عندما يتعلق الأمر بإدارة شركة صغيرة، يمكن أن تكون رسوم بطاقة الائتمان بمثابة نفقات كبيرة. من الممكن أن تتمكن من استرداد بعض نفقات معالجة بطاقة الائتمان هذه عن طريق فرض رسوم مريحة على المستهلكين؛ ومع ذلك، هذا هو الحال فقط إذا كنت لا تبيع عبر الإنترنت فقط وإذا كنت تلتزم بالإرشادات التي وضعتها جهة إصدار البطاقة.
ما هو مسموح به عادةً وما يجب أن تكون على دراية به بشأن رسوم الراحة موضح هنا.
ما هي رسوم الراحة؟
رسوم الراحة هي رسوم تفرضها على عملائك لتعويضهم عن استخدام طريقة دفع لا تتوافق مع معايير شركتك. على سبيل المثال، لنتخيل أنك تمتلك دار سينما وتبيع التذاكر في شباك التذاكر. في هذا الموقع، يمكنك قبول المدفوعات النقدية وقد يكون لديك أيضًا إمكانية الوصول إلى معالج بطاقة الائتمان وهو غير مكلف للغاية. عندما تتيح للعملاء أيضًا شراء التذاكر عبر الإنترنت باستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم، يمكنك أن تقرر إضافة رسوم ملائمة إلى سعر الشراء للمساعدة في تغطية تكاليف الموقع الإلكتروني بالإضافة إلى رسوم المعالجة.
إذا قمت بتحصيل رسوم الراحة، فيمكنك قبول المدفوعات غير التقليدية دون الاضطرار إلى تحمل التكلفة الكاملة لتلك الدفعات. إذا كنت ترغب في فرض واحدة، فسوف تحتاج إلى الاتصال بالشركة التي تقوم بمعالجة معاملات بطاقتك الائتمانية. ستتمكن من التعرف على القواعد والحد الأقصى للمبلغ المسموح لك بتحصيله مقابل الرسوم.
مثال نموذجي لرسوم الراحة
تخيل للحظة إذا كنت ترغب في إجراء الدفع إلى دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) باستخدام بطاقة الائتمان. هناك العديد من شركات معالجة الدفع المختلفة التي ستستخدمها دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) لتلقي المدفوعات التي تتم باستخدام بطاقات الائتمان. وفقًا لموافقة مصدري بطاقات الائتمان، تفرض جميع هذه الشركات رسومًا على الراحة.
على سبيل المثال، قد تفرض إحدى الشركات رسومًا بنسبة 2.49% بحد أدنى 3.95 دولارًا أمريكيًا، بينما قد تفرض شركة أخرى رسومًا بنسبة 3.93% بحد أدنى 2.00 دولارًا أمريكيًا. ونتيجة لذلك، إذا طُلب منك إرسال مبلغ 2,000 دولار أمريكي إلى خدمة الإيرادات الداخلية وقررت الدفع ببطاقة ائتمان، فقد يتعين عليك دفع الحد الأقصى لرسوم الراحة وهو 0.0393 × 2,000 دولار أمريكي، وهو ما يصل إلى 78.60 دولارًا أمريكيًا.
أصدرت عشر ولايات تشريعات تقيد الرسوم الإضافية ورسوم الراحة لمعاملات بطاقات الائتمان، ولكن قرارات المحكمة اللاحقة أبطلت هذه القوانين. لا تزال ثلاث ولايات وأقاليم فقط في الولايات المتحدة تفرض حظرًا لم يتم تحديه: كونيتيكت، وماساتشوستس، وبورتوريكو.
ما هي رسوم الراحة على بطاقة الائتمان؟
في معظم الحالات، يتم فرض رسوم الراحة التي يتم فرضها على بطاقات الائتمان كرسوم ثابتة بالإضافة إلى سعر السلع أو الخدمات. بشكل عام، تتراوح هذه المبالغ من دولارين إلى خمسة عشر دولارًا، على الرغم من أن المبلغ الدقيق قد يختلف اعتمادًا على القطاع والخدمة المقدمة. على الرغم من عدم وجود حدود فعلية تم وضعها، فإن فرض رسوم راحة عالية جدًا سيؤدي إلى قيام العملاء بالبحث في مكان آخر عن أعمالهم.
من يمكنه فرض رسوم الراحة؟
بالنسبة لخيارات الدفع غير القياسية، قد يفرض أي بائع تجزئة يقبل العديد من طرق الدفع رسومًا ملائمة. وبما أن هذه تعتبر خيارات دفع تقليدية، فإن هذا لن يشمل الشركات التي تعمل حصريًا في التجارة الإلكترونية أو غالبية المعاملات التي تتم شخصيًا.
هل هناك أي مبالغ مستردة لرسوم الراحة؟
عندما يتعلق الأمر برسوم الراحة، فهي عادة غير قابلة للاسترداد. رسوم الراحة هي دفعة منفصلة؛ وبالتالي، حتى لو حصل المستهلك على استرداد أموال مقابل منتج أو خدمة، فإن المبلغ المسترد لن يشمل رسوم الراحة لأنها رسوم منفصلة.
اللوائح الخاصة برسوم الراحة
من الممكن أن بعض الأفراد قد لا يمانعون في دفع رسوم الراحة مقابل الاستفادة من استخدام بطاقة الدفع الإلكترونية. وينطبق هذا بشكل خاص إذا كانت فائدة تجميع المكافآت على البطاقة أكبر من ميزة دفع رسوم الراحة. من المهم ملاحظة أن هذا النشاط يخضع للتنظيم من قبل تشريعات الدولة وشبكات البطاقات. نظرًا لأنه نشاط منظم، يتعين على الشركات توخي الحذر عند فرض رسوم إضافية ورسوم الراحة على عملائها.
لدى عشر ولايات تشريعات بشأن الكتب تحظر الرسوم الإضافية ورسوم الراحة؛ ومع ذلك، فقد تم إعلان عدم دستورية بعض هذه القوانين بموجب قرارات سابقة للمحكمة. ومع ذلك، لا تزال الرسوم محظورة تمامًا في ولايات كونيتيكت وماساتشوستس وبورتوريكو. في الولايات التي يكون فيها ذلك قانونيًا، يمكن للتجار تحديد مستويات الرسوم الإضافية بحد أقصى 4%.
هل يمكنك فرض رسوم الراحة على عملائك؟
وبالنظر إلى أن رسوم الراحة مسموح بها في غالبية الولايات القضائية، فليس من الصعب للغاية وضعها موضع التنفيذ. من ناحية أخرى، وضعت شركات بطاقات الائتمان الكبرى العديد من القيود الخاصة التي تقيد كيفية وظروف تطبيق رسوم الراحة:
- أمريكان اكسبريس: ووفقا للمبادئ التوجيهية التي تحكم تجار أمريكان إكسبريس، لا يجوز للتاجر "فرض أي قيود أو شروط أو عيوب أو رسوم عند قبول البطاقة لا يتم فرضها بالتساوي على جميع منتجات الدفع الأخرى، باستثناء الأموال الإلكترونية". ومن حيث المبدأ، سوف يُسمح برسوم الراحة ما دامت تُفرض بنفس الطريقة وبوزن متساو.
- عرض: تسمح Visa فقط باستخدام رسوم الراحة لأشكال طرق الدفع البديلة التي لا تتضمن معاملات تتم شخصيًا. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون مبلغ رسم ثابت، وليس نسبة مئوية، ويجب أن ينطبق على جميع طرق الدفع البديلة بنفس الطريقة.
- ماستركارد: يمكن أن تفرض Mastercard مجموعة واسعة من رسوم الراحة على طرق الدفع البديلة، مثل المعاملات الشخصية والمتكررة، بشرط أن يتم تطبيق الرسوم بنفس الطريقة على جميع طرق الدفع.
- اكتشف: على الرغم من أن Discover ليس لديها أي قيود صريحة فيما يتعلق برسوم الراحة، إلا أن قواعدها تنص على السماح بفرض رسوم إضافية طالما تتم معالجة جميع البطاقات بنفس الطريقة. ولأنها لا تحظر صراحة رسوم الراحة، فسيتم السماح بها طالما يتم إدارتها بنفس الطريقة التي يتم بها تطبيق الرسوم الإضافية.
اقرأ أيضا: اكتشف البنك: التاريخ وكل ما تحتاجه !!!
نظرًا لأن جميع هذه المتطلبات تنص على وجوب فرض الرسوم بشكل موحد في جميع المجالات، فيمكنك استخدام معايير Visa كأساس لرسوم رسوم الراحة الخاصة بك لضمان امتثالك للتشريعات. ويشير هذا إلى أنه من غير الممكن بشكل عام فرض رسوم تسهيلات على الشركات التي تقتصر على العمل عبر الإنترنت فقط، وأن هذه الرسوم يجب أن تكون رسومًا ثابتة وليست نسبة مئوية.
يتعين على العملاء أن يكونوا على علم بأي رسوم راحة قد تكون قابلة للتطبيق قبل المعاملة. وهذه نقطة إضافية لا ينبغي إغفالها. لدى العميل خيار تحديد طريقة دفع بديلة ومنتظمة أو إلغاء المعاملة أو قبول رسوم الراحة في شكلها الحالي من الآن فصاعدًا.
بيانات سياسة شركات بطاقات الائتمان فيما يتعلق برسوم الراحة
عندما يتعلق الأمر برسوم الراحة، فإن كل مزود بطاقة ائتمان لديه مجموعة من الإرشادات الخاصة به. بعضها أكثر شمولاً من غيرها، وسيكون من المفيد إجراء بعض الأبحاث حول أفضل بطاقات الائتمان لمعرفة أي منها يتمتع بأفضل السياسات. تطبق بعض أبرز شركات بطاقات الائتمان السياسات التالية:
إذا تم استخدامها لجميع المعاملات وطرق الدفع، تسمح Mastercard برسوم الراحة.
تسمح Visa باستخدام رسوم الراحة، ولكن فقط إذا تم الدفع من خلال قناة بديلة، مثل الهاتف أو عبر الإنترنت، وتقوم الشركة أولاً بإبلاغ العميل بأن الرسوم هي معدل ثابت وليس نسبة مئوية من إجمالي البيع.
بموجب سياستها، لا تفرض أمريكان إكسبريس أي رسوم إضافية أو رسوم راحة على عملائها.
بالإضافة إلى ذلك، لدى Discover سياسة لا تتضمن أي رسوم إضافية أو رسوم للراحة.
كيفية تجنب رسوم المتاجر الصغيرة
عندما يتعلق الأمر برسوم الراحة، هناك خياران متاحان فقط: إما دفع الرسوم أو استخدام طريقة دفع أخرى، مثل النقد. ينبغي النظر في كلا الخيارين. تقدم العديد من المؤسسات، بما في ذلك محطات الوقود، خصومات للعملاء الذين يدفعون نقدًا. وهذا هو الحال في كثير من الحالات.
من الجيد عادةً الاستفسار عن مدى توفر خصم نقدي من الشركة. من المفترض أن يتم الكشف عن رسوم الراحة عند نقطة البيع؛ لذلك، إذا اكتشفت أنه قد تم تحصيل رسوم منك بعد ذلك، فمن الضروري مناقشة هذا الأمر مع شركة بطاقة الائتمان التي تستخدمها.
ما هي بعض الطرق لتجنب دفع رسوم الراحة لتذاكر السينما؟
تفرض بعض دور السينما رسوم راحة على العملاء الذين يطلبون عبر الإنترنت أو مقدمًا. من المستحسن أن تحاول شراء تذكرتك من شباك التذاكر في يوم المسرحية لتجنب مواجهة هذه الرسوم. ونتيجة لذلك، هناك احتمال أن المقاعد التي اخترتها لن تكون متاحة.
كيف يمكنك تجنب فرض رسوم الراحة عند دفع الإيجار؟
يسمح بعض الملاك للمستأجرين بدفع إيجارهم عبر الإنترنت من خلال نظام دفع تابع لجهة خارجية. قد يفرض الملاك هؤلاء رسوم راحة تساوي نسبة مئوية من الإيجار مقابل هذه الخدمة. قد تتمكن من تجنب هذه الرسوم إذا كنت تدفع باستخدام شيك أو حوالة بريدية أو نقدًا أو أي طريقة دفع أخرى لا تتضمن استخدام الإنترنت، ولكن هذا سيعتمد على شروط عقد الإيجار الخاص بك. تجعل بعض الولايات القضائية من غير القانوني لأصحاب العقارات أن يطالبوا بأي نوع من الدفع يتضمن الرسوم الإضافية المطلوبة، بينما تسمح ولايات أخرى بأن يكون ذلك قانونيًا.
كيف يمكن لشركة صغيرة أن تفرض رسومًا مقابل الراحة؟
سيزودك نظام نقطة البيع (POS) الخاص بك بتعليمات حول كيفية تطبيق رسوم الراحة لمبيعات معينة، وسوف تحتاج إلى الرجوع إليه مسبقًا. في حالة Square، على سبيل المثال، سيكون لديك القدرة على تكوينها وتحديد المعاملات التي يجب تطبيقها عليها.
إيجابيات وسلبيات تنفيذ رسوم الراحة
قبل المضي قدمًا في فرض رسوم الراحة، من المهم بالنسبة لك، كشركة صغيرة، أن تنظر إلى مزايا وعيوب هذه الرسوم. ويرد هنا ملخص لبعض المزايا والعيوب الأكثر أهمية بطريقة موجزة.
| الايجابيات | سلبيات |
| هل يمكن أن توفر الراحة والمرونة في الدفع لعملائك؟ | يجب الالتزام بالقواعد واللوائح الصارمة التي تفرضها كل شركة بطاقة ائتمان |
| قد يؤدي إلى زيادة حجم المبيعات وتحسين النتيجة النهائية | قد يردع العملاء الذين لا يرغبون في دفع المزيد مقابل الراحة |
| يمكن أن يسمح لك باسترداد بعض تكاليف قبول المدفوعات غير القياسية | يمكن أن يعيق سمعتك إذا لم يفرض منافسوك هذه الرسوم |
رسوم الراحة مقابل الرسوم الإضافية
ومع ذلك، على الرغم من استخدام مصطلحي "الرسوم الإضافية" و"رسوم الراحة" أحيانًا بالتبادل، إلا أنهما ليسا نفس الشيء. لديك خيار فرض رسوم إضافية على العملاء، تُعرف باسم الرسوم الإضافية على بطاقة الائتمان، عندما يدفعون ثمن العناصر الخاصة بهم في شباك الخروج باستخدام بطاقات الائتمان الخاصة بهم. إذا قررت إضافة رسوم إضافية، فيجب عليك الالتزام بقواعد محددة لضمان أنك منفتح وصادق تمامًا بشأنها. عندما يتعلق الأمر ببطاقات الخصم أو المعاملات التي تتضمن بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا، فإن العديد من موفري بطاقات الائتمان يمنعونها أيضًا. بالإضافة إلى ذلك، الرسوم الإضافية محظورة في العديد من الولايات.
ومع ذلك، لا يمكن تقييم رسوم تسهيلات بطاقة الائتمان إلا في ظروف محددة وستختلف من مزود بطاقة الائتمان إلى شركة بطاقة الائتمان. الغرض من هذه الخطط هو تقديم تعويض مالي لشركتك مقابل قبول طرق الدفع التي لا تعتبر عادية. قد يتم تبرير رسوم الراحة إذا تم منح العملاء خيار إرسال المدفوعات من خلال نموذج إرسال بالبريد أو عبر الهاتف. وهذا من شأنه أن يستلزم استخدام شخص لإجراء المعاملة خارج عملية الخروج التقليدية.
بدائل لرسوم المتاجر الصغيرة
وليس من المستغرب أن بعض المستهلكين غير راضين عن رسوم الراحة ويعتقدون أن الشركة يجب أن تكون مسؤولة عن تغطية النفقات المرتبطة بقبول طرق الدفع غير القياسية. يمكنك تقديم حوافز لهؤلاء المستهلكين، مثل الخصومات أو القسائم، لإجراء الدفعات نقدًا أو باستخدام طريقة الدفع التقليدية. سيشجعهم هذا على إجراء عمليات شراء من شركتك. على سبيل المثال، يفضل بعض تجار التجزئة ببساطة رفع أسعارهم للتعويض عن تكاليف ممارسة الأعمال التجارية، ثم يقدمون خصمًا للعملاء المستعدين للدفع نقدًا.
نظرًا لأن كل شركة لديها هيكل أسعار خاص بها، فقد ترغب أيضًا في البحث عن معالجة بطاقة الائتمان الأكثر سهولة على محفظتك. قد تتمكن من توفير بعض المال وتجنب فرض رسوم الراحة إذا قمت بالتسوق ومقارنة الخيارات المختلفة المتاحة لك.
وفي الختام
في نهاية المطاف، الأمر متروك لك لتقرر ما إذا كنت ستفرض رسومًا على المستهلكين الذين يرغبون في الدفع باستخدام طرق غير معتادة أو رسوم ملائمة أم لا. تأكد من النظر بعناية في الجوانب الإيجابية والسلبية للموقف قبل اتخاذ القرار. فكر في التأثير المحتمل الذي يمكن أن تحدثه رسوم الراحة على عملائك، وكذلك كيف يمكن لملاحظاتهم أن يكون لها تأثير على شركتك على المدى الطويل.
- المنتجات الاستهلاكية: المعنى والأنواع والأمثلة
- طريقة الدفع: دليل كامل
- البنوك التقليدية: التعريف، الاختلافات بين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية التقليدية
- التقدم بطلب للحصول على حساب جاري عبر الإنترنت: ما هي الخطوات والاعتبارات؟
مراجع حسابات
