تتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للأفراد إجراء المعاملات المصرفية عبر الإنترنت. يمكن القيام بذلك من خلال بنك أو اتحاد ائتماني أو بنك عبر الإنترنت فقط. عادةً، يتم الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من خلال موقع ويب أو تطبيق مخصص. ويشار إليها أيضًا باسم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، حيث يمكن الوصول إليها بسهولة من خلال الهواتف الذكية أو الأجهزة اللوحية. إذا كنت تفكر فيما إذا كانت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مناسبة لك، فواصل القراءة للحصول على مزيد من المعرفة حول أنواع وميزات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
ما هي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
تمكن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الأفراد من إجراء مختلف المعاملات المالية بسهولة وأمان باستخدام الإنترنت. ويشار إليها أيضًا باسم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وهي طريقة شائعة لإجراء المعاملات المالية وإدارة الحسابات عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك، توفر هذه الخدمة للعملاء مجموعة واسعة من الخدمات التي كانت متوفرة تقليديًا في الفروع المحلية فقط. وتشمل هذه الخدمات إجراء الودائع، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير عبر الإنترنت. تقدم كل مؤسسة مصرفية تقريبًا خدمات مصرفية عبر الإنترنت يمكن الوصول إليها من خلال جهاز الكمبيوتر أو تطبيق الهاتف المحمول.
كيف تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
بدلاً من الاضطرار إلى الالتزام بساعات عمل البنك المحلي، تتيح لك هذه الخدمات المصرفية توفير الوقت وإجراء معاملاتك المصرفية وقتما تشاء. بصرف النظر عن بدء الحساب، يمكنك القيام بكل شيء تقريبًا عبر الإنترنت والذي تفعله عادةً في أحد البنوك أو فرع الاتحاد الائتماني.
عندما يتعلق الأمر بالقدرة على استخدام أجهزة الصراف الآلي، تتمتع البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية بميزة على نظيراتها عبر الإنترنت. في هذه الأيام، المزيد والمزيد من البنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية تمنح عملائها إمكانية الوصول إلى شبكة من أجهزة الصراف الآلي التي لا تفرض أي رسوم. هناك بعض البنوك التي ستقوم برد رسوم الصراف الآلي إليك بمبلغ يصل إلى مبلغ معين كل شهر.
أنواع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
الأنواع المختلفة من الخدمات التي تقدمها البنوك هي التي تؤدي إلى أنواع عديدة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. وبالتالي، فإن الأنواع الثلاثة الأساسية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي كما يلي:
#1. المعلوماتية المصرفية عبر الإنترنت
يمثل هذا النوع من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الحد الأدنى من الصناعة. يتيح ذلك للعملاء الوصول عبر الإنترنت إلى قاعدة بيانات البنك الشاملة. يتم تضمين المعلومات حول الحسابات والودائع والقروض التي يقدمها البنك لعملائه المختلفين هنا. تم توضيح الميزات والفوائد والمؤهلات وإجراءات التقديم. يتم تضمين مواقع كل من فروع البنوك وأجهزة الصراف الآلي. يمكنك إرسال بريد إلكتروني إلى البنك لمزيد من التفاصيل إذا كنت في حاجة إليها.
#2. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التواصلية
يمكنك التقدم بطلب للحصول على الخدمات المصرفية مثل القروض والاستعلام عن أرصدة حساباتك مع هذا النوع من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يمكن لعملاء البنك التفاعل مع ممثلي الخدمة عبر برامج الدردشة النصية. يمكن لروبوتات الدردشة هذه أن تزودك بالمعلومات الأساسية وترسلك إلى خدمة العملاء إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المساعدة. يمكنك الحصول على إجابات لأسئلة عامة تتعلق بالحد الأدنى للأرصدة المطلوبة، وإجراء التحويلات، والحسابات المصرفية والبطاقات المتاحة، والمزيد. يمكن لروبوتات الدردشة توفير معلومات أساسية حول خيارات القروض وأسعار الفائدة وشروط السداد ومواضيع أخرى.
