تقدم PayPal رأس المال العامل وكذلك القروض لأجل قياسي للشركات. تعمل قروض رأس المال العامل كسلف نقدية للتاجر ، حيث يتم تقديم مبيعات PayPal شهرية تصل إلى 125,000 دولار. هنا ، سنقدم لك نظرة عامة حول كيفية عمل قرض الأعمال من PayPal ، بما في ذلك متطلبات الحصول عليه.
كيف يعمل قرض الأعمال من PayPal؟
يوفر PayPal قروضًا تجارية بالإضافة إلى قروض تقليدية لأجل للمؤسسات الصغيرة. للحصول على هذه القروض ، يجب أن يكون لديك حساب PayPal Business. منتج قرض PayPal مدعوم من قبل مؤسسة مالية كبرى مؤهلة لمنحك الأموال التي تحتاجها. إذا لم تتمكن من الحصول على قرض من بنك نموذجي ، فقد خففت PayPal المتطلبات وهيكل اتفاقية تنافسية. لا توجد معايير صارمة للاستعلام الائتماني لأن الشركة ستنظر في دخلك الشهري لتحديد سلامتك المالية. إذا تمت الموافقة عليك في الأصل ، فمن المرجح أن تقوم الشركة بفحص الائتمان والسجلات العامة قبل الانتهاء من إجراءات الموافقة (قروض لأجل فقط).
اعتمادًا على مؤهلاتك ومبيعاتك الشهرية ، يمكن للشركات التي تتعاون مع PayPal الحصول على قروض لأجل تتراوح من 5,000 دولار إلى 500,000 دولار وقروض رأس المال العامل التي تتراوح من 1,000 دولار إلى 125,000 دولار. تُستخدم مبيعات PayPal الشهرية لسداد قرض رأس المال العامل. في هذا الصدد ، يشبه قرض رأس المال العامل السلفة النقدية للتاجر من حيث أنك تتلقى سلفة كنسبة مئوية من دخلك الشهري ، ثم يتم خصم نسبة مئوية من مبيعاتك الشهرية على PayPal حتى يتم إرجاع القرض.
تعد قروض PayPal التجارية مثالية للأفراد الذين:
- ضعيف الائتمان. يتطلب قرض الأعمال من PayPal درجة 580 كحد أدنى من FICO ، بينما لا يأخذ قرض رأس المال العامل في الاعتبار درجة الائتمان الخاصة بك على الإطلاق.
- لديك إيرادات غير كافية للتأهل لأنواع أخرى من القروض التجارية. تعد متطلبات الحد الأدنى للإيرادات في PayPal من بين أدنى متطلبات قروض الأعمال ، حيث تبلغ 15,000 دولار لقروض رأس المال العامل المختلفة و 33,300 دولار لقروض الأعمال من PayPal.
- تتطلب تمويلًا فوريًا. عادةً ما يمكن الوصول إلى أموال PayPal Business Loan في يوم العمل التالي ، وتكون قروض رأس المال العامل من PayPal أسرع.
الأسعار والشروط
يمكن للشركات التقدم بطلب للحصول على قروض لأجل تتراوح من 5,000 دولار إلى 500,000 دولار بشروط تتراوح من 13 إلى 52 أسبوعًا. هذا خيار قرض قصير الأجل عند مقارنته بالمقرضين الآخرين الذين نظرنا إليهم. تروج PayPal على موقعها على الإنترنت أن هذا النوع من القروض يمنح نقدًا سريعًا بشروط ومتطلبات أقل من القروض المصرفية التقليدية. يتصل PayPal مباشرة بحسابك المصرفي ويخصم الأقساط الأسبوعية حتى تنتهي فترة القرض. لا توجد رسوم إضافية على هذا القرض ، باستثناء رسوم العنصر المرتجع البالغة 20 دولارًا ، والتي يتم تقييمها فقط في حالة إرجاع الدفعة. يمكنك سداد القرض في أي وقت ، ولكن يجب عليك دفع المبلغ الأساسي والفائدة بالكامل في وقت السداد.
