ربما تساءلت عن كيفية الحصول على بطاقة ائتمان تجارية ، سواء كنت تعمل بشكل مستقل أو لديك شركة ناشئة خاصة بك ، خاصة إذا كنت قد بدأت للتو وليس لديك أي ائتمان تجاري حتى الآن. على الرغم من وجود بعض الاختلافات بين بطاقات الائتمان الخاصة بالشركات والبطاقات الشخصية ، إلا أن عملية التقديم قابلة للمقارنة. سيخبرك هذا الدليل بكل ما يجب عليك فعله إذا كنت تحاول الحصول على بطاقة ائتمان تجارية ، إما لبدء التشغيل ، أو باستخدام EIN فقط ، أو بدون عائد على الإطلاق. دعنا نذهب اليها!
ما هي بطاقات ائتمان الأعمال؟
على الرغم من أنك لست مضطرًا لامتلاك شركة للحصول على واحدة ، فإن بطاقات الائتمان التجارية هي بطاقات ائتمان مصممة خصيصًا لأصحاب الأعمال وأولئك الذين لديهم تكاليف تجارية. تهدف بطاقة ائتمان الأعمال هذه إلى استخدامها في عمليات شراء الشركة بدلاً من عمليات الشراء الشخصية ويمكن أن تتراوح بين الحد الأدنى من النفقات لجهدك الجانبي إلى تمويل فكرة بدء التشغيل.
يعكس برنامج المكافآت لبطاقات الائتمان التجارية هذا الهدف بشكل متكرر. قد توفر مزايا إضافية ونقاط مكافآت للمشتريات المتعلقة بالأعمال مثل خدمات الطباعة واللوازم المكتبية ونفقات الإعلان. تقدم بعض الشركات أيضًا مكافآت للطعام والسفر ، وهي عمليات شراء تجارية شائعة.
هل تؤثر بطاقات ائتمان الأعمال على ائتمانك الشخصي؟
قد لا تظهر بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل دائمًا في تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك. بدلاً من ذلك ، يتم تسجيلها في السجل الائتماني لشركتك. هذا يعني أنه لن يكون لها أي تأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.
لا تقوم بعض شركات بطاقات الائتمان بالإبلاغ عن نشاط بطاقات ائتمان الشركات إلى مكاتب الائتمان الاستهلاكية ، بينما يفعل البعض الآخر ذلك. هذا يعني أن بطاقات ائتمان الشركات الخاصة بهم سيكون لها نفس التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك مثل أي بطاقة ائتمان أخرى. ما لم يتأخر حسابك كثيرًا ، لن يعتبر معظم المصدرين الآخرين أن أنشطة شركتك تؤثر على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك.
مزايا بطاقات ائتمان الأعمال
بطاقات الائتمان التجارية هي الجوهرة غير المكتشفة لصناعة بطاقات الائتمان. فيما يلي بعض مزايا وميزات بطاقة الائتمان التجارية المفضلة لدي.
# 1. مكافآت تسجيل أكبر
توفر العديد من بطاقات الائتمان للشركات مكافآت تسجيل مساوية أو أكبر بكثير من تلك التي تقدمها بطاقات الائتمان الشخصية.
# 2. رسوم سنوية مخفضة
في الوقت نفسه ، ستحصل غالبًا على مكافأة تسجيل أكبر ومعدل مكافآت أفضل بنفس التكلفة السنوية مع بطاقة ائتمان الشركة ، وغالبًا ما يتم التنازل عنها للسنة الأولى.
# 3. فئات إنفاق المكافآت الجديدة
تتضمن العديد من بطاقات الائتمان الخاصة بالأعمال فئات إنفاق المكافآت التي لا تستخدمها بطاقات الائتمان الشخصية ، مثل فواتير الإنترنت والهاتف ، وتكاليف الإعلانات ، واللوازم المكتبية. هذه طريقة ممتازة لزيادة أرباحك من المكافآت.
# 4. ضاعف المكافآت
إذا كنت قد تلقيت سابقًا مكافأة التسجيل على بطاقة ائتمان شخصية ، فتحقق مما إذا كان هناك إصدار عمل متاح. قد تكون قادرًا على مضاعفة مكافأتك إذا تقدمت بطلب للحصول عليها أيضًا ، ويمكنك دمج البطاقات للحصول على مكافآت أكبر إذا كانت تقدم فئات إنفاق مكافأة مميزة.
# 5. تمويلات منفصلة
سواء كنت تشتري سلعًا لبيعها على موقع eBay أو تبدأ نشاطًا تجاريًا كاملاً ، فإن بطاقات الائتمان التجارية هي طريقة رائعة لعزل تلك النفقات وجعل موسم الميزانية والضرائب أسهل كثيرًا.
# 6. ليس في تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك
نظرًا لأن معظم شركات بطاقات الائتمان لا تسجل نشاط بطاقات الائتمان التجارية لمكاتب الائتمان الاستهلاكية ، فإنها تظل متميزة عن تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك. هذا مفيد بشكل خاص إذا واجهت شركتك رقعة صلبة وانتهى بك الأمر إلى تحقيق التوازن.
# 7. طريقة لبناء درجة ائتمان عملك
نظرًا لأن غالبية بطاقات الائتمان التجارية تقدم تقاريرها إلى مكاتب الائتمان التجارية ، فإن نشاطك سيساعد في تطوير درجة الائتمان الخاصة بشركتك. يمكن أن يكون هذا مفيدًا إذا احتجت في أي وقت إلى قرض تجاري صغير أو تأمين تجاري.
كيفية الحصول على بطاقة ائتمان للأعمال بدون عمل
بطاقة ائتمان الأعمال متاحة لأي شخص تقريبًا. لا يتعين عليك إدارة شركة ، ولكن يجب أن تكون قادرًا على سرد نوع من الأعمال ، حتى لو كان مجرد صخب من جانب شخص واحد. تذكر أنه لا يجب أن تكذب أبدًا على طلب بطاقة الائتمان ، لذلك إذا كنت لا تستطيع التفكير في أي شيء تفعله ويؤهل كعمل تجاري ، فلا تبتكر واحدًا.
ما الذي يعتبر شركة عندما يتعلق الأمر ببطاقات ائتمان الأعمال؟
عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان تجارية ، هناك العديد من الأنشطة التي يمكن اعتبارها تجارية. من الواضح أن أحدهم يمتلك شركة. إن العمل الحر ، والنشاطات الجانبية ، والعمل المستقل ، وحتى الهوايات المختلفة كلها خيارات قابلة للتطبيق. فيما يلي بعض الأمثلة على الأعمال التجارية:
- بيع الخدمات على موقع بالقطعة
- بيع البضائع على موقع ئي باي
- بيع الحرف اليدوية على موقع Etsy أو في المعارض
- بيع المخبوزات في سوق المزارعين أو في مجتمعك
- أي نوع من الاستشارات
- التدريس ومجالسة الأطفال
- القيادة لتطبيقات rideshare في وقت فراغك
في الأساس ، أي شيء تفعله لتحقيق الربح هو عمل تجاري. حتى إذا لم تكن قد بدأت في جني الأموال بعد ، فلا يزال بإمكانك التقدم للحصول على بطاقة ائتمان الشركة إذا كنت تخطط لبدء نشاط مربح.
كيفية الحصول على بطاقة ائتمان للأعمال لبدء التشغيل
قد يساعدك الحصول على بطاقة ائتمان تجارية في إدارة تكاليف بدء التشغيل وتتبع النفقات إذا كنت تبدأ شركة جديدة. يمكن أن يساعدك الحصول على مكافأة ترحيبية وحوافز على نفقات عملك أيضًا في تعويض بعض تكاليفك.
ومع ذلك ، إذا كانت شركتك جديدة ، فقد تسأل عن كيفية الاستعداد بشكل فعال حتى لا يتم رفض طلبك للحصول على بطاقة جديدة. فيما يلي ثلاثة مفاتيح للنجاح عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان تجارية لبدء التشغيل.
# 1. ابحث عن خياراتك
للحصول على بطاقة ائتمان تجارية لبدء التشغيل ، ابدأ بالتحقق من البنك الحالي لمعرفة الاحتمالات التي يوفرها. يمكن أن يكون الحصول على بطاقة ائتمان للشركة من نفس المؤسسة التي لديك فيها بالفعل حساب تحقق تجاري مفيدًا.
إذا لم يقدم البنك الذي تتعامل معه ما تحتاجه ، فتسوق. ضع في اعتبارك ميزات مثل الحوافز الترحيبية والمكافآت وحدود الائتمان عند اختيار بطاقة. ضع في الاعتبار الرسوم السنوية وتكاليف المعاملات الأجنبية وأسعار الفائدة.
# 2. تحقق من رصيدك قبل التقديم
لا يزال المقرضون بحاجة إلى رقم الضمان الاجتماعي الشخصي الخاص بك للتحقق من تاريخك الائتماني. عندما تقدم ضمانًا شخصيًا ، فإنك تظل مسؤولاً بشكل شخصي عن أي أرصدة على بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل ومعاملات الموظفين التي قد تكون احتيالية ، ما لم يقدم المقرض الذي تتعامل معه الحماية من الاحتيال.
# 3. تقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال الخاصة بك
لإكمال طلب بطاقة ائتمان العمل الخاصة بك ، ستحتاج إلى جمع مجموعة متنوعة من المعلومات الشخصية والتجارية.
لا يوصى بالتقدم بطلب للحصول على أكثر من بطاقة ائتمان واحدة في نفس الوقت. غالبًا ما يكون التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان التي ترغب في الحصول عليها أكثر من غيرك ومن المرجح أن تكون مؤهلاً للحصول عليها أفضل من التقدم بطلب للحصول على العديد من البطاقات في وقت واحد.
كيفية الحصول على بطاقة ائتمان الأعمال من عين فقط
قد يكون من الصعب العثور على موفر بطاقة يقبل طلبًا للحصول على بطاقة ائتمان تجارية باستخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN) فقط. ستحتاج إلى إجراء دراسة شاملة للعثور على أفضل بطاقة لك. هذه هي الطريقة التي يعمل بها:
# 1. اكتشف ما إذا كنت مؤهلاً
أولاً ، يجب عليك تحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على بطاقة. لا يتعين عليك التأسيس للحصول على بطاقة عمل ، ولكن قد تفوتك بعض المزايا الدقيقة ومكافآت التوقيع. إذا لم يكن لديك ائتمان تجاري ، فقد تواجه صعوبة أكبر في الحصول على بطاقة مناسبة. حدد درجة ائتمان شركتك ، ثم ابحث عن البطاقة التي تناسب ميزانيتك واحتياجاتك.
# 2. اجمع المعلومات المطلوبة
حتى إذا تقدمت بطلب فقط باستخدام رقم تعريف صاحب العمل الخاص بك ، فيجب عليك تضمين المعلومات الشخصية وكذلك معلومات الشركة. يتضمن هذا عادةً اسم شركتك وعنوانها والدخل السنوي وعدد الموظفين واحتياجات الإنفاق المتوقعة و EIN. قد يكون لديهم طلبات معلومات إضافية اعتمادًا على جهة إصدار البطاقة. تذكر أن تزودهم بالحقائق التي يطلبونها دون تجميل.
# 3. قم بواجبك المنزلى.
يعد العمل مع بنك شركتك في البداية أسهل طريقة لتلقي بطاقة ائتمان تجارية باستخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN). تحقق مما إذا كانوا يقدمون بطاقات ائتمان تجارية وأنواع أسعار الفائدة والمكافآت الترحيبية ورسوم المعاملات والمكافآت وحدود الائتمان التي يقدمونها. من المهم أيضًا أن تفهم كيفية عمل بطاقتك الائتمانية: كيفية استخدامها ، وكيفية سداد مشترياتك ، وماذا يحدث إذا لم تفعل ذلك.