#3. المعاملات المصرفية عبر الإنترنت
تُعرف الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي تتعامل مع المعاملات النقدية أو معاملات الدفع باسم "المعاملات المصرفية عبر الإنترنت". لإجراء معاملات نقدية مثل التحويلات البنكية، ومدفوعات بطاقات الائتمان، ومدفوعات الطاقة، والودائع لأجل، واستثمارات الأوراق المالية في السوق، ستحتاج عادةً إلى حساب مصرفي نشط عبر الإنترنت وكلمة مرور. ومن خلال تقديم خدمات مثل تحويل الأموال الإلكتروني الوطني (NEFT)، وخدمة الدفع الفوري (IMPS)، والتسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي (RTGS)، قامت المعاملات المصرفية عبر الإنترنت بتبسيط عمليات تحويل الأموال في الهند. تسمح طرق تحويل الأموال هذه بإجراء معاملات فورية مع نطاق من الحد الأدنى والحد الأقصى للمبالغ الممكنة.
ما هو معرف الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
إن معرف العميل (CID) للخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو رقم فريد يتم تخصيصه لك أثناء عملية التسجيل للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. سيُطلب منك إدخال هذا الرقم في كل مرة تقوم فيها بتسجيل الدخول للوصول إلى حسابك. يختلف CID (رقم تعريف العميل) عن رقم حسابك.
مميزات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
في حين أن ميزات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تختلف من بنك إلى آخر، فيما يلي بعض أهم ميزات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التي يمكن أن يستمتع بها معظم المستخدمين:
#1. التحقق من البيانات والأرصدة
يمكنك الوصول إلى حسابك المصرفي عبر الإنترنت عندما تختار معرفة مقدار الأموال الموجودة فيه. يمكنك عرض وتنزيل البيانات من نشاط لعدة سنوات.
#2. التحويل بين الحسابات
من الضروري أن تكون قادرًا على نقل الأموال بسهولة بين حساباتك المختلفة في نفس المؤسسة المالية، سواء كنت تحاول توفير المزيد أو دفع نفقات غير متوقعة. ومن خلال بضع نقرات على الشاشة، يمكن للعملاء الذين يقومون بإجراء معاملاتهم المصرفية عبر الإنترنت أو عبر تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تحويل الأموال بشكل فوري عبر الحسابات الداخلية، مما يلغي الحاجة إلى زيارة البنك فعليًا وملء قسيمة. أولئك الذين يريدون قدرًا أكبر من الحرية المالية في عاداتهم في الإنفاق والادخار والميزانية سيقدرون هذه الميزة.
# 3. فاتورة الدفع
تتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للعملاء سداد فواتيرهم عن بعد. تندرج أشياء مثل مدفوعات القروض ومدفوعات بطاقات الائتمان ونفقات المرافق ضمن هذه الفئة. ويمكنهم أيضًا شراء بطاقات الهدايا وتعبئة رصيد الهواتف المحمولة أثناء التسوق عبر الإنترنت.
# 4. الأمان
قد تكون قلقًا بشأن أمان الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. الرد السريع هو "نعم". توجد العديد من الضمانات لدى البنوك عبر الإنترنت للحفاظ على أمان أموالك. تحقق من ميزات أمان البنك قبل الالتزام ببنك عبر الإنترنت فقط. إن المصادقة متعددة العوامل والتشفير وجدران الحماية ليست سوى بعض من الإجراءات الأمنية التي تستخدمها العديد من البنوك عبر الإنترنت. وقد يصرون أيضًا على استخدام المتصفحات المشفرة للحفاظ على معلوماتك الشخصية في مأمن من أعين المتطفلين.
#5. البيانات المصرفية والتنبيهات عبر الإنترنت
يمكن الاطلاع على كشوفات الحساب عبر الإنترنت باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. لن يكون هناك المزيد من البيانات الورقية أو الحاجة إلى إعادة إدخال المعلومات في دفاتر الحسابات الجارية. يمكن للمستخدمين وضع التنبيهات والإشعارات لإبقائهم على اطلاع على نشاط الحساب. إحدى أهم مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي التخلص من الخطوط غير الضرورية للحصول على البيانات المصرفية.
#6. التواصل المباشر بين الأشخاص
لم يكن إرسال الأموال إلى أحبائك أكثر سهولة من أي وقت مضى من خلال التحويلات P2P (من شخص إلى شخص)، والتي يمكن أن تبدأ مباشرة من جهازك المحمول. يتم استخدام كل من PayPal وVenmo على نطاق واسع كتطبيقات للدفع عبر الهاتف المحمول. يعد Zelle® خيارًا شائعًا آخر لأنه يتكامل بسلاسة مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهواتف الذكية في العديد من المؤسسات المالية.
#7. يمكنك القيام بالاستثمارات
من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يمكنك شراء الأسهم والسندات والأسهم وعناصر السوق الأخرى. يمكن ربط حساباتك الاستثمارية مباشرة بحسابك البنكي لإجراء عمليات الإيداع والسحب الفوري.
#8. استخدام أجهزة الصراف الآلي
على الرغم من أن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لها مزاياها، إلا أن هناك أوقات تحتاج فيها إلى الوصول إلى النقد. لحسن الحظ، لا يزال بإمكانك استخدام بطاقة الصراف الآلي وبطاقة الخصم الحالية لديك بعد التحويل إلى بنك عبر الإنترنت فقط. تتمتع التطبيقات المصرفية للعديد من البنوك والمؤسسات المالية عبر الإنترنت بطريقة سهلة لتحديد موقع أجهزة الصراف الآلي في الشبكة بسرعة.
حتى أن بعض البنوك عبر الإنترنت تقوم برد رسوم أجهزة الصراف الآلي التي تتكبدها خارج شبكتها. من المهم أن تتذكر أيضًا أنه ليس لدى جميع البنوك عبر الإنترنت طريقة لتلقي المبالغ المستردة النقدية.
#9. الطلب على القروض
ومن خلال منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يمكن للمقترضين التقدم بطلب للحصول على قروض غير مضمونة مثل تلك المستخدمة لشراء سيارة أو منزل. يمكنك الحصول على كافة التفاصيل التي تحتاجها بخصوص القرض قبل التقدم بطلبه.
#10. اختيارات الخدمة الذاتية
انتبه إلى ما إذا كانت تجربتك المصرفية عبر الإنترنت في مؤسستك المالية توفر ميزات تضيف المزيد من السهولة أم لا. يمكنك الآن إعادة طلب الشيكات، وإيقاف المدفوعات، وشراء بطاقة خصم مخصصة، وتغيير معلومات الاتصال الخاصة بك (رقم الهاتف، وعنوان البريد الإلكتروني، وما إلى ذلك) كل ذلك من خلال هاتفك أو جهاز الكمبيوتر الخاص بك، مما يلغي الحاجة إلى القيام برحلة شخصية إلى المصرف.
مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
توفر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت العديد من المزايا التي تجعلها وسيلة مفضلة للمعاملات لكل من الأفراد والشركات. هناك العديد من المزايا الهامة لاستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، بما في ذلك:
# 1. التوفر
الخدمات المصرفية متاحة 24/7، 365 يوما في السنة. يمكنك الوصول إلى رصيد حسابك في أي وقت وإجراء تحويل الأموال بغض النظر عن ساعات عمل البنك.
#2. تحويل الدخل
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تسهل التحويلات المالية الفورية. بنقرات قليلة فقط، يمكنك تحويل الأموال إلى حساب آخر خاص بك أو إلى حساب في بنك آخر. وهذا يجعل الخدمات المصرفية أكثر ملاءمة وكفاءة لأنه يلغي حاجة العملاء لزيارة البنك فعليًا.
#3. راحة معززة
سواء كنت في المنزل، أو في مكان العمل، أو على الطريق، أو حتى في الخارج، فإن تمريرة بسيطة من هاتفك يمكنها تلبية احتياجاتك المصرفية. بالإضافة إلى ذلك، باستخدام حل التحكم في الإنفاق مثل Spendesk، قد تقوم شركتك بإصدار بطاقات خصم افتراضية لموظفيها حتى يتمكنوا من إجراء معاملات آمنة وغير ورقية عبر الإنترنت. طالما أن لديك حسابًا فعالاً واتصالاً بالإنترنت على هاتفك المحمول أو الكمبيوتر، يمكنك استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في أي وقت وفي أي مكان.
#4. بسيطة في الاستخدام
هناك ميزة أخرى للخدمات المصرفية عبر الإنترنت وهي التصميم البديهي لمواقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يمكن للمستخدمين معرفة طريقهم بسرعة حول الموقع وإكمال المعاملات المطلوبة بفضل الواجهات المبسطة. تحتوي معظم المواقع أيضًا على أدلة وموظفي دعم لمساعدة الأشخاص على تعلم كيفية استخدام النظام الأساسي بكامل إمكاناته.
