يعد اكتشاف مزود خدمات تاجر بطاقات الائتمان المتنقلة عبر الإنترنت الذي يناسب احتياجاتك أمرًا بالغ الأهمية إذا كنت تدير شركة صغيرة. في عالم اليوم ، يعد قبول بطاقات الائتمان عمليًا شرطًا لممارسة الأعمال التجارية. ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى خدمات شركة معالجة بطاقات الائتمان لقبول المدفوعات التي تتم عن طريق بطاقة الائتمان.
بطاقات الائتمان، بطاقات السحب الآلي، وأنظمة الدفع عبر الهاتف المحمول ليست سوى عدد قليل من خيارات الدفع الرقمية الشائعة بشكل متزايد والتي كان لها تأثير كبير على سلوك دفع المستهلك. لهذا السبب ، تتكيف الشركات بنشاط مع اتجاهات الدفع الجديدة وتستخدم تقنيات غير نقدية لتعزيز الفعالية التشغيلية وتعزيز مكان عمل أكثر أمانًا.
تتمثل إحدى مزايا أن تصبح مقدم خدمات تجارية في أنه مع تقديم المزيد من طرق الدفع الجديدة وتغير متطلبات المستهلك وتفضيلاته ، يمكنك أن تقدم للعملاء تجربة دفع مريحة. يمكن أن يكون لاختيار مزود خدمات التاجر تأثير على التدفق النقدي ، والعمليات التجارية ، وفي النهاية على كيفية تعاملك مع العملاء.
خدمات تاجر بطاقات الائتمان
يساعد مقدمو الخدمات التجارية الشركات القائمة والناشئة على حد سواء في معالجة معاملات بطاقات الائتمان والخصم. على الرغم من أن معالجة الدفع هي الخدمة الرئيسية التي يقدمها مقدمو خدمة التجار ، فإن العديد من الشركات توفر الآن تتبع المخزون ، خدمات نقاط البيعو CRMs وغيرها من الأدوات المتطورة. يمكنك إنشاء نظام أساسي لمعالجة الدفع يلبي احتياجات شركتك من خلال التعرف على مداخل وعموم خدمات التاجر. لقد أصبح من الأهمية بمكان أن يكون لديك مقدم خدمة التاجر معالجة بطاقات الائتمان إذا كنت تدير واجهة متجر فعلية أو عبر الإنترنت.
يتم تقديم العديد من الخدمات المالية لأصحاب الأعمال كخدمات تجارية ، بما في ذلك معالجة الدفع وبوابات الدفع وبرامج الولاء وبرامج بطاقات الهدايا وغيرها. ستحتاج إلى الوصول إلى خدمات التاجر إذا كنت ترغب في قبول المدفوعات التي تتم عن طريق بطاقة الائتمان أو عبر الإنترنت أو بأي طريقة أخرى غير النقد.
في الماضي ، عالجت الشركات مدفوعات بطاقات الائتمان باستخدام موفري حسابات التاجر ومجموعة متنوعة من الخدمات الأخرى. يتوفر الآن مقدمو خدمات الدفع (PSPs) ، وهم يبسطون إجراءات قبول المدفوعات. على الرغم من أن مزودي خدمات الدفع (PSP) يوفرون إجراءات اشتراك سريعة وسهلة وتكاليف شفافة ، إلا أن رسومهم غالبًا ما تكون أعلى من تلك المرتبطة بحسابات التاجر التقليدية.
كيف تعمل خدمات التاجر؟
تختلف خدمات التاجر التي يقدمها مختلف مقدمي الخدمة. مهما كان الأمر ، فإن الهدف الرئيسي لمقدم خدمات التاجر هو تسهيل قبول شركتك للمدفوعات. سيستخدم العملاء الذين يرغبون في الدفع ببطاقة ائتمان مقابل سلع أو خدمات من شركتك إما قارئ بطاقة (إذا كانوا يشترون شخصيًا) أو بوابة دفع (إذا كانوا يجرون عملية الشراء عبر الإنترنت). يتلقى معالج الدفع المعاملة ويتحقق من معلومات الدفع وتوافر الأموال. يقوم معالج الدفع بجمع الأموال بعد الموافقة على المعاملة وإيداعها في حسابك.
تقدم خدمات تاجر بطاقات الائتمان كل عنصر دفع قد تطلبه الشركة لقبول المدفوعات غير النقدية سواء عبر الإنترنت أو في وضع عدم الاتصال. أنها توفر البنية التحتية لنقاط البيع وخدمات التاجر والتحقق من الدعم في وضع عدم الاتصال.
العبارة الشاملة هي "خدمات التاجر". يحدد الأدوات والبرامج والخدمات المالية المطلوبة للشركة لقبول ومعالجة بطاقات الائتمان.
تمنح المؤسسة المالية المعروفة باسم مزود خدمة التاجر الشركات القدرة على معالجة المدفوعات الإلكترونية. إنها تجعل من الممكن للشركات قبول المدفوعات من العملاء باستخدام بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والأجهزة المحمولة. يعمل مقدمو خدمات التاجر كجسر بين عملاء الشركة وشبكات الدفع ، مما يسهل معالجة الدفع الآمنة والفعالة.
أنواع خدمات التاجر
# 1. مزودي خدمة التاجر
تُعرف المؤسسة التي تقدم لعملائها أي نوع من الخدمات التجارية باسم مزود خدمة التاجر. يتضمن هذا عادةً حسابات التاجر وبوابات الدفع وقارئات البطاقات وأنظمة نقاط البيع والحلول الأخرى المتعلقة بالتاجر.
