ستلاحظ كثيرًا عبارة "مطابقة 401 (ك)" في قائمة الامتيازات المقدمة عند التقدم لوظيفة جديدة. ومع ذلك ، لا يتم إنشاء جميع المزايا 401 (ك) على قدم المساواة. بعض الشركات ، على سبيل المثال ، تقدم مطابقة 401 (k) لصاحب العمل ، في حين أن البعض الآخر لا يفعل ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، ليست كل الشركات التي تقدم المطابقة تفعل ذلك على قدم المساواة. ما هو الخيار الأفضل بالنسبة لك من بين خطط 401 (ك) العديدة التي يجب مراعاتها ، بما في ذلك خطط روث والقياسية؟ لإعدادك بشكل أفضل لمستقبلك المالي والتخطيط للتقاعد أثناء اختيار مسار وظيفتك التالية ، دعنا نفحص كيفية مطابقة صاحب العمل في Google 401k للعمل ، وفحص بعضًا من أفضل الشركات المطابقة ، ومناقشة كيفية الحساب باستخدام الآلة الحاسبة.
ما هو صاحب العمل 401K المطابقة؟
خطة 401 (ك) عبارة عن حساب تقاعد برعاية صاحب العمل يمكن للموظفين الدفع فيه. مطابقة صاحب العمل 401 (ك) هي ميزة إضافية للموظف أعلى حساب الاستثمار نفسه لأن العديد من الشركات تطابق المساهمات مع نسبة مئوية محددة.
لماذا يطابق صاحب العمل 401K؟
تعد مطابقة صاحب العمل 401k واحدة من أفضل امتيازات الوظائف المتاحة للموظفين. لكن الشركات غير ملزمة باستخدام هذه المباريات. إنهم ليسوا ملزمين بتقديم أي مساهمات في حسابات موظفيهم ، حتى لو كانوا يقدمون مخطط 401 (ك).
فلماذا تتطابق الشركات مع مساهمات موظفيها 401 (ك)؟
- تجنيد: يعد برنامج مطابقة الشركة 401 (ك) أداة فعالة لتشجيع المرشحين على القدوم للعمل في شركة. يمكن تعزيز العلامة التجارية لصاحب العمل للشركة باعتبارها رائدة في إنشاء منظمة تركز على العملاء من خلال تقديم هذا النوع من الحوافز للموظفين.
- استبقاء: تقل احتمالية مغادرة العمال لمنظمة تلبي احتياجاتهم من حيث المال وتوفر مزايا جذابة. نتيجة لذلك ، يمكن لبرنامج مطابقة صاحب العمل 401 (ك) قوي المساعدة في الاحتفاظ بالموظفين. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعد الاحتفاظ بالموظفين أصحاب العمل في إنشاء منظمة أكثر مرونة.
- قوة عاملة أكثر فعالية: يمكن للشركات الاعتماد على مواهبها من خلال توفير حزم المزايا التي تجعل العمال يشعرون بالتقدير. يمكنهم الاستفادة من المعرفة والموهبة التي يحتفظون بها. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن الأفراد الذين يقومون بتطويرهم هم أكثر عرضة للبقاء ، فقد تستثمر الشركة بأمان في مساعدة الموظفين على أن يصبحوا قادة.
كيف تعمل مطابقة 401K
عندما تقوم بالتسجيل في خطة شركة 401 (ك) كموظف ، عليك أن تختار المبلغ الذي تريد وضعه قبل الضرائب من كل راتب. بعد ذلك ، سيأخذ صاحب العمل هذا المبلغ من الشيك قبل حساب ضرائب الدخل والرواتب.
على سبيل المثال ، إذا اخترت خصم 4٪ من دخلك قبل الضريبة البالغ 1,875،75 دولارًا أمريكيًا لكل فترة دفع ، فستساهم بمبلغ 401 دولارًا في حسابك 1,800 (ك) في كل فترة دفع. سيتم تطبيق الضرائب على مبلغ XNUMX دولار المتبقي.
أخيرًا ، وفقًا لممارسات المطابقة الخاصة بهم ، سيقوم صاحب العمل تلقائيًا بتقديم المساهمة التي وافقوا عليها. قد يعطونك المال بالإضافة إلى مطابقة نسبة معينة من تبرعك.