تختلف أسعار الفائدة الفردية على هذه القروض حسب الحالة المالية لشركتك. لا تنشر PayPal أسعارها ، ولكن يمكنك الحصول على فكرة عما تؤهله شركتك من خلال ملء طلب وإرساله. التطبيق غير ملزم وهو طريقة رائعة للتعرف على الوضع العام للقرض الخاص بك. في حين أن الأسعار غير معروفة للجمهور ، إلا أن PayPal تدعي أنها ثابتة ولا تتقلب خلال مدة القرض.
ميزات قرض الأعمال من PayPal
الخصائص الأخرى ، بالإضافة إلى الأسعار والشروط المنخفضة ، تجعل خدمة قرض PayPal مثالية لأصحاب الأعمال الصغيرة. بالمقارنة مع منافسيها ، فإن المؤهلات متساهلة إلى حد ما ، ويمكن للشركات الصغيرة الاستفادة من عملية الإقراض السريعة والتحول السريع.
إجراءات القرض
يمكن لمالكي الشركات المهتمة التقدم عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. يطلب التطبيق معلومات العمل الأساسية مثل الاسم والعنوان وعدد سنوات العمل في الشركة. عند تقديم طلبك ، قد يطلب PayPal المزيد من المعلومات والوثائق المالية. يمكن الحصول على الموافقة المسبقة في غضون دقائق من تقديم طلبك. عند الموافقة على طلبك ، يمكنك اختيار مدة القرض ومبلغه واستلام أموالك.
مصطلح
تتراوح قروض PayPal لأجل من 13 إلى 52 أسبوعًا ، مما يعني أنه يجب عليك سداد قرضك في غضون عام من اقتراضه. يتم هيكلة قرض رأس المال العامل بشكل مختلف. ليس للقرض فترة محددة لأنه يتم سداده كنسبة محددة مسبقًا من مبيعات PayPal اليومية. بدلاً من ذلك ، حتى يتم سداد القرض ، يتم حجب الأموال من مبيعاتك اليومية.
تتمتع PayPal بمؤهلات مختلفة بناءً على القرض الذي تطلبه. هناك العديد من المعايير الدنيا للقروض لأجل. يجب أن تكون في الشركة لمدة تسعة أشهر على الأقل ، وتحقق إيرادات لا تقل عن 42,000 دولار سنويًا ، وليس لديك حالات إفلاس نشطة. يجب أن يكون مقر شركتك أيضًا في الولايات المتحدة وأن يكون لها سجل عمل نشط مع وزير خارجيتك.
إذا كنت تبحث عن قرض رأس مال عامل ، فيجب أن يكون لديك حساب تجاري نشط على PayPal لمدة ثلاثة أشهر على الأقل. إذا كان لديك حساب Premier PayPal ، فيجب عليك أيضًا معالجة ما بين 20,000 دولار و 20 مليون دولار سنويًا ، أو ما بين 15,000 دولار و 20 مليون دولار سنويًا إذا كان لديك حساب Business PayPal. لا يسمح لك PayPal بالحصول على أي قروض مستحقة لرأس المال العامل.
مباشر
مطلوب ضمان شخصي ، وهو ضمان واجب النفاذ قانونًا بأنك ستسدد المبلغ ، لقروض PayPal. قد لا يُطلب من الشركات تقديم أصول شخصية كضمان بالإضافة إلى الضمان الشخصي. يعد هذا أمرًا رائعًا لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يرغبون في حماية أصولهم الشخصية والتجارية.
العد التنازلي للإيداع
قد تتمكن من الوصول إلى أموالك في غضون دقائق من توقيع الاتفاقية ، اعتمادًا على المدة التي تستغرقها عملية القرض. وهذا ينطبق على كل من قروض رأس المال لأجل وقروض رأس المال العامل.
وثائق استثنائية
بعد الموافقة المسبقة عليك ، قد يطلب PayPal المزيد من التحقق المالي وتحقق الشركة. يمكن أن يشمل ذلك كل شيء من البيانات المصرفية إلى الإقرارات الضريبية إلى البيانات المالية الأخرى. إنها لفكرة جيدة أن يكون لديك مجموعة متنوعة من الحقائق في متناول اليد للحفاظ على سير العملية بسرعة وكفاءة.
