إذا كنت تمتلك نشاطًا تجاريًا للبيع بالتجزئة في عام 2023 ، فهناك فرصة جيدة لقبول المدفوعات غير النقدية بطريقة ما. في الواقع ، لا يقوم 34٪ من الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 30 عامًا بأي معاملات نقدية خلال أسبوع عادي ، وفقًا لمركز بيو للأبحاث. يجب على أصحاب الأعمال فهم معالجات الدفع والحصول عليها من أجل مواكبة ذلك. لذلك في هذه المقالة ، سنقوم بإدراج بعض أكبر شركات معالجة الدفع.
معالجو الدفع
تُعرف الشركة التي تتعامل مع تفاصيل قبول بطاقات الائتمان والخصم مثل الدفع باسم معالج الدفع. تقوم معالجات الدفع بنقل بيانات البطاقة بين العديد من المؤسسات المالية المشاركة في المعاملات وقارئات البطاقات أو صفحات الويب الخاصة بالدفع أو حتى الأجهزة المتخصصة المتصلة بهاتف ذكي حيث يقوم العملاء بإدخال معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بهم.
تعتبر معالجات الدفع ضرورية لسلامة المدفوعات عبر الإنترنت. بالإضافة إلى التأكد من أن بطاقات الائتمان والحسابات المصرفية للعملاء لديها رصيد كافٍ متاح ، فإنها تتأكد أيضًا من حماية المعلومات المالية الخاصة للمستهلكين من الوصول غير المصرح به من قبل أطراف ثالثة.
كيف يعمل معالج الدفع؟
عندما تأخذ الشركة بطاقات الائتمان ، يكون معالج الدفع هو الطرف غير المرئي الذي يكمل المعاملة عن طريق تحويل الأموال بسرعة من حساب العميل إلى حساب التاجر. إليك كيفية عمل هذا الإجراء:
# 1. يقدم المشتري تفاصيل البطاقة
يعطي العميل تفاصيل بطاقته إلى بائع التجزئة. قد يتم استخدام قارئ بطاقة في متجر فعلي ، أو صفحة دفع على موقع ويب ، أو جهاز محمول ، أو طريقة دفع أخرى للقيام بذلك.
# 2. يتم التعامل مع الطلب من خلال البنية التحتية للدفع
يتلقى معالج الدفع معلومات بطاقة العميل بمجرد إرسالها عبر بوابة الدفع. بعد ذلك ، يبدأ المعالج المعاملة رسميًا عن طريق إرسال البيانات إلى شبكة البنك (لمعاملات الخصم) أو شبكات البطاقات (للمعاملات الائتمانية) ، مثل Mastercard أو Visa أو American Express ، للحصول على إذن.
# 3. التدفقات النقدية
يتم إخطار البنك أو شركة بطاقة الائتمان التي أصدرت بطاقة العميل من قبل معالج الدفع بأنه يجب عليه تحويل الأموال إلى بنك التاجر بعد الموافقة على المعاملة وإتمامها. وفقًا لمقدم خدمة الدفع ونوع الحساب المصرفي الذي تم الحصول عليه ، قد يتم إرسال الأموال إلى حساب التاجر على الفور أو على مدار أيام عمل قليلة. عندئذٍ يكون التاجر حرًا في تحويل تلك الأموال النقدية إلى الحسابات المصرفية المرتبطة بشركته.
