يميل الناس يوميًا إلى البحث عن المزيد من فرص الاستثمار المربحة ، من تداول الفوركس إلى العقود الآجلة ، وصولًا إلى أن يصبحوا مستثمرين معتمدين ، وأكثر من ذلك بكثير. لدينا جميعًا هدف واحد ، وهو تحقيق الحرية المالية ، ومع ذلك ، فإن تحقيق الازدهار المالي الحقيقي يتطلب أكثر من مجرد الأساليب التقليدية. لحسن الحظ ، هناك فرص معينة لأولئك الذين يسعون إلى تأمين مستقبلهم المالي من خلال تكوين ثروة دائمة ، من خلال شركات إدارة الثروات الخاصة. في حين أن التخطيط المالي التقليدي غالبًا ما يكون كافياً للمستثمر العادي ، فإن الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية والأسر الميسورة لديهم احتياجات مميزة تتطلب اتباع نهج أكثر تفصيلاً وتطوراً. هذه خدمة مالية شاملة مصممة لتلبية المتطلبات الفريدة لهؤلاء العملاء ، وتوفر مسارًا لحماية ثرواتهم والحفاظ عليها وتنميتها للأجيال القادمة.
ما هي إدارة الثروات الخاصة؟
تشير إدارة الثروات الخاصة إلى ممارسة استشارية استثمارية تشمل خدمات مالية متنوعة ، مثل التخطيط المالي, إدارة المحافظ، والخدمات المالية المجمعة الأخرى. تخدم هذه الممارسة في المقام الأول الأفراد بدلاً من الشركات أو الصناديق الاستئمانية أو الصناديق أو المستثمرين المؤسسيين الآخرين. إنها خدمة مالية متخصصة وشاملة تلبي احتياجات الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWIs) والأفراد أصحاب الثروات الفائقة (UHNWIs). هؤلاء هم في الأساس أشخاص يمتلكون الكثير الأصول المالية وعادة ما يكون صافي ثروته أعلى بكثير من المتوسط.
فهم إدارة الثروات الخاصة
إدارة الثروات الخاصة هي خدمة مالية مصممة خصيصًا للأفراد الأثرياء الذين لديهم أصول كبيرة. يهدف إلى مساعدة العملاء على تحقيق أهدافهم المالية ، والحفاظ على ثرواتهم وتنميتها ، وكذلك تلبية احتياجاتهم وأهدافهم المالية الفريدة. يقوم مديرو الثروات بإنشاء خطط مالية مخصصة ، وإدارة الاستثمارات عبر فئات الأصول المتنوعة ، واستخدام استراتيجيات إدارة المخاطر لتقليل الخسائر المحتملة. قد تشمل الخدمات أيضًا التخطيط الضريبي والعقار لتحسين النتائج المالية. يضمن الاتصال والمراجعات المنتظمة أن تظل الخطة المالية متوافقة مع الظروف المتطورة للعميل. توفر إدارة الثروات الخاصة الوصول إلى فرص الاستثمار الحصرية ولكنها تنطوي على هيكل رسوم يعتمد على الأصول الخاضعة للإدارة. لذلك ، يعد اختيار مدير ثروة مؤهل أمرًا ضروريًا لتلقي التوجيه والدعم الأمثل في التعامل مع تعقيدات إدارة الثروة الكبيرة.
خصائص إدارة الثروات الخاصة
تشمل السمات الرئيسية لإدارة الثروات الخاصة ما يلي:
# 1. التخطيط المالي الشخصي
يعمل مديرو الثروات بشكل وثيق مع عملائهم لفهم أهدافهم المالية ، وتحمل المخاطر ، والظروف الفريدة. إنهم ينشئون خططًا مالية مخصصة تشمل جوانب مختلفة من الحياة المالية لعملائهم ، مثل تخطيط التقاعد ، وتحسين الضرائب ، والتخطيط العقاري ، واستراتيجيات تحويل الثروة.
# 2. إدارة الاستثمار
أحد المكونات المركزية لإدارة الثروات الخاصة هو إدارة المحفظة الاستثمارية للعميل. يستخدم مديرو الثروات خبراتهم لبناء محافظ متنوعة تتماشى مع أهداف العميل بالإضافة إلى قابلية المخاطرة. يمكنهم الاستثمار في مجموعة واسعة من الأصول ، بما في ذلك الأسهم والسندات والصناديق المشتركة والعقارات والأسهم الخاصة والاستثمارات البديلة الأخرى.
# 3. إدارة المخاطر
يقوم مديرو الثروات بتقييم المخاطر المالية التي يواجهها عملاؤهم والتخفيف من حدتها. قد يشمل ذلك استخدام استراتيجيات التحوط وحلول التأمين وتقنيات التنويع لحماية ثرواتهم من تقلبات السوق وكذلك الأحداث غير المتوقعة.
# 4. التخطيط العقاري
تشمل إدارة الثروات الخاصة خدمات التخطيط العقاري لضمان نقل أصول العميل بكفاءة إلى المستفيدين المقصودين عند وفاتهم. غالبًا ما يتضمن التخطيط العقاري إنشاء الوصايا والصناديق الاستئمانية والهياكل القانونية الأخرى لتقليل الضرائب وتسهيل التوزيع السلس للأصول.
# 5. التحسين الضريبي
يساعد مديرو الثروات العملاء على تحسين استراتيجياتهم الضريبية لتقليل التزاماتهم الضريبية. إنهم يستفيدون من مختلف خيارات وهياكل الاستثمار ذات الكفاءة الضريبية ، مما يضمن تقليل العبء الضريبي الإجمالي للعميل.
# 6. العمل الخيري والاستثمار المؤثر
يرغب العديد من الأثرياء في إحداث تأثير إيجابي على المجتمع من خلال العمل الخيري والاستثمار المؤثر. لذلك ، يساعدهم مديرو الثروات في إنشاء المؤسسات الخيرية ، والصناديق التي ينصح بها المانحون ، وغيرها من الهياكل لدعم القضايا والمبادرات الخيرية.
# 7. لايف ستايل وخدمات الكونسيرج
غالبًا ما تمتد إدارة الثروات الخاصة إلى ما هو أبعد من الأمور المالية ، حيث تقدم خدمات نمط الحياة بالإضافة إلى خدمات الكونسيرج. قد يشمل ذلك ترتيبات السفر الحصرية ، والوصول إلى الأحداث الثقافية ، والخدمات الشخصية الأخرى المصممة حسب تفضيلات العميل.
ما هي فوائد إدارة الثروات الخاصة؟
فيما يلي بعض الفوائد الأساسية لإدارة الثروات الخاصة:
- التخطيط المالي الشخصي
- إدارة الاستثمار
- التخفيف من المخاطر
- الكفاءة الضريبية
- التخطيط العقاري
- فرص استثمارية حصرية
- المراجعة والتواصل المستمر
- إدارة مالية مبسطة
- تخطيط الإرث
ما هي أنواع الثروة الخمسة؟
فيما يلي أنواع الثروة الخمسة:
- المالية (المال)
- العلاقات الاجتماعيه)
- الصحة الجسدية)
- العقلية (الصحة والروحانية)
- الوقت (الحرية)
أنواع إدارة الثروات
فيما يلي الأنواع المختلفة للثروة الخاصة
# 1. إدارة الاستثمار
تركز على إنشاء وإدارة محافظ استثمارية متنوعة تتوافق مع الأهداف المالية للعميل وتحمل المخاطر. وهذا يشمل اختيار ومراقبة الأسهم الفردية والسندات والصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة وغيرها من أدوات الاستثمار.
# 2. التخطيط المالي
يتضمن التخطيط المالي الشامل تحليل الوضع المالي الحالي للعميل وتحديد أهدافه ووضع خطة شخصية لتحقيق تلك الأهداف. يشمل تخطيط التقاعد والتخطيط الضريبي والتخطيط العقاري وإدارة التدفق النقدي والمزيد.
# 3. التخطيط الضريبي والتحسين
يساعد مديرو الثروات المتخصصون العملاء على تقليل الالتزامات الضريبية إلى الحد الأدنى وزيادة عوائد الاستثمارات بعد خصم الضرائب من خلال التخطيط الضريبي الاستراتيجي ، والخصومات ، واستخدام استراتيجيات الاستثمار ذات الكفاءة الضريبية.
