قروض تجارية جديدة: قروض للشركات الناشئة والشركات الصغيرة في المملكة المتحدة

أفضل قروض الأعمال الجديدة لديها وسيلة لتحفيز نمو عملك دون إعطائك أي مشاكل. علاوة على ذلك ، يمنحك المرونة في الأنشطة اليومية ويغطي النفقات. لذلك ، سننظر في قروض تجارية جديدة في المملكة المتحدة ، للشركات الناشئة والشركات الصغيرة والشركات الجديدة. تابع القراءة لمعرفة المكان الذي تندرج فيه في الفئة أعلاه وكيف سيساعد هذا الدليل في الارتقاء بعملك !.

قروض الأعمال الجديدة في المملكة المتحدة

قروض الأعمال الجديدة لبدء الأعمال في المملكة المتحدة هي نوع من التمويل الذي يهدف إلى مساعدة الشركات الناشئة التي كانت تعمل منذ أقل من 24 شهرًا. علاوة على ذلك ، تسمح قروض الأعمال التجارية الجديدة في المملكة المتحدة لأصحاب المشاريع الطموحين بتغطية المتطلبات الضرورية مثل البداية أو المراحل الأولى لشركتهم الجديدة.

ومع ذلك ، فإن قروض الأعمال الجديدة لبدء التشغيل في المملكة المتحدة غالبًا ما تكون غير آمنة. وبالتالي لا توجد أصول تجارية قيمة مطلوبة كضمان. فيما يتعلق برأس المال التأسيسي:

سيتم منح مبلغ يتراوح من 1,000 جنيه إسترليني إلى 500,000 جنيه إسترليني ، وعليك السداد على مدى سنة إلى ثلاث سنوات. في غضون ذلك ، يمكنك الاستفادة من أسعار الفائدة المنخفضة.

كيف تتقدم بطلب للحصول على قروض تجارية جديدة؟

يمكن الحصول على قروض الأعمال الجديدة لبدء التشغيل في المملكة المتحدة من المؤسسات المالية التقليدية مثل البنوك أو المقرضين البديلين مثل المقرضين عبر الإنترنت ووسطاء الائتمان. نظرًا لأنه يُنظر إليها على أنها "مخاطر أعلى" ، فقد تجد المؤسسات الجديدة صعوبة أكبر في الحصول على تمويل من المقرضين.

إلى جانب تجربة التداول المحدودة ونقص الأموال أو الضمانات الكبيرة ، تقل فرصك في الموافقة. لحسن الحظ ، كانت هناك زيادة في مقدمي التمويل البديل ، ولدى الشركات الناشئة اليوم إمكانيات أكثر من أي وقت مضى. قروض بدء الأعمال التجارية الجديدة للمؤسسات الجديدة متاحة من:

وسطاء الائتمان والمقرضون عبر الإنترنت

يقدم المقرضون عبر الإنترنت ووسطاء الائتمان حلول تمويل الأعمال ، مما يسهل على المؤسسات الجديدة الحصول على تمويل سريع. علاوة على ذلك ، فإنها تمنح الشركات الناشئة خيارات ومرونة إضافية بضغطة زر ، ويقدم بعض المقرضين التمويل للمؤسسات ذات الائتمان السلبي. لأن أداء التطبيقات متصل بالكامل. يتم تسريع العملية برمتها ، ويمكن الوصول إلى النقد في أقل من 24 ساعة. على عكس الأسابيع التي يمكن أن يتطلبها الحصول على قبول من خلال البنوك أو الحكومة.

علاوة على ذلك ، يقدم المقرضون عبر الإنترنت رسومًا وشروط إقراض مفتوحة بشكل لا يصدق. نتيجة لذلك ، عندما تقترض بصفتك صاحب عمل ، ستعرف بالضبط المبلغ الذي يتعين عليك سداده ومتى يتعين عليك سداد المدفوعات. يوفر العديد من المقرضين أيضًا خدمات أكثر تخصيصًا ، مثل رسائل البريد الإلكتروني والتذكيرات النصية للمواعيد النهائية ، لمساعدتك في إدارة أموالك.

نقاط رئيسية للحصول على قروض تجارية جديدة لبدء المقرضين عبر الإنترنت

معدلات الموافقة مرتفعة.

نرحب بجميع مستويات الائتمان.

تتم المدفوعات بسرعة.