تضع لوائح المطابقة 401 (ك) لصاحب العمل قيودًا على متى وكم مرة يمكنك سحب الأموال من حسابك. العبارة الدقيقة لأخذ المال من حساب التقاعد هي التوزيع. يمكنك تحمل رسوم إذا اخترت سحب الأموال من خطة 401 (ك) الخاصة بك في وقت مبكر.
إذا قمت بسحب الأموال قبل أن تبلغ 59 عامًا ، فإن مصلحة الضرائب تعتبر ذلك بمثابة سحب مبكر. إذا اخترت القيام بذلك ، فستخضع لضريبة دخل إضافية بنسبة 10٪ (على هذا التوزيع).
تستخدم معظم الشركات أيضًا جدول استحقاق. هذا يعني أنه حتى انقضاء فترة زمنية محددة ، فإنهم يحتفظون بملكية الأموال التي يطابقونها مع مساهماتك. بدلاً من ذلك ، سيقومون باستثمارات منفصلة بهذه الأموال من مساهماتك.
يجمعون نسبة مئوية محددة من هذا المبلغ كل عام مع مساهمات الموظفين. لذلك ، إذا كانت مساهمات الشركة المطابقة لها جدول استحقاق مدته أربع سنوات ، فإن 25٪ منها تصبح مساهماتك بعد عام. لن تتمكن من الاحتفاظ بالمساهمات الكاملة إلا بعد أربع سنوات.
أنواع 401 (ك) مطابقة صاحب العمل
هناك اختلافات في كيفية عمل مطابقة صاحب العمل 401 (ك). تختلف القواعد الخاصة بمدى مطابقة الشركة لمساهماتك حسب النشاط التجاري. مطابقة صاحب العمل 401 (ك) غائبة تمامًا عن بعض الشركات. على سبيل المثال ، لا تقدم الشركات الصغيرة والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا في كثير من الأحيان مطابقة 401k. ومع ذلك ، فإن الشركات الكبرى مثل الخطوط الجوية وشركات التأمين تتطابق بشكل متكرر مع مدفوعات 401 (ك).
النوعان الأساسيان لمطابقة صاحب العمل 401k التي ستواجهها هما كما يلي:
# 1. المطابقة الجزئية
عندما يطابق صاحب العمل نسبة مئوية من مساهماتك 401 (ك) ، ولكن بحد أقصى نسبة معينة فقط. سيطابق بعض أصحاب العمل ما يصل إلى 50٪ من مدخراتك. ومع ذلك ، فإن النسب المئوية المختلفة ممكنة أيضًا. يمكنهم أن يقرروا مطابقة 2٪ أو 25٪ أو 75٪ من مساهماتك أو أي نسبة مئوية أخرى تختارها.
يمكنك فقط المساهمة بنسبة معينة من راتبك الأساسي لمعظم الشركات قبل أن تتوقف عن المطابقة. المعيار هو 4٪ أو 6٪ من أرباحك السنوية.
# 2. مطابقة الدولار مقابل الدولار
المطابقة الكاملة أو المطابقة بنسبة 100٪ هي شروط أخرى لمباراة الدولار مقابل الدولار. الفرق الوحيد بينها وبين المطابقات الجزئية هو أن صاحب العمل الخاص بك سوف يتناسب مع مساهمتك الكاملة. على غرار التطابقات الجزئية ، ينطبق هذا عادةً على مدى محدد.
401K آلة حاسبة مطابقة
حاسبة المطابقة 401k هي أداة يمكن أن تساعدك في حساب مقدار مساهمة صاحب العمل في خطة مدخرات التقاعد ، بناءً على مساهماتك الشخصية وسياسة المطابقة الخاصة بصاحب العمل.
راتبك ، ومعدل مساهمتك (نسبة دخلك التي تضعها في 401 (ك) ، وسياسة المطابقة لصاحب العمل (النسبة المئوية لمساهمتك التي سيطابقها صاحب العمل ، بالإضافة إلى الحد الأقصى للمبلغ الذي ستطابقه) غالبًا ما تتطلب مدخلات في الآلة الحاسبة.
ستستخدم الآلة الحاسبة هذه البيانات لحساب مقدار مطابقة صاحب العمل لمساهماتك مع 401 (ك) ، بناءً على مساهماتك الخاصة. يمكن أن يساعد ذلك في اتخاذ القرار بشأن مساهماتك واستراتيجية الاستثمار ويساعدك على فهم القيمة المحتملة لصناديق التقاعد الخاصة بك.
من الأهمية بمكان أن تضع في اعتبارك أن لوائح المطابقة 401 (ك) قد تختلف اختلافًا كبيرًا بين أصحاب العمل ، وقد لا يقدم البعض حتى مساهمات مطابقة. لذلك ، قبل استخدام حاسبة المطابقة 401k ، من الضروري أن تكون على دراية بسياسات صاحب العمل المحدد.
أفضل 401 ألف شركة مطابقة
دعنا نفحص بعض الشركات المشهورة بخطط المطابقة المتميزة 401 ألف. بناءً على معدلات المطابقة السخية ، والجداول الزمنية للاستحقاق ، ومجموعة احتمالات الاستثمار التي توفرها ، تم اختيار أفضل 401 ألف شركة مطابقة.
# 1. بوينغ
لدى بوينغ برنامج مطابقة 401 (k) معروف جيدًا. تقدم شركة الطيران عرضًا لطيفًا للغاية مقابل دولار مقابل دولار يصل إلى نسبة مئوية معينة من دخل الموظف. بالإضافة إلى ذلك ، تتميز بوينج ببرنامج تقاسم الأرباح مع معايير الأهلية الخاصة التي يمكن أن تزيد من أموال التقاعد الخاصة بك.
أنها توفر نسبة 75٪ مطابقة على أول 8٪ من الأرباح المؤهلة بالإضافة إلى 3٪ -5٪ مساهمة الشركات على أساس العمر.
# 2. مايكروسوفت
تعتبر خطة المطابقة 401 (k) من Microsoft فريدة من نوعها في قطاع التكنولوجيا. حتى الحد الأقصى للمساهمة الذي حددته مصلحة الضرائب الأمريكية ، فإنهم يقدمون تطابقًا بنسبة 50 ٪ من مساهمة الموظف. قد تزداد أموال تقاعد الموظف بسرعة بفضل معدل المطابقة السخي.
بالإضافة إلى ذلك ، تقدم Microsoft استحقاقًا سريعًا ، مما يعني أنك تكتسب على الفور الملكية الكاملة لمساهمات صاحب العمل. تعد خطة المطابقة 401 (k) من Microsoft من بين الأفضل بفضل هذه الميزة ومجموعة متنوعة من إمكانيات الاستثمار المثيرة للاهتمام.
# 3. أمازون
شركة أخرى توفر مخططات مطابقة 401 (ك) هي أمازون. الموظفون مؤهلون للتسجيل في خطة 401 (ك) عبر أمازون اعتبارًا من يوم تعيينهم. بالإضافة إلى ذلك ، فإنها تطابق 4٪ من مساهمات الموظفين تصل إلى 50٪. الموظفون مع جدولهم الزمني ، يصبحون مستحقين تمامًا بعد ثلاث سنوات.
# 4. غوغل
تقوم Google بتسجيل 401 (k) مشارك تلقائيًا. إذا لم يختار صاحب العمل الجديد تقديم مستوى مساهمة مختلف ، فسيتم تسجيله تلقائيًا بنسبة 10٪ من أجره المؤهل.
بالإضافة إلى ذلك ، تطابق Google 50٪ من مساهمة الموظف تصل إلى 19,000 دولار. سيطابق صاحب العمل إما 100 ٪ من مساهمة الموظف حتى 3,000 دولار أو 50 ٪ منها بحد أقصى 9,500 دولار سنويًا ، أيهما أكبر.
# 5. كونوكو فيليبس
يعطي منتج دولي للنفط الخام باسم ConocoPhillips عماله نسبة 6٪ إذا وضعوا 1٪ على الأقل من دخلهم في 401 (k). بعد ذلك ، بناءً على أداء العمل والظروف الأخرى ، تقوم الشركة بدفع مدفوعات تقديرية تصل إلى 6٪ إضافية. تعتزم ConocoPhillips تقديم مساهمة تقديرية بحد أدنى 3٪ بموجب خطة الشركة ، بإجمالي مساهمة مطابقة 9٪.
