة والحد الأدنى لمتطلبات درجة الائتمان ، ولكن التأمين على الرهن العقاري مطلوب. يمكن أن تكون قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية جذابة بشكل خاص لمشتري المساكن لأول مرة بسبب خيار دفع دفعة أولى منخفضة ومتطلبات ائتمانية أكثر تساهلاً ، على الرغم من أن هذا ليس شرطًا للتأهل. فيما يلي بعض مزايا قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية:
- متطلبات درجة الائتمان قروض إدارة الإسكان الفدرالية أقل من القروض الأخرى.
- قد يتسامح المقرض مع إيداع أولي أصغر.
- قد تظل مؤهلاً للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية على الرغم من الإفلاس أو المشاكل المالية الأخرى في الماضي.
- في كثير من الأحيان ، يمكن تمويل تكاليف إغلاق قروض إدارة الإسكان الفدرالية في القرض.
متطلبات قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
هناك متطلبات أهلية إضافية ، بما في ذلك الحد الأدنى للدفعة المقدمة ، وتأمين الرهن العقاري ، ودرجة الائتمان ، وحدود القرض ، والحد الأدنى للدخل. غالبية متطلبات الأهلية للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هي نفسها لمتلقي DACA. للتأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، يجب على المتقدمين تلبية متطلبات معينة ، بما في ذلك:
- يجب أن يتم تقييم مكان الإقامة الذي تفكر فيه من قبل مُثمن معتمد من إدارة الإسكان الفدرالية.
- لا يمكنك التأهل للحصول على قرض جديد من قروض إدارة الإسكان الفدرالية إذا كان المنزل الذي تفكر فيه هو عقار استثماري أو منزل ثانٍ ؛ يجب أن يكون مكان إقامتك الأساسي.
- يجب عليك الانتقال في غضون ستين يومًا من تاريخ الإغلاق.
- يجب فحص العقار ، ويجب أن يوضح تقرير الفحص ما إذا كان العقار يلبي الحد الأدنى من معايير الملكية أم لا.
نقاط الائتمان قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية
يستفيد العديد من مشتري المساكن لأول مرة بشكل كبير من قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، التي تقدم قروضًا عقارية بدفعات مقدمة مخفضة. في حين أن هذه فائدة للكثيرين ، فإن التغييرات الأخيرة في السياسة ربما جعلت هذه القروض غير قابلة للوصول إلى بعض أصحاب المنازل المحتملين الذين لديهم ائتمان مشكوك فيه. أولئك الذين يرغبون في التقدم للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية يجب أن يكون لديهم الآن درجة FICO بحد أدنى 580 من أجل التأهل للحصول على الحد الأدنى من مزايا الدفعة المقدمة ، والتي تبلغ حاليًا حوالي 3.5 بالمائة.
ومع ذلك ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 580 ، فأنت لست بالضرورة غير مؤهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. سيُطلب من المتقدمين الذين يعانون من ضعف الائتمان دفع 10 في المائة كدفعة أولى من أجل التأهل للحصول على قرض. إذا كنت تنوي شراء منزل ولكن درجة الائتمان الخاصة بك لا تفي بالحد الأدنى من المتطلبات ، فيجب أن تفكر في إيجابيات وسلبيات إجراء دفعة أولى أكبر مقابل استخدام هذه الأموال لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك أولاً.
قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لسوء الائتمان
ما هو بالضبط ضعف الائتمان؟
اعتمادًا على برنامج القرض ، قد تختلف الإجابة عن وجهة نظر الإقراض. عندما يتعلق الأمر بقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، فإن ضعف الائتمان هو النقطة التي يرفض عندها بعض المقرضين الموافقة على القرض. على الرغم من أن قروض إدارة الإسكان الفدرالية ستؤمن القروض للمقترضين مع درجات ائتمانية منخفضة تصل إلى 500 ، يفضل العديد من المقرضين قروض إدارة الإسكان الفدرالية عدم التعامل مع هؤلاء المقترضين. غالبًا ما يضيفون قيودهم الخاصة ، وهذا هو السبب في أن بعض المقرضين قد يختارون عدم العمل معك إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 620.
بالإضافة إلى عشرات الائتمان ، قروض إدارة الإسكان الفدرالية لديها قيود الإقراض للأفراد الذين يعانون من حالات إفلاس أو حبس رهن مؤخرًا. بالإضافة إلى ذلك ، قد تمنعك فترات الانتظار من سنتين إلى ثلاث سنوات من الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
لذلك ، اقرأ المزيد عن متطلبات الائتمان قروض إدارة الإسكان الفدرالية للتعرف على إرشادات قروض إدارة الإسكان الفدرالية فيما يتعلق بالائتمان والتحصيلات وأي عوامل أخرى متعلقة بالائتمان قد تؤثر على قدرتك على الحصول على الموافقة.
