سندات الادخار هي نوع غير شائع من الاستثمار طويل الأجل الذي يمكن تقديمه كهدية. ونتيجة لذلك ، يشعر المستفيدون من هذه السندات بامتنان أكبر ، بالنظر إلى أن معدل بعض سندات الادخار يبلغ 6.89٪ سنويًا حتى 30 أبريل 2023.
توفر سندات الادخار في الولايات المتحدة الأمان وهي محمية من التضخم ، مما يجعلها خيارًا جذابًا بشكل خاص في هذا الوقت على الرغم من أن عوائدها عادة ما تكون أقل من عوائد الصناديق المشتركة أو الأسهم.
لذلك في هذه المقالة ، سوف ندرس ماهية سندات الادخار ، وكم تساوي سندات الادخار ، ولماذا تعتبر استثمارات آمنة ، وما الذي يميزها عن خيارات الادخار الأخرى طويلة الأجل.
ما هي السندات الادخار؟
وفورات رباط هو قرض يُمنح لخزانة الحكومة الفيدرالية للولايات المتحدة. أنت تقرض المال للحكومة عند شرائك واحدة. حتى إذا كان عمرهم أقل من 18 عامًا ، يمكنك تسجيل نفسك أو أي شخص آخر كمالك أو شريك في ملكية سند ادخار.
في مقابل إقراض الأموال إلى الولايات المتحدة من خلال السندات ، تتعهد الحكومة بسداد هذا المبلغ بالإضافة إلى الأموال الإضافية في المستقبل (الفائدة).
تأتي سندات الادخار في نوعين: "سلسلة EE" و "السلسلة I" ، ويمكنك شرائها إلكترونيًا على موقع TreasuryDirect.gov ، موقع وزارة الخزانة الأمريكية.
ميزات سندات الادخار
- لم تعد السندات الورقية متاحة للشراء من البنوك أو الوسطاء ، ولكن لا يزال من الممكن استبدالها هناك.
- لا يمكن الاحتفاظ بسندات الادخار في حسابات الوساطة أو بيعها لمستثمرين آخرين ، على عكس الأنواع الأخرى من السندات.
- لا يجوز صرفها إلا لمالك السند أو المستفيد منه.
- لأن حكومة الولايات المتحدة تدعم سندات الادخار ، فهي استثمارات منخفضة المخاطر بشكل لا يصدق. ومع ذلك ، نظرًا لأنها منخفضة المخاطر ، فإنها توفر أيضًا عائدًا منخفضًا على الاستثمار.
- سندات الادخار من السلسلة EE و Series I نوعان من السندات ، ولكل منهما هيكل سعر فائدة فريد.
- يمكن أن يكون تحديد السند الأفضل بالنسبة لك أسهل من خلال فهم كيفية عملها.
- يمكنك مضاعفة استثمارك ، اعتمادًا على سند الادخار الذي تختاره ، إذا احتفظت به لمدة 20 عامًا على الأقل.
ما هو سندات التوفير Series EE؟
سند الادخار من السلسلة E هو معالج السندات Series EE. تم استخدام السلسلة E الأولى التي يشار إليها أيضًا باسم "War Bond" لتمويل التورط الأمريكي في الحرب العالمية الثانية.
لسندات EE المتسلسلة معدل ثابت يدفع فائدة ، وفي حالة الاحتفاظ بها لمدة 20 عامًا ، فإنها تضمن عائدًا يبلغ ضعف القيمة.
لضمان مضاعفة قيمة السند بعد 20 عامًا ، بغض النظر عن سعر الفائدة ، يتم إجراء تعديل لمرة واحدة.
لاحظ أنه يمكن شراء سندات Series EE مقابل أقل من 25 دولارًا بالقيمة الاسمية.
أخيرًا ، بناءً على تاريخ الإصدار ، فإن سندات سلسلة EE التي تم شراؤها قبل مايو 2005 لها سعر متغير أو ثابت.
ما هو سندات التوفير من السلسلة الأولى؟
يتكون معدل فائدة السندات من السلسلة الأولى من مكونين مختلفين: معدل ثابت ومعدل التضخم المعدل مرتين سنويًا. من المفترض أن تكون أموالك محمية من التضخم ، وهو الزيادة العامة في تكلفة السلع والخدمات ، وبالتالي فإنك تحتاج إلى المزيد من الدولارات الأمريكية لدفع ثمن نفس العناصر بمرور الوقت.
كم تدفع سندات الادخار؟
- اعتبارًا من الآن ، سيكون المعدل السنوي الثابت لسندات الادخار الصادرة من سلسلة EE هو 10٪.
- سيكون المعدل السنوي المركب لسندات الادخار من الفئة الأولى 9.62٪ ، جزء منها مقيد بالتضخم كل ستة أشهر.
- يتم تغطية تاريخ استحقاق السند الأصلي البالغ 20 عامًا من خلال معدل ثابت لسندات كفاءة الطاقة. تتمتع سندات كلتا السلسلتين بعمر فائدة مدته 30 عامًا.
