حساب الأعمال هو وسيلة لرواد الأعمال للتحكم في تدفقهم المالي. يتم تتبع الرصيد النقدي والأموال المستحقة للشركة والأموال المستحقة للدائنين ومدفوعات كشوف المرتبات للموظفين باستخدام حسابات الأعمال. ستتطلب الشركات المختلفة أعدادًا مختلفة من الحسابات ، لكن جميع الشركات تحتاج إلى حسابات تجارية. يجب أن يكون لجميع أنواع الأعمال ، من المقاولين والشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الشركات ، حساب تجاري أيضًا. في هذا المنشور ، سنبحث في أفضل حساب مصرفي للأعمال للأعمال التجارية الصغيرة والشركات ذات المسؤولية المحدودة.
حساب النشاط التجاري
يُعرف الحساب المالي المستخدم للأعمال باسم حساب الأعمال. عادة ، يكون البنك أو أي مؤسسة مالية أخرى هو المسؤول عن الحفاظ على هذا النوع من الحسابات. يمنح أصحاب الأعمال طريقة سهلة للتمييز بين أموالهم الشخصية و التدفق النقدي لشركتهم. سيكون لديك حق الوصول إلى المزيد من الأدوات باستخدام حساب تجاري يهدف إلى جعل العمليات اليومية أقل صعوبة.
كيف يمكنك فتح حساب تجاري؟
ستحتاج غالبًا إلى إظهار بعض الأدلة على عملك من أجل فتح حساب تجاري ، والذي يمكن أن يشمل:
- رقم الضمان الاجتماعي (SSN) أو رقم تعريف صاحب العمل
- الأعمال الورقية لتشكيل الأعمال
- ترخيص شركة. عقد ملكية
أنواع حسابات الأعمال
# 1. حساب جار
أساس الشركة هو حسابها الجاري. يتم إجراء خصومات كشوف المرتبات ودفع الفواتير وإيداعات المبيعات من هذا الحساب. في معظم الحالات ، سيبدأ اتصال الشركة بالبنك بهذا الحساب. قد يؤدي الاحتفاظ بهذا الحساب بشكل صحيح إلى إنشاء اتصال قد يكون مفيدًا إذا كانت الشركة بحاجة إلى أموال للتوسع أو حد ائتمان.
# 2. حسابات التاجر
مطلوب حساب تاجر لمدفوعات بطاقات الائتمان التي يتم إجراؤها للشركات التي تقبلها. يتم أيضًا قبول المدفوعات عبر الإنترنت التي تتم باستخدام بطاقة ائتمان أو PayPal من خلال حسابات التاجر. يجد العملاء أنه من الجذاب والعملي أن تتخذ الشركة جميع طرق الدفع بفضل حساب التاجر. يتضمن إنشاء حساب العمل مع أحد البنوك ومعالج جهة خارجية. سيكون حساب التاجر مفيدًا بشكل خاص لشركة لها وجود على الإنترنت.
# 3. حسابات قابلة للدفع
يتم استدعاء قائمة بالحسابات التي تدين بها الشركة لدائنيها حسابات قابلة للدفع. هذه الأنواع من الحسابات ، والتي تشمل الرهون العقارية وقروض السيارات وخطوط الائتمان المقدمة إلى الشركة من قبل الشركات الأخرى ، هي أمثلة. نفقات العمل النموذجية هي إما حسابات طويلة الأجل أو حسابات متجددة ، ومع ذلك ، فإن هذا الحساب ليس كذلك. عادة ، يتم استخدام الحساب الجاري للشركة لإجراء مدفوعات على هذه الحسابات.
# 4. حسابات القبض
على عكس حسابات الدفع ، حسابات القبض إظهار الأموال المستحقة للشركة من قبل شركات أخرى. على سبيل المثال ، إذا منحت الشركة لعملائها ائتمانًا ، فإن الأموال المستحقة للشركة تُعرف باسم الذمم المدينة. يتم وضع المدفوعات على الذمم المدينة في حساب جاري للشركة بدلاً من قيدها في هذا الحساب. هذه حسابات معلوماتية ، إلى جانب حساب الدفع.