أفضل قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لسوء الائتمان
إذا كنت من بين ملايين الأمريكيين الذين يعانون من ضعف الائتمان ، فقد يكون من الصعب التأهل للحصول على قرض عقاري. تتطلب الرهون العقارية التقليدية عادة درجة ائتمان لا تقل عن 620. ومع ذلك ، يقدم بعض المقرضين خيارات قروض لمقدمي الطلبات الذين لديهم ائتمان أقل من الكمال.
لقد بحثنا في الشركات الرائدة وحددنا أفضل مقرضي الرهن العقاري لضعف الائتمان بناءً على متطلبات درجة الائتمان الخاصة بهم ، والحد الأدنى لمبالغ الدفعة المقدمة ، والحد الأقصى لمعدلات الدين إلى الدخل ، من بين عوامل أخرى. ابحث عن مقرض رهن عقاري مناسب من خلال القراءة.
# 1. الرهون العقارية لشركة Cherry Creek
Cherry Creek Mortgage هو أحد مقرضي الرهن العقاري الرائد الذي يقدم قروض VA للأفراد العسكريين في الخدمة الفعلية ، والمحاربين القدامى الذين تم تفريغهم بشرف ، وأعضاء الاحتياط ، والأزواج المؤهلين الباقين على قيد الحياة ، وذوي الوضع المخضرم من خلال التوظيف المدني.
يمكنك التأهل للحصول على قرض VA بدون دفعة أولى أو تأمين رهن عقاري خاص إذا كان لديك رهن عقاري في Cherry Creek. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تمويل رسوم تمويل VA في القرض.
تشمل منتجات الرهن العقاري الأخرى التي تقدمها Cherry Creek تلك التي تتطلب حدًا أدنى للدفعة المقدمة يصل إلى 3 ٪. يمكنك التأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بدرجة ائتمان منخفضة تصل إلى 580 إذا كنت ترغب في الاستفادة من واحد.
في عام 1987 ، تم تأسيس Cherry Creek Mortgage. منذ إنشائه ، أنشأ المقرض قروضًا تزيد عن 78 مليار دولار. تقدم Cherry Creek قروضًا في 44 ولاية ، لكن لا يمكن للمقترضين التقدم عبر الإنترنت ؛ يجب أن تتفاعل مع أحد موظفي القروض للحصول على معلومات عن الأسعار والرسوم وتقديم طلب.
الايجابيات
- دفعات اختيارية منخفضة
- يتم قبول درجات ائتمان منخفضة تصل إلى 580.
- تتوفر حاسبات على الإنترنت
سلبيات
- يتعذر الوصول إليها في جميع المناطق
- غير متوفر على الإنترنت
- المعلومات المتعلقة بالنفقات غير المدرجة
# 2. SWBC
كان لدى SWBC أقصر متوسط وقت إغلاق لجميع المقرضين في هذه القائمة. أغلقت غالبية القروض في أقل من ثلاثة أسابيع ، لذلك يمكنك الانتقال إلى منزلك المثالي في وقت أقرب. يقدم SWBC مجموعة متنوعة من منتجات التمويل ، بما في ذلك الخيارات المدعومة من قبل الحكومة مثل قروض إدارة الإسكان الفدرالية وقروض VA وقروض وزارة الزراعة الأمريكية. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم SWBC قروضًا ضخمة وقروضًا تقليدية ورهونًا عقارية للتجديدات.
بالإضافة إلى ذلك ، يشارك SWBC في برنامج مساعدة إسكان المحاربين القدامى (VHAP) للمحاربين القدامى في تكساس الذين يشترون مسكنًا. يمكن للمدينين المؤهلين التأهل للحصول على قرض بحد أدنى من الدفعة المقدمة أو غير موجود ، وقد يكونوا مؤهلين للحصول على خصومات على أسعار الفائدة. على الرغم من أن الحد الأدنى لمتطلبات درجة الائتمان الخاصة بـ SWBC غير مدرج على الإنترنت ، فقد أبلغنا ممثل خدمة العملاء أن درجة 600 أو أعلى مطلوبة. لعرض الرسوم والأسعار الحالية ، يجب عليك تقديم معلوماتك الشخصية. لا تقدم هيئة الأوراق المالية والسلع قروضًا لجميع المدينين ؛ يمكن الوصول إليه فقط في أكثر من 40 ولاية.
الايجابيات
- توقيت إغلاق سريع
- يقدم الرهون العقارية تحسين المنزل
- بدائل متعددة للقروض المدعومة من الحكومة
سلبيات
- يتعذر الوصول إليها في جميع المناطق
- غير مدرج في موقعه على الإنترنت
- يجب عليك تقديم المعلومات الخاصة بك لعرض الأسعار.