مزايا وعيوب قروض الأعمال من PayPal
المزايا
قروض PayPal للأعمال الصغيرة لها مزايا (وعيوب). لنبدأ بالمزايا.
التنفيذ السريع
تطبيق قرض رأس المال العامل من PayPal بسيط وسريع. يمكنك التقديم من صفحة حساب PayPal الخاصة بك في غضون دقائق. إذا قبلت PayPal طلبك ، فسيتم تحويل الأموال إلى حسابك في غضون دقائق. هناك قروض تجارية أخرى سريعة متاحة ، لكنها من أسرع القروض.
قد يكون الحصول على قروض تجارية من PayPal سهلة التأهل أسهل من الحصول على أنواع التمويل الأخرى. إذا قمت بإجراء قدر كبير من المبيعات من خلال PayPal ، فلديك فرصة قوية للموافقة على قرض PayPal. لا تنطبق شروط قروض الشركات الصغيرة التقليدية ، مثل الوقت في العمل ، والإيرادات السنوية ، والتصنيفات الائتمانية ، والربحية ، وما إلى ذلك ، على قرض رأس المال العامل من PayPal.
معدلات فائدة منخفضة بالنسبة للمقرضين الآخرين على المدى القصير
يعتبر PayPal غير مكلف نسبيًا مقارنة بقروض الأعمال الأخرى قصيرة الأجل. إنهم لا يتحملون تكلفة باهظة على رأس القرض ، خاصة إذا كان لديك سجل مبيعات جيد على PayPal واخترت سداد قرضك بنسبة عالية من مبيعاتك.
السداد البسيط
تعد بساطة نظام السداد من أفضل مزايا قروض الأعمال من PayPal. يتزامن PayPal تلقائيًا مع حساب التاجر الخاص بك على PayPal عند تقديم الطلب وقبولك. في نهاية كل يوم يتم فيه نشر المبيعات على حسابك ، سيقوم PayPal تلقائيًا بخصم النسبة المئوية المتفق عليها من حساب PayPal الخاص بك. لا يتعين عليك تذكر سداد أقساط القرض (على الرغم من أنه يمكنك إجراء دفعات يدوية إذا اخترت ذلك). نتيجة لذلك ، يوفر PayPal تجربة دفع دون تدخل منك تمامًا.
عيوب
قرض الأعمال من PayPal له عيوبه. من الأهمية بمكان مراعاة هذه العوامل بعناية قبل اختيار قرض رأس المال العامل من PayPal على حل آخر.
قد تصبح باهظة الثمن
في حين أن قروض PayPal التجارية يمكن أن تكون غير مكلفة ، إلا أنها ليست كذلك دائمًا. وفقًا للمواد الموجودة على موقع الويب الخاص بهم ، قد يتقاضى PayPal رسومًا تتراوح بين 0.01 دولار و 0.58 دولار لكل 1 دولار يتم اقتراضه. قد يكون الحصول على سعر عند الطرف العلوي من النطاق بعيدًا عن متناول شركتك. قبل قبول عرض قرض الأعمال من PayPal ، افحص اختياراتك لترى ما هو متاح لشركتك.
يقلل التدفق النقدي
قرض الأعمال من PayPal ، مثل السلفة النقدية للتاجر ، يقتطع نفس النسبة المئوية من المبيعات كل يوم. هذا لديه القدرة على أن يكون سيف ذو حدين. عندما يكون لديك حجم مبيعات منخفض على PayPal ، يقوم PayPal ببساطة بخصم مبلغ أقل من حسابك. ومع ذلك ، في الأيام التي يكون فيها العمل نشطًا ، سينتهي الأمر ببايبال بأخذ المزيد. هذا يمكن أن يقلل بشكل كبير من التدفق النقدي الخاص بك. علاوة على ذلك ، لا يسمح لك PayPal بتغيير نسبة السداد على مدى فترة القرض. عندما تقوم بالتطبيق ، فإنك تحدد النسبة ويتم قفلها.