- علاوة على ذلك ، يتم تحديد أسعار سندات الادخار في 1 مايو و 1 نوفمبر من كل عام. الفائدة الشهرية تتراكم وتتضاعف كل سنتين.
- السندات التي تم الاحتفاظ بها لمدة أقل من خمس سنوات تتحمل رسوم فائدة لمدة ثلاثة أشهر.
دخل الفوائد لسندات Serie EE خالٍ من الضرائب المحلية وضرائب الولاية ولكن ليس من الضرائب الفيدرالية. إذا تم استخدام الأموال لدفع تكاليف تعليم عالي معترف به ، فقد يكون المالك مؤهلاً للحصول على إعفاء ضريبي.
ما هي قيمة سندات الادخار بعد 20 عامًا؟
تربح سندات سلسلة EE فائدة باستمرار حتى تقوم بصرفها. نظرًا لأنها تنضج بعد 20 عامًا ، تأكد من أن سندات EE التي تشتريها اليوم من المؤكد أن تتضاعف قيمتها في غضون 20 عامًا.
ما هي قيمة سندات الادخار بعد 30 عامًا؟
على الرغم من أن الفائدة على سندات السلسلة الأولى يمكن أن تتراكم لمدة تصل إلى 30 عامًا ، إلا أنه يجب الاحتفاظ بها لمدة عام. بعد خمس سنوات ، يمكنك المغادرة دون عقاب. يُباع تاريخ الاستحقاق البالغ 30 عامًا لسندات السلسلة الأولى بالقيمة الاسمية.
كيف تعرف مقدار قيمة سند الادخار؟
يعد سند الادخار أحد أكثر الاستثمارات أمانًا التي يمكنك القيام بها. من المفترض أن ترتفع قيمة سند الادخار بمرور الوقت ، ولكن من السهل أن تفقد مسار هذه القيمة على مدى فترة طويلة.
لحسن الحظ ، فإن العثور على قيمة سندات الادخار المشتراة أمر بسيط بفضل حاسبة سندات الادخار من TreasuryDirect. ستحتاج إلى معرفة سلسلة السندات والقيمة الاسمية والرقم التسلسلي وتاريخ الإصدار لتحديد قيمة سند التوفير الخاص بك.
سندات التوفير الورقية
لم تعد وزارة الخزانة الأمريكية تنتج غالبية سندات الادخار الورقية في عام 2012 ، لكنها لا تزال قابلة للاسترداد في أي وقت. عند النضج ، يتوقفون عن جني الفوائد. بإدخال البيانات التالية من سند التوفير في حاسبة سندات الادخار لموقع TreasuryDirect، يمكن تحديد قيمة سند التوفير الورقي:
- تاريخ الإصدار
- نوع السندات (سلسلة EE أو السلسلة I)
- فئة
- القيمة الإجمالية
- سعر الإصدار
- ابدأ الاعجاب
يسمح لك موقع TreasuryDirect الإلكتروني بإدخال معلومات من سندات متعددة لإنشاء قائمة وتحديد القيمة الإجمالية. يمكنك أيضًا استخدام الموقع لتحديد قيمة السند إذا قمت بشرائه في تاريخ آخر ، أو صرفه في نفس الوقت مثل اليوم.
سندات الادخار الإلكترونية
في الوقت الحاضر ، معظم سندات الادخار متاحة فقط للشراء عبر الإنترنت. إذا كان لديك سندات إلكترونية ، فيمكنك تسجيل الدخول إلى حساب TreasuryDirect الذي استخدمته لشرائها وعرض القيمة في معلومات الحساب ضمن علامة التبويب الحالية.
كيف يمكنني صرف سند الادخار؟
تعتبر عملية صرف السندات الادخارية الخاصة بك من سلسلة EE عملية مباشرة.
- سندات الادخار الإلكترونية: يمكنك صرف سنداتك على TreasuryDirect إذا اشتريتها هناك. يمكن العثور على معلومات حول استرداد سنداتك بمجرد تسجيل الدخول إلى حسابك. في غضون يومي عمل ، سيتم إيداع الأموال مباشرة في حساب جاري أو حساب توفير.
- سندات التوفير الورقية: يمكنك استرداد سندات التوفير الورقية الخاصة بك في أحد الفروع إذا قبلها البنك الذي تتعامل معه. من خلال إرسال السندات الورقية ونموذج FS 1522 إلى خدمات الأوراق المالية بالتجزئة في الخزينة ، يمكنك أيضًا استبدالها نقدًا.
ما يجب أن تعرفه قبل صرف سند الادخار الخاص بك
- يمكن صرف السندات الادخارية من Series EE أو Series I بسهولة. كل ما عليك فعله لاسترداد سند التوفير الخاص بك مقابل النقود هو تسجيل الدخول إلى حساب TreasuryDirect الخاص بك واتباع التعليمات التي تظهر على الشاشة.
