الحسابات المصرفية للأعمال (الخدمات المصرفية للشركات) ضرورية لنجاح رواد الأعمال. يجب أن يفهم رائد الأعمال ميزات وفوائد هذه الحسابات من أجل تحديد أفضل نوع حساب يلبي احتياجاتهم. سيقدم هذا الدليل نظرة عامة على الأنواع المختلفة من الحسابات المصرفية للأعمال وخصائصها ، بما في ذلك الحسابات المصرفية للأعمال الصغيرة ، والحسابات المصرفية للأعمال الصغيرة ، وأفضل حسابات الأعمال المصرفية للشركات ذات المسؤولية المحدودة ، والحسابات المصرفية للأعمال المجانية ، والحسابات المصرفية للأعمال بدون رسوم ، و كيف يمكن لرجل الأعمال استخدامها لتحقيق أقصى قدر من النجاح المالي.
Moreso ، سيناقش هذا الدليل مزايا حسابات الأعمال ، ويستكشف المزايا الضريبية والقدرة على الفصل بين الأعمال المالية والشخصية. بشكل أساسي ، سيتم تقديم المشورة حول كيفية اختيار وإنشاء حساب ، واختيار النوع الأكثر ملاءمة من حسابات الأعمال المصرفية لاحتياجاتهم.
ما هي حسابات الأعمال في البنك؟
الحسابات التجارية هي حسابات مصرفية مصممة خصيصًا للشركات. توفر هذه الحسابات لأموال الشركة مكانًا مناسبًا لإيداعها والاحتفاظ بها بشكل آمن حتى يحتاج العمل إلى الوصول إليها. يتم تقديم الخدمات المصرفية للشركات من قبل معظم البنوك ويمكن استخدامها لعمل كشوف المرتبات أو دفع الضرائب أو مجرد إدارة العمليات اليومية العامة. قد تحتوي أيضًا على خدمات إضافية مثل الائتمان التجاري ومنتجات القروض والعملات الأجنبية والخدمات المصرفية التجارية.
يسمح حساب الأعمال المصرفية للأفراد بالحفاظ على موارد أعمالهم المالية منفصلة عن مواردهم المالية الشخصية. كما يتيح لهم الوصول إلى مجموعة من الخدمات المصرفية لدعم أعمالهم. سواء كنت رائد أعمال جديدًا أو شركة قائمة ، فمن المحتمل أن يكون هناك حل مصرفي يناسب احتياجاتك.
اختيار الحساب المصرفي الأفضل والأفضل للأعمال
عند اختيار أفضل حساب مصرفي للأعمال ، ابدأ بفهم احتياجات عملك. ضع في اعتبارك نوع العمل وحجم الشركة ومسار النمو المحتمل.
بالنسبة للأعمال التجارية الصغيرة ، قد يكون الحساب المصرفي الأساسي للأعمال كافياً. يجب أن يوفر القدرة على إرسال واستلام المدفوعات ، بالإضافة إلى الوصول إلى بطاقات الخصم والائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، تأتي العديد من الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة مع مزايا إضافية ، مثل الوصول إلى خدمات مثل كشوف المرتبات والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
للشركات الأكبر حجمًا ، ابحث عن حساب به ميزات أكثر قوة. قد تشمل هذه متكاملة إدارة التدفق النقدي الحلول والإقراض ومنتجات التمويل والقدرة على إدارة حسابات متعددة بعملات مختلفة. تتضمن العديد من الحسابات أيضًا الوصول إلى منتجات استثمارية خاصة بالأعمال ، مثل الصرف الأجنبي والصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة.
أنواع حسابات الأعمال المصرفية
عند التفكير في احتياجاتك المصرفية للشركات ، من المهم استكشاف الأنواع المختلفة من الحسابات المتاحة للعثور على أفضل الحسابات التي تناسب متطلباتك. بمجرد تحديد متطلباتك ، حان الوقت لإلقاء نظرة على أنواع الحسابات المتاحة. فيما يلي عدة أنواع شائعة من الخدمات المصرفية للشركات جنبًا إلى جنب مع أمثلة لتوضيح أغراضها:
# 1. تدقيق في الحساب:
الحسابات الجارية هي أكثر أنواع الحسابات الأساسية ، التي تستخدمها الشركات بشكل شائع في المعاملات اليومية. إنها تتيح سهولة الوصول إلى الأموال وتسهيل الأنشطة مثل معالجة كشوف المرتبات ودفع الفواتير. على سبيل المثال ، قد تستخدم شركة صغيرة للبيع بالتجزئة حسابًا جاريًا لتلقي المدفوعات من العملاء وتغطية النفقات التشغيلية.