# 5. حساب الرواتب
عندما توظف شركة العمال ، يتم تحويل الأموال من حساب التحقق التجاري إلى حساب كشوف المرتبات. لأغراض المحاسبة والضرائب العامة ، من الأسهل تتبع المبالغ عند الدفع للموظفين من حسابات منفصلة. على الرغم من أن بعض المؤسسات تختار خصم المبلغ الكامل لكشوف المرتبات من حساب الأعمال بدلاً من استخدام حساب كشوف مرتبات مميز ، فإن استخدام حساب كشوف المرتبات أسهل من منظور المحاسبة.
أفضل بنك حساب تجاري
تعمل الحسابات المصرفية للشركات بشكل مشابه لتلك الحسابات للأفراد. يمكن للمستخدمين الذين حصلوا على إذن إيداع وسحب الأموال. سيكون لديك الخيار لفتح حساب جاري ، حساب توفير ، حساب بطاقة الائتمان، أو حساب خدمات التاجر ، تمامًا كما هو الحال مع الحساب المصرفي التقليدي. عند التعامل مع نفس المؤسسات المالية ، ستكون متطلباتك المصرفية لأموال الأعمال مماثلة لتلك الخاصة بك.
# 1. يطارد
بالنسبة لحسابات الأعمال ، تقدم Chase بعضًا من أكثر الخدمات المصرفية اكتمالاً. يعد حساب Business Complete Banking وحساب Performance Business Checking وحساب Platinum Business Checking هي الأنواع الثلاثة الرئيسية لحسابات الأعمال المتاحة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك فتح حساب توفير للشركة ، وبطاقات ائتمان ، وخطوط ائتمان ، وبرامج لنقاط البيع. لا يحتاج Chase إلى حد أدنى للإيداع ويقدم حافزًا كبيرًا بقيمة 300 دولار لمجرد إنشاء حساب عملك. على الرغم من وجود تكلفة صيانة قدرها 15 دولارًا شهريًا ، إلا أنه من السهل التخلي عنها.
#2. بنك امريكي
الأعمال المصرفية للعلاقات التجارية وأساسيات ميزة الأعمال هما نوعان من الحسابات المصرفية التجارية التي يقدمها بنك أوف أمريكا. إذا كنت مهتمًا ، يجدر بك التحقق من الميزات والصفات المميزة التي يجب أن يقدمها هذان التطبيقان. نظرًا لودته تجاه الشركات الصغيرة ، تم تضمين Bank of America في هذه القائمة. يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة تقييم الإحصائيات وتتبع نشاط الحساب وإدارة نجاح أعمالهم بشكل عام بمساعدة عدد من الخدمات. يوفر تطبيق BofA للجوّال إمكانية الوصول إلى جميع هذه الوظائف ، بما في ذلك خيارات دفع الفواتير ، والتحقق من مدفوعات البطاقات ، والأرصدة اليومية ، والتدفقات النقدية الإجمالية.
# 3. بلوفين
حل مصرفي متاح فقط عبر الإنترنت ، يتمتع Bluevine بعدد من المزايا المهمة للشركات الصغيرة. كسب فائدة بمعدلات تصل إلى 1.5٪ APY على حسابات تصل إلى 100,000 دولار هو الميزة الرئيسية. لاستخدام Bluevine Business Debit Mastercard ، يجب عليك إجراء عمليات شراء يبلغ مجموعها 500 دولار على الأقل أو تلقي مدفوعات من العملاء يبلغ مجموعها 2,500 دولار على الأقل شهريًا. الحوالات المصرفية داخل الولايات المتحدة وخارجها مجانية و 15 دولارًا فقط. لا توجد أيضًا متطلبات الحد الأدنى للرصيد ، أو متطلبات الإيداع ، أو الرسوم الشهرية. أخيرًا وليس آخرًا ، لا يوجد حد أقصى للمعاملات الشهرية ، ولا توجد تكاليف مرتبطة بها.