# 6. شركة فيليب موريس انترناشونال.
تطابق عملاق التبغ فيليب موريس إنترناشونال أولاً ما يصل إلى 5٪ من مساهمات الموظف المؤهلة. ثم ، بناءً على الأداء السنوي للشركة ، تساهم بنسبة 7٪ إلى 15٪ إضافية من راتب الموظف.
# 7. Amgen Inc.
يتم تسجيل كل موظف في Amgen تلقائيًا في خطة 401 (k) عند التعيين بمساهمة 5٪ ، والتي يتمتعون بحرية تغييرها. أول 5٪ من مساهمات الموظف في خطتهم التي يتلقاها Amgen ستتم مطابقتها بنسبة 100٪. بالإضافة إلى ذلك ، بغض النظر عما إذا كان الفرد يساهم في 401 (k) أم لا ، تساهم الشركة تلقائيًا بما يصل إلى 5 ٪ من الأرباح المؤهلة في كل فترة دفع.
# 8. تطابق CVS 401k
واحدة من أفضل شركات الرعاية الصحية في الولايات المتحدة ، تقدم CVS لموظفيها خطة مطابقة 401k كبيرة. أول 5٪ من مساهمات خطة تقاعد الموظف تقابلها الشركة بنسبة 100٪. يتم منح مساهمة صاحب العمل بالكامل على الفور. من أجل تغطية النفقات الطبية ، يقدم صاحب العمل أيضًا مساهمات في حسابات التوفير الصحية للعمال.
# 9. أبل 401 ك
تعد Apple واحدة من أفضل أرباب العمل مقابل 401 ألف مساهمة مطابقة للموظفين. خلال أول عامين من التوظيف ، ستطابق Apple 50٪ من أول 6٪ من الأرباح المؤهلة التي يتم إيداعها في الخطة. للموظفين الذين قضوا سنتين إلى خمس سنوات في الخدمة ، ترتفع المباراة إلى 75٪ ؛ للموظفين الذين تزيد أعمارهم عن خمس سنوات ، يرتفع إلى 100٪.
تذكر أن هذه ليست سوى أمثلة قليلة من بين العديد من خطط المطابقة الممتازة 401k التي تقدمها الشركات. فكر في التعويض ووصف العمل ، وجودة برنامج 401 (k) ، ونسبة المطابقة عند تقييم أرباب العمل المحتملين. يمكن أن يتأثر استقرارك المالي على المدى الطويل بشكل كبير بمطابقة 401 (k) كبيرة.
جوجل مطابقة 401K
تشتهر Google جيدًا بتزويد موظفيها ببرنامج مطابقة جذاب للغاية 401 (k). ينص موقع Google على الويب على أنه حتى أول 3٪ من تعويض الموظف المؤهل ، ستطابق الشركة مساهمات الموظفين بالدولار ، وبالنسبة للنسبة 2٪ اللاحقة من التعويض المؤهل ، ستطابق Google المساهمات بمعدل 50٪.
كتوضيح ، إذا ربح عامل 100,000 دولار في الأجر المؤهل وساهم بنسبة 5 ٪ من أجره (5,000 دولار) لمطابقتها 401 (ك) ، فستطابق Google أول 3 ٪ (3,000 دولار) دولار مقابل الدولار و 2 ٪ التالية (1,000 دولار) بمعدل 50 سنتًا على الدولار ، بإجمالي مساهمة مطابقة تبلغ 3,500 دولار.
بعبارة أخرى ، الموظف الذي يساهم بالحد الأقصى للمبلغ الذي تسمح به مصلحة الضرائب (19,500 دولارًا في عام 2021) ويتلقى المساهمة المطابقة الكاملة من Google قد يكون له مساهمة إجمالية في حساب المطابقة 401 (ك) بقيمة 32,500 دولارًا في عام واحد.