- في غضون يومي عمل ، ستتم إضافة القيمة النقدية إلى حسابك المصرفي. عندما تسترد سند التوفير الخاص بك ، ستتلقى أيضًا دخل فوائد السندات.
- تذكر أنه يمكن تحويل سندات التوفير الورقية إلى سندات إلكترونية ، وجميع سندات الادخار الصادرة حديثًا إلكترونية.
- لاستبدال سند التوفير الورقي بالنقد ، يجب عليك أخذه إلى أحد البنوك ببطاقة هوية سارية تحمل صورة.
- تحقق دائمًا من قيمة سندات الادخار الخاصة بك قبل صرفها. عادةً ما تتوقف سندات الادخار عن دفع الفائدة بعد 30 عامًا ، ولكن يمكنك استرداد سندك في وقت مبكر.
- يجب الاحتفاظ بسند الادخار لمدة عام على الأقل قبل صرفه. الحالة الوحيدة التي لا تنطبق فيها هذه القاعدة هي إذا كانت كارثة طبيعية قد أثرت عليك.
- لاحظ أنه ستفقد الفائدة على الأشهر الثلاثة الأخيرة إذا دفعت الأموال قبل الانتظار لمدة خمس سنوات على الأقل.
- أخيرًا ، من المهم مراعاة احتياجاتك المالية ومعدل الفائدة على سندك. من الأفضل عمومًا التأجيل حتى ينضج سند الادخار بالكامل.
هل سندات الادخار استثمار جيد؟
فيما يلي الأسباب التي تجعل سندات الادخار تحقق استثمارًا جيدًا حتى في عام 2023:
# 1. إنه مؤمن:
الجودة الرئيسية لسندات الادخار هي الضمان. بالنظر إلى أن حكومة الولايات المتحدة تدعمهم بإيمانها الكامل وائتمانها الكامل ، فإن هذه الاستثمارات تعتبر خالية من المخاطر.
# 2. من السهل الاستثمار في:
البساطة هي نقطة بيع رئيسية أخرى. باستخدام موقع TreasuryDirect الإلكتروني ، يكون شراء سندات الادخار أمرًا بسيطًا حتى بدون حساب وساطة. ميزة أخرى هي متطلبات الحد الأدنى للاستثمار الأولي الصغيرة البالغة 25 دولارًا.
# 3. النقدية سهلة:
كما أنها سهلة لكسب المال منها. بعد استرداد سندات التوفير الخاصة بك ، يمكنك تحويل الأموال مباشرة إلى حساباتك الجارية باستخدام موقع TreasuryDirect على الويب.
# 4. دليل التضخم:
من المزايا المهمة الإضافية لسندات السلسلة الأولى الحماية من التضخم. بغض النظر عن مقدار زيادة التضخم ، يمكن للمستثمرين أن يكونوا على ثقة من أن الأموال المستخدمة في شراء سندات السلسلة الأولى لن تفقد القوة الشرائية.
# 5.إثبات ضريبي:
سندات الادخار لها مزايا ضريبية أيضًا. لا يتم فرض ضرائب الولاية والضرائب المحلية على الفائدة ، ولكن قد يتم فرض ضرائب على التركات والميراث. تخضع الفائدة لضريبة الدخل الفيدرالية ، ولكن إذا تم استخدامها لأغراض تعليمية معتمدة ، فقد يتم تجنبها أيضًا.
هل تنتهي صلاحية سندات الادخار؟
لا ، لا تنتهي صلاحية سندات الادخار ، ومع ذلك ، لن تتلقى أي فائدة أخرى إذا احتفظت بسندك بعد استحقاقه وهذا بدوره يؤثر على قيمة سند الادخار الخاص بك.
لا يمكن إنفاق سندات الادخار دون استردادها ، لذلك من هذا المنظور ، سيتم اعتبار قيمة سنداتك "آمنة".
من ناحية أخرى ، إذا لم يتم استرداد سندك ، فستفقد فرصًا أخرى لكسب الفائدة. إن الاحتفاظ بسند لا يكسب شيئًا ويخسر الأموال بشكل صريح بسبب التضخم كل يوم لا معنى له مع ارتفاع معدل التضخم كما هو عليه الآن.
أخيرًا ، سواء قمت باسترداد سندات الادخار الخاصة بك أم لا ، فستظل مسؤولاً عن دفع الضرائب عند استحقاقها. في سنة الاستحقاق ، تأكد من الإبلاغ عن جميع الفوائد المكتسبة وغير المبلغ عنها في إقرارك الضريبي ؛ إذا لم يكن الأمر كذلك ، فإنك تخاطر بتكبد غرامة دفع ضرائب أقل.
- كيف تعمل السندات كاستثمار 2023 وكل ما تريد معرفته
- سندات الدرجة الاستثمارية: التعريفات والتصنيفات
- سندات الضمان: ما هي سندات الضمان (+ الممارسات الأمريكية)
المراجع:
