حساب التوفير هو المكان المناسب الذي يجب عليك البحث عنه إذا كنت بحاجة إلى توفير المال لحدث غير متوقع. يمكنك توفير المال في حساب التوفير، وسيدفع لك البنك الفائدة بينما يبقى هناك بأمان. يمكن للبنك أو الاتحاد الائتماني الذي تختاره مساعدتك في إنشاء واحد منها. إذا كنت تفكر في إنشاء حساب توفير، فهناك بعض الأساسيات التي يجب أن تعرفها. تابع القراءة لمعرفة كيفية عمل حسابات التوفير وميزاتها وفوائدها.
ما هو حساب التوفير؟
حساب التوفير هو نوع من حسابات الودائع التي تقدمها البنوك والمؤسسات المالية الأخرى، وعادةً ما يدفع الفائدة على الودائع. على الرغم من أسعار الفائدة المنخفضة التي تقدمها هذه الحسابات، فهي مكان معقول لتوفير المال للنفقات الفورية بسبب أمنها وموثوقيتها. على الرغم من أنه قد تكون هناك قيود على عدد المرات التي يمكنك فيها سحب الأموال من حساب التوفير، إلا أنه لا يزال بإمكانك استخدام هذه الحسابات لأغراض مختلفة. يتضمن ذلك تخصيص الأموال لحالات الطوارئ، أو الادخار لتحقيق أهداف قصيرة المدى مثل شراء سيارة أو إجازة، أو جعل أموالك الإضافية تعمل لصالحك.
كيف يعمل حساب التوفير؟
لفتح حساب توفير، لديك خيار زيارة أحد البنوك أو اتحاد الائتمان شخصيًا أو الوصول إلى خدماتهم عبر الإنترنت. تشبه العملية عملية فتح حساب جاري. سوف تحتاج إلى فتح حساب لدى المؤسسة المالية وإيداع الأموال فيه. بعد قيامك بالإيداع، ستبدأ الأموال الموجودة في حساب التوفير الخاص بك في تراكم الفائدة. إن النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) لحساب التوفير الخاص بك، والمبلغ الذي تودعه، ومدة احتفاظك بأموالك في الحساب ليست سوى عدد قليل من المتغيرات التي تؤثر على المبلغ الذي تكسبه.
علاوة على ذلك، لدى البنك الذي تتعامل معه خيار تجميع الفائدة على أساس يومي أو شهري أو ربع سنوي أو سنوي. ستتم إضافة الفائدة المتراكمة إلى حسابك في نهاية كل فترة مضاعفة. بعد ذلك، ستبدأ الفوائد على رصيد حسابك الجديد (بما في ذلك الودائع والفوائد) في التراكم. تخضع النسبة المئوية للعائد السنوي (APY) لحساب التوفير الخاص بك للتغيير لأنها متغيرة. لديك المرونة اللازمة لسحب الأموال من حسابك في أي وقت. ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن العديد من المؤسسات تفرض حدًا لعدد عمليات السحب المسموح بها من حساب التوفير، يصل عادةً إلى ستة عمليات سحب شهريًا.
مميزات حساب التوفير
توفر حسابات التوفير العديد من الميزات التي تجعلها أكثر ملاءمة لأغراض محددة. فيما يلي قائمة بميزات حساب التوفير التي يمكن أن تساعدك على فهم السبب الذي قد يجعله الخيار الأمثل لك:
#1. صفقات مالية بسيطة
من مميزات حساب التوفير أنه يمكن استخدامه كوسيلة للدفع والاستلام. يمكنك استخدام بطاقة الصراف الآلي أو بطاقة الخصم الخاصة بك أو الوصول إلى حسابك عبر الإنترنت. تقلل هذه الوظيفة من الحاجة إلى الاعتماد على النقد في كل معاملة، لا سيما عندما يتعلق الأمر بدفع الفواتير.
#2. دفع الفواتير
يعد BillPay مع حسابات التوفير أحد خيارات الدفع المصرفية المريحة المتاحة اليوم. يمكن الآن لعملاء المرافق، بما في ذلك عملاء إعادة شحن الطاقة والمياه والهواتف الخلوية، إجراء الدفعات مباشرة من حساباتهم.
#3. الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت
سيوفر البنك الذي تتعامل معه عادة التسهيلات المصرفية عبر الإنترنت مع حساب التوفير الخاص بك. وكما ذكرنا سابقاً فإن ذلك يسهل التعاملات بجهد أقل. ما عليك سوى الوصول إلى حسابك عبر الإنترنت لإجراء الدفع أو استلامه. بالإضافة إلى ذلك، لدى البنك تطبيق جوال يمكنك تثبيته على هاتفك الذكي لتسهيل الوصول إلى الخدمات المصرفية. يمكنك التواصل مع ممثلي البنك عبر تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بك إذا كانت لديك أي أسئلة، مما يوفر عليك رحلة إلى الفرع.
#4. بطاقة ائتمان
تصدر البنوك بطاقات الخصم للعملاء الذين لديهم حسابات توفير، مما يسمح لهم بسحب النقود من الحساب في ماكينة الصراف الآلي وإجراء عمليات الشراء في المتجر أو عبر الإنترنت.
#5. مرافق الصراف الآلي
عندما تشعر بالحاجة إلى سحب النقود، يمكنك القيام بذلك من حساب التوفير الخاص بك باستخدام ماكينة الصراف الآلي. تمتلك معظم البنوك الآن أجهزة صراف آلي في المدن والبلدات في جميع أنحاء البلاد. إذا لم يكن هناك جهاز قريب منك وكنت بحاجة ماسة للنقود، فيمكنك دائمًا استخدام ماكينة الصراف الآلي التابعة لمؤسسة مالية أخرى.
#6. معدلات تمويل الادخار
من مميزات حسابات التوفير أن البنوك تقدم سعر فائدة مع كل حساب توفير، مما يسمح لأموالك غير المستخدمة بالنمو بمرور الوقت.
#7. فوائد المنتجات المتقاطعة
توفر بعض البنوك فوائد مشتركة بين المنتجات لأصحاب حسابات التوفير الخاصة بهم. لذا، إذا كان لديك بالفعل حساب توفير لدى البنك، فسوف تحصل على مزايا وعروض فريدة إذا اخترت فتح حساب آخر مع نفس البنك أو إذا كنت ترغب في الاستفادة من أي من منتجاتهم الأخرى.
فوائد حساب التوفير
تعتبر الأموال التي تضعها في حساب التوفير أكثر أمانًا من الأموال النقدية التي تحتفظ بها في المنزل، ويسهل الوصول إليها في حالة وجود نفقات غير متوقعة أو بند باهظ الثمن في المستقبل. دعونا نناقش فوائد إنشاء حساب التوفير.
#1. تحقيق الفائدة ممكن
إحدى فوائد حساب التوفير هو أنه يمكنك الحصول على فائدة على مبلغ التوفير الخاص بك إذا قمت بإيداعه في حساب التوفير. بعض الحسابات الجارية تدفع فائدة، في حين أن الكثير منها لا تفعل ذلك. إذا تركت أموالك في حساب جاري لا يدفع فائدة، فلن تزيد أبدًا.
#2. أتمتة عملية دفع المدفوعات الخاصة بك في الوقت المحدد
ضع في اعتبارك جميع النفقات الشهرية التي لديك: قد تتغير الالتزامات الشهرية مثل الإيجار وفواتير الكمبيوتر والهاتف والمرافق وخدمات الاشتراك بشكل طفيف جدًا، هذا إن تغيرت على الإطلاق. تسمح العديد من البنوك للعملاء بإعداد دفعات متكررة مباشرة من حسابات التوفير أو الحسابات الجارية، مما يعني أنك قد تتجنب الرسوم المتأخرة المحتملة أو الدفعات المفقودة. يعد هذا أمرًا بالغ الأهمية بشكل خاص بالنسبة للالتزامات مثل دفعات الكهرباء التي يمكن أن تؤثر بشكل خطير على حياتك إذا فشلت في سدادها في الوقت المحدد. عندما يتم دفع الفواتير تلقائيًا، لا داعي للقلق بشأنها.
#3. يمكن الوصول إلى أموالك بسهولة
شهادات الإيداع (غالبًا ما يتم اختصارها باسم "CDs") هي نوع من حسابات التوفير التي تمنعك عادةً من سحب أموالك قبل تاريخ الاستحقاق المحدد للحساب. ومع ذلك، عادة ما يكون الحصول على الأموال في حساب التوفير أسهل. يمكنك بعد ذلك استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك أو كتابة الشيكات من حسابك الجاري.
إحدى فوائد حساب التوفير هو أنه يمكن أن يكون بمثابة صندوق طوارئ مناسب بسبب المرونة التي يوفرها من حيث الادخار والإنفاق. ومع ذلك، اعتمادًا على طريقة السحب والغرض منه، قد تقيد اللوائح الفيدرالية عدد المرات التي يمكنك فيها الوصول إلى حساب التوفير الخاص بك خلال فترة زمنية معينة.
#4. يمكن أن يساعد في حالات الطوارئ المالية
قد يكون امتلاك حساب توفير مفيدًا حتى لو لم يكن لديك هدف ادخاري محدد في ذهنك. في حالة الطوارئ المالية، مثل فقدان الوظيفة أو تعطل السيارة، فإن وجود حساب توفير يمكن أن يساعد في تغطية نفقاتك. وبعد ذلك، يمكنك تجنب أسعار الفائدة الباهظة والرسوم المرتبطة باستخدام بطاقة الائتمان أو أي قرض آخر. وإذا لم تكن مضطرًا إلى الاستفادة من مدخراتك لتغطية نفقات غير متوقعة، فيمكنك مشاهدة أموالك تنمو بدون فوائد.
أنواع حسابات التوفير
تشمل الأنواع المختلفة لحسابات التوفير ما يلي:
# 1. حسابات سوق المال
حساب سوق المال هو نوع من الحسابات الجارية التي تحمل فائدة والذي يوفر أيضًا سهولة كتابة الشيكات. ومع ذلك، عادة ما تكون هناك حدود قصوى لتكرار السحب.
#2. حساب التوفير العادي
يعد حساب التوفير القياسي أحد أبسط أنواع حسابات التوفير التي يمكن فتحها، وهو متاح للجميع تقريبًا. قد يفرض البنك رسومًا سنوية لإبقاء هذا الحساب مفتوحًا، وسيحصل صاحب الحساب على فائدة على الرصيد. تطلب معظم البنوك من مستخدمي الحسابات الحفاظ على متوسط رصيد شهري معين في هذه الحسابات. يلزم إجراء فحص كامل لمعرفة عميلك (KYC) قبل فتح أحد هذه الحسابات.
# 3. شهادات الإيداع
لتوفير المال باستخدام شهادة الإيداع، يمكنك إيداع مبلغ مقطوع والوعد بتركه في الحساب حتى "يستحق". في تاريخ الاستحقاق، سيقوم البنك بإرجاع رأس المال الخاص بك مع أي فائدة مستحقة.
#4. حساب التوفير الرقمي الفوري
يمكنك إعداد حسابات التوفير الإلكترونية هذه في غضون دقائق من خلال تطبيق الهاتف الذكي أو الخدمة المصرفية عبر الإنترنت. سيتم تعليق الحساب إذا لم يكمل صاحب الحساب عملية اعرف عميلك (KYC) خلال الوقت المخصص. روبية. يحدد مجموع جميع الودائع في العديد من حسابات التوفير الرقمية السريعة.
#5. حساب التوفير للأطفال
الأطفال والشباب (غالبًا ما تقل أعمارهم عن 18 أو 21 عامًا، وفقًا لولايتك) هم الأشخاص الوحيدون المؤهلون لفتح هذه الأنواع من حسابات التوفير والمساهمة فيها. تسمح بعض المؤسسات المالية للمراهقين بفتح حسابات توفير، على الرغم من أنه في كثير من الأحيان يتم ذلك بالاشتراك مع أحد الوالدين أو الوصي القانوني. عندما يرغب أحد الوالدين في وضع الأموال أو الأصول باسم الطفل فقط، فإنه عادةً ما يقوم بإنشاء حساب حضانة.
هل يمكنك فقط فتح حساب التوفير؟
لدى العديد من المؤسسات المالية عملياتها الفريدة، ولكن بشكل عام، يمكنك طلب فتح حساب توفير من خلال القنوات عبر الإنترنت أو داخل الفرع أو عبر الهاتف. إذا كان هناك حد أدنى للإيداع، فستتم مطالبتك بإيداع هذا المبلغ على الأقل أو أكثر.
هل حساب التوفير يستحق العناء؟
توفر حسابات التوفير المحتفظ بها في البنوك والاتحادات الائتمانية المؤمنة اتحاديًا مستوى عالٍ من الأمان للمودعين، حيث يتم تأمينهم بما يصل إلى 250,000 ألف دولار لكل صاحب حساب. تضمن هذه التغطية التأمينية أن تكون هذه المؤسسات المالية خيارًا موثوقًا وآمنًا لتخزين أموالك. على عكس معظم الحسابات الجارية، تتمتع حسابات التوفير بميزة كسب الفائدة، مما يسمح لأموالك بالنمو بمرور الوقت.
كيف تغلق حساب التوفير؟
لإغلاق حسابك، اتصل بالبنك الذي تتعامل معه. اعتمادًا على البنك الذي تتعامل معه، هناك العديد من الخيارات المتاحة لك لإغلاق حسابك. يمكنك اختيار زيارة أحد الفروع المحلية، أو الاتصال بخدمة العملاء عبر الهاتف، أو إرسال خطاب، أو استخدام النظام الأساسي عبر الإنترنت لإغلاق حسابك.
ما هو الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري؟
الميزة الرئيسية لامتلاك حساب جاري هو أنه يتيح لك الوصول بسهولة إلى أموالك لتغطية نفقاتك اليومية. من ناحية أخرى، تسمح لك حسابات التوفير بتوفير المال لتحقيق أهداف طويلة المدى.
هل يمكنني سحب الأموال من حساب التوفير؟
صحيح بشكل عام أن الناس يمتلكون أموالهم الخاصة. ولكن من المهم أن تتذكر أن حساب التوفير مصمم لمنع المعاملات المنتظمة وقد يضع حدودًا على المبلغ المالي الذي يمكن سحبه كل شهر. قد يتعين على المستخدمين دفع مبلغ إضافي، أو إعادة تصنيف حساباتهم، أو إغلاق حساباتهم بالكامل إذا تجاوزوا الحدود التي تم تعيينها.
ما هو المبلغ الجيد الذي يجب الاحتفاظ به في حساب التوفير؟
يُنصح بالاحتفاظ بمبلغ كافٍ من المال في حسابك الجاري لتغطية فواتيرك الشهرية، بالإضافة إلى مبلغ إضافي قليل لتغطية النفقات غير المتوقعة. القاعدة الأساسية الجيدة هي أن يكون لديك أموال كافية لتغطية نفقات شهر واحد تقريبًا. وهذا المبلغ أقل بكثير من النفقات الموصى بها لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر والتي ينبغي الاحتفاظ بها في حساب توفير لحالات الطوارئ.
ممر ضيق
مراجع حسابات
- forbes.com
- investopedia.com
- Creditkarma.com
- syncronybank.com
