التمويل الجماعي طريقة جديدة لتنويع أموالك أصبحت أكثر شيوعًا. إنه اختيار شائع للمشترين من جميع الأعمار والأنماط. يتيح لك التمويل الجماعي الجمع بين أموالك وأموال المشترين الآخرين عبر الإنترنت لشراء العقارات كمجموعة. يعد الاستثمار في العقارات من خلال التمويل الجماعي العقاري طريقة ممتعة لنشر أصولك. يمنحك طريقة لكسب أو إضافة أموالك بينما يمنحك أيضًا طريقة منخفضة التكلفة للبدء في عالم امتلاك العقارات والتأجير. تعرف على المزيد حول الاستثمار في ممتلكات التمويل الجماعي ، وحدود التمويل الجماعي العقاري ، وأفضل مواقع الويب ، والتمويل الجماعي للأسهم.
استثمار التمويل الجماعي
يُعد استثمار التمويل الجماعي طريقة لشركة ما للحصول على المال عن طريق مطالبة الكثير من الأشخاص بوضع مبالغ صغيرة فيه. يحصل المستثمرون على أسهم الشركة في المقابل.
يمكن أن يعني التمويل الجماعي للاستثمارات أيضًا الحصول على الديون وكذلك الأسهم. مقدمو القروض الصغيرة هم وسيلة للاستثمار في الديون لأن الكثير من الناس يمكنهم إنفاق مبلغ صغير على قرض أكبر. عادة ما يعرف المقرضون الغرض من القرض ، ومدة استمراره ، ومقدار الفائدة التي سيتم تحصيلها ، ومدى الجودة التي يحتمل أن يكون عليها ائتمان المقترض.
بسبب المخاطر المالية للمقترضين ، عادة ما يحصل المقرضون على سعر فائدة أعلى من أنواع الديون الأخرى. ومع ذلك ، يمكنهم توزيع مبلغ كبير من المال على العديد من القروض. قد يبحث الناس عن هذا النوع من القروض عندما تكون القروض التقليدية باهظة الثمن أو ليست خيارًا لهم.
ممتلكات استثمارية للتمويل الجماعي
الملكية الاستثمارية ذات التمويل الجماعي هي قطعة من العقارات يتم شراؤها بهدف استرداد الأموال من الاستثمار إما من خلال دخل الإيجار أو بيع العقار في المستقبل ، أو كليهما. هذه الملكية مملوكة من قبل شركة تمويل جماعي.
يمكن أن تكون "الممتلكات الاستثمارية للتمويل الجماعي" من الأعمال الفنية أو الأسهم أو الأراضي أو المنازل أو غيرها من المقتنيات التي تشتريها شركة التمويل الجماعي على أمل أن ترتفع قيمتها بمرور الوقت.
يمكن أن يكون العقار الاستثماري في التمويل الجماعي مسعى طويل الأجل أو استثمارًا قصير الأجل. مع هذا الأخير ، غالبًا ما ينخرط المستثمرون في التقليب ، حيث يتم شراء العقارات أو إعادة تشكيلها أو تجديدها وبيعها بربح خلال فترة زمنية قصيرة.
اقرأ أيضا: حشد التمويل العقاري: ما هو وكيف يعمل
استثمار التمويل الجماعي العقاري
في التمويل الجماعي للعقارات ، يُطلب من الأشخاص من جميع أنحاء العالم التبرع بالمال أو رأس مال لبدء التشغيل للمساعدة في دفع ثمن العقارات. على سبيل المثال ، لشراء واستئجار الأرض مع القليل من المال مقدما. توفر شركات الاستثمار في التمويل الجماعي للمستثمرين إمكانية الوصول إلى استثمارات الملكية الخاصة التي قد لا تكون مفتوحة لعامة الناس. يمكن أن يكون الاستثمار العقاري في العقارات السكنية أو التجارية.
نظرًا لأن الاستثمارات الممولة جماعيًا تميل إلى تحقيق عوائد أعلى من صناديق الاستثمار العقاري التي يتم بيعها في سوق الأوراق المالية ، فعادة ما تكون هناك مخاطر أكبر. إذا كنت ترغب في استثمار الأموال في استثمار خاص ، فمن المهم أن تقوم بدراستك وأداء واجباتك المدرسية في وقت مبكر ولا تنفق أكثر مما يمكنك تحمله.
لا يستخدم معظم الناس التمويل الجماعي العقاري كطريقة رئيسية لكسب المال. بدلاً من ذلك ، يستخدمونها للإضافة إلى ممتلكاتهم المالية وتنويعها مع الاحتفاظ بمحفظة متوازنة من الأسهم والسندات وأصول الأسهم الأخرى.
