إجراء فتح حساب مصرفي تجاري بسيط ولا يستغرق سوى بضع دقائق لإكماله. يمكنك إكمالها باتباع التعليمات الواردة في هذا الدليل من جمع الأوراق اللازمة إلى الإيداع في الحساب. يعد فهم المستندات اللازمة لفتح حساب أمرًا بالغ الأهمية قبل بدء عملية التقديم. اعتمادًا على كيفية إنشاء مؤسستك ، قد تكون هناك حاجة إلى عدة مستندات. سنقوم بالتالي بفحص كيفية فتح حساب مصرفي تجاري عبر الإنترنت لشركة ذات مسؤولية محدودة في تكساس حتى لو كان لديك سجل ائتماني سيئ في هذه المقالة.
فوائد حسابات الأعمال المصرفية
افتح حسابًا مصرفيًا تجاريًا بمجرد أن تبدأ في تلقي أو إنفاق الأموال لشركتك. تعد حسابات التدقيق والادخار وبطاقات الائتمان وخدمات التاجر أمثلة لحسابات الشركة النموذجية. يمكنك تلقي معاملات بطاقات الائتمان والخصم من عملائك إذا كان لديك حساب خدمات تجارية. بمجرد حصولك على رقم تعريف صاحب العمل الفيدرالي الخاص بك ، يمكنك إنشاء حساب مصرفي تجاري.
توفر معظم الحسابات المصرفية للأعمال مزايا غير موجودة في حساب شخصي نموذجي.
- حماية. من خلال الحفاظ على أعمالك التجارية وأموالك الشخصية منفصلة ، توفر الخدمات المصرفية التجارية بعض حماية المسؤولية الشخصية. بالإضافة إلى ذلك ، تحمي خدمات التاجر مشتريات عملائك وتضمن خصوصية بياناتهم.
- السلوك المهني. بدلاً من الدفع لك مباشرةً ، يمكن للعملاء استخدام بطاقات الائتمان وإرسال شيكات مستحقة الدفع لشركتك. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تكون قادرًا على السماح للموظفين بإدارة الأنشطة المصرفية الروتينية نيابة عن الشركة.
- تأهب. عادةً ما تقدم الخدمات المصرفية للأعمال خيار حد ائتمان للأعمال. يمكن استخدام هذا في حالات الطوارئ أو إذا كانت شركتك تتطلب معدات جديدة.
- قوة شرائية. يمكن لشركتك استخدام حسابات بطاقات الائتمان لإنفاق مبالغ كبيرة في البداية وإنشاء سجل ائتماني.
كيفية فتح حساب مصرفي تجاري لشركة ذات مسؤولية محدودة
يعد فتح حساب مصرفي للأعمال LLC أحد الأشياء الأولى التي يجب عليك القيام بها بعد دمج شركة LLC الخاصة بك (والحصول على رقم EIN الخاص بك LLC). لا يؤدي فتح حساب مصرفي للأعمال LLC إلى تبسيط حياتك فحسب ، بل يساعد أيضًا في الحفاظ على حماية مسؤوليتك الشخصية ، وهو السبب الرئيسي وراء قيام الأشخاص بإنشاء شركات ذات مسؤولية محدودة.
اعتبر شركة LLC الخاصة بك فردًا منفصلاً له موارده المالية وحسابه المصرفي ومصروفاته.
قد "تمزج" أصولك وقد "تخترق المحكمة حجاب شركتك" ، مما يجعلك مسؤولاً شخصيًا عن ديون شركة ذات مسؤولية محدودة ومسؤوليات قانونية إذا فشلت في إنشاء حساب مصرفي منفصل لشركة ذات مسؤولية محدودة (وقمت بضم أموال LLC الخاصة بك بأموالك).
ما هي المستندات المطلوبة لفتح حساب مصرفي للأعمال ذات المسؤولية المحدودة؟
العناصر التالية مطلوبة لفتح حسابك المصرفي التجاري LLC:
# 1. عقد التأسيس أو وثيقة مماثلة
ستكون هذه المواد التنظيمية المعتمدة لشركة LLC الخاصة بك ، والمعروفة أيضًا باسم شهادة التكوين أو شهادة التنظيم في ولايتك.
# 2. تأكيد EIN أو خطاب التأكيد
قبل الذهاب إلى البنك ، تأكد من حصولك على رقم تعريف صاحب العمل الخاص بك من مصلحة الضرائب. لفتح حسابك ، يجب أن تقدم لهم نسخة من رقم تعريف صاحب العمل الخاص بك.
# 3. هويتك
يجب عليك تقديم معرّفين مختلفين. يجب أن يكون أحدهما مستندًا صادرًا عن الحكومة (مثل رخصة القيادة). تعد بطاقة الائتمان / الخصم أو جواز السفر أو بطاقة تسجيل الناخبين أو فاتورة المرافق جميعًا أشكالًا مقبولة لتحديد الهوية بالنسبة للبطاقة الثانية.
# 4. اتفاقية التشغيل والنماذج الإضافية
لا تطلب غالبية البنوك نسخة من اتفاقية التشغيل الخاصة بك أو خطاب الترحيب / الموافقة الخاص بك (إذا حصلت على واحدة) ، ولكن بعض المؤسسات يمكنها ذلك. لكي تكون آمنًا ، ننصح بحمل جميع أوراق LLC التكميلية.
# 5. إقرار الملكية النافعة
سيقدم البنك نموذج إقرار الملكية المستفيدة. إنه مجرد مستند يسرد مالكي شركة ذات مسؤولية محدودة.
كيف يمكن للمقيمين غير الأمريكيين وغير الأمريكيين فتح حساب بنكي تجاري ذو مسؤولية محدودة؟
إذا كان مواطن غير أمريكي لديه شركة ذات مسؤولية محدودة ، فيجوز له:
- افتح حسابًا مصرفيًا عن طريق زيارة الولايات المتحدة (على الرغم من أن هذا قد يمثل تحديًا).
- افتح حساب Mercury المصرفي عبر الإنترنت (لا يلزم وجود عنوان SSN أو ITIN أو الولايات المتحدة) ؛
يجب عليك فتح حساب مصرفي LLC في الولاية التي تأسست فيها شركة LLC الخاصة بك إذا كنت ترغب في زيارة الولايات المتحدة. ننصح بالاتصال بالبنك مقدمًا للتأكيد على أنه موافق على إنشاء حساب مصرفي لشخص غير مقيم في الولايات المتحدة أو لمواطن غير أمريكي.
الزئبق طريقة رائعة لتجنب السفر. لست بحاجة إلى عنوان أمريكي أو رقم تأمين اجتماعي (SSN) أو رقم تعريف دافع ضرائب فردي (ITIN). يمكنك استخدام إما عنوانك المحلي في دولتك أو العنوان الأمريكي المدرج على أنه وكيلك المسجل.
كيفية فتح حساب مصرفي تجاري عبر الإنترنت
إذا كانت فكرة الاضطرار إلى الانجرار إلى أحد مكاتب البنك لفتح حساب مصرفي تجاري عبر الإنترنت تجعلك تشعر بالضيق الشديد ، فأنت لست وحدك. ليس من السهل دائمًا فتح حساب مصرفي تجاري عبر الإنترنت.
ما يجب معرفته حول كيفية فتح حساب مصرفي تجاري عبر الإنترنت
- تحجم الكثير من البنوك عن السماح للأشخاص العاديين بتسجيل حسابات مصرفية تجارية عبر الإنترنت. السبب في ذلك بسيط: إذا كان هناك الكثير من الشفافية ، فقد يفتح لصوص الهوية حسابات بنكية تقريبًا.
- لفتح حساب مصرفي تجاري ، ستحتاج غالبًا إلى زيارة فرع البنك مع نسخ ورقية من هويتك وعدة مستندات أخرى.
- اتخذ عدد قليل من البنوك الكبيرة إجراءات إنشاء حساب مصرفي تجاري رقميًا.
كيفية فتح حساب مصرفي تجاري عبر الإنترنت
لا يعد فرع البنك ضروريًا لفتح حساب مصرفي تجاري. أصبح الآن من الأسهل تسجيل حساب مصرفي تجاري عبر الإنترنت بفضل التوسع في خدمات العديد من البنوك عبر الإنترنت.
يختلف الإجراء المحدد حسب البنك ، ولكن بشكل عام ، فيما يلي كيفية فتح حساب مصرفي تجاري عبر الإنترنت:
- قم بزيارة بوابة البنك على الإنترنت. ابحث على الإنترنت للحصول على إرشادات حول كيفية فتح حساب جاري للأعمال.
- حدد الحساب المصرفي لعملك الذي تريد فتحه.
- تحقق مرة أخرى من أن لديك الأموال اللازمة في متناول اليد لتمويل الحساب مع أي حد أدنى من الودائع الأولية اللازمة.
- اقرأ بعناية الأحرف المطبوعة لمعرفة المستندات القانونية المطلوبة ، مثل شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) أو الشراكة أو اتفاقيات الملكية الفردية ، وكيفية تقديمها عبر الإنترنت. على سبيل المثال ، يمكن للبنك أن يطلب منك مواد تأسيس عملك إذا كنت شركة ذات مسؤولية محدودة. سيُطلب منك رقم معرف ضريبي لشركتك ، مثل رقم تعريف صاحب العمل (EIN) أو ، في بعض الحالات ، رقم الضمان الاجتماعي الشخصي الخاص بك. قد تضطر أيضًا إلى إظهار إثبات هويتك بصفتك مالك الشركة.
- وقّع إلكترونيًا على أي تفويضات مطلوبة ، مثل التفويض الذي يسمح للبنك بفحص رصيدك.
لا يمكن لجميع أنواع الأعمال فتح حساب مصرفي تجاري عبر الإنترنت. ستطلب منك بعض البنوك زيارة موقع البنك فعليًا لفتح الحساب إذا لم تكن شركتك مملوكة ملكية خاصة أو لديها العديد من المالكين أو الأعضاء أو الشركاء.
كيفية فتح حساب مصرفي تجاري مع سوء الائتمان
نظرًا لتاريخك الائتماني السيئ وتاريخك المصرفي الشخصي ، فقد تواجه مشكلة في الحصول على حساب مصرفي تجاري. ومع ذلك ، هناك خطوات يمكنك القيام بها للتغلب على هذه العقبة.
# 1. إنشاء اتصال مع مصرفي شخصي
سيكون من المثالي إذا كان بإمكانك إنشاء حساب مصرفي به ائتمان سيء حيث يمكنك إنشاء اتصال مع مصرفي شخصي. عندما يدرك هؤلاء المصرفيون احتياجات شركتك للتدفق النقدي ، فيمكنهم أن يصبحوا حلفاء تجاريين.
نتيجة لذلك ، بدلاً من استخدام البنوك العادية ، قد ترغب في اختيار البنوك المجتمعية أو الاتحادات الائتمانية. حتى إذا كنت قد واجهت مشاكل مع الخدمات المصرفية الشخصية في الماضي ، فإنها توفر في كثير من الأحيان إقراضًا بديلًا وفرصًا للحساب للعملاء المحليين ، لذلك قد تتمكن من الحصول على أفضل ما في العالمين.
# 2. تأسيس شركة ذات مسؤولية محدودة.
لفصل المالك عن الشركة ، قد تجد الملكية الفردية أنه من المفيد التسجيل كشركة ذات مسؤولية محدودة (LLC). فيما يلي بعض مزايا إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة:
- سيتم منحك رقم تعريف صاحب العمل (EIN).
- يمكن الاحتفاظ برصيدك الشخصي والتجاري منفصلين. على سبيل المثال ، إذا كانت شركتك غير قادرة على سداد القرض ، فلن يكون لذلك تأثير على رصيدك.
- إن الحفاظ على ائتمان شركتك سيمنع الشركة من المعاناة نتيجة للقرارات المالية الفردية لشريك واحد. (هذا أمر بالغ الأهمية إذا كان لديك العديد من الشركاء في شركتك.)
# 3. جرب الفرصة الثانية المصرفية
تقدم الشركات المالية مثل Wells Fargo و Chime و Radius Bank و Peoples Bank حسابات جارية "فرصة ثانية" للمستهلكين الذين لديهم تاريخ مالي مضطرب إذا لم يتمكنوا من إنشاء حساب مع البنوك العادية. قد لا يمنعك تقرير ChexSystems بالضرورة من الحصول على حساب تجاري إذا كنت تستخدم الخدمات المصرفية ذات الفرصة الثانية.
توفر هذه الأنواع من الحسابات للمستهلكين ائتمانًا ضعيفًا أو تشير تقارير Chexsystems غير المواتية إلى فرصة الاستفادة من العديد من التسهيلات المصرفية النموذجية وإنشاء تاريخ مصرفي جيد لأعمالهم ، على الرغم من أنه قد يكون لديهم قيود مثل زيادة الرسوم الشهرية والوصول المقيد إلى أجهزة الصراف الآلي.
كيفية فتح حساب مصرفي تجاري في ولاية تكساس
في تكساس ، هناك العديد من الخيارات المتاحة لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يرغبون في فتح حساب مصرفي تجاري. تم تفصيل إجراءات فتح حساب مصرفي تجاري في تكساس هنا.
الخطوة 1: اجمع المستندات اللازمة
تأكد من حصولك على جميع الوثائق اللازمة قبل فتح حساب مصرفي تجاري. على الرغم من أن المعايير ستختلف قليلاً اعتمادًا على البنك ، إلا أن هذه القائمة يجب أن تحتوي عمليًا على كل ما تحتاجه.
تعتبر بعض الوثائق التجارية والشخصية ضرورية لجميع أنواع الأعمال ، بغض النظر عن كيفية إعداد عملك.
الخطوة 2: اختر الحساب المصرفي المناسب.
يمكن العثور على أفضل البنوك للشركات الصغيرة من بين عدة خيارات. يوفر بعضها مواقع مصرفية تقليدية وفعلية ، بينما يتوفر البعض الآخر عبر الإنترنت فقط. بعد اتخاذ قرار بشأن البنك ، يجب عليك اختيار نوع الحساب المناسب لشركتك. عند فتح حساب جديد ، تقدم بعض البنوك مزايا ترويجية.
ضع في اعتبارك أنواع الحسابات المتعددة التالية عند فتح حساب:
- حساب مصرفي تجاري مجاني
- حساب التحقق التجاري التقليدي
- حساب التحقق من الأعمال التجارية عبر الإنترنت
- حسابات توفير الأعمال
الخطوة 3: ابحث عن أفضل بنك
ضع في الاعتبار العناصر التالية عند اختيار البنك المثالي لحسابك الجديد:
- العلاقة المصرفية الحالية
- مواقع الفروع أو عبر الإنترنت فقط
- الأهلية على أساس مكان ونوع العمل
- إمكانية الوصول عبر الإنترنت وتطبيق جوال
- الرسوم المحتملة
- وسائل الراحة
- دعم نمو عملك
الخطوة 4: تعرف على تكاليف الحساب المحتملة
في حين يتم إعفاء بعض رسوم الحساب إذا كنت تفي بمتطلبات محددة ، يتم تقييم رسوم أخرى إذا قمت بعمل إيداعات نقدية أكثر أو معاملات أكثر مما هو مسموح به مجانًا كل شهر. احصل على قائمة بجميع التكاليف التي يفرضها البنك على منتجات التحقق قبل اتخاذ قرار بشأن حساب مصرفي.
الخطوة 5: قم بإنشاء حساب ، إما عبر الإنترنت أو دون الاتصال بالإنترنت
حان الوقت لفتح حسابك المصرفي التجاري عند تحديد البنك ونوع الحساب وإعداد جميع الأوراق الخاصة بك. تطلب منك بعض البنوك زيارة موقع ما لفتح حساب ، بينما يتيح لك البعض الآخر القيام بكل ذلك عبر الإنترنت.
تأكد من وجود فرع قريب من مكان عملك إذا كان البنك الذي تختاره يتطلب زيارة الفرع ، وكن على دراية بمن يحتاج البنك للتوقيع على الحساب. قد يحتاج العديد من الشركاء التجاريين إلى التسجيل لفتح حساب.
الخطوة 6: قم بالإيداع
يجب إيداع الأموال في الحساب كخطوة أخيرة. في حين أن الودائع المفتوحة مطلوبة لحسابات معينة ، فهي ليست للجميع. يمكنك إيداع الأموال في الحساب باستخدام النقد أو الشيكات أو التحويل الإلكتروني. ACH أو التحويلات البرقية هما خياران للتحويلات الإلكترونية.
مع معظم الحسابات ، يتيح التقاط الإيداع عبر الهاتف المحمول إمكانية إيداع الشيكات عبر التطبيق. إذا كانت شركتك تتوقع إيداع عدد كبير من الشيكات بشكل روتيني ، فقد يكون الماسح الضوئي للشيكات أمرًا يجب التفكير فيه. من خلال خدمات التاجر ، يجب أن يكون البنك الذي تتعامل معه قادرًا على تزويدك بالبضائع التي تناسب متطلبات شركتك على أفضل وجه.
ما مقدار المال المطلوب لفتح حساب مصرفي تجاري؟
قد يكون إيداع بدء التشغيل لبعض حسابات التحقق من الأعمال ما بين 25 دولارًا و 100 دولار ، ومع ذلك ، يمكن إنشاء غالبية الحسابات المصرفية للأعمال مجانًا.
هل يمكنك فتح حساب مصرفي تجاري بدون نقود؟
نعم. على الرغم من أن البنوك التجارية تطلب في كثير من الأحيان حدًا أدنى للإيداع الأولي لإنشاء حساب جديد ، فإن بعض المؤسسات المالية لا تفعل ذلك.
هل يمكنني فتح حساب بنكي تجاري بدون شريكي؟
لا تحتاج غالبًا إلى أن يفتح شريكك حسابًا مصرفيًا للشركة. ومع ذلك ، فإنه يعتمد أيضًا على اتفاقية التشغيل والتشريعات المحلية. هذا يعني أيضًا أنه يمكنك اتخاذ قرارات مالية دون معرفة أو إذن شريكك.
هل من الأفضل فتح حساب بنكي تجاري؟
نعم. تساعد المساعدة في الدفع من وإلى حساب تجاري بدلاً من حسابك على زيادة مصداقية شركتك ، مما يساعد العملاء على الشعور براحة أكبر على الفور. ما لم يكن لديك حساب تجاري منفصل ، لن تقرضك العديد من البنوك المال لشركتك.
هل يمكنني استخدام حساب مصرفي عادي لأعمالي الصغيرة؟
لا ، لا يجب عليك إدارة الشؤون المالية لشركتك من خلال حساب شخصي ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن القيام بذلك قد يزيد من المخاطر القانونية. يجب أن يكون امتلاك حساب مصرفي للشركة بالإضافة إلى الحساب الشخصي إحدى المراحل الأولى في إنشاء شركة.
هل يجب أن أفتح حسابًا مصرفيًا لشركة ذات مسؤولية محدودة؟
نعم. يجب على أي شخص ينشئ شركة ذات مسؤولية محدودة فتح حساب مصرفي تجاري للاحتفاظ بحماية مسؤولية الأعضاء.
لماذا يصعب فتح حساب مصرفي تجاري؟
المعرفات التي لم يتم قبولها. رخصة القيادة ، أو جواز السفر ، أو معرف الولاية للأفراد ، وشهادة EIN أو بنود التأسيس للشركات ، هي أكثر أشكال الهوية شيوعًا التي تقبلها البنوك. قد لا تتمكن من فتح حساب مصرفي تجاري إذا كنت تفتقر إلى أي من هذه الأوراق.
وفي الختام
قد يكون فتح حساب مصرفي تجاري جديد عملية بسيطة إلى حد ما مع بعض التخطيط. يعد فتح حساب مصرفي تجاري أمرًا بسيطًا وسريعًا عادةً إذا قمت بإعداد أي وثائق ضرورية وإجراء بعض الأبحاث حول البنوك وأنواع الحسابات المحتملة. حسابك الجديد يمكن الوصول إليه في أقرب وقت في ذلك اليوم. حدد البنك والحساب الأنسب لاحتياجات شركتك من خلال تقييم ما تحتاجه من بنك عملك.
- أفضل 10 بطاقات ائتمان للشركات الناشئة في عام 2023
- كيف تحصل على رقم تعريف شخصي: دليل مفصل
- هل شركة ذات مسؤولية محدودة شركة أم شراكة؟ كل ما تحتاجه
- مزايا وعيوب LLC: ما تحتاجه !!!
- كيفية بدء عمل عقاري في عام 2023: دليل مفصل
- تطوير البرامج المخصصة: التعريف والعملية والمزيد
مراجع حسابات