# 3. الرهن العقاري المنزل
نظرًا لتنوع منتجات الرهن العقاري وبرامج مساعدة مشتري المنازل ، فإن Prosperity Home Mortgage هو اختيارنا كأفضل مقرض شامل للمدينين ذوي الائتمان السيئ أو العادل.
أبلغنا ممثل الشركة أن الحد الأدنى لمتطلبات درجة الائتمان للشركة هو 600 تقريبًا ، وهو أقل مما يطلبه بعض المقرضين الآخرين. بالإضافة إلى ذلك ، يسمح للمدينين بالحصول على نسبة دين إلى دخل تصل إلى 45٪ ، وهي نسبة أعلى مما يسمح به العديد من المقرضين الآخرين. يمكن للمقترضين الذين يجدون صعوبة في التأهل للحصول على قروض عقارية من مقرضين آخرين الاستفادة أيضًا من برنامج BorrowSmart للمقرض. يمكن للمقترضين المؤهلين الحصول على ائتمان يصل إلى 1,500 دولار أمريكي لتغطية تكاليف الإغلاق أو الدفعة الأولى للرهن العقاري ، مما يسمح لهم بشراء عقار بأقل من 3٪ دفعة أولى.
بالإضافة إلى ذلك ، تشارك مؤسسة Prosperity في برنامج HomeReady التابع لشركة FannieMae ، وهو خيار الرهن العقاري الذي يساعد المجتمعات ذات الدخل المنخفض والأقليات والمتضررين من الكوارث في أن يصبحوا أصحاب منازل. يسمح برنامج HomeReady بدفع 3٪ فقط دفعة أولى. تشمل مجموعة منتجات الرهن العقاري التي تقدمها بروسبريتي ما يلي:
- قروض تقليدية بمعدلات ثابتة أو قابلة للتعديل
- VA
- وزارة الزراعة الأمريكية
- ضخم
- فاني ماي هوم جاهز
- إدارة الإسكان الفدرالية
الرخاء هو ممول رهن عقاري كامل الخدمات وله 700 فرع في الولايات المتحدة ومنشأ قرض في 48 ولاية.
يمكن للمقترضين تقديم طلب الرهن العقاري عبر الإنترنت أو شخصيًا في أحد الفروع المحلية.
الايجابيات
- عرض العديد من الخيارات بمتطلبات دفع منخفضة.
- ائتمان 1,500 دولار لإغلاق التكاليف أو الدفعات المقدمة.
- المساعدة الشخصية متاحة.
سلبيات
- يتعذر الوصول إليها في نيويورك وهاواي.
- لا تفصح عن متطلباتها الائتمانية.
ما هو نوع القرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) هي وكالة حكومية تنظم وتؤمن القروض التي يقدمها المقرضون من القطاع الخاص. قروض إدارة الإسكان الفدرالية لا تقرض المال مباشرة ؛ المقرضون من القطاع الخاص.
ما فائدة قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
فوائد قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. أحد الأغراض الأساسية لقرض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) هو مساعدة المشترين الذين قد لا يكونون مؤهلين للحصول على قرض عقاري تقليدي في أن يصبحوا أصحاب منازل. هناك مزايا عديدة لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، بما في ذلك متطلبات الدفعة الأولى المنخفضة وأسعار الفائدة التنافسية.
من يختار قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
إذا كانت لديهم مشاكل ائتمانية في الماضي ، فإن مشتري المساكن كثيرًا ما يختارون قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. تتطلب لوائح قروض إدارة الإسكان الفدرالية درجة ائتمان دنيا أقل من القروض التقليدية: للحصول على دفعة أولى بحد أدنى 3.5٪ ، يجب الحصول على درجة ائتمان لا تقل عن 580. مطلوب حد ائتماني لا يقل عن 500 للدفعة الأولى بنسبة 10٪.
لماذا يفضل الناس قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
أقل من 3.5٪ من سعر شراء المنزل كدفعة أولى. انخفاض تكاليف الإغلاق. التصنيف الائتماني الأدنى للمشترين أقل من الرهون العقارية التقليدية. نسبة الدين إلى الدخل أكبر مما تسمح به الرهون العقارية التقليدية.
لماذا لا يقبل شخص ما قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟
قد يرفض البائع عرضك المدعوم من قروض إدارة الإسكان الفدرالية إذا رأى أن بيع المنزل من المرجح أن ينهار نتيجة لمعايير الاكتتاب الأكثر تراخيًا لبرنامج قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
الرقم المرجعي
# 1. Investopedia
# 2. مهتم بالتجارة
# 3. صاروخ