ما يجب أخذه في الحساب أثناء اختيار معالج الدفع
هيكل السعر وإذا كنت بحاجة إلى التعامل مع المدفوعات بالعملات الأجنبية هي العوامل الرئيسية التي يجب أن تأخذها في الاعتبار عند مقارنة معالجات الدفع. عند فحص معالجات الدفع ، يجب مراعاة ما يلي:
- هل توجد رسوم بدء أو رسوم بدء؟ تهمة كل عام بعد ذلك؟
- مع العضوية الشهرية ، هل هناك رسوم معاملات أيضًا؟
- هل سيتعين عليك شراء أو استئجار محطات طرفية في المتجر أو غيرها من المعدات لمعالجة بطاقات الائتمان؟
- هل هناك رسوم للاتصال بحساب التاجر الخاص بك من خلال بوابة؟
- في حالة حدوث عملية رد المبالغ المدفوعة من بطاقة الائتمان ، هل ستكون مسؤولاً عن الرسوم؟
- هل ستكون هناك رسوم للتحقق من الرموز البريدية للفواتير أو عناوين العملاء؟
- إذا قررت التوقف عن استخدام المعالج ، فهل يتعين عليك دفع رسوم الإنهاء؟
- هل سيتعين عليك قبول المدفوعات الأجنبية؟
أمثلة على معالج الدفع
تتضمن أمثلة معالجات الدفع ما يلي:
- PayPal
- شريط
- مربع
- برينتري
- دفع أبل
- جوجل الدفع
- Authorize.net
- 2Checkout
- WePay
- سکریل
شركات معالجات الدفع
فيما يلي قائمة بأفضل معالجات الدفع وشركات البوابات التي يمكنك الاختيار من بينها. سترى أن بعض شركات معالجات الدفع هذه قد تمتلك مفتاح حل المشكلات الأخرى. وهم على النحو التالي:
# 1. ميليو
حتى بالنسبة للبائعين الذين يقبلون الشيكات فقط ، يعد Melio خيارًا مجانيًا يمكنك استخدامه على جهاز الكمبيوتر أو الهاتف الذكي الخاص بك لدفع الفواتير عن طريق التحويل المصرفي. يعد هذا أمرًا عمليًا لأصحاب الأعمال والمهنيين الذين يعانون من ضغوط زمنية والذين يحتاجون إلى دفع الفواتير والتعامل مع التدفق النقدي أثناء التنقل دون دفع الكثير من المال مقابل برامج الحسابات المستحقة الدفع. لدمج معلومات البائع والفاتورة ، يسمح لك Melio بتحميل الملفات أو التقاط صور للفواتير. لمزامنة بيانات الحسابات الدائنة ، يمكنك إدخال المعلومات يدويًا أو ربط النظام الأساسي بـ QuickBooks عبر الإنترنت.
# 2. شريط
تشرف منصة الدفع السحابية Stripe على المعاملات عبر الإنترنت. نظرًا لأنه يمكنه التعامل مع المدفوعات عبر الإنترنت ، فهو مثالي للتجارة الإلكترونية أو الأعمال التجارية القائمة على الويب. إن محرك الدفع المعقد الذي يتيح التدفق النقدي في شركتك ويتصل بأدوات لإدارة الإيرادات ، ومنع الاحتيال ، وتسريع توسع الأعمال التجارية في جميع أنحاء العالم يشكل جوهره. تضمين واجهات العملاء وخيارات الدفع والاحتيال والنزاعات وتحسين الإيرادات وعمليات الشركة.
# 3. PayPal Payments Pro
يُطلق على نظام معالجة الدفع المستند إلى تقنية PayPal اسم PayPal Payments Pro. إنه يمكّن التجار والشركات عبر الإنترنت من قبول مدفوعات بطاقات الائتمان سواء عبر الإنترنت أو في وضع عدم الاتصال. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للمستخدمين إنشاء واستضافة مواقع الخروج الخاصة بهم. يمكن لمستخدمي PayPal Payments Pro قبول مدفوعات بطاقات الائتمان عن طريق الهاتف والفاكس والبريد وعبر الإنترنت. يسمح بمدفوعات بطاقات الائتمان دون الحاجة إلى حسابات PayPal من العملاء. يتم قبول بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم وبطاقات الولاء وائتمان PayPal من خلال خيار معالجة الدفع هذا.
# 4. 2 تسجيل الخروج
مع خيارات الدفع المحلية وعدد من الميزات الإضافية ، تعد 2Checkout منصة دفع دولية مهمة تمكن الشركات من قبول المدفوعات عبر الإنترنت والهاتف المحمول من العملاء على مستوى العالم. أصبحت الأسواق العالمية ومجموعة متنوعة من طرق الدفع ممكنة من خلال المنصة. بالإضافة إلى PayPal ، يقبل 2Checkout الآن بطاقات الائتمان والخصم. من خلال توفير خيارات مخصصة ، فإنه يمكّن تجار التجزئة من تغيير النظام الأساسي حتى يتمكنوا من البيع بلغة المشتري وأمواله. أخيرًا ، قد يقدمون خيارات دفع إقليمية.
# 5. مدفوعات أمازون
يُطلق على بوابة لعملاء وشركات أمازون اسم مدفوعات أمازون. يوفر حلول دفع موثوقة وسريعة ومريحة للمشترين والتجار في أمازون. تقدم أمازون خيارين للدفع: تسجيل الدخول والدفع (المتسوق) والدفع باستخدام أمازون (التاجر). للتجار والبائعين عبر الإنترنت الذين يرغبون في تقديم تجربة تسوق إيجابية ، هناك Pay With Amazon. تقدم الحزمة ميزات وطرق لجذب عملاء جدد وجعلهم يصبحون عملاء مخلصين.