# 2. حسابات التوفير:
تقدم حسابات التوفير معدل فائدة أعلى مقارنة بالحسابات الجارية ، مما يجعلها مناسبة للشركات التي يمكنها تخصيص الأموال لفترات أطول دون الحاجة إلى الوصول الفوري. على سبيل المثال ، قد تستخدم الشركة حساب توفير لتجميع الأموال لخطط التوسع المستقبلية أو الادخار لعمليات الشراء الكبيرة ، مثل ترقيات المعدات.
# 3. حسابات سوق المال:
توفر حسابات سوق المال مرونة أكبر من حيث الوصول إلى الأموال مقارنة بحسابات التوفير. غالبًا ما تسمح هذه الحسابات بعمليات تحويل وسحب أكثر تكرارية ولكن قد يكون لها متطلبات حد أدنى من الرصيد. يمكن لشركة عقارية ، على سبيل المثال ، استخدام حساب سوق المال للاحتفاظ بفائض الأموال التي يمكن الوصول إليها بسهولة لاقتناء الممتلكات أو صيانتها.
# 4. حسابات الاستثمار:
تم تصميم حسابات الاستثمار للشركات التي تسعى إلى تنمية رأس مالها من خلال الاستثمار في أصول مختلفة مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة. إنها توفر فرصًا لتحقيق عوائد أعلى ولكنها تحمل أيضًا مخاطر. قد تفتح شركة تقنية ناشئة حساب استثمار للاستثمار في شركات التكنولوجيا الناشئة ، بهدف زيادة رأس المال على المدى الطويل.
# 5. بطاقات الائتمان:
تعد بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل من الأدوات القيمة التي تمكن الشركات من إدارة التدفق النقدي وإجراء عمليات الشراء وتتبع النفقات. أنها توفر مزايا مثل برامج المكافآت أو استرداد النقود أو امتيازات السفر. على سبيل المثال ، قد تستخدم وكالة تسويق بطاقة ائتمان تجارية للدفع مقابل الحملات الإعلانية وكسب نقاط نحو السفر المستقبلي أو ترفيه العميل.
ما هي ميزات حساب بنك الأعمال؟
من الضروري إجراء تقييم دقيق للميزات والرسوم والمزايا المرتبطة بكل نوع من أنواع الحسابات لتحديد أنسب الخيارات لاحتياجات عملك المالية. يمكن أن توفر استشارة مستشار مالي أو ممثل من البنك الذي اخترته مزيدًا من الإرشادات بناءً على ظروفك الخاصة.
- حسابات منفصلة للأعمال والنفقات الشخصية: يحافظ حساب البنك التجاري على ميزانيتك المالية الشخصية والتجارية منفصلة. هذا يجعل من السهل تتبع النفقات وإدارة التدفق النقدي.
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال: يسمح لك الحساب المصرفي التجاري بالوصول إلى حسابك من أي جهاز. تتيح لك تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الوصول إلى تفاصيل الحساب الرئيسية وميزات إدارة الأموال لمساعدتك على البقاء منظمًا.
- حساب بدون رسوم: معظم الحسابات المصرفية التجارية ليس لها حد أدنى للرصيد أو رسوم الصيانة.
- كتابة الشيكات: تأتي العديد من الحسابات المصرفية للأعمال مزودة بقدرات كتابة الشيكات ، والتي يمكن أن تكون ملائمة للدفع للبائعين أو السداد.
- خدمات تجارية: تقدم بعض الحسابات المصرفية التجارية خدمات التاجر ، بما في ذلك محطة بطاقة الخصم / الائتمان ومعالجة الدفع المتكاملة.