#5. تقييم الأنشطة
سيتم إصدار إيصال استلام لك في وقت إجراء معاملتك في البنك. من الممكن أن تفقده. ومن ناحية أخرى، سيتم تسجيل كل ما تفعله من خلال واجهة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. إذا لزم الأمر، يمكن استخدام هذا للتحقق من المعاملة. سيتم أيضًا تسجيل معلومات الدفع بما في ذلك اسم المدفوع لأمره ورقم الحساب البنكي والمبلغ المدفوع وتاريخ الدفع ووقت الدفع وأي ملاحظات.
#6. إدارة الحساب بسيطة وسريعة
تعتبر الراحة المتمثلة في وجود جميع شؤونك المالية في مكان واحد نقطة بيع رئيسية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يمكنك القيام بكل شيء بدءًا من التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة وحتى تحويل الأموال بين حساباتك الخاصة، وكل ذلك من خلال جهازك الخاص. توفر معظم المؤسسات المالية الآن للعملاء بيانات مصرفية إلكترونية، مما يلغي الحاجة إلى فرز أكوام الأوراق وحفظها يدويًا.
لماذا يستخدم الشخص الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
يحصل العملاء الذين يستخدمون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على وصول سريع إلى مجموعة واسعة من الخدمات من أجهزة الكمبيوتر أو الأجهزة المحمولة الخاصة بهم، بما في ذلك القدرة على التحقق من أرصدة الحسابات وعرض سجلات المعاملات. يعد الدفع التلقائي طريقة بسيطة لدفع فواتيرك تلقائيًا كل شهر. تحويل الأموال من حساب إلى آخر.
ما هو الفرق بين البنك والبنك عبر الإنترنت؟
تقدم معظم المؤسسات المالية خدمات مصرفية رقمية، لكن البنوك عبر الإنترنت تعمل حصريًا عبر الإنترنت وعادةً ما يكون لديها مواقع ويب وتطبيقات جوال أكثر تقدمًا وسهلة الاستخدام مقارنة بالبنوك التقليدية.
هل هناك مخاطر للخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
الخطر الرئيسي المرتبط بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو احتمال الوصول غير المصرح به إلى حسابك من خلال الحصول على اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصة بك. يمكن أن يحدث هذا من خلال القرصنة، مما قد يؤدي إلى تعرض حسابك للفيروسات أو الاستخدام غير المصرح به لبطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بك لإجراء عمليات الشراء.
ما هو عيب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
إذا لم يكن لدى البنك عبر الإنترنت شبكة صراف آلي أو كان جزءًا من شبكة صغيرة، فمن المرجح أن يتم تحصيل رسوم ماكينة الصراف الآلي منك. لا يمكن إجراء الإيداعات النقدية إلا في البنوك التي لديها أجهزة صراف آلي قادرة على قبول النقد. قد تتطلب الودائع التي تتم من خلال منصات تطبيقات الهاتف المحمول عبر الإنترنت وقتًا إضافيًا للمعالجة.
هل يمكنك سحب الأموال من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟
لا يتوفر لمستخدمي البنوك عبر الإنترنت خيار زيارة الفروع الفعلية لسحب النقود، على عكس عملاء البنوك التقليدية. ومع ذلك، يتمتع العملاء بإمكانية الحصول على استرداد نقدي إضافي عند استخدام بطاقات الخصم المصرفية عبر الإنترنت لعمليات الشراء لدى العديد من التجار. وفي الوقت نفسه، توفر بعض البنوك عبر الإنترنت لعملائها سهولة سحب النقود من خلال شبكات الصراف الآلي المشاركة.
هل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أفضل من الخدمات المصرفية العادية؟
عندما يتعلق الأمر بتخفيض الرسوم والحصول على أسعار معقولة، تتفوق البنوك عبر الإنترنت على البنوك التقليدية. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما توفر هذه البنوك مواقع ويب وتطبيقات للهواتف المحمولة ذات جودة أعلى وتقدم مجموعة أكبر من الميزات.
مراجع حسابات
- investopedia.com
- اكسبيرين.كوم
- dbs.com
- حسابات الأعمال المصرفية: دليل ريادة الأعمال لحسابات الأعمال
- أعمال الصراف الآلي: دليل كامل وخطوات سهلة
- كيف تبدأ عمل أجهزة الصراف الآلي في عام 2023: الدليل النهائي
- ما المقدار الذي يمكنك أخذه من ماكينة الصراف الآلي؟ حدود السحب من أجهزة الصراف الآلي
- ماكينات الصراف الآلي: التكلفة ، ما يجب معرفته متى وبعد شرائه
- كيفية استئجار منزل: دليل تفصيلي