يُعد "موفرو حساب البضائع" نوعًا معينًا من مزودي خدمة التاجر. يمنح موفر حسابات التاجر لعملائه حق الوصول الحصري إلى هذه الحسابات. باستخدام حساب التاجر ، تتمتع الشركة بالتحكم الكامل في المدفوعات وتتمتع بتكاليف معاملات منخفضة ووصول سريع إلى الأموال وهذه الفوائد. على الرغم من أن هذا هو الخيار الذي يفضله العديد من أصحاب الأعمال ، إلا أن الحصول على حسابات تجارية للمؤسسات عالية المخاطر قد يكون صعبًا. ال الاكتتاب قد يستغرق الإجراء أسابيع أو شهور أيضًا.
# 2. مقدمو خدمة الدفع
يقدم مقدمو خدمات الدفع (PSPs) المساعدة للتجار في عملية معالجة الدفع ولكن ليس لديهم وصول حصري إلى أي حساب تاجر معين. بدلاً من ذلك ، تجمع مزودي خدمات الدفع بين عدة عملاء في حساب تاجر واحد (يُشار إليه أيضًا باسم حساب التاجر الكلي) ثم يوزعون الأموال على الحساب المصرفي التجاري لعملائهم بعد تصفية الأموال.
يفرض مقدمو خدمات الدفع بشكل متكرر رسوم معالجة ثابتة. على الرغم من سهولة فهم الرسوم الثابتة وتسهيل التنبؤ بتكاليف المعالجة ، إلا أنها غالبًا ما تكون أكثر تكلفة. الرسوم النموذجية لحسابات التاجر التقليدية أقل ولكنها قد تختلف.
على الرغم من أن PSP لديها أوقات معالجة أطول وتكاليف إجمالية أعلى ، إلا أنها سهلة الاستخدام وتساعد أصحاب الأعمال الصغيرة في معالجة الدفع. العديد من الشركات على استعداد لدفع معدلات أعلى لتجنب عملية الاكتتاب المرتبطة بحسابات التاجر التقليدية.
# 3. موفرو بوابة الدفع
أخيرًا وليس آخرًا ، تُعرف الشركات التي توفر بوابات الدفع لتجار التجزئة باسم موفري بوابة الدفع. تسمح المحطات الطرفية عبر الإنترنت التي تسمى بوابات الدفع للشركات بقبول مدفوعات بطاقات الائتمان. من الأهمية بمكان إدراك أن بوابات الدفع هي مجرد أدوات تجعل من الممكن معالجة المدفوعات إلكترونيًا ؛ أنهم غير قادرين على إجراء معالجة الدفع بأنفسهم. نتيجة لذلك ، من الشائع لمقدمي خدمة التجار التقليديين تضمين بوابات الدفع في خدماتهم أو لمقدمي بوابات الدفع لتقديم خدمات التاجر أيضًا.
ومع ذلك ، فإن اختيار شراء هذه الخدمات بشكل منفصل يمنح الشركات مزيدًا من الحرية والتحكم في تكوين نظام معالجة الدفع الخاص بهم. إذا كان لديك بالفعل بوابة دفع مفضلة ، فيمكنك الاتصال بها بشكل متكرر من خلال مزودي خدمة التجار.
فهم رسوم خدمات التاجر
ستعاني النتيجة النهائية لشركتك إذا اخترت مزود خدمة تاجر برسوم عالية لأنهم يضيفون بسرعة. سيحدد مزود خدمات التاجر نوع الرسوم التي ستدفعها شركتك.
# 1. التسعير الثابت
بغض النظر عن العلامة التجارية لبطاقة الائتمان التي يستخدمها العميل ، فإن التسعير الثابت لا يفرض سوى رسوم واحدة. على سبيل المثال ، قد تختلف أسعار المعاملات الموجودة بالبطاقة والمعاملات غير الموجودة بالبطاقة اعتمادًا على طريقة الدفع المختارة.
على الرغم من كونه خيارًا شائعًا للشركات لتوقع تكاليف الدفع ، إلا أنه مكلف بمرور الوقت. يتم إخفاء العلامات المتضمنة في السعر الثابت الذي يدفعه تجار التجزئة لمزود خدمة التاجر عن الأنظار من قبل تجار التجزئة.
# 2. تسعير معدل متدرج
تحدد الفئة أو "الطبقة" التي تنتمي إليها المعاملة هيكل السعر. على سبيل المثال ، قد يكون لدى شركة معالجة بعض المتطلبات لمعاملة من شأنها أن تتحمل رسوم معالجة أقل ومتطلبات أخرى لمعاملة من شأنها أن تتحمل رسوم معالجة أعلى.
يمكن أن يكون تسعير الأسعار المتدرجة أقل شفافية وتعقيدًا من نماذج التسعير الأخرى لأن تجار التجزئة قد لا يكونون على دراية بالمعايير التي يستخدمها معالج الدفع الخاص بهم. تعتمد رسوم التبادل التي تفرضها شركات البطاقات على نوع البطاقة المستخدمة وكيفية التعامل مع المعاملة ونوع الأعمال المعنية.
# 3. تبادل زائد التسعير
يعتبر سعر التبادل الإضافي ، الذي يتم دفعه لمقدمي خدمة التاجر بالإضافة إلى رسوم التبادل ، هوامش الربح الثابتة. سيكون التجار دائمًا على دراية برسوم التبادل الإضافي ، على الرغم من أن رسوم التبادل قد تختلف اعتمادًا على رسوم العلامات التجارية للبطاقات.
عند اختيار مزود خدمة تاجر ، ضع في اعتبارك أيضًا التكاليف التالية:
- رسوم الاسترداد
- رسوم رد المبالغ المدفوعة
- رسوم فتح الحساب
- رسوم NSF
- الحد الأدنى لرسوم المعالجة
- رسوم كشف الحساب
- رسوم أخرى مختلفة
تأكد من مراجعة جدول الرسوم المقدم من مزود خدمة التاجر قبل الالتزام باتفاقية التاجر.
فوائد خدمات التاجر
أصبحت قدرة عملك على قبول المدفوعات أبسط من خلال بطاقة إئتمان خدمات تجارية. إنهم يساعدونك في الحفاظ على معلومات آمنة وكذلك تبسيط العملية وتبسيطها للعملاء. إلى جانب مجموعة متنوعة من طرق الدفع ، قد يوفر تاجر بطاقة الائتمان الخاص بك أحيانًا أيضًا خيارات مرنة للمدفوعات من خلال أنظمة الهاتف المحمول ونقاط البيع.
توفر غالبية الشركات التي تعالج بطاقات الائتمان للشركات أيضًا أنظمة نقاط بيع كاملة (POS). تحتوي هذه على أدوات للمدفوعات عبر الهاتف المحمول وفي المتجر ، مما يتيح لك تتبع المخزون والمبيعات بمرور الوقت.
وأخيرًا ، يمكن أن يساعدك التعاون مع تاجر بطاقات الائتمان في الحماية بيانات العميل. يعد هذا أمرًا ضروريًا للحفاظ على سمعة شركتك نظرًا لتزايد سرقة الهوية وانتهاكات البيانات.
مزود خدمات تاجر بطاقات الائتمان المتنقلة عبر الإنترنت
شريك البرامج المالية الذي يمكّن معالجة الدفع وقبوله هو مزود خدمات التاجر. من خلال توفير معاملات بطاقات الخصم والائتمان ، تعمل كوسيط للبنوك والعملاء وتجار التجزئة. يُعرف النشاط التجاري الذي يوفر للتجار خدمات الدفع باسم مزود خدمة التاجر.
قد تشمل هذه الخدمات بوابات الدفعوحسابات التاجر وأدوات أخرى لقبول المدفوعات. يمكن دمج خيارات الدفع هذه مع CRMs وبرامج الجدول الزمني وبرامج المحاسبة وغيرها أدوات إدارة الأعمال التي يقدمها مقدمو خدمات التجار الذين يقدمون المزيد من الحلول "الشاملة".
يمكن أن يكون قبول المدفوعات لشركتك أكثر بساطة من خلال الشراكة مع مزود خدمة التاجر الذي يقدم مجموعة كاملة من الحلول. على سبيل المثال ، إذا كنت تدير متجرًا ماديًا وترغب في بيع سلعك عبر الإنترنت أيضًا ، فستحتاج إلى مزود خدمة تاجر يتمتع بإمكانيات التجارة الإلكترونية.
يعمل مزود خدمة التاجر ، المعروف أيضًا باسم معالج الدفع ، كوسيط للشركات والأطراف المختلفة المشاركة في معاملة الدفع. إنها تمكن الشركات من التحكم في تفويض المعاملات ومعالجتها وتمويلها وكذلك قبول المدفوعات الإلكترونية. يمكن للشركات استخدام أنظمة نقاط البيع وقارئات بطاقات الدفع والمواقع الإلكترونية لقبول الائتمان والخصم وأنواع الدفع الأخرى.
أصبح هذا ممكنا من قبل مقدمي الخدمات التجارية. يتم منح القدرة على تقديم خدمات التاجر للعديد من المنظمات. عادة ، يمكن تقسيمها إلى ثلاث مجموعات: البنوك ، ومنظمات المبيعات المستقلة ، وأعمال التكنولوجيا المالية.
تحتاج الشركات بعد ذلك إلى فهم التكلفة الإجمالية للمشروع. اعتمادًا على المزود والخدمات التي تحددها ، تختلف التكلفة. حتى هياكل التسعير المستخدمة من قبل مزودي خدمة التجار تختلف ، بما في ذلك الأسعار الثابتة والرسوم الشهرية وتكاليف المعالجة وخطط التسعير المتدرجة.
كيفية العثور على أفضل مزود لخدمات تاجر بطاقات الائتمان عبر الهاتف المحمول
ضع في اعتبارك حجم شركتك وحجم المبيعات التي تتعامل معها كل شهر. احسب التكاليف والمعدلات التي يرتبط بها كل مزود. لحماية معلومات عملائك ، تأكد من اختيار مزود يتبع معايير الامتثال لـ PCI في جميع الأوقات. بالإضافة إلى ذلك ، أنت بحاجة إلى فريق يمكنه الرد بسرعة على أي أسئلة أو مشاكل قد تطرأ.
عند اختيار فريق خدمة العملاء ، حاول العثور على فريق مكون من أشخاص حقيقيين بدلاً من الروبوتات المحوسبة. ضع في اعتبارك كل من احتياجاتك الحالية واحتياجاتك المستقبلية المحتملة أثناء تقييمك لمقدمي الخدمات المختلفين. قم بإعداد قائمة بالميزات المهمة لك ولشركتك ، من السعر إلى الموثوقية.
خدمة العملاء مهمة دائمًا ، ولكن من المهم أيضًا أن تتوفر خدمات التاجر ونظام الدعم. تحقق من المراجعات عبر الإنترنت لكل بائع ، وتأكد من معرفة نوع الدعم المستمر الذي ستحصل عليه بعد شراء الأجهزة أو البرامج. يجب أن تتكامل خدمات التاجر الخاصة بك بشكل مثالي مع أجزاء أخرى من الأجهزة أو البرامج ، مثل برامج المحاسبة أو معالجة المعاملات.
لاختيار أفضل شركة لمعالجة بطاقات الائتمان لشركتك الصغيرة ، يجب أن توازن بين متطلباتك ونفقات قبول المدفوعات. لكل معالج بطاقة ائتمان مجموعة مختلفة من التكاليف والخدمات. توفر أفضلها أسعارًا واضحة وبأسعار معقولة ، ورسوم قليلة أو بدون رسوم ، وشروط مرنة ، والقدرة على النمو مع شركتك.
أفضل خدمات تاجر بطاقات الائتمان عبر الهاتف المحمول
# 1. ستاكس
Stax هو مزود خدمات تجارية كاملة. تتوفر المدفوعات المتكاملة وبرامج دفع الفواتير ومعالجة ACH غير المكلفة والخدمات الأخرى. الأسباب التي تجعل Stax معروفة جدًا هي هيكل التسعير المفتوح ، وهيكل التسعير القائم على الاشتراك ، و 0٪ هوامش أسعار التبادل. كما أنه يقبل جميع أشكال الدفع.
يعد Stax خيارًا رائعًا للشركات الصغيرة الراسخة ذات الإيرادات السنوية الكبيرة. تفرض الشركة رسوم اشتراك شهرية بدلاً من طلب عقد. تختلف التكلفة الدقيقة حسب الخطة ، ولكن من المهم ملاحظة أن كل منهم يستهدف أعمال معالجة ذات إيرادات أعلى.
يقدم Stax العديد من الميزات ، بما في ذلك الميزات الإضافية لكل خطة وخيارات لفواتير وإيصالات العلامة التجارية. بالإضافة إلى ذلك ، يتكامل مع العديد من التطبيقات المختلفة ، مثل QuickBooks و HubSpot ، بالإضافة إلى معالجات الدفع مثل Magento و WooCommerce.
إذا كانت شركتك تعالج أقل من 250,000 ألف دولار سنويًا ، فإن سعر الاشتراك هو 99 دولارًا في الشهر. إذا قمت بمعالجة ما يصل إلى 500,000 دولار. السعر 199 دولار شهريًا. يتوفر عرض أسعار مخصص للشركات التي تعالج أكثر من 500,000 دولار سنويًا. البائعون ذوو الحجم الكبير الذين يريدون وظائف إضافية لإدارة الأعمال والمبيعات المرنة وتكاليف تبادل بالإضافة إلى تكاليف معالجة بطاقات الائتمان بأسعار معقولة.
# 2. مربع
تتميز Square بهيكل التسعير الثابت الميسور التكلفة. عند الدفع شخصيًا ، تتقاضى الشركة 2.6٪ بالإضافة إلى 10 سنتات ، وعند الدفع عبر الإنترنت أو عبر الهاتف ، فإنهم يتقاضون 3.5٪ بالإضافة إلى 15 سنتًا. الدفع هو 2.9 ٪ بالإضافة إلى 30 سنتًا سواء كنت تستخدم متجر Square عبر الإنترنت أو الخروج من Square عبر الإنترنت أو واجهة برمجة تطبيقات التجارة الإلكترونية أو فاتورة. بالنسبة لمستخدمي iPhone في الولايات المتحدة ، توفر Square أيضًا ميزة Tap to Pay.
• تطبيق سكوير يسمح للشركات بقبول المدفوعات غير التلامسية من Apple Pay وبطاقات الائتمان والمحافظ الرقمية الأخرى. نظرًا لشعبية المدفوعات غير التلامسية ، يمكن للشركات الآن التكيف مع تفضيلات العملاء المتغيرة. تسعى الشركات الصغيرة إلى الإعداد السريع والتكوين البسيط وتكاليف معالجة بطاقات الائتمان التي يمكن التنبؤ بها.
يمنحك Square كل ما تحتاجه لنجاح معالجة بطاقات الائتمان. بالإضافة إلى التشفير الشامل والامتثال لـ PCI ، فإنهم يمنعون بنشاط الاحتيال والحماية من عمليات الاستيلاء على الحسابات وإدارة النزاعات. عيب Square الوحيد هو أن خدمة العملاء ليست مفتوحة دائمًا.
# 3. هيلسيم
Helcim هو حل متكامل لمعالجة الدفع للمتاجر التقليدية وتجار التجزئة عبر الإنترنت. ستختلف أسعارك اعتمادًا على مجال عملك ، وحجم المعاملات التي تتم معالجتها كل شهر ، وحجم المعاملة المعتاد. عقود Helcim هي اتفاقيات شهرية ، ولا توجد رسوم إلغاء.
واحدة من الشركات القليلة التي لديها قفل معدل يضمن عدم زيادة هامشها في جميع أنحاء حسابك ، تقدم Helcim أسعارًا منخفضة بالإضافة إلى خصومات تلقائية على أساس الحجم. يختلف المبلغ الذي يجب على الشركة دفعه وفقًا لأنواع المعاملات وحجم المبيعات. ينخفض هامش التكلفة مع ارتفاع المبيعات.
يقدم معالج بطاقة الائتمان Helcim مجموعة واسعة من الخدمات. بالإضافة إلى الخيارات الأكثر تعقيدًا مثل المحطات الافتراضية والمدفوعات المتكررة والمتاجر المستضافة عبر الإنترنت والمعالجة غير المتصلة بالإنترنت وعبر الإنترنت والجوال ، فإنه يوفر أيضًا هذه الخيارات.