- حماية السحب على المكشوف: تتيح لك حماية السحب على المكشوف الاحتفاظ بحسابك باللون الأسود إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال في حسابك. تأتي العديد من الحسابات المصرفية التجارية مع هذه الخدمة.
- قروض تركز على الأعمال: تقدم معظم الحسابات المصرفية للأعمال قروضًا وأنواع دعم أخرى خاصة بالأعمال مصممة خصيصًا للشركات. يمكن استخدام القروض لتغطية نفقات مثل المعدات الجديدة أو رأس المال العامل الإضافي.
- ادوات تحليلية: تأتي العديد من الحسابات المصرفية للأعمال مع أدوات التحليل التي تسمح لأصحاب الأعمال بمراقبة التدفق النقدي والأداء المالي. يمكن أن يساعد ذلك المالكين على تطوير استراتيجيات أعمال أفضل وتحقيق أهداف طويلة الأجل.
- الأتمتة: تقدم العديد من الحسابات المصرفية للأعمال ميزات آلية تساعد في تبسيط مواردها المالية. تجعل الأتمتة إدارة الشؤون المالية أسهل وأكثر كفاءة.
- العلاقات المصرفية: يمكن أن يساعدك امتلاك حساب مصرفي تجاري على بناء علاقات مع مؤسسة مالية وفتح أبواب التمويل.
أفضل حسابات مصرفية للأعمال
يعتمد تحديد أفضل الخدمات المصرفية للشركات على احتياجات عملك المحددة وتفضيلاتك والخدمات التي تقدمها البنوك المختلفة. في حين أن هناك العديد من الخيارات المتاحة ، إليك بعض أفضل الخدمات المصرفية للشركات التي تحظى بتقدير كبير والتي يوصى بها غالبًا:
# 1. Chase Business Complete Banking℠
تقدم Chase حزمة مصرفية شاملة للشركات الصغيرة. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم Chase أفضل الحسابات المصرفية للأعمال للشركات ذات المسؤولية المحدودة.
الايجابيات:
- يقدم خدمات مصرفية مجانية للشركات بدون رسوم لأول عامين.
- مجموعة واسعة من أجهزة الصراف الآلي والفروع
- ميزات مصرفية قوية عبر الهاتف المحمول ، وخدمات تجارية.
سلبيات:
- تطبق رسوم الخدمة الشهرية بعد السنتين الأوليين.
- إمكانية دفع رسوم أعلى مقارنة ببعض البنوك عبر الإنترنت فقط
# 2. فحص ميزة الأعمال في بنك أوف أمريكا
يوفر Bank of America حسابًا جاريًا متعدد الاستخدامات للشركات. يوفر خيارات لأحجام المعاملات المختلفة ، والقدرة على ربط خدمات التاجر. يقدم فحص مزايا الأعمال BOA أفضل الخدمات المصرفية للشركات للشركات ذات المسؤولية المحدودة.
الايجابيات:
- خيارات متعددة للحسابات الجارية
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال ، وأدوات إدارة النقد
- القدرة على ربط خدمات التاجر.
سلبيات:
- قد يتم تطبيق رسوم الخدمة الشهرية بناءً على رصيد الحساب أو حجم المعاملات.
- محدودية الفروع وأجهزة الصراف الآلي في مناطق معينة.
# 3. كابيتال وان سبارك بيزنس تشيكينج
تم تصميم Spark Business Checking من كابيتال ون للشركات الصغيرة ويقدم معاملات غير محدودة.
الايجابيات:
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والفواتير عبر الإنترنت
- يقدم برنامج Capital One Spark لفحص الأعمال أفضل الخدمات المصرفية للشركات للشركات ذات المسؤولية المحدودة.
- يمكن العثور عليه في حالة التأهل في أي مكان
- الوصول إلى شبكة كبيرة من أجهزة الصراف الآلي.
سلبيات:
- التواجد المادي المحدود للفرع ؛ إمكانية فرض رسوم أعلى مقارنة ببعض البنوك عبر الإنترنت فقط.