# 4. التخطيط العقاري
يركز هذا النوع من إدارة الثروات على هيكلة ملكية العميل لضمان توزيع أصوله وفقًا لرغباته مع تقليل الضرائب العقارية والتكاليف الإدارية.
# 5. إدارة المخاطر والتأمين
يقوم مديرو الثروات بتقييم المخاطر المحتملة على أصول العميل ووضع استراتيجيات للتخفيف من تلك المخاطر. غالبًا ما تُستخدم حلول التأمين ، مثل التأمين على الحياة والتأمين على الممتلكات وتغطية المسؤولية كجزء من إدارة المخاطر.
# 6. التخطيط للتقاعد
يعمل مديرو الثروات مع العملاء لتطوير خطط تقاعد شاملة ، وتحديد مقدار ما يحتاجون إليه للادخار والاستثمار للحفاظ على نمط حياتهم المرغوب بعد التقاعد.
# 7. العطاء الخيري والخيري
يساعد بعض مديري الثروات العملاء في وضع استراتيجيات خيرية ، ومساعدتهم على تقديم مساهمات خيرية مؤثرة وتحقيق أهدافهم الخيرية.
# 8. الاستثمارات البديلة
قد يتيح مديرو الثروات الوصول إلى الاستثمارات البديلة ، مثل الأسهم الخاصة ، وصناديق التحوط ، ورأس المال الاستثماري ، والصناديق العقارية ، والتي يمكن أن توفر التنويع والعوائد المحتملة.
# 9. تحويل الثروة العائلية
يساعد مديرو الثروات العملاء على التخطيط لنقل الأصول والثروة بكفاءة إلى الأجيال القادمة ، مما يضمن استمرار الازدهار المالي داخل الأسرة.
# 10. خدمات مكتب العائلة
بالنسبة للأفراد والأسر أصحاب الثروات الفائقة ، توفر المكاتب العائلية مجموعة شاملة من الخدمات ، بما في ذلك إدارة الاستثمار ، والتخطيط المالي ، والتخطيط الضريبي ، والتخطيط العقاري ، والخدمات الشخصية الأخرى لتلبية الاحتياجات الفريدة للعائلة.
شركة إدارة الثروات الخاصة
شركة إدارة الثروات الخاصة ، التي يشار إليها بدلاً من ذلك باسم مستشار الثروة الخاص أو شركة إدارة الثروات ، هي مؤسسة مالية أو شركة استشارية تقدم خدمات مالية مصممة وشاملة للأفراد ذوي الثروة الصافية العالية (HNWIs) أو أصحاب الثروات الفائقة (UHNWIs). تتخصص هذه الشركات في خدمة العملاء الذين يمتلكون أصولًا مالية كبيرة وتسعى جاهدة لتعظيم ثرواتهم وتخفيف المخاطر وتحقيق أهدافهم المالية. تقدم شركات إدارة الثروات الخاصة عمومًا اهتمامًا فرديًا للعملاء نظرًا لتميز الوضع المالي لكل عميل وأهدافه. غالبًا ما يمتلك المستشارون الذين توظفهم هذه الشركات تسميات مهنية ، مثل مخطط مالي معتمد (CFP) أو محلل مالي معتمد (CFA) أو مستشار ثروة خاص معتمد (CPWA) ، والتي تعمل كدليل على كفاءتهم في التعامل مع المتطلبات المالية المعقدة.
أفضل شركات إدارة الثروات الخاصة
فيما يلي بعض من أفضل شركات إدارة الثروات الخاصة ؛
# 1. إدارة الثروات UBS
UBS Wealth Management هو بنك استثماري سويسري بارز متعدد الجنسيات وشركة خدمات مالية متخصصة في تقديم خدمات إدارة الثروات الشاملة لعملائها بحضورها العالمي القوي وسمعتها المتميزة.
تم تصميم خدمة إدارة الثروات التي تقدمها الشركة لتلبية احتياجات الأفراد الأثرياء والعائلات الثرية والمؤسسات العالمية. تقدم الشركة مجموعة متنوعة من الخدمات تشمل الاستشارات الاستثمارية ، وإدارة المحافظ ، وتخطيط الثروة ، والتخطيط العقاري ، وتحسين الضرائب ، والاستشارات الخيرية.