مقرضو الأموال التقليديون

كان المقرضون التقليديون ، مثل البنوك ، مصدر تمويل الشركات لأجيال. لسوء الحظ ، في هذا اليوم وهذا العصر ، قد يكون من الصعب على الشركات الصغيرة والمتوسطة الحصول على رأس المال من خلال هذه المصادر التقليدية ، بل وأكثر صعوبة بالنسبة للمؤسسات التي بدأت حديثًا.

يرجع هذا في الغالب إلى حقيقة أن البنوك تركز بشكل متزايد على زيادة اقتراض الشركات.

وبالتالي ، فرض إجراءات تطبيق صارمة ومتطلبات إقراض صارمة مع معدلات قبول منخفضة. علاوة على ذلك ، فإن الطلبات المصرفية طويلة ؛ بعد تقديم الأوراق اللازمة ، ستحتاج على الأرجح إلى حجز موعد مع الفرع المحلي لمراجعة الطلب شخصيًا. قد يستغرق الأمر أسابيع أو حتى شهورًا للحصول على رد ، وحتى إيداع مدفوعات أطول في حسابك.

لذلك ، في حين أن البنوك قد تقرض عادةً مبالغ أكبر ، فإن المشاريع الجديدة تكافح عمومًا لأن استراتيجيات أعمالها غير مثبتة وتفتقر إلى سجل الشراء.

نقاط رئيسية للحصول على قروض تجارية جديدة لبدء المقرضين التقليديين

معايير الإقراض الصارمة

التصنيف الائتماني الجيد ضروري.

دفعات تذبذب من أسبوع لآخر.

لتكون قادرًا على التأهل للحصول على قروض تجارية جديدة لبدء التشغيل ، يجب على شركتك تلبية المتطلبات الأساسية التالية:

الأهلية للحصول على قروض الأعمال الجديدة لبدء التشغيل

• يجب أن تكون الشركة تعمل منذ 6 إلى 24 شهرًا.
• يجب ألا يقل عمر صاحب العمل عن 18 عامًا.
• يجب أن تكون الشركة مسجلة في المملكة المتحدة.
• لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض أعمال جديد لبدء التشغيل ، يجب أن تكون شركتك تعمل لمدة 6-24 شهرًا على الأقل. علاوة على ذلك ، يجب أن يكون صاحب العمل أكبر من 18 عامًا ، ويجب أن تكون الشركة مسجلة في المملكة المتحدة.
• أخيرًا ، جميع المؤسسات في أول أربعة وعشرين شهرًا من تشغيلها مؤهلة للحصول على قروض تجارية مجازفة. في حين أن التحقق من ائتمان الأعمال مطلوب كجزء من التطبيق ، فإننا نريد مساعدة جميع الشركات ، حتى تلك التي لديها ائتمان سيئ ، وسيأخذ المقرضون لدينا عددًا من المتغيرات في الاعتبار قبل اتخاذ أي قرار.

كيف تتقدم بطلب للحصول على قروض لبدء مشروع تجاري جديد؟

من خلال التقديم عبر الإنترنت ، يمكن لأصحاب الأعمال الجدد الوصول إلى رأس مال غير مضمون يتراوح من 1,000،500,000 جنيه إسترليني إلى XNUMX،XNUMX جنيه إسترليني. اختر خطة السداد التي تلبي احتياجات شركتك على أفضل وجه خلال فترة تتراوح من عام إلى ثلاث سنوات. تعرف على كيفية الحصول على قروض لبدء الأعمال التجارية الجديدة في المملكة المتحدة:

أولاً ، ستكون هناك أسئلة لبعض المعلومات الأساسية للتحقق من صحة بدء التشغيل الخاص بك. يرجى التأكد من التصريح بالمبلغ الذي ترغب في اقتراضه ، ودورانك الشهري المعتاد ، واسم شركتك ، والأشهر التي كنت تعمل فيها.

ثانيًا ، سيتم توجيه طلبك إلى أسفل موقع الويب ، حيث سيُطلب منك إدخال معلومات الاتصال الخاصة بك. بما في ذلك اسمك الكامل ، والمنصب في الشركة ، وعنوان البريد الإلكتروني ، ورقم الهاتف.

ثالثًا ، بمجرد قبولك للشروط والأحكام ، ستتمكن من النقر فوق الزر "تلقي عرض الأسعار الخاص بي". سيتم التعامل مع طلبك والموافقة عليه من قبل أحد مديري الحسابات لدينا من هناك.

ثم ستتم معالجة شروط اتفاقيتك بمجرد مطابقتك مع المُقرض. في هذه الأثناء ، لك مطلق الحرية في طرح أي أسئلة لديك في هذه المرحلة على المُقرض ، وخاصة خطط السداد ، لضمان عدم وجود مفاجآت غير سارة على طول الطريق.