الشركات التي تبحث عن معالج بطاقة ائتمان للتبادل بالإضافة إلى برنامج متكامل للمبيعات والعملاء وإدارة المخزون التكلفة: تبدأ المعاملات المرتبطة وعبر الإنترنت عند 0.20٪ + 0.10 دولار ؛ لا توجد رسوم شهرية؛ تبدأ المدفوعات الشخصية عند 0.10٪ + 0.05 دولار.
# 4. باي بال
لطالما وثق العملاء PayPal كوسيلة آمنة لإرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة والشركات لأنها اسم معروف في الصناعة. يقدم PayPal للشركات حلاً سهل الاستخدام يمكن أن يساعدهم في بدء قبول المدفوعات على الفور. إحدى الميزات البارزة في PayPal هي زر "الدفع الآن" ، الذي يبسط عملية المعاملات للمستخدمين. بالنسبة لعمليات الشراء غير الموجودة بالبطاقة ، توفر المنصة أيضًا رموز QR ومعاملات البريد الإلكتروني. تبدأ معاملات بطاقات الائتمان والخصم عبر الإنترنت عند 2.49٪ بالإضافة إلى 0.49 دولار.
تبدأ المدفوعات التي تتم عبر الإنترنت باستخدام PayPal Payments عند 3.49٪ بالإضافة إلى 0.49 دولار لكل معاملة. أيضًا ، تبدأ المعاملات الشخصية بنسبة 2.29٪ بالإضافة إلى 0.09 دولار لكل معاملة. أخيرًا ، رموز QR الشخصية: 1.9٪ بالإضافة إلى 0.1 دولار لكل معاملة.
# 5. شريط
إذا كنت تبحث عن طريقة سريعة لقبول المدفوعات عبر الإنترنت ، فيجب أن يكون Stripe أحد أفضل اختياراتك. يعد Stripe من أفضل المنافسين في قائمتنا لأفضل خيارات الدفع لمواقع التجارة الإلكترونية. بغض النظر عن النظام الأساسي الذي تستخدمه ، فإن دمج Stripe مع متجر التجارة الإلكترونية الخاص بك أمر بسيط. تعد المحافظ الرقمية مثل Apple Pay و Microsoft Pay و Google Pay و Visa Checkout من بين العديد من طرق الدفع التي يقبلها Stripe.
بدأت Stripe كمزود لبوابات الدفع ، ولا تزال جيدة جدًا في هذا الأمر. لديك خيار إضافة ميزات إلى الحزمة الخاصة بك ، مثل تدابير الأمان الإضافية وخيارات الدفع المحلية ، والاختيار بين بوابة الدفع المتكاملة لـ Stripe أو بوابة الدفع المستضافة. شريط يسهل تبسيط عملية الخروج. حتى لو كنت قد بدأت للتو ، فهو معالج دفع فعال من حيث التكلفة.
التسعير
- تبلغ تكاليف جهاز البطاقة 1.4٪ و 2.9٪ و 20 بنس.
- تبلغ رسوم بوابة الدفع 1.4٪ و 2.9٪ و 10 قروش.
- رسوم المحطة الافتراضية هي 1.4٪ و 2.9٪ و 10 بنسات
# 6. زهرة البرسيم
يعد Clover أحد أفضل موردي أنظمة نقاط البيع (POS) وأكثرهم شهرة في قطاع المدفوعات. تبحث عن نقاط البيع ونظام التسجيل وشركة معالجة بطاقات الائتمان التي يمكن أن تخدم الشركات الصغيرة في تجارة التجزئة والخدمات والصناعات الغذائية وفقًا لنوع الأعمال التي تديرها ، تقدم Clover العديد من خطط تسعير الاشتراك (Starter و Standard و Advanced) .
تبدأ خطط المبتدئين بسعر 14.95 دولارًا فقط ، بينما يمكن أن تكلف بعض الخطط المتقدمة ما يصل إلى 290 دولارًا. بالنسبة للمشتريات التي تتم عبر الإنترنت أو باستخدام بطاقة غير موجودة ، ستدفع ما لا يقل عن 3.5٪ بالإضافة إلى 10 سنتات وحد أدنى 2.3٪ بالإضافة إلى 10 سنتات. توفر Clover برامج وأجهزة نقاط البيع (قارئات البطاقات ، والأجهزة الإلكترونية المحمولة ، والمحطات الطرفية) مع إمكانية الوصول إلى أدوات إدارة العملاء والتسويق وإعداد التقارير.
# 7. مستودع الدفع
نظرًا لأنه يستخدم نموذج أعمال قائم على الاشتراك ، يعد Payment Depot خيارًا جيدًا للشركات ذات أحجام المعاملات الكبيرة. لا يتقاضى مستودع الدفع سوى رسوم شهرية ثابتة جنبًا إلى جنب مع رسوم صغيرة وثابتة لكل معاملة ، على عكس العديد من معالجات بطاقات الائتمان التي تأخذ نسبة مئوية من مبيعات شركتك.
لا توجد رسوم معاملات يتقاضاها مستودع الدفع. بالإضافة إلى رسوم التبادل ، فإنهم يضيفون فقط رسومًا ثابتة لكل معاملة. تتوفر ثلاث باقات اشتراك من Payment Depot. يأتي كل واحد مع مجموعة متنوعة من ميزات البرنامج ، بما في ذلك التحليلات والمدفوعات المتكررة وتكاملات الجهات الخارجية. يتم تضمين رسوم المعاملات المنخفضة من 7 سنتات إلى 15 سنتًا لكل معاملة في النطاق السعري الشهري لهذه الخطة من 59 دولارًا إلى 99 دولارًا في الشهر. نحن نقدر أن مستودع الدفع لا يفرض أي رسوم إعداد إضافية أو تكاليف نموذجية أخرى ، مثل تلك المرتبطة بامتثال صناعة بطاقات الدفع (PCI).
بالنسبة للشركات التي تعالج ما يصل إلى 250,000 ألف دولار في السنة ، تبدأ الخطط بسعر 79 دولارًا في الشهر. يمكنك الحصول على عرض أسعار مخصص من Payment Depot إذا أجريت معاملات تزيد قيمتها عن 250,000 ألف دولار سنويًا.
الشركات ذات الأحجام الكبيرة التي تريد معدلات منخفضة للتبادل بالإضافة إلى بطاقات الائتمان ولكنها لا تتطلب نظام نقاط بيع متكامل أو برنامج إدارة مبيعات
خدمات تاجر بطاقات الائتمان عبر الإنترنت
# 1. PaymentCloud Inc.
تقدم شركة PaymentCloud Inc. خدمات تجارية للشركات ذات مستويات المخاطرة المنخفضة والمتوسطة والعالية. يتخصص النشاط التجاري في تقديم حسابات التاجر للمؤسسات متوسطة الخطورة وعالية الخطورة. غالبية عملاء PaymentCloud هم شركات مقرها الولايات المتحدة. على الرغم من عدم الكشف عن أسعار محددة ، تقدم PaymentCloud نماذج تسعير متدرجة وأسعار تبادل زائد.
يختلف مستودع الدفع عن مزودي خدمات معالجة بطاقات الائتمان الآخرين إلى حد كبير لأنه يستخدم نموذج اشتراك بالجملة بدلاً من نهج هيكل التسعير "التبادل الإضافي" الذي يستخدمه معظم منافسيه. يشير مصطلح "التبادل الإضافي" إلى الربح الذي يحققه مزود الخدمة من خلال زيادة الرسوم الثابتة عادةً التي تفرضها شركة بطاقة الائتمان.
إن توافقه مع العديد من مزودي برامج الجهات الخارجية ، بما في ذلك بوابات الدفع مثل Authorize.net أو USAePay ، يجعل التكامل مع برامج الأعمال الصغيرة الأخرى المحبوبة أكثر بساطة.
رقم 2. خدمات تجار دارما
يعد هذا الموقع المفضل منذ فترة طويلة لدى Merchant Maverick ، موردًا ممتازًا لحساب التاجر لمعظم الشركات (خاصة تلك التي تعالج ما يزيد عن 10,000 دولار شهريًا). قد تكون دارما أيضًا أفضل معالج متاح للمنظمات غير الربحية. تشتهر خدمات تجار دارما أيضًا بكونها جديرة بالثقة ومنفتحة ، وهو ما يمثل نفسًا منعشًا في قطاع معالجة المدفوعات.
العمل مع الشركات الصغيرة والمنظمات غير الربحية هو مجال خبرة الشركة. كما أنه يوفر بعضًا من أكثر أسعار التبادل بالإضافة إلى أسعار معقولة. هناك معالج آخر يخدم صناعات مختلفة وهو Dharma Merchant Services. عندما يكون ذلك ممكنًا ، فإنهم يعملون مع الموردين والبائعين المحليين والصديقين للبيئة.
يختلف السعر حسب الصناعة ، وتتوفر معلومات كاملة على موقع الويب الخاص بهم. عادة ، تبدأ الخطط بسعر 25 دولارًا أمريكيًا شهريًا بالإضافة إلى تكاليف المعاملات. مع رسم شهري قدره 20 دولارًا ، تدفع المنظمات غير الربحية أقل مبلغ. تنشئ هذه الخدمة الشاملة منتجًا واحدًا يجمع بين وظائف محطة افتراضية وبوابة دفع.
# 3. CDG التجارة
أفضل خيار لمعالجة بطاقات الائتمان عبر الإنترنت هو CDGcommerce نظرًا لأسعارها الشفافة ، والخدمات التي تتكيف مع احتياجات عملك المتغيرة ، وسمعة الخدمة الجديرة بالثقة. بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم الترحيب بالتجار المعرضين لمخاطر عالية. بمساعدة CDG Commerce ، يمكن للشركات قبول مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم بعدة طرق ، بما في ذلك شخصيًا وعبر الإنترنت وعبر الأجهزة المحمولة.
بموجب خطة السعر الثابت ، ستكلف المعاملات عبر الإنترنت 2.9٪ + 0.30 دولار ؛ التبادل + 0.3٪ + 0.15 دولار ؛ والتبادل + 0.05 دولار للتبادل + 0.10 دولار بموجب خطط العضوية. تتراوح الرسوم الشهرية من 0 دولار لخطة السعر الثابت إلى 49 دولارًا لخطة التبادل الإضافي ومن 49 إلى 199 دولارًا لخطط العضوية.
سواء كان عملك يعتبر عالي المخاطر أم لا ، فإن حجم المبيعات التي تولدها سيحدد استراتيجية التسعير الخاصة بك مع CDGcommerce. يمكن للتجار الذين يعالجون ما بين 1,000 دولار و 10,000 دولار شهريًا استخدام التسعير الثابت. أولئك الذين يعالجون ما بين 10,000 دولار و 200,000 دولار شهريًا يدفعون سعر الصرف الإضافي.
يقوم التجار الذين يعالجون أكثر من 200,000 دولار شهريًا بدفع رسوم العضوية. قد يقبلون الشركات عالية المخاطر ، لكن سيتعين عليهم دفع أكثر من الشركات منخفضة المخاطر
خدمات تاجر بطاقات الائتمان المتنقلة
بدون الحاجة إلى اتصال سلكي ، يمكن للشركات أيضًا قبول بطاقات الخصم والائتمان بفضل أنظمة معالجة الدفع عبر الهاتف المحمول. ومع ذلك ، هناك أيضًا أجهزة بطاقات ائتمان أقدم وأكثر تقليدية تعمل على الخدمة الخلوية. تتكامل غالبية الأنظمة مع الهواتف الذكية والأجهزة اللوحية. بشكل عام ، تعد معالجة الأجهزة المحمولة ممتازة لشركات الأجهزة المحمولة. هناك العديد من منصات معالجة بطاقات الائتمان المتنقلة المتاحة ، ويمكنها تلبية كل الاحتياجات.
بمساعدة الهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي ، يمكن للتجار بيع البضائع وتلقي مدفوعات بطاقات الائتمان في أي مكان تقريبًا. يجب أن يكون أفضل معالج لبطاقة ائتمان الهاتف المحمول موثوقًا به ، وله تكاليف معاملات معقولة ، ويتضمن تطبيقًا مجانيًا لإدارة الأعمال ، ويعمل بدون اتصال بالإنترنت.
# 1. زيتل باي بال
يتميز PayPal Zettle POS وقارئ بطاقات الائتمان المتنقلة بقدرته على قبول المدفوعات من خلال PayPal و Venmo. يمكن للعملاء الدفع لك عبر الإنترنت عن طريق مسح الفاتورة المرمزة QR التي قمت بإنشائها لهم على تطبيق PayPal Zettle لهواتفهم. هذا هو مزود خدمات تاجر بطاقات الهاتف المحمول عبر الإنترنت. بعض رسوم الأسعار الثابتة التي يمكن تحملها هي رسوم المعاملات. تتيح لك ميزات نقاط البيع المجانية في PayPal Zettle تتبع مخزونك ومبيعاتك وموظفيك. ترتفع رسوم التجار العديدة ، بما في ذلك تلك المرتبطة بمدفوعات أمريكان إكسبريس ، إلى 3.5٪.
- رسوم المعاملات الشخصية: 2.29٪ + 9 سنتات
- رسوم المعاملات المثبتة: 3.49٪ بالإضافة إلى 9 سنتات لكل معاملة
- رسوم المعاملة لرموز QR: 2.9٪ بالإضافة إلى سعر 9 سنت
# 2. Shopify
هذا حل تجارة إلكترونية متعدد الإمكانات ومحبوب جيدًا يمكّنك من إنشاء موقع ويب ومتجر عبر الإنترنت وبرامج نقاط البيع لإدارة أعمالك. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر قارئ بطاقة الهاتف المحمول بحيث يمكن للتجار عبر الإنترنت قبول المدفوعات شخصيًا. تبلغ تكلفة كل قارئ بطاقة 49 دولارًا أمريكيًا ، وستتم مزامنة مبيعات تطبيقات الأجهزة المحمولة مع ملف شوبيفاي تطبيق POS.
يتكلف كل من قارئي بطاقات الهاتف المحمول نفس التكلفة ، لكن أحدهما فقط يدعم الدفع بالتمرير السريع والرقاقة ، بينما يدعم الآخر التمرير السريع والرقائق والنقر. يجب عليك الانضمام إلى Shopify خطة ، والتي لها أسعار شهرية تبدأ من 29 دولارًا ، لاستخدام أحد قرائها. اعتمادًا على الخطة التي تحددها ، قد يتم تطبيق رسوم معاملة على كل رسوم.
- رسوم Shopify النموذجية للمعاملات الشخصية: 2.7٪
- Shopify يتقاضى 2.5 ٪ للمعاملات الشخصية.
- رسوم المعاملات الشخصية على Shopify مقدمًا: 2.4٪
# 3. باي أي مكان
يتقاضون 59.95 دولارًا لقارئ بطاقة الهاتف المحمول مع ثلاث وظائف تدعم المدفوعات غير التلامسية ، بما في ذلك Apple Pay و Google Pay.
يمكنك تتبع المبيعات وإدارة المخزون والموظفين والعملاء من خلال استخدام قارئ بطاقة الهاتف المحمول Payanywhere مع التطبيق. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر Payanywhere دعم العملاء على مدار الساعة. على الرغم من أن رسوم المعاملات الثابتة المنخفضة تبلغ 2.69٪ فقط ، وهي أعلى من بعض منافسيها ، إلا أنه لا توجد سنتات لكل معاملة مرتبطة بالرسوم الشخصية. الهاتف المحمول المجاني قارئ بطاقة من Payanywhere هو اختيار جيد لأولئك الذين يخططون فقط لقبول بطاقات الائتمان شخصيًا. إن رسوم المعاملات الثابتة وعدم وجود رسوم سنتات لكل معاملة تجعلها خيارًا فعالاً من حيث التكلفة ، لكنك لن تتلقى أموالك حتى يوم غد (ما لم تدفع رسومًا إضافية).
- رسوم المعاملات الشخصية: 2.69٪
- رسوم المعاملات المثبتة: 3.49٪ بالإضافة إلى سعر 19 سنت.
ما هي خدمات تاجر بطاقات الائتمان؟
تمكّن حسابات خدمات التاجر الشركات من قبول المدفوعات من العملاء باستخدام بطاقات الائتمان والخصم بالإضافة إلى أشكال الدفع الإلكتروني الأخرى بمساعدة بوابة الدفع. يمكنك قبول المدفوعات من العملاء الذين يستخدمون بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم أو الأدوات التي تدعم NFC / RFID بفضل خدمات معالجة التاجر.
يتم تقديم خدمات التاجر لأصحاب الأعمال وتشمل مجموعة متنوعة من الخدمات المالية مثل معالجة الدفع وبوابات الدفع وبرامج الولاء ، برامج بطاقات الهدايا، و اخرين. تحتاج إلى الوصول إلى خدمات التاجر لقبول المدفوعات التي تتم ببطاقات الائتمان ، عبر الإنترنت ، أو بأي شكل آخر من أشكال الدفع غير النقدي.
ماذا تفعل خدمة التاجر؟
إن جعل قبول المدفوعات لشركتك أمرًا بسيطًا هو الهدف الرئيسي لمقدم خدمات التاجر. العملاء الذين يرغبون في الدفع ببطاقة ائتمان مقابل سلع أو خدمات من شركتك سيستخدمون إما قارئ بطاقة (إذا كانوا يشترون شخصيًا) أو بوابة دفع (إذا كانوا يجرون الشراء عبر الإنترنت). يتلقى معالج الدفع أيضًا المعاملة ويتحقق من معلومات الدفع وتوافر الأموال. يقوم معالج الدفع بتجميع الأموال بعد المعاملة وإيداعها في حسابك بعد الموافقة عليها.
من يدفع للتاجر في معاملة بطاقة الائتمان؟
يتم تحميل حساب حامل البطاقة من قبل البنك المصدر للبطاقة من إجمالي المعاملة. يتلقى البنك التاجر الأموال اللازمة للمعاملات من البنك المصدر بعد خصم أي رسوم تبادل. تتم إضافة الأموال إلى حساب التاجر من قبل البنك التجاري. في الأساس ، يتحمل البائعون ، وليس العملاء ، مسؤولية تغطية تكلفة معالجة بطاقات الائتمان.
ما هو حساب تاجر بطاقة الائتمان؟
يتيح نظام معالجة الدفع الإلكتروني المسمى حساب التاجر للشركات قبول بطاقات الخصم والائتمان بالإضافة إلى أنواع أخرى من المدفوعات الإلكترونية. يعمل حساب التاجر أيضًا كوسيط لتمرير البطاقة وإيداع الأموال في حساب الأعمال.
كيفية إنشاء حساب تاجر بطاقة ائتمان؟
- الحصول على تصريح عمل.
- افتح حساب بنكي تجاري.
- ضع في اعتبارك احتياجاتك.
- قارن بين مقدمي الخدمة.
- ملء الطلب.
- يقدم للاكتتاب.
- احصل على الموافقة وابدأ العملية
كم من الوقت يستغرق التاجر لتلقي الأموال؟
عادةً ما تقوم الشركات التي تعالج بطاقات الائتمان بإيداع عائدات المعاملات في الحساب المصرفي للتاجر في غضون أيام عمل قليلة. على الرغم من أن الإطار الزمني الدقيق لتلقي الأموال يمكن أن يختلف ، إلا أنه يستغرق عادةً ما بين يوم وثلاثة أيام عمل لمزود حساب التاجر لمعالجة المعاملة.
ما هي المستندات المطلوبة لحساب التاجر؟
- رخصة الشركة ورقم العمل.
- رقم تعريف دافع الضرائب أو رقم تعريف دافع الضرائب (TIN).
- رقم ضريبة القيمة المضافة.
- عدد يوري.
- شهادة التأسيس.
- إثبات عنوان شركتك.
- معلومات حساب بنك الأعمال.
- القوائم المالية.
وفي الختام
يُعرف الوسطاء الذين يربطون كل شيء في الخلفية بمقدمي الخدمات التجارية. خدماتك المصرفية مرتبطة بشبكة بطاقة الائتمان ، التي تربط آلاف البنوك المصدرة. على الرغم من أن قبول الدفع ببطاقة الائتمان لا يستغرق سوى بضع ثوانٍ ، إلا أن شركة معالجة بطاقات الائتمان تنفذ عملية سريعة وصعبة تسمى التفويض والمصادقة في الخلفية.
يجب أيضًا ألا تتخذ قرارًا متسرعًا عند اختيار مزود خدمة التاجر. قبل اختيار مقدم خدمة على آخر ، هناك العديد من العوامل التي يجب التحقيق فيها وأخذها في الاعتبار. النقاط الرئيسية التي يجب الانتباه إليها هي التكاليف المستمرة أو المخفية ، والسرعة التي تتم بها معالجة المدفوعات ، ومستوى الدعم المستمر الذي يمكنك توقع تلقيه في حالة حدوث خطأ ما.
بغض النظر عما إذا كنت تدير شركة ناشئة أو شركة قائمة ، فإن اختيار أفضل مزود خدمة تاجر أمر ضروري لنجاحك. يمكنك زيادة قدرة الدفع لشركتك عن طريق تحديد موقع حساب تاجر برسوم معقولة وقدرات تكامل قوية وخيارات أجهزة من الدرجة الأولى. لذلك ، لا تقلل من قيمة تأثير الشراكة مع شركة معالجة مدفوعات جديرة بالثقة ومعقولة.
مقالات ذات صلة
مراجع حسابات