يقدم UBS للعملاء مجموعة شاملة من خيارات الاستثمار ، تشمل الأسهم والدخل الثابت والاستثمارات البديلة وصناديق التحوط. يتمحور نهج الشركة حول العميل ، مع التركيز الأساسي على فهم المتطلبات الفريدة لكل فرد وتخصيص الحلول لتلبية تلك الاحتياجات المحددة.
# 2. مورجان ستانلي لإدارة الثروات
Morgan Stanley هي شركة خدمات مالية بارزة متعددة الجنسيات رسخت مكانتها كشركة رائدة في الصناعة منذ إنشائها في عام 1935. يقدم قسم إدارة الثروات مجموعة من الخدمات التي تلبي احتياجات الأفراد والأسر والمؤسسات من أصحاب الثروات العالية. تشمل مجموعة الخدمات المقدمة التخطيط المالي وإدارة الاستثمار وتخطيط التقاعد وإدارة المخاطر والتخطيط العقاري. يوفر Morgan Stanley أيضًا مجموعة من استراتيجيات الاستثمار ، تشمل الحسابات المُدارة والصناديق المشتركة والاستثمارات البديلة والحسابات المُدارة بشكل منفصل (SMA). يتلقى المستشارون الماليون الدعم من الأبحاث الشاملة ورؤى السوق.
# 3. إدارة الثروات الخاصة في جولدمان ساكس
إدارة الثروات الخاصة في Goldman Sachs هي قسم من Goldman Sachs ، وهي شركة عالمية رائدة في مجال الخدمات المصرفية الاستثمارية والأوراق المالية وإدارة الاستثمار. يركز هذا القسم على تقديم خدمات إدارة الثروات الشاملة للأفراد والأسر والمؤسسات المختارة. أنها توفر مجموعة من الخدمات ، بما في ذلك التخطيط المالي الشخصي ، وإدارة الاستثمار ، وحلول الإقراض المخصصة. تشمل عروض الاستثمار التي تقدمها الشركة مجموعة من الخيارات مثل الأسهم والدخل الثابت وحقوق الملكية الخاصة والعقارات والاستثمارات البديلة المتنوعة.
يتم تزويد العملاء بفرق مخصصة من المهنيين الذين تم تكليفهم خصيصًا لتلبية متطلباتهم المالية المعقدة.
# 4. بنك جي بي مورغان الخاص
جي بي مورغان هي شركة خدمات مالية معترف بها عالميًا وقد اكتسبت سمعة مرموقة منذ إنشائها في عام 1799. يقدم البنك الخاص خدمات مصممة خصيصًا للأفراد والعائلات الذين يتمتعون بمستويات عالية من الثروة بشكل استثنائي. تشتمل مجموعة الخدمات التي يقدمها بنك JP Morgan Private Bank على حلول مخصصة لإدارة الثروات ، بما في ذلك إدارة الاستثمار والخدمات المصرفية والتخطيط العقاري والاستشارات الخيرية. يستخدم مستشاروهم الرؤى المستمدة من موارد الشركة في جميع أنحاء العالم من أجل تقديم مشورة شاملة.
علاوة على ذلك ، يمكن للعملاء الاستفادة من مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار والاستراتيجيات المالية المتقدمة.
# 5. الخدمات المصرفية الخاصة لبنك كريدي سويس
Credit Suisse هو بنك استثماري شهير متعدد الجنسيات وشركة خدمات مالية مقرها في سويسرا. يتمثل الهدف الأساسي لقسم الخدمات المصرفية الخاصة في تلبية احتياجات الأفراد ذوي الثروات الكبيرة ، وتحديداً العملاء أصحاب الثروات العالية والصافي الفائق في جميع أنحاء العالم.
يقدم Credit Suisse مجموعة من الخدمات ، بما في ذلك تخطيط الثروة الشخصية ، وخدمات الاستشارات الاستثمارية ، والوصول إلى الأسواق العالمية. توفر الشركة مجموعة من خيارات الاستثمار ، بما في ذلك الاستثمارات التقليدية والاستثمارات البديلة وحلول الإقراض المخصصة. يتم تزويد العملاء بتوجيهات مخصصة تتوافق مع أهدافهم المالية المحددة ومستوى تحمل المخاطر.