استثمار التمويل الجماعي
يُعد التمويل الجماعي من خلال الأسهم طريقة فريدة لكسب المال لعملك دون تحمل المزيد من الديون. إنها طريقة لجمع الأموال من خلال محاولة العثور على شركاء على استعداد لمساعدة عملك على تحقيق أهدافه مقابل الحصول على حصة من الشركة.
بشكل عام ، يعد استثمار التمويل الجماعي من الأسهم طريقة للشركات للحصول على أموال تتضمن الحصول على مبالغ صغيرة من الأموال من عدد أكبر من المستثمرين من القطاع الخاص. أولئك الذين يرغبون في الإنفاق قد يكونون قادرين على القيام بذلك مقابل أقل من 100 دولار. هذا يختلف عن محاولة الحصول على استثمارات كبيرة من شركات رأس المال الاستثماري أو المستثمرين الأساسيين ، وهو أمر بعيد المنال بالنسبة للعديد من الشركات الناشئة والشركات الصغيرة التي كانت موجودة منذ فترة.
كيف يعمل استثمار التمويل الجماعي في الأسهم
يُطلق على التمويل الجماعي من خلال الأسهم أيضًا اسم التمويل الجماعي التنظيمي لأن الحكومة الفيدرالية لديها قواعد حول كيفية القيام بذلك. على الرغم من أنك لا تبيع الأسهم في سوق الأوراق المالية ، فإن عملك لا يزال يمنح المستثمرين حقوق ملكية في مقابل المال. لهذا السبب ، تحتوي العملية على قواعد أكثر من مجرد جهد بسيط لجمع التبرعات عبر الإنترنت مثل تلك الموجودة على GoFundMe أو Kickstarter.
إذا كنت ترغب في استخدام التمويل الجماعي لكسب المال لعملك ، فعليك اتباع القواعد. خلاف ذلك ، قد تواجه بعض النتائج غير السارة. على سبيل المثال ، إذا لم تتبع القواعد ، فقد تضطر إلى إعادة أي رأس مال تحصل عليه. في بعض الحالات ، قد تمنع لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) في الولايات المتحدة عملك من بيع الأسهم للمشترين لفترة من الوقت.
فيما يلي بعض الإجراءات التي يجب اتخاذها لبيع الأسهم التجارية عبر منصة تمويل جماعي عبر الإنترنت.
- اعمل مع وسيط - تاجر مسجل في SEC (يُعرف أيضًا باسم "بوابة التمويل") للتعامل مع أي استثمارات.
- لا تأخذ أكثر من 5 ملايين دولار سنويًا من خلال التبرعات.
- اتبع القواعد الفيدرالية المتعلقة بالمبلغ الذي يمكنك أن تحصل عليه من المستثمرين الأفراد غير المعتمدين في غضون 12 شهرًا (تختلف المبالغ حسب الدخل).
- أعلن عن أي إفصاحات مالية مطلوبة بناءً على كمية رأس المال التي يرفعها عملك.
حدود استثمار التمويل الجماعي
التنظيم الجماعي للتمويل يتيح للشركات المسموح لها بالقيام بذلك عرض الأصول وبيعها من خلال التمويل الجماعي. القواعد:
- يجب إجراء جميع معاملات التمويل الجماعي التنظيمي عبر الإنترنت من خلال وسيط مسجل لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC) ، إما وسيط تاجر أو بوابة تمويل.
- يمكن للشركة جمع 5 ملايين دولار كحد أقصى من خلال عروض التمويل الجماعي في فترة 12 شهرًا.
- المبلغ الذي يمكن للمستثمرين غير المعتمدين استثماره في جميع عروض التمويل الجماعي في فترة 12 شهرًا محدود.
- يجب الكشف عن المعلومات في الإيداعات مع اللجنة وإلى الجمهور.
لا يمكن بيع معظم الأوراق المالية المشتراة من خلال التمويل الجماعي مرة أخرى لمدة عام واحد. تقول اللوائح أن أ يمكن طرد "الممثل السيئ" من صفقة التمويل الجماعي.