إذا قمت بسحب الأموال قبل أن تتاح لـ PayPal فرصة خصم دفعتك ، فسوف يقبلون مدفوعات التعويض في المرة التالية التي يحتوي فيها حسابك على أموال. هذه المدفوعات التعويضية لديها القدرة على مقاطعة التدفق النقدي الروتيني.
لا مكافأة على الدفع المسبق
لا يوجد سبب لسداد ديونك عاجلاً إذا استطعت. لن يعاقبك PayPal على القيام بذلك ، لكنك لن توفر الفائدة أو التكاليف من خلال الدفع المبكر ، بدلاً من إطفاء قروض الأعمال الصغيرة.
مبالغ القروض الصغيرة
قروض الأعمال من PayPal هي قروض صغيرة ذات مدد سداد قصيرة بشكل عام. بغض النظر عن الحجم الذي تتعامل معه على PayPal ، فإن القرض الأولي يقتصر على 97,000 دولار والقروض اللاحقة تقتصر على 125,000 دولار. لا يمكنك أيضًا الحصول على أكثر من قرض واحد في نفس الوقت. قد لا يكون PayPal مناسبًا لاحتياجات قرض العمل الخاص بك إذا كنت تحتاج إلى المزيد من رأس المال العامل.
متطلبات قرض الأعمال من PayPal
- مطلوب درجة FICO لا تقل عن 580.
- ما لا يقل عن تسعة أشهر في العمل.
- عائد سنوي لا يقل عن 33,300 دولار.
- ضمان شخصي.
كيفية الحصول على قروض الأعمال من PayPal
يعد طلب قرض الأعمال الصغيرة من PayPal أمرًا سهلاً. إنه تطبيق واحد فقط يمكنك الوصول إليه عبر حساب PayPal الخاص بك. سيقودك PayPal خلال أربعة أقسام من التطبيق.
أولاً ، يجب عليك المصادقة على اسمك وموقع شركتك وبعض التفاصيل المالية. سيتم تعبئة غالبية هذه المعلومات مسبقًا بواسطة PayPal بناءً على المعلومات الموجودة بالفعل في حساب PayPal الخاص بك. بعد التحقق من المعلومات ، ستعرف ما إذا كان قد تم تفويضك أم رفضك.
ثانيًا ، سيُطلب منك إدخال مبلغ القرض ونسبة السداد. سيُظهر لك PayPal الوقت التقريبي الذي يستغرقه سداد القرض بناءً على اختياراتك. ثالثًا ، سوف تمر عبر شروط القرض الخاص بك. أخيرًا ، سيقوم WebBank ، المقرض الشريك لـ PayPal ، بإيداع الأموال في حساب PayPal الخاص بك. سيكونون متاحين على الفور للاستخدام.
بدائل قرض الأعمال من PayPal
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض PayPal ، قارنه بالخيارات الأخرى من حيث رسوم الاقتراض الإجمالية ، وجداول الاسترداد ، والحد الأقصى لمبالغ الاقتراض.
# 1. التمويل عبر الإنترنت للشركات الصغيرة
تتراوح معدلات الفائدة السنوية لقروض الأعمال الصغيرة عبر الإنترنت من 8٪ إلى 99٪ ، بمدة تتراوح من 12 أسبوعًا إلى 10 سنوات. إذا لم يكن PayPal مناسبًا لك ، ففكر في البدائل التالية.
إذا كنت بحاجة إلى وقت استرداد أطول ، فإن OnDeck لديها قروض بفترات تصل إلى 24 شهرًا ، ولكن غالبًا ما يتم إرجاع قروض PayPal في أقل من عام. ومع ذلك ، لا يزال يتعين عليك إجراء مدفوعات أسبوعية ، ويقوم بعض عملاء OnDeck بإجراء مدفوعات يومية.
إذا كنت ترغب في سداد أقساط أقل ، فإن حد الائتمان من أمريكان إكسبريس يتطلب أقساطًا شهرية فقط بدلاً من الأقساط الأسبوعية. يتم تقديم هذا القرض للشركات التي لديها دخل شهري لا يقل عن 3,000،XNUMX دولار ، وهو نفس المبلغ المطلوب للتأهل للحصول على قرض الأعمال من PayPal. ومع ذلك ، فإن American Express ، مثل PayPal ، لديها جدول تسعير غير تقليدي ، مما يجعل من الصعب مقارنة الأسعار بالمقرضين الآخرين.
إذا كنت تفضل سعر فائدة عادي: يأتي حد ائتمان Bluevine بسعر فائدة تقليدي بدلاً من هيكل رسوم معقد. لا تزال شروط قرض Bluevine ، مثل PayPal ، قصيرة - ستة أو اثني عشر شهرًا - ولكن يمكنك الوصول إلى النقود بمجرد تقديم الطلب.
# 2. قروض صغيرة من SBA
إذا كانت شركتك أحدث أو أصغر ، فقد يمنحك قرض صغير من SBA التمويل المرن الذي تحتاجه. يمكنك اقتراض ما يصل إلى 50,000 دولار من مقرض غير ربحي مجتمعي من خلال هذا البرنامج وسداده على مدى فترة تصل إلى سبع سنوات. يبلغ القرض الصغير النموذجي لشركة SBA حوالي 14,000 دولار.
# 3. السلف النقدية من التجار
يشبه قرض الأعمال من PayPal السلفة النقدية للتاجر حيث يمثل هذا الاسترداد نسبة مئوية يومية من مبيعات الشركة.
نظرًا لرسومها الباهظة ، لا ينبغي استخدام حسابات MCA إلا كملاذ أخير. ومع ذلك ، فهي حل لأصحاب الأعمال الذين يعانون من ضائقة مالية وليس لديهم خيارات أخرى.
هل يمكن لأي شخص الحصول على قرض PayPal؟
للوفاء بمتطلبات قرض العمل من PayPal ، يجب أن يكون لديك درجة ائتمان لا تقل عن 580. يجب أن تحقق شركتك 33,000 دولار على الأقل سنويًا وأن تكون قيد التشغيل لمدة تسعة أشهر على الأقل. مطلوب أيضًا حساب PayPal Business.
هل يقدم PayPal سلفًا نقدية؟
على الرغم من حقيقة أنهم يعملون في مجال المال ، إلا أن PayPal لا يقدم سلفًا نقدية على شيك راتبك.
هل يؤثر قرض PayPal على نقاط الائتمان الخاصة بك؟
نعم ، التقدم بطلب للحصول على قرض PayPal سيكون له تأثير على ملفك الائتماني. هذا لأنه عند تقديمك ، سيتم إجراء استفسار صعب في سجلك الائتماني.
في الخلاصة
مع توفر العديد من بدائل قروض الأعمال الصغيرة ، كيف تعرف ما إذا كان قرض الأعمال من PayPal أفضل من نوع آخر من قروض الأعمال؟ قروض PayPal التجارية مفيدة في المواقف التالية:
- يمكنك تحقيق الكثير من المبيعات باستخدام PayPal.
- أنت بحاجة إلى قرض الشركة في أقرب وقت ممكن.
- بالنسبة لمصروفات التشغيل العامة (ليست عملية شراء كبيرة أو مصروفات الشركة) ، فأنت تحتاج فقط إلى حد أدنى من رأس المال العامل.
- لست مؤهلاً للحصول على حلول بديلة أقل سعرًا.
مقالات ذات صلة
- حساب الأعمال PAYPAL: كيف يعمل ومراجعة 2023
- كيف يعمل باي بال؟ إيجابيات وسلبيات وكل ما تحتاجه !!!
- قم بإنشاء حساب PAYPAL: كيفية إنشاء حساب PayPal (دليل نهائي)
- هل يتقاضى PAYPAL رسومًا لإرسال الأموال؟ أفضل ممارسات 2023
مراجع حسابات