# 4. تحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك
أخيرًا ، قبل التقديم ، افحص رصيدك الشخصي. إذا لم تتمكن من تحديد موقع جهة إصدار البطاقة التي ستأخذ رقم تعريف صاحب العمل فقط ، فستتم مطالبتك بتقديم معلوماتك الشخصية.
كيفية الحصول على بطاقة ائتمان للأعمال بدون إيرادات
يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان تجارية حتى إذا لم يكن لديك دخل ، ولكنك ستحتاج إلى الإبلاغ عن الدخل الشخصي حتى يتم قبولك. إذا لم يكن لديك أي عائد تجاري حتى الآن ، فيمكنك إدخال $ 0 في حقل إيرادات التطبيق إذا كانت لديك خطة مشروعة لتحقيق الإيرادات. للحصول على بطاقة ائتمان تجارية بدون إيرادات ، يجب عليك اتباع الخطوات التالية:
# 1. يمكنك تضمين الدخل الشخصي في طلبك
يشمل الدخل الشخصي الأجر والتعويض من وظيفتك ، والفوائد أو أرباح الأسهم من الاستثمارات ، ومزايا التقاعد ، ويمكن إدخالها في جزء المعلومات الشخصية في طلب بطاقة ائتمان الشركة.
# 2. تعتمد متطلبات الدخل على عمرك
يمكنك الإبلاغ عن دخل الأسرة المشترك في الطلب إذا كان عمرك 21 عامًا أو أكثر. يجب على المتقدمين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 20 إظهار إثبات مستقل للدخل أو أن يكون لديهم موقّع مشارك. سيطلب المصدرون معلومات الدخل لتحديد ما إذا كنت تستطيع دفع الحد الأدنى للدفع كل شهر. املأ الطلب بالكامل وصدق. إدخال معلومات كاذبة في طلب بطاقة ائتمان عن علم غير قانوني ويمكن أن يؤدي إلى غرامات وحتى عقوبة السجن.
كيفية العثور على بطاقة ائتمان الأعمال المناسبة
عند البحث عن بطاقة ائتمان تجارية ، ابدأ بتلك التي تقدمها المؤسسة المالية حيث يوجد لديك حساب مصرفي لشركتك. إذا احتفظت ببطاقات الائتمان والحسابات الخاصة بك مع نفس المؤسسة ، فقد يتم تخفيض الرسوم الخاصة بك.
هناك أنواع عديدة من بطاقات ائتمان الأعمال للاختيار من بينها ، مثل البطاقات ذات مزايا استرداد النقود أو البطاقات المزودة بحوافز السفر ، لذلك عند التسوق ، ضع برنامج المكافآت في الاعتبار. يعد الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، فضلاً عن الأمان والاحتيال وحماية المشتريات ، وسهولة الوصول إلى دعم العملاء ، عناصر إضافية مهمة يجب البحث عنها.
إذا كنت تعلم أنك ستحمل رصيدًا على البطاقة من شهر لآخر ، ففكر في سعر الفائدة ، والذي قد يتغير بمرور الوقت. تقدم بعض البطاقات نسبة فائدة سنوية 0٪ على عمليات تحويل الرصيد أو عمليات الشراء الجديدة ، والتي يمكن أن تكون جذابة إذا كان لديك دين على بطاقة أخرى بسعر فائدة أعلى أو كنت بحاجة إلى إجراء عملية شراء كبيرة.
ما الذي أحتاجه للحصول على بطاقة ائتمان في اسم عملي؟
قبل التقدم للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال ، يجب أن يكون لديك ما يلي:
- اسمك الكامل وعنوانك.
- الاسم والعنوان التجاري (إذا كان مختلفًا)
- أرقام الهواتف الشخصية و / أو التجارية.
- رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك وتاريخ الميلاد.
- رقم التعريف الضريبي لعملك إذا كان متاحًا.