أخيرًا ، دراسة شروط الاتفاقية بعناية ، وتوقيع جميع الأوراق ذات الصلة ، وتقديمها إلى المُقرض. ستتمكن بعد ذلك من سحب الأموال من حسابك في غضون 24 ساعة.

قروض الأعمال الصغيرة الجديدة

عندما تبحث عن تمويل لمشروع ناشئ في مرحلة مبكرة ، يجب أن تفكر خارج الصندوق. مثال ممتاز على تمويل المعدات. في الظروف التي تحتاج فيها فقط إلى النقود ، فإن المعدات التي تحتاجها تحرر الأموال لتلك العناصر التي لا يمكن توفيرها يمول. علاوة على ذلك ، حيث يتم استخدام المعدات بشكل متكرر كضمان للقرض. إذا كان لديك درجة ائتمان شخصية قوية ، فسيكون تمويلها أبسط من القرض القياسي لأجل.

مع وضع ذلك في الاعتبار ، ضع في اعتبارك الأمثلة التالية لتمويل بدء التشغيل.

# 1. تمويل المعدات

قروض المعدات ، والتي يتم إنشاؤها خصيصًا لدفع تكاليف اقتناء المعدات والآلات. علاوة على ذلك ، فهي منظمة بشكل مشابه للقروض التقليدية ، مع فترات سداد شهرية على مدى فترة زمنية محددة. ومع ذلك ، يتم استخدام الأرباح لشراء المعدات أو الآلات.

نظرًا لأنه سيتم استخدام أجهزتك كضمان للقرض ، فقد تكون متطلبات الإقراض لتمويل المعدات أقل صرامة - بمعنى آخر ، إذا تخلفت عن السداد ، فإن البنك لديه القدرة على مصادرة المعدات الخاصة بك لتغطية تكلفة الأموال المفقودة.

# 2. بطاقات الائتمان للشركات

بينما يعتبر الكثير منا أن بطاقات الائتمان وسيلة آمنة وسهلة لدفع ثمن المشتريات. كما أنها توفر الوصول إلى قرض غير مضمون في شكل خط ائتمان. نتيجة لذلك ، قد تكون بطاقات ائتمان الشركة بديلاً ممتازًا لقروض الأعمال الأولية.

يمكنهم أيضًا مساعدتك في الفصل بين حساباتك التجارية والشخصية وتأمين الائتمان التجاري. ستنظر المؤسسات المالية عادةً في درجاتك الائتمانية الشخصية والدخل المشترك لتحديد أهليتك للحصول على بطاقة ائتمان تجارية (شخصية وتجارية). على الرغم من أنها قد لا تتطلب ضمانات ، إلا أنها عادة ما تتطلب ضمانة شخصية.

# 3. القروض الصغيرة من إدارة الأعمال الصغيرة

الوسطاء المعتمدون ، غالبًا مؤسسات تمويل التنمية المجتمعية (CDFIs) وغيرها من المنظمات غير الربحية ، يقدمون قروضًا صغيرة لـ SBA. على الرغم من أن الحد الإجمالي للقرض هو 50,000 دولار ، فإن القرض النموذجي يقترب من 14,000 دولار. قرض صغير من SBA هو قرض لأجل بحد أقصى 72 شهرًا ؛ متوسط ​​المدة حوالي 40 شهرًا. وفي الوقت نفسه ، فإن رأس المال العامل أو اقتناء السلع أو الإمدادات أو الآلات أو المعدات أو التركيبات والأثاث كلها أمثلة على كيفية توظيف الأموال.

قروض الأعمال للشركات الجديدة

الأعمال للشركات الجديدة: القروض الشخصية 

يمكن أن تكون القروض الشخصية للقروض التجارية للشركات الجديدة بديلاً للشركات الناشئة.

في الأساس ، القرض الشخصي للأعمال هو بالضبط ما يوحي به الاسم. وفي الوقت نفسه ، هو قرض يتم الحصول عليه كفرد ، استنادًا إلى مواردك المالية الخاصة ، ولكن يتم استخدامه لأغراض الشركة. تتمثل إحدى مزايا هذا الشكل من أشكال تمويل الأعمال التجارية في أنه قد يكون أقل تكلفة من قرض الأعمال التقليدي. علاوة على ذلك ، إذا كان لديك ثروة شخصية جيدة ولكن خبرة عمل قليلة ، فقد تجد أنه من الأسهل بكثير أن تتأهل.

من ناحية أخرى ، فإن الحصول على قرض شخصي للعمل ينطوي على مخاطرة كبيرة. إذا فشلت شركتك ولم تتمكن من سداد الديون ، فإن أموالك الشخصية وتاريخك الائتماني سيكونان في خطر. علاوة على ذلك ، فإن الجمع بين الشؤون المالية الشخصية والشركات يمكن أن يعرضك للمخاوف التنظيمية ومسك الدفاتر وحتى القانونية.

ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى قدر ضئيل من رأس المال عند البدء ولم يكن لديك أي خيارات أخرى. يمكن أن يكون القرض الشخصي لشركة ما يستحق النظر إذا كنت تفهم المخاطر وتتعامل مع أموالك بمسؤولية.

قروض الأعمال للشركات الجديدة: المنح

لا تُستخدم منح الشركات الصغيرة عادةً لتحل محل قروض الأعمال الأولية. ومع ذلك ، إذا كنت تعتقد أنك مؤهل للحصول على منحة ، فستجد أنها واحدة من أكثر المصادر الاقتصادية لتمويل بدء التشغيل المتاح لأن المنح لا تحتاج إلى السداد.

وفي الوقت نفسه ، هناك أنواع مختلفة من المنح المتاحة ، بما في ذلك تلك المقدمة من الحكومة الفيدرالية وحكومات الولايات والبلديات ومنظمات الشركات. يعد برنامج أبحاث الابتكار في الأعمال التجارية الصغيرة وبرنامج نقل تكنولوجيا الأعمال الصغيرة ، على وجه الخصوص ، إمكانيات ممتازة للمؤسسات الصغيرة النشطة في مجالات العلوم والتكنولوجيا والابتكار.

قروض تجارية للشركات الجديدة: العائلة والأصدقاء

في حالة عدم توفر المزيد من القروض النموذجية لبدء الأعمال الصغيرة ، هناك بديل آخر وهو اللجوء إلى الأصدقاء والعائلة لجمع التمويل الأولي ، على غرار منح الأعمال. بدلاً من ذلك ، إذا كنت قد حصلت على قرض شركة ناشئة. قد تتمكن من استكمال هذه الأموال بمساعدة الأصدقاء والعائلة.

على الرغم من حقيقة أن العديد من الشركات الكبرى قد تم إنشاؤها على حساب الأصدقاء وأفراد الأسرة الكرماء. قد يكون هذا الشكل من القروض التجارية محفوفًا بالمخاطر بالنسبة للشركات الجديدة.

كلما جمعت أموالاً لبدء مشروعك من الأصدقاء والعائلة. تتعرض الصحة المالية لشركتك واتصالاتك الشخصية للخطر.

نتيجة لذلك ، سترغب في العمل مع أشخاص يمكنك الاعتماد عليهم. لذلك ، قبل الدخول في ترتيب لجمع التبرعات ، تأكد من أن المساهمين يفهمون خطة عملك. ما تنوي تحقيقه بالمال ، ومشاركتهم في علاقة التمويل. ستساعد إدارة الأمر بأكبر قدر ممكن من الاحتراف في منع حدوث مشاكل في المستقبل.

قروض تجارية للشركات الجديدة: التمويل الجماعي

أخيرًا ، يعد التمويل الجماعي طريقة جديدة لرواد الأعمال لجمع الأموال. Crowdfunding، مثل المنح أو التبرعات من الأصدقاء والعائلة ، يمكن أن يكون خيارًا قابلاً للتطبيق عندما لا تكون مؤهلاً بعد للحصول على قرض بدء أعمال تقليدي أو كمكمل للتمويل الأولي.

بشكل عام ، يسمح لك التمويل الجماعي بتوليد الأموال من خلال الحملات عبر الإنترنت ، عادةً من خلال منصة تمويل جماعي متخصصة مثل Indiegogo أو Kickstarter.

باستخدام التمويل الجماعي ، فإنك تحدد مبلغًا معينًا من الأموال على أنه "هدف" تريد تحقيقه. إذا تحرك المستخدمون على النظام الأساسي للقيام بذلك ، فيمكنهم التبرع بالمال لحملتك. على عكس تمويل الأسهم أو الديون ، لا يتعين عليك التخلي عن ملكية شركتك أو دفع فائدة لهؤلاء الداعمين. بدلاً من ذلك ، ستكافئهم عادةً بميزة أو هدية مجانية أو ملاحظة بسيطة "شكرًا لك".