# 4. بنك الكويت الوطني
يمكن العثور على أربعة فروع فعلية لبنك كانساس الوطني (NBKC) في كانساس وميسوري. ومع ذلك ، يوفر بنك الويب وسيلة مفيدة حساب فحص الأعمال مع عدد من المزايا. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر بنك الكويت الوطني أربع بطاقات ائتمان تجارية متميزة ، وقروض تجارية ، وخطوط ائتمان تجارية ، والعديد من خدمات حلول الأعمال ، وحسابات التوفير التجارية مثل صناديق سوق المال وشهادات الإيداع. إن عدم وجود أي مصاريف ، بما في ذلك رسوم الصيانة الشهرية ، هو أفضل شيء في استخدام بنك الكويت الوطني. يمكنك الوصول إلى حسابك عبر الإنترنت وعلى الأجهزة المحمولة ، ولا يوجد حد أدنى للإيداع مطلوب لبدء واحد. قد يكون هناك سعر لاستخدام ماكينة صراف آلي خارج الشبكة ، لكنك ستستعيد ما يصل إلى 12 دولارًا شهريًا.
أفضل حساب مصرفي للشركات الصغيرة
يعد امتلاك حساب مصرفي مناسب للأعمال التجارية الصغيرة أمرًا بالغ الأهمية ، بغض النظر عن المدة التي قضيتها في العمل أو ما إذا كنت قد بدأت للتو. مهما كانت متواضعة ، كل جهد مهني يتطلب واحدًا. إنها تلعب دورًا حاسمًا في العمليات المالية للشركة لأنه يأخذ ودائع المستهلكين ويدفع للموظفين والتجار. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون الحساب المصرفي لشركة صغيرة ضروريًا لمسك الدفاتر وإعداد التقارير الضريبية والمتطلبات التنظيمية الأخرى بدقة.
# 1. مطاردة الأعمال كاملة فحص
وفقًا لحجم عملك والحوافز لفتح حساب ، يقدم Chase Bank مجموعة متنوعة من حسابات الأعمال. مكافأة 300 دولار متاحة لحسابات Chase Business Complete Checking الجديدة ، على سبيل المثال ، عندما يتم إيداع 2,000 دولار في غضون 30 يوم عمل من فتح الحساب. يجب على صاحب الحساب إجراء خمس معاملات مؤهلة في غضون 90 يومًا والاحتفاظ برصيد 2,000 دولار لمدة 60 يومًا. بالإضافة إلى ذلك ، إذا قمت بإيداع 15,000 دولار في غضون 30 يوم عمل من إنشاء حسابك ، فستتلقى حافزًا بقيمة 500 دولار. لدى Chase شبكة فروع كبيرة بالإضافة إلى تقديم بطاقات ائتمان مربحة لكسب المكافآت.
# 2. بنك أكسوس
منذ لحظة تأسيسه في عام 2000 ، كان الهدف من Axos Bank أن يكون بنكًا رقميًا. لديها الآن أصول تزيد قيمتها عن 18.4 مليار دولار وهي شركة مطروحة للتداول العام. تم تصميم حساب Basic Business Checking الخاص بالشركة "لصاحب العمل المشغول باحتياجات فحص متواضعة." يتضمن الحساب سدادًا غير محدود لرسوم أجهزة الصراف الآلي المحلية ولا توجد رسوم خدمة شهرية.
# 3. بنك هنتنغتون
يقع في سبع ولايات - أوهايو ، وإلينوي ، وإنديانا ، وكنتاكي ، وميتشيغان ، وبنسلفانيا ، وويست فيرجينيا - يعتبر هنتنغتون بنكًا إقليميًا. قد تستفيد من عروض الأعمال الواسعة التي تقدمها هنتنغتون ، والتي تشمل التدقيق ، والمدخرات ، والأقراص المدمجة ، وبطاقة ائتمان الأعمال ، والإقراض ، وخدمات التاجر إذا كنت تقيم في إحدى هذه الولايات.
تحويلات المقاصة الآلية الإلكترونية ، وخدمات التاجر وكشوف المرتبات ، ودفع الفواتير عبر الإنترنت ، وفترة سماح لتسوية أي سحوبات على المكشوف ، كلها ميزات تقدمها حسابات التدقيق التجارية لبنك هنتنغتون.
# 4. البلوط الحية
على الرغم من أن Live Oak قد لا تكون معروفة مثل بعض البنوك المعروفة في هذه القائمة ، لا تدع ذلك يمنعك من إلقاء نظرة فاحصة عليها. بنك مع تأمين FDIC ومجموعة من المزايا للشركات هو Live Oak. نظرًا لإمكانيات التوفير ، ننصح Live Oak. يقدم حاليًا 3.50٪ APY على حساب توفير الأعمال الخاص به ، والذي لا يشترط حدًا أدنى لمتطلبات الرصيد أو رسوم شهرية. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر Live Oak أقراصًا مضغوطة بأسعار تنافسية من 6 أشهر إلى 5 سنوات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك فتح حساب فحص تجاري يتكامل مع Quickbooks و Venmo و PayPal و Square و Stripe. فقط كن على علم بأنه لا يمكنك إيداع النقود في الوقت الحالي.
# 5. بنك تشيس
مع أكثر من 4,700 موقع ، يعد Chase أكبر بنك في الولايات المتحدة. من الحسابات وبطاقات الائتمان إلى خدمات الأعمال والتجار ، يقدم البنك مجموعة واسعة من الحلول المصرفية للأعمال. كما أنها واحدة من أكبر مقدمي قروض الأعمال الصغيرة وخطوط ائتمان الشركات والتمويل. يوفر Chase حسابي توفير وثلاثة حسابات جارية للأعمال. يتم تضمين Chase QuickAccept ، الذي يمكّنك من إجراء مدفوعات بطاقات الائتمان في أي مكان وفي أي وقت عبر التطبيق أو الإنترنت ، في حساب Business Complete Bank.
# 6. بنك أكسوس
تميز Axos نفسها من خلال توفير حسابات تجارية متنوعة إلى جانب خدمة عملاء ممتازة. يمكن للعملاء الوصول إلى مساعدة العملاء على مدار الساعة ، وهي ميزة لا توفرها معظم البنوك التقليدية وعبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يقدم 50 شيكًا مجانيًا ، وتعويضات غير محدودة من أجهزة الصراف الآلي المحلية ، وقابلية التشغيل البيني لـ Quickbooks مع حساباته المصرفية. توفر Axos أيضًا مجموعة من خدمات الأعمال الصغيرة ، والتي يمكن أن تساعد عمليات الشركة الجديدة على العمل بسلاسة أكبر. تشمل هذه الخدمات الخدمات التجارية وقروض SBA وإدارة كشوف المرتبات وخدمات الخزينة.
أفضل حساب مصرفي للأعمال لشركة ذات مسؤولية محدودة
على الرغم من أن فتح حساب مصرفي قد يكون له مزايا عديدة لشركتك ، إلا أن العملية تبدو صعبة في كثير من الأحيان. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت تدير شركة ذات مسؤولية محدودة تم تشكيلها حديثًا وتحاول التوفيق بين المطالب المتضاربة التي تضعها عليك شركة جديدة. قد يكون من الصعب تحديد حساب فحص الشركة الأفضل لشركة ذات مسؤولية محدودة لأنه يبدو أن هناك خيارات لا حصر لها متاحة. لنلقِ نظرة على مثال حساب مصرفي تجاري لشركة ذات مسؤولية محدودة:
# 1. فحص الأعمال BlueVine
يقدم حساب BlueVine Business Checking معدل فائدة أعلى من معظم البنوك التقليدية ، حيث يدفع 1.20٪ APY على جميع الأرصدة التي تصل إلى 100,000 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، بخلاف الحسابات الأخرى التي تدر عائدًا ، لا يلزمك الاحتفاظ بحد أدنى من الرصيد يوميًا أو أسبوعيًا. مع الحساب المصرفي BlueVine للأعمال ، لا يوجد حد أدنى للإيداعات الأولية أو الرسوم الشهرية أو رسوم الأموال غير الكافية أو التكاليف المرتبطة بمدفوعات ACH. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر هذا الحساب إمكانية الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم ومعاملات غير محدودة.
# 2. فحص أعمال Axos
بالنسبة لأصحاب الشركات ذات المسؤولية المحدودة الذين لا يرغبون في التعامل مع الرسوم الشهرية أو الاحتفاظ بحد أدنى من الرصيد ، فإن حساب Axos Basic Business Checking مثالي. لا داعي للقلق بشأن دفع الرسوم الشهرية التي تفرضها معظم البنوك القديمة لأن هذا الحساب لا يحتوي على رسوم صيانة. على الرغم من وجود حد أدنى من متطلبات الإيداع للحساب ، إلا أنك لست ملزمًا بالحفاظ على الرصيد فوق هذا المبلغ من أجل منع غرامات إضافية أو إغلاق الحساب. من ناحية أخرى ، تطلب منك معظم المؤسسات المادية الاحتفاظ بالحد الأدنى من الكمية ، مما قد يمثل تحديًا للشركات ذات المسؤولية المحدودة التي تم تأسيسها حديثًا وأصحاب الأعمال الجدد.
# 3. فحص اختيار الأعمال من ويلز فارجو
Wells Fargo هو خيار رائع للشركات ذات المواقع المتعددة أو الأشخاص الذين يحبون الخدمات المصرفية الشخصية لأنه رابع أكبر بنك من حيث الأصول ولديه حوالي 5000 فرع منتشرة في 37 ولاية. يوفر حساب Business Choice Checking الوصول إلى 16,000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد ، عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول ، وبطاقة خصم.
من خلال Wells Fargo ، يمكن لأصحاب الأعمال الاستفادة من الخدمات بما في ذلك خدمات التجار وخدمات الرواتب وبطاقات الائتمان التجارية. إذا كنت تحتفظ بمتوسط رصيد يبلغ 7,500 دولار أو أكثر ، فسيتم التنازل عن رسوم الخدمة الشهرية البالغة 15 دولارًا لحساب Business Choice Checking.
# 4. بنك تشيس للأعمال المصرفية الكاملة
يتم تضمين مصرفي أعمال مخصص ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول ، والوصول إلى 16,000 جهاز صراف آلي ، ووسائل الراحة الأخرى في حساب Chase Business Complete Banking ، المخصص للشركات الصغيرة. أول 20 معاملة تم إجراؤها بواسطة الصراف أو الشيكات الورقية المسحوبة على الحساب مجانية. بعد ذلك ، تخضع أي عملية شراء يقوم بها المستخدم لرسوم قدرها 40 سنتًا.
# 5. فحص الأعمال الفضية لبنك الولايات المتحدة
من خلال مواقعه المنتشرة في 26 ولاية ، يصنف بنك الولايات المتحدة باعتباره خامس أكبر بنك في البلاد. إنه اختيار جيد لأصحاب الشركات ذات المسؤولية المحدودة الذين يقدرون خدمة العملاء الشخصية ولكنهم يرغبون أيضًا في راحة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. يشتمل حساب Silver Business Checking الخاص ببنك الولايات المتحدة على خدمات مصرفية مجانية عبر الإنترنت والهاتف المحمول ، وبطاقة خصم ، وإمكانية الوصول إلى 4,700 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد عبر شبكة أجهزة الصراف الآلي Allpoint. من أجل التحكم بشكل أفضل في الإنفاق وتوفير المال للضرائب أو المصاريف الأخرى المتعلقة بالعمل ، يمكنك أيضًا فتح حساب التوفير الفضي للأعمال.
ما هي الحسابات الخمسة الأساسية؟
الأصول والخصوم وحقوق الملكية والمصروفات والدخل (الإيرادات) هي أعلى خمس فئات للحسابات.
ما نوع الحساب المصرفي الذي يستخدمه أصحاب الأعمال؟
يعد التدقيق والادخار وشهادات الإيداع وحسابات سوق المال أمثلة على الحسابات المصرفية التجارية الشائعة.
المنشورات المشابهة
- BLUEVINE BUSINESS CHECKING: مراجعة وكل ما يجب أن تعرفه
- BlueVine: هل هو مشروع؟ (خطوط الائتمان ومراجعة التخصيم)
- حسابات التاجر: ما هي ، أنواعها ، ولماذا تحتاجها
- خدمات التاجر: أفضل خدمات التاجر لعام 2023
مراجع حسابات