- سنوات في الأعمال.
- إيرادات عملك.
ما مقدار المال المطلوب لبدء عمل بطاقة الائتمان؟
عادة ما يكلف بدء شركة معالجة بطاقات الائتمان ما بين 5,000 دولار و 10,000 دولار. يغطي هذا تكلفة مزود خدمات التاجر والبرامج وأي معدات أخرى مطلوبة.
هل أحتاج إلى Ein للحصول على بطاقة ائتمان للأعمال؟
تتطلب الغالبية العظمى من مصدري بطاقات الائتمان التجارية إما رقم الضمان الاجتماعي فقط أو رقم تعريف صاحب العمل بالإضافة إلى رقم الضمان الاجتماعي لأصحاب الشركات. قد يكون المهاجرون الذين ليس لديهم رقم ضمان اجتماعي (SSN) مؤهلين للتقدم بطلب للحصول على ائتمان باستخدام رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN) ، والذي يُعرف أحيانًا باسم معرف الضريبة.
كيف يمكنني الحصول على ائتمان تجاري إذا لم يكن لدي أي شيء؟
قد يستخدم أصحاب الأعمال الذين ليس لديهم ائتمان شخصي بطاقة مضمونة لبناء ائتمان قبل الانتقال إلى بطاقة ائتمان شركة جديدة ذات مزايا أفضل. تحتاج بطاقات الائتمان المؤمنة إلى إيداع أولي يحدد حد الائتمان الخاص بك ، ويتم تقديم بعضها بدون فحص ائتماني.
كيف يمكنني الحصول على بطاقة ائتمان للأعمال إذا كان لدي ائتمان شخصي سيء؟
فيما يلي بعض الاقتراحات لإنشاء ائتمان الشركة حتى لو كانت أموالك الشخصية غير منتظمة:
- إنشاء رقم تعريف شخصي
- قم بالتسجيل مع Dun & Bradstreet
- استخدم بطاقة ائتمان الأعمال
- تقدم بطلب للحصول على قرض رأس المال العامل
- تحقق من تقارير الائتمان التجارية الخاصة بك في كثير من الأحيان
- قم بالدفع في الوقت المحدد
- تحقق من رصيدك بانتظام
- حافظ على أرصدة الائتمان منخفضة.
من يمكنه التقدم للحصول على بطاقة ائتمان الأعمال؟
يشمل أولئك الذين يتأهلون للحصول على بطاقة ائتمان تجارية ما يلي:
- الملاكين الوحيدين
- مقـدمـى الخـدمــات
- أصحاب الأعمال الصغيرة
- أصحاب الأعمال الكبيرة
- ذات مسؤولية محدودة
ما هي نقاط الائتمان التي تحتاجها للحصول على بطاقة ائتمان للأعمال؟
للتأهل للحصول على أفضل بطاقات الائتمان التجارية ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمان 700 أو أعلى.
خِتاماً
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو مالك شركة صغيرة ، فإن استخدام بطاقة ائتمان الشركة الصحيحة بشكل مسؤول يمكن أن يساعدك في تنمية ائتمان شركتك. ومع ذلك ، إذا لم يكن لشركتك دخل أو ائتمان تجاري حتى الآن ، فاستعد لإثبات جدارتك الائتمانية بناءً على تاريخك الائتماني الشخصي وإيراداتك.
بمجرد استلام بطاقتك ، استخدمها بحكمة للمساعدة في تطوير عملك ودرجة الائتمان الخاصة بك.
مقالات ذات صلة
- أفضل 10 بطاقات ائتمان للشركات الناشئة في عام 2023
- كيف تحصل على رقم تعريف شخصي: دليل مفصل
- أفضل المكافآت المصرفية: الممارسات والنصائح في عام 2023
- كيف يتم فرض الضرائب على المكافآت؟ كل شيئ ترغب بمعرفته
- كيف تحصل على قروض تجارية لبدء التشغيل بدون عائدات في عام 2023
مراجع حسابات