ما هو أبسط نوع من القرض يتم التصريح به؟

قروض يوم الدفع ، وقروض ملكية السيارات ، وقروض الرهونات ، والقروض الشخصية بدون التحقق من الائتمان هي القروض الأبسط التي يمكن الموافقة عليها. هذه القروض في متناول أولئك الذين يعانون من سوء الائتمان لأنها توفر المال الفوري ولديها شروط قليلة.

ماذا أفعل إذا لم يقرضني أحد المال؟

إذا لم تتمكن من الحصول على تمويل من خلال قرض شخصي ، فإن خياراتك الأخرى تشمل استخدام بطاقة ائتمان ، أو الحصول على قرض يوم دفع بديل من خلال اتحاد ائتماني ، أو اقتراض أموال من العائلة أو الأصدقاء. هذه الخيارات ليست مثالية: قد يكون الحصول على قروض من أفراد الأسرة مشكلة وغالبًا ما يكون لبطاقات الائتمان معدلات فائدة ضخمة.

هل تقرض البنوك الأموال للشركات الناشئة؟

تقدم البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت وحتى مؤسسات الإقراض الأصغر التي تركز على القروض الصغيرة قروضًا تجارية. ولكن لن يكون كل مقرض محتمل مناسبًا لشركتك الجديدة.

هل تقدم البنوك قروض بدء التشغيل؟

نعم ، تقدم البنوك والمؤسسات المالية الأخرى التمويل للشركات في جميع مراحل تطورها. اعتمادًا على احتياجاتهم ، يمكن للشركات الناشئة الوصول إلى مجموعة متنوعة من القروض لأجل أو رأس المال العامل أو القروض المدعومة بالأصول.

وفي الختام

يمكن أن تساعدك الدراسة أعلاه حتى عندما تذهب للحصول على قروض لعملك الجديد.

الأسئلة الشائعة حول قروض الأعمال الجديدة

{
“context”: “https://schema.org” ،
"type": "FAQPage" ،
"الكيان الرئيسي": [
{
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "ما هو قرض البدء؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "

قروض البدء هي قروض شخصية مدعومة من الحكومة ويمكن الوصول إليها من قبل الأفراد الذين يتطلعون إلى بدء عمل تجاري في المملكة المتحدة. في كثير من الأحيان ، سيحتاج مقدمو الخدمة إلى تقييم مستويات القدرة الشخصية على تحمل التكاليف وجدوى خطة عملك قبل منح التمويل.

"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "هل يعتبر قرض البدء منحة أعمال؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "

• شركة قروض البدء ستجري فحصًا ائتمانيًا شخصيًا ، وستحتاج إلى توفير بعض من الأعمال  وثائق للتقييم. وتشمل هذه ... مبلغ التمويل: عادةً ما بين 15 ألف جنيه إسترليني - 500 ألف جنيه إسترليني ،

"
}
}
، {
"type": "سؤال" ،
"الاسم": "كيف يمكنني الحصول على قرض مشروع تجاري ناشئ؟"،
"AcceptAnswer": {
"@اكتب الاجابة"،
"نص": "

يمكنك الحصول على قرض أعمال بدء التشغيل بالذهاب إلى أحد المقرضين عبر الإنترنت أو المقرض التقليدي. قد يُطلب منك تقديم نموذج طلب عبر الإنترنت من قبل بعض المقرضين. بصفتك شركة ناشئة ، من المحتمل أن تضطر إلى تقديم الوثائق ذات الصلة لأن الشركة كانت ستتداول لفترة محدودة من الوقت فقط. بدلاً من ذلك ، يمكنك البحث عن مصادر أخرى لتمويل الأعمال للشركات الناشئة في دليلنا. يقدم الدليل الإرشادي مصادر تمويل خارجية أخرى يجب مراعاتها إذا كنت شركة ناشئة تبحث عن تمويل لبدء التشغيل.

"
}
}
]}

مقالات ذات صلة

1. كيفية تمويل مشروع صغير ناشئ في عام 2022 (أفضل 13 خيارًا)
2. رسوم معاملات Paypal: ما هي الصفقة وكيفية تجنب الرسوم غير الضرورية
3. قروض الأعمال للنساء: أفضل 10+ خيارات للشركات الناشئة والحكومة والأقليات (مُحدَّثة)
4. قروض الأعمال السريعة: أفضل الخيارات وأفضل دليل إرشادي لعام 2022 في المملكة المتحدة
5. تمويل الشركات الصغيرة: أفضل 15+ خيارًا جديدًا في عام 2022 (+ نصائح مجانية)