عندما يسمع معظم الناس مصطلح خدمات التمويل ، فإنهم يفكرون على الفور في صخب وول ستريت. ومع ذلك ، فإن الصناعة هي أكثر من مجرد تجارة الأسهم وخدمات الاستثمار. يشمل قطاع الخدمات المالية مجموعة متنوعة من شركات الخدمات المالية. علاوة على ذلك ، تعتبر شركات خدمات التمويل واحدة من أهم أجزاء الاقتصاد في العديد من البلدان.
تتميز صناعة خدمات التمويل حاليًا باتجاهين متزامنين. أحد الأمثلة على ذلك هو التخصص ، حيث تزود الشركات العملاء بخدمات محددة. والآخر هو العولمة ، أو التوسع في الأعمال التجارية في البلدان النامية والأسواق الناشئة.
ماذا تعني خدمات التمويل؟
تشمل خدمات التمويل أنشطة متخصصة مثل الأعمال المصرفية والاستثمار والتأمين. الخدمات المالية هي أنشطة شركات خدمات التمويل والمتخصصين فيها ، في حين أن المنتجات المالية هي السلع أو الحسابات أو الاستثمارات الفعلية المعروضة.
ما هي صناعة الخدمات المالية؟
يمكن للأفراد والشركات الحصول على الخدمات المالية من قطاع الخدمات المالية. يشمل هذا القطاع الاقتصادي مجموعة واسعة من المؤسسات المالية ، بما في ذلك البنوك وشركات الاستثمار والمقرضين وشركات التمويل ووكلاء العقارات ومؤسسات التأمين.
كما ذكرنا سابقًا ، ربما يكون قطاع الخدمات المالية هو أهم قطاع في الاقتصاد ، ويسيطر على العالم من حيث الأرباح والقيمة السوقية للأسهم. تهيمن التكتلات الكبيرة على هذه الصناعة ، على الرغم من أنها تشمل أيضًا مجموعة متنوعة من الشركات الصغيرة.
الخدمات المالية ، وفقًا لقسم التمويل والتنمية في صندوق النقد الدولي (IMF) ، هي الطرق التي من خلالها يحصل المستهلكون أو الشركات على السلع المالية.
يقدم موفر نظام الدفع ، على سبيل المثال ، خدمة مالية عن طريق قبول الأموال وتحويلها بين دافعين ومستلمين. يغطي هذا معاملات بطاقات الائتمان والخصم والشيكات والتحويلات المالية الإلكترونية.
تتم إدارة الأموال من قبل الشركات العاملة في مجال الخدمات المالية. المستشار المالي ، على سبيل المثال ، يشرف على الأصول ويقدم المشورة نيابة عن العميل. لا يقدم المستشار استثمارات مباشرة أو منتجات أخرى ؛ بدلاً من ذلك ، يقومون بترتيب تحويلات الأموال بين المدخرين ومصدري الأوراق المالية والأدوات الأخرى. هذه الخدمة مهمة أكثر من كونها عنصر حقيقي.
في المقابل ، المنتجات المالية ليست أعمالا روتينية. هم موجودون كأشياء. قد يبدو قرض الرهن العقاري على أنه خدمة ، لكنه منتج يستمر لفترة أطول من السداد الأولي. تشمل السلع المالية الأسهم والسندات والقروض وأصول السلع والعقارات وبوالص التأمين.
قطاع أهمية الخدمات المالية
صناعة الخدمات المالية هي المحرك الرئيسي لاقتصاد البلد. يسمح لرأس المال والسيولة بالتدفق بحرية في السوق. عندما يكون القطاع قوياً ، ينمو الاقتصاد ، وتكون الشركات في هذا المجال أكثر قدرة على إدارة المخاطر.
تعد قوة قطاع الخدمات المالية في أي بلد أمرًا حيويًا أيضًا لازدهار سكانها. يكسب المستهلكون أكثر عندما يكون القطاع والاقتصاد قويين. هذا يزيد من ثقتهم وقوتهم الشرائية. يلجأون إلى قطاع الخدمات المالية للاقتراض عندما يحتاجون إلى تمويل لعمليات الشراء الكبرى.
يمكن لصناعة الخدمات المالية القوية أن تعزز النمو الاقتصادي ، لكن النظام الفاشل يمكن أن يجر اقتصاد البلد إلى الأسفل.
ومع ذلك ، إذا فشل قطاع الخدمات المالية ، يمكن أن يعاني اقتصاد البلد. هذا لديه القدرة على التسبب في ركود. عندما يبدأ النظام المالي في الانهيار ، يعاني الاقتصاد. مع تشديد المقرضين لسياسات الإقراض ، يبدأ رأس المال في الجفاف. البطالة تزداد ، بل والأرباح قد تنخفض ، مما يدفع المستهلكين إلى تقليص إنفاقهم.
للتعويض ، تخفض البنوك المركزية أسعار الفائدة لتحفيز النمو الاقتصادي. كان هذا هو الحال في المقام الأول خلال الأزمة المالية التي عجلت الركود العظيم.
ما هي الخدمات المالية المختلفة؟
الصناعة المصرفية هي العمود الفقري لصناعة الخدمات المالية. ويركز على الادخار والإقراض المباشرين ، بينما يشمل قطاع الخدمات المالية الاستثمارات والتأمين وتحويل المخاطر والأنشطة المالية الأخرى. تقدم البنوك التجارية الكبيرة والبنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية والمنظمات الأخرى خدمات مصرفية.
تجني البنوك الأموال بشكل أساسي من الفجوة بين أسعار الفائدة المفروضة على حسابات الائتمان وأسعار الفائدة المدفوعة للمودعين. تولد هذه الخدمات المالية الأموال في الغالب من خلال الرسوم والعمولات والآليات الأخرى ، مثل فرق سعر الفائدة بين القروض والودائع.
# 1. القطاعات المصرفية
تنقسم الخدمات المصرفية إلى ثلاث فئات: الخدمات المصرفية للأفراد ، والخدمات المصرفية التجارية ، والخدمات المصرفية الاستثمارية. الخدمات المصرفية للأفراد ، المعروفة غالبًا باسم الخدمات المصرفية للأفراد أو الخدمات المصرفية الشخصية ، تقدم خدماتها للأفراد بدلاً من الشركات. تقدم هذه البنوك خدمات مالية شخصية مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والرهون العقارية والقروض وبطاقات الائتمان ، فضلاً عن بعض الخدمات الاستثمارية.
من ناحية أخرى ، تهتم الخدمات المصرفية للشركات أو التجارية أو التجارية بالشركات الصغيرة والكبيرة على حد سواء. إنه ، مثل الخدمات المصرفية للأفراد ، يقدم خدمات الحساب ومنتجات الائتمان المخصصة لاحتياجات الشركات.
يعمل البنك الاستثماري بشكل أساسي مع صانعي الصفقات والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWIs) ، بدلاً من عامة الناس. وتكفل هذه البنوك المعاملات ، وتوفر الوصول إلى أسواق رأس المال ، وتوفر إدارة الثروات والمساعدة الضريبية ، وتقدم المشورة للشركات بشأن عمليات الدمج والاستحواذ (M&A) ، وتمكن من شراء وبيع الأسهم والسندات. يخدم هذا السوق أيضًا مستشارون ماليون وشركات سمسرة رخيصة.
# 2. خدمات الاستثمار
يمكن للأفراد الوصول إلى الأسواق المالية مثل الأسهم والسندات باستخدام خدمات الاستثمار. يتيح الوسطاء (سواء كانوا بشريين أو خدمات الإنترنت الموجهة ذاتيًا) شراء وبيع الأوراق المالية مقابل عمولة. قد يتقاضى المستشارون الماليون رسومًا سنوية بناءً على الأصول المدارة (AUM) ويوجهون العديد من الصفقات لبناء وإدارة محفظة متنوعة جيدًا.
المستشارون الآليون هم أحدث تطور في مجال الاستشارات المالية وإدارة المحافظ ، مع تخصيصات المحفظة الخوارزمية بالكامل وتنفيذ التجارة.
تستثمر صناديق التحوط وصناديق الاستثمار المشتركة وشراكات الاستثمار الأموال في الأسواق المالية بينما تحصل على رسوم الإدارة. خدمات الحفظ مطلوبة للتداول وخدمة المحافظ ، بالإضافة إلى المساعدة القانونية والامتثال والتسويقية. يعمل مصنعو البرمجيات أيضًا في صناعة صناديق الاستثمار من خلال تقديم برامج لإدارة المحافظ وتقارير العملاء وخدمات المكتب الخلفي الأخرى.
تمنح صناديق الأسهم الخاصة وأصحاب رأس المال الاستثماري والمستثمرون الملاك أموالًا استثمارية للمؤسسات في مقابل حيازات الملكية أو المشاركة في الأرباح. في التسعينيات ، كان المال الاستثماري أمرًا حيويًا للغاية للمؤسسات التكنولوجية. هذه المجموعة مسؤولة عن الكثير مما يحدث خلف الكواليس في تطوير الصفقات المهمة.
# 3. خدمات التأمين
قطاع فرعي رئيسي آخر لأعمال الخدمات المالية هو التأمين. تتوفر خدمات التأمين للحماية من الوفاة أو الإصابة (على سبيل المثال ، التأمين على الحياة ، وتأمين الدخل من العجز ، والتأمين الصحي) ، وفقدان الممتلكات أو تلفها (على سبيل المثال ، تأمين أصحاب المنازل ، والتأمين على السيارات) ، أو المسؤولية أو الدعوى.
وكيل التأمين ليس مثل الوسيط في الولايات المتحدة. يمثل الأول شركة التأمين ، بينما يمثل الأخير المؤمن والمتاجر لخطط التأمين. هذا هو أيضًا مجال التأمين ، الذي يفحص مخاطر التأمين على العملاء ويقدم المشورة بشأن مخاطر القروض إلى المصرفيين الاستثماريين.
تبيع شركات إعادة التأمين التأمين لشركات التأمين لمساعدتها على حماية نفسها من الخسائر الكارثية.
# 4. خدمات المحاسبة والضرائب
كما يشمل هذا القطاع المحاسبين وخدمات الإيداع الضريبي ، وخدمات صرف العملات والتحويلات البنكية ، وخدمات وشبكات ماكينات بطاقات الائتمان. كما يغطي خدمات تسوية الديون ومقدمي الدفع في جميع أنحاء العالم مثل Visa و Mastercard ، بالإضافة إلى بورصات الأسهم والمشتقات والسلع.
يضمن المحاسبون أن جميع السجلات والبيانات المالية ، بما في ذلك الميزانية العمومية وبيان الدخل والخسارة وبيان التدفق النقدي والإقرار الضريبي ، تمتثل للقوانين واللوائح الفيدرالية والمعايير المحاسبية المقبولة عمومًا (GAAP). يقوم المحاسبون أيضًا بجمع المعلومات المطلوبة لإنتاج إدخالات إلى حسابات الشركة مثل دفتر الأستاذ العام ، ويقومون بتتبع المعاملات المالية للشركات عبر الوقت. يتم استخدام هذه البيانات لإنشاء البيانات الختامية وتقارير محاسبة التكاليف على أساس أسبوعي أو شهري أو ربع سنوي أو سنوي.
يجب على المحاسبين أيضًا حل أي أخطاء أو تشوهات في السجلات أو البيانات أو المعاملات الموثقة التي يكتشفونها. عادة ، يلتزمون بإجراءات مراقبة محاسبية محددة عبر نظام محاسبة أو تطبيق برمجي.
بالإضافة إلى فحص البيانات والبيانات المالية ، يتم في كثير من الأحيان تكليف المحاسبين بأنشطة تمويلية إضافية. تعد مراقبة كفاءة طرق التحكم المحاسبي أو أنظمة البرامج للتأكد من امتثالها للمتطلبات الفيدرالية والمتطلبات الخاصة بالولاية إحدى وظائف الوظيفة الإضافية. يُعهد إلى المحاسبين أيضًا بتقديم المشورة لمختلف الإدارات أو الموظفين التنفيذيين حول الاستخدام الأكثر كفاءة لموارد وإجراءات الشركة. تهدف هذه الاقتراحات إلى معالجة الصعوبات أو التحديات المالية التي قد تكون باهظة التكلفة للشركات.
قد يقوم المحاسبون أيضًا بصياغة وتحليل الفواتير للعملاء والبائعين لتسهيل الدفع الفوري للأرصدة المستحقة. تسوية كشوف المرتبات ، والتحقق من العقود والأوامر ، وإنشاء ميزانية ثابتة ، وصياغة النماذج أو التوقعات المالية كلها مسؤوليات روتينية للمحاسب.
يقوم المحاسبون أيضًا بإعداد وتقديم الإقرارات الضريبية للشركات والأفراد. يقومون بفحص أصول الشركة ، والدخل المستلم والمدفوعة ، والمصروفات والمطلوبات المتوقعة لتحديد الالتزام الضريبي الإجمالي للسنة. يُتوقع من المحاسبين تقديم تحليل كامل للكفاءة الضريبية أو عدم الكفاءة وتقديم توصيات لتقليل إجمالي الالتزامات الضريبية عند إعداد وتقديم الإقرارات الضريبية للشركات والأفراد.
ما هو مثال الخدمة المالية؟
تقدم الشركات في قطاع الخدمات المالية في جميع أنحاء العالم مجموعة واسعة من الخدمات المالية. ومن بين الخدمات المقدمة الخدمات المصرفية ، والسمسرة ، والرهون العقارية ، وبطاقات الائتمان ، وخدمات الدفع ، والعقارات ، والضرائب ، والمحاسبة ، وصناديق الاستثمار.
ما هي ثلاث خدمات مالية؟
يتم وصف هذه الخدمات المالية بمزيد من التفصيل أدناه:
- الخدمات المصرفية.
- استشارة مهنية.
- التأمين وصناديق الاستثمار
ما الذي يعتبر خدمات مالية؟
يشمل القطاع المالي العديد من المعاملات ، بما في ذلك العقارات وتمويل المستهلك والبنوك والتأمين. كما يغطي مصادر تمويل الاستثمار المختلفة ، مثل الأوراق المالية.
ما هي أنواع الخدمات المالية السبعة؟
يتم وصف هذه الخدمات المالية بمزيد من التفصيل أدناه:
- الخدمات المصرفية.
- استشارات مهنية.
- إدارة الثروة.
- صناديق الاستثمار.
- التأمين.
- سوق الأوراق المالية.
- أدوات الخزانة / الدين.
ما هي المصادر الخمسة الرئيسية للتمويل؟
مصادر التمويل الخمسة هي كما يلي:
- مساعدة الحكومة.
- قروض وسحب على المكشوف من البنوك التجارية
- الاكتفاء الذاتي المالي.
- عمليات الاستحواذ.
- الاستثمار الشخصي أو المدخرات
وفي الختام
صناعة خدمات التمويل أمر بالغ الأهمية لصحة اقتصادات العديد من البلدان. تقدم العديد من الشركات في هذا القطاع أنواعًا مختلفة من خدمات التمويل للأفراد والشركات. تعد الخدمات المالية ، التي تسهل تدفق رأس المال حول العالم ، جزءًا أساسيًا من الحياة اليومية في عالمنا الحديث المترابط.
خدمات التمويل الأسئلة الشائعة
ما هو دور الخدمات المالية؟
يؤدي القطاع المالي وظائف مهمة مثل تمكين الادخار والاستثمار ، وتوفير الحماية من المخاطر ، والمساعدة في خلق وظائف وشركات جديدة. يجب أن يعمل القطاع بشكل ثابت ومستدام لتوفير هذه الوظائف للمجتمع.
ما هي فوائد الخدمات المالية؟
فيما يلي أهم امتيازات العمل في صناعة الخدمات المالية:
- صناعة عالمية.
- المعرفة والمهارات القابلة للتحويل.
- فرص للتواصل
- الكثير من صيادي الرؤوس.
- الزملاء المحبوبين.
- راتب لائق.
- فوائد ممتازة.
مقالات ذات صلة
- القطاع المالي: كل ما يجب أن تعرفه (+ أمثلة تفصيلية)
- خدمات تمويل الأعمال: الفوائد والمصادر والأمثلة
- كيف تجني البنوك الأموال: كل ما تحتاج إلى معرفته
- تمويل سريع للأعمال: أفضل خيار قرض تجاري سريع للنقد النقدي السريع
- محاسبة الشركات: الوصف الوظيفي والراتب
مراجع حسابات
