يمكن للشركات التعامل مع مدفوعات بطاقات الائتمان بفضل معالجات التاجر. ستوجهك هذه المقالة إلى الاتجاه الصحيح سواء كنت شركة ناشئة تأخذ معالج بطاقة الائتمان لأول مرة أو شركة قائمة تبحث عن معالج تاجر محسّن.
معالج التاجر
يتيح نظام معالجة الدفع الإلكتروني المسمى حساب معالج التاجر للشركات قبول بطاقات الخصم والائتمان بالإضافة إلى أنواع أخرى من المدفوعات الإلكترونية. بين تمرير البطاقة وتحويل الأموال إلى حساب تجاري ، يعمل حساب معالج التاجر كوسيط. بدلاً من انتظار العملاء لدفع فواتير بطاقات الائتمان الخاصة بهم ، فإنه يمكّن الشركات من الحصول على أموالهم للمعاملات على الفور.
ماذا يفعل
ينقل معالج البطاقة معلومات المعاملة إلى معالج التاجر الخاص بك عندما يقوم العميل بتمرير بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم لإجراء عملية شراء. سيؤكد مزود بطاقة العميل بعد ذلك وجود أموال كافية مع مزود حساب التاجر الخاص بك. سيقوم حساب معالج التاجر الخاص بك بتقديم الأموال لتلك المعاملة بعد تأكيد الأموال.
كيفية فتح حساب معالج التاجر
يجب أن تتقدم الشركات للحصول على حساب مع أحد البنوك التي تحصل على التاجر وأن يكون مصرحًا له بذلك من أجل فتح حساب معالج التاجر. تأخذ البنوك التجارية في الاعتبار عددًا من العوامل طوال عملية الموافقة ، بما في ذلك مدة وجود الشركة ، وتاريخ حالات الإفلاس ، ومشاكل الائتمان السابقة ، وأي حسابات تجارية سابقة. قد يتحقق موفرو معالجات التاجر أيضًا مما إذا كانت شركتك عرضة لسرقة بطاقات الائتمان. يجوز للبائع في البداية فرض رسوم معاملات أعلى للشركات عالية المخاطر من أجل تعويض هذا الخطر.
معالج تاجر بطاقة الائتمان
عندما يستخدم العميل بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم لإجراء معاملة ، يتم تحويل الأموال من حساب العميل إلى حساب التاجر من خلال معالج تاجر بطاقة الائتمان. على الرغم من أن الواجهة الأمامية للإجراء سريعة وسهلة ، إلا أن النهاية الخلفية معقدة نظرًا لأن البيانات يجب أن تنتقل بين التاجر والمعالج وشبكة بطاقات الائتمان والعديد من المؤسسات.
ميزات معالج تاجر بطاقة الائتمان
أيًا كان معالج بطاقة الائتمان الذي تختاره ، يجب أن تتوقع أنه سيوفر الميزات الأساسية المطلوبة لسداد المدفوعات. المعالج يجب أن
- حتى لا تخسر مبيعات الأشخاص الذين يستخدمون بطاقات معينة ، اجعل من الممكن لك الموافقة على جميع البطاقات الرئيسية ، بما في ذلك American Express and Discover.
- مساعدتك في تحقيق توافق PCI من خلال الالتزام التام بمعيار أمان بيانات PCI (PCI DSS).
- قدِّم أجهزة قراءة بطاقات متوافقة مع معيار EMV لتقليل مخاطر الاحتيال وتجنب محاسبتك على استخدام أجهزة قديمة في حالة حدوث خرق أمني.
- قم بتوفير خدمة عملاء يمكن الوصول إليها بسهولة والتي تتوفر عن طريق الهاتف على مدار الساعة حتى تتمكن من الحصول على المساعدة التي تحتاجها على الفور بغض النظر عن ساعات عمل شركتك.
لتقييم كل شركة معالجة ، أخذنا في الاعتبار أيضًا العوامل التالية.
- التسعير: قمنا بتقييم معدلات المعالجة ورسوم الحساب لحساب رسوم معالجة بطاقة الائتمان لكل شركة. نظرنا في نهج تسعير الشركة والانفتاح.
- العقود والشروط: يصعب تبديل مزودي الخدمة لعقود المعالجة القياسية بسبب فتراتهم الطويلة وتكاليف الإنهاء المبكر المرتفعة. لقد بحثنا عن معالجات تقدم خدمة شهرية ولا توجد رسوم إلغاء.
- اختيار طرق المعالجة: ترغب الشركات الصغيرة في تلقي المدفوعات أينما كان عملاؤها ، لذلك قمنا بفحص بدائل المعالجة الخاصة بالمعالج. لقد بحثنا عن الشركات التي تقبل جميع مدفوعات بطاقات الائتمان الرئيسية و PayPal و ACH.
- تكامل الطرف الثالث: يحتاج معالجنا إلى التكامل مع أنظمة نقاط البيع وبرامج المحاسبة وتطبيقات الأعمال الأخرى. هذه الميزة توفر الوقت.
- الأموال: أخذنا في الاعتبار وقت معالجة المعالج وخيارات التمويل ومدى سرعة إيداع أموال المعاملات في حسابك المصرفي التجاري.
فوائد معالج تاجر بطاقة الائتمان
تعد القدرة على قبول بطاقات الائتمان والخصم وكذلك ، في كثير من الحالات ، محافظ الهاتف المحمول مثل Apple Pay و Google Pay هي الميزة الرئيسية لمعالجة بطاقات الائتمان. نظرًا لأن العديد من العملاء لم يعودوا يحملون النقود ، فإن كل نوع من الأعمال التجارية يحتاج عمليًا إلى قبول طرق الدفع المختلفة.
ما الفوائد المالية التي تقدمها معالجة بطاقات الائتمان للشركات؟
تتيح لك معالجة بطاقات الائتمان تقييم مبيعاتك بالإضافة إلى تقليل الخسائر التجارية من العملاء الذين يختارون الدفع بالبطاقات. يقدم غالبية مقدمي الخدمة إما اتصال نظام نقاط البيع أو لوحة معلومات عبر الإنترنت حيث يمكنك إجراء تقارير مبيعات شاملة. بالإضافة إلى ذلك ، يتكامل العديد مع برامج المحاسبة ، مما يوفر لك الوقت والجهد لإدخال بيانات المعاملات يدويًا وتقليل احتمالية حدوث أخطاء في إدخال البيانات.
فوائد معالج تاجر بطاقة الائتمان غير المتصل بالإنترنت
يتزايد استخدام المدفوعات عبر الإنترنت والدفع بدون تلامس ، ولكن ماذا يحدث إذا انقطع الإنترنت لديك؟ يجب أن تتأكد من أن معالج بطاقة الائتمان الخاص بك يمكنه مساعدتك إذا فقدت الاتصال بالإنترنت لأنه يجب أن تعلم أن هذا يمثل مخاطرة حقيقية للغاية. يمكن أن تساعد معالجة بطاقة الائتمان في وضع عدم الاتصال في ذلك. لا يزال العميل يُدخل بطاقة الدفع الخاصة به في الجهاز أثناء المعالجة دون اتصال بالإنترنت ، وتقوم المحطة بتخزين معلومات البطاقة وتشفيرها. تقوم المحطة بتسليم البيانات إلى بنك التاجر وشبكة البطاقة عندما تعود شركتك إلى الإنترنت. من وجهة نظر العميل ، سارت الأمور كالمعتاد أثناء المعاملة.
لا تعد معالجة البطاقة في وضع عدم الاتصال مفيدة فقط عندما يكون الإنترنت معطلاً. يمكنك استخدامه للموافقة على المدفوعات خارج متجرك أيضًا. جميع معالجات بطاقات الائتمان التي اختبرناها وتقدم غالبية المعالجات الأخرى معالجة البطاقات في وضع عدم الاتصال.
أفضل معالج تاجر
يوجد أدناه أفضل 8 معالجات تجارية للاستخدامات المتنوعة.
# 1. ستاكس
تتميز Stax ، التي تعمل منذ عام 2014 ، بهيكل تسعير ذكي قائم على الاشتراك والذي قد يكون قادرًا على تقليل تكاليف المعاملات بشكل كبير للمؤسسات كبيرة الحجم. بالإضافة إلى ذلك ، تميز Stax نفسها عن المنافسة من خلال عدم فرض رسوم التبادل.
لن تكون المؤسسات صغيرة الحجم أو الجديدة هي الأنسب لخطة تسعير Stax نظرًا لسعرها المبدئي البالغ 99 دولارًا في الشهر. يعد Stax خيارًا رائعًا لشركات العضوية ومتاجر التجارة الإلكترونية والخدمات المهنية والمؤسسات المتوسطة الحجم والنامية.
# 2. مستودع الدفع
واحدة من أكثر شركات الخدمات التجارية جديرة بالثقة والمصداقية في السوق في الوقت الحالي هي مستودع الدفع. قارنهم شخص واحد بـ "كوستكو لمعالجة بطاقة الائتمان".
يوفر مستودع الدفع للأعضاء معدلات معالجة مخفضة مقابل رسوم العضوية الشهرية. يتأثر تجار التجزئة بكميات كبيرة بشكل خاص بهذا. في المتوسط ، يمكن للتجار الذين يهاجرون إلى مستودع الدفع توفير 40٪ من معالجة بطاقة الائتمان.
# 3. هيلسيم
الخدمات التجارية التي تقدمها helcim مخصصة للشركات الصغيرة. يمكنك بسهولة جمع بطاقات الائتمان والخصم شخصيًا وعبر الإنترنت والمزيد بفضلها.
استخدم خدمات helcim لإرسال الفواتير أو إعداد أقساط متكررة أو جمع الأموال عبر الهاتف باستخدام محطة افتراضية. تقبل قارئات البطاقات التي تصنعها شركة helcim عمليات الدفع بالسحب والغمس والنقر والرقائق. قبول Google Pay و Apple Pay و JCB و Discover و Mastercard و Visa والمزيد.
# 4. مربع
يعد المربع المربع أحد أشهر مزودي خدمة التجار في السوق في الوقت الحالي. تعتمد ملايين الشركات على حلول POS ومعالجة بطاقات الائتمان.
تقدم Square المساعدة في المبيعات على الإنترنت وخدمات التوصيل وطرق الدفع غير التلامسية والمدفوعات عن بُعد وحتى الإعلانات بالإضافة إلى نقاط البيع. يمكن جعل كل من التقاط الرصيف والفواتير الرقمية والاجتماعات وبرامج ولاء العملاء ممكنة من خلال النظام الأساسي المربع.
# 5. الدفع
بسبب صناعتها ، تواجه بعض الشركات مشكلة في العثور على مزود معالج تجاري. لن يتم أخذ التجار الذين يقعون في تصنيفات عالية الخطورة في الاعتبار من قبل بعض معالجات الدفع وخدمات التجار.
سيكون PaymentCloud خيارك الأفضل إذا رفض مقدمو خدمة التجار الآخرين طلبك. لدى PaymentCloud حلول لتلبية مطالبك ، سواء كنت تقوم بمعالجة المدفوعات عبر الإنترنت أو شخصيًا أو أثناء التنقل.
# 6. الرئيسية
منذ عام 2001 ، قدم معالج التاجر الرائد المساعدة للمنظمات مع حلول معالجة الدفع. يتميز معالج الدفع هذا ، الذي تستخدمه أكثر من 25,000 شركة ، عن المنافسة نظرًا لخدمة العملاء المتميزة. قبل إجراء التثبيت أو بعده ، ستكون خدمات التاجر الرئيسية متاحة لك إذا كان لديك أي أسئلة أو كنت بحاجة إلى المساعدة.
# 7. كويك بوكس
هناك العديد من الميزات القوية والأسعار المعقولة في مدفوعات QuickBooks. أنت مؤهل للتقدم بطلب للحصول على خصم يصل إلى 40٪ على المعاملات إذا كنت تعالج عادةً أكثر من 7,500 دولار شهريًا.
يعد QuickBooks أحد أفضل أنظمة الدفع B2B ، إلى جانب العديد من الخيارات الأخرى في هذه القائمة. نظرًا لأنه يوفر معالجة من المستوى 2 ، يمكنك إجراء معاملات B2B بأسعار منخفضة. يمكنك تحديد العديد من الحسابات للودائع ، كما أنه يوفر إمكانات لإعداد الفواتير.
# 8. شريط
مزود خدمة التاجر المثالي الذي يجب التفكير فيه للشركات التي تبيع عبر الإنترنت فقط هو مخطط. تم تطوير النظام في المقام الأول للمتاجر عبر الإنترنت والمؤسسات الأخرى.
للشركات عبر الإنترنت ، يعد Stripe معالج دفع مزودًا بأحدث التقنيات وواجهات برمجة التطبيقات. من السهل ربط الخروج الشريطي بأي موقع ويب أو جزء من البرامج تقريبًا بفضل اتصالات الشريط المبنية مسبقًا. من الأسهل دمجها في المبيعات عبر الإنترنت ، باستثناء PayPal.
ما هو الفرق بين معالج التاجر والمستحوذ؟
يقوم معالج الدفع ببساطة بمعالجة المدفوعات ؛ لا يتفاعل التجار مباشرة مع المعالج طوال عملية الدفع ؛ يدير مستحوذ البطاقة حساب التاجر لقبول المدفوعات نيابة عنه.
ما مقدار معالجات الدفع؟
بمتوسط تعويض سنوي قدره 37,639،39,623 دولارًا ، يبلغ إجمالي الأجر المتوقع لمعالج الدفع في الولايات المتحدة XNUMX،XNUMX دولارًا.
كيف يتم الدفع لمعالجات بطاقات الائتمان؟
على حساب رسوم المعاملة ، تحصل جميع الأطراف المشاركة في المعالجة على أموال منها. يعتمدون على التاجر للحصول على مصدر دخلهم الأساسي ، وهو رسم خصم. تكسب شركات الدفع الأموال في الغالب عن طريق فرض رسوم على المستخدمين.
كيف يقوم معالج الدفع بكسب المال؟
يتم تعويض معالجات الدفع بعمولات. يتم استخدام آخر واحد لتحديد الرسوم ، والتي يتم احتسابها كنسبة مئوية من معاملة العميل والتاجر. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون هناك سعر محدد لكل معاملة.
هل من الصعب بيع خدمات التاجر؟
ليس حقيقيًا. تعتبر مبيعات خدمات التاجر بنفس صعوبة أي نوع آخر من المبيعات. كمزود خدمات تجارية ، تتمثل مهمتنا في تسليح وكلائنا ومندوبي المبيعات بالموارد والمعلومات اللازمة للنجاح.
هل PayPal حساب معالج بطاقة تاجر؟
لا يقدم PayPal حسابات تجارية. إنه معالج تابع لجهة خارجية ، يُشار إليه أيضًا باسم PSP أو مجمع ، ويقوم بدمج جميع حسابات البائعين في حساب تاجر واحد كبير.
مقالات ذات صلة
- أفضل 10+ معالجة لبطاقة الائتمان للشركات الصغيرة بدون رسوم شهرية
- 10+ شركات معالجة بطاقة الائتمان الأسوأ وفقًا للمراجعات
- حسابات التاجر: ما هي ، أنواعها ، ولماذا تحتاجها
الرقم المرجعي