# 6. إدارة الثروات الخاصة من ميريل (بنك أمريكا)
تمثل Merrill Private Wealth Management قطاعا داخل بنك أمريكا ، وهو مؤسسة مالية عالمية بارزة. تتخصص الشركة في توفير إدارة الثروات الشخصية وحلول الاستثمار للأفراد والأسر من أصحاب الثروات العالية.
تقدم Merrill مجموعة شاملة من الخدمات المالية ، بما في ذلك التخطيط المالي ، وتخطيط التقاعد ، وإدارة الاستثمار ، وخدمات الثقة. يتم تزويد العملاء بإمكانية الوصول إلى مجموعة واسعة من الأبحاث والرؤى التي يتم الحصول عليها من
# 7. موارد بنك أمريكا الواسعة
يتعاون المستشارون في الشركة بشكل وثيق مع العملاء لتطوير وتنفيذ استراتيجيات الثروة الشاملة. من الأهمية بمكان أن ندرك أن هذه الشركات قد تفرض الحد الأدنى من متطلبات الأصول المميزة لخدماتها ، ويمكن أن تتقلب درجة التخصيص اعتمادًا على طبقة ثروة العميل. عند تقييم شركة إدارة الثروات الخاصة ، يوصى بأداءها اجراءات لارضاء المتطلباتوترتيب الاستشارات وتقييم مدى توافق خدماتهم مع متطلباتك وأهدافك المالية الفريدة.
رواتب إدارة الثروات الخاصة
اعتبارًا من وقت كتابة هذا التقرير ، بلغ متوسط الأجر السنوي لفئة وظائف إدارة الثروات الخاصة 46,826،22.51 دولارًا سنويًا. إذا قمت بتقسيم ذلك ، فستصل بالتأكيد إلى 900 دولارًا في الساعة و 3,902 دولارًا في الأسبوع و XNUMX،XNUMX دولارًا في الشهر.
وفقًا لـ ZipRecruiter ، يمكن أن تصل الرواتب إلى 53,424،11,411 دولارًا و 51,900،25 دولارًا. تدفع مناصب إدارة الثروات الخاصة في كاليفورنيا ما بين 51,900،75 دولار (النسبة المئوية الخامسة والعشرون) إلى 51,866،90 دولار (النسبة المئوية الخامسة والسبعون) ، مع حصول أعلى مدفوعات على XNUMX،XNUMX دولار (النسبة المئوية التسعين).
كيف تجني إدارة الثروات المال؟
تجني شركات إدارة الثروات الأموال من خلال وسائل مختلفة ، بما في ذلك الرسوم الاستشارية (بناءً على نسبة من الأصول الخاضعة للإدارة) ، والعمولات من بيع المنتجات المالية ، والرسوم المستندة إلى الأداء المرتبطة بمكاسب الاستثمار ، ورسوم صيانة الحساب ، ورسوم التخطيط المالي ، وأتعاب الحافظ الأمين ، و رسوم الإحالة من المؤسسات المالية الأخرى أو المهنيين. من الضروري أن يفهم العملاء هيكل الرسوم من أجل الشفافية والثقة في علاقتهم مع مدير الثروات.
كم من المال تحتاجه للثروة الخاصة؟
حد أدنى من مليون دولار إلى 1 ملايين دولار أو حتى أعلى. ومع ذلك ، يمكن أن يختلف مقدار الأموال اللازمة لخدمات إدارة الثروات الخاصة بشكل كبير اعتمادًا على شركة إدارة الثروات والخدمات المحددة المقدمة. لدى معظم الشركات متطلبات الحد الأدنى لحجم الحساب ، مما يعني أنها لن تقبل إلا العملاء الذين يستوفون حدًا معينًا من الأصول القابلة للاستثمار.
مقالات ذات صلة
- أفضل ممارسات إدارة الثروات: أهم 5 نصائح من مديري الثروات الرائدين
- لماذا الاستثمار مهم: في الأعمال التجارية والحياة المستقبلية (
- مستشار إدارة الثروة: لماذا تحتاجه.
- كيف تنمو أموالك بشكل أسرع وأمان: نصائح ذكية يجب اتباعها في عام 2023
- أدوات إدارة الثروة: التعريف وأفضل أدوات إدارة الثروات
مراجع حسابات