# 4. فحص الأعمال البلاتينية من ويلز فارجو
يلبي حساب Wells Fargo's Platinum Business Checking خدمات الأعمال ذات أحجام المعاملات الأعلى.
الايجابيات:
- ائتمانات الأرباح لرسوم التعويض
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والجوال ، الخدمات التجارية.
- يقدم أفضل الخدمات المصرفية للشركات للشركات ذات المسؤولية المحدودة.
- الوصول إلى شبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي.
سلبيات:
- قد يتم تطبيق رسوم الخدمة الشهرية بناءً على رصيد الحساب أو حجم المعاملات. تم الإبلاغ عن بعض مشكلات خدمة العملاء السابقة.
# 5. فحص Azlo Business
Azlo هي عبارة عن منصة مصرفية عبر الإنترنت فقط تركز على خدمة الشركات الصغيرة. يوفر حسابات فحص أعمال بدون رسوم ، وفواتير رقمية ، وخدمات مصرفية عبر الهاتف المحمول ، وتكامل مع الأدوات المالية الشائعة مثل PayPal و Stripe.
الايجابيات:
- يقدم حسابات مصرفية تجارية مجانية بدون رسوم.
- الفواتير الرقمية والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والتكامل مع الأدوات المالية الشائعة.
- يقدم Azlo أيضًا أفضل الحسابات المصرفية للأعمال للشركات ذات المسؤولية المحدودة.
سلبيات:
- الوصول المادي المحدود للفرع
- لا توجد إمكانية للإيداع النقدي
- قد لا تقدم بعض الميزات المصرفية المتقدمة.
# 6. نوفو للأعمال المصرفية
نوفو هي شركة مصرفية كبيرة ومتكاملة للأعمال التجارية الصغيرة والمتوسطة.
الايجابيات:
- منصة مصرفية رقمية بسيطة وبديهية
- لا يوجد متطلبات الحد الأدنى للرصيد
- التكامل مع أدوات العمل الشائعة وإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول.
سلبيات:
- خدمات مصرفية محدودة تتجاوز الأساسيات
- لا توجد فروع جسدية أو دعم شخصي
- يقتصر التوفر على الشركات الأمريكية.
# 7. فحص الأعمال PNC
البنك الوطني الفلسطيني تقدم خيارات مختلفة لحساب التحقق من الأعمال مناسبة للشركات ذات المسؤولية المحدودة ذات الأحجام المختلفة.
الايجابيات:
- يقدم حسابات مصرفية تجارية مجانية بدون رسوم.
- أدوات إدارة التدفق النقدي
- يقدم أفضل الخدمات المصرفية للشركات للشركات ذات المسؤولية المحدودة.
- إمكانيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
- الوصول إلى الفروع وشبكات أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالهيئة الوطنية الفلسطينية.
سلبيات:
- قد يكون لبعض خيارات الحساب متطلبات أو قيود محددة.
- قد يختلف توفر بعض الميزات بناءً على الحساب المحدد.
# 8. فحص الأعمال الفضية لبنك الولايات المتحدة
يقدم US Bank حساب Silver Business Checking المصمم خصيصًا لتقديم حسابات مصرفية للشركات الصغيرة.
الايجابيات:
- رسوم صيانة شهرية منخفضة ،
- يقدم بنك الولايات المتحدة أيضًا أفضل الحسابات المصرفية للأعمال لشركة ذات مسؤولية محدودة
- المعاملات الحرة
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول ، وهي خيار لدمج خدمات معالجة الدفع.
سلبيات:
- محدودية توافر الفروع المادية في مناطق معينة
- قد يتم تطبيق رسوم إضافية على خدمات أو معاملات معينة.
كيف تعمل حسابات الأعمال؟
تم تصميم حسابات الأعمال خصيصًا لتلبية الاحتياجات المالية للشركات. إنهم يعملون من خلال توفير منصة مخصصة للشركات لإدارة شؤونهم المالية وإجراء الأنشطة المصرفية.
تقدم بشكل عام مجموعة من الميزات ، بما في ذلك حدود سحب أعلى ، والوصول إلى الخدمات المالية المعقدة ، والقدرة على تلقي / تحويل المدفوعات ، والقدرة على إدارة حسابات متعددة. علاوة على ذلك ، من خلال هذه الحسابات ، يمكن للشركات سداد النفقات والحصول على قروض وتتبع دخلها / نفقاتها. كما أنها توفر أدوات لتبسيط الإعداد الضريبي ، مما يمنح الشركات صورة مالية شاملة أفضل.
ما هي أنواع الحسابات الثلاثة؟
الأنواع الثلاثة للحسابات هي حسابات الأصول وحسابات المسؤولية وحسابات الأسهم. تستخدم حسابات الأصول لتسجيل الأصول المملوكة للشركة. حسابات المسؤولية هي للخصوم المستحقة على الشركة. تمثل حسابات الأسهم حقوق ملكية أصحاب الشركة.
ما نوع الحساب هو حساب تجاري؟
عادةً ما يكون حساب الأعمال حسابًا جاريًا أو حساب توفيرًا يتم فتحه بواسطة شركة أو شركة لإيداع الأرباح وإدارة المدفوعات وتتبع التدفق النقدي.
ما هو الاسم الآخر لحساب العمل؟
الاسم الآخر لحساب الأعمال هو حساب شركة. ومع ذلك ، بالنسبة لأنواع معينة من الأعمال ، مثل الشراكات والملكية الفردية والشركات ذات المسؤولية المحدودة ، يُشار عادةً إلى هذا النوع من الحسابات على أنه حساب مصرفي تجاري.
ما هو الاختلاف بين عمل بنك Nоrmаl ووكالة تجارية؟
الحساب المصرفي العادي مخصص للاستخدام الشخصي ، بينما تستخدم الشركات حسابًا تجاريًا لمعاملاتها المالية. غالبًا ما تكون الحسابات المصرفية العادية محدودة بشكل أكبر من حيث الخدمات التي تقدمها ، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير ، بينما تسمح حسابات الأعمال بعمليات مسك الدفاتر الأكثر تفصيلاً ، مثل القدرة على معرفة مقدار الأموال الواردة والصادرة ، وكذلك الوصول إلى خيارات الائتمان والقروض.
ستقدم حسابات الأعمال أيضًا المزيد من الخدمات ، مثل التقارير المتخصصة وخطوط الائتمان ، اعتمادًا على حجم الأعمال. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا للمتطلبات القانونية للتسجيل كعمل تجاري ، يتعين على الشركات إنشاء حسابات تجارية لمعاملاتها.
انظر أيضا حساب الأعمال: كل ما تحتاج إلى معرفته
وفي الختام
يعد الحساب المصرفي للأعمال طريقة موثوقة وآمنة لإدارة الشؤون المالية لأعمالك. يمكنه تبسيط عملية تحويل الأموال وتوفير الوصول إلى مجموعة متنوعة من الخدمات الأخرى المصممة لجعل معاملاتك التجارية أسهل وأكثر كفاءة. بالإضافة إلى ذلك ، فإنها توفر ميزة إضافية تتمثل في الحماية المالية ، مما يسمح لك بالراحة بسهولة مع العلم أن أموالك التي اكتسبتها بشق الأنفس آمنة. سواء كنت قد بدأت للتو أو كنت تدير شركة منذ سنوات ، فإن فتح حساب مصرفي للأعمال هو خيار ذكي لأي مؤسسة.
الأسئلة الشائعة حول حسابات الأعمال المصرفية
ما هي أفضل حسابات الأعمال المصرفية لشركة ذات مسؤولية محدودة؟
تشمل أفضل حسابات الأعمال المصرفية للشركات ذات المسؤولية المحدودة:
- تشيس الأعمال المصرفية الكاملة℠
- فحص الأعمال Azlo
- فحص ميزة الأعمال في بنك أوف أمريكا
- نوفو للأعمال المصرفية
كيف تعمل حسابات الأعمال؟
تم تصميم حسابات الأعمال خصيصًا لتلبية الاحتياجات المالية للشركات. إنهم يعملون من خلال توفير منصة مخصصة للشركات لإدارة شؤونهم المالية وإجراء الأنشطة المصرفية.
مقالات ذات صلة