اقرأ أيضا: التمويل الجماعي للأسهم: كيف يعمل ، أفضل المنصات ، إيجابيات وسلبيات
أفضل مواقع الاستثمار للتمويل الجماعي
# 1. بدء تشغيل المحرك
StartEngine هو واحد من أكبر مواقع التمويل الجماعي للمشاريع. يستخدم Reg CF و Reg A + لتمكين أي شخص من الاستثمار في شركات جديدة مقابل أقل من 100 دولار. هناك الكثير من الخيارات ، وهي تغطي مجموعة واسعة من الأعمال ، من الملابس إلى السيارات الكهربائية إلى الرعاية الصحية. لكن يجب أن يعرف المستثمرون أنه لا يوجد الكثير من الفحص ، وبالتالي فإن جودة المشاريع التي يمكنهم الاختيار من بينها يمكن أن تختلف كثيرًا.
بدأت StartEngine مؤخرًا في تقديم "عروض العملة الأولية" أو "ICOs" ، والتي تستفيد من النظام البيئي المتنامي لـ blockchain والعملات المشفرة. بالإضافة إلى الاستثمار في ICO والشركات الناشئة ، يمكن للمشترين الآن استخدام عرض Reg A + للاستثمار في StartEngine نفسها.
في معظم الأحيان ، يحصل المشترون على أسهم عادية أو سندات قابلة للتحويل ، لكن ذلك يعتمد على الاستثمار. يبدو أن جميع العروض على منصة التمويل الجماعي عبارة عن استثمارات مباشرة ، وليس من خلال وسيلة خاصة مثل شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC).
# 2. استثمر البذور
SeedInvest هي عبارة عن منصة تمويل جماعي للأسهم الأعلى تساعد الشركات الناشئة التي تم فحصها بالفعل في الحصول على الكثير من المال. في عام 2018 ، صُنفت SeedInvest على أنها رابع شركة خدمات مالية خاصة الأسرع نموًا في الولايات المتحدة من قبل Inc. ، وقد بدأ SeedInvest بواسطة Ryan Feit و James Han في عام 2012. وقد ساعدت في تغيير قواعد الأوراق المالية الأمريكية لأخذ التمويل الجماعي من الأسهم في الاعتبار.
كانت SeedInvest أول أداة تمويل جماعي للأسهم تسمح للأشخاص غير "المستثمرين المعتمدين" بالاستثمار في الشركات على مواقعهم. أعطى هذا النشطاء نطاقًا أوسع من الأشخاص الذين قد يكونون مهتمين بمشاريعهم. في غضون ذلك ، تضعك SeedInvest أيضًا على اتصال مع مستثمرين آخرين مؤهلين. لديها أكثر من 150 شركة ناشئة مدعومة وأكثر من 250,000 مستثمر.
SeedInvest مرن من حيث من يمكنه الاستثمار في الشركات من خلال مواقعهم ، لكنهم أكثر انتقاءًا بشأن المجموعات التي يمكنها تشغيل الحملات على نظامهم الأساسي. هذا مخصص فقط لجمع الأموال للأعمال التجارية ، ومعظم الحملات الناجحة على المنصة مخصصة للشركات التي تواجه المستهلك وشركات التكنولوجيا. تقوم SeedInvest بإجراء الكثير من الأبحاث حول الشركات التي ترغب في استخدام نظامها الأساسي ، ويقولون إنه تمت الموافقة على 1٪ فقط من الشركات الناشئة التي تقدمت بطلبات حتى الآن.
# 3. AngelList
بدأت AngelList في عام 2010 ، مما يجعلها واحدة من أقدم وأشهر المواقع للتمويل الجماعي للأسهم. هذا هو موقع التمويل الجماعي الوحيد الذي يعمل أيضًا كلوحة عمل للأشخاص الذين يبحثون عن عمل في شركة. يربط AngelList المطورين والمهندسين والمسوقين والعاملين في المجال الطبي وغيرهم من الأشخاص الموهوبين الذين يبحثون عن عمل من خلال لوحة الوظائف الخاصة به. لا يتعين عليك التسجيل كمستثمر لاستخدام لوحة الوظائف على AngelList. التسجيل في AngelList سهل. كل ما عليك فعله هو الانتقال إلى موقع الويب الخاص بهم ، وملء سيرتك الذاتية ، وبدء حملة التمويل الجماعي المجانية الخاصة بك. بعد ذلك ، سيساعدك هذا الموقع على التواصل مع المستثمرين الذين يستوفون المتطلبات.
ولكن لكي تمنحك نقابات AngelList المال ، يجب أن تهتم بك. عندما تستخدم الشركات AngelList لجمع الأموال ، فإنها تفعل ذلك من خلال مجموعات من المستثمرين. في الأساس ، يقدم المستثمرون المعتمدون الأموال إلى المستثمرين "الملاك" ، الذين يستثمرون هذه الأموال بعد ذلك في الشركات الموجودة على الموقع. على الرغم من أن وجود حملة لا يكلف شيئًا ، إلا أن عقد صفقة مع إحدى هذه النقابات قد يكلفك المال بسبب الأعمال الورقية والمسائل القانونية وما إلى ذلك.
# 4. جمهورية
Republic هي أداة للاستثمار تتيح لأي شخص استثمار أمواله في أعمال تجارية جديدة. تراقب لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية كيفية عملها. يمكن لأي شخص أن يستثمر ما لا يقل عن 10 دولارات في شركة ناشئة خاصة واسترداد الأموال إذا نجحت الشركة.
في أبريل 2019 ، نما مخطط الرمز المميز لمكافأة Republic's Note وأصبح متاحًا للعامة. من خلال هذا البرنامج ، تمت مكافأة مستخدمي Republic على مساعدتهم في تنمية بيئة بدء التشغيل العالمية. منذ بدء البرنامج ، تم توزيع الملايين من مذكرات الجمهورية ، وانضم آلاف المستخدمين ، وشارك أكثر من 300,000 ألف مستخدم ، وجمعت خمس شركات ناشئة مليون دولار على منصة Republic.
# 5. مايكرو فينتشرز
بدأ مشروع MicroVentures بيل كلارك في عام 2009 ويقع مقره في أوستن. إنها أداة تمويل جماعي للأسهم تتيح للمستثمرين المعتمدين وغير المعتمدين استثمار الأموال في الأعمال التجارية في المراحل المبكرة. تركز MicroVentures على تنظيم التمويل الجماعي ، وهو نوع من التمويل الجماعي للأسهم الذي يتيح لأي شخص ، وليس فقط المستثمرين المؤهلين ، تقديم مساهمة.
في هذا الموقع ، يمكن للشركات أيضًا استخدام اللائحة D Rule 506 لجمع الأموال ، ولكن فقط من المستثمرين المعتمدين. أيضًا ، سجلت هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) شركة MicroVentures باعتبارها تاجرًا وسيطًا ، مما يجعلها واحدة من مواقع التمويل الجماعي القليلة التي يمكنها القيام بذلك.
تُعرف MicroVentures بأنها قوة في مجال التمويل الجماعي للأسهم لأنها كانت واحدة من أولى الشركات التي قامت بذلك. لقد أتاح للناس فرصة المشاركة في Twitter و Facebook قبل أن يصبحوا علنيين. إنه موقع موثوق به أرسل أكثر من 100 مليون دولار من الاستثمارات إلى مجموعة صغيرة جدًا من الشركات.
اقرأ أيضا: أفضل شركات الاستثمار العقاري لعام 2023
ما عيوب التمويل الجماعي العقاري؟
مشاكل التحكم
إذا كنت تريد السيطرة الكاملة على استثمارك ، فقد لا يكون التمويل الجماعي العقاري مناسبًا لك. بمجرد إجراء استثمار تمويل جماعي ، سيتم الإشراف على تطوير العقار بالكامل من قبل شخص آخر.
هل يمكنني بدء منصة التمويل الجماعي الخاصة بي؟
ابدأ بتحديد مكانة النظام الأساسي الخاص بك والجمهور المستهدف قبل إطلاقه. إنشاء واجهة سهلة الاستخدام ونظام دفع آمن. خلق قدرات قوية لإنشاء المشاريع والترويج لها وتوزيع التمويل. الامتثال لجميع الالتزامات القانونية والتنظيمية.
كيف يعمل استثمار التمويل الجماعي في الأسهم؟
على منصات الإنترنت ، تنشئ الشركات ملفات تعريف تتضمن عروضها وبياناتها المالية وغيرها من المعلومات. قد تفرض منصات التمويل الجماعي نسبة مئوية من الأموال التي يتم جمعها مقابل خدماتها ، بالإضافة إلى رسوم الإدراج الشهرية وتكاليف معالجة الدفع الإضافية.
ما مقدار الأموال التي يمكن أن تكسبها من التمويل الجماعي؟
يسمح لك التمويل الجماعي التنظيمي بجمع ما يصل إلى 5 ملايين دولار كل عام. ومع ذلك ، بموجب اللائحة D ، يمكنك جمع مبلغ غير محدود من المستثمرين المعتمدين. إذا جمعت أكثر من 5 ملايين دولار ، فسيقوم Wefunder بإعداد حملة تنظيم D مجانية لك.
الرقم المرجعي
مقالات ذات صلة