# 6. BlueSnap
بالنسبة للمؤسسات ، تعمل منصة الدفع BlueSnap All-in-One على تبسيط إجراءات الدفع الصعبة. قدرة المنصة على قبول المدفوعات المحلية والأجنبية تمكن الشركات من التطور والازدهار. تعمل ميزة الحماية من الاحتيال في البرنامج على تقليل المدفوعات الاحتيالية بنسبة 80٪. يمكن للشركات الوصول إلى أكثر من 30 بنكًا مكتسبًا باستخدام BlueSnap. تعمل هذه الميزة على تعزيز معدلات تحويل المدفوعات ، مما يرفع الإيرادات ويخفض الرسوم عبر الحدود. توفر المنصة محرك فواتير اشتراك متطور يمكنه إنتاج فواتير دقيقة والوصول إلى العملاء في أي مكان في العالم.
أكبر معالجات الدفع
لنلقِ نظرة على أفضل 7 معالجات لبطاقات الائتمان في العالم.
# 1. بنك جي بي مورغان تشيس
أكبر معالج لبطاقات الائتمان في العالم هو JP Morgan Chase. لقد حافظت على مكانة عالية بين أفضل معالجات بطاقات الائتمان في العالم. لديها سجل حافل بالإنجازات ولا تزال أكبر شركة معالجة في العالم. كما أنها أكبر مؤسسة معالجة في العالم تعتمد فقط على حجم المعالجة السنوي الذي يبلغ 32 مليار دولار.
تدير الشركة أكثر من 2 تريليون دولار من الأصول وتقدم خدمات لأكثر من 200 مليون عميل في جميع أنحاء العالم. بالإضافة إلى كونه بنكًا يقبل بطاقات الائتمان ، يقدم JP Morgan Chase المزيد من الخدمات. كما يقدم خدمات مصرفية استثمارية للمنظمات والحكومات في جميع أنحاء العالم. حققت الشركة إيرادات مذهلة بلغت 127 مليار دولار في عام 2021 ، وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 2 ٪ من دخلها لعام 2020.
# 2. ويلز فارغو
شركة خدمات مالية دولية يقع مقرها الرئيسي في الولايات المتحدة تسمى Wells Fargo. على الرغم من كونها معروفة جيدًا ، إلا أن الشركة تتعامل مع طلبات أقل من العديد من الشركات الأخرى المدرجة في قائمتنا. كل عام ، تدير 9.3 مليار دولار أمريكي. يتم التعامل مع أكثر من 100 مليون حساب مستهلك يبلغ إجمالي أصولهم 1 تريليون دولار. تُستمد أرباح Wells Fargo من العمليات المصرفية الأخرى بما في ذلك رسوم الإقراض والحساب.
# 3. المدفوعات العالمية
إحدى الخدمات العديدة التي تقدمها Global Payments للعملاء في جميع أنحاء العالم هي معالجة بطاقات الائتمان. توظف الشركة حاليًا أكثر من 4,000 شخص في جميع أنحاء العالم ولديها 4 مليارات دولار من الإيرادات السنوية منذ تأسيسها في عام 1997. مع عمليات في 32 دولة مختلفة ، فإن Global Payments هي شركة S&P 500. أتلانتا هي المكان الذي توجد فيه الشركة. وهي تدير معاملات تزيد قيمتها عن مليار دولار لأكثر من 650 تاجر تجزئة مختلف في الولايات المتحدة فقط. هدفها الرئيسي هو توفير خدمات تكنولوجيا الدفع ، ليس فقط في الولايات المتحدة ولكن أيضًا في بلدان أخرى في أمريكا الشمالية وأوروبا وآسيا والمحيط الهادئ وأمريكا اللاتينية.
# 4. فيسيرف
يقع المقر الرئيسي لشركة Fiserv ، التي تأسست عام 1984 ، في Brookfield ، وهي مدينة في ولاية ويسكونسن. في قارات أمريكا الشمالية وأوروبا ، كانت الشركة تدير ما يقرب من 100,000 متجر بيع بالتجزئة. Fiserv هي شركة توفر مجموعة من خيارات معالجة الدفع ، بما في ذلك تطوير البرامج المخصصة وخدمات أجهزة الصراف الآلي. تكمل الشركة معاملات بقيمة 27.2 مليار دولار أمريكي لحوالي 2 مليون مؤسسة كل عام.
بالإضافة إلى ذلك ، استحوذت Fiserv في عام 1971 على First Data ، التي أنشأها ألين تايلور وتوماس ماكغفرن في عام 2019. قبل الاستحواذ عليها من قبل شركة أخرى ، كانت واحدة من أكبر شركات معالجة بطاقات الائتمان في العالم.
# 5. إيلافون
تعمل Elavon في الأعمال التجارية منذ عام 1991 ولديها عمليات في جميع أنحاء العالم. مثل Global Payments ، يقع المقر الرئيسي لشركة Elavon في أتلانتا ، جورجيا. تمتلك الشركة أكثر من مليون حساب تاجر منتشرة عبر شبكتها العالمية من الشركاء. يتم توفير خدمات مثل نقاط البيع المتنقلة (mPOS) ، وتكامل التجارة الإلكترونية ، وخدمات القيمة المضافة الأخرى (EDCP) بواسطة Elavon Digital Commerce Platform. إنهم يخدمون كلاً من الشركات الصغيرة والكبيرة ، مثل Staples و Target. مع أكثر من 2 مليون عميل في أكثر من 36 دولة ، فهي واحدة من أكبر البنوك التجارية في الولايات المتحدة. يُعتقد أن عائدات الشركة السنوية تبلغ 1.6 مليار دولار.
#6. بنك امريكي
بنك أوف أمريكا هو أحد أكبر وأشهر المؤسسات المالية في العالم. يبلغ إجمالي أصولها أكثر من 2,160،5,000 تريليون دولار ، وتدير أكثر من 15,000 فرع و 25 جهاز صراف آلي في 200 دولة. كما يمكن لأكثر من 8.5 مليون عميل الاستفادة من خدماتها المصرفية والمالية. تدير الشركة فقط حوالي XNUMX مليار دولار سنويًا ، على الرغم من حجمها. تعمل الخدمات المصرفية الاستهلاكية على توليد إيرادات بنك أمريكا بدلاً من ذلك. أصبح البنك أيضًا أكثر حوسبة بشكل عام ، بما في ذلك تضمين أجهزة الصراف الآلي غير التلامسية.
ما هي المعالجات في المدفوعات؟
معالج الدفع هو عمل يتيح الاتصال بين بنك البائع والبنك الذي أصدر بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بالمشتري.
هل معالج الدفع هو نفسه نظام نقاط البيع؟
على الرغم من أن نظام نقاط البيع ليس معالجًا للدفع ، إلا أنه غالبًا ما يأتي مع معالجة الدفع كجزء من منتجاته.
هل PayPal معالج دفع؟
بصفته ما يسمى بمجمع الدفع ، فإن PayPal لديها بوابة دفع خاصة بها تسمى Payflow.
هل فيزا معالج دفع؟
أكبر شبكتين لمعالجة الدفع في العالم هما Visa و Mastercard.
هل يمكن للبنك أن يكون معالج الدفع؟
في الواقع ، لا تقدم سوى أقلية صغيرة من البنوك بالفعل خدمات معالجة الدفع ، وحتى في هذه الحالة ، فهي تعيد بيع خدمات مزود خدمة التاجر فقط بسعر مرتفع. تذكر أنه حتى إذا قام البنك الذي تتعامل معه بمعالجة معاملاتك ، فأنت لست مجبرًا أو مطالبًا باستخدامها في خدمات التاجر.
كيف يمكنني إنشاء معالج الدفع؟
ستعتمد الإجراءات الدقيقة لإنشاء بوابة دفع على متطلبات مؤسستك ، ولكن معظم الشركات ستوظف عملية مماثلة لتلك الموضحة أدناه.
- قم بإنشاء البنية التحتية لبوابة الدفع الخاصة بك.
- حدد معالج الدفع.
- إنشاء نظام إدارة علاقات العملاء (CRM).
- ضع الإجراءات الأمنية في مكانها الصحيح
كم عدد معالجات الدفع الموجودة؟
من المتوقع أن تبيع ما يقرب من 1300 مؤسسة مبيعات مستقلة مسجلة في Visa معالجة بطاقات الائتمان للتجار وأصحاب الشركات اعتبارًا من عام 2022.
المنشورات المشابهة
- 10+ شركات معالجة بطاقة الائتمان الأسوأ وفقًا للمراجعات
- أفضل 10+ معالجة لبطاقة الائتمان للشركات الصغيرة بدون رسوم شهرية
- الجيل الدولي: ما يجب أن تعرفه وقائمة كاملة
- 15+ أفضل معالجة لبطاقة الائتمان عبر الإنترنت للشركات الصغيرة ؛ المراجعات
مراجع حسابات