من المهم أن تضع في اعتبارك أن سياسة المطابقة في Google 401 (k) عرضة للتغيير وقد تختلف بناءً على عقد عمل معين للعامل. للحصول على معلومات إضافية حول قواعد المطابقة الخاصة بصاحب العمل وكيف يمكن أن تساعد مدخرات التقاعد الخاصة بك ، من الأفضل دائمًا التحدث مع مستشارك المالي أو قسم الموارد البشرية لديك.
ماذا يعني 3٪ مطابقة 401K؟
ضع في اعتبارك أن مساهمتك السنوية 401 (ك) تبلغ 1,800 دولار ، أو 3٪ من دخلك البالغ 60,000 ألف دولار. ستزيد مساهماتك السنوية الإجمالية إلى 3,600 دولار إذا كان صاحب العمل يطابق مساهماتك 401 (ك) حتى 3٪ من راتبك ، مضيفًا مبلغًا يعادل 100٪ من مساهماتك.
ما هو أفضل تطابق لـ 401K؟
تتضمن الصيغ المطابقة لـ Safe Harbor 401 (k) الأكثر استخدامًا ما يلي:
- تطابق أساسي بنسبة 100٪ على أول 3٪ من مساهمات الموظفين و 50٪ على 3-5٪ التالية
- مطابقة محسّنة بنسبة 100٪ على أول 4-6٪ من مساهمات الموظفين
- 3٪ على الأقل من تعويضات الموظفين ، بغض النظر عن تأجيلات الموظفين ، (مساهمة غير انتقائية).
هل مباراة 401K تستحق كل هذا العناء؟
نعم ، يمكن لمساهمات أرباب العمل 401 (ك) زيادة رضا الموظفين والاحتفاظ بهم ، وجذب مرشحين أقوى ، ومساعدة عملك ماليًا.
هل يمكنني المساهمة بنسبة 100٪ من راتبي في 401 ألف؟
نعم. يمكنك المساهمة بما يصل إلى 100٪ من راتبك للعديد من خطط 401 (ك) (حتى الحد الأقصى للقيود السنوية التي تنشرها مصلحة الضرائب الأمريكية).
هل 6٪ 401K تطابق جيد؟
نعم. وفقًا لمسح Vanguard ، كان متوسط صاحب العمل في عام 2020 3٪ من الراتب ، وكان المتوسط 4.5٪. في عام 2023 ، ستكون مطابقة 401k "جيدة" واحدة حيث تتلقى ما لا يقل عن 4٪ إلى 6٪ في مطابقة صاحب العمل. درجة "عظيم" يمكن أن تكون أكثر من 6٪.
ماذا يحدث لـ 401K عند الإقلاع عن التدخين؟
سيبقى 401 (ك) الخاص بك في مكانه إذا تركت عملك حتى تحدد ما يجب عليك فعله به. يمكنك تركه في مكانه ، أو تحويله إلى حساب تقاعد آخر ، أو صرفه ، من بين خيارات أخرى.
هل يجب أن أفعل 401K إذا لم يكن هناك تطابق؟
في معظم الحالات ، لا تزال المساهمة في 401 (k) منطقية لأنها يمكن أن توفر مزايا ضريبية كبيرة.
وفي الختام
الأموال الإضافية التي يمكن للأمريكيين الذين يساهمون في خططهم 401 (ك) في العمل أن يجمعوها من خلال مطابقة صاحب العمل هي إحدى الفوائد الرئيسية. قد يتم توفير ميزة المطابقة أو عدم توفيرها من قبل أصحاب العمل. ولكن إذا فعلوا ذلك ، فابذل قصارى جهدك لجعل المساهم الضروري لتلقي أكبر قدر ممكن من هذه الأموال الإضافية كل عام. يمكنك زيادة مدخراتك المستقبلية المحتملة من خلال القيام بذلك.
- 401k حدود المساهمة 2023: قائمة شاملة وكل ما تحتاجه (محدث)
- 401k الاستثمارات: المعنى ، كيفية الاستثمار ، الشركات وأفضل الاستثمارات
- كيفية التحقق من رصيد 401K: دليل بسيط
- ما هو 401K: كيف يعمل ، الفوائد والسحب
- ما مقدار المساهمة التي يجب أن تساهم بها في 401 (ك) ، موضحًا !!!
- https://businessyield.com/business-strategies/servant-leadership/
مراجع حسابات
